关于开办外汇业务的可行性分析报告

关于开办外汇业务的可行性分析报告
__农村商业银行股份有限公司
__农村商业银行关于开办外汇业务的可行性分析报告
__农村商业银行（以下简称“我行”）作为地处我省重要边境口岸的地方性商业银行为了发挥口岸优势进一步拓展我行业务领域,增加服务功能,以便更好地支持地方经济建设及适应__市外向型经济的发展需要提高与其他国有商业银行的竞争实力拟申请开办外汇业务通过做精外汇业务带动人民币业务的开展增加收入适应我行全新的经营发展战略和不断开拓创新的经营理念更好的为__地方经济发展服务。

现将我行开办外汇业务可行性分析报告如下：一、__市自然经济、对外贸易发展情况（一）__市自然经济情况 __市是全国第一批沿边开放城市是全国第一个开办中俄一日游城市是全国第一个直接与俄罗斯银行直接通汇的城市是全国第一个实行中俄银行间本币结算试点的城市。

__位于黑龙江省东北部东西横接黑龙江和__南北纵跨大小__岭辖__、五__池、__、__、__和__2市3县1区代管五__池风景区区划面积6.8万平方公里人口174万有汉、满、回及__伦春、达斡尔等39个民族。

__区位独特优势明显是中国首批沿边开放城市。

__与俄罗斯阿穆尔州首府布拉戈维申斯克市隔黑龙江相望是中俄边境线上唯一一对规模最大、距离最近、规格最高、功能最全的对__市素有“中俄之窗”和“欧亚之门”之称。

1992年被国务院批准为全国首批沿边开放城市设有__、__、__三个国家一类口岸以及国家级边境经济合作区和中俄边民互市贸易区。

__市政府将加速沿边开放落入“十二五”重点规划项目。

研究编制以__为核心的__至__沿边开放规划组织开展东北地区“十二五”规划研究出台一系列与主体功能定位相适应的扶持政策必将加速国内外资本、技术、产业向__聚集。

同时《中国东北地区与俄罗斯远东及西伯利亚地区合作规划纲要》的实施为我市全方位扩大开放融入东北亚参与俄远东地区开发提升对外开放水平和综合竞争实力提供了切入点。

（二）__市对外贸易发展情况 20__年__市实现GDP256亿元人民币同比增长14%。

对外贸易进出口总值28.3亿美元增长50%其中：边境小额贸易16.85亿美元一般贸易11.45亿美元。

外商投资1,040万美元境外投资881万美元。

口岸出入境104.5万人次增长21.6%。

边境旅游34万人次增长35.6%实现旅游收入39.8亿元。

__—布市—布列亚河旅游线路开通。

__口岸货运量22.9万吨增长10%首次进口煤炭5.5万吨。

经营主体进一步壮大__市现有对外贸易经营权的公司214家其中
超亿美元6家。

到2021年我市将拥有外贸进出口经营权企业500家年进出口货物100万吨。

电力、油品、煤炭、铁、大豆等资源能源类产品成为__口岸进口骨干品种占进口比重30%。

全市进出口总额44亿美元年均增长15%。

在“十二五”规划中__市继续深化中俄边境地区区域合作构建高起点、宽领域、功能齐全、环境宽松的对俄经贸服务平台。

以口岸为依托以边境经济技术合作区、互市贸易区、对俄出口加工基地为载体积极引进有实力的企业集团发展对俄经济合作和对外贸易。

抓住阿州申办经济特区机遇将阿州—__油品储运项目纳入境外园区成为“十二五”外贸发展的重要支撑;加快境外50 万吨水泥粉磨站建设扩大水泥熟料地产品出口。

提高境外农业合作机械化水平扩大农产品回运量。

争取__国际公司纳入省对俄电力开发集团培植成为我市对外工程承包骨干企业争取下布里亚水电站建设工程承包项目。

完成境外森林采伐1.6万立方米土地开发90万亩。

境外汽车4S点正式开业玻璃深加工项目建成投产建筑装饰材料综合市场开始装修水泥粉磨站项目完成前期。

阿穆尔—__油品储运项目进入核准阶段。

__港内港改造全部完成浮箱固冰通道启动设计引进有实力的企业集团参与对俄南雅库铁矿开发合作。

在扩大地工产品出口的同时更加重视资源和技术类产品进口。

二、__市银行业金融机构及外汇业务开展情况（一）__市银行业金融机构概况截至20__年12月末__市辖内共有工行、农行、中行、建行、交行、龙江银行、邮政储蓄、农发行、农村信用社9家金融机构全市银行业金融机构本外币各项存款余额377亿元本外币各项贷款余额176亿元。

