2022年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》考前冲刺试卷C卷 附解析

2022年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》
考前冲刺试卷C卷附解析
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、2005年11月28日，（）正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。

A. 浙商银行
B. 徽商银行
C. 江苏银行
D. 晋商银行
2、下列不属于商业银行高级管理层的是（）。

A:行长
B:副行长
C:财务负责人
D:独立董事
3、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利，这种期权是（）。

A.远期期权
B.即期期权
C.看跌期权
D.买入看涨期权
4、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。

A.承诺业务
B.代理业务
C.担保行为
D.理财业务
5、银监会监管人员的下列行为符合《中华人民共和国银行业监督管理法》的是（）。

A.擅自处罚金融机构
B.擅自对金融机构现场检查
C.保守被监管机构的商业秘密
D.擅自查询账户安全
6、1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的（）、管理上的（）和经营上的（），把农村信用社办成真正的合作金融组织。

A.群众性、灵活性、民主性
B.群众性、民主性、灵活性
C.灵活性、群众性、民主性
D.民主性、群众性、灵活性
7、短期融资券与央行票据相比，（）。

A:信用等级低，收益率低
B:信用等级低，收益率高
C:信用等级高，收益率高
D:信用等级高，收益率低
8、中国农业发展银行成立时的主要任务是（）。

A.执行国家产业政策和外贸政策，支持进出口贸易融资
B.国家重点建设项目融资
C.农业政策性贷款
D.支持进出口贸易融资
9、十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（）实施。

A．2007年3月16日
B．2007年10月1日
C．2007年11月1日
D．2008年1月1日
10、下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是（）。

A.商业银行最主要的资金来源
B.一般用于短期流动资金的弥补
C.投资者通过证券交易所申购
D.现阶段存在全国银行间债券市场发行和交易
11、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为（）。

A. 即期外汇交易
B. 货币互换
C. 资产互换
D. 利率互换
12、我国<商业银行法>规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。

作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）。

A:违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动
B:非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份
C:非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作
D:此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露
13、下列说法不正确的是（）。

A．《商业银行法》存款自愿、取款自由，为客户保密的基本原则奠定法律基础
B．《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、
权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范
C．《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密
D．我国对客户隐私保护进行了专门的立法
14、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30
B、60
C、90
D、180
15、下面关于银行卡的叙述不正确的有（）。

A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C.借记卡不具备透支功能
D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
16、下列关于商业银行依法冻结单位存款的表述正确的是（）。

A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定
B.冻结期满的，如有特殊原因需要延长冻结的，每次续冻结期限最长为三个月
C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结
D.如果冻结存款单位发生失误的，只能在六个月冻结期后解除冻结
17、（）是无民事行为能力人。

A. 年满18周岁且精神正常的自然人
B. 不满10周岁但精神正常的未成年人
C. 不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D. 年满16周岁不满l8周岁且精神正常的自然人
18、根据《金融许可证管理办法》，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（）日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。

A.15
B.30
C.60
D.90
19、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。

其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。

A、在交易合约到期后保存3年
B、在交易成交日起保存3年
C、在交易合约到期后保存5年
D、在交易成交日起保存5年
20、银行面临的最主要的风险是（）。

A:信用风险
B:市场风险
C:操作风险
D:声誉风险
21、下列关于借款人和贷款人的说法正确的是（）。

A.借款人取得贷款后，可以根据自身需要使用贷款
B.贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款
C.贷款人未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款
D.借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支结构取得贷款
22、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是（）。

A.中间价
B.一样高
C.卖出价
D.买入价
23、承担商业银行经营和管理的最终责任的是（）。

A:董事会
B:股东大会
C:全体持股人员
D:高级管理层
24、（）是管理利率的唯一有权机关。

A:中国银监会
B:中国人民银行
C:国务院
D:中国银行同业利率协调委员会
25、2007年3月20日，（）挂牌。

A.渤海银行
B.张家港市农村商业银行
C.上海银行
D.中国邮政储蓄银行
26、（）是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。

A. 结汇
B. 售汇
C. 购汇
D. 以上都不对
27、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。

A.专用存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.基本存款账户
28、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。

