征信与标准化

征信行业的技术统一 " 提高行业安 全性 & 征信发达国家与国外著名 征信机构的标准化建设 当前 " 征信发达国家基本上广 泛遵循国际上主流的信息技术标 准 # 信 息分 类 标 准 # 企 业 标 识 标 准 # 个人标识标准 # 代码标准 # 信息交换 格式标准以及信用评估业务标准 等 " 没有或很少专门为征信制定相 应的国家标准或行业标准 & 国际标 准 化 组 织 !"#$%# 国 际 电 工 委 员 会 )"&’ * 和 国 际 电 信 联 盟 )"() * 都 是 全球性专门从事标准化活动的组 织 " 它们从各自角度开展信息技术 标准化工作 & 并且 " 各大计算机与通 信企业集团以其先进技术产品为基 础 " 通过技术协会或技术论坛等 ) 如
"&(*#+,’#$-. #/0$123 等 * 形 式 "
在相互利益协调的基础上 " 推出了 许多工业标准或行业标准 & 这些标 准为各国征信系统建设提供了重要 的技术基础 & 实现信息共享和信息交换是征 信系统的关键 " 数据标准化促进了 征信发达国家征信系统间的信息共 享和交换 & 联合国欧洲经济委员会
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码 表 目 录 # 电 子 单 证 格 式 等 )40
&5"*6’(国际标准& 美国征信行业主
要由邓白氏公司#&789:;<#(=;3> )39?3 和 &<12=9;3等大的征信公司组成 & 这 四大公司的内部标准也逐步成为美 国征信行业标准 & 美国信用管理行 业目前使用的行业分类编码是标准
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信 用 体 系 建 设
工业分类 "!"##$$%%& 年在此基础上 形成了美国 % 加拿大 % 墨西哥共同遵 守 的 北 美 工 业 分 类 系 统 "’("#!#& 在企业标识编码方面 $ 美国邓白氏 公司的企业标识编码已成为事实上 的工业标准 & 在个人身份标识方面 $ 美国目前使用的是社会安全号码 "!!’ #$ 作 为每 一个 人惟 一 的 % 终 生 不变的身份标识 & 我国征信行业发展与标准化概况 近年来 $ 我国征信行业在各地 政府和有关部门的推动下不断发
主持人 , 赵雪芳
信 用 体 系 建 设
征信与标准化
! ! 李曙光
征
信体系建设是一项庞大的系 统 工 程 "系 统 建 设 复 杂 "可 能
杂性 " 促进征信标准化对保证征信 体系建设少走弯路 # 提高建设效率 # 确保系统安全可靠以及尽量规避系 统建设风险非常重要 & 它将促进信 用信息在不同行业 # 不同地域 # 不同 职能背景的征信相关机构间顺畅交 换 & 统一标准是实现互联互通 # 信息 共享 # 业务协同的基础 & 征信体系标 准化工作必须服务于征信体系的总 体目标 " 并最大程度地满足征信体 系工程建设的需求 & 为确保国家征 信体系的顺利实施和运行 " 规避系 统建设风险 " 有必要建立国家征信 标准体系 & 征信标准体系的建设可 以从支持总体设计 # 保障互联互通 # 实现信息共享 # 确保信息安全 # 指导 系统运营等几个方面保障国家征信 体系的建设 & 征信行业标准化工作通过制订 和采用标准 " 可以实现与国际标准 的接轨 " 开拓行业业务种类和范围 " 提升征信行业的综合竞争力 + 通过 贯彻和实施标准 " 保证全国征信行 业 的 运 作 保 持 高 度 统 一 和 协 调 "为 征 信 行 业 的 科 学 管 理 奠 定 基 础 +通 过标准化工作避免工程重复建设和 资源浪费 " 促进行业的高效率发展 " 从而达到降低行业建设与运营成 本 # 提高社会经济效率的目的 & 用征信行业标准指导行业工程 的建设 " 可以保证信息在不同地域 # 不同部门的征信机构间顺畅交换" 达到信用信息共享 + 制订相关业务 标准能够规范行业内业务操作流 程 " 保证征信数据与征信产品的质 量 + 征信技术标准的制订可以确保
