构建以再担保为核心的担保监管体系
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担 保等多 个领 域 。但是 ， 由于行业监 管 缺位 ， 构 数量 机
担 保公 司过 多 过 滥 ， 仅 资 信 程 度 良莠 不 齐 ， 且 许 不 而 多 机构 不 具备 代偿 能 力 ， 样 的担保 公 司 不但 难 以 获 这
得 银行 等债 权 人 的 认 可 ， 难 开 展 担 保 业 务 ， 且也 很 而 不 利于 整个行 业 的风险 控制 。 （ ） 三 缺乏 风 险控制 手段 和从 业人员 。担保 作为 准
增 长 过 猛 ， 险 代偿 能力 普 遍 较 弱 ， 风 整个 担 保 行 业 的
发展呈 亚健康 状态 。
一
金融 业务 ， 要 一定 水 准 的专 业 队伍 。担 保 品种 的设 需 计 和开 发 、 担保 风 险 的 控 制 都 是 依 靠 专业 技 术 、 家 专
队伍 和 经验 来 实现 的 。但 由于近 年 来 的盲 目扩 张 ， 担
关键 词 ： 担保 企业 ； 用担 保 ； 信 再担保 ； 管体 系 监
文章编 号 ：０ ３ ４ ２ （ ０ ６ ０ — ０ ６ ０ １０ — ６ ５ ２ ０ ）８ ０ ５ — ３
中 图分 类 号 ： ８ ２３ Ｆ ３ ．９
文献 标识 码 ： Ａ
我 国 中小 企业 信 用 担 保 始 于 １９ ９ ２年 ，９ ９年 国 １９
门槛 较 低 ， 且信 用 放 大 能 力强 ， 入 与 担 保 数 额 密 切 收
相关 ， 以担 保行 业 扩 张 较快 ， 都 具 有 业 务 快 速 扩 所 且 张 的 冲动 。２ ０ ０ ０年末 我 国各 类 担 保 公 司不过 五六 百 家 ， ２０ 到 ０ ４年 已达 到 了 ４ ０ ０ ０多家 。据 有关调 查披 露 ，
业 的整体 社 会形 象 不佳 ， 在很 大程 度上 源 于担 保 业 这 的发 展 一直 处 于无 序状 态 。 由于 行业 监 管缺 位 ， 致 导
家经 贸委 发 布 的《 于 建立 中小 企 业信 用担 保 体 系试 关 点 的指 导 意 见 》 为担 保 公 司 的建 设 与 发 展 提 供 了方 向 。近 年来 ， 随着我 国市 场经 济 的发 展和 投融 资 体制 改 革 的深 入 ， 国信 用 担 保 业 的 发展 十分 迅 速 ， 我 业务 涉 及 中小 企 业 信 用担 保 、 就 业 贷 款担 保 、 口融 资 再 出
维普资讯
【 问题探讨 】
构 建 以再担保 为核心 的担保 监管体 系
陈 革 章 。季 建奎 ，
（． １淮安 市商 业银行 ， 江苏 淮安 ２ ３ ０ ；． ２ ０ １２ 中国农业 银行 淮安 市分行 ， 苏 淮安 ２ ３ ０ ） 江 ２ ０ １ 摘要 ： 国担 保 业发展 迅速 ， 我 但在 外部 监 管乏 力的情 况 下 ， 部分担 保 企业 走上 畸形 发展 轨道 。担保 业 的特 殊性 决定 了其 风险会 蔓延 到银 行业 。为 此 ， 必须建 立 高效 健全 的监 管体 系 ， 在监 管取 向 上 ， 由再 担保 机构 履行 监管 职责 不失 为低 成 本 、 高效率 的选择 。
资本 金 的几 十倍 ； 有 些担 保 公 司 以担保 名 义套 取 银 更
法 的 目的 是为 了保 护 债权 人 的利 益 ， 担 保人 的权 益 对
保 护显 然 不够 。因此 ， 中小企 业 担保 公 司 的法 律地 对
行信 用 ， 为 “ 用批 发商 ” 违规 进行 资 金运 作 ， 大 成 信 ， 加 了银 行信 贷的 风险 。“ 用过 度” 信用 缺失 ” 信 和“ 使一 些
、
担保 业亚健 康 、 不健 康 的现 实表 现
（ ） 一 与生俱 来的非 理性 扩张 冲动 。由于担 保行 业
保公 司缺乏 相 应水 准 的专 业 队伍 ， 少 地方 政府 出 资 不
