2017年山东银行从业资格考试考前冲刺卷

2017年山东银行从业资格考试考前冲刺卷•本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项挑选题（共50题，每题2分。

每题的备选项中，只需一个最契合题意）
1.内部操控是由企业董事会、处理层以及其他有关人员
完成的，为了在必定程度上确保企业高效运营、财政报表实在以及行为遵法合规而设定的进程。

下列关于内部操控的表述，不正确的是__。

A．内部操控办法点评首要针对商业银行的运转操控、应
急预备与处置状况，还要考虑核算机体系环境下的操控
B．商业银行内部操控体系是商业银行有用防备危险的第一道
防地
C．商业银行内部操控不包含问题整改机制
D．内部操控体系对文件也应有必定要求，在点评时要看商业
银行是否树立并坚持了必要的内部操控体系文件，一起还要对文件进行有用的操控
参考答案：C
C项为树立完善、健全的内部操控体系，商业银行还应该有健
全的内部审计、内部监督和问题整改机制。

2.甲公司欠乙公司货款500万元，乙公司要求供给担保，甲公司遂以其在A有限责任公司所占股份质押给乙公司，两边签定股权质押合同。

同日，公司其他股东赞同甲公司以其股权质押给乙公司并作出董事会抉择。

为稳妥起见，乙公司为股权质押合同及相关质押材料处理了公证。

下列说法中正确的是__。

A．该股权质权树立有用
B．该股权质权的树立不产生效能
C．该股权质权自A公司其他股东赞同并作出董事会抉择之日
起有用树立
D．该股权质权自处理公证之日起有用树立
参考答案：B
[解析]《物权法》第二百二十三条规矩，可作为个人质押告
贷的质物是能够转让的基金比例、股权。

甲公司质押给乙公司的股份，该股权是在A有限责任公司。

有限责任公司的股权转让存在许多束缚，甲公司并没有征得A有限责任公司其他股东的赞同，还不属于可转让股权。

3.以下__行为契合银行业从业人员作业操行有关信息发
表的规矩。

A．某银行署理出售一只基金产品，该行出售人员在介绍
产品时没有说到终究责任承当者，使得顾客误以为该银行是危
险承当者
B．在向客户介绍产品的时分，银行职员许多运用专业术语，使客户对产品特性很难了解
C．银行作业人员向顾客具体介绍该行署理的产品的性质、危险、终究责任承当人以及该行的责任与责任
D．银行职员在介绍银行所署理产品的时分，运用银行的名誉对所署理产品进行合约以外的许诺
参考答案：C
[解析]在署理出售产品的进程中，以下一些做法存在不当之处：①运用顾客的误解，寻求被署理出售的产品的销量；②对产品的性质、法令联系、被署理人的称号及其责任、地点组织的责任等闪烁其词，或用不易被人留意的办法体现在出售合约或广告中，使顾客无法取得满意信息；③在合约中，或在向客户介绍产品时，用不流畅或专业性很强的言语描绘产品，使客户无法精确判别产品的特性；④运用顾客对银行的信赖，夸张产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的许诺。

故ABD 三个选项的做法均不契合银行业从业人员作业操行中有关信息发表的规矩。

4.在确保法令联系中，下列关于主债款转让或改动对确保责任的影响，说法正确的是__。

A．确保期间，债款人依法将主债款转让给第三人的，应
当取得确保人书面赞同，确保人对未经其赞同转让的债款，不再承当确保责任
B．确保期间，债款人答应债款人转让债款的，应当告诉确保人，确保人对未向其告诉而转让的债款，不再承当确保责任C．确保期间，债款人答应债款人转让债款的，应当取得确保
人口头或书面赞同，确保人对未经其赞同转让的债款，不再承当确保责任
D．债款人与债款人协议改动主合同的，应当取得确保人书面
赞同，未经确保人书面赞同的，确保人一般不再承当确保责任参考答案：D
[解析]债款转让不需求取得确保人书面赞同，确保期间，债
款人依法将主债款转让给第三人的，确保人在原确保担保的规划内继续承当确保责任。

