商银中业发的颈对 业行间务展瓶及策
合集下载
商业银行中间业务发展的比较研究
５％。 ５
（ 西方商业银行 中间业务收入 占比情况 一） 直到 ２ ０世纪 ８ ０年代初期 ， 国银行业依然是 美 利差收入 占主导 的盈利模式 ， 非利息收入 （ 相当于 我国的中间业务收入 ） 在经营收入 中的占比徘徊在 ２ ％左右。但之后 的 ２ ０ ０多年里 ， 国银行业非利 美
≈ 鼋 每 ， 锄 ≈ ， ， 嘞 每 晦晦
１ —● 生 婚ｌ 凡 － －－ 车 仁 ＾ 础｝ ＾ 中的｝ １
（ ） 内银行 中间业务 收入 占比情 况 二 国
近几年来， 随着国内银行业中间业务较为快速 地发展， 其中间业务收入占比也稳步提高。 从 四大 国有 商业 银行情 况来 看 ：０５年 工 、 ２０ 农 、 建四大行实现 的中间业务收入分别为 １８ 中、 ３．
欧洲银行业非利 息收入也在持续增长。根据
收 稿 日期 ：０６—１ ２０ ２—０ ２
作者简介 ： 黄景 国（９ ２一） 男， １７ ， 安徽 宣州人 。 高级经济师 ， 硕士 。 中国亚太经济研 究中心 高级研 究员。
・
７１ ・
维普资讯
【 商业银行经营与管理】
维普资讯
２０ ０７年第 １ 期 总第 １３ ３ 期
河南金融管理干部学院学报
Ｊ ＯＵＲＮＡＬ ＯＦ ＨＥＮＡＮ Ｉ ＴＩＵＴＥ ＯＦ ＦＩ ＮＳ Ｔ ＮＡＮＣＩ ＡＬ ＭＡＮＡＧＥ ＭＥＮＴ
Ｎ １ ２０ ｏ． Ｏ ７ Ｓ ｒａ ｅ ｉｌ Ｎ０． ３ １３
项 目
、 ＼
美国银行 苏格 兰皇 汇丰银行 家银行
５ ６ ３ ８％ ４．４ ６１％ ３．９ ８２ ％ ６ ．１ １７％ ５．１ １ １％ ４ ．９ ８ ８ ％
１ 利息收人 占比 ． ２ 非利息收人 占比 ．
（ 西方商业银行 中间业务收入 占比情况 一） 直到 ２ ０世纪 ８ ０年代初期 ， 国银行业依然是 美 利差收入 占主导 的盈利模式 ， 非利息收入 （ 相当于 我国的中间业务收入 ） 在经营收入 中的占比徘徊在 ２ ％左右。但之后 的 ２ ０ ０多年里 ， 国银行业非利 美
≈ 鼋 每 ， 锄 ≈ ， ， 嘞 每 晦晦
１ —● 生 婚ｌ 凡 － －－ 车 仁 ＾ 础｝ ＾ 中的｝ １
（ ） 内银行 中间业务 收入 占比情 况 二 国
近几年来， 随着国内银行业中间业务较为快速 地发展， 其中间业务收入占比也稳步提高。 从 四大 国有 商业 银行情 况来 看 ：０５年 工 、 ２０ 农 、 建四大行实现 的中间业务收入分别为 １８ 中、 ３．
欧洲银行业非利 息收入也在持续增长。根据
收 稿 日期 ：０６—１ ２０ ２—０ ２
作者简介 ： 黄景 国（９ ２一） 男， １７ ， 安徽 宣州人 。 高级经济师 ， 硕士 。 中国亚太经济研 究中心 高级研 究员。
・
７１ ・
维普资讯
【 商业银行经营与管理】
维普资讯
２０ ０７年第 １ 期 总第 １３ ３ 期
河南金融管理干部学院学报
Ｊ ＯＵＲＮＡＬ ＯＦ ＨＥＮＡＮ Ｉ ＴＩＵＴＥ ＯＦ ＦＩ ＮＳ Ｔ ＮＡＮＣＩ ＡＬ ＭＡＮＡＧＥ ＭＥＮＴ
Ｎ １ ２０ ｏ． Ｏ ７ Ｓ ｒａ ｅ ｉｌ Ｎ０． ３ １３
项 目
、 ＼
美国银行 苏格 兰皇 汇丰银行 家银行
５ ６ ３ ８％ ４．４ ６１％ ３．９ ８２ ％ ６ ．１ １７％ ５．１ １ １％ ４ ．９ ８ ８ ％
１ 利息收人 占比 ． ２ 非利息收人 占比 ．
商业银行中间业务现状调查报告
国 业 行 始 步 视中 业 。 商 银 开 逐 重 间 爱 的
业 行我 商 银 主 进 一 传 磙 ，国 业 行 要 行 些 统 中 业 ，结 类 担 类 间 的 间 务如 算 、 保 中
业务， 缺乏技术含量较高的交易类 咨
询 中 业 。 了 的 对 类 间务 为更 应 未 可 自 巍 挑战， 国商 银行 进 的 出 我 业 应该 一 步 快 利 ， 要 发 加 盈 式 转 继
展 中间业 务规模 ， 增加 中间业务收益 在
所 盈 中 比 ：要 力 中 度Ｉ摩 火 的 利 收 为４２亿 砉 利 的 重更 努 对 间 声 ， 根 通 非 息 益 ９８ 美 Ｊ Ｐ ・ 品 存 新 将 间 务 如 元即 间 收 ） Ｊ收 为 ｌ５ 进 创 ，中 业 声 （中 ｌ， 息 益 ５ｌ 入 币 ・亿 今简 的 算 担 型 为 术 美 ，间 务 占 入 重 ９ ％ 主 单 结 ，保 转变 技 含 高 元 中 坚 ． 比 ４・ 。 收 １
商业银行中间业务现状调查报告
剧冢梁 徐 之然 胡 伟 戴程安 上 海工程技术 大学 ２ ０ ０１ ２ ６
与世界 流银行存在着一 定的差距 。 一 昕 以大 力 发展 中 间业 务将 会 是 我 国商 业银 行 发展 的必然趋 势 ！
二、我国商业银行中间业务产品种类
本次倜 从我国众多商业银行中选择 六家可 以代表其 昕属级 别的商业 银行 来进行
【 文章摘要】 随着我国经济的高速发展 以及我国 金 融 体 制 改革 的不 断深 化 ， 人 与 企业 个
对商业银行所提供的金融产品需求也发
生 了较 大的变化， 在这种需求环境 中， 我 展， 井取得 了一定的成 效， 但其中间业务 仍 西临着品种 少， 档次低 ， 收益差 ， 金融 创新能力低等难题 。相较于世界一流商
我国商业银行发展中间业务面临的问题与策略选择
要集 中在 Ｈ常操作简 单的结算 和代理类 等传 统 的 劳动密集 型产 品上 。而各类 担保 、贷款 或投 资承 诺 、外 汇 买卖 与 投 资等 新兴 的中 间业 务发 展 缓 慢， 有些甚 至还 没有正式开发和推广 。 ３相 关 的 法 律 、 法 规 不 健 全 ，业 务 竞 争 无 ．
