小微企业金融服务知识竞赛题

小微企业金融服务知识竞赛题
一、必答题
1．按照惯例，小企业的流动资产速动比率( A )为最佳。

A 等于1
B 大于1
C 小于1
D 越大越好
2．银行在（ B ）允许的范围内，应探索在动产和权利上设置抵押或质押，灵活采用担保方式，增加担保物品种，在方便小企业取得贷款的同时，增强对借款人的还款约束，提高贷款偿还的可靠性。

A 银监局
B 法律法规
C 人民银行
D 本行规定
3．小企业的竞争优势是一种( B )。

A 技术优势
B 比较优势
C 垄断优势
D 创新优势
4．客户经理应对客户提供的资料以及所收集信息的合法性、真实性进行核实，核实的过程和结果应予以记载。

核实应以（B）为主。

A 电话访谈
B 实地调查
C 间接调查
D 外部调查
5．银行应充分利用贷款利率放开的市场环境，在小企业贷款上引入贷款利率的（ A ）机制。

A 风险定价
B 自由竞争
C 双方协商 D最大收益
6．银行应创新小企业授信业务，完善业务流程、风险管理和内部控制，着重建立和完善小企业授信( D )。

A三项机制B 四项机制C 五项机制 D六项机制
7．银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中实行（A）原则。

A 四只眼睛 B两只眼睛 C单人调查
8．在小企业的经营发展过程中，能够准确地反映它的基本价值观、信念或行为，以及行为准则的观念，就是小企业的( C )。

A.基本原则
B.基本准则
C.经营理念
D.基本方针
9．根据新的企业划分标准，对于房地产行业而言，营业收入（）万元以下或资产总额（）万元以下的为微型企业。

（ C ）
A 100 1000
B 200 2000
C 100 2000
D 200 1000
10．小企业授信应以客户为导向，建立灵活适用的授信工作机制，在授信（ ABC ）等方面满足小企业灵活、多样的信贷需求。

A金额 B利率 C期限 D品种
11．根据新的企业划分标准，对于批发业而言，从业人员（）人以下或营业收入（）万元以下的为微型企业。

( A )
A 5 1000
B 10 1000
C 5 500
D 10 500
12．根据《宁夏银监局关于进一步改进小型微型企业金融服务的意见》要求，专项金融债所对应的单户授信总额（500 ）万元（含）以下的小型微型企业贷款，在报属地监管部门备案后，计算“小型微型企业调整后存贷比”时，可在分子项中予以扣除。

13．对（ B ）企业的小额授信，客户经理可把客户生产经营贷款回笼情况，缴纳各种税费情况、诚信记录等反映偿还能力和偿还意愿的基本信息作为授信与否的主要依据。

A小型 B 微小 C 中小型 D中型
14．商业银行可授权授信审查人员一定的授信权，经授信调查、审查后,授信审查人员和客户经理可在权限内决定是否予以授信,并实行(双签制)。

15．反应小企业流动资产管理能力的指标包括（ABCD ）。

A.流动比率
B.应收账款周转率
C.速动比率
D.存货周转率16．2011年10月12日国务院常务会议研究决定，加大对小型微型企业税收扶持力度, 将小型微利企业减半征收企业所得税政策，延长至( C )年底并扩大范围。

A 2013
B 2014
C 2015
D 2016
17．银行应明确市场及客户定位,对小企业市场及客户进行必要的细分,建立小企业客户准入、退出标准和（目标客户储备库），提高营销的针对性和有效性。

18．银行可制定小企业信用评分体系，突出对小企业业主或主要股东个人的信用，以及小企业所处(市场环境)和(信用环境)的评价。

19．银行应创新授信额度使用和偿还方式。

可开展(循环贷款)，(整贷零偿)，(零贷零偿)，分期还本付息，一次性还本分期付息，宽限期分期还本付息等。

20．根据新的企业划分标准，对于零售业而言，从业人员（300）人以下或营业收入（20000）万元以下的为中小微型企业。

( A )
A 300 20000
B 300 100000
C 500 20000
D 500 10000
21．银行应按要求向中国银监会及其派出机构报送小企业授信有关信息，包括小企业授信(金额)、(户数)、(资产质量)等。

