专业理财师从业平台私银家 在行业中造就无限可能
私银家自由人计划助力理财师轻创业
私银家自由人计划助力理财师轻创业近日，独立理财师（IFA）创业平台私银家宣布了“自由人计划”，引起了财富管理行业极大的关注。
该计划首次在中国提出财富管理行业“轻创业”概念，为有志于独立创业的理财师免费提供多项帮助，使其成为真正意义上的独立理财师。
精英理财师渴望跳出金融机构最近几年，中国高净值人群规模不断增长，财富管理行业发展迅速，造就了一批优秀的理财师人群。
然而中国理财师多受雇于银行、保险公司、基金公司、证券公司和第三方理财公司等金融机构，收入来源多来自销售金融产品所获得的佣金。
目前，越来越多的精英理财师不愿栖身于任何公司，渴望成为独立创业的“自由人”并赚取更高的销售佣金，但缺乏产品供应、客户资源储备不足、开办公司等繁琐事项使很多渴望创业的理财师处于观望阶段。
私银家是最早将独立理财师（IFA）概念引入中国的创业平台，为将近12万理财师提供专业服务。
不仅最早意识到了中国理财师的创业需求，更加了解理财师单独创业所面临的一系列难题。
为了使一部分有能力有理想的精英理财师实现自己的创业梦，私银家提出“自由人计划”，为理财师提供全面的创业支持。
全面帮助理财师创业据私银家官方资料显示，“自由人计划”协助加入该计划的独立理财师（IFA）创立财富管理公司并提供业务运营支持。
“自由人”可以免费使用私银家办公场地、品牌和全息展业Pad、综合金融产品库以及全额产品佣金。
此外，“自由人”还可享受私银家公司的股权激励。
“加入者不仅可以是理财师个人，也可以是理财师团队”，自由人计划的相关负责人介绍，“针对不同的加入形式，我们制定了多套待遇体系，以满足个人和团队不同的创业需求。
”首支入驻团队月募集量达2亿上述负责人透露，“自由人计划”推出后，很多理财师个人和团队表示了加入意愿，经过进一步的接触和筛选，截止到目前，已有50位合格的理财师及理财师团队成员确认加入“自由人计划”。
其中一支4人组成的理财师团队入驻仅1个月就创造了2亿元募集量的神话。
借势移动互联网 私银家为理财师提供一站式服务
借势移动互联网私银家为理财师提供一站式服务改革开放三十多年来，中国人的巨额财富正在积累，中国财富管理市场进入了快速发展的轨道。
怎样让手中的财富快速保值增值呢？投资者渴望有专业人士来对此进行指导，于是理财师成了人们眼中的香饽饽。
在这种背景的催生下，中国最大最专业的独立理财师从业平台——私银家，凭借着互联网金融的领先思维很快搅动了整个理财市场，据了解，目前在全国范围内已有10万专业理财师注册了该平台，累计交易额到达逾60亿元。
据私银家创始人兼CEO徐军介绍，私银家的创始团队来自麦肯锡、汇丰银行、德意志银行、知名互联网公司等，集合互联网和金融的双重基因，能够以互联网的思路做金融产品与金融服务。
在记者的采访中，他透露说，私银家之所以如此吸引专业理财师，主要是平台具备了“产品精”、“佣金高”、“结佣快”和“服务全”四个优势。
据了解，作为专业理财师来说，在传统的商业模式中，他的任务就是找客户、选产品、卖产品。
而私银家的出现，给理财师提供了一站式服务的平台，只要是注册私银家的理财师，在这里就可以完成所有的工作，不用花费时间和精力去找、去选，只用专注于销售和自身能力提升即可。
据注册私银家平台的一位李姓理财师告诉记者，私银家平台利用互联网积累了大量的客户资源，他就不用依靠个人能力去寻找了；此外，私银家通过与数十家知名金融机构达成战略合作，通过四重风控从中精选出最有价值的产品，并在平台上进行展示，平台上的理财师不仅可以随时获得全面的产品信息，还能方便的下载产品的详细资料并分享给客户，大大提高了筛选产品的效率；更重要的是私银家不仅精心设计了客户服务的每一个环节，还配有强大的线下销售支持和培训，让他的产品销售过程也变得相当轻松。
最后，他还欣慰的说，来到私银家，享受着一站式的服务，感觉自己不再是一个人孤军奋斗，背后有一个优秀的团队在支持着。
此外，私银家利用互联网平台，进行金融脱媒，有效的降低了产品交易流程中的多层费用，为理财师提供5倍于传统金融机构的佣金费率，并且为理财师提供在产品成立当天进行结佣的服务。
商业银行私人银行业务将成资产管理行业中坚力量
银行理财业务转型升级进行时商业银行私人银行业务将成资产管理行业中坚力量文/单洪飞相比欧美国家，我国高端私人财富管理市场尚处于新兴阶段。
在经济新常态下，商业银行私人银行将是银行业金融创新的试金石,也将承担着商业银行业务经营转型的重要使命，私人银行的资产管理也是中国资产管理行业发展的中坚力量。
私人银行业务是国际活跃银行的核心业务，在海外有几百年的发展历程，具有成熟的经营发展模式和盈利模式，是银行重要利润单元。
近年来，随着中国经济的强劲增长、民营企业的崛起和资本市场的发展，中国已成为亚太地区最具成长性的财富管理市场。
根据麦肯锡全球财富数据库预测，全球私人银行总资产规模将自2010年的35万亿美元，增长到2015年的53万亿美元。
在各个地区中，亚洲最具发展潜力，预计到2015年，亚洲（不含日本）的私人银行市场资产规模将达到11万亿美元，年均复合增长率为16%，是北美增长速度的两倍多，其中中国将贡献超过50%的份额，这给私人银行业务在中国的发展提供了巨大的空间。
在经济新常态下，商业银行私人银行将是银行业金融创新的试金石,也将承担着商业银行业务经营转型的重要使命，私人银行的资产管理也是中国资产管理行业发展的中坚力量，对于引导社会闲置资金服务实体经济具有深远的意义。
我国私人财富管理市场尚处新兴阶段相比欧美国家，我国高端私人财富管理市场尚处于新兴阶段，发展时间较短，但各类金融机构已逐步认识到私人银行业务蕴藏的巨大潜力，目前已经有超过22家国内商业银行推出了私人银行业务，成立私人银行专营部门，通过专业化经营推动，业务发展迅速。
从业务数据来看，国内商业银行管理私人银行客户约37万户，管理资产总和高达3.8万亿元，其中招商银行私人银行管理资产规模及户均金融资产位列行业第一，工商银行、中国银行管理资产总量均超过7000亿元，交通银行、中信银行、民生银行、兴业银行、浦发银行管理私人银行客户金融资产总量均超过2000亿元，平均每年的业务增速超过20%。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(814)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 信托财产的投资方向可以由信托委托人决定。