的担保 公 司基 本是 政 府官 员 从事 担 保 ， 难说 了解 担 很 保业 务 。有些 担 保公 司 由于管理 人员 缺乏 风 险意识 和 识 别 、 制风 险 的有 效 手段 ， 出现 因代 偿过 多 ， 法 控 已 无
成一 定 的 行 业规 模 ， 市 场 上没 有 形 成 气 候 ， 至行 在 甚
【 稿 日期１０ ６ ０ 收 ２０ — ４
担保 的管 理 办 法 ， 是 其 立 法 层 次 相对 较 低 ， 力 有 但 效 限 ，难 以为 担 保 行 业提 供 有 效 的政 策 支 持 和法 律 保
护 。在 法律 缺 位 的情况 下 ， 保 行业 的 自律 又 显得 苍 担 白无 力 ， 地 担保 协 会 组 建 参 差 不 齐 ， 缺 少经 验 交 各 既
目前 我 国大多 数 担保 公 司普 遍存 在 资本 实 力不 足 、 ａ ｃ
身 信 用 程 度较 低 、 业务 规 模 偏 小 、 营业 务 亏 损 等 问 主
题 ， 于惨淡 经 营的状 况 。由于 无序竞 争 ， 处 有些注 册 资 本金 仅 为 ３ ０万 元 的担保 公 司 ，信 用担 保 总额 却 高 达
履 行保 证责 任 ， 入清算 破 产程 序等 严重 后果 。 进 （ ） 律保 护 乏 力 。虽然 《 四 法 中华 人 民共 和 国担 保 法 》 １９ 于 ９ ５年 ｌ Ｏ月 １日起 生 效 ， 是 《 保法 》 立 但 担 的
法背 景 是 为 了解 决 企 业 间债 务及 保 护银 行 的债 权 ， 立
担保 公 司陷入 了双重 困境 ， 发展 举步 维艰 。
位 、 务对 象 、 服 支撑 体 系和 运 作 规 则 必 须 有 专 门 的 法
律 、 规加 以调整 。虽 然 自中小企 业信 用 担保 试 点 以 法 来 ， 国家经 贸委 和财政 部 发 布 了有 关 中小 企业 信 用 原
（ ） 二 发展 无序 与监 管缺位 同 时并存 。作 为社 会信 用 体 系 的重要 组 成部 分 ， 保业 应该 具 有很 好 的 市场 担 前景 和优 势 。然 而 ， 国担 保业 十 多年 的发展 却 未形 我
担 保公 司过 多 过 滥 ， 仅 资 信 程 度 良莠 不 齐 ， 且 许 不 而 多 机构 不 具备 代偿 能 力 ， 样 的担保 公 司 不但 难 以 获 这
得 银行 等债 权 人 的 认 可 ， 难 开 展 担 保 业 务 ， 且也 很 而 不 利于 整个行 业 的风险 控制 。 （ ） 三 缺乏 风 险控制 手段 和从 业人员 。担保 作为 准
增 长 过 猛 ， 险 代偿 能力 普 遍 较 弱 ， 风 整个 担 保 行 业 的
发展呈 亚健康 状态 。
一
金融 业务 ， 要 一定 水 准 的专 业 队伍 。担 保 品种 的设 需 计 和开 发 、 担保 风 险 的 控 制 都 是 依 靠 专业 技 术 、 家 专
队伍 和 经验 来 实现 的 。但 由于近 年 来 的盲 目扩 张 ， 担
关键 词 ： 担保 企业 ； 用担 保 ； 信 再担保 ； 管体 系 监
文章编 号 ：０ ３ ４ ２ （ ０ ６ ０ — ０ ６ ０ １０ — ６ ５ ２ ０ ）８ ０ ５ — ３
中 图分 类 号 ： ８ ２３ Ｆ ３ ．９
文献 标识 码 ： Ａ
我 国 中小 企业 信 用 担 保 始 于 １９ ９ ２年 ，９ ９年 国 １９
门槛 较 低 ， 且信 用 放 大 能 力强 ， 入 与 担 保 数 额 密 切 收
相关 ， 以担 保行 业 扩 张 较快 ， 都 具 有 业 务 快 速 扩 所 且 张 的 冲动 。２ ０ ０ ０年末 我 国各 类 担 保 公 司不过 五六 百 家 ， ２０ 到 ０ ４年 已达 到 了 ４ ０ ０ ０多家 。据 有关调 查披 露 ，
业 的整体 社 会形 象 不佳 ， 在很 大程 度上 源 于担 保 业 这 的发 展 一直 处 于无 序状 态 。 由于 行业 监 管缺 位 ， 致 导
