信贷高级考试(习题卷1)

信贷高级考试(习题卷1)
第1部分：单项选择题，共48题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。

1.[单选题]下列关于项目资本金的表述错误的是( )
A)项目资本金一般是项目的非债务性资金
B)项目法人无需返还这部分资金，且不承担任何利息
C)投资者可以转让已投入的项目资本金
D)投资者可以抽回已投入的项目资本金
答案:D
解析:
2.[单选题]辅办机构拟变更为主办机构时， 需向（ ） 提出申请， 由（ ） 负责调整。

A)二级分行
B)一级分行
C)总行
D)共同上级行归口管理客户部门
答案:D
解析:
3.[单选题]固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为项目融资和（）。

A)基本建设贷款
B)更新改造贷款
C)房地产开发贷款
D)一般固定资产贷款
答案:D
解析:
4.[单选题]一手商用房贷款如采取开发商阶段性保证担保加以所购商业用房抵押的担保方式， 下列关于开发商阶段性保证担保的说法错误的是（ ）。

A)开发商承担阶段性保证担保至办妥正式抵押登记手续止
B)有权准入行可要求开发商延长阶段性担保期限
C)开发商提供的阶段性担保期限越长， 借款人出现违约的概率越低
D)根据风险状况， 个别项目可要求开发商提供全程担保
答案:C
解析:
5.[单选题]商业银行发行私募理财产品的，应当在理财产品销售前（ ）日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记。

A)1
B)2
C)3
D)4
答案:B
解析:
A)月
B)季度
C)半年
D)年
答案:D
解析:
7.[单选题]客户评级时， 客户未清偿债务在最近 1 年内曾有 2 次逾期（ 多笔未清偿债务到期日相同且同时逾期的，视同为 1 次） 超过（ ）， 应视为违约。

A)5 个工作日
B)10 个工作日
C)15 个工作日
D)20 个工作日
答案:A
解析:
8.[单选题]总行制定统一的分支机构信贷经营管理综合评价体系， 采用（ ） 进行评分。

A)十分制
B)千分制
C)ABCD 四级制
D)百分制
答案:D
解析:
9.[单选题]对于已发放的抵（质）押贷款，经重新评估确认的押品价值不足以全额抵贷的，应向借款人提出（ ）要求。

A)提高贷款利率
B)缩短贷款期限
C)追加担保或提前归还不足值部分贷款
D)必须提高我行风险保证金存款额度
答案:C
解析:
10.[单选题]信贷业务管理基本制度规定，（ ）是指农村信用社为国内贸易中的信用销售，特别是赊销方式，而设计的一项综合性金融服务。

卖方将其与买方订立的销售合同所产生的应收账款转让给农村信用社，由农村信用社为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制及坏账担保等各项相关金融服务。

A)承兑
B)汇票贴现
C)信用证
D)国内保理业务
答案:D
解析:(出自《山西省农村信用社信贷业务管理基本制度》第五章第二十九条有关国内保理业务的定义)
11.[单选题]进行贷后日常管理、 发现和报告风险及受权处理风险的人员是（ ）。

A)客户经理
B)风险经理
C)产品经理
D)柜员
12.[单选题]在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（C）
A)未按独立公正原则审批
B)不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C)与借款人签订的合同无效
D)审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款
答案:C
解析:
13.[单选题]审计委员会按（）向理事会报告审计工作情况，并通报高级管理层。

A)年
B)半年
C)季
D)月
答案:C
解析:审计
14.[单选题]依据《商业银行大额风险暴露管理办法》，最大单家非同业单一客户风险暴露不得超过（）的（）。

A)资本净额，10%
B)资本净额，15%
C)一级资本净额，10%
D)一级资本净额，15%
答案:D
解析:
15.[单选题]设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）元人民币。

A)10亿
B)5亿
C)20亿
D)100亿
答案:A
解析:合规内控类
16.[单选题]国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行( )。