22．根据《&&&银监局关于进一步改进小型微型企业金融服务的意见》要求，对小微企业金融服务建立定期报告制度，辖区各分局和银行业金融机构应于季后（20）日内向宁夏银监局报送小型微型企业金融服务有关报表和工作报告，年后（30）日内报送小型微型企业金融服务工作年度总结。

23．商业银行应根据授信后监测结果和风险状况及时采取措施，调整风险分类结果，并视情况决定是否对授信进行调整，包括( ABCD )等。

A展期 B缩减授信 C要求借款人提前还款 D终止授信 E冻结账户24．通常，小企业采用的经营方式主要包括以下类型( ABC )。

A．利基经营 B．差异化经营
C．联合经营 D．多元化经营
1．任何企业的资产负债表都是由( B)三要素构成的。

A．资金、负债和所有者权益
B．资产、负债和所有者权益
C. 资产、负债和盈利
D．资产、盈利和所有者权益:
2．小企业利用自身规模小、经营灵活的特点，把目标定位在市场的“缝
隙”，这种经营方式就是( B)。

A 一元化经营
B 利基经营
C 专业化经营
D 差异化经
3．《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》共分（ C ）章48条。

A 5
B 6
C 7
D 8
4．商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业经营规律、小企业授信业务风险特点，并实行( B )授信管理。

A 规范化
B 差别化
C 多元化
D 标准化
5．《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》是（ C ）年9月26日颁布的。

A 2004
B 2005
C 2006
D 2007
6．银行开展小企业贷款业务实行（ A ）。

A 客户经理制
B 专管员制度
C 团队制度
D 外包制度
7．客户经理应关注并收集微小客户的（ B ）信息，包括业主或主要股东个人信息及家庭资信情况、企业经营管理、技术、行业状况及市场前景等。

A 财务
B 非财务
C 正式
D 非正式
8．开展小企业贷款的基层行应设立独立的小企业贷款科室和小组，并运用管理会计和内部核算，（ D ）考核小企业贷款业务的成本和收益。

A 分开
B 联合
C 集中
D 单独
9．2011年10月12日国务院常务会议研究决定，支持金融机构加强对小型微型企业的金融服务，对金融机构向小型微型企业贷款合同( B )年内免征印花税。

A 2
B 3
C 4
D 5
10．2011年10月12日国务院常务会议研究决定，支持金融机构加强对小型微型企业的金融服务，将符合条件的农村金融机构金融保险收入减按( A )征收营业税的政策，延长至2015年底。

A 3%
B 2%
C 4%
D 3%
11．小企业授信后应关注小企业“三表”，“三表”主要是指（ABD ）。

A.水表
B.电表
C.出口报关表
D.利润表
12．银行开展小企业授信应增强社会责任意识，遵循（ C ）的原则，实现对小企业授信业务的商业性可持续发展。

A.自主经营、自负盈亏
B.自主经营、自负盈亏、自担风险
C.自主经营、自负盈亏、自担风险和市场运作
D.自主经营、自负盈亏、自担风险和内部运作
13．小企业的创立程序包括（BCD ）。

A.成立公告
B.登记注册
C.银行开户
D.税务登记
14．2011年10月12日国务院常务会议研究决定，支持金融机构加强对小型微型企业的金融服务，将金融企业中小企业贷款损失准备金税前扣除政策延长至( A )年底。

A 2013
B 2014
C 2015
D 2016
15．小企业常用的财务报表有（ABD ）
A资产负债表 B利润表 C资产减值准备明细表 D现金流量表16．2011年11月，财政部和国家发改委发出通知，决定在未来（ C ）年免征小型微型企业管理类、登记类、证照类等22项行政事业性收费，以减轻小型微型企业负担。