A．国家的银行管理制度
B．国家对金融机构的准入管理制度
C．国家对存款的管理制度
D．国家对贷款的管理制度
29、下列不属于票据基本特征的是（）。

A.票据是流通证券
B.票据是要式证券
C.票据是有因证券
D.票据是设权证券
30、业银行实施外部控制时应建立健全外包管理制度，至少每年开展（）次全面的外包业务风险评估。

A.一
B.二
C.四
D.十二
31、商业银行同业拆借的特点是（）。

A.收益率相对贷款较高
B.期限短
C.手续比较复杂
D.最安全最具有流动性的投资品种
32、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（）。

A:拓宽业务范围的战略
B:向海外市场发展的战略
C:向零售方向发展的经营战略
D:向多元化业务方向发展的经营战略
33、票据丧失后，持票人可以（），请求法院确认其票据权利。

A.挂失止付
B.公示催告
C.仿真制造
D.提起诉讼
34、银行业监督管理的具体目标之一是（）。

A.防止通货膨胀
B.促进经济增长
C.促进宏观经济平稳运行
D.维护公众对银行业的信心
35、银行业自律组织的章程应当报（）备案。

A.证监会
B.中国证券业协会
C.国务院银行业监督管理机构
D.中国人民银行
36、商业银行资产负债表中所有者权益为（）。

A.商业银行监管资本
B.商业银行经济资本
C.商业银行资产规模
D.商业银行会计资本
37、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（）。

A.自营贷款
B.并购贷款
C.房地产贷款
D.项目融资
38、下列表述中，一般不属于商业银行操作风险的是（）。

A.商业银行资金交易员超越授权范围进行交易
B.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账
C.银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷
D.商业银行理财产品收益率未达到预期收益
39、某客户2006年3月20日存入5，000元，定期整存整取2年，假定利率为4.32%，到期日为2008年3月20日，支取日为2008年9月20日。

假定2008年9月20日，活期储蓄存款利率为0.84%。

则对该客户的应付利息是（）。

A.362.4
B.367.8
C.398.6
D.423.2
40、在计算资产利润率、资本利润率等指标时，一般采用（）。

A. 利润总额
B. 税前利润
C. 税后利润
D. 净利润
41、商业银行最主要的资金来源是（）。

A．存款
B．贷款利息
C．投资收益
D．手续费收入
42、以下关于《中国银行业实施薪监管标准指导意见》的说法错误的是（）。

A．规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5％
B．规定银行业金融机构杠杆率不得低于4％
C．正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11．5％
D．要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150％
43、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）。

A.3%
B.4%
C.5%
D.8%
44、下列选项中，对银行同业代付业务的表述错误的是（）。

A.同业代付分为境内同业代付和海外同业代付
B.业务实质是贸易融资方式
C.拆放资金本息到期由代付行无条件偿还
D.委托行是客户的债权人，直接承担借款人的信用风险，到期向借款人收回贷款本息
45、商业银行可以投资的证券是（）。

A.金融债券
B.股票
C.证券投资基金
D.权证
46、广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款的托收是（）。

A.跟单托收
B.光票托收
C.出口托收
D.进口托收
47、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。

A.3天
B.7天
C.10天
D.12天
48、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。

A．他人财物
B．本单位财物
C．公共财物
D．其他公司财物
49、从数量上看，资本利润率表现为（）与资本的比率。

A:营业收入
B:总收入
C:净利润
D:营业利润
50、以下不属于礼貌服务内容的是（）。

A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行
C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利
51、（）是指因支付清算和业务合作的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。

A.同业存款
B.同放存款
C.拆借存款
D.拆放存款
52、中国银行业协会的会员单位不包括（）。

A．国家开发银行
B．中央国债登记结算有限责任公司
C．北京银行
D．中国银联股份有限公司
53、下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是（）。