涉及金融 #公安 # 税务 # 工商 # 司法等 多个行业和部门 $ 为了保证体系建 设的规范与统一 " 及时进行征信体 系的标准化建设是非常重要的 $ 现 在 " 许多行业已经或者即将开始征 信系统的建设 " 如果缺乏统一的征 信体系建设标准与规范 " 必然产生 各行业各自为政 % 系统建设混乱的 局面 & 而国家征信体系的建设需要 统一各行业征信系统 " 如果缺乏标 准和规范 " 不但会在征信体系的建 设中走弯路 " 而且也是社会资源的 一种浪费 & 所以 " 我们需要借鉴其他 领 域 标 准 化 工 作 的 经 验 与 做 法 "提 前做好征信标准化工作 & 再者 " 从长 远发展的角度来看 " 征信体系的建 设也必须做到 ’标准先行 ($ 征信标准化内容及意义 现代的征信行业是建立在信息 技术和计算机网络上的高科技行 业 " 根据国外征信行业发展的现状 和趋势 " 征信行业标准化是为了保 证征信行业高效率 % 高起点建设与 发展的一项十分重要的基础性工 作$ 我国征信行业标准化是为了保 证征信行业有一个有效的 % 规范的 运作秩序 " 解决资源共享的实际问 题而制订的共同的和重复使用的指 导性文件或规则的活动 $ 它包括征 信行业标准的制订 )采用 % 修订 *" 标 准实施及标准管理和监督等内容 & 鉴于征信系统建设和运营的复 ! 中 国 金 融 半 月 刊 !""# !"
还存在较大差距 $ 主要表现在 * 一是 已有国家标准贯彻不力或应用不准 确 ’ 二是缺项太多 $ 特别是与征信系 统关联的标准数量不足 ’ 三是存在 标准的不适用问题 $ 目前已经存在 的很多标准可以很好地满足所服务 的目标的需要 $ 但对于满足征信系 统的要求还有距离 ’ 四是现有行业 标准不协调 % 不兼容 $给使用带来困 难 ’ 五是缺乏与标准化工作相配套 的标准管理维护体制与办法等 & 对我国征信标准化建设的建议 我国征信行业建设刚刚起步$
)*$$&$+,$%%& ( 全国组 织机 构代 码
编 制 规 则 ) 和 )*$$-+.,$%%% ( 公 民 身份号码 ) 成为惟一标识我国企业 和个人 的编 码规则$这 些标 准化 工 作成果 为开 展国 家征 信 标准 化工 作 提供了 重要 作相对 滞后 & 为了保证现阶段和今后我国 征信行业的规范建设与发展 $ 亟需 开展征信行业标准化工作 & 征信行 业标准化工作作为征信行业的基础 性工作之一 $ 在业务上涉及到征信 数 据的 采集 % 传 输 % 交 换 % 处 理 和 使 用以及行业运作的管理规范等领 域 ’ 在技术上涉及到网络通信 % 数据 库 % 安全 % 应用软件和硬件及相关技 术领域 & 运用标准化原理 $ 根据行业 需求建立起一套科学的 % 涵盖上述 众 多 领 域 的 征 信 行 业 标 准 体 系 $对 于征信行业现阶段的建设和未来的
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赵雪芳"
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! 中 国 金 融 半 月 刊 !""# !"