A 2
B 4
C 3
D 5
17．企业是指在中华人民共和国境内成立，依据相关法律法规设立并按规定在工商部门登记注册，实行自主经营、自负盈亏的各种经济组织，包括（ABCDF ）
A.有限责任公司
B.股份有限公司
C.非公司企业法人
D.合伙企业
E.个体工商户
F.个人独资企业
18．个人经营性贷款是指银行业金融机构向自然人发放的，用于从事生产经营活动的贷款，包括（ABC ）等
A.个体工商户贷款
B.小微企业主贷款
C.用于生产经营的农户贷款
D.个人独资企业贷款
19．银行应建立合理的小企业贷款损失准备金的提取和呆账核销机制，按照相关规定提取准备金和核销呆账。

对已核销的授信要做到（“账销、案存、权在”）。

20．根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，银行应建立以（内部转移价格）为基础的独立核算机制和内部合作考核机制，制定专项指标，单独考核小企业授信业务的成本和收益。

21.中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业以下哪些指标，结合行业特点制定。

( ABD )
A营业收入 B从业人员 C 利润 D资产总额
22．《中国银监会关于进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》中“小型微型企业贷款”包括（ABD ）。

A.向小型企业发放的贷款
B.向微型企业发放的贷款
C.向小微企业开出的承兑汇票
D.个人经营性贷款
23.根据《银行开展小企业授信工作指导意见》要求，对经营正常、按期付息的小企业贷款可办理（展期）或（重组）。

24．根据《银行开展小企业授信工作指导意见》规定，小企业授信泛指银行对单户授信总额( )万元（含）以下和企业资产总额( )万元（含）以下，或授信总额( )万元（含）以下和企业年销售额（）万元（含）以下的企业,各类从事经营活动的法人组织和个体经营户的授信。

（ B ）
A500，2000，1000，3000
B500，1000，500,3000
C1000，3000，500，3000
D1000，1000，1000,3000
二、抢答题
1.小企业选聘人才时最常用的一种工具是能力测试。

（错）
2.根据《银行开展小企业授信工作指导意见》要求，银行应采取激励措施
强化小企业的信用意识，对经营正常、按期付息的小企业，可在授信金额、期限、利率和担保条件上给予优惠。

（错）
3.小企业通过技术创新，增强产品的新颖性、实用性，它实施的战略属于
低成本战略。

（错）差异化战略
4.小企业的经营理念一经确定就一成不变。

（错）
5.2011年6月18日，工业和信息化部、国家统计局、国家发展和改革委
员会、银监会联合印发了《关于印发中小企业划型标准规定的通知》。

（错）
6.小企业普遍采用的获取竞争优势的战略是低成本战略。

（错）
7."六项机制"是中国银监会2007年6月在《银行开展小企业授信工作指
导意见》中提出的。

（错）
8.只有大企业才能从规模经济中获得好处。

（错）
9.银行可分别授予客户经理、授信审查人员一定的授信审批权限。

(对)
10.小企业专营机构“四单原则“是中国银监会2008年在《中国银监会
关于认真落实“有保有压”政策进一步改进小企业金融服务的通知》中提出的。

（对）
11.一般来说，小企业的流动资产速动比率越大越好。

（错）
12.银行应建立违约信息通报机制,及时将小企业违约信息及其关联企
业信息通过中国银监会及其派出机构向银行业金融机构通报。

（错）13.商业银行发放小企业贷款主要以个人信用和借款人经营活动所形成
的现金流量为基础。

(错)
14.小企业周转资金贷款期限最长为365天，期满须清本清息。

(错)
15.商业银行应设有专门部门加强对小企业贷款业务的专项指导和分账
考核。

(对)
16.银监会将对银行小企业授信建立激励政策，对小企业授信业务表现
出色的地方法人银行业金融机构，可考虑准予其增设机构和网点，但不能跨区域增设。

（错）
17.小企业可以通过各种方式来降低风险，如采取现金折扣方式销售产
品等。

（对）
18.根据《小企业贷款风险分类办法（试行）》规定，贷款发生逾期后，
只要借款人或担保人能够追加提供履约保证金、变现能力强的抵质押物等低风险担保，贷款风险分类级别就可以上调。