［ 党春芳． ３ ］ 关于我 国商业银行推行绿 色信贷 的思考Ｕ． 】 现代经济
探 讨 ，０ ９（） ２０， ２
‘ 政 偏好 ” 的角度 平抑其 利益 损失 。 由各级 政 财 府财政 出资构建 ‘ 色基 金 ” 绿 ，对 向绿色经济 项 目贷 款 的银 行给 予贴息补 偿 ，对改造 提升技 术 、
偏好 ”角度 增强地 方政府 支持绿 色产业 的动力 ，
［ 张璐 阳 ． 碳 信 贷 — — 我 国 商 业 银 行 绿 色信 贷 创 新 性 研 究 卟 ２ 】 低
金 融纵 横 ， １， ） ２ ０（ ． ０ ４
发挥税 收的杠杆作用 。加 快推进资源税 ，引导企
业 合 理 节 约 开 发 资 源 ，增 加 财 税 收 入 ，从 政 府
流 。国有商 业银行 若想 在竞 争 中站稳 脚跟 ， 须 必
商银 行 数 据 为 １．３ ，处 于 全 行 业 领 先 地 位 。 ９１％
大 的影 响 ，对地方 经济发展可能会带来 冲击 ，影 响地方 政府 的政绩 ；另一方面也会在一 定程度上 给银行 的信贷业务 发展产生影响 。要缓解 或者消
商业银行 新的效 益增长点和利 润增长点 的首要 选择 ，发展 商业银行 中间业务具有重 大战略 意义。本文从我 国商业银行 中间业务发展现状入手 ，透析 了中国商业银行开展 中间业务 中存 在的问题 ，并提 出相 关建议。
我国商业银行中间业务发展的制约因素及对策
，
辅 以 资产 质 量 的 指 标 考核
，
。
而 中间 业
年底
，
我 国 银 行业 全 面 开 放
。
国
很多
“
，
如 交 通 银 行的
”
、
“
圆梦宝
”
、
光 大 银行
“ ”
务 发展 的快慢 与好坏 核 影 响不 大
(
二
，
对 基 层 银行 业 绩考
内银 行 业 的竞争 越 来 越 激 烈
跟 国 际 金 融 业 的发 展 潮 流
．
中 间 业 务 占银 行 总 收 入 比 重
8％ 28％ 30％ 29％ 38％
行 中 间 业 务 占银 行资 产 的 比 重 和 银 行 总 收
，
我 国银 行 紧
的 阳 光理 财
。
中信 实 业 银 行 的 理 财 宝
，
这 直 接 导 致 基层 行 管理 层 对
。
把 中间业 务 的
，
等 品牌 尽 管各家银行的品 牌不 同 也 纷纷 建立 理 财 中心 但 它们 的业 务 范 围更 多的是
。
中间业 务 的发 展 普遍 认 识 不 足
) 需求约 束
，
对 中间业 务 收 费标 准
。
、
等 没 有 明确 的 规 定 直 到 2 0 0 1 年 7 月 中 国
人 民 银 行 颁 布 了 专 门 规 范 银 行 中 间业 务 的
邓兴 中，
山 东 东营
任宪亮2 (
257000 E832 2
1
、
、
山
东省 东 营 市 胜 利 油
江
：
田
中胜 实 业 有 限 公 司
辅 以 资产 质 量 的 指 标 考核
，
。
而 中间 业
年底
，
我 国 银 行业 全 面 开 放
。
国
很多
“
，
如 交 通 银 行的
”
、
“
圆梦宝
”
、
光 大 银行
“ ”
务 发展 的快慢 与好坏 核 影 响不 大
(
二
，
对 基 层 银行 业 绩考
内银 行 业 的竞争 越 来 越 激 烈
跟 国 际 金 融 业 的发 展 潮 流
．
中 间 业 务 占银 行 总 收 入 比 重
8％ 28％ 30％ 29％ 38％
行 中 间 业 务 占银 行资 产 的 比 重 和 银 行 总 收
，
我 国银 行 紧
的 阳 光理 财
。
中信 实 业 银 行 的 理 财 宝
，
这 直 接 导 致 基层 行 管理 层 对
。
把 中间业 务 的
，
等 品牌 尽 管各家银行的品 牌不 同 也 纷纷 建立 理 财 中心 但 它们 的业 务 范 围更 多的是
。
中间业 务 的发 展 普遍 认 识 不 足
) 需求约 束
，
对 中间业 务 收 费标 准
。
、
等 没 有 明确 的 规 定 直 到 2 0 0 1 年 7 月 中 国
人 民 银 行 颁 布 了 专 门 规 范 银 行 中 间业 务 的
邓兴 中，
山 东 东营
任宪亮2 (
257000 E832 2
1
、
、
山
东省 东 营 市 胜 利 油
江
：
田
中胜 实 业 有 限 公 司
缓解中小企业资金困境的保险解决之道
盈利 如果不 存在风 险 ， 财产 保险公 司也 就失去 了存在 的必要 。 因
此 ． 样 一 个 企 业 ， 资 风 险 评 估 值 在 银 行 看 来 过 高 ， 不 到 放 款 同 融 达 要 求 ． 对 财产保 险公司来 说 ， 风 险有可 能在 其承 保范 围 以内 ， 但 该 两 者 对 风 险 的 接 受 程 度 是 不 同 的 因 此 ，本 文 拟 从 保 险 公 司 、 银 行 、 府 、 小企业 四方 的角度提 出应对之 道 。 政 中
一
保 险 公 司
保证保 险从广 义上说 ，就是保险人为被保证人 向权利人提供担 保的保险。它包括两类保险 ： 一类是狭义 的保证保险 ． 另一类是信用 保 险 。它 们 的 保 险标 的都 是 被保 证 人 的信 用 风 险 ， 当被 保证 人 的作 为 或不作为致使权利人遭受经济损失时 ， 险人负经济赔 偿责任 。 保