确保合同还有约好的，按照约好，A
选项过错。

确保期间，债款转让的，应当取得确保人书面赞同，口头赞同或只是告诉都不能够，确保人对未经其赞同转让的债款，不再承当确保责任，BC选项过错。

5.依据我国银监会拟定的《商业银行危险监管中心方针》，其间超量预备金率的核算公式为__。

A．人民币超量预备金率=在我国人民银行超量预备金存款÷人民币各项存款期末余额×100%
B．人民币超量预备金率=(在我国人民银行超量预备金存款+库存现金)÷人民币各项存款期末余额×100%
C．人民币超量预备金率=在我国人民银行超量预备金存款÷人民币定活期存款期末余额×100%
D．人民币超量预备金率=(在我国人民银行超量预备金存款+库存现金)÷人民币定活期存款期末余额×100%
参考答案：B
[解析]本题调查的是超量预备金率的公式。

6.下列个人理财参谋服务的危险提示不合规的是__。

A．商业银行出售各类理财产品，以及商业银行对客户出资状况的评价和剖析，都应包含相应的危险提示内容
B．商业银行充沛、精确地向客户进行危险提示，并确保客户能正确了解危险提醒的内容
C．商业银行经过理财服务出售的其他产品，能够不进行危险提示
D．客户需求抄写“自己现已阅览上述危险提示，充沛了解并清楚知晓了本产品危险，乐意承当相关危险”，并在提示栏里签名
参考答案：C
[解析]商业银行经过理财服务出售的其他产品，也应进行危险提示。

7.关于家庭出资前的现金储藏，下列说法过错的是__。

A．家庭根本生活开销储藏金，一般占6～12个月的家庭生活费
B．用于不时之需和意外丢失的家庭意外开销储藏金，一般是家庭净财物的10%～12%
C．家庭短期债款储藏金，首要包含用于归还诺言卡透支额、短期个人告贷、3～6个月的个人消费告贷月供款
D．家庭短期必需开销，首要是短期内或许需求动用的买房买车款、成婚生子款、装饰款、医疗住院款、旅行款
参考答案：B
[解析]用于不时之需和意外丢失的家庭意外开销储藏金，一般是家庭净财物的5%～10%。

8.下列关于信任产品的危险的叙说，过错的是__。

A．在已发行的信任产品中，大都是依托项目本身产生的现金流或赢利作为还款来历，因而项目本身的危险是信任产品的最大危险之一
B．大都项目是由某一特定、继续运营的主体主张的，由该主
体担任项意图实践操作和处理，因而，该主体的运营处理水平、财政状况以及还款志愿将在很大程度上影响信任产品的安全程度
C．信任公司项目评价才能的凹凸和信任产品规划水平对信任
产品的危险凹凸影响不大
D．信任产品流动性差，短少转让渠道，存在较大的流动性危
险
参考答案：C
[解析]信任公司项目评价才能的凹凸和信任产品规划水平将
直接决议信任产品的危险凹凸。

9.商业银行出售处理理财产品(方案)的做法，过错的是__。

A．向客户推介出财物品服务前，首要查询了解客户，评
价客户是否合适购买所推介的产品
B．不该主意向无相关生意阅历的客户推介或出售与衍生生意
相关的出财物品
C．个人理财事务人员对客户的评价陈述，应报个人理财事务
部分担任人或经其授权的事务主管人审阅
D．客户评价陈述以为某一客户不适宜购买某一产品或方案，
但客户依然要求购买的，商业银行可依据客户的危险承受才能恰当满意其要求
参考答案：D
[解析]客户评价陈述以为某一客户不适宜购买某一产品或方案，但客户依然要求购买的，商业银行应拟定专门的文件，列明商业银行的定见、客户的志愿和其他的必要阐明事项，两边签字认可。

10.在对商业银行客户进行诺言危险辨认时，以下关于现
金流量剖析的说法过错的是__。

A．现金流量表一般包含运营活动的现金流、出资活动的
现金流、融资活动的现金流
B．关于运营性现金流，首要重视出售产品或供给劳务、运营
性租借等所收到的现金即可
C．关于出资活动的现金流，不只需重视回收出资，分得股利、赢利或取得债券利息收入，处置固定财物、无形财物和其他长时间财物收到的现金，还要重视购建各种财物所付出的现金以及进行权益性或债款性出资等所付出的现金
D．关于融资活动的现金流，首要重视企业债款与悉数者权益
的添加/削减以及股息分配
参考答案：B
现金流是指现金在一个公司内的流入和流出。

依据大大都国家的标准，现金流量表分为三个部分：运营活动的现金流、出资
活动的现金流、融资活动的现金流。

现金流量剖析一般首要剖析运营性现金流，重视运营活动现金流从何而来，流向何方，现金流是否为正值，现金流是否足以满意和敷衍重要的日常开销和还本付息，现金流的改动趋势和潜在改动的原因是什么；其次剖析出资活动的现金流，重视企业生意房产、购买机器设备或财物租借，告贷给隶属公司，或许生意其他公司的股票等出资行为；终究剖析融资活动的现金流，重视企业债款与所有者权益的添加/削减以及股息分配。

