2019年初级银行从业资格证《个人理财》提升训练试卷 附解析

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…
2019年初级银行从业资格证《个人理财》提升训练试卷 附
解析
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（ ） A 、1次 B 、2次 C 、3次 D 、4次
2、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（ ） A 、个人理财服务 B 、投资规划 C 、综合理财服务 D 、私人银行业务
3、我国的制度环境不包括（ ） A 、养老保险制度 B 、医疗保险制度
C 、其他社会保障制度如就业、教育、住房
D 、个人信贷保障制度
4、看涨期权的买方对标的金融资产具有（ ）的权利。

A 、买入
B 、卖出
C 、持有
D 、以上都不是 5、QDII 是指（ ） A 、合格基金投资者 B 、合格投资机构 C 、合格境内机构投资者
D 、合格境外机构投资者
6、（ ）不属于银行市场微观环境的范畴。

A 、银行本身 B 、银行客户 C 、区域文化 D 、竞争对手
7、（ ）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术 A 、财务型非保险转移风险 B 、财务型保险转移风险 C 、自留风险 D 、转移风险
8、引发金融产品系统性风险的因素不包括（ ） A 、货币与财政政策 B 、金融市场发展状况 C 、战争 D 、操作风险
9、2008年，政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨，深圳、广州和北京等大
城市的房价均有不同程度的下降，这主要体现了影响房地产价格的（）
A、行政因素
B、社会因素
C、经济因素
D、自然因素
10、债券分为附息债券和零息债券的依据是（）
A、债券形式
B、计息方式
C、付息方式
D、利率变动方式
11、商业银行以（）为经营原则。

A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束
B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密
C、安全性、流动性、效益性
D、统一核算、统一调度资金、分级管理
12、信用卡透支消费的利率为（）
A、0.5%
B、0.3%
C、0.05%
D、0.03%
13、外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低
A、银行与银行
B、银行与中央银行
C、中央银行与客户
D、顾客与银行
14、家庭负债比率等于（）除以总资产。

A、自用负债
B、投资负债
C、总负债
D、消费负债
15、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）
A、股指期货交易
B、股票交易
C、期货交易
D、期权交易
16、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是（）
A、声誉风险
B、信用风险
C、收益风险
D、流动性风险
17、当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（）
A、增加国债的配置量
B、投资房地产
C、继续持有外汇
D、购买人民币资产
18、人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素（）
A、社会因素
B、区域因素
C、自然因素
D、政治因素
19、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）
A、递延年金现值系数
B、期末年佥现值系数
C、期初年金现值系数
D、永续年金现值系数
20、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）
A、产品收益率相对较高
B、产品标准化程度高
C、产品参与人相对较多
D、抗风险能力低
21、假定某投资者欲在5年后获得100万元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（）万元。

（答案取近似数值）
A、62
B、90.8
C、73
D、161
22、在相同保额和投保条件下，（）保费最低。

A、年金保险
B、终身寿险
C、两全保险
D、定期寿险
23、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，这是（）准则。

A、专业胜任
B、勤勉尽责
C、岗位职责
D、诚实信用
24、房地产投资方式不包括（）
A、房地产购买
B、房地产租赁
C、房地产贷款
D、房地产信托
25、市场利率上升的影响是（）
A、债券价格上升
B、股票价格上升
C、房地产市场走低
D、储蓄产品利率上升
26、以下哪种黄金投资方式风险最高的是（）
A、银行纸黄金
B、实物金
C、黄金期货
D、上海黄金交易所AU（T+D）
27、CCBP是（）
A、银行业从业资格人员资格认证
B、理财规划师资格认证
C、注册从业人员资格认证
D、理财分析师资格认证
28、宋体一张5年期，票面利率10％，市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为（）
A、10％
B、11.5％
C、12.5％
D、13.5％
29、宋体比较A和B两种债券。

它们现在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。

A债券五年到期，B债券六年到期。

如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，正确的是（）
A、两种债券都会升值，A债券升得较多
B、两种债券都会升值，B债券升得较多
C、两种债券都会贬值，A债券贬得较多
D、两种债券都会贬值，B债券贬得较多
30、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用？（）
A、191569元
B、192213元
C、191012元
D、192567元
31、债券型理财产品主要投资于信用等级（）、流动性（）、风险（）的产品，收益（）
A、高、强、小，不高
B、适中、弱、小，不高
C、高、强、大，高
D、适中、弱、大，高
32、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）
A、股票
B、房地产
C、保险费
D、定期存款
33、宋体期货交易主要是以（）为保障,从而保证到期兑现。