A)动态行为管理
B)教育培训管理
C)干部人事管理
D)任职资格管理
答案:D
解析:
17.[单选题]专职清收人员占比不得低于资产经营中心全部人员的()，45周岁（含）以下专职清收人员占比原则上不得低于全部专职清收人员的()
A)60% 70%
B)70% 60%
C)70% 70%
D)65% 75%
答案:C
解析:资产业务
A)客户营销部门和业务产品部门，
B)客户营销部门，
C)业务产品部门，
D)信贷与投资管理部门，
答案:A
解析:
19.[单选题]独立审批人、专职审议人纳入聘任行信用审批部编制和管理，向聘任行( )分管信贷管理部门的行长报告，并对其负责。

A)行长
B)分管信贷管理部门的行长
C)分管业务部门的行长
D)信用管理部总经理
答案:B
解析:
20.[单选题]抵押人将已出租的财产抵押的，抵押权实现后，租赁合同在有效期内对抵押物的受让人（）。

A)无效
B)继续有效
C)不具有约束力
D)具有约束力
答案:B
解析:
21.[单选题]下列不属于银行业金融机构资产业务的是（ ）。

A)存放同业款项
B)同业存放款项
C)有价证券投资
D)买入返售票据
答案:B
解析:
22.[单选题]农商银行采集个人信息和企业信贷信息应当经（ ）同意。

A)信息主体
B)机构（部门）负责人
C)分管领导
D)法定代表人
答案:A
解析:
23.[单选题]不得将手机带入保密要害部位、( )和活动现场。

A)保密培训
B)股东大会
C)董事会
D)涉密会议
答案:D
解析:综合管理
B)400万元
C)500万元
D)600万元
答案:C
解析:
25.[单选题]《民法典》第一百八十条规定，不可抗力是不能预见、不能避免并不能克服的（ ）情况。

A)客观
B)主观
C)意外
D)特殊
答案:A
解析:
26.[单选题]对信贷人超权限，经调查认为不符合贷款条件，不同意发放，而上级审批人要求发放所实际发放的贷款。

其贷款责任由( )承担。

A)其贷款责任全部审批人承担
B)应由信贷员负贷款第一责任、审批人负第二责任
C)应由信贷员负贷款第二责任、审批人负第一责任
D)由审批人和信贷员平分责任
答案:A
解析:
27.[单选题]岗位轮换期限：柜员轮换期限一般不超过（）年。

A)1
B)2
C)3
D)5
答案:A
解析:人力资源
28.[单选题]商业银行应当综合考虑业务发展、技术更新及市场变化等因素，至少( )对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行一次评估，必要时进行修订。

A)每年
B)季
C)每月
D)每半年
答案:A
解析:
29.[单选题]金融机构应采用适当的（ ），保证电子交易数据传输的安全性与保密性，以及所传输交易数据的完整性、真实性和不可否认性。

A)安全技术和措施
B)加密技术和措施
C)管理措施
D)科技手段
答案:B
解析:合规内控类
B)短期流动资金贷款， 中期流动资金贷款
C)信用贷款， 担保贷款
D)本币贷款， 外币贷款
答案:A
解析:
31.[单选题]对固定资产贷款，单笔金额超过（ ）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A)200
B)500
C)1000
D)5000
答案:B
解析:授信类
32.[单选题]信用卡汽车分期付款业务，针对我行( )客户群体可以采取无抵押、无担保纯信用模式办理。

A)住房按揭贷款客户
B)9944、3050等项目主动授信的目标客户
C)已有信用卡客户
D)借记卡高资产客户
答案:B
解析:
33.[单选题]对我行普通客户群体， 仅可办理以（ ） 的人民币理财产品为质押物的个人理财产品质押贷款业务。

A)低风险
B)中低风险
C)中高风险
D)低风险、 中低风险
答案:D
解析:
34.[单选题]政策性银行与商业性银行比较，区别主要在于（ ）。

A)是否以盈利为目的
B)经营范围的宽窄
C)是否经营完全的信用业务
D)是否以银行信用方式融通资金
答案:A
解析:
35.[单选题]抵债资产属于动产的，应自取得日起（ ）内处置完毕。

