银行小微授信账户挂接业务管理办法

银行小微授信账户挂接业务管理办法
银行小微授信账户挂接业务管理办法
一、总则
为做好银行小微企业授信业务，增强对小微企业的金融服务支持，切实发挥银行在服务小微企业方面的优势，特制定本《银行小微授信账户挂接业务管理办法》。

二、挂接业务范围
本办法所指的小微授信账户挂接业务，是指银行将已授信贷款的小微企业按照客户需求，建立信用贷款、保证金贷款、承兑汇票、票据贴现、短期借款、融资租赁、
信任贷款、应收账款质押、贸易融资等多种业务品种的授信账户，方便客户灵活使用。

三、挂接业务管理
1、挂接业务办理
银行根据客户需求，将已授信的企业按照授信业务种类分别开设信用贷款、保证金贷款、承兑汇票、票据贴现、短期借款、融资租赁、信任贷款、应收账款质押、贸
易融资等授信账户，同时，由银行与客户签订《小微企业授信账户挂接协议书》，明
确挂接资金的来源、去向、用途及业务操作流程等。

2、挂接业务监督
银行对客户资金的使用进行监督和管理，对挂接银行账户的各项业务进行核查和审核，确保授信资金的安全和合规使用。

同时，银行还负责对挂接业务中可能存在的
风险加强监测和预警，并采取相应措施确保风险不被放大。

3、挂接业务变更
客户对挂接业务的种类进行变更的，应当重新签署《小微企业授信账户挂接协议书》，并经银行审核同意后方可变更。

银行亦可根据自身业务需要，对已挂接的小微
企业授信账户业务进行变更。

四、挂接业务申请流程
1、申请材料
开设小微企业授信账户挂接业务的申请人应当向银行提供有效的《小微企业授信账户挂接申请书》，申请人应该同时提供与挂接业务相关的授信材料，并符合银行的
授信政策和实际情况要求。

2、申请审批
银行经评审认定后，同意授予小微企业授信账户挂接业务，并通知客户持授权信件办理；如申请配合其他业务办理，也应同时提出。

3、业务执行
申请人根据银行要求提供资料，办理相关业务手续。

银行完成相关审核手续后，将授信金额划入小微企业授信账户，申请人方可根据企业实际需求自主操作。

五、挂接业务的风险管理
小微企业授信账户挂接业务存在以下风险：
1.信用风险：银行贷款本质上存在一定的信用风险，如果企业不能按时偿还授信利息和本金，银行将会受到损失。

2.资金流动性风险：银行为企业提供的授信资金需要满足企业的流动性需求，如企业短期内要求大量资金用于发展新项目，那么银行在短时间内无法集中授信资金，
会造成资金流动性风险。

3.利率风险：银行为企业提供授信的利率是根据市场利率进行定价的，如果市场利率大幅波动，银行将无法通过调整利率来抵御市场风险。

4.流程操作风险：小微企业授信账户挂接业务涉及到多种不同的业务品种，操作流程非常复杂，如果操作不当将会引发严重的流程操作风险。

为管理好小微企业授信账户挂接业务的风险，银行应根据实际情况采取措施进行风险管理：例如，加强授信风险管理，提高贷前审查标准；通过制定科学的信用评估
体系，评估企业信用状况；加强对借款人的信用监管，通过多种途径获得企业的借贷
信息，并不断动态跟踪借款人的信用状况，以及对挂账户的资金流向进行有效监督等。