２、 小 企 业 发 展 参 差 不 齐 ， 为 以 盈 利 为 目 的 的 保 险 公 司 ， 中 作 在 开 办 初 期 ， 慎 重 选 取 企 业 ， 将 具 有 “ 证 一 照 ” 拥 有 固 定 的 要 应 五 、 生 产 经 营 场 所 与 设 备 、 对 稳 定 的 员 工 队 伍 、 务 结 构 合 理 、 织 相 财 组 架 构 合 理 、 权 关 系 清 晰 、 营 业 务 突 出 、 品 市 场 份 额 不 断 扩 产 主 产 大 、 售 和 盈 利 逐 步 增 长 、 营 者 具 备 一 定 的 经 营 管 理 水 平 和 能 销 经 力 、 不 良信 用 记 录 的 企 业 列 为 投 保 对 象 。 无 ３ 设 立 专 门 的 信 用 保 证 保 险 中 心 ， 于 统 筹 与 银 行 、 小 企 、 用 中 业 的 业 务 对 接 ； 立 符 合 保 证 保 险 的 内 控 机 制 ， 分 支 机 构 仅 负 建 各 责 业 务 信 息 的 收 集 与 补 充 ， 将 核 保 、 赔 集 中 于 总 部 ： 拘 一 而 核 不 格 ， 进 各 种 工 程 、 学 、 融 专 才 ． 立 一 支 高 水 平 的 专 业 管 理 引 数 金 建 队伍 ， 高 风 险 识 别 与 管 理 水 平 。 提 ４、 照 美 国 、 湾 、 参 台 日本 等 国 外 经 验 ， 营 初 期 可 设 立 适 当 的 经
商业银行中小企业客户发展策略和制度研究
力的提高，商业银行 已经意识到中小企业 风险比较大。其原因除 了中小企业普遍缺
３ 加强抵 （ 押物的规范管理 。经验 ． 质）
客 户 的重要 性 。然 而 ． 期 以 来 ， 中小 企 乏充足的资本积累以及经营的稳定性差 以 表明 。 （ ） 长 在 抵 质 押物 的设立应该与服务 于中 业客户培育和培养方面并不尽如人意 ． 究 外 ． 关键在于 中小企业信息透 明度不高 ． 真 小 企业 的产 品相 匹配 。 般 而 言 ， （ ） 一 抵 质 押
冠军 中发 现 和培 育 中 小企 业 客 户 。 险； 反之 ． 如果 过 分 低 于 当地 市 场 平均 回报 （ ） 二 多管 齐下 ， 方位 编 织 风 险 防 范 率和行业投资回报率 ．那 么商业银行的价 全
略 选择
随 着 国 内金 融市 场 改 革 和 银 行管 理 能 之网。 相对于大企业而言 ， 中小企业 的信贷 值 就会 受 到损 害 。
业银行应该根 据现代经济发展的特点 ． 充 价机制 。 科学合理的贷款风险定价 ， 就是要 审贷 决 策 程序 到 管 理 机制 等方 面进 行 全 方 分利用信息技术的优势 ，实现建立优质 中 覆 盖 资金 成 本 （Ｃ）运 行 成 本 （ Ｃ）风 险 位 的变 革 。 主要 思 路包 括 ： Ｆ 、 Ｏ 、
清楚地理解中小企业客户的需求 ．掌握中 是那些直接 与风险相关的信息 。作为风险 防范贷款风险的一道重要关 口。由于中小
小企 业 客 户 的风 险 特 征 ，并 以此 为 基 础 建 防 范 的第 一 道 关 口 ．支行 层 面 必 须 尽 可 能 企 业 经 营实 力 相对 较 弱 ．生产 经 营 易 遭受 立全 新 的 中 小企 业 服 务模 式 。
商业银行开展土地储备贷款面临的问题及解决措施
４ ．受 国 家 开发 银 行 的挤 出 效 应较 大 ． 规范条例 ， 规范操作 、 口管理 ， 归 防止政 出
势 必造成还 款期限的不确定性 ： 在具体操 两者优势互补不显著。国家开发银行作为 多门 、 业务标准 不统 一。如应 制定 符合土 作 中土 地抵押滞 后银 行贷款 １ ２个 月左 政府 的开发性金 融机构 ， ～ 肩负着利用 市场 地储 备机构特点 的客 户评 价 、 授信控制量 右。 因此 ， 土地储 备中心的贷款担保和抵 机制 、 实现政府 目标 的任 务 由于 它把与 的测算标准 ． 以及贷款的审批 权和财务核 押实际上存在“ 虚设” 现象 ． 形成土地储 备 政 府 的 合 作 关 系 建 立 在 信 用 建 设 的 基 础 算科 目． 对业务 量大的土地储 备中心可采 贷款市场风险 上， 且具有稳定可靠 的资金 来源和健 全的 用 额度 授信 ， 缩短 审 批时 间 ， 提高 工作效
一
般 是 实 行 封 闭 式 管 理 、专 户 监 督 的 政 在 支 付 结 算 、 融 工 具 、 行 网 点和 功 能 交 易市 场 ， 必 须 要 掌 握 一 定 的 土 地 存量 ． 金 银
策． 这种政策要求土地储备 贷款必须按宗 等 方 面 具 有 一 定 的优 势 。 是 在 土 地 金 融 这 就 意 味着 从 土 地 收 购 到 出让 可 能 要 经 但 地 贷款。但由于土地 出让的时间 、 面积 、 地 市 场 上 ， 仅 土 地 一 级 开 发 偏 爱 从 国 家 开 历较 长的时间 ． 不 商业银行对 此要有充 分准
５土 地 金 融 市 场 的 中介 服 务 体 系建 设 ．
土地 资产具 有位置 固定 性 、可 持续利 用 的 贷 款 政 策 不 适 应 土 地 储 备 中 心 连 续 经 相对滞后。土地金融市 场的中介服务体系
势 必造成还 款期限的不确定性 ： 在具体操 两者优势互补不显著。国家开发银行作为 多门 、 业务标准 不统 一。如应 制定 符合土 作 中土 地抵押滞 后银 行贷款 １ ２个 月左 政府 的开发性金 融机构 ， ～ 肩负着利用 市场 地储 备机构特点 的客 户评 价 、 授信控制量 右。 因此 ， 土地储 备中心的贷款担保和抵 机制 、 实现政府 目标 的任 务 由于 它把与 的测算标准 ． 以及贷款的审批 权和财务核 押实际上存在“ 虚设” 现象 ． 形成土地储 备 政 府 的 合 作 关 系 建 立 在 信 用 建 设 的 基 础 算科 目． 对业务 量大的土地储 备中心可采 贷款市场风险 上， 且具有稳定可靠 的资金 来源和健 全的 用 额度 授信 ， 缩短 审 批时 间 ， 提高 工作效
一