A、行业制度
B、法律制度
C、保证金制度
D、市场制度
34、投资连结险的特点中不包括（）
A、具有保障和投资理财的双重功能
B、有一个最低的现金价值
C、保费结构和资金流向公开透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
35、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（）
A、固定收益理财计划
B、保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
36、以下关于保险兼业代理许可证，说法错误的是（）
A、许可证的有效期限为3年
B、保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜
C、保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证
D、由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证的内容时，应在1个月内向中国保监会申请办理变更事宜
37、下列不属于借款人提款用途的是（）
A、支付劳务费用
B、工程设备款
C、购买商品费用
D、弥补企业既往的亏损
38、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口成本不变动，他应选择做（）
A、远期外汇买卖
B、择期外汇买卖
C、掉期外汇买卖
D、外汇期权买卖
39、下列不属于货币型理财产品特点的是（）
A、资金赎回繁琐
B、流动性强
C、本金安全性高
D、投资期限短
40、债券代表其投资者地权利,这种权利称为（）
A、资产所有权
B、资金使用权
C、财产支配权
D、债权
41、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，称为（）
A、资产业务
B、中间业务
C、负债业务
D、贷款业务
42、投资组合决策的基本原则是（）
A、收益率最大化
B、风险最小化
C、期望收益最大化
D、给定期望收益条件下最小化投资风险43、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）
A、银行承兑汇票
B、3年期国债
C、可转让大额定期存单
D、货币市场共同基金
44、基金申购是以申购日的（）为基础计算申购份额。

A、基金面值
B、基金份额净值
C、基金市价
D、基金转换比例
45、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（）
A、恒生股票价格指数
B、沪深300指数
C、道琼斯股票价格平均指数
D、日经225股价指数
46、（）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。

A、条块现货
B、金币
C、黄金基金
D、纸黄金
47、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（）
A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权
B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益
C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿
D、信托受益权可以依法转让和继承
48、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A、财富管理
B、个人理财
C、个人贷款
D、公司理财
49、期货交易所的风险管理制度不包括（）
A、保证金制度
B、涨跌停板制度
C、全额交割制度
D、风险准备金制度
50、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（）内行使，未行使的，申请权取消。

A、1个月
B、3个月
C、半年
D、1年
51、在对经常性（）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。

A、收入
B、支出
C、收益
D、负债
52、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）
A、社会养老保险
B、企业年金
C、个人储蓄投资
D、工资收入
53、“新农保”采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合，其中（）将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。

A、地方财政
B、集体补助
C、中央财政
D、个人缴费
54、以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是（）
A、职工工资
B、优先股票
C、普通股票
D、普通债权
55、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）
A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
B、该银行根据约定条件保证客户的收益
C、该银行根据约定条件保证客户的收益率
D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全
56、（）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。

A、投资银行
B、保险公司
C、监管机构
D、中介机构
57、宋体投资本金20万元，在年复利5.5％情况下，大约需要（）年可使本金达到40
A、14.4
B、13.09
C、13.5
D、14.21
58、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）工程征收个人所得税。

A、工资薪金所得
B、劳务报酬所得
C、利息、股息、红利所得
D、其他所得
59、以下关于年金的说法正确的是（）
A、普通年金的现值大于预付年金的现值。

B、预付年金的现值大于普通年金的现值。

C、普通年金的终值大于预付年金的终值。

D、A和C都正确。

60、保险是指（）根据合同约定，向（）支付保险费，（）对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。

A、投保人，保险人，保险人
B、保险人，投保人，投保人
C、保险人，投保人，保险人
D、投保人，保险人，投保人
61、银行是开放式基金的（）
A、基金受益人
B、基金管理人
C、基金投资人
D、销售代理人
62、租房和买房的最大区别在于（）
A、租房签订的是房屋出租合同，而买房签订的是买卖合同
B、买房需要办理房屋预售登记手续，而租房不需要
C、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要
D、买房后可对房屋进行装修布置等，而租房后不能行使对房屋的私自变动
63、以下投资工具中，最安全的是（）
A、银行存款
B、国债
C、股票
D、基金
64、财产保险的保险金额低于保险价值的，当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外，保险人按（）承担赔偿责任。

A、保险金额
B、保险价值
C、保险金额与保险价值的比例
D、实际损失数额
65、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）
A、信托关系
B、合同关系
C、委托代理关系
D、供销关系
66、商业银行不得销售的理财产品中不包括（）
A、无市场分析预测的理财产品
B、无目标客户的理财产品
C、无产品期限的理财产品
D、无风险管控预案的理财产品
67、（）是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金，用于结算和保证履约。

A、仓单
B、持仓量
C、持仓限额
D、保证金
68、国家外汇管理局的缩写是（）
A、SAFE
B、SBFE
C、SCFE
D、SDFE
69、宋体为了获得稳定的现金流，应当投资于那种（）
A、创业基金
B、对冲基金
C、成长型基金
D、收入型基金
70、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）
A、投资建议
B、储蓄存款产品推介
C、财务分析
D、财务规划
71、公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。