A.划线支票
B.现金支票
C.普通支票
D.转账支票
54、在经济周期中，一般而言，商业银行资产规模和盈利能力处于最高水平的时期是（）。

A．衰退时期
B．繁荣时期
C．复苏时期
D．萧条时期
55、由银行业自律组织确定的利率属于（）。

A.公定利率
B.市场利率
C.官定利率
D.实际利率
56、下列不属于中国银监会的监管理念的是（）。

A. 管风险
B. 管内控
C. 管机构
D. 提高透明度
57、在其他相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（）。

A:提高银行资本充足率
B:降低银行资本充足率
C:减少总资产规模
D:降低应缴纳税收
58、存单关系效力认定的（）是指存款关系的真实性。

A.内容要件
B.实质要件
C.格式要件
D.形式要件
59、根据《银行业监督管理法》规定，下列说法不正确的是（）。

A.擅自设立银行业金融机构的，违法所得五十万元以上的，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款
B.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，并处十万元以上三十万元以下的处罚
C.银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款
D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处二十五万元下罚款
60、按照《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》的规定，下列说法不正确的是（）。

A、商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产和表外业务风险的全面监测和考核
B、不良贷款原则上按照贷款五级分类标准执行，如确有困难，也可按照四级分类标准执行
C、银监会各级监管机构应建立和完善对不良资产监测、考核制度
D、不良贷款分析中不良贷款清收转化情况，可分别按现金清收、贷款核销、以资抵债和其他方式进行分析
61、汇款主要有电汇、（）和信汇三种方式。

A:商业汇票
B:电子汇兑
C:票汇
D:押汇
62、金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的。

A.交易的阶段
B.交易场所
C.交割时间
D.期限
63、商业银行的票据贴现业务属于（）。

A．授信业务
B．表外业务
C．中间业务
D．衍生产品业务
64、票据的（）主要是通过票据贴现来实现的。

A.汇兑作用
B.融资作用
C.结算作用
D.信用作用
65、2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（）。

A．1．5倍
B．1倍
C．2倍
D．3倍
66、（）是代表法人对外从事民事活动的机关。

A.执行机关
B.代表机关
C.监察机关
D.法人机关
67、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（）个。

①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司
A.④⑥⑦
B.②⑤⑦
C.②⑥⑧
D.④⑤⑧
68、按照《商业银行授信工作尽职指引》，当客户发生突发事件时，商业银行应（），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。

A. 立即收回贷款
B. 立即停止结算
C. 立即派员实地调查
D. 立即参与事件
69、1998年12月，全国人大常委会颁布了（），增设了（）。

A.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，洗钱罪
B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，骗购外汇罪
C.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，洗钱罪
D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，骗购外汇罪
70、商业银行信用风险资产应计提的专项准备应分别按关注、次级、可疑、损失类贷款余额
的（）计算后合计。

A. 2%、25%、50%、100%
B. 2%、20%、50%、100%
C. 1%、20%、50%、100%
D. 1%、25%、50%、100%
71、企业债券的管理机构是（）。

A.银监会
B.中国人民银行
C.国家发展与改革委员会
D.中国证券监督管理委员会
72、不属于金融凭证诈骗罪犯罪行为对象的是（）。

A：委托收款凭证
B：银行存单
C：汇款凭证
D：汇票
73、《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（）。

A. 开除
B. 通报同业
C. 解除劳动合同
D. 罚款
74、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（）。

A.是否给银行业金融机构造成重大损失
B.是否以非法占有为目的
C.犯罪主体有所不同
D.两罪的最高法定刑不同
75、《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地（）为主要经营目标，依法独立承担民事责任。

A.规避金融风险
B.减少不良资产.
C.发挥自身优势
D.保全资产，减少损失
76、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。

A、金融机构的准入管理制度
B、国家的货币管理制度
C、国家的银行管理制度
D、国家对金融票证的管理制度
77、下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是（）。

A.价格稳定，指零通货膨胀率
B.充分就业，指百分之百就业
C.国际收支平衡，指国际收支差额为零
D.经济增长，指产出增长和居民收入增长
78、有权对企业债的发行和交易进行监管的是（）。

A:中国证监会
B:中国人民银行
C:国家发展和改革委员会
D:中国银监会
79、金融市场发展对商业银行具有很大的促进作用。

下列表述中不正确的是（）。

A.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准
B.货币市场是银行流动性管理、尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础
C.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的基础
D.货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消除风险
80、（）可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户
81、失票人应当在通知挂失止付后（）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