各项存款排名前五位的是农业银行、工商银行、建设银行、邮储银行、农村信用社。

各项贷款排名前五位的是农业发展银行、农村信用社、工商银行、农业银行、邮储银行。

（二）__市外汇业务开展情况 __辖内共有工行、农行、中行、建行、交行5家外汇指定银行开办外汇业务。

截至
20__年末全市银行业金融机构外币各项存款余额685万美元其中：工行184万美元农行83万美元中行338万美元建行26万美元交行4万美元；外币贷款2139万美元其中：中行2135万美元建行4万美元。

20__年全年实现国际结算量18亿美元。

其中：出口收汇14亿美元进口付汇4亿美元。

实现外汇业务及中间业务收入1303.8万元。

三、__农村商业银行基本情况四、开办外汇业务的必要性（一）开办外汇业务是我行部分客户群个体的需求 __农村商业银行现有对公客户户由于我行没有开办外汇业务部分有进出口业务的企业只能到其他商业银行办理外汇业务另外我行还拥有很大一部分在俄罗斯经商的个人客户他们的外汇资金往
来也需要到其他商业银行办理由于我行客户资金流的不顺畅导致我行的企业存款和个人存款流失到其他银行严重影响我行的业务发展。

所以为确保我行的存款不流失到其他商业银行开办国际业务已迫在眉睫。

（二）开办外汇业务是我行业务发展的需要我行地处__金融中心经营外汇业务具有得天独厚的优势。

我行所处的市场范围内有大批进行外汇结算的客户群体因此只要我行能够提供价格合理、品种齐全、质量优越的外汇结算服务将会吸引相当一部分需要办理外汇业务的客户群体市场风险将是很小的。

随着客户群体的稳定与增加不仅能拉动人民币外币各项存款的上升同时能同时带动银行卡、电子银行、保险等其他业务的发展。

（三）开办外汇业务是提高我行综合竞争实力必要措施
开办外汇业务不仅能满足客户的需求带动其他相关业务的发展最重要的是能增加我行的多方面的有效业务收入如：外汇存贷款的利差收入、结售汇汇差收入、国际结算手续费收入同时还能拉动银行卡、电子银行、保险等其他中间业务收入的增加。

我行在具备雄厚的资金实力和专业人才的条件下完全具有经营外汇业务的能力并且有充分的安全保障已具备了经营外汇业务的基本条件并且对外开办业务进行了充分的准备。

五、开办外汇业务的品种及岗位设置（一）外汇业务品种根据__农村商业银行的地理位置、经济发展的现状和前景预测我行开办外汇业务的时机已经成熟因此申请开办（一）外汇存款；（二）外汇贷款；（三）外汇汇款；（四）外币兑换；（五）国际结算；（六）同业外汇拆借；（八）外汇借款；（九）外汇担保；（十）外汇票据的承兑和贴现；（十一）自营外汇买卖或代客户外币买卖（十二）资信调查、咨询、见证业务；（十三）经批准的其他外汇业务。

（二）人员配备、岗位设置及培训规划为了顺利开办好外汇业务业务我行指定一名具备丰富外汇业务管理经验的副行长和原__农行营业部国际业部总经理负责筹建外汇业务并将成立专门部门—国际业务部负责外汇业务的申请、筹备、经营公司业务部负责具体营销工作资金管理部负责企业资金清算。

办公场所设在总行营业大厅。

目前已经制定了与外汇业务和外汇业务品种相适应的规章制度、操作规程及相关的内控制度。

拟设置外汇业务的管理岗、业务岗、综合岗。

管理岗人员由董事长行长主管副行长国际业务部总经理组成。

业务岗位分别是：SWIFT系统管理岗负责对SWIFT系统报文的接收、发放与管理；代理行岗负责我行境内外代理行体系的建立和维护；国际结算岗负责进口业务、出口业务、非贸易等业务的结算；结售汇统计管理岗负责及时地办理结售汇业务及结售汇统计；外汇
资金交易岗负责每日向经理室提供当日市场行情（国际市场汇率牌价及LIBOR利率牌价）和分析按时接收国家外汇牌价制定我行人民币外汇牌价并完成对全行外汇营业网点的下传准确进行境内、境外帐户行头寸登记和安排根据运作比例和拆借额度安排资金运作计划及时、准确地进行头寸调拨并严格控制资金的敞口头寸；综合岗负责外汇业务各种信息资料的收集、整理工作。