贷款价格（），单笔利润就（），贷款的需求会（）
A、低；低；增加
B、低；高；减少
C、低；高；增加
D、高；高；增加
72、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉ok点歌费为250000万元。

那么该月应纳营业税为（）
A、42000元
B、43000元
C、44000元
D、45000元
73、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券（）
A、凭证式国债
B、记账式国债
C、储蓄国债
D、实物国债
74、关于我国的贷款管理制度，错误的说法是（）
A、贷款的审查人员负责贷款风险的审查
B、贷款的调查人员负责调查评估
C、贷款的调查人员负责贷款清收
D、贷款的发放人员负责贷款检查和清收
75、生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式?（）
A、年轻时多消费，年老时少消费
B、年轻时少消费，年老时多消费
C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳
D、每个人的爱好不同，没有统一的模式
76、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任。

A、车辆第三者责任的免除
B、车辆第三者责任的承保
C、车辆损失险的免除
D、车辆损失险的承保
77、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？（）
A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产
B、本车车上乘客
C、保险公司
D、被害的行人
78、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。

正确的次序应为（）
A、Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ
B、Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ
C、Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ
D、Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ
79、存本取息的起存金额是（）
A、2000元
B、3000元
C、5000元
D、7000元
80、关于今天的100块钱和明天的100块钱不同，下列解释错误的是（）
A、货币占用具有机会成本
B、货币不具备价值
C、投资风险需要补偿
D、通货膨胀可能造成货币贬值
81、总行执行理财产品募集失败后，客户资金（）
A、自动解冻
B、手工解冻
C、网银解冻
D、柜台解冻
82、（）是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。

A、前端收费
B、后端收费
C、终端收费
D、初始收费
83、商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析。

A、月度
B、季度
C、半年度
D、年度
84、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）
A、家庭形态有子女上小学、中学
B、负担减轻准备退休
C、自用房产投资、股票、基金
D、保险主要是养老险、定期寿险
85、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）
A、风险性
B、收益性
C、建议性
D、个性化服务
86、保险兼业代理人是指接受（）的委托，在从事自身业务的同时，在（）的授权范围内代为办理保险业务，并收取保险代理手续费的机构。

A、投保人
B、保险人
C、被保险人
D、保险经纪人
87、以下国内机构中无法提供理财服务地是（）
A、基金公司
B、保险公司
C、信托公司
D、律师事务所
88、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（），避免错误销售和不当销售。

A、理财投资建议是否存在误导客户的情况
B、客户分层是否合理
C、投资金额较大的客户的相关材料
D、评估报告是否披露了相关重大事项
89、以下属于财产保全的方式的是（）
A、诉前财产保全和诉中财产保全
B、诉前财产保全和诉后财产保全
C、执行财产保全和强制财产保全
D、强制财产保全和诉中财产保全
90、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（）的变化上。