（）正确错误答案：正确解析：在一些信托协议中所，信托资产的进行投资方向是由资产委托人决定的，受托人只是负责按协议行事，因此，相关机构其投资收益率与委托人的投资决策相关。
2. 在多样化需求推动和电子交易系统支持下，国际金融市场中的无形市场与有形市场出现交叉叠合趋势。
（）正确错误答案：正确解析：在金融市场上，很多市场和有形市场是交叉叠合的。
例如目前金融工具在很大程度都以电子化形态呈现，严格意义小小上面的有形市场越来越小。
传统意义上充其量的交易所或在交易柜台交易的金融工具在此环境中仅仅是无形市场的一个组成部分，有形海外市场的地位和含义也发生了较大的变化。
3. 封闭式理财产品是有确定到期日，一定时期内投资者不得认购和赎回的理财产品。
（）正确错误答案：正确解析：封闭式理财产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。
4. 凭证式国债不可以提前赎回。
（）正确错误答案：错误解析：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以收款凭证来记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。
在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到银行网点提前兑取。
提前兑取时，除偿还本金外，利息利率按实际持有天数及相应的市场利率档次计算，经办机构按兑付的优先股收取手续费。
5. 投保人变更受益人不仅需要通知保险人，还需要被保险人的同意。
（）正确错误答案：正确解析：被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。
6. 从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性。
私银家 多重保障保驾护航投资理财之路
私银家：多重保障为投资理财之路保驾护航人们手中的闲钱越来越多，但银行收益的持续下降，已无法满足投资人对收益的需求。
寻求专业的理财师帮自己理财就成为摆在他们眼前亟待解决的事情。
但是上哪才能找到适合自己的专业理财师呢，私银家绝对的一个靠谱的平台。
作为我国最大最专业的理财师从业平台，私银家拥有12万专业理财师，投资人可以根据自身需求进行挑选。
四重保障为投资之路保驾护航第一层优选管理人，私银家首选持有金融牌照并有3年以上项目投资管理经验的管理人，完善风险管控体系，保证充足的资本金支持偿付。
第二层优选交易对手，处于稳定或上升期的行业、资产负债表健康并且不存在过往违约记录，不存在潜在法律和债务纠纷的企业都是私银家首选的交易对象。
第三层优选安全保障，管理人持有金融牌照、交易对象有足值抵押物、交易机构安全、担保机构实力雄厚等都是私银家给予投资者的安全保证。
第四层全面的实地调查。
拜访交易对手，对交易对手进行声誉调查及经营状况调查，对抵押物进行价值分析对比等，在综合各项情况之后为投资者筛选出最优的投资项目。
私银家助力理财师实现人生梦想私银家平台产品精，优质产品联合四重严密风控，理财师们对基础资产质量更有把握；平台佣金比例远超业内水平，是传统金融机构的5-10倍，更能体现理财师的价值；相比较传统机构3个月的结佣周期，私银家产品拥有当天结佣的独特优势；一站式一对一的专属服务为用户提供24小时的销售支持和服务，理财师工作过程更加灵活自如。
私银家除了给予投资人最安全的保障，还为理财师们提供了一个从业、创业的梦想舞台。
据悉，私银家近期推出的自由人计划受到很多精英理财师的关注。
同时，已有50位理财师及团队成员确认加入“自由人计划”，其中一支4人组成的理财师团队入驻仅1个月就创造了2亿元募集量的神话。
如果你也想像他们一样，就赶紧登陆私银家官网了解详情吧！。
私银家-私银家：为理财师和投资人提供一个前所未有的优势平台
私银家：为理财师和投资人提供一个前所未有的优势平台近日，一场声势浩大的活动吸引了众多理财师和投资人的目光。
据悉，这是理财师从业平台私银家推出的活动，活动多样，有针对理财师的理财师实力大PK，也有针对投资者的超级理财大咖，还有所有人都能参加的中国好人脉等活动。
活动在APP端、PC端、官方微信等平台均可参与，话费、现金红包、iPhone6Plus等奖品让人眼光缭乱，着实是一场理财盛宴。
据悉，开展此次活动的私银家是中国最大最专业的理财师从业平台，通过线上产品展示和线下顾问服务的完整结合，为理财师提供一站式、全方位的服务，让理财师实实在在的受益。
如此次私银家举行的理财师实力大PK的活动，专为有实力的理财师而来。
只要完成挑战，理财师将获得30元的话费奖励。
加入私银家首次出单的理财师最高有2000元的现金奖励，在这次pk中，前三甲理财师还有2万现金、iPhone6Plus、iwatch sport等奖品，可谓是诚意满满，私银家为理财师提供了一个前所未有的优质平台。
截止目前，私银家已有10万理财师注册，累计交易额突破60亿元，在国内投资竞争激烈的市场情况下，能取得如此好的成绩，与其独特的商业模式是分不开的。
私银家是一家透明的互联网金融公司，产品信息和业务数据在平台上做最大限度的公开，理财师和投资人都能清晰明了的看到自己的投入与回报。
公司还拥有一批资深投资顾问团队，专业经验丰富的专家权威团队掌握着及时的金融投资信息资源，为投资人提供专业的管理指导，实现财富增值。
企业的发展源自于消费者的满意，私银家深知这一道理，因此不管是在资金上，还是服务上都不断提升，满足消费者日益增长的消费需求，与其合作过的理财师、投资人都得到了有效的帮助，并大加赞赏。
私银家的相关负责人称，私银家和加入平台的理财师合作非常愉快，并联系紧密，因为双方的合作是长久的，这是一种双赢。