A.3
B.5
C.15
D.20
82、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。

A．风险准备金
B．保险金
C．存款保险准备金
D．存款保证金
83、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（）内不行使，票据权利消灭。

A．3个月
B．6个月
C．1年
D．2年
84、目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）。

A．失业率
B．国际收支顺差
C．国内生产总值
D．通货膨胀率
85、按照国家现行规定，建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同，其审批程序不包括（）。

A.审批制
B.注册制
C.核准制
D.备案制
86、下列各项中，属于通货膨胀的受益者的是（）。

A.薪金固定的职员
B.债权人
C.工人
D.囤积居奇的投机商
87、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的（）。

A.经济增长——国民生产总值
B.充分就业——失业率
C.物价稳定——通货膨胀率
D.国际收支平衡——国际收支
88、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。

以下做法正确的是（）。

A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品
B.银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品
C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并
向管理层说明情况
D.银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务
89、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（）。

A:市场标价法
B:直接标价法
C:一揽子标价法
D:直接标记法
90、根据经济周期理论，如果一国的GDP开始呈较快增长的势头，商业银行资产业务规模和利润开始有明显的扩大，则表明该国处于（）阶段。

A.萧条
B.复苏
C.繁荣
D.衰退
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、反洗钱法的主要内容包括（）。

A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工
B.明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限
C.规定开展反洗钱国际合作的基本原则
D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务
E.明确规定违反《反洗钱法》应承担的法律责任
2、商业银行授信的原则包括（）。

A.合法性原则
B.统一授权原则
C.诚实信用原则
D.授信长期有效原则
E.统一授信原则
3、与普通股票相比，优先股票的特点在于（）。

A.优先股的股息与公司的盈利状况无关
B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减
C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息
D.股东一般没有参与公司决策的表决权
E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产
4、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。

A.向金融机构借款
B.提供购车贷款
C.发行金融债券
D.代理政策性银行业务
E.为贷款购车提供担保
5、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（）。

A.股票市场
B.债券回购市场
C.债券市场
D.同业拆借市场
E.票据市场
6、当银行业从业人员离职时，下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是（）。

A:办好离职交接手续
B:归还欠费
C:归还办公用品
D:带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息
E:以上选项都对
7、我国货币市场主要包括（）。

A:银行间同业拆借市场
B:票据市场
C:股票市场
D:银行间债券回购市场
E:黄金市场
8、银行所面临的市场风险包括（）。

A:利率风险
B:汇率风险
C:流动性风险
D:商品价格风险
E:股票价格风险
9、下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（）。

A.出口押汇
B.打包放款
C.提货担保
D.国际保理
E.福费延
10、甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。

乙只好同意和甲结婚。

下列说法中正确的是（）。

A.甲侵犯了乙的隐私权
B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻
C.乙有权主张婚姻无效
D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请
E.甲侵犯了乙的肖像权
11、行政处分包括（）。

A、警告
B、记过
C、降级
D、撤职
E、开除
12、目前我国对利率管制的规定有（）。

A．中国人民银行是管理利率的唯一有权机关
B．银监会是管理利率的唯一有权机关
C．商业银行可以按规定降低存款利率
D．商业银行可以自由提高存款利率
E．银行业协会是管理利率的唯一有权机关
13、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（）。

A.收入
B.客户规模
C.市场份额
D.存贷款规模
E.资产规模
14、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（）方面来保护客户的利益。

A．审慎尽责
B．客户教育
C．模式创新
D．充分信息披露
E．客户资产隔离
15、对于"应收账款"的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权"，这些权利包括（）。

A.提供贷款或其他信用产生的债权
B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权
C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产
D.提供服务产生的偾权
E.销售产生的债权
16、商业银行同业拆借市场的特点有（）。

A. 期限短
B. 金额大
C. 金额小
D. 风险低
E. 手续简便
17、商业银行的利益相关者包括（）。

A:存款人
B:职工
C:监管部门
D:中央银行
E:债权人
18、中国邮政储蓄银行的市场定位中，（）业务为主。

A.零售业务
B.中间业务
C.表内业务。