公民的储蓄高三复习课件

A
• 3.对股票和债券等有价证券进行投资，可以通过 间接的方式来进行，即购买证券投资基金，简称 “基金”。作为投资工具，基金的优势主要在于 （ ） • A.专家经营、专业管理 A • B.利益共享、风险共担 • C.基金的收益是不确定的，而股票和债券的收益 是确定的 • D.风险比股票和债券小，收益比股票和债券高
▲利率变动对经济发展的影响
利率是调控经济的重要杠杆
（1）存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引储蓄，使 流通中货币量减少，从而生活消费相对下降；利率下调会使储 蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费增加，同时还会 改变居民的投资方向，如转投向股票和债券。可见，存款利率 的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对 生活资料的需求量。 （2）贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成 本，抑制借款者积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中 的货币量，并使生产性需求相对下降；利率下调会减小借款成 本，刺激借款，使银行贷款规模扩大、流通中货币量增加，并 使生产性需求增长。可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷 款量来控制货币量和社会对生产资料的需求量。
（二）债券和商业保险
1、债券 （1）含义 是一种债务证书，即筹资者给投 资者的债务证据，承诺在一定时期支 付约定利息并到期偿还本金。
（2）债券与股票的区别与联系
债券
性质 不同 受益 区 权 别 不同 偿还 方式 不同 联系 债权凭证
股票
入股凭证
持有者不承担经营风险， 持有者可以取得股息和 到期可获得约定的利息， 红利，股息和红利的多 安全性比股票大 少由公司经营状况决定 有明确的付息期限，到 不能退股，但股东可以 期必须偿还本金 转让、出售股票 都是有价证券，即都是一种表示财产所有权的 凭证，都是集资的一种手段，持有者都可凭此 获得一定的收益。
（3）我国商业保险的职能和主要业务 办理各种财产保险，包括企业财产、货物运 输、运输工具以及个人财产等项保险业务，并办 理国际财产保险； 办理人身保险，以人的寿命和身体为保险对 象。
商业保险与储蓄的区别与联系： （1）相同点：都是一种投资行为；都由公 民法人意志决定；二者的合法权益受法律保护； 二者都对国家和个人有重要作用。
（2）居民储蓄并不是越多越好。
①有一定的居民储蓄是必要的。 居民的个人储蓄作为一种投资行为， 在国家经济建设中起着重大作用。 ②但居民储蓄太多、过量就会导 致消费市场的萎缩，造成消费品的积 压，对企业生产的扩大和积累的实现 造成不良影响，最终也会影响居民生 活的改善和提高。
（3）应对措施：
①政府应加强宏观调控，适度调整储蓄资金的流 动，引导居民进行多元化投资。 ②应尽快建立覆盖全社会的失业、医疗、养老等 社会保障制度，将个人的预防性储蓄直接纳入投资储 蓄范畴。
（3）政府债券、金融债券和公司债券的关系
比较 发行主体 区 别 政府债券 国家 金融债券 金融机构 公司债券 公司 （企业）
风险状况
收益情况 流通性能
风险最小
利率高于储蓄利率，低于其他 债券利率 最强
居中
居中 较强
风险最大
收益最大 最低
联系
①都是债权证书，都是到期还本付息；②都是有价证券；③都具有 流通性；④都是公民投资的一种方式；⑤都是国家或企业集资的一 种手段，有利于促进经济的发展
B
银行作用与公民存款储蓄作用的异同 （1）相同点。 第一，都可以为国家建设筹集资金。 第二，都可以调节市场货币流通。
（2）不同点。