正如与私银家合作过的客户所言，在合作过程中，私银家优秀的管理团队和产品会帮助理财师和投资者实现财富梦想，让合作者成为互联网金融市场中的胜利者。
私银家：优秀运营团队和顶级的合作机构值得信赖
私银家：优秀运营团队和顶级的合作机构值得信赖4月9日消息，理财师从业平台“私银家”刚刚完成IDG千万美元的投资，作为国内最大最专业的独立理财师从业平台，私银家在移动互联网的浪潮下致力于为理财师提供一站式服务，帮助国内理财师实现事业成功、财富梦想。
公司立足于上海陆家嘴，为全国理财师提供一个优秀的平台。
公司的创始团队具备互联网和金融行业双重背景。
随着互联网浪潮的到来，移动互联网不断颠覆传统理财行业，唯有变革才能在理财行业站稳脚跟，而私银家原有的互联网背景是的公司能够以互联网思维做金融产品和服务，私银家理财师平台就是其中之一。
通过私银家一站式平台，理财师能够极大简化传统工作流程。
通过与中国平安、中信信托、中国银河证券等国内知名机构合作，从中精选出理财产品，理财师可在私银家一站式平台上浏览这些产品，并将最合适的理财产品推荐给客户，简单，可靠。
在佣金方面，由于互联网平台具有创新、透明的特点，因此能够简化交易流程，让理财师直接面对客户，理财师能够获得极高的佣金费率，保证优秀理财师的收入。
如有需要，私银家也可以提供当日结拥的服务，杜绝传统理财机构结拥流程复杂的弊端。
私银家秉承着透明、信赖、创新、专业的原则，最大程度公开产品信息和业务数据，透明化；优秀的运营团队和顶级的合作机构，值得信赖；创新是公司发展的源泉，私银家也不例外，互联网金融就是最大的创新；甄选理财产品，为理财师提供最专业的理财服务。
私银家致力成为国内顶尖互联网金融公司以及最先进的金融服务平台，目前已获IDG千万美元投资。
作为一家具有互联网和金融行业双重背景的公司，私银家能够为理财师提供最好的从业环境，能够以互联网的精神进军金融行业。
在私银家看来，精选的理财产品是理财师的资本，私银强大的业务能力是根本保障，通过私银家提供的一站式服务，每个理财师都能最大化发挥自己的潜能，为客户提供最专业的服务。
理财行业是传统热门行业，移动互联网是近年来的新兴事物，这两者的结合会擦出怎样的火花？我们拭目以待。
私银家-线下线下完美结合 私银家专注于理财师就业梦想
线下线下完美结合私银家专注于理财师就业梦想随着人们消费观念的不断转变，理财成为不少个人、家庭、企业等极为重视的方式，其中绝大部分通过理财师进行金融理财。
目前，全国有400多万专业理财师，掌握着150万个高净值家庭的理财计划，但在这个客户体验至上的年代，究竟什么样的产品才会满足客户需求，这是所有理财师都面临着的严峻考验。
为此，私银家推出一系列适合当下多数消费者适合的金融产品，把线上展示、线下咨询完全的结合在一起，成就为最专业最值得信赖的互联网金融公司。
作为中国最大最专业的理财师从业就业平台，私银家承载着万千理财师的就业梦想。
截止目前，平台拥有了10万精英理财师的注册，累计交易额突破60亿元。
对于一个全新的发展时期上线较短的金融平台而言，这无疑是一份骄人业绩。
据了解，其中不少理财师就是从私银家找到了自己的第一位客户，从而把自己真正推向了专业理财师的道路，并成就出越来越出色的理财业绩。
从行业角度而言，私银家的这种独特的商业模式无疑是给理财师提供了一条稳妥而快速的就业道路。
据不完全统计，2014年有近7万名理财师入驻私银家，并且通过私银家独特的经营模式，铸就了自己的从业成功之路。
绝大多数的投资者也是从理财师的帮助下了解到私银家这种独特的线上展示线下体验的模式，从而找到适合自己理财的全新方式，真正步入正规理财生活。
可以这样说，作为专业的互联网金融公司，私银家深深了解金融行业与互联网行业的利弊，懂得有机结合两者的优势，同时规避其可能带来的风险。
比如私银家公开公正的展示理财产品信息并同步平台业务数据，让理财师和投资者都可以详细了解理财产品所带来的利益收获。
与此同时，私银家创新的线上线下结合模式，也是顺应了互联网的快速发展，让金融信息有了更加快速而广阔的传播通道。
更为重要的是，私银家开创的独特商业模式，致力于为中国广大理财师提供一个从业、创业的梦想舞台！让理财师不再为工作和创业而烦恼，同时对于推动中国金融理财行业的全面性创新性发展，也起了极为积极的意义，对金融行业和互联网行业的紧密结合和互相渗透也起到了举足轻重的作用。
理财师的个人魅力与平台
理财师的个人魅力与平台作者：王丽莎来源：《财富管理》2020年第03期个人魅力与自身所在平台关系，既是融合体又是独立体。
融合中相互映衬，彼此独立又可以分开自成一体。
个人魅力是指个人在职场中的为人处事风格以及学识水平、专业能力，在人们心中美好标签越多，说明其个人魅力越大。
平台是在职场中，为愿意共事的职业人员搭建的共谋发展的平台。
即使在同一个行业，每一个平台的发展都是不同的，管理方式也有所不同。
有的人喜欢这个平台的管理方式，有的人會感觉其他平台更加适合。
平台与理财师相互成就平台因聚集拥有个人魅力的优秀人才而快速发展壮大，优秀人才也会因好的平台而更能充分施展才华，两者相得益彰。
随着金融行业对外开放，海内外金融服务机构日新月异，这些机构吸引着怀揣不同梦想的优秀人才。
同时，中国金融理财行业服务机构也是开枝散叶，国有银行、民营银行、三方机构、家族办公室、独立理财师百花齐放，从事金融行业的理财师因所在平台和他们自己的个人魅力，展现了金融行业的魅力。
自2015年中国独立理财师出现至今，现在国内独立理财师已有上万人，与国有银行和其他金融机构理财师比较而言，独立理财师的生存能力需要更高，通常银行机构理财师维系客户、销售产品都会有总行投研部门和产品研发部门为其过滤挑选把关，然后各种理财产品才会从总行下发到分行、支行、网点，理财师只需要清楚产品说明书，为客户解释清楚产品即可，有的客户具有非常专业的金融知识，无需银行理财师，自己就可通过网络平台选择购买理财产品。
独立理财师向客户推荐产品，与客户之间相互了解相互信任，个人从理财产品来源的始发到客户接受购买，完全凭借个人专业能力和水平以及个人魅力。
同样，三方机构、家族办公室、个人工作室均需专业能力过硬的理财师才能胜任，在机构里，自己的工作无人分担，必须事事亲力亲为。
