银监部门在履职中应处理好“八大”关系
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现监 管成果 利用 最大 化 。 三 、 理好 静态 监管与 动态 监管 的关 系 处
现 金 融 体 系稳 定 ， 管 当局 有 必 要 从 经 济 活动 、 融 市 监 金
场 以及 金 融机 构 行为 之 间相 互关 联 的 角度 ， 整体 上评 从
Байду номын сангаас
静态 监 管 与动态 监 管是 银 行监 管 的两 个 相对 概 念 。 估金融体系的风险 ， 并在此基础上健全金融体系的制度 过 去 ， 们 往往 把 一些 实 际是 动态 的要求 理解 为 静止 不 设 计 和 作 出政 策 反 应 ， 人 即加 强 宏 观 审 慎监 管 ， 观 审慎 宏 变的， 比如讲 ， 银监会 规 定资本 充 足率不 低 于 ８ 这 只是 监管 更关 注整 个 金融 系统 的整 体性 风 险 。 此， 管工 ％， 为 在监 设 置 了一个 最低 底线 ， 不表 明银 行资 本充 足率 达到 ８ 作 中要 处理 好 两者 关 系 。 并 ％ 一是 在 全球 金 融改 革 的大 背景
续 跟 踪 的前 提下 ， 有关 信 息 移 交 给 前 台 部 门 。 场检 审慎 监 管 与 微 观 审慎 监 管 有 机 结 合 。 期 以来 ， 融 监 将 现 长 金
查 则 按 图 索 骥 ， 底 检 查 ， 检 查 成 果 还 要 运 用 “ 大 管 更 多地 侧重 于 微 观监 管 ， 重于 对单 个 机构 风 险 的监 彻 对 放 侧
镜 ” 行 风险 提示 和 预警 教 育 。 是 非现 场监 测 做 到 “ 进 二 远 管 ， 力 防止 和避 免 单 家 机构 因经 营不 慎 、 重 违 规 和 努 严
而 近 之 ”现场 检 查实 现 “ ， 近而 远 之 ” 非 现 场监 测 可 以运 过 度 承担 风 险而 倒 闭 。０ ８ 由美 国次贷 危机 引 发 的金 。 ２０ 年
与 审 慎经 营是 相 辅 相成 的 ， 要有 机 结 合 。 理好 二 者 银行 风 险 和经 营业 绩 的波 动 性影 响 。 是 动态监 管 要体 需 处 二 的关 系 ， 是要 树 立 审 慎 监 管 理念 ， 其作 为持 续 性 监 现 差别 监 管 的要 求 。 行 业 体 系 十 分 复 杂 ， 同一个 标 一 将 银 用 管 的一项 内容加 以高度 重 视 。 二是 对 银行 业金 融 机构 执 准 和要 求 进 行 监 管 显 然 是不 科 学 、 合理 的 。 须采 取 不 必 行 “ 慎 经 营 规 则 ” 况 进 行 动 态 跟 踪 ， 价 和 改 进 机 “ 审 情 评 因行而异 、 一行一策” 的监管策略 ， 切实提高监管工作
健康发展 ， 而这一 目的的实现必须通过银行业金融机构 调 整 监 管 标准 和要 求 。 在经 济 周 期 的上 行 阶段 ， 提 出 要 实施 审 慎经 营来 实 现 。 慎经 营是 有 效地 防 范 和化解 金 更 加 严格 的监 管 指 标 ； 审 在经 济 周 期 的 下 行 阶段 ， 适 当 要 融风 险 ， 保稳 健 经 营和 高效 运行 。 确 由此 可见 ， 管 目的 放 宽 监 管 指标 。 过逆 周期 监 管 操 作 ， 平 经 济 周 期对 监 通 熨
制 ， 期 对 监管 法 规 的实 施情 况进 行 跟 踪 评 价 ， 根 据 的 针 对 性 和 有 效 性 。 是 动 态 监 管 要 体 现 约 束 力 的要 定 并 三 银 行 业 的发 展需 求及 时提 出整 改建 议 和监 管 意见 。 是 求 。 把 动 态 监 管指 标 纳 入 全 面 风 险 管理 实 施 框 架 ， 三 要 将 要 对 银 行 业 金 融 机构 高 管 人 员 履行 “ 慎 经 营规 则 ” 审 情 动态 风 险指 标 的执 行情 况 纳 入对 银行 的 考核 评估 体 系 ， 况 进行 考核 ， 未严格 履行 职责 的做 出严肃处 理 。 对 二、 处理 好现场 检查 与非 现场监 管 的关 系 建立 动 态风 险指 标 季度 监 测制 度 ， 监 测考 核结 果 与市 将