般 是 实 行 封 闭 式 管 理 、专 户 监 督 的 政 在 支 付 结 算 、 融 工 具 、 行 网 点和 功 能 交 易市 场 ， 必 须 要 掌 握 一 定 的 土 地 存量 ． 金 银
策． 这种政策要求土地储备 贷款必须按宗 等 方 面 具 有 一 定 的优 势 。 是 在 土 地 金 融 这 就 意 味着 从 土 地 收 购 到 出让 可 能 要 经 但 地 贷款。但由于土地 出让的时间 、 面积 、 地 市 场 上 ， 仅 土 地 一 级 开 发 偏 爱 从 国 家 开 历较 长的时间 ． 不 商业银行对 此要有充 分准
５土 地 金 融 市 场 的 中介 服 务 体 系建 设 ．
土地 资产具 有位置 固定 性 、可 持续利 用 的 贷 款 政 策 不 适 应 土 地 储 备 中 心 连 续 经 相对滞后。土地金融市 场的中介服务体系
对我国商业银行中间业务风险问题的认识与思考
维普资讯
同 务
对 商 银 问 务 险司 的 识 思 我国 业 行中 业 风 ｌ 认 与 考 题
继 ２０ ０ １年 人 民银 行 发 布 《 商业 银 行 中间业 务暂 行 规 定 》 （ 以下 简称 《 行 规 定 》 后 ， 日 暂 ） 前其 又 下 发 了 落实 《 暂行 规 定 》 有关 问题 的通 知， 强调 加 强风 险管 理 ， 重 中 间业 务 的准人 ， 注 严格 控 制 商业 银 行 开 办代 理 证券 业 务 。正确 认 识和 把 握 商业 银 行 中间业 务 的风 险 ，处理 好 加
（ 二）合 同 （ 协议）缺 陷风险 中间业务的合 同 （ 协议 ）缺陷风险 ，是指 由于 银 行 与 客 户 签 订 的 合 同或 委 托 代 理 协议 ， 因权利与义务失衡而存在先天性缺陷和潜伏风
险 隐 患 ，在 合 同或 委 托 代 理 协议 履 行 中 ，有 可 能 导致 委 托 方 向银 行 索赔 ，使 之 遭 受 损失 。
（ ）违 约 赔 偿 风 险 －
（ 六）管理失效风险 中间业 务 的管 理失 效 风 险 ，是指 银 行 在提 供 中间业 务服务 中由于管理失效 带来 的损失。
如 银 行管 理 的投保 单 、保 险单 遗 失 ，保 费 汇划
延 误 或 汇划 错 误 造成 保 单 失 效 给 客 户带 来 的损
达 ２０多种 ，绝 大 多数 属 服 务性 和 代理 性 中 间 ０ 业 务 产 品 ，风 险相 对较 小 ，加 之 我 国金 融 业 目
营管理 中，防范与控制中间业务的风 险，尤其
是担保类 中间业务、代理证券业务和 中间业务
操作层面的风险 ，不仅显得必要 ，而且尤为重
要。
欠发达地区商业银行中间业务亟待拓展
Ａ ｅＥ ． ７ ０ ６
银行在 线
ＩＮ Ｋ Ｂ Ａ
比平 均 为 ５ ６１ ， 国有 及 国 有 控 股 商 该 项 包 办 。 四家 国有 控 股 商 业 银 行 依 理 、信 用 卡等 为代 表的传 统业 务 ，缺 乏 ． ％ 业 银 行 ５ １ ％ ，其 它 商业 银 行 ９０ ％。 ．４ ．６ 靠 其 众 多 的 网点 和 庞 大 的顾 客 群 ，收 适 合本 地市 场环境 和当地 实际 的业 务新
中 问 业 务 收 入 ４ ％ 以 上 ， 中 间 业 务 在 商 额 ，处 于绝 对优 势地 位 。其他 商业 银行 降 。从 中间业 务 收入 与营业 收入 增 幅对 ０
业 银行经 营 中发挥 越来越 重要 的作 用 。 其是 经济 欠发 达地 区 中间业务 发展 尚处 快 发展之势 。 （ ）中间业 务收 入跨 越 式增 长 ， 一
占营 业 收 人 的 比重 仍 然 较 低 。２ ０ 年 业 银 行是 ３５ 倍 ，其 他 商业 银 行 是７６ ０７ ．３ ．４
从 中 间 业 务 的 支 收 入 比 中 可 以
四大 国有及 国有控 股 商业银 行 占绝 对份 ９ 商业 银 行 中 问业 务 收 入 占营业 收 入 倍 ，其 他商业 银行 表现 更为 突出 。 家 额。２ ０－ ２ ０ 年黑 龙汀省９ ０５ ０ ７ 家商业 银行 的 比 重 平 均 为 ４９ ％ ， 比 卜年 提 高 了 两 ．２ 实 现 中间业 务 收入 分 别 为９ ９ ５ １ ５ 万元 、 个 百 分点 。其 中 四家 国有 控 股商 业银 行 看 各 行 中 间 业 务 的 成 本 旱 下 降 趋
实 现３ ０ 元 ，占领 １ ．６ ３５万 １ ２０ ％的市场 份 比可 以看 出 中 ｒ 业 务 对 营业 收 入 的 贡 Ⅱ Ｊ 献度 很 高 。 ２ ０ 年 ９ ０ ７ 家商 、 银行 中间业 Ｉ （ ）各 行 中问业 务 收 入 在 营业 收 务 收 入 增 幅 平 均 是 营 业 收 入 增 幅 的 ３７ 二 ．６
中国商业银行中间业务的发展问题与创新选择
Ｖｏ ． Ｎｏ． １７ ３
Ｊｎ ２ ６ ｕ ００
中 商 银 中业 的 展 题 创 选 国业 行 间务发 问与 新择
张晓燕 邓晓丹 ，
（ ．吉林 大 学 经济信 息 学院 ，吉林 长春 １ ０ ２ ；２ １ ３ ０ １ ．北华 大 学 政 法 学院 ，吉林 吉林 １ ２ １ ） ３ ０ ３ 摘 要 ：与发达 国家相 比 。 中国商业银 行 中间业 务在 思 想理 念 、法律政 策 、人 员素质 、技
续 发展 的能力 ，因此 ，其 作 用和 影响 将是 长久 的 、具有 决 定意 义 的 。
一
、
中 国商 业 银商业 银行 中间业 务也 叫 中 间人业 务 ，泛指 商业银 行 不需要 动 用 自有 资金 和所吸 纳 的资金 ，仅
凭 自身 的业务 、技术 、机 构 、信誉 和 人才 等优 势 ，以中 间人 的身 份为 国内外 客 户代 办收付 和其 他 委 托事项 ，或 提供各 种 派生 金融 服务 ，并 据此 收取手 续 费 以获得 利润 的各 种业 务的 总称 。按 照通