即使是相互熟悉的同事团队，有时会相互帮衬支持，但主要还是靠自己的能力水平。
在金融行业理财师中，有许多专业能力强，综合素质非常优秀的人才，从原来的金融机构转换到适合个人魅力发展的平台，做到风生水起，确实让不少理财师心生羡慕、甚至也跃跃欲试。
2021年初级银行从业资格《个人理财》考试题库及答案解析(判断题)
2021年初级银行从业资格考试题库及解析考试科目：《个人理财》判断题1.理财师将规划书经过必要修改后最终交付客户，客户签署客户声明。
（）A、正确B、错误答案：A解析：本题描述正确。
2.对理财师来说，评估频率越高越好。
（）A、正确B、错误答案：B解析：评估频率越高对客户理财方案执行越有利，但是也会增大理财师的工作量，增加理财方案的执行成本。
3.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部的，单项的财务安排或投资产品组合的调整，也可能是较大规模或整体方案的修改。
（）A、正确B、错误答案：A解析：对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部的，单项的财务安排或投资产品组合的调整，也可能是较大规模或整体方案的修改。
4.财务安全是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
（）A、正确B、错误答案：B解析：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
5.家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。
（）A、正确B、错误答案：A解析：本题描述正确。
6.理财师要求客户签署客户声明是理财师提供理财服务的必要程序，有助于明确责任。
（）A、正确B、错误答案：A解析：当规划书经过必要的修改最终交付客户后，客户相信自己已经完全理解了整套方案，并对方案内容表示满意，此时理财师可以要求客户签署客户声明。
这是理财师提供理财服务的必要程序，有助于明确责任。
7.客户信息不仅要收集，而且需要完整。
这是专业理财服务不可或缺的环节。
（）A、正确B、错误答案：A8.客户信息的整理通常是针对定性信息。
（）B、错误答案：B解析：客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。
9.所谓沟通，一定是双向的，专业理财师不仅要拥有非常良好的表达能力，还需要学会主动引导客户发表自己的观点。
（）A、正确B、错误答案：A10.当投资的浮动收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时．我们认为就达到了财务自由的层次，个人或者家庭的生活目标比相对财务安全层次下有了更强大的经济保障。
2022年黑龙江省初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案解析
2022年黑龙江省初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为（）。
A、54000B、100000C、50000D、33333答案：D解析：增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。
PV=1000／（0．06-0．03）=33333（元）2．代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（）承担责任。
A、代理人B、被代理人C、代理人和被代理人连带D、代理人或被代理人答案：C解析：代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的．由被代理人和代理人负连带责任。
3．下列说法正确的是（）。
A、债券价格与到期收益率同向变动B、债券价格与市场利率反向变动C、债券到期期限越长，贴现债券价格越高D、债券面值越大，贴现债券价格越低答案：B解析：债券价格与市场利率反向变动，债券的到期收益率与价格成反比，而债券面值越大，债券价格越高。
4．2007年，上证综合指数升5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。
2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性地将所持有的股票抛出。
这些行为，反映了投资者的（）。
A、风险偏好B、风险认知度C、风险承受能力D、风险承受态度答案：B解析：上述投资者不能正确评估市场的风险，这反映了投资者的风险认知度。
5．对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。
A、资产负债状况B、客户基本信息C、个人兴趣D、发展及预期目标答案：A解析：客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类，如上面提到的客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。
初级银行从业资格《个人理财》能力提升试题C卷 附答案
初级银行从业资格《个人理财》能力提升试题C卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、“中银理财”地品牌价值主要体现在（）A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面D、以上都不正确2、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）A、利息税B、版税C、增值税D、个人所得税3、宋体以下交易中不属于即期交易地是（）A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易4、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（）A、一年B、二年C、三年D、五年5、个人所得税工资、薪金采用（）税率形式。