用 实地 调查 、 谈话 了解 等 方式 与 被监 管 机构 进行 有 效 沟 融 海 啸 席 卷 全球 ， 仅 数 量众 多 的金 融 机 构破 产 倒 闭 ， 不 通 ； 场 检查 部 门对 于检 查 中发现 的新情 况 、 问题 ， 整 个 金 融 业 遭受 重 创 ， 现 新 对 而且 进 一 步 蔓 延 到 实体 经 济 ， 导 可 能是 整体 存 在 的风 险 问题 ， 要横 向提示 ， 向上报 ， 纵 实 致 全球 经 济大 幅 衰退 。 表 明仅 微 观层 面 的努 力难 以实 这
场准 入 、 效 薪酬 、 场 检查 频 度 以及 银 行 高管 履 职 评 绩 现
四、 处理 好宏 观 审慎 监 管与微 观 审慎 监 管的关 系 要 实 现 银 行 业 科 学 发 展 和科 学监 管 必 须 坚 持 宏 观
处 理 好 二 者 的关 系 ， 是 发 挥 非 现场 监 测 的 “ 达 价挂起 钩来 。 一 雷 站” 功能 ， 释放 现 场检 查 的 “ 放大 镜 ” 效果 。 充 分利 用 非 要 现 场 监测 系统 反 映 的多 种信 息 和 问题 ， 在集 中分析 和持
银监部 门在履职 中应处理好 “ 八大 ’ 系 ’ 关
林 玉 花
（ 中国银 监会 延边 州监 管分局 吉林 延 吉 １ ３ ０ ） ３ ０ ０
本 文结 合 多年 自身监 管 工作 实 践 ， 出银 行业 监 管 就 足 够 了 ， 指 或者 资 本 补充 只 能按 ８ 来 计 算 。 次 国 际金 ％ 这 机 构 在 履 行 职责 过 程 中应 正 确 处理 好 监 管 八 大 关 系及 融 危 机 的爆发 ， 引发 了人们 对监 管 制度 和 方式 的全 面反
其采 取 的应对措 施 ， 望对 推动监 管工 作有所 裨益 。 期
一
思 ， 态监 管 的理 念 得 到 进一 步 确 立 ， 动态 监 管 的探 动 对
、
处理好 监管 目的与审慎 经营 的关 系
索 也 在 不 断 深入 。 理 好 二者 关 系 ， 是 动态 监 管 要 体 处 一
监 管 目的是 维 护银 行 业 正 常运 行 秩 序， 进 银行 业 现 逆 经 济 周期 的要 求 。 促 根据 宏 观 经 济 形 势 的变 化 ， 时 及
现 金 融 体 系稳 定 ， 管 当局 有 必 要 从 经 济 活动 、 融 市 监 金
场 以及 金 融机 构 行为 之 间相 互关 联 的 角度 ， 整体 上评 从
Байду номын сангаас
静态 监 管 与动态 监 管是 银 行监 管 的两 个 相对 概 念 。 估金融体系的风险 ， 并在此基础上健全金融体系的制度 过 去 ， 们 往往 把 一些 实 际是 动态 的要求 理解 为 静止 不 设 计 和 作 出政 策 反 应 ， 人 即加 强 宏 观 审 慎监 管 ， 观 审慎 宏 变的， 比如讲 ， 银监会 规 定资本 充 足率不 低 于 ８ 这 只是 监管 更关 注整 个 金融 系统 的整 体性 风 险 。 此， 管工 ％， 为 在监 设 置 了一个 最低 底线 ， 不表 明银 行资 本充 足率 达到 ８ 作 中要 处理 好 两者 关 系 。 并 ％ 一是 在 全球 金 融改 革 的大 背景
续 跟 踪 的前 提下 ， 有关 信 息 移 交 给 前 台 部 门 。 场检 审慎 监 管 与 微 观 审慎 监 管 有 机 结 合 。 期 以来 ， 融 监 将 现 长 金
查 则 按 图 索 骥 ， 底 检 查 ， 检 查 成 果 还 要 运 用 “ 大 管 更 多地 侧重 于 微 观监 管 ， 重于 对单 个 机构 风 险 的监 彻 对 放 侧
镜 ” 行 风险 提示 和 预警 教 育 。 是 非现 场监 测 做 到 “ 进 二 远 管 ， 力 防止 和避 免 单 家 机构 因经 营不 慎 、 重 违 规 和 努 严
而 近 之 ”现场 检 查实 现 “ ， 近而 远 之 ” 非 现 场监 测 可 以运 过 度 承担 风 险而 倒 闭 。０ ８ 由美 国次贷 危机 引 发 的金 。 ２０ 年
