《人身保险承保核保实训教程》

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《人身保险实训》实训任务1、2

活动1 活动1 展业人员综合素质要求
【故事6】农夫一个农夫病重得就要死去，临死前，他把两个懒汉儿子叫到身边，说：“我快要死了，我只有一份遗产送给你们，我将那些金银财宝埋藏在葡萄园地下。等我死后，你们翻一翻地，就可以找到了！”
活动1 活动1 展业人员综合素质要求
父亲死后，两个儿子拿着锄头到葡萄园去，到处挖土找宝，挖遍了葡萄园，结果仍没有找到父亲所说的“金银财宝”。但是，由于他们天天翻地，土壤肥沃起来，他们当年的收成比往年多了数倍。两个懒汉儿子这时才明白，父亲说的 “金银财宝”就藏在自己勤劳的双手中。【大启示】天底下那有不劳而获的东西。唯有肯付出汗水的人，才能享有成功的果实。
活动1 活动1 展业人员综合素质要求
只不过有一条长长的线紧跟在我们后面。”大鱼对小鱼说：“但是实际上你们已经被害了，因为这条线已经紧紧跟在你们后面。我的祖先、父母，都是被这条线所害的，你们不听劝告，迟早会死在这条线上，你们不配做我的孩子。”一会儿，小鱼都被渔线拉上去，许多鱼儿因此牺牲了。【大启示】年轻人用豪情闯荡江湖，却常身陷危险而不自知。因而对长者之言，我们要多看、多听、多学习。要有学习的心态。
活动1 活动1 展业员综合素质要求
笔签字后，保险合同方能有效，否则，保险公司会认为该保险合同为无效合同，更不会承担保险责任的。所以，客户在了解到此种问题后，对业务员的自身素质及公司的信誉产生怀疑，要求不再继续投保，并要求保险公司全额退还所缴保险费。
活动1 活动1 展业员综合素质要求
【案例评析】案例评析作为保险业务员的陈某并没有意识到自己的职业角色，那不是仅仅赚到保费就可以了，还需要为保户的利益负责。他的这种行为不仅损害了保户与公司的利益，也将造成社会对保险的不信任感。因而树立角色意识和责任感对于保险从业人员至关重要。

《人身保险实训教程》实训任务4

活动1 客户开拓技能训练
（3）市场调查法以市场调查的方式接近客户，即可起到信息搜集的作用，又可为自己建立庞大客户群打下基础。事先印制一些市场问卷请客户协助填写，从中可获得客户的相关信息，也可对客户的基本情况有一个感性的认识，以帮助保险销售员初步筛选客户。陌生拜访是一种讲求技巧与艺术的方法，下面的案例会对我们有所启发
活动1 客户开拓技能训练
（三）链式开拓法 1．概念与特点链式开拓法也称转介绍法。是指利用现有人脉关系，借由你专业的服务赢得他人的信任，从而帮您推荐客户的方法。连锁介绍法在西方被认为是最有效的寻找客户的方法之一，被誉为黄金客户开拓法。这种方法遵循的是“连锁反应”原则，让客户寻找客户。由于有他人的介绍，可以大大地避免营销员寻找客户的盲目性，并有助于营销人员赢得客户的信任，成功的可能性非常大。因此，展业人员应懂得重视和珍惜。
人身保险实训任务4
寿险展业专业行销技能训练
销售：一种帮助有需要的人们得到他们所需要东西的过程。
如何让双方各取所需，彼此感到满意，形成一种双
赢的局面，就是一种艺术了。所以，“销售”可以说是一种“双赢的艺术”。专业销售流程：客户开拓—准客户寻找—接触面谈—产品推介解说—保险规划书制作—拒绝处理—保单促成—转介绍—售后服务
活动1 客户开拓技能训练
2）要求推荐话术（1）“陈先生，您对这份保障计划满意吗？相信您的亲戚、朋友、同事中有很多像您一样有爱心、有责任感、而且需要保险的人，您能否介绍二、三个象您一样热情、好接近的人给我，请在这儿写上他们的姓名和联系方式。” （2）“陈先生，感谢这段时间以来您对我工作上的支持和帮助，不知，您觉得我的为人怎么样，服务是否让您满意？为您服务是我的工作职责，同样我也乐意为您的亲戚和朋友提供周到细致的服务，最近您身边也有没有结婚、乔迁及升职的朋友，请在这儿写上他们的姓名和联系方式。”

人身保险实训报告承报

一、实训背景随着我国经济的快速发展和人民生活水平的不断提高，人们对保险的需求日益增长。

人身保险作为一种重要的社会保障制度，对于保障人民群众的生命财产安全、减轻家庭负担、促进社会和谐稳定具有重要意义。

为了提高我国人身保险从业人员的专业素质和业务能力，我国保险监管部门要求各保险公司对员工进行定期的人身保险实训。

本次实训旨在通过实际操作，使学员掌握人身保险业务的基本流程、操作技能和风险管理方法，为我国人身保险事业的发展贡献力量。

二、实训目的1. 熟悉人身保险业务的基本流程，包括产品开发、销售、理赔等环节；2. 掌握人身保险产品的设计、定价、销售和理赔技巧；3. 提高学员的风险识别、评估和防范能力；4. 培养学员的团队协作精神和客户服务意识；5. 为学员提供实际操作经验，提升其在职场中的竞争力。