A、比例税率B、超率累进税率C、超额累进税率D、定额税率6、（）为的精神病人是限制民事行为能力人。
A、十周岁以上，不能完全辩认B、十六周岁以上，不能完全辨认C、十六周岁以上，不能辨认D、十周岁以上，不能辨认7、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（）A、2000元B、2500元C、3000元D、3500元8、（）衡量消费者福利的一个重要的概念。
A、消费者剩余B、消费者收入C、消费者拥有D、物价下降9、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）A、股票B、房地产C、保险费D、定期存款10、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）A、只有保险功能B、只有投资功能C、兼有保障和投资功能、D、一定程度上降低了收益性11、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的是（）A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款12、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）A、信贷关系B、信托关系C、委托代理关系D、供销关系13、某乙投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
2022年中级银行从业资格考试《个人理财》能力检测试题C卷 含答案
2022年中级银行从业资格考试《个人理财》能力检测试题C卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列理财目标中属于短期目标的是（）A、子女教育储蓄B、按揭买房C、退休D、休假2、关于私人银行业务的说法错误的是（）A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些3、下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是（）A、发现客户的主要方法是市场调研B、主要通过打电话开发客户C、盈利的关键是要寻求大客户D、将成为商业银行收益的主要来源4、充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（）A、1次B、2次C、3次D、4次5、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（）A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险分析能力6、风险预警程序不包括（）A、信用信息的收集和传递B、事后评价C、风险处置D、信用卡查询7、宋体如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）A、国债B、定期存款C、股票D、活期存款8、关于债券，下列说法正确的是（）A、一般来说，企业债券的风险低于政府债券B、附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高9、在贷款质押担保问题上，银行在法律方面要重点考虑的是（）A、担保的合法性B、担保的有效性C、担保人的资格D、担保人的意愿10、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)62
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)1、[题干]下列关于信托的说法，不正确的是()。
A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现【答案】C【解析】信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。
如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人(受益人)可以转让信托受益权。
因此，信托财产的受益人可以是委托人以外的人。
故选项C错误。
2、[题干]下列属于个人资产负债表的资产项目的是()。
A.公共事业费用B.个人信用卡支出C.住房贷款D.投资【答案】D【解析】属于个人资产负债表的资产项目的是投资。
3、[题干]A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。
全年租金3000万元，其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元。
如果A公司于承租方签订合同，租金为3000万元。
应纳房产税为()A.300万元B.320万元C.340万元D.360万元【答案】D【解析】应纳房产税=3000X12%=360万元4、[题干]对于高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行业务满足其投资需求。
()【答案】对【解析】私人银行业务是专门为高资产净值客户提供个人财产投资与管理的综合性服务。
5、[题干]关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系，以下说法正确的有()。
A.客户的理财需求往往比较明确，理财师不需要通过过多的询问和引导就能够清晰的了解B.商业银行在为客户做理财规划时，只需要考虑客户理财的经济目标，没有必要关注其背后的精神追求C.客户的经济目标是具体的，可用金钱来衡量的，理财师可以帮助客户通过科学的规划来实现D.经济目标是客户实现人生价值目标的基础。