与 审 慎经 营是 相 辅 相成 的 ， 要有 机 结 合 。 理好 二 者 银行 风 险 和经 营业 绩 的波 动 性影 响 。 是 动态监 管 要体 需 处 二 的关 系 ， 是要 树 立 审 慎 监 管 理念 ， 其作 为持 续 性 监 现 差别 监 管 的要 求 。 行 业 体 系 十 分 复 杂 ， 同一个 标 一 将 银 用 管 的一项 内容加 以高度 重 视 。 二是 对 银行 业金 融 机构 执 准 和要 求 进 行 监 管 显 然 是不 科 学 、 合理 的 。 须采 取 不 必 行 “ 慎 经 营 规 则 ” 况 进 行 动 态 跟 踪 ， 价 和 改 进 机 “ 审 情 评 因行而异 、 一行一策” 的监管策略 ， 切实提高监管工作
健康发展 ， 而这一 目的的实现必须通过银行业金融机构 调 整 监 管 标准 和要 求 。 在经 济 周 期 的上 行 阶段 ， 提 出 要 实施 审 慎经 营来 实 现 。 慎经 营是 有 效地 防 范 和化解 金 更 加 严格 的监 管 指 标 ； 审 在经 济 周 期 的 下 行 阶段 ， 适 当 要 融风 险 ， 保稳 健 经 营和 高效 运行 。 确 由此 可见 ， 管 目的 放 宽 监 管 指标 。 过逆 周期 监 管 操 作 ， 平 经 济 周 期对 监 通 熨
制 ， 期 对 监管 法 规 的实 施情 况进 行 跟 踪 评 价 ， 根 据 的 针 对 性 和 有 效 性 。 是 动 态 监 管 要 体 现 约 束 力 的要 定 并 三 银 行 业 的发 展需 求及 时提 出整 改建 议 和监 管 意见 。 是 求 。 把 动 态 监 管指 标 纳 入 全 面 风 险 管理 实 施 框 架 ， 三 要 将 要 对 银 行 业 金 融 机构 高 管 人 员 履行 “ 慎 经 营规 则 ” 审 情 动态 风 险指 标 的执 行情 况 纳 入对 银行 的 考核 评估 体 系 ， 况 进行 考核 ， 未严格 履行 职责 的做 出严肃处 理 。 对 二、 处理 好现场 检查 与非 现场监 管 的关 系 建立 动 态风 险指 标 季度 监 测制 度 ， 监 测考 核结 果 与市 将
用 实地 调查 、 谈话 了解 等 方式 与 被监 管 机构 进行 有 效 沟 融 海 啸 席 卷 全球 ， 仅 数 量众 多 的金 融 机 构破 产 倒 闭 ， 不 通 ； 场 检查 部 门对 于检 查 中发现 的新情 况 、 问题 ， 整 个 金 融 业 遭受 重 创 ， 现 新 对 而且 进 一 步 蔓 延 到 实体 经 济 ， 导 可 能是 整体 存 在 的风 险 问题 ， 要横 向提示 ， 向上报 ， 纵 实 致 全球 经 济大 幅 衰退 。 表 明仅 微 观层 面 的努 力难 以实 这
场准 入 、 效 薪酬 、 场 检查 频 度 以及 银 行 高管 履 职 评 绩 现
四、 处理 好宏 观 审慎 监 管与微 观 审慎 监 管的关 系 要 实 现 银 行 业 科 学 发 展 和科 学监 管 必 须 坚 持 宏 观
处 理 好 二 者 的关 系 ， 是 发 挥 非 现场 监 测 的 “ 达 价挂起 钩来 。 一 雷 站” 功能 ， 释放 现 场检 查 的 “ 放大 镜 ” 效果 。 充 分利 用 非 要 现 场 监测 系统 反 映 的多 种信 息 和 问题 ， 在集 中分析 和持
银监部 门在履职 中应处理好 “ 八大 ’ 系 ’ 关
林 玉 花
（ 中国银 监会 延边 州监 管分局 吉林 延 吉 １ ３ ０ ） ３ ０ ０
本 文结 合 多年 自身监 管 工作 实 践 ， 出银 行业 监 管 就 足 够 了 ， 指 或者 资 本 补充 只 能按 ８ 来 计 算 。 次 国 际金 ％ 这 机 构 在 履 行 职责 过 程 中应 正 确 处理 好 监 管 八 大 关 系及 融 危 机 的爆发 ， 引发 了人们 对监 管 制度 和 方式 的全 面反
其采 取 的应对措 施 ， 望对 推动监 管工 作有所 裨益 。 期
一
思 ， 态监 管 的理 念 得 到 进一 步 确 立 ， 动态 监 管 的探 动 对
、
处理好 监管 目的与审慎 经营 的关 系
索 也 在 不 断 深入 。 理 好 二者 关 系 ， 是 动态 监 管 要 体 处 一
监 管 目的是 维 护银 行 业 正 常运 行 秩 序， 进 银行 业 现 逆 经 济 周期 的要 求 。 促 根据 宏 观 经 济 形 势 的变 化 ， 时 及