①银行对社会经济活动的调节和监督比储蓄要强得 多。银行能够掌握和反映社会经济活动的信息；为企业 和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；银行能对 国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理， 优化产业结构，提高经济效益。这些作用是公民存款储 蓄无法办到的。 ②公民存款储蓄有利于培养科学合理的生活习惯， 建立文明健康的生活方式，而银行在这方面的作用不如 储蓄。
• 5.“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”的投资理念，针对的 是要重视股票、债券等投资方式的（ ） ①流动性 ②收益性 ③风险性 ④稳定性 C A.①② B.①③ C.②③ D.③④ 6.人寿保险有一定的储蓄功能，但其主要功能在于对风险的补偿功 能。保户交纳的保费，一部分由保险公司按预定利率返还给保户， 另一部分作为保户“风险赔付”的支出。人寿保险（ ） ①属于商业保险 ②费用大多由个人、企业和政府共同承担 ③建立在商业原则基础上 ④不完全等同于储蓄 A.①②③ B.①③④ C.②③④ D.①②④
• 3.（2007年上海卷，6）保险是金融体系的重要组成部 分，保险在经济生活中的基本功能是（ ） • A.获得投资回报 • B.分散风险、补偿损失 • C.为经济建设积累资金 B • D.提供防灾防损的预防性服务
• 4.（2006年四川卷，25）目前购买股票和债券已成为我 国居民经济生活中的普遍现象。某人从银行购买了 20000元的政府债券，与股票相比（ ） • A.从性质上看，它是所有权证书 • B.从风险上看，它的安全性更小 • C.从偿还上看，它可以还本付息 • D.从发行上看，它的主体是银行
C
• 7.（2005年全国卷Ⅲ，26）“五一”黄金周，小张 出游时购买了20元旅游保险。对小张而言，这种购买 保险的行为属于（ ） • A.存款储蓄行为 B.投资行为 B • C.交换行为 D.生产行为 • 8.（2005年北京春季，33）张先生打算用5万元进行 投资。他没有医疗保险，希望在这方面有所投入。除 此之外，他还想选择风险较小的其他投资方式。比较 适合张先生的投资理财组合是（ ） • A.人身保险和股票 B.人身保险和政府债券 • C.财产保险和金融债券 D.财产保险和企业债券
B
• 1.2007年10月，京沪高速铁路有限公司注册，京沪高速 铁路获得国家发改委正式批复，批准的资金预算为2200 亿元。除了由铁道部、沿线各地政府以及战略投资者投 入的1100亿元以外，剩下的1100亿还需要通过向银行 贷款和发债券的方式筹集。京沪高速铁路有限公司可以 发行债券筹集建设资金。它发行的债券（ ） ①风险较大，收益较高 ②是针对风险的投资方式 ③是所有权凭证，可以还本返息 ④必将提高企业的经济效益 A.① B.①④ C.①③④ D.①②③④ 2.近期股票市场比较火热，不少投资者都把手中资金全部 投入股票市场，进行“满仓操作”。这种理财方式是不 可取的，因为它违背了投资理财的（ ） A.长期投资原则 B.分散投资原则 B C.合法性投资原则 D.个性投资原则
③建立健全高等教育贷款制度和教育保险制度， 推出新的教育储蓄品种和教育保险品种。 ④开发具有保值储蓄功能的组合基金。在尽量盈 利的前提下，方便居民变现和保值。通过新型投资工 具的开发，吸引一部分居民存款进入资本市场。
• 1.（2007年天津卷，29）随着我国市场经济的发展， 居民投资方式日益多样化。如果你以7.70的汇率卖 出1万美元，并将换得的人民币存入银行，存期为三 年，年利率为4%，利息税率20%，存款到期应得本 息为（ ） A.7392元 B.79464元 C.84392元 D.86240元
高考考什么
题型 选择题 选择题 选择题
高考试题分布 2007年天津卷，29 2007年宁夏卷，13 2005年广东卷，13
存款储蓄及其作用
债券和商业保险
选择题 选择题 选择题 选择题 选择题 选择题 选择题 选择题 非选择题
2008年四川卷，26 2008年江苏卷，16 2007年上海卷，6 2006年四川卷，25 2006年江苏卷，22 2005年江苏卷，23 2005年全国卷Ⅲ，26 2005年北京春季，33 2005年上海卷，31