A、收入
B、现金流量
C、支出
D、结余
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、短期贷款报审材料的内容包括（）
A、借款申请文件
B、借款人资信审查文件
C、贷款担保文件
D、借款用途证明文件
E、贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料
2、获得良好的第一印象的主要方法有（）
A、微笑、开朗的表情
B、诚恳的态度
C、干净利落的动作
D、诚恳的态度
E、周到细致的服务建议书
3、下列人员中不得担任基金管理人和基金托管人等专门基金托管部门的从业人员的有（）
A、因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑罚的
B、对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员，自该公司、企业破产清算终结或者被吊销营业执照之日起未逾十年的
C、个人所负债务数额较大，到期未清偿的
D、因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、期货交易所、期货经纪公司及其他机构的从业人员和国家机关工作人员
E、参加工作不久，经验不足的
4、金融市场的特点是（）
A、金融市场上交易的是货币资金
B、市场交易价格的一致性
C、市场交易活动的集中性
D、交易双方的可变性
E、需求量与价格成反比
5、个人理财在国外的发展，经历了哪几个阶段（）
A、萌芽时期
B、形成和发展时期
C、成熟时期
D、衰退时期
E、萧条时期
6、下列关于个人所得税的表述中，正确的有（）
A、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内居住满365天的个人，为居民纳税人
B、连续或累计在中国境内居住不超过90天的非居民纳税人，其所取得的中国境内所得并由境内支付的部分免税
C、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内一次居住不超过30天的个人，为非居民纳税人
D、在中国境内无住所，但在中国境内居住超过五年的个人，从第六年起的以后年度中，凡在境内居住满一年的，就来源于中国境内外的全部所得缴纳个人所得税
7、以下关于中国外汇交易中心地说法错误地是（）
A、中国外汇交易中心是我国自己地外汇市场,成立于1994年4月.
B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式.
C、中国外汇交易中心是央行领导下地,独立核算、盈利性地事业法人.
D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心地会员.
8、家庭资产可以分为（）
A、流动资产
B、固定资产
C、投资资产
D、自用资产
E、个人资产
9、不在我国家庭财产保险承保范围之内地财产有（）
A、票证
B、食品
C、床上用品
D、书籍
10、下列关于社会基本医疗保险和商业健康保险的关系说法不正确的是（）
A、基本医疗保险需要商业保险的补充
B、基本医疗保险优于商业保险
C、商业保险优于基本医疗保险
D、二者作用完全相同
11、在债务管理中应当注意以下事项（）
A、债务总量与资产总量的合理比例
B、债务期限与家庭收入的合理关系
C、债务支出与家庭收入的合理比例
D、短期债务和长期债务的合理比例
E、债务重组
12、我国个人理财业务发展滞后的原因有（）
A、产品创新不足
B、专业人才匮乏
C、理财功能不完善
D、风险防范不到位
13、个人在制定寿险规划方案时，应先明确（）
A、终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险，主要原因在于终身寿险的定价与定期寿险相同
B、相同的保险金额，投保人年龄越小，保险费越低（不考虑中间有费率调整的情况）
C、终身寿险全属于分红保单
D、定期寿险可以转变为终身寿险
14、组合投资类理财产品的主要优势在于（）
A、产品的信息透明度不高
B、产品期限覆盖面广
C、扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间
D、赋予发行主体充分的主动管理能力
E、产品的表现严重依赖于发行主体的管理水平
15、影响客户理财方式和理财产品选择的因素有（）
A、风险认知度
B、实际风险承受力
C、风险偏好
D、知识结构
E、生活方式
16、国际通行的信用“6C”标准原则包括（）
A、品德（Character）
B、担保（Collateral）
C、资本（Capital）
D、环境（Condition）
E、控制（Control）
17、证券投资基金当事人主要包括（）
A、基金持有人
B、基金管理人
C、基金托管人
D、基金承销机构和基金投资顾问等
18、一个人的财务安全，主要有这些内容：（）
A、是否有稳定、充足的收入；
B、个人是否有发展的潜力；
C、是否有充足的现金准备；
D、是否有适当的住房；
E、是否购买了适当的财产和人身保险；19、列哪些经济因素会对汇率的变动产生影响（）
A、国际收支状况
B、通货膨胀率
C、利率水平
D、财政政策和货币政策的协调
20、个人理财业务的风险管理，包括（）
A、法律风险
B、声誉风险
C、信用风险
D、投资操作风险
E、资产管理中面临的风险
21、商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款（）
A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的
B、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的
C、挪用客户资产的
D、利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
E、其他严重违反审慎经营规则的
22、根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为（）
A、与债券挂钩的结构化产品
B、与外汇挂钩的结构化产品
C、与信用挂钩的结构化产品
D、与商品挂钩的结构化产品
E、利率联动的结构化产品
23、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应当满足的条件包括（）
A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B、具备有效的市场风险识别控制体系
C、信誉良好，近三年没有发生损害客户利益的重大事件
D、信誉良好，近两年内没有发生损害客户利益的重大事件
E、具有开展业务工作经验的从业人员
24、以下有关货币地时间价值地说法,正确地有（）
A、货币地时间价值认为等量资金在不同时点上地价值量不相等
B、货币地时间价值是指货币经历一定时间地投资和再投资所增加地价值
C、不同时间单位地货币收入在不换算到相同时间单位地情况下,其经济价值也具有可比性
D、货币地时间价值也被称为资金地时间价值
25、家庭经济活动通常表现为（）三大内容，都可能发生某种现金流入或流出的情况。

A、融资
B、生活
C、投资
D、借贷
E、消费
26、衡量消费者收入水平的指标主要包括（）
A、国民收入
B、人均国民收入
C、企业收入
D、个人可支配收入
E、个人可任意支配收入
27、期货交易所有（）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。

A、允许会员在保证金不足是进行交易
B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金
C、违反保证金安全存管监控规定
D、不限制会员的实物交割总量
E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料
28、按照美国学者罗斯顿的观点，处于哪几个发展阶段的国家称为发达国家（）
A、传统经济社会
B、经济起飞前的准备阶段
C、经济起飞阶段
D、迈向经济成熟阶段
E、大量消费阶段试卷
29、以下属于信用工具的有（）
A、债券
B、股票
C、银行
D、证券交易所
30、占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括（）
A、财产险
B、分红险
C、万能险
D、投连险
E、房贷险
31、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（）
A、固定收益率
B、最低收益率
C、预期最高收益率
D、浮动收益率。