A)半年
B)1年
C)2年
D)3年
答案:B
解析:
36.[单选题]全省农村合作金融机构客户服务电话号码是( )。

A)96596
37.[单选题]2020年，全行人民币贷款计划实行动态配置，对各行( )实体贷款投放不作规模控制。

A)上旬
B)中旬
C)下旬
D)当月
答案:A
解析:
38.[单选题]《个人贷款尽职免责实施细则》规定：对于交接的贷款，移交前未暴露风险的，接收人在原则不超过（
）内发现风险并采取措施减少了损失的，实施尽职免责。

A)1个月
B)3个月
C)5个月
D)6个月
答案:B
解析:
39.[单选题]借款需求分析中，通过了解借款企业在资本运作过程中导致()的事件，银行能够更有效地评估风险。

A)盈利
B)资金短缺
C)现金流入
D)现金流出
答案:B
解析:
40.[单选题]二代信贷管理系统中风险预警信号共分为四类，按照风险级别轻重，由轻而重，依次排列为（ ) 。

A)绿色、黄色、橙色、红色
B)红色、橙色、绿色、黄色
C)红色、橙色、黄色 、绿色
D)绿色、橙色、黄色、红色
答案:A
解析:（出自《山西省农村信用社二代信贷管理系统操作手册》第十三章风险预警）
41.[单选题]甲公司7月1日通过报纸发布广告，称其有某型号的电脑出售，每台售价8000元，随到随购，数量不限，广告有效期到7月30日。

乙公司委托王某携带金额16万元的支票于7月28日到甲公司购买电脑，但甲公司称广告所述电脑已全部售完。

乙公司为此受到一定的经济损失。

根据合同法律制度的规定，下列表述正确的是( )。

A)甲公司的广告构成要约，乙公司的行为构成承诺，甲公司不承担违约责任。

B)甲公司的广告构成要约，乙公司的行为构成承诺，甲公司应当承担违约责任
C)甲公司的广告不构成要约，乙公司的行为不构成承诺，甲公司不承担民事责任
D)甲公司的广告构成要约，乙公司的行为不构成承诺，甲公司不承担民事责任
答案:B
解析:
42.[单选题]“苏担通”业务中单户额度一般不超过( )万元（含）。

A)100
43.[单选题]主办客户经理对评级结果具有修改权限，调整幅度为（ ）分。

A)[+1，-1]
B)[+2，-2]
C)[+3，-3]
D)[+4，-4]
答案:C
解析:
44.[单选题]债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本( )以上的出资人，可以向人民法院申请重整。

A)十分之一
B)五分之一
C)三分之一
D)二分之一
答案:A
解析:
45.[单选题]某公司向信用联社贷款100万元，期限4个月，因特殊原因不能按期归还，在贷款到期前向联社申请贷款展期，请问该贷款展期最长期限是( )。

A)2个月
B)4个月
C)6个月
D)8个月
答案:B
解析:
第2部分：多项选择题，共26题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。

46.[多选题]我行贷款定价原则有( )。

A)风险收益对称
B)全面成本覆盖
C)效益市场兼顾
D)审慎风险决策
答案:ABCD
解析:
47.[多选题]各支行（部）负责信贷档案的收集、整理、保管、移交等工作，并对档案资料的真实性、完整性、有效性、复印件与原件的一致性负责。

A)收集
B)整理
C)保管
D)移交
答案:ABCD
解析:
C)指定专门部门或岗位负责融资性担保公司信息收集、分析、汇总和报告，并建立融资性担保公司担保业务台账，逐步记录担保公司在本行（社）担保业务
D)按年收集经会计事务所审计的审计报告，每年至少开展一次年度风险评估
答案:ABD
解析:（出自《山西省农村信用社融资性担保公司合作管理暂行办法》第四章有关融资性担保公司日常监管的规定）
49.[多选题]关于经济资本，以下表述正确的是（）。

