2024年国开电大本科《个人理财》形考任务参考题库(含答案)

2024年国开电大本科《个人理财》形考任务
参考题库（含答案）
学校:________班级:________姓名:________考号:________
一、单选题(20题)
1.工资、薪金福利化的方式不包括：（）
A.企业提供住所
B.企业提供假期旅游津贴
C.企业提供员工福利设施
D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得
2.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）
A.升水
B.贴水
C.升值
D.贬值
3.房地产的投资方式不包括()。

A.房地产购买
B.房地产租赁
C.房地产信托
D.申请房地产抵押贷款
4.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。

A.增加股票型基金配置
B.增加外汇配置
C.增加股票配置
D.增加存款配置
5.下列理财目标中属于长期目标的是（）。

A.建立退休基金
B.税收负担最小化
C.偿还个人债务
D.投资股票市场
6.下列理财目标中属于短期目标的是()。

A.子女教育储蓄
B.退休
C.按揭买房
D.休假
7.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。

A.销售储蓄存款产品
B.提供财务分析与规划服务
C.对外营销宣传活动
D.销售信贷产品
8.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。

A.投保时
B.理赔时
C.投保时或理赔时
D.投保时和理赔时
9.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为
13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）
A.1.05%
B.-1.05%
C.-0.94%
D.0.94%
10.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

A.家庭形成期
B.家庭衰老期
C.家庭成长期
D.家庭成熟期
11.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）
A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者
B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产
C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女
D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生
12.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

A.死差益
B.费差益
C.利差益
D.险差益
13.下列信息中属于客户的定量信息的是()。

A.收入与支出
B.就业预期
C.投资偏好
D.风险特征
14.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。

A.公司盈利水平
B.公司资产净值
C.宏观经济因素
D.供求关系
15.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）
A.上升
B.下降
C.升水
D.贴水
16.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）
A.25年
B.15年
C.18年
D.24年
17.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。

A.货币市场工具
B.固定收益的资本市场工具
C.权益证券工具
D.衍生工具
18.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。

A.固定收益证券
B.现金
C.黄金
D.储蓄
19.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元
A.88.15
B.88.35
C.87.25
D.89.25
20.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。

A.主要投资于货币市场的理财产品
B.本金、收益、安全性高
C.投资期
短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品
二、多选题(15题)
21.委托交易品种主要包括：（）。

A.股票
B.债券
C.基金
D.国债回购
22.根据发行主体的不同，债券可以分为（）
A.政府债券
B.金融债券
C.公司债券
D.个人债券
23.委托这一环节一般分为哪几种形式?（）
A.柜台委托
B.代理委托
C.网上交易
D.电话委托
24.在间接标价法下，外国货币量增加，表示（）。

A.外币贬值
B.外币升值
C.本币升值
D.本币贬值
25.健康保险按给付方式划分，一般可分为（）
A.拒付型
B.报销型
C.津贴型
D.给付型
26.一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用:（）
A.认购费
B.申购费
C.赎回手续费
D.管理费
27.房地产投资的特征包括（）
A.直接投资费用不高
B.投资资本的购买力价值容易损失
C.直接投资资本的流动性差
D.影响投资的不可分散性风险因素较多
28.结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况:（）
A.正向挂钩
B.反向挂钩
C.设定区间挂钩
D.与信用挂钩
29.信托的基本职能包括：（）
A.财产管理职能
B.资金融通职能
C.投资职能
D.公益服务职能
30.信托的设立条件有（）
A.信任基础
B.信托财产
C.书面契约
D.特定目的
31.成色的高低，可把熟金分为（）三种。

A.纯金
B.赤金
C.色金
D.矿金
32.沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（）
A.±10%
B.±20%
C.±30%
D.±5%
33.信托可以将财产的所有权与（）分离。

A.使用权
B.受益权
C.管理权
D.债权
34.由于风险承受能力的不同，外汇投资者可以分为：（）
A.保守型
B.乐观型
C.悲观型
D.进取型
35.保险理财的原则是:（）
A.保值增值
B.转移风险
C.经济补偿
D.量力而行
三、判断题(5题)
36.所谓再投资风险，是指银行行使终止权以后，投资者将资金再投入其
他投资方向上获得利润的不确定性，并且极有可能只获得比已终止产品低的收益，因为银行只有在市场融资成本降低时，才会行使终止权。

（）
A.正确
B.错误
37.国际黄金价格与原油期货价格的涨跌存在负相关关系。

（）
A.正确
B.错误
38.社会保险属于强制保险，商业保险属于自愿保险。

（）
A.正确
B.错误
39.每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。

（）
A.正确
B.错误
40.带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。

（）
A.正确
B.错误
四、计算题(2题)
41.假设某日美元兑人民币的汇率为 6.2350-6，欧元兑美元的汇率为1.3833-45，当时如果你的朋友想出国旅游，需要将50000元人民币兑换成美元，可以得到多少美元?如果将50000元民币可以兑换得到多少欧元?
42.小王出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取，如果从第一年年初开始出租，共出租10年，利率为6%，那么，这10年的租金现
值是多少?在第10年年末的终值又是多少?
五、简答题(1题)
43.请比较股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金的划分标准及其风险。

参考答案
1.D
2.B
3.D
4.D
5.A
6.D
7.B
8.A
9.C
10.D
11.B
12.C
13.A
14.D
15.A
16.C
17.D
18.C
19.B
20.D
21.ABCD
22.ABC
23.ACD
24.AC
25.BCD
26.ABCD
27.CD
28.ABC
29.ABCD
30.ABCD
31.ABC
32.AD
33.AC
34.AD
35.ABD
36.A
37.B
38.B
39.A
40.B
41.将50000元人民币兑换成美元，可以得到：50000÷6.2356=8018.47美元将50000元人民币兑换成欧元，可以得到：50000÷6.2356÷1.3845=5791.60欧元
42.已知：C=20000，i=6%，t=10PV=C[1－（1+i）-t]/i×（1+i）=156033.85元FV=C[（1+i）t－1]/i×（1+i）=279432.85元
43.股票基金：以股票为主要投资对象的基金，60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。

债券基金：主要以债券为投资对象的基金。

80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。

货币市场基金：主要以货币市场的短期金融工具为投资对象的基金。

仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金。

投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金。

股票基金风险最高，货币市场基金风险最小，债券基金的风险居中。