行 的会计 准则 ，虽 然商业 银 行 的 中间业务 不列 入资 产负债 表 ，也 不影 响其 资产 负债 总额 ，但 是却
能 影响银 行 的当期 损益 和投 资者 预期 ，改变银行 资产的 报酬 率 。因 此 ，商 业银 行 的中 间业务 与 资 产 业务 、负债 业务 共 同组成 商 业银 行业 务结构 的 “ 三驾 马 车” 。 由于金 融体制 改革 的不 断深 入 ，加 入世界 贸 易组 织 的影 响 以及 经 济发 展 对 金融 需 求 的 推 动 ， 国 内各 家商业 银行 已经 逐步 认识 到 中间业务 的创新 对 于 自身的 生存 所具 有 的重要作 用 ，并 积极 拓
商业银行发展中间业务的思考
状 况 ． 过 财 务 分析 ， 出 问题 ， 定公 司发 展 通 找 制
战 略 ，协 助 公 司安 排 股票 或 长 期债 券 的 募 集 ，
参与公 司并购或重组， 对大型的投资项 目进行 可行性论证 ， 包括 经 济 分析 和 财 务 分 析 ， 求 寻
最佳 筹资 方 案 。
３银 证 银 保 业 务 ， 国资 本 市 场 、 险 市 、我 保 场 发展 空 间 巨大 ，银 证 银 保 业 务 具 有 较 大 潜
术 密集 型 、知 识 密 集 型 的 中 间业 务 为 重 点 ； 长 期 以金 融 衍 生业 务 为主 ， 发 展 高 效 益 、 风 以 低
险 的 中间 业 务 为重 点 。
要在信息大集中的 同时， 着手建立全辖 区统一 的客户关系管理体 系，为决策者提供参考 ； 尽 快 实现 资金 汇 剐 系统 酌 改 造 ， 以提 高 资金 汇 划 速 度 ； 强 支付 系统 和 投 资 理 财服 务 的技 术 手 加 段 和 功 能 ， 高 产品 的 竞 争 力 ； 极 与保 险 、 提 积 证 苯等 行 业 部 门联 系 ． 速 银 行 快 车 、 券 通 等 加 银 业 －务 系统 的 互联 ， 早 实现 银 行 卡 与 储 蓄 、 尽 消 费信 贷 系统 的 沟通 ，整合 银 行 卡 的 各 项 功 能 ， 同 时借 鉴 外 国 的 先 进 经 验 ， 办“ 融 超 市 ” 开 金 ， 为客 户提 供 多 品种 的金 融 化服 务 ， 立 客 户 信 建 包反 馈 机 制 ， 过 市 场 的 反 馈 情 况 ， 断 丰 富 通 不
际的 基 本 经 验 同我 国 的 具 体 实际 相 结 合 的原 则 ， 坚持 以 客 户 的 需 求 为 中 心 ， 要 以优 良的 服 务 为 宗 旨 ， 高 效益 、 风 险 为 目标 的 发 展 战 以 低
战 略 ，协 助 公 司安 排 股票 或 长 期债 券 的 募 集 ，
参与公 司并购或重组， 对大型的投资项 目进行 可行性论证 ， 包括 经 济 分析 和 财 务 分 析 ， 求 寻
最佳 筹资 方 案 。
３银 证 银 保 业 务 ， 国资 本 市 场 、 险 市 、我 保 场 发展 空 间 巨大 ，银 证 银 保 业 务 具 有 较 大 潜
术 密集 型 、知 识 密 集 型 的 中 间业 务 为 重 点 ； 长 期 以金 融 衍 生业 务 为主 ， 发 展 高 效 益 、 风 以 低
险 的 中间 业 务 为重 点 。
要在信息大集中的 同时， 着手建立全辖 区统一 的客户关系管理体 系，为决策者提供参考 ； 尽 快 实现 资金 汇 剐 系统 酌 改 造 ， 以提 高 资金 汇 划 速 度 ； 强 支付 系统 和 投 资 理 财服 务 的技 术 手 加 段 和 功 能 ， 高 产品 的 竞 争 力 ； 极 与保 险 、 提 积 证 苯等 行 业 部 门联 系 ． 速 银 行 快 车 、 券 通 等 加 银 业 －务 系统 的 互联 ， 早 实现 银 行 卡 与 储 蓄 、 尽 消 费信 贷 系统 的 沟通 ，整合 银 行 卡 的 各 项 功 能 ， 同 时借 鉴 外 国 的 先 进 经 验 ， 办“ 融 超 市 ” 开 金 ， 为客 户提 供 多 品种 的金 融 化服 务 ， 立 客 户 信 建 包反 馈 机 制 ， 过 市 场 的 反 馈 情 况 ， 断 丰 富 通 不
际的 基 本 经 验 同我 国 的 具 体 实际 相 结 合 的原 则 ， 坚持 以 客 户 的 需 求 为 中 心 ， 要 以优 良的 服 务 为 宗 旨 ， 高 效益 、 风 险 为 目标 的 发 展 战 以 低
中国绿色信贷发展问题探究
力 、财力等方面 的制约 ，更是难 以获取贷款企业
的环保 信用数据 ，难 以掌握真实情 况 。在这种情
从客户准入 、授信 审批 、贷款 发放 、贷后管 理等
各 个 环 节强 化 对 绿 色信 贷 风 险 的管 理 和控 制 。
况下 ，银行绿色信贷部 门获取 的信 息往往是环保 部 门事 后 查 处 的 企 业 ， 即 ‘ 贷 黑 名 单 ” 信 ，很 多 需要 在上马前 申请融资贷款企业 的环保 信用难 以 判 断 ，往 往 更 多 的是 对 企 业 提供 的 ‘ 同 时 ”（ 三 环
业 务 需 要 的环 境 评 估 。此 外 ，还 要 注 重 发 挥 环 境
Ｎ Ｏ （ ｏ — ｏｅｎ ｎ ｒａｉ ｔ ｎ）和 公 众 的 重 Ｇ Ｎ ｎ ｇｖ ｒｍｅ ｔＯ ｇｎｚ ｉ ａｏ
常缺 乏 ，还 不 能 有 效 地 为 绿 色 信 贷 业 务 开 展 提 供 环 境 评 估 智 力 支撑 ，这 就 需 要 加 大 引进 此 类 人 才 的 力 度 ， 同 时加 强 对 现 有 信 贷 员 工 的 专 业 培 训 ，
策的要求 ，对未通过 环评 审批 或者环保设施验 收