外汇资金交易岗业务人员按照从业要求将到上海外汇资金交易中心进行为期2个月的培训SWIFT系统管理岗业务人员将由SWIFT协会进行3个月的培训其他岗位人员将由我行集中聘请监管部门、外管部门和有开办外汇业务工作经验的商业银行的国际业务专家进行集中培训。

待培训合格后持证上岗。

（三）电子化系统情况我行已经在核心系统中预留了国际结算系统接口并积极与国际结算系统开发商联系开发了国际结算系统并与我行的业务核心系统进行了连接做好了国际收支申报系统、海关核查系统、外汇交易及牌价系统的前期准备工作；另外我行已经与SWIFT中国公司进行了前期接触待我行获得外汇业务经营许可之后即可正式申请加入SWIFT系统。

六、业务量预测及成本和收益分析根据__市国民经济对外经济贸易的整体发展水平和市场规模参照其他银行外汇的历史情况以及我行现有客户市场预测我行前三年外汇业务采取稳
中求进的策略,第一年国际结算量争取达到20,000 万美元第二年为28,000万美元第三年为35,000万美元主要为中小企业提供进出口结算以及配套贸易融资服务在此基础上逐步扩大业务领域力争从第四年起外汇业务市场份额稳定在20%以上更好地为本地外向型经济发展做出应有的贡献。

我行已为开办外汇业务准备了充足的运营资金3000万元。

我行开办外汇业务的主要成本是境外结算代理行的资金存放100万美元如有外汇存款需要支付相应的存款利息。

（利息支出预计不会发生因为人民币不断升值企业与个人都不会留有外汇存款）。

预计我行外汇业务主要收入体现以下几个方面：一是结售汇收入；二是国际结算业务的手续费收入；三是出口押汇、进口押汇等融资业务收入；四是外币兑换的汇兑收益；五是外汇资本金的合理运作等。

争取20__年实现外汇业务及中间业务收入200万元。

预计20__至2021每年外汇业务和中间业务外汇收入可增长30%。

七、外汇业务的风险防范的主要措施申请开办外汇业务带有很强的风险性对此我行已经做了充分准备风险的主要来源是汇率风险和经营风险。

汇率风险是客观存在的经营风险是经营过程中的各种短款损失和伪币误识及错帐损失这是银行办理外汇业务中面临的普遍风险可以通过各种措施来减少。

防范风
险的主要措施有：（一）严格贯彻执行国家有关外汇管理的政策、法规遵守国际惯例。

（二）加强制度建设。

针对风险特性制定岗位责任制度内部控制制度业务操作规程加强管理和监督。

（三）建立健全本外币一体化的会计核算体系。

（四）基础设施完备。

设立专用电话线专用传真机专用外币验钞机。

（五）加强从业人员的业务培训、思想教育和素质培养。

（六）及时了解有关国家钞票所用纸张的特征及印刷技术提高防伪能力。

八、外汇业务发展规划（一）确定重点客户抓大户带动一般客户。

我行将确定本地区的外资、合资及三资企业仔细研究并围绕大__岛商贸城及一些结算量大的个人客户。

将努力探索为客户提供专门服务的一揽子外汇金融服务的新路子通过优质服务建立良好关系带动其它客户同时拉动我行的其它相关业务。

（二）利用现在__地区对俄劳务输出及对俄贸易对俄旅游业的快速发展大力推广个人实盘外汇买卖为主的个人外汇理财产品以及外汇汇款等个人产品。

（三）加大宣传力度。

通过各种宣传活动提升我行在外汇业务市场的影响力争取普通市民在我行办理外汇业务。

（四）加强人员培训。

为使该项业务又好又快发展对经办人员进行操作规程和相关制度、法律法规的培训。

综上所述我行已经具备了开办国际结算业务的主、客观条件是市场的需要是客户的需要也是提升我行整体综合竞争能力的需要所以我行决心要以最大的热情、最高的服务质量来完成此项工作。

二〇一一年四月二十五日。