可疑交报告的问题及对策

可疑交报告的问题及对策
可疑交易报告存在的问题及对策
可疑交易报告制度是商业银行履行反洗钱义务的核心内容，其履行情况好坏直接关系
到反洗钱工作的质量和成效。

实践证明,可疑交易报告制度在反洗钱工作中发挥了积极作用，但也存在商业银行过度依赖可疑交易客观标准、缺乏主动分析和识别等问题,导致可
疑交易报告"量多质差",严重影响了反洗钱工作的成效。

因此,
如何提高可疑交易报告质量，是商业银行亟待解决的问题。

目前，可疑交易报告存在的主要问题。

一、过度依赖系统筛选，导致可疑交易报告质量不高
目前基层行主要依靠反洗钱监测系统筛选可疑交易，人工识别只是在系统甄别的基础
上进行信息补录，由于人工识别不足，致使可疑交易报告质量不高，主要表现在以下3个
方面。

1．存在防御性报送问题
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定银行业可疑交易报告标准中，大
多数是“定性”标准。

其中，有的标准需要核实企业生产经营状况、财务状况，其他涉及“频繁”、“大量”、“可疑”等条款。

为避免漏报可疑交易，从而多报大量垃圾信息。

2．存在重复报告问题
符合两个以上标准的可疑交易存在重复报送现象。

此外，反洗钱监控系统对“短期”
设置的天数，系统采取滚动累计重复筛选，可能导致重复报告问题。

3．存在漏报告问题
有的支行柜面人员过分依靠系统甄别，由于有些业务系统可能没有覆盖，导致漏报告
问题时有发生。

二、可疑交易监测报告内部机制不合理，不能满足反洗钱风险管理的要求
反洗钱管理发展的趋势应当是基于风险的反洗钱监管。

对可疑交易的认定也应当基于
风险的理念，以人工主观识别为主，技术手段为辅。

对可疑交易的认定应
充分发挥内部人力资源和信息资源优势，本着全面、审慎的原则，由柜员、后台监控
人员等共同完成。

而目前银行机构的实际操作恰恰相反，以系统识别为主，人工补录为辅，可疑交易的人工认定一般由网点反洗钱工作人员完成，而各网点反洗钱工作人员均为兼职，除对可疑交易确认外，反洗钱工作人员还承担系统交易录入、信息填补、客户编码维护、
数据验平等业务工作。

且随着商业银行业务的快速发展，网点业务量快速增加，兼职反洗
钱工作人员承担的业务量也不断增大。

迫于工作压力，他们根本无暇去主动甄别可疑交易。

（三）反洗钱技术支撑和制度建设相对滞后，人工识别可疑交易手段匮乏
一是因客观原因，客户真实身份难以核实。

由于身份证件种类多（如身份证、户口本、军官证等），客户身份的真实性很难判断。

对于假营业执照、假组织机构代码证等证明文
件也缺少识别手段。

对于现金存取款业务，柜面人员只能在客户办理业务时口头询问，无
法了解客户资金的真实来源、性质和用途。

二是银行内部资源未实现共享，影响了人工识
别效果。

各家银行还没有真正将反洗钱制度全面、有针对性地“嵌入”到各项业务制度、
操作流程和岗位职责中，没有融入到产品开发、市场拓展、客户营销和客户服务的每一个
环节，内部反洗钱合力不强，信息不能共享，仅靠个别人员对各类交易进行人工甄别，形
成的可疑交易报告价值不高。

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针对上述存在的问题，笔者认为要完善可疑交易报告制度,减少金融机构"防御性"可
疑交易报告,增强金融机构可疑交易分析主动性,提高可疑交易识别能力。

就此提出如下解
决措施。

一、领导重视，统一思想、提高认识。

总行反洗钱领导小组要召开专题会议讨论，认
真落实人行反洗钱工作要求，统一思想、提高认识，并提出加强对辖属机构反洗钱可疑交
易报告报出率管理；认真总结分析找出提高可疑交易报告质量的办法，加强可疑交易报告
管理工作。

二、加强培训和宣传工作。

通过开展全方位、多形式的反洗钱宣传、培训，使员工认
识到可疑交易的报告质量也是反洗钱工作质量的充分体现和防范洗钱和恐怖融资活动的内
在需求。

主动积极掌握反洗钱业务知识、提高反洗钱工作技能，从而提升可疑交易人工甄
别水平。

三、完善可疑交易监控报告系统。

应充分利用先进的电子信息技术，提高可疑交易监
控系统的科学性、准确性、有效性。

（一）是进一步完善可疑交易监控系统的参数设置和功能，优化各项识别指标，扩大
业务系统覆盖范围，不断提高计算机数据挖掘、智能分析与识别技能，增强反洗钱监测系
统的准确性和有效性，减少可疑交易漏报告、重复报送、垃圾信息多的问题。

（二）适应业务发展的需要，加强金融创新产品的超前监管，建立动态的可疑交易报
告系统，有效防范各种新业务带来的洗钱风险。

四、加强监测，防范风险，提高报告质量。

要求各反洗钱专管员严格履职认真审核报送的可疑报告，既要防漏报的洗钱风险和合规风险，又要有效减少防御性报告。

并将“可疑交易报告报出率”做为对其反洗钱工作年度考核的一项重要内容，来进一步提高我行反洗钱可疑交易报告质量。

五、进一步完善可疑交易报告制度，建立可疑交易报告责任制和责任追究制度，明确责任，加强监督检查。

要将可疑交易报告工作与业务工作同考核、同奖罚，有效防范员工可疑交易报告积极性不高、执行制度不严以及瞒报、漏报可疑交易现象。

审计合规部门要加强事后监督和内部审计，确保包括可疑交易报告制度在内的各项反洗钱制度真正落到实处。

六、严格流程管理，做好日常工作。

组织有关人员熟练掌握可疑交易报告流程和重点可疑交易报告流程等，督导各网点反洗钱工作人员及时、准确地对大额交易报告进行信息补录，并通过对可疑交易数据采收系统与人工判断发现相结合的方式，做到及时、准确地处理相关业务，各网点可设立《可疑交易甄别分析登记薄》，对交易发生后，及时准确完成交易甄别补录工作，并认真登记《可疑交易甄别分析登记薄》并鉴章负责，促进反洗钱工作健康深入开展。