家经 贸委 发 布 的《 于 建立 中小 企 业信 用担 保 体 系试 关 点 的指 导 意 见 》 为担 保 公 司 的建 设 与 发 展 提 供 了方 向 。近 年来 ， 随着我 国市 场经 济 的发 展和 投融 资 体制 改 革 的深 入 ， 国信 用 担 保 业 的 发展 十分 迅 速 ， 我 业务 涉 及 中小 企 业 信 用担 保 、 就 业 贷 款担 保 、 口融 资 再 出
维普资讯
【 问题探讨 】
构 建 以再担保 为核心 的担保 监管体 系
陈 革 章 。季 建奎 ，
（． １淮安 市商 业银行 ， 江苏 淮安 ２ ３ ０ ；． ２ ０ １２ 中国农业 银行 淮安 市分行 ， 苏 淮安 ２ ３ ０ ） 江 ２ ０ １ 摘要 ： 国担 保 业发展 迅速 ， 我 但在 外部 监 管乏 力的情 况 下 ， 部分担 保 企业 走上 畸形 发展 轨道 。担保 业 的特 殊性 决定 了其 风险会 蔓延 到银 行业 。为 此 ， 必须建 立 高效 健全 的监 管体 系 ， 在监 管取 向 上 ， 由再 担保 机构 履行 监管 职责 不失 为低 成 本 、 高效率 的选择 。
资本 金 的几 十倍 ； 有 些担 保 公 司 以担保 名 义套 取 银 更
法 的 目的 是为 了保 护 债权 人 的利 益 ， 担 保人 的权 益 对
保 护显 然 不够 。因此 ， 中小企 业 担保 公 司 的法 律地 对
行信 用 ， 为 “ 用批 发商 ” 违规 进行 资 金运 作 ， 大 成 信 ， 加 了银 行信 贷的 风险 。“ 用过 度” 信用 缺失 ” 信 和“ 使一 些
、
担保 业亚健 康 、 不健 康 的现 实表 现
（ ） 一 与生俱 来的非 理性 扩张 冲动 。由于担 保行 业
保公 司缺乏 相 应水 准 的专 业 队伍 ， 少 地方 政府 出 资 不
的担保 公 司基 本是 政 府官 员 从事 担 保 ， 难说 了解 担 很 保业 务 。有些 担 保公 司 由于管理 人员 缺乏 风 险意识 和 识 别 、 制风 险 的有 效 手段 ， 出现 因代 偿过 多 ， 法 控 已 无
成一 定 的 行 业规 模 ， 市 场 上没 有 形 成 气 候 ， 至行 在 甚
【 稿 日期１０ ６ ０ 收 ２０ — ４
担保 的管 理 办 法 ， 是 其 立 法 层 次 相对 较 低 ， 力 有 但 效 限 ，难 以为 担 保 行 业提 供 有 效 的政 策 支 持 和法 律 保
护 。在 法律 缺 位 的情况 下 ， 保 行业 的 自律 又 显得 苍 担 白无 力 ， 地 担保 协 会 组 建 参 差 不 齐 ， 缺 少经 验 交 各 既
目前 我 国大多 数 担保 公 司普 遍存 在 资本 实 力不 足 、 ａ ｃ
身 信 用 程 度较 低 、 业务 规 模 偏 小 、 营业 务 亏 损 等 问 主
题 ， 于惨淡 经 营的状 况 。由于 无序竞 争 ， 处 有些注 册 资 本金 仅 为 ３ ０万 元 的担保 公 司 ，信 用担 保 总额 却 高 达
履 行保 证责 任 ， 入清算 破 产程 序等 严重 后果 。 进 （ ） 律保 护 乏 力 。虽然 《 四 法 中华 人 民共 和 国担 保 法 》 １９ 于 ９ ５年 ｌ Ｏ月 １日起 生 效 ， 是 《 保法 》 立 但 担 的
法背 景 是 为 了解 决 企 业 间债 务及 保 护银 行 的债 权 ， 立
担保 公 司陷入 了双重 困境 ， 发展 举步 维艰 。
位 、 务对 象 、 服 支撑 体 系和 运 作 规 则 必 须 有 专 门 的 法
律 、 规加 以调整 。虽 然 自中小企 业信 用 担保 试 点 以 法 来 ， 国家经 贸委 和财政 部 发 布 了有 关 中小 企业 信 用 原
（ ） 二 发展 无序 与监 管缺位 同 时并存 。作 为社 会信 用 体 系 的重要 组 成部 分 ， 保业 应该 具 有很 好 的 市场 担 前景 和优 势 。然 而 ， 国担 保业 十 多年 的发展 却 未形 我