和 污 染 物 排 放 全 程 跟 踪 的 环境 数 据 档 案 库 ，为 绿
要求 ，控 制高耗 能 、高污染行业 的项 目贷款 ，坚 决 不 向 国 家 限制 和 淘 汰 类 项 目发 放 贷 款 ，定 期 披
露绿 色信贷 的执行 情况 ；获取绿色信贷 的企业应
当定期 披露各项 环境绩效及社会绩效指 标 ，接受
倾 斜 ，给 予环 保 企 业 更灵 活 的选 择 。
４强 化 绿 色信 贷 主 体 的社 会 责 任 。美 国在 ． １８ 年 推 出 的 《 面 环 境 响 应 、补 偿 和 负 债 法 》 ９０ 全 提 出 ，银行必须对 客户造成的环境污染 负责 ，并
我国商业银行中间业务发展探讨
营 ，提高利润水平 的重要保障。本文从阐述 发展 中间业务的必要性入手 ，着重分析 中问业务发展存在的问题 ．并提 出相应的
解决对策。
，
关键词 ：商业银行 ；中间业务 ；发展对策 中图分类号 ：Ｆ ３ ．１ ８ ０３ 文献标识码 ：Ａ 文章编号 ：１ ７ － ７ ２ （０８６ ０ １ － ２ ６ １ ４ ９ － ２０ ）－ ２ ３ ０
吴 慈
Ｗ Ｃ ｕ ｉ
．
务 业
发
展
探 讨
（ 福建师范大学 ，福建
福州
３ ０ ０） ５ ｉｙ ｕ ｉｎ Ｆ ｚ ｏ ５ ０ ７ Ｆｊ ａ ｏ ｍ ｌＵ ｉｅ ｓ ｔ ，Ｆ ｄ ａ ｕｈ ｕ ３ ００ ）
摘 要： 中间业务 已成为商业银行 的三大支柱业务之一，在商业银行三大业务中起着举足轻 重的作用，是商业银行现代 化 的重要标志。它作为一种知识 密集型的业务．体现 了商业银行服务全方位、综合性的社会服务功能 ，成为商业银行稳健经
中间业务是指商业银行 利用 自身的技术 、信息 、资金 、 机构网络和信誉等方面的优势，在不动用或少量动用 自己资 金的情 况下， 以中间人或代理人 的身份，替客户办理收付 、 咨询、代理等 委托事项，为客 户提供各类金融服务 并收取手 续费的业务。巾间业务 以其风险小 、成本小 收益高的优点 越来越受到银行业的青 睐，尤其是在 西方国家，它 已成为西 方国家商业银行收入和利润 的主要 来源 。我 国加入 Ｗ Ｏ Ｔ 过渡 期已结束，金融业全面对外开放，首先受到外资银行冲击的 就是中问业务 。西方商业银行历来重视 巾问业务 的发展，尤 其是 自打破分业经营的限制，实行 混业经营以来。经过长期 的发展，西方商业银行在 发展 中间业务上积累了相 当成熟的 经验 。相对而言，我国商业银行长期重视传统 资产 负债业务 发展，忽视了巾问业务的发展 ，其 发展 滞后，与西方国家相 比差距很大，还处于起步阶段 。因此，有必要对我 国现阶段 商业银行 巾问业务 的发展进行深层次的探讨 。 １ 我国商业银行发展中间业务的必要性 １ １ 巾问业务 是商业银行提高利润率 的主要源泉 ． 在传统金融体制下 ， 信贷收入一直是我国商业银行最主
解决对策。
，
关键词 ：商业银行 ；中间业务 ；发展对策 中图分类号 ：Ｆ ３ ．１ ８ ０３ 文献标识码 ：Ａ 文章编号 ：１ ７ － ７ ２ （０８６ ０ １ － ２ ６ １ ４ ９ － ２０ ）－ ２ ３ ０
吴 慈
Ｗ Ｃ ｕ ｉ
．
务 业
发
展
探 讨
（ 福建师范大学 ，福建
福州
３ ０ ０） ５ ｉｙ ｕ ｉｎ Ｆ ｚ ｏ ５ ０ ７ Ｆｊ ａ ｏ ｍ ｌＵ ｉｅ ｓ ｔ ，Ｆ ｄ ａ ｕｈ ｕ ３ ００ ）
摘 要： 中间业务 已成为商业银行 的三大支柱业务之一，在商业银行三大业务中起着举足轻 重的作用，是商业银行现代 化 的重要标志。它作为一种知识 密集型的业务．体现 了商业银行服务全方位、综合性的社会服务功能 ，成为商业银行稳健经
中间业务是指商业银行 利用 自身的技术 、信息 、资金 、 机构网络和信誉等方面的优势，在不动用或少量动用 自己资 金的情 况下， 以中间人或代理人 的身份，替客户办理收付 、 咨询、代理等 委托事项，为客 户提供各类金融服务 并收取手 续费的业务。巾间业务 以其风险小 、成本小 收益高的优点 越来越受到银行业的青 睐，尤其是在 西方国家，它 已成为西 方国家商业银行收入和利润 的主要 来源 。我 国加入 Ｗ Ｏ Ｔ 过渡 期已结束，金融业全面对外开放，首先受到外资银行冲击的 就是中问业务 。西方商业银行历来重视 巾问业务 的发展，尤 其是 自打破分业经营的限制，实行 混业经营以来。经过长期 的发展，西方商业银行在 发展 中间业务上积累了相 当成熟的 经验 。相对而言，我国商业银行长期重视传统 资产 负债业务 发展，忽视了巾问业务的发展 ，其 发展 滞后，与西方国家相 比差距很大，还处于起步阶段 。因此，有必要对我 国现阶段 商业银行 巾问业务 的发展进行深层次的探讨 。 １ 我国商业银行发展中间业务的必要性 １ １ 巾问业务 是商业银行提高利润率 的主要源泉 ． 在传统金融体制下 ， 信贷收入一直是我国商业银行最主
大力开发中间业务是我国商业银行发展的必然选择
此 外 。 间业 务 与 资 产 负债 的关 系 也 在 发 生 着 变 化 。首 中 商 业银 行 中 间业 务的 科学 定位 中 问 业 务 是 一 项 与 传 资 统 的 资 产 负 债 业 务 并 重 的 中 介 业 务 ， 商 业 银 行 不 运 用 或 少 先 ， 产 负 债 业 务 是 开 展 中 间 业 务 的 基 础 。 商 业 银 行 通 常 情 是 运用 自己的 资金 。 利 用 商 业 银 行 自己 在 信 誉 、 构 设置 、 而 机 技 况 下 只 对 与 自 己有 存 贷 款 业 务 的 客 户 提 供 中 间 业 务 服 务 。 如 并 术 手 段 、 业 等 方 面 的 综 合 优 势 ， 中 介 人 的 身 份 为 客 户 提 供 结 算 业 务 要 求 客 户 在 银 行 必 须 开 立 账 户 ， 有 足 够 的 账 户 余 专 以