本题最佳答案为B选项。

11.下列关于商业银行危险处理方法阅历的四个展开阶段的说法，不正确的是__。

A．财物危险处理方法阶段，商业银行的危险处理首要偏重于财物事务的危险处理，着重确保商业银行财物的流动性B．负债危险处理方法阶段，西方商业银行由活跃性的主动负债变为被迫负债
C．财物负债危险处理方法阶段，要点着重对财物事务、负债事务危险的和谐处理，经过匹配财物负债结构、运营方针相互替换和财物涣散，完成总量平衡和危险操控
D．全面危险处理方法阶段，金融衍出产品、金融工程学等一系列专业技术逐步应用于商业银行的危险处理
参考答案：B
20世纪60时代曾经，商业银行的危险处理首要偏重于财物事
务的危险处理，着重坚持商业银行财物的流动性。

20世纪60
时代进入负债危险处理方法阶段，西方商业银行变被迫负债为活跃性的主动负债，财物负债危险处理方法阶段要点着重对财物事务、负债事务危险的和谐处理，经过匹配财物负债期限结构、运营方针相互替代和财物涣散，完成总量平衡和危险操控。

全面危险处理方法阶段的金融衍出产品、金融工程学等一系列专业技术逐步应用于商业银行的危险处理。

本题最佳答案为B
选项。

12.随机变量X的概率散布表如下：
X 1 4 10
P 20% 40% 40%
则随机变量X的希望是__。

A．5.8
B．6.0
C．4.0
D．4.8
参考答案：A
数学希望=1×0.2+4×0.4+10×0.4=5.8。

本题最佳答案为A选项。

13.假定股票商场一年后或许呈现5种状况，每种状况所对应的概率和收益率如下表所示：
概率0.05 0.20 0.15 0.25 0.35
收益率50% 15% -10% -25% 40%
则一年后出资股票商场的预期收益率为__。

A．18.25%
B．27.25%
C．11.25%
D．11.75%
参考答案：D
1年后出资股票商场的预期收益率为：
E(R)=0.05×0.50+0.20×0.15-0.15×0.10-
0.25×0.25+0.35×0.40=0.1175，即预期收益率为11.75%。

本题最佳答案为D选项。

14.下列关于商业银行危险处理方法的说法，不正确的是__。

A．财物负债危险处理方法要点着重对财物事务和负债事务危险的和谐处理，经过匹配财物负债期限结构、运营方针相
互替代和财物涣散，完成总量平衡和危险操控
B．缺口剖析和久期剖析是财物危险处理方法的重要剖析手法C．20世纪60时代曾经，商业银行的风脸处理归于财物危险处理方法阶段
D．1988年《巴塞尔本钱协议》的出台，标志着世界银行业全面危险处理准则体系根本构成
参考答案：B
缺口剖析、久期剖析(Durafion Analysis)是财物负债危险处理方法的重要剖析手法，故B选项说法过错。

本题最佳答案为B选项。

15.商业银行危险处理方法的演化进程是__。

A．负债危险处理方法阶段→财物危险处理方法阶段→财物负债危险处理方法阶段→全面危险处理方法阶段
B．财物危险处理方法阶段→全面危险处理方法阶段→财物负债危险处理方法阶段→负债危险处理方法阶段
C．负债危险处理方法阶段→财物危险处理方法阶段→全面危险处理方法阶段→财物负债危险处理方法阶段
D．财物危险处理方法阶段→负债危险处理方法阶段→财物负债危险处理方法阶段→全面危险处理方法阶段
参考答案：D
20世纪60时代曾经为财物危险处理方法阶段；20世纪60时
代为负债危险处理方法阶段；20世纪70时代为财物负债危险
处理方法阶段；20世纪80时代之后为全面危险管理方法阶段。