（错）
19.小企业要尽快发展壮大，必须从创业初期就全力以赴注重创新。

（错）
20.小企业通过利基市场营销建立起来的竞争优势是容易被仿效的，所
以小企业应该采用多利基市场战略。

（对）
1.商业银行须对授信业务流程的各个环节进行尽职评价，评价授信工作人
员是否尽职，确定授信工作人员是否免责。

评价只可采取现场方式进行。

(错)
2.商业银行应制定明确的小企业授信审批程序。

授信审批应依据程序进
行。

(对)
3.小企业创新的一项制约因素是信息不畅。

（对）
4.商业银行应在风险可控的前提下，建立差别化的小企业授信、授权机制。

授信审批应在授权范围内进行，不得超越权限审批授信。

(对)
5.就竞争优势而言，小企业与大企业不可能在同一起跑线上竞争，所
以它不可能获利.(错)
6.银行应构建激励约束机制。

制定专门的业绩考核和奖惩机制，加大资源
配置力度，突出对分支机构和授信人员的正向激励，可提取一定比例的小企业授信业务净收益奖励一线业务人员。

(对)
7.根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，商业银行不允许向小微
企业客户发放信用贷款。

（错）
8.小企业投资小、规模小，因而风险相对较小，所以在创业过程中可
以忽略。

（错）
9.银行对小企业授信环节可同步或合并进行。

对小企业客户的营销与
授信审查可同步进行，前期授信后的检查与当期授信调查可同步进行；对小企业信用评估、授信额度的核定、授信审批环节可合并进行。

（错）
10.小企业的竞争优势是一种比较优势。

（对）
11.银行应在控制风险的前提下合理下放对小企业贷款的审批权限，
优化简化审批流程，提高贷款审批效率。

（对）
12.小企业授信工作应在授信业务活动中声明是否为授信申请人的
关系人。

(对)
13.银行应建立合理的小企业贷款损失准备金的提取和呆账核销机
制，按照相关规定提取准备金和核销呆账。

(对)
14.小企业的经营理念表现为企业的基本原则和基本方针，它一经确
定就要保持相对稳定。

（错）
15.撰写调查报告应遵循适用、精炼和标准化，在60天内向同一客
户多次授信时，经确认客户资信未发生实质性变化，原有调查报告在补充有关情况后继续有效。

(错)
16.小企业管理制度创新的核心内容是产权制度创新。

（对）
17.在计算存贷比时，对于商业银行发行金融债所对应的单户500万
元（含）以下的小企业贷款，可不纳入存贷比考核范围。

(对) 18.从时间的相对性来看，小型企业的概念是随着经济发展及社会变
化而不断变动的。

（对）
19.小企业能在日益多变的环境下蓬勃发展，其根本原因是小企业有
着比大企业更强大的适应环境的能力。

（错）
20.银行可引入银团贷款方式提供小企业授信服务。

(对)
1．银行应对小企业市场进行必要的细分，制定符合小企业客户特点的市场策略，积极开展产品创新，推出符合小企业不同需求的贷款产品和金融服务，包括（）贷款和周转资金贷款。

（A）
A 固定资产
B 流动资金
C 长期
D 短期
2．《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》中,小企业授信工作尽职是指商业银行从事小企业( )等各项授信业务活动的工作人员履行了本指引规定的最基本的尽职要求。

( ABCD )
A授信业务调查 B授信审查 C授信审批 D授信后管理
3．贷款期限和偿还方式应符合小企业借款人现金流量的特点，视需要，可采取（）方式、灵活地附加必要宽限期的还款方式。

（ A ）
A 分期定额
B 分期不定额
C 定期定额
D 定期不定额
4.客户经理应根据调查核实的信息，编制有关小企业或其业主或主要股东的（），作为分析客户财务状况和偿还能力的主要依据。

（ABC ）A 资产负债表 B现金流量表 C损益表 D业务状况表
5．鼓励商业银行新设或改造部分分支行为专门从事小企业金融服务的（专业分支行）或（特色分支行）
6．按照《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》规定，撰写调查报告应遵循适用、精炼和标准化，在( )天内向同一客户多次授信时，经确认客户资信未发生实质性变化，原有调查报告在补充有关情况后继续有效。