A)经济资本又称风险资本、 在险资本， 是一个经济学概念
B)经济资本是指商业银行在一定的置信水平下， 为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金
C)在某种意义上讲， 经济资本是一种“ 虚拟” 资本， 它并不存在于资产负债表的某一个或某几个科目当中
D)经济资本的计量并非针对预期损失， 而是针对非预期损失
答案:ABCD
解析:
50.[多选题]正常循环额度使用期间， 借款人只需提供（ ） 即完成单笔循环贷款申请。

A)有效身份证件
B)最高额借款合同
C)贷款用途证明或书面声明
D)贷款申请表
答案:ABCD
解析:
51.[多选题]下列属于二手商业用房贷款发放条件的有（ ）。

A)已签订房屋买卖合同
B)已办妥抵押预告登记
C)已办妥商业用房所有权转移登记
D)已签订借款合同
答案:ACD
解析:
52.[多选题]以下属于清算备付金管理系统功能的是（ ）。

A)模型预测
B)线上预报
C)实时匡算
D)日初匡算
答案:ABCD
解析:柜面业务
53.[多选题]根据《关于加强对已呆账核销和批量转让企业关联方管理的通知》（农发银办〔2019〕62号）规定，关联方是指具有（ ）关系的企业和其他经济组织。

A)直接或间接同为第三者拥有或者控制股份达到25%或以上的
B)相互间直接或间接持有其中一方的股份总和达到30%或以上的
C)企业偿还债务的主要资金来自于另一个企业的
D)企业的董事或经理等高级管理人员一半以上或有一名常务董事是由另一企业所委派的
答案:ACD
解析:
54.[多选题]个人贷款调查包括但不限于以下内容（）。

D)保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力
答案:ABCD
解析:授信类
55.[多选题]股权反担保质押贷款出现下列情况应当申请办理变更登记（ ）。

A)出质股权数额变更
B)出质人姓名（名称）更改
C)质权人姓名（名称）更改
D)出质人住址更改
答案:ABC
解析:
56.[多选题]对达不到增量授信、 存量续授信规定条件的客户原则上实行余额授信管理，下列应制定压缩退出计划的客户包括( )。

A)列入维持类客户名单的客户
B)列入压缩类客户名单的客户
C)列入退出类客户名单的客户
D)列入潜在风险客户退出名单的客户
答案:BCD
解析:
57.[多选题]整村授信中，背靠背评议生成（）、（）、（）。

A)存量已授信客户清单
B)人工筛选不合规客户清单
C)人工筛选合规客户清单
D)存在争议客户清单
答案:BCD
解析:
58.[多选题]农业银行的担保管理应遵循以下原则：( )
A)合法性原则
B)有效性原则
C)审慎性原
D)均不是
答案:ABC
解析:
59.[多选题]呆账核销报告主要内容包括
A)借款人和担保人的基本情况，债权发生的情况，呆帐形成的原因，采取的补救措施及其结果
B)对借款人、担保人已实施的法律诉讼等追索情况，抵质押物及处置情况。

未涉及法律诉讼或仲裁的，应说明未诉讼或仲裁理由
C)债权经办人、部门负责人和单位负责人责任认定情况等
D)呆账核销的理由。

答案:ABCD
解析:
60.[多选题]小企业业务适用的流程种类包括: ( )
A)小企业业务标准流程
解析:
61.[多选题]办理委托贷款时应先开立委托贷款资金专用账户，遵循（ ) 的原则。

A)先贷后存
B)先用后拨
C)先存后贷
D)先拨后用
答案:CD
解析:（出自《山西省农村信用社二代信贷管理系统操作手册》第六章委托贷款）
62.[多选题]行社风险偏好设定应当与（ ）相衔接，做到定性和定量并重。

A)战略规划
B)经营计划
C)资本规划
D)不良控制
答案:ABC
解析:
63.[多选题]按照《中国农业发展银行全面风险管理体系建设规划纲要》（农发银发〔2017〕161号）的要求，全面风险管理的内部审计报告直接提交（ ）。

A)行领导
B)董事会
C)监事会
D)驻行纪检监察组
答案:BC
解析:
64.[多选题]按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为（ ）等几种类型。