主持人 *赵雪芳
发展都具有重要的意义 & 信息技术标准化和信息分类标 准 化 是 征 信 行 业 标 准 化 的 基 础 $我 国在这些领域已开展了长期的工 作 $ 积累了一定的经验 & 在信息技术 标准化方面 $ 我国制订了一系列基 础标准 $ 为征信系统的建设奠定了 技术基础 & 在信息分类标准化方面 $ 我 国 先 后 发 布 了 一 大 批 数 据 元 %信 息分类代码标准& 在这些标准中$ 在行业建设初期进行标准化建设是 至关重要的 & 首先 $ 要建立并不断完 善全国征信标准体系 $ 为各征信系 统建设提供支持与服务 ’ 其次 $ 制订 一批征信技术关键标准 $ 为系统实 现互 联互 通 % 信 息 共 享 % 业 务 协 同 % 信息安全奠定基础 ’第三 $ 建立征信 体系标准贯彻实施机制 $ 为征信系 统工程建设提供有效服务 & 征信标准的制订应坚持如下原 则 *"$ # 面 向 工 程 % 突 出 重 点 & 以 国 际 % 国家及相关行业主流标准为基 础 $ 充分考虑征信系统建设的实际 需求 $ 力求通过制订少而精的标准 达到既提高信息共享的效率 $ 又避 免限制征信机构自由选择空间的目 的 &"/ # 急用先上 $ 循序渐进 & 按轻重 缓急合理安排标准研究和开发项 目 ’ 把握技术驱动和需求牵引的统 一 $ 适时地提出国家标准 % 行业标准 及标准辅助工具等 & ". # 业务驱动 % 分工协作 & 必须充分发挥信用信息 尽管我 国在 信息 技 术 % 信息 分 类标准 方面 具备 了一 定 的基础$但 与征 信系 统 的建设 需求 涉及的各部门作用 $按照各行业 % 各 部门的业务需求 $ 分工协作共同开 展征信标准化工作 & 由于征信技术正处在不断发展 变化的阶段 $ 同时信息技术和网络 通信技术也在不断地发展 $ 与信息 化相关的国际标准每年都在以百计 的数量增加 & 因此 $ 必须建立征信标 准体 系 的 动 态 维 护 与 管 理 机 制 $ 不 定期地对标准化体系进行维护和更 新 $ 确保征信标准体系的实效性与 实用性 & 另外 $ 建立适宜的需求驱动 机制 $ 提倡和鼓励标准的用户根据 实际应用情况不断向征信标准化行 政主管部门提出对标准及标准体系 的修改意见和建议 $ 使标准体系充 分反映市场需求 & 对于征信标准的 制 订 $ 应 按照 + 市 场 驱 动 % 不 定 期 评 审 %常 年 维 护 %定 期 发 布 ,的 原 则 $ 采用 动 态 方 式 进 行 维 护 % 更 新 和 发 布&
统工程系统建设复杂可能涉及金融公安税务工商司法等多个行业和部门为了保证体系建设的规范与统一及时进行征信体系的标准化建设是非常重要的许多行业已经或者即将开始征信系统的建设如果缺乏统一的征信体系建设标准与规范必然产生各行业各自为政系统建设混乱的局面而国家征信体系的建设需要统一各行业征信系统如果缺乏标准和规范不但会在征信体系的建设中走弯路而且也是社会资源的一种浪费所以我们需要借鉴其他领域标准化工作的经验与做法提前做好征信标准化工作再者从长远发展的角度来看征信体系的建设也必须做到标准先行现代的征信行业是建立在信息根据国外征信行业发展的现状和趋势征信行业标准化是为了保证征信行业高效率高起点建设与我国征信行业标准化是为了保证征信行业有一个有效的规范的运作秩序解决资源共享的实际问题而制订的共同的和重复使用的指导性文件或规则的活动它包括征信行业标准的制订采用修订标准实施及标准管理和监督等内容鉴于征信系统建设和运营的复促进征信标准化对保证征信体系建设少走弯路提高建设效率确保系统安全可靠以及尽量规避系统建设风险非常重要它将促进信用信息在不同行业不同地域不同职能背景的征信相关机构间顺畅交换统一标准是实现互联互通信息共享业务协同的基础征信体系标准化工作必须服务于征信体系的总体目标并最大程度地满足征信体系工程建设的需求为确保国家征信体系的顺利实施和运行规避系统建设风险有必要建立国家征信标准体系征信标准体系的建设可以从支持总体设计保障互联互通实现信息共享确保信息安全指导系统运营等几个方面保障国家征信体系的建设征信行业标准化工作通过制订和采用标准可以实现与国际标准的接轨开拓行业业务种类和范围提升征信行业的综合竞争力通过贯彻和实施标准保证全国征信行业的运作保持高度统一和协调为征信行业的科学管理奠定基础通过标准化工作避免工程重复建设和资源浪费促进行业的高效率发展本提高社会经济效率的目的用征信行业标准指导行业工程的建设可以保证信息在不同地域不同部门的征信机构间顺畅交换达到信用信息共享制订相关业务征信技术标准的制订可以确保征信行业的技术统一提高行业安征信发达国家与国外著名当前征信发达国家基本上广信息分类标准企业标识标准个人标识标准代码标准信息交换没有或很少专门为征信制定相应的国家标准或行业标准国际标准化组织国际电工委员它们从各自角度开展信息技术标准化工作并且各大计算机与通信企业集团以其先进技术产品为基础通过技术协会或技术论坛等如