E,不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上侧重点不一样【答案】C,D,E【解析】选项A，客户的理财需求往往是潜在的，或不明确的，这需要专业理财师在与客户接触沟通中，询问、启发和引导才能逐步了解、清晰和明确;选项B，为了全面深入准确地了解客户，从而制定出有针对性和有效的理财方案，理财师应该尝试了解客户经济目标背后的精神追求，或经济目标和人生价值目标之间的关系。
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)78
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)1、[题干]中华人民共和国银行业监督管理委员会成立于()年。
A.2000B.2003C.2004D.2005【答案】B【解析】中华人民共和国银行业监督管理委员会成立于2003年。
2、[题干]获得衍生品业务许可的银行可以发行商品类挂钩产品。
( )【答案】对【解析】2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。
3、[题干]证券投资基金本身是一个资产组合。
()A.正确B.错误【答案】A【解析】证券投资基金通过汇集众多的中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。
4、[题干]下列()为注册从业人员的缩写。
A.CPAB.CFAC.CFPD.CFR【答案】C【解析】注册从业人员的英文为CeaifiedFinan-Cia1P1anner，简写为CFP。
5、[题干]保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的()。
A.最低金额B.平均金额C.不确定D.最高金额【答案】D【解析】保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的最高金额。
6、[题干]若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%，则该理财产品的预期收益率为()。
A.7,5%B.26,5%C.31,5%D.18,75%【答案】C7、[题干]一般情况下，市场利率上升会引起()。
A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置B.股票面临下跌风险C.固定收益产品价格上升、增加债券配置D.房地产贷款成本增加，房地产市场走低。
E,人民币回报高，减持外汇【答案】ABDE8、[题干]属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。
A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润表【答案】A【解析】资产负债表反映某一时点上个人/家庭/企业的财务状况;损益表和利润表都是反映个人/家庭/企业在某一特定期间经营成果的报表;现金流量表是反映个人/家庭/企业在一定时期内，获取现金及支付现金情况的报表。
2024年辽宁省初级银行从业资格《个人理财》考试题库及答案解析
2024年辽宁省初级银行从业资格《个人理财》考试题库及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．关于私人银行业务的说法错误的是（）。
A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些答案：C解析：一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，而财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。
故C项说法错误。
2．理财师的执业道德准则要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突，这是哪项基本原则的要求（）。
A、遵纪守法B、保守秘密C、正直守信D、客观公正答案：D解析：题干内容表述的是客观公正的内容。
3．以下说法错误的是（）。
A、艺术品是一种中长期投资．其价值随时间而提升B、艺术品投资具有较大的风险。
主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C、纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D、在国外．艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象答案：D解析：在国外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资理财对象。
4．下列黄金种类中，通常被称为“黄金存折”的是（）A、纯金币B、纪念金币C、条块现货D、纸黄金答案：D解析：银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。
5．夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。
A、一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用B、一方的婚前财产C、遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D、生产、经营的收益答案：D解析：《中华人民共和国婚姻法》第十七条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的包括：①工资、奖金；②生产经营收益；③知识产权的收益；④继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；⑤其他应当归共同所有的财产。
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案考卷
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(新版)1、[题干]私人银行客户是指金融净资产达到()人民币及以上的商业银行客户。