A)全额包销
B)部分包销
C)余额包销
D)尽最大努力推销
答案:ABD
解析:
65.[多选题]下列( )贷款不得实施单户债权转让。

A)债务人或保证人为国家机关的贷款
B)经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的贷款
C)国防军工等涉及国家安全和敏感信息的贷款
D)转让后易产生纠纷的贷款
答案:ABCD
解析:
66.[多选题]根据有关规定，下列选项中，属于汇票持票人行使追索权时可以请求被追索人清偿的款项有（ ）。

A)汇票金额自到期日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的相关利率计算的利息
B)发出通知书的费用
C)因汇票金额被拒绝支付而导致的利润损失
67.[多选题]二代信贷管理系统风险分类中，初分类型为“人工初分”的企业单位，在人工初分申请界面，选择财报信息，“分析成功”后，会影响（ ) 分析结果。

A)财务因素分析
B)现金流分析
C)限制条款分析
D)综合模型分析
答案:ABD
解析:（出自《山西省农村信用社二代信贷管理系统操作手册》第十一章风险分类）
68.[多选题]信贷风险管理的策略主要包括( )。

A)风险分散
B)风险规避
C)风险补偿
D)风险转移
答案:ABCD
解析:
69.[多选题]信贷资产风险分类实施办法规定，农村信用社依据安全履行合同、及时足额偿还的可能性将信贷资产分为（ ）。

A)正常
B)关注
C)次级
D)可疑
E)损失
答案:ABCDE
解析:（出自《山西省农村信用社信贷资产风险分类实施办法》第三章第十一条有关五级分类的规定）
70.[多选题]《中国农业发展银行风险报告管理办法》中明确，风险报告工作遵循（ ）等基本原则。

A)全面性原则
B)全覆盖原则
C)有效性原则
D)及时性原则
E)针对性原则
答案:ADE
解析:
71.[多选题]关于农民专业合作社，下列说法正确的是（ ）。

A)合作社对由成员出资、公积金、国家财政直接补助、他人捐赠以及合法取得资产所形成的财产，享有占有、使用和处分的权利，并以上述财产对债务承担责任
B)合作社实际控制人未经成员大会同意，以本社资产为他人提供担保
C)合作社理事长可以兼任业务性质相同的其他合作社的理事长
D)合作社分立，分立前的债务由分立后的组织承担连带责任，分立前与债权人就债务清偿另有约定的除外
E)农民专业合作社连续两年未从事经营活动，吊销营业执照
答案:ADE
解析:（出自《山西省农村信用社农民专业合作社贷款管理办法》有关规定）
第3部分：判断题，共24题，请判断题目是否正确。

73.[判断题]能够证明对抵质押物享有所有权和处置权的要件，是指已办理抵质押登记的他项权证。

A)正确
B)错误
答案:错
解析:（出自《山西省农村信用社信贷业务档案管理办法》第三章第十条规定权证类档案的要件）
74.[判断题]动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记。

不动产物权的设立和转让，应当依照法律规定交付。

A)正确
B)错误
答案:错
解析:出自《民法典》第二编物权第二百零八条 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记。

动产物权的设立和转让，应当依照法律规定交付。

75.[判断题]抵押人所有的房屋和其他地上定着物以及土地所有权可以一并申请抵押。

（）
A)正确
B)错误
答案:错
解析:
76.[判断题]对首次办理房抵e贷业务的客户实行准入审批，重点支行由支行行长审批，其他支行由市分行分管前台副行长审批。

( )
A)正确
B)错误
答案:对
解析:
77.[判断题]苏微贷产品是科创贷产品的子产品。

A)正确
B)错误
答案:错
解析:
78.[判断题]借款合同应设立相关条款， 明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任（ ）。

A)正确
B)错误
答案:对
解析:
79.[判断题]抵押贷款和质押贷款的最主要区别在于是否涉及担保物的转移占有。

A)正确
B)错误
答案:对
解析:
81.[判断题]责任认定和追究时，对于采取后续风险化解措施后因经济下行等客观原因风险情况恶化的，对后续风险化解相关责任人可不考虑其是否尽职操作，一律免责。