( C )
A 70
B 80
C 90
D 100
7．银行应本着（“控制风险和稳健经营”）的原则，认真做好贷款到期
前的授信审查工作，充分利用人民银行及其他同业金融机构征信系统和小
企业贷款违约信息共享平台。

8．银行授信调查应注重（现场实地考察），不单纯依赖小企业财务报表或各类书面资料，不单纯依附担保
9．小企业的宏观环境包括（ABCD ）。

A政治法律环境 B经济环境 C技术环境 D社会文化环境
10．《政府采购促进中小企业发展暂行办法》规定，在面向中小企业采购的政府采购项目预算中，预留给小微企业的不能低于（ B ）。

A 50%
B 60%
C 70%
D 80%
11．《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》规定，授信审查人员应根据客户或其业主或主要股东个人的（）（）（）等，对影响客户财务状况的各项主要因素进行分析评价。

必要时可重新编制客户资产负债表和现金流量表。

（BCD ）
A 收入
B 资产
C 负债
D 现金流状况
12．根据新的企业划分标准，对于农林牧渔业而言，营业收入在（ B ）万元以下的为小微型企业。

A 300
B 500
C 200
D 400
13．小型微型企业贷款“两个不低于”具体指的是 (增速不低于全部贷款平均增速)和（增量不低于上年)
14．2011年12月29日，财政部、工业和信息化部印发《政府采购促进中小企业发展暂行办法》，规定面向中小企业采购的预算应当占政府采购项目预算总额的（）以上。

（ B ）
A 20%
B 30% C40% D50%
15．家族企业的特征有（ABC ）
A.人文特色浓厚
B.以创始人为核心组成企业决策中心
C.家庭与企业的长远目标和利益的一致性
D.管理经营比较规范
16．根据《银行开展小企业授信工作指导意见》要求，银行应制定小企业授信尽职调查制度及相应的（问责与免责）制度。

17．小企业授信业务应实行客户经理制，坚持(双人)进行业务调查。

18.《中国银监会关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》要求监管部门应根据商业银行小企业贷款的（）（）和（）等具体情况，对小企业不良贷款比率实行差异化考核，适当提高小企业不良贷款比率容忍度。

( ABD )
A 风险
B 成本
C 利润
D 核销
19.《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》规定，商业银行应制定小企业授信政策，建立（）、（）和（），并及时进行评估和完善。

( BCD) A.高效的审批机制 B.决策机制 C.业务操作流程 D.管理信息系统
20．银行应建立违约信息通报机制, 定期将小企业违约信息及其关联企业信息向（中国银监会及其派出机构）报告。

21．授信工作尽职评价人员在评价中如发现重大违规行为，应立即报告。

评价结束后应及时出具(授信工作尽职评价报告)。

22．银行应加强小企业授信风险分类管理。

按照贷款（逾期天数）与（保证方式）相结合的原则，对小企业授信进行风险分类。

23．客户经理应根据授信种类收集客户基本信息，包括（客户身份证明）、（授信主体资格）、（财务信息）等。

24．清理纠正金融服务不合理收费，严格限制商业银行向小型微型企业收取(财务顾问费)、(咨询费)等费用。

25．银行应树立品牌意识，加强小企业授信产品品牌化建设，根据小企业生命周期和融资需求(“短、小、频、急”)的特点，以市场为导向，以客户为中心，推进产品创新，满足不同地区、不同行业、不同类型、不同发展阶段小企业的需求。

26．对小型微型企业（贷款余额）和（客户数量）超过一定比例的商业银行放宽机构准入限制，允许其批量筹建同城支行和专营机构网点。

27．商业银行应继续深化六项机制建设，加强内部管理，形成对小型微型
企业金融服务（前中后台）的横贯性管理和支持机制。

28．银行应采取符合小企业贷款流程特点的信贷风险控制措施。

除（ABC）外，应通过强化激励和约束机制，充分调动信贷人员的积极性，确保作为贷款决策基础的借款人信息及贷款建议真实、可靠。

A 审贷分离
B 贷前调查
C 贷后监督
D 贷后回访
29．商业银行应建立小企业授信（管理部门）和（专业队伍）。

30．银行对小企业授信环节可合并进行，可尝试对小企业授信业务实行（集中）或（批量）处理。

三、风险必答
第一组题
A．简述“银十条”的内容？（至少答对5条）
(1)指导商业银行重点支持符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力、具有商业可持续性的小企业的融资需求。

