对公客户经理如何进行尽职调查

对公客户经理如何进行尽职调查
课程背景：
客户风险是商业银行经营过程中不可回避的现实,加强对客户风险的认识、管理和控制是商业银行加强内部控制建设的重要内容,客户尽职调查银行是适应新形势、防范客户风险、应对激烈竞争和挑战的必然选择;
课程收益：
熟悉授信工作职责和尽职要求,不断提高授信工作能力,并确保授信工作人员独立履行职责;学习并掌握银行应用三张报表分析企业偿债能力、盈利能力和营运能力,了解通过非财务因素判断客户能力的方法和技巧,掌握客户现场访谈的方法与技巧,提高学员尽职调查报告的撰写能力和技术;
课程时间：两天
课程大纲：
一、尽职调查概述
１、什么是尽职调查
２、为什么要进行尽职调查
３、贷款新规对尽职调查有哪些明确要求
二、客户经理尽职调查的困惑
１、环境之惑
１我国整体信用环境不佳宏观、中观、微观
２扭曲的诚信文化
３徒有虚名的治理结构
４五花八门的公司制度
２、量化之惑
１东拼西凑的数据
２原始落后的工具
３、撰写之惑
１尽职调查报告内容不清楚
２尽职调查报告形式不统一
４、人才之惑
１较强的业务能力
２极强的交际能力
３专业的访谈能力
４较强的文字功底
５较高的综合素质
三、客户经理尽职调查的内容
１、调查企业客户的基本情况
１客户概况客户自身基本情况
２客户股东情况及资本构成
３客户组织结构
４客户管理水平评价
５经营活动基本情况
６关联企业或关联人物
２、企业财务因素分析
１客户财务因素分析的方法
２偿债能力分析
３获利能力
４营运能力分析
３、企业非财务因素分析
１客户偿债意愿分析
２客户行业风险分析
３客户管理风险分析
４、客户担保情况分析
1 保证人风险及防范
2 抵押物风险及其防范
3 担保分析应注意的问题
５、内部控制的尽职调查
１企业整体架构
２会计部门架构
３会计主管和人员的资历、素质
４每月会计结帐程序
５基本内控程序的执行
四、客户经理开展尽职调查的形式与流程１、尽职调查的方式
１现场调查
２非现场调查
２、尽职调查的流程和步骤
１拟订计划
２收集资料
３调查分析
４实地调查
５综合评估
五、面谈的方法与技巧
１、面谈的商务礼仪与沟通技巧
２、尽职调查中提出问题的方法和技巧
３、访谈时的相互配合及注意事项
六、如何快速有效的进行尽职调查
１、组织性文件
２、业务文件
３、财务文件
４、重要协议和合同
５、融资文件
６、知识产权
７、雇员及员工事宜
８、诉讼和其他程序
９、税务
10、公司和下属企业的土地、物业和其他资产
11、环境保护和产品质量
七、客户经理如何撰写尽职调查报告１、授信尽职调查报告的格式
２、授信尽职调查报告的写作要求
１面对企业,深入实际
２掌握信贷政策,注意“三性”统一
３意见和情况要一致
３、撰写授信尽职报告应遵循的原则
１客观原则
２简要原则
３充分揭露原则
４一致性原则
５机密原则
４、授信尽职调查报告的范本
课程小结。