（）
A)正确
B)错误
答案:错
解析:
82.[判断题]股权反担保质押贷款是指借款人向行社申请贷款，并由担保人为其提供保证、抵押或质押，借款人或第三人以其所持有并拥有处分权的行社股权出质给担保人作为反担保，并向人民银行办理出质登记。

（ ）
A)正确
B)错误
答案:错
解析:
83.[判断题]农村企业及各类组织贷款包括注册地位于市级及以上政府批设的园区、开发区行政范围内的企业及各类组织。

（）
A)正确
B)错误
答案:错
解析:
84.[判断题]贷款人在从事自营贷款和特定贷款业务时，只能收取约定的利息，不能收取其他费用。

A)正确
B)错误
答案:对
解析:
85.[判断题]表外授信指已经发生但不涉及或尚未涉及资金增减变化，不列入资产负债表的授信业务，包括票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤销的贷款承诺等对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。

（）
A)正确
B)错误
答案:对
解析:
86.[判断题]债权投资限额管理包括限额调查、限额审查、限额审议、限额审批和限额执行等环节。

A)正确
B)错误
答案:对
解析:
87.[判断题]若利率处于下降趋势，等额本息偿还法比等额本金偿还法对借款人更为有利。

A)正确
B)错误
88.[判断题]农业银行可以为客户增加注册资本金的融资提供融资性保函。

（ ）
A)正确
B)错误
答案:错
解析:
89.[判断题]农商银行关联方的新增、变更、删除以及在监测系统相应的操作，无须经关联交易控制委员会确认并报董事会审议。

（）
A)正确
B)错误
答案:错
解析:公司治理
90.[判断题]信贷系统中相关数据可作为内部检查、审计和责任认定的辅助依据。

A)正确
B)错误
答案:对
解析:
91.[判断题]山西省农村信用社征信合规与信息安全管理办法是根据《征信业管理条例》和《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》制定的。

A)正确
B)错误
答案:对
解析:（出自《山西省农村信用社征信合规与信息安全管理办法》第一章第一条）
92.[判断题]202年全行要在提高项目获客效率和内部运作效率上狠下功夫，力争新模式项下发放的普惠贷款占比70%以上。

要有效扩大“一项目一方案一授权”普惠贷款项目的覆盖面，对已实施的项目要进一步扩户增面，客户授信覆盖面原则上不低于项目客户总数的40%、客户用信率不低于60%。

( )
A)正确
B)错误
答案:对
解析:
93.[判断题]《民法典》第三百零八条规定，共有人对共有的不动产或者动产没有约定为按份共有或者共同共有，或者约定不明确的，除共有人具有家庭关系等外，视为按份共有。

（ ）
A)正确
B)错误
答案:对
解析:
94.[判断题]只有主办机构的管户经理才能进行个人信息的维护工作。

客户信息录入要求做到真实、 准确、 完整、规范、 及时（ ）
A)正确
B)错误
答案:错
解析:
答案:错
解析:
第4部分：问答题，共2题，请在空白处填写正确答案。

96.[问答题]对于小微企业信贷业务的贷款方式，只考虑抵质押担保或足额有效风险补偿的方式，不可选择信用贷款方式。

（ ）
答案:错误
解析:
97.[问答题]客户的各授信分项只能分别用于办理相对应的融资业务品种，分项额度之间不能调剂使用。

（ ）
答案:正确
解析:
98.[单选题]整村授信发送信贷时，单次选择客户不能超过（ ）条
A)200
B)100
C)50
答案:C
解析:
99.[单选题]商业银行应加强存款（）管理，约束月末存款“冲时点”行为。

A)真实性
B)有效性
C)稳定性
答案:C
解析:
100.[单选题]根据《担保法》，当债务人不能履行债务时，才由保证人承担保证责任的保证方式为( )
A)一般保证
B)连带责任保证
C)关联责任保证
答案:A
解析:。