(2)引导商业银行继续深化六项机制，按照四单原则，进一步加大对小企业业务条线的管理建设及资源配置力度，满足符合条件的小企业的贷款需求，努力实现小企业信贷投放增速不低于全部贷款平均增速。

(3)鼓励商业银行先行先试，积极探索，进行小企业贷款模式、产品和服务创新，根据小企业融资需求特点，加强对新型融资模式、服务手段、信贷产品及抵（质）押方式的研发和推广。

(4)优先受理和审核小企业金融服务市场准入事项的有关申请，提高行政审批效率。

(5)督促商业银行进一步加强小企业专营机构管理建设。

(6)鼓励商业银行新设或改造部分分支行为专门从事小企业金融服务的专业分支行或特色分支行。

(7)对于小企业贷款余额占企业贷款余额达到一定比例的商业银行，在满足审慎监管要求的条件下，优先支持其发行专项用于小企业贷款的金融债，同时严格监控所募集资金的流向。

(8)对于风险成本计量到位、资本与拨备充足、小企业金融服务良好的商业银行，经监管部门认定，相关监管指标可做差异化考核。

(9)根据商业银行小企业贷款的风险、成本和核销等具体情况，对小企业不良贷款比率实行差异化考核，适当提高小企业不良贷款比率容忍度。

(10)积极推动多元化小企业融资服务体系建设，拓宽小企业融资渠道。

B．小微企业贷款专营机构的“四单”原则是什么？
小企业专营机构单列信贷计划
单独配置人力和财务资源
单独客户认定与信贷评审
单独会计核算
第二组题
A．建立专业化的人员培训机制有哪几个方面的内容？
（1）要普及小企业信贷知识。

（2）要积极研究和借鉴国内外小企业贷款的成功经验，采取分层次、按梯队的多样化方式，加强对小企业信贷人员的业务培训。

（3）推行岗位资格认定和持证上岗制度。

B．促进小金融机构改革与发展,强化小金融机构重点服务哪四个领域的市场定位？
小型微型企业社区
居民“三农”
第三组题
A．支持小微企业“国九条”中三条财税扶持政策具体是？
(1)加大对小型微型企业税收扶持力度
(2)支持金融机构加强对小型微型企业的金融服务。

(3)扩大中小企业专项资金规模，更多运用间接方式扶持小型微型企业。

进一步清理取消和减免部分涉企收费。

B．《中国银监会关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》要求，指导商业银行重点支持符合哪四个条件的小企业的融资需求？
国家产业和环保政策有利于扩大就业
有偿还意愿和偿还能力具有商业可持续性
第四组题
A．简述如何建立高效的小企业贷款审批机制？
（1）在风险可控的前提下，针对不同信贷产品的风险程度、不同分支机构的管理能力，实行分类授权管理，适当向分支机构转授信贷业务审批权。

（2）在简化贷款流程的同时，利用科技手段实现对小企业信贷业务的全流程电子化操作和刚性控制。

B．银行实现对小企业授信业务的商业性可持续发展，应遵循什么原则？
自主经营、自负盈亏、自担风险和市场运作
第五组题
A．￥￥￥银监分局2011年印发的《￥￥￥银行业金融机构小微企业金融服务情况考核评价办法》规定的考核评价主要内容有哪些？
（1）完善小微企业金融服务工作的制度建设情况；
（2）推进小微企业金融服务组织机构建设情况；
（3）小微企业金融服务“六项机制”及“四单”原则落实情况;
（4）完善小微企业金融服务信息工作；
（5）银企对接情况；
（6）完善小微企业金融服务工作的实际成效。

B．银行在做小企业授信时，应注重收集的小企业非财务信息有哪些？
小企业及其业主或主要股东个人信用情况。