济 往 来 所 引 起 的 货 币 收 付 关 系进 行 了 解 和 清 算 ， 支 票 托 收 、 行 运 用 自 己 的 资 金 ， 循 不 垫 款 的 原 则 。 中 间 业 务 的 发 展 使 如 遵 得 银 行可 能 占用客 户 的 资金 ， 成 商 业银 行 负 债 ， 可 能 垫 付 形 也 资 金 划 转 、 款 结 算 、 用 证 业 务 ；２） 托 业 务 ： 行 作 为 受 汇 信 （ 信 银 托 人 ， 了委 托 人 的 利 益 ， 为 管 理 、 运 办 理 受 托 财 产 的 业 为 代 营 金 的 一 种 业 务 ；４ 信 息 咨 询 服 务 业 务 。 （） 主 要 的 区 别 就 是 商 业 银 行 在 办 理 中 间 业 务 时 ， 直 接 作 为 信 不
金融 服 务并 收取 手 续 费的经 营活 动 。传统 的 商业 银 行 中 间业 额 。其 次， 者 间 的联 系 日益 紧 密 。 在 一 定 条 件下 可 能 会转 两 不 务 主要 有 以下 几种 ：１结 算 业 务 ： 银 行 应 客 户 要 求 为其 经 化 为资 产业 务或 负 债 业 务 。 传 统 的 中 间 业 务， 需 要 商 业银 （） 指
商业银行与中小企业借贷者之间的博弈分析
构 中 发 挥 着 重 要 的 重 用 。大 力 发 展 中 小 企 业 ， 经 成 为 各 级 已
况及其 信贷 资金 的配置 风险给 予真实 的说 明 ， 会 在 中小企 还
业不 守信用 赖账 的情况 下 ， 给予严 厉 的追 债 和处罚 行 为 。而 对 于中小企 业来讲 ， 了获 得 自身 发 展 必需 的资金 ， 往会 为 往 利 用银行 对其经 营情况 的不 了解 ， 尽可 能地夸 大 自身 的偿 还 能力， 同时 隐瞒债务 的风 险 ， 就在 客观 上 ， 成 了银 行与 中 这 形 小 企业之 间 的博弈 。
在信贷 市场 中 ， 交易 双 方通 常 为 银 行 和企 业 ， 果 交 易 如 双方 均拥 有对 方 完 全 的信 息 ， 信 贷 交 易 会 比较 公 平 和 顺 则
（ ） 动空 间 ： ２行 中小 企业 的策 略集 为 ｛ 贷 ， 账 ｝ 商 业 还 赖 ， 银行 的策 略集为 ｛ 款 ， 贷 ｝ 贷 惜 。 （） ３ 假设信 息不对 称 ， 商业 银行不 了解 中小 企业 的信 息 ， 但 中小企 业 了解 商业银 行 的信 息 。所 以是 不完全 信息模 型 。 （） ４ 未考 虑动态 博弈 。 （） ５ 参与人 是理 性 的 ， 即各 自都 以 追求 自身利 益 最 大 化
改 革 开放 ３ Ｏ多 年 来 ， 国 中 小 企 业 发 展 迅 速 ， 统 计 ， 我 据 目前 我 国 中 小 企 业 的 数 量 近 ４ ０ ０ ０万 户 ， 工 商 注 册 登 记 的 在 中 小 企 业 占全 部 注 册 企 业 总 数 的 ９ 以 上 。 中 小 企 业 创 造 ９ 的 最 终 产 品 和 服 务 价 值 占 国 内 生 产 总 值 的 ６ 左 右 ， 缴 Ｏ 上 税 收 约 为 国 家 税 收 总 额 的 ５ ， 供 了 ７ 以 上 的 城 镇 就 Ｏ 提 ５ 业 岗位 。 中 国 ６ 的 专 利 ，５ 以 上 的 技 术 创 新 ， ０ 以 上 ５ ７ ８
况及其 信贷 资金 的配置 风险给 予真实 的说 明 ， 会 在 中小企 还
业不 守信用 赖账 的情况 下 ， 给予严 厉 的追 债 和处罚 行 为 。而 对 于中小企 业来讲 ， 了获 得 自身 发 展 必需 的资金 ， 往会 为 往 利 用银行 对其经 营情况 的不 了解 ， 尽可 能地夸 大 自身 的偿 还 能力， 同时 隐瞒债务 的风 险 ， 就在 客观 上 ， 成 了银 行与 中 这 形 小 企业之 间 的博弈 。
在信贷 市场 中 ， 交易 双 方通 常 为 银 行 和企 业 ， 果 交 易 如 双方 均拥 有对 方 完 全 的信 息 ， 信 贷 交 易 会 比较 公 平 和 顺 则
（ ） 动空 间 ： ２行 中小 企业 的策 略集 为 ｛ 贷 ， 账 ｝ 商 业 还 赖 ， 银行 的策 略集为 ｛ 款 ， 贷 ｝ 贷 惜 。 （） ３ 假设信 息不对 称 ， 商业 银行不 了解 中小 企业 的信 息 ， 但 中小企 业 了解 商业银 行 的信 息 。所 以是 不完全 信息模 型 。 （） ４ 未考 虑动态 博弈 。 （） ５ 参与人 是理 性 的 ， 即各 自都 以 追求 自身利 益 最 大 化
改 革 开放 ３ Ｏ多 年 来 ， 国 中 小 企 业 发 展 迅 速 ， 统 计 ， 我 据 目前 我 国 中 小 企 业 的 数 量 近 ４ ０ ０ ０万 户 ， 工 商 注 册 登 记 的 在 中 小 企 业 占全 部 注 册 企 业 总 数 的 ９ 以 上 。 中 小 企 业 创 造 ９ 的 最 终 产 品 和 服 务 价 值 占 国 内 生 产 总 值 的 ６ 左 右 ， 缴 Ｏ 上 税 收 约 为 国 家 税 收 总 额 的 ５ ， 供 了 ７ 以 上 的 城 镇 就 Ｏ 提 ５ 业 岗位 。 中 国 ６ 的 专 利 ，５ 以 上 的 技 术 创 新 ， ０ 以 上 ５ ７ ８
商业银行中间业务的竞争态势
商业 银 行 开 展 中 间业 务缺 乏 相 应 的配 套
法律 支持 ， 范 银行 和客 户之 间关 系 的法 规
间 业 务发展 与 竞争 处于 劣势 地位 。 总体 情