本题最佳答案为D选项。

16.下列关于我国2001年监管当局关于告贷五级分类的
界说，过错的是__。

A．正常，是指告贷人能实施合同，没有满意理由置疑告
贷本息不能准时足额归还
B．重视，是指虽然告贷人现在有才能归还告贷本息，但存在
一些或许对归还产生晦气影响的要素
C．次级，是指告贷人的还款才能呈现显着问题，彻底依托其
正常运营收入无法足额归还告贷本息，可是只需实施担保，就不会呈现丢失
D．可疑，是指告贷人无法足额归还告贷本息，即便实施担保，也肯定要构成较大丢失
参考答案：C
2001年，我国监管当局出台了告贷危险分类的辅导准则，把
告贷分为正常、重视、次级、可疑和丢失五类(后三类合称为
不良告贷)，告贷五级分类的界说别离为：①正常：告贷人能
够实施合同，没有满意理由置疑告贷本息不能准时足额归还。

②重视：虽然告贷人现在有才能归还告贷本息，但存在一些或许对归还产生晦气影响的要素。

③次级：告贷人的还款才能呈现显着问题，彻底依托其正常运营收入无法足额归还告贷本息，即便实施担保，也或许会构成必定丢失。

④可疑：告贷人无法足额归还告贷本息，即便实施担保，也肯定要构成较大丢失。

⑤丢失：在采纳悉数或许的办法或悉数必要的法令程序之后，本息依然无法回收，或只能回收很少部分。

本题最佳答案为C
选项。

17.有关股份制商业银行，下列说法不正确的是__。

A．在必定程度上填补了国有商业银行缩短组织构成的商
场空白，较好地满意了中小企业和居民的融资和储蓄事务需求B．打破了方案经济体系下国家专业银行的独占局势，促进了
银行体系竞赛机制的构成和竞赛水平的进步
C．在运营处理方面不断创新，是许多严峻办法的“试验田”，然后大大推动了整个我国银行业的变革和展开
D．因为体系优势带来了其展开速度上的优势，现在在总财物
规划上现已超越了原有的四大国有商业银行
参考答案：D
在总财物规划上，股份制商业银行要远低于原有的四大国有商业银行，国有商业银行的财物规划依然占有绝对优势。

18.下列关于银行保函的说法，过错的是__。

A．银行保函是指银行应请求人的要求，向受益人做出的
书面付款确保许诺，银即将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔实施担保付出或补偿责任
B．银行保函依据担保银行承当危险不同及处理的需求，可分
为融资类保函和非融资类保函两大类
C．融资类保函首要包含招标保函、预付款保函、履约保函、
关税保函、即期付款保函、运营租借保函等
D．融资类保函的中心特点是为请求人的融资行为及资金债款
的归还责任承当担保责任
参考答案：C
C项指的是非融资类保函，而融资类保函包含告贷保函、授信
额度保函、延期付款保函、有价证券保付保函和融资租借保函。

19.银行业金融组织未经同意树立分支组织的，由国务院
银行业监督处理组织责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得__罚款；没有违法所得或许违法所得缺少五十万元的，处__罚款；情节特别严峻或
许逾期不改正的，能够责令停业整顿或许吊销其运营答应证；构成违法的，依法追究刑事责任。

A．一倍以上五倍以下五十万元以上二百万元以下
B．一倍以上十倍以下五十万元以上二百万元以下
C．一倍以上五倍以下一百万元以上二百万元以下
D．一倍以上十倍以下一百万元以上二百万元以下
参考答案：A
[解析]银行业金融组织有下列景象之一，由国务院银行业监
督处理组织责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或许违法所得缺少五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；景象特别严峻或许逾期不改正的，能够责令停业整顿或许吊销其运营答应证；构成违法的，依法追究刑事责任：①未经同意树立分支组织的；②未经同意改动、中止的；
③违背规矩从事未经同意或许未备案的事务活动的；④违背规矩进步或许下降存款利率、告贷利率的。

20.下列关于商场束缚参加方效果的说法，不正确的是__。

A．监管组织拟定信息发表标准和攻略，进步信息的可靠
性和可比性
B．存款人经过挑选银行，添加单家银行的竞赛压力，银行为
了吸收更多的存款必定要照料存款人的利益，进步银行运营处理水平，有用操控危险
C．评级组织作为独立的第三方，能够对银行进行客观公平的
评级，为出资者和债款人供给有关资金安全的危险信息，引导大众挑选与资金安全性高的金融组织展开事务，并起到商场监督的效果
D．股东经过股票的购买和换回，对银行的资金调度施加压力，催促银行改善运营，操控危险
参考答案：D
[解析]银行的股东具有银行运营的决议方案权、投票权、转
让股份等权力。