A.100万元B.300万元C.500万元D.600万元【答案】D【解析】银监会于2011年8月28日颁布的《商业银行理财产品销售管理办法》明确规定：私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。
2、[多选]下列关于保证收益型理财计划的表述，正确的有( )。
A.理财产品到期，银行向投资者全额本金及约定的收益B.通常投资者无权提前终止理财计划协议C.保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益D.理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率。
E,通常银行有权提前终止理财协议【答案】A，B，D，E，3、[题干]个人理财业务按照是否接受客户的委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为()。
A.理财顾问服务B.综合理财服务C.财富管理业务(服务)D.私人银行业务(服务)。
E,对公银行业务(服务)【答案】A,B【解析】个人理财业务按照是否接受客户的委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。
按照客户类型不同，理财业务分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)。
4、[题干]下列关于变异系数的描述，错误的为()。
A.变异系数=。
i/E(Ri)B.变异系数=预期收益率/标准差C.表示获得单位的预期收益须承担的风险D.变异系数越小，投资项目越优【答案】B【解析】变异系数CV=标准差/预期收益率，其中收益率用oi表示，预期收益率用E(Ri)表示，因此B中的公式错误。
5、[题干]下列关于金融衍生品的说法中，错误的是( )。
A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有“以小博大”的杠杆效应【答案】C【解析】股票属于基础金融工具，不是金融衍生品。
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案考卷
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(新版)1、[题干]下列关于信托的说法，不正确的是()。
A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现【答案】C【解析】信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。
如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人(受益人)可以转让信托受益权。
因此，信托财产的受益人可以是委托人以外的人。
故选项C错误。
2、[题干]理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对()开发设计的投资和管理计划。
A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】C【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条的规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。
理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
3、[题干]下列属于金融市场客体的是()。
A.居民个人B.银行C.货币头寸D.理财顾问【答案】C【解析】属于金融市场客体的是货币头寸。
4、[题干]在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。
()A.正确B.错误【答案】B【解析】在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。
5、[单选]在专业理财服务中，资产配置过程是将资金在()之间分配。
A.消费与储蓄B.各类资产，例如股票、债券、房地产等C.数支债券型基金D.数支股票【答案】B6、[题干]某客户于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于——日为该客户增加权益并办理注册登记手续，该客户于——日起可赎回该部分基金份额。
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)42
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)1、[题干]下列有关公司治理主体的说法不正确的是( )。
A.为保证董事会的独立性。
董事会中应有一定数目的非执行董事B.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行。
独立董事的人数不得少于5人C.商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策D.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于2名【答案】B【解析】注册资本在10亿元人民币以上的商业银行。
独立董事的人数不得少于3人。
2、[题干]银行业从业人员应当做到()。
A.对客户担保物的情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理B.对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理C.对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后管理D.了解客户的业务单据【答案】ABCD【解析】这是《中国银行业从业人员职业操守》中“了解客户”准则要求。
