银行纪检监察明察暗访工作管理办法

银行纪检监察明察暗访工作管理办法
一、总则
为加强银行纪检监察明察暗访工作，规范工作流程，提高制度执行效果，根据《银行法》、《中华人民共和国监察法》、《中国银行业监督管理委员会监察内控规定》等有关法规，结合本行实际，制定本办法。

二、工作内容
（一）明察
明察是指公开或半公开地检查银行机构的各项工作，了解银行机构的审批、贷款、存款、风险、内部管理等情况。

1.审批业务明察。

包括审批流程、审批标准、内外部资料核查等方面。

2.贷款业务明察。

包括贷款审批、贷款担保、贷款追偿、贷款逾期管理等方面。

3.存款业务明察。

包括存款营销、存款利率、存款保险、存款计息等方面。

4.风险控制明察。

包括风险管理、信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险等各方面。

5.内部管理明察。

包括组织结构、人员管理、文化建设、绩效评估等各个方面。

（二）暗访
暗访是指以不被发现的方式，通过各种手段、渠道、方式潜入银行机构内部，进行对各项制度、规定、流程、操作等方面的检查，以发现问题并及时予以纠正。

1.审批业务暗访。

包括审批逐级决策、审批评估、审批录音、审批笔录等方面。

2.贷款业务暗访。

包括贷款审批、贷款担保、贷款追偿、贷款逾期管理等方面。

3.存款业务暗访。

包括银行柜台、自助设备、存款营销等各方面。

4.风险控制暗访。

包括风险管理、信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险等各方面。

5.内部管理暗访。

包括组织结构、人员管理、文化建设、绩效评估等各个方面。

（三）监督执纪
对银行机构内部违规行为予以监督，对违规行为的人员进行执纪追究。

1.违规审批。

对经办人员和审核人员参与利益输送、违反审批程序、超越审批权限、删除审批记录等违规行为，以及挪用审批系统、破解审批密码等行为进行追究。

2.违规贷款。

对因为个人关系、协议贷款等原因，导致高风险贷款、滞纳不足、担保不足、贷后管理混乱等违规行为进行追究。

3.违规存款。

对因为利用职务之便，协助客户作非法而不能公开的存款，违反存款规定、存款利率等违规行为进行追究。

4.违规风控。

对因为操作不当、监管混乱等原因，导致风控失控、风险暴露等违规行为进行追究。

5.违规内部管理。

对因为不当引领、人脉关系、好恶不当等原因，导致考核混乱、不当调动岗位、不当使用权利等违规行为进行追究。

三、工作原则
（一）服从法纪
银行纪检监察明察暗访工作必须符合法律法规、规章制度，维护法律的尊严和权威性。

（二）实事求是
银行纪检监察明察暗访工作必须坚持实事求是原则，力求客观、公正、全面地了解机构内部的各项情况。

（三）查实问题
银行纪检监察明察暗访工作必须查实问题，依法依规予以处理，决不能含糊敷衍。

（四）保密工作
银行纪检监察明察暗访工作涉及到机密和隐私问题，必须做好保密工作，确保不对有关机构、人员造成不必要的影响。

四、工作流程
（一）制定工作计划
根据银行机构的情况和相关要求，制定明察暗访检查计划，确定检查内容、方法、地点、时间、检查的重点等。

（二）行前说明
明察暗访行动前，应当向银行机构主管领导、内部监察、人力资源部门等人员说明检查目的、范围、内容、方法、要求等，并进行书面备案。

（三）明察
1.开展明察前，应当向银行机构索取相关的决策文件、审批记录、贷款合同、存款凭证、风险评估、内部管理制度等资料。

2.开展明察时，应当注意这些方面：
①要按照统一的程序和方法进行明察，不得随意变动标准；
②要对检测结果进行记录，建立档案，以备查阅；
③要尊重银行机构内部的正常工作秩序，避免干扰正常工作。

（四）暗访
1.开展暗访前，应当做好计划与策略，确定进入的通道、掌握的技巧、搜集的资料等方面，并将计划及策略列入检查报告。

2.开展暗访时，应当注意这些方面：
①要确保行动的隐蔽性，避免惊动银行机构；
②要控制好时间和行动的节奏，不得过度波动；
③要严格按照计划执行，确保清晰和正确的结果。

（五）监督执纪
对于发现的违纪违规行为，应当按照相关规定进行报告、立案、调查等程序，依法依规进行追究。

五、工作效果
通过银行纪检监察明察暗访工作的开展，可以使银行机构内部的各项工作规范化、规范化、向纵深推进，减少违规行为，提高机构的风险管理水平和内部控制效果，保
障银行机构良性、健康、稳定的发展。