股东经过行使权力给银行运营者施加运营压力，有利于银行改善处理，完成对银行的商场束缚。

21.用D A表明总财物的加权均匀久期，V A表明总财物的初
始值，R为商场利率，当商场利率改动△R时，财物的价值改
动可表明为__。

A．-D A×V A×△R/(1+R)
B．-D A×V A/△R×(1+R)
C．D A×V A×△R/(1+R)
D．D A×V A/△R×(1+R)
参考答案：A
[解析]本题调查的是久期剖析法中的财物价值改动公式。

22.关于核算本钱充足率时表外项意图处理，下列说法不正确的是__。

A．远期收据承兑等同于告贷的表外项目，其诺言转化系数为100%
B．处理表外项目时，首要将表外项意图名义本金额乘以诺言转化系数，取得等同于表内项意图危险财物，然后依据生意目标的特点确认危险权重，核算表外项目相应的危险加权财物C．关于汇率、利率及其他衍出产品合约的危险加权财物，运用现期危险露出法核算
D．利率和汇率合约的危险财物由两部分组成：一部分是账面价值，另一部分由市值乘以固定系数取得
参考答案：D
[解析]利率和汇率合约的危险财物由两部分组成：一部分是按市价核算出的重置本钱，另一部分由账面的名义本金乘以固定系数取得。

23.对外汇挂钩类理财产品描绘过错的是__。

A．一触即付期权是指在必定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超越银行所预设的触及点，则买方将可取得最初两边所
协议的回报率
B．双向不触发期权是指在必定时间内，若挂钩外汇在整个期
间内未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可取得最初两边所协议的回报率
C．关于区间出资，假如在出资区间内汇率在汇率上限与汇率
下限之间动摇则出资者取得最低回报率
D．关于看淡式出资，假如终究汇率收盘价高于触发汇率，则
出资者取得最低回报率
参考答案：C
24.关于商业银行展开个人理财事务的准则建造的论说不
正确的是__。

A．商业银行应树立归纳理财服务的内部操控和定时查看
准则
B．商业银行应对理财方案的研制，定价、危险处理等进行全
面标准，严厉内部查看和稽核监督处理
C．商业银行应当拟定理财方案或产品的研制规划作业流程，
拟定内部批阅程序，明晰首要危险以及应采纳的危险处理办法，并按照有关要求向监管部分报送
D．商业银行展开个人理财事务，只需与客户签定合同，按照
合同就事即可
参考答案：D
[解析]商业银行展开个人理财事务，应与客户签定合同，并
按照事务需求签署必要的客户托付授权书和其他署理客户出资所需的法令文件。

25.归纳理财方案商场危险操控的办法有__。

A．商业银行应选用多重方针处理商场危险限额，商场危
险限额能够选用生意限额、止损限额、错配限额、期权限额等，但在危险限额方针中至少应包含错配限额
B．商业银行除了拟定银行可承受的商场危险限额定，还应当
按照危险处理权限，拟定不同的生意部分和生意人员的危险限额，并确认每一理财产品的限额
C．商业银行对诺言危险限额的处理，应当包含结算诺言危险
限额和结算后诺言危险限额
D．对事前批阅而打破危险价值限额的生意，应记载查看参考答案：B
[解析] A．在悉数危险限额方针中至少包含危险价值限额；B．商业银行对诺言危险限额的处理，应当包含结算诺言危险
限额和结算诺言危险限额；D．对事前未批阅而打破危险价值
限额的生意，应记载查看。

26.关于理财参谋服务，下列了解不正确的是__。

A．在理财参谋服务中，银行向客户提出出资主张，并承当相应的出资危险
B．商业银行供给理财参谋服务应具有标准的服务流程、健全的处理体系、明晰的处理部分、相应的处理规章准则以及明晰的相关部分和人员的责任
C．理财参谋服务要求从业人员有厚实的金融常识根底，对相关的金融商场及其生意机制有明晰的知道，对相关的金融产品的危险性和收益功能精确地测算和剖析
D．商业银行供给理财参谋服务寻求的便是和客户树立一个长时间的联系，不能只寻求短期的收益
参考答案：A
27.金融衍生品是一种金融合约，合约的根本品种之一为沟通，下列关于钱银沟通的说法过错的是__。

A．钱银沟通是指在约好期限内沟通约好数量两种钱银的本金，一起定时沟通两种钱银利息的生意
B．在协议生效日两边按约好汇率沟通人民币与外币的本金，在协议到期日两边再以相同汇率、相同金额进行一次本金的反向沟通
C．生意两边定时向对方付出以换入钱银核算的利息金额，生意两边应按照固定利率核算利息。