况 看 ， 国 商业 银 行 劳 务 型 、 收 益 的业 我 低
律 不 健 全 ， 能 适 应业 务 发展需 要 。 国 不 在 际 结 算业 务 中 ， 还面 临 国内有 关 法律 如何
如 何 应 对 “ 世 ” 战 ， 住 时 机 ， 行 金 人 挑 抓 进
面 ， 内银 行 基 本 上属 于 刚 刚 起 步 ， 不 国 还
具 备科 学 的 体 系 和 方 法 ， 外 资 银 行 已 经 而 有 了成 熟 的业 务体 系 和规 范 ， 术 和 人才 技 方 面都 有 保证 。
域 。 客 户 资 信 调 查 和 金 融 咨 询 服 务方 在
行 办 理 人民 币 业 务 。 有关 统 计 资料 显 示 ，
截 至 ２０ ０ １年 ３月 ， 外 银 行 共 在 中 国境 境 内设立 营业性 机 构 １ ０家 ， ８ 其中 外 国银行 分 行 １ ０家 ， 地 注册 银行 １ ６ 本 ３家 （ 中合 其 资银行 ７家 ， 资 银行 ６家 ） 外 资财 务公 独 ， 司 ７家 ， 准经营 人 民 币业 务的外 资银 行 获 ３ ２家 。 些 外 资银 行 有 着 成 熟 而 众 多的 这 金融 产品 和跨 国服 务 的经验 ， 首先 会在 中 间业 务方面 与 我国 银行 竞争 。 国 银行 业 我
发展极 为 广泛 ， 我 国 的商业 银行 只是 部 而
、
外资 银行 中 间业务 发展 优 势与竞
争 重 点
与 中资 银行相 比 ， 资银 行 在营业 网 外 点、 文化 背 景 、 地化 以 及对 客 户 的信 息 本
商业银行发展中间业务的探讨
目前 。 国 监 管 当 局 虽 然 已经 表 示 要 支 持 银 行 发 展 中间 我 业 务 ， 并 未 在 政 策 上 加 以 明 确 ． 一 定 程 度 上 使 银 行 在 发 但 在
革 有 着 特 殊 的意 义 。
（ ） 一 利于商业银行降低经营风险 。 提高盈利能力
商 业 银 行 必 须 在 注 重 传 统 资 产 负 债 表 内业 务 的 同 时 ． 尽
快发 展 中间业务 ， 以求 在 努 力 减 少 经 营风 险 的 同 时 ， 找 银 寻
行利润 的新的增长点 。这将是我 国商业银行摆脱 目前经 营困
的发 展 ． ห้องสมุดไป่ตู้间业 务的风 险逐步增 大 ， 行不再仅 充当 中介 人 银 的角 色 。 所承担 的风 险 日益膨胀。如何建立完善 的风 险防范
体 系 ， 强 中 间业 务 风 险 的 监 管 ， 是 我 国 商 业 银 行 中 间 业 加 将 务 所 必 须 解 决 的重 要 课 题 。
维普资讯
运 营 指 南
— ●嘲 詈■ ■蠢
一
、
商 业银 行 发 展 中 间业 务 的意 义
拓 跨竞点重 仅务银发动 是银收且业 展 国益还心 给是行展资 国行争。务 中 银的中． 商商谋的不 际带．能也 间 行焦间 业业求 产 间来而推
负债表 内业务的发展 ． 对我国商业银行 的发展和经济 体制改
（ ） 三 有助于满足经济金融高速发展 的需求
经济的发展 ， 改革 的推进 ， 使各 市场 主体 对商业银 行功
能 创 新 产 生 了多 种 需 求 ． 业 银 行 中 间 业 务 的 拓 展 将 带 来 广 商
泛 的社 会 效 应 。 １ 动 国 有 企业 改 革 。我 国 国有 企 业 改 革 正 处 于攻 坚 阶 ． 推
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
□全国优秀经济期刊
□·缘园·
财会月刊(理论).商业银行中间业务发展的瓶颈及对策
【摘要】加入WTO 后,外资银行大举进军我国,将其具有强大优势的中间业务作为争夺我国金融市场的“切入点”,给我国银行业带来了强大的冲击。
面对现实,如何抓住机遇、应对竞争、打破阻碍我国商业银行中间业务快速发展的瓶颈,已成为我国商业银行的一项紧迫任务。
【关键词】商业银行中间业务发展瓶颈2005912,、、、“”。
“:”,。
,、、、、,,,。
一、我国商业银行中间业务的发展现状
1.初具规模。
,,,“”。
,。
10,。
,1995692004389,25.6%。
,。
2.比重不够。
,,,、、、、。
,20049%,、,、,。
40%~50%,。
3.差距较大。
,,:
(1)。
,、、、、,。
,、,,、,、。
(2)。
,,45,,、,。
,,,、,,。
二、制约我国商业银行中间业务发展的瓶颈
,,,,:1.经济环境上的影响。
,,10,20,。
,,,。
,,
、、,。
,,。
2.观念方面的制约。
(1)。
,,,。
、,
,;,,。
,,、,,、
陈少国
全国中文核心期刊□
.财会月刊(理论)·缘员·
□,。
(2)。
,
,,,。
,“”。
,“”“”。
、
、、;、、、。
3.制度立法不完善。
(1)。
,,。
19997
1《》、,,;、、。
《》20017,,。
,,,、,。
(2)。
,,,。
,。
,,。
4.科技含量的局限。
,,,、、。
,,;、,
;、,、。
三、对策研究
,。
,、、、,、,。
1.提高认识。
,。
,、,,。
,,,,,。
,、。
,,,,。
2.建立健全管理机构,加强法律法规建设。
(1)。
,,,,。
,,,,、,、。
(2)。
,20017《》。
———、、,。
,,,、,。
3.加强中间业务产品创新的研发与营销。
(1)。
,,,,。
,,,。
,、、、,,,。
,、、、,,,。
(2)。
、,,。
,。
主要参考文献
①王智.银行中间业务,尚有重金可挖.经济日报,2005-
09-13
②朱春玲.发展中间业务,提升竞争实力.经济日报,2005-08-25。