故选ABCD。
3、[题干]以下关于金融市场的特点说法正确的有()。
A.市场商品的特殊性B.市场交易价格的不一致性C.市场交易活动的集中性D.交易主体角色的可变性。
E,市场交易价格的一致性【答案】ACDE【解析】金融市场的特点有：市场商品的特殊性;市场交易价格的一致性;市场交易活动的集中性;交易主体角色的可变性。
4、[题干]商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，()。
A.根据本银行需要，制定具体的管理办法B.基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生产品业务管理C.按照金融衍生品业务管理D.根据客户需要，制定具体的管理办法【答案】B【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十二条的规定，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)1、[单选]不确定性是风险的()条件。
A.充分B.充要C.必要而非充分D.不必要【答案】C【解析】风险是指损失发生的不确定性。
风险是一种不确定性，然而并不是所有的不确定性都是风险。
不确定性是风险的必要而非充分条件。
对于微观经济主体来说，只有可能影响到其经济利益的不确定性才是风险。
2、[题干]现金比率为最保守的概念，一般应达到()。
A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】B，【解析】现金比率为最保守的概念，一般应达到20%.3、[题干]按照规定，商业银行开展()个人理财业务，应向中国银监会申请批准。
A.保证固定收益性理财计划B.保证最低收益理财计划C.保本浮动收益性理财计划D.非保本浮动收益理财计划。
E,为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品【答案】A,B,E解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第46条：商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：(1)保证收益理财计划;(2)为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品;(3)需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。
因而A、B、E项正确。
4、[题干]委托代理终止的情形有( )。
A.代理人丧失偿债能力B.代理期间届满或者代理事务完成C.代理人死亡D.代理人丧失民事行为能力。
E,被代理人取消委托或者代理人辞去委托【答案】B,C,D,E【解析】有下列情形之一的，委托代理终止：(1)代理期间届满或者代理事务完成。
(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托。
(3)代理人死亡。
(4)代理人丧失民事行为能力。
(5)作为被代理人或者代理人的法人终止。
5、[题干]银行代理理财产品销售时，应遵照适当性原则，即要有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。
( )【答案】对【解析】银行代理理财产品销售的适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。
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专业理财师从业平台私银家在行业中造就无限可能理财，在现代社会已经是不可避免的话题，也已不仅仅是富人的专利，大家理财的目的就是“生利”。
说到理财，大家首先会想到投资，而提到投资，最先想到的也是炒股、买基金，很多人认为这些也是需要专业操作的。
对于如何实现专业操作，会考虑到的也是银行。
可是，近日，国内知名理财机构获悉，截至4月5日所得消息显示，银行理财产品收益已呈现下滑趋势。
随着银行理财产品收益的进一步下降，说明银行收益的大起大落，真不是一般人所能承受的。
中国最大最专业的理财师从业平台——私银家，成立于2014年，是一家利用移动互联网为理财师提供一站式服务的平台，以互联网的思路做金融产品与金融服务。
在成立之际，追随在私银家身侧的都是来自金融行业和互联网行业的精英和专家团队。
私银家，一个拥有雄厚实力、有专业保障，并拥有广阔前景的专业平台，因有如此底蕴，才能得到国际顶级投资机构的青睐，获得国际顶级投资基金IDG资本千万美元的投资。
理财平台已经越来越受到大家的关注，但是在鱼龙混杂的各类网络理财平台的攻势下，投资者难免晕头转向，不知如何选择。
而私银家拥有三大优势，可以安心的对它做出选择。
第一，在平台认证方面，私银家有诚信网站、网信认证、工商局备案、公安局备案等多个平台认证。
毕竟，这是确保资金安全的第一个屏障。
第二，一个理财平台的理财实力标准，可以通过风控的能力强弱判断出来，因为，风控是理财的核心。
私银家是一家专业的互联网金融公司，带领着一批专业的精英团队，与世界顶尖的机构合作，自然成为客户们最坚实的后盾，为客户提供最有保障的建议和理财服务，稳健保守的策略也不在话下。
第三，私银家不像一些中小型的P2P网络理财平台，没有设立本息保障制度，或者干脆中保本来弥补本息。
私银家用非常明确的本息保障制度以保障用户的利益。
另外，私银家作为理财师自由发挥的专业舞台，在全国人民面前，是透明的，通过四重严密风控，最大限度的为大家公开理财产品信息和平台的业务数据，并把握基础资产质量，精选出最有优势的产品，做到最有效率的理财能力。
另外，私银家做到金融脱媒，还为理财师提供传统金融机构的5~10倍的佣金比例，远超业内水平。
在这个金融领域，在这个不可或缺的平台，满足理财的投资需求的同时，还可实现理财师的人生价值，私银家作为中国最大最专业的理财师从业平台，在行业中可造就无限可能。