（2）不同点：商业保险是把分散的社会资金集中 起来，用以补偿自然灾害或意外事故造成损失的一项 必要措施；储蓄是把社会上的闲散资金集中起来，参 加社会主义现代化建设。（作用不同） 商业保险中的投保人在遇到自然灾害或意外事故时， 可以得到补偿；储蓄者在支取存款时，可以按规定得 到利息。（补偿方法不同） 商业保险到保险公司办理；储蓄到银行、信用社、 邮局储蓄所办理。（办理地点不同）
商 业 保 险 建立在商业原则基础上的， 是参与保险者个人意志的体 现 保障项目广泛，给付标准较 高 完全由个人负担 被保险人的需要 保障项目广泛，保障范围大 小与缴纳的保险费成正比
相 都是减少危害、防范后患、保障生活、安定社会的有效 同 方法；都属保险的一部分 点
（2）购买商业保险的一般程序 投保人与保险公司遵循公平互利、协商一 致、自愿订立的原则订立保险合同。 保险合同成立后，投保人按照约定交付保险 费，保险公司按照约定的时间开始承担保险责 任。 保险事故发生后，投保人依照保险合同请求 保险公司赔偿或者给付保险金；保险公司依法 对事故进行核定，并按照保险合同的约定履行 赔偿或者给付保险金。
（一）存款储蓄及其作用
1、存款储蓄的含义 储蓄有广义和狭义之分，广义的 储蓄包括存款储蓄、购买债券和商业 保险，以及持有现金等。
2、存款储蓄的种类
活期储蓄和定期储蓄。定期储蓄 包括整存整取、零存整取、存本取息、 整存零取等具体形式。利率是一定期 限内利息与本金的比率。 3、我国对公民的存款储蓄实行 “存款自愿，取款自由，存款有息， 为储户保密”的原则。 4、我国对公民的储蓄实行鼓励 和保护的政策。
5、公民个人储蓄的重大作用（重点）
第一、为国家积累资金，支援现 代化建设。
第二、调节市场货币流通。
第三、有利于培养科学合理的生 活习惯，建立文明健康的生活方式。
（1）我国居民储蓄存款增长的原因：
①我国经济保持了较高的增长势头（根本）， 而国民收入分配也逐渐向个人倾斜，这就使得居 民收入不断提高，保持了一定的增速。 ②银行金融服务的加强和中间业务的发展也促 进了居民储蓄。 ③储蓄额的高增长也与资本市场不发达，投资渠 道不畅有关。 ④目前，基本耐用消费品市场渐趋饱和。而新的 消费热点制约着储蓄向消费转化。
C
2.（2007年宁夏卷，13） 在活期储蓄与国债这两种 投资对象之间，某投资者如果选择活期储蓄，那么， 他看中的是活期储蓄的（ ） A.流动性强 B.风险小 这是因为（ ） A.银行储蓄风险性小，安全性高 B.银行储蓄利息率高 C.银行储蓄方便 A D.银行是金融业的主要机构 4.我国目前最大吸收闲散资金的有效形式是（ ） A.债券 B.股票 C.公司债券 D.储蓄存款 D 5.国务院决定自2007年8月15日起，将储蓄存款利息税的 适用税率由现行的20%减为5%。下列对本次利息税率 调整评价正确的是（ ） A.对股票价格一定会产生巨大的影响 B.调整利息税是利用经济手段进行宏观调控的体现 C.是防范通货膨胀的根本措施 D.会使居民的消费水平得到大幅度提高 B
2、商业保险 商业保险是把分散的社会资金集 中起来，用以补偿自然灾害或意外事 故造成损失的一项必要措施。 我国的商业保险为企业生产发展 和人民生活稳定提供了重要保障。
(1)商业保险与社会保险的关系
性质 给付 标准 费用
不 同 点
保险 依据 保障 范围
社 会 保 险 解决大多数社会成 员最迫切的保险项 目 只保障其基本生活 水平 大多是个人、企业 和政府共同负担或 由政府承担 国家和有关部门统 一规定 社会成员最迫切的 保险项目
1.（2008年四川卷，26）假定债券市场上一年期 的债券利率有2.25%、2.50%和3.0%三档。一般来 讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分 别是（ ） A.政府 金融机构 工商企业 A B.金融机构 政府 工商企业 C.政府 工商企业 金融机构 D.工商企业 金融机构 政府 2.（2008年江苏卷，16）股票与债券的相同点是 （ ） A.都可以上市流通 D B.收益是一样的 C.到期都还本付息 D.都是筹资方式