三、实训内容1. 人身保险基础知识本次实训首先对人身保险的基本概念、分类、特点、作用进行了讲解，使学员对人身保险有了全面的认识。

2. 人身保险产品设计与定价学员学习了人身保险产品的设计原则、流程和方法，掌握了如何根据市场需求和风险因素进行产品定价。

3. 人身保险销售技巧实训中，学员学习了如何运用有效沟通、客户关系管理、产品演示等技巧，提高销售业绩。

4. 人身保险理赔实务学员了解了理赔流程、理赔审核要点、理赔档案管理等知识，提高了理赔工作效率。

5. 风险管理实训内容还包括风险识别、评估、防范和应对措施等方面的知识，使学员具备较强的风险管理能力。

6. 团队协作与客户服务学员通过模拟演练、角色扮演等形式，学习了团队协作和客户服务技巧，提高了沟通能力。

四、实训过程1. 理论学习实训初期，学员通过课堂讲解、案例分析等形式，学习了人身保险的相关理论知识。

2. 实操演练在理论学习的基础上，学员进行了实操演练，包括产品演示、客户沟通、风险评估、理赔处理等环节。

3. 案例分析学员结合实际案例，分析了人身保险业务中的风险点和应对措施，提高了实际操作能力。

《人身保险承保核保实训教程》.pptx

承保手册起到了向保险公司展业人员传达公司承保方针的作用，也是帮助承保人做出最优承保决策的行为指南和依据。承保手册主要内容包括：规定承保的险种、展业的地区、所使用的保险单和费率厘定计划，以及可以接受的、难以确定的和拒保的业务、保险金额、需要得到上一级承保人批准的业务等。
活动1 承保业务操作技能训练
• 保险单证的缮制要及时，采用计算机统一打印，做到内容完整、数字准确、不错不漏、无涂改。保单上注明缮制日期、保单号码，并在保单的正副本上加盖公、私章。如有附加条款，将其粘帖在保单的正本背面，加盖骑缝章。
活动1 承保业务操作技能训练
人身保险实训
寿险业务操作技能训练
实训项目
实训活动 1 承保业务操作技能训练实训活动 2 理赔业务操作技能训练
活动1
承保业务操作技能训练
实训内容
一、承保业务主要环节和操作要点二、核保业务主要内容三、人身保险核保风险因素分析四、核保业务流程及操作技能
活动1 承保业务操作技能训练
导言：人身保险的业务运作是从承保开始的。
承保既是寿险经营的首要问题，也是寿险经营中的基础工作，承保质量高低，直接关系到寿险企业经营的稳定和经济效益的好坏。承保质量是反映寿险企业经营管理水平高低的一个重要标志。
活动1 承保业务操作技能训练
一、承保业务主要环节和操作要点承保含义
承保是指保险人接受投保人的申请并与之签订保险合同的全过程。从严格意义上讲，一项保险业务的接洽、协商、投保、审核、配证、收费、建卡都属于承保工作。实际上，承保是展业的继续，是在展业的基础上进入保险合同双方就保险条件进行实质性谈判的阶段。可以说，承保是寿险业务处理中最复杂、最频繁、最集中的环节。
活动1 承保业务操作技能训练

《人身保险承保核保实训教程》

《人身保险承保核保实训教程》人身保险承保核保是保险公司对投保人的保险申请进行审核和评估的过程，其目的是为了确保保险公司能够正确评估和定价风险，并给予适当的保险责任。

以下是一份人身保险承保核保的实训教程，旨在帮助新手快速掌握核保的基本流程和技巧。

第一部分：准备工作1.了解产品：在进行核保之前，需要仔细阅读和了解所要核保的人身保险产品的条款和细则，了解产品的特点、保障范围和责任等级。

2.熟悉问卷：核保之前，需要对投保人填写的问卷进行仔细审查，理解各项问题的意义，并在需要的时候与投保人进行沟通和核实。

第二部分：核保流程2.健康状况评估：核保人员需要仔细审查投保人填写的健康问卷，在了解投保人的个人健康状况后，通过对申请人的年龄、身高、体重、病史和家族史等因素进行评估，确定其是否符合产品的健康要求。

3.职业风险评估：核保人员需要了解投保人的职业情况，并结合相关的职业风险表评估投保人从事该职业的风险程度。

4.保险金额评估：结合投保人的职业、收入和家庭负担等因素，核保人员需要评估投保人所选择的保险金额是否合理和可承受。

5.附加险核查：核保人员还需要核查附加险的选择和对应的保费金额，确保其符合产品的要求和投保人的需求。

6.核保决策：在综合考虑以上因素后，核保人员需要根据保险公司的核保规定和要求，做出核保决策，即同意承保、拒绝承保或提出调整建议。

第三部分：技巧与注意事项1.专业知识的积累：保险从业人员需要不断学习人身保险相关的知识和理论，并了解最新的产品信息和市场动态，以便更好地为投保人提供服务。

2.良好的沟通能力：与投保人进行沟通和核实信息是核保工作的一个重要环节，保险从业人员需要具备良好的沟通能力和耐心，能够准确理解投保人的需求和意愿。

3.风险评估能力：核保工作需要对各类风险进行评估和定价，保险从业人员需要具备风险识别和评估的能力，并能在客观事实和主观意愿之间做出平衡和合理的判断。

4.合规意识：核保工作需要严格遵守法律法规和保险公司的规章制度，保险从业人员需要具备良好的合规意识，并做到尽职尽责，保护投保人的权益。

《人身保险实训教程》实训任务6

《人身保险实训教程》实训任务6《人身保险实训教程》实训任务6实训任务6：人身保险产品设计与销售推广一、实训任务概述人身保险产品设计与销售推广是保险公司的核心业务之一，是保险业务员的重要工作内容。

本次实训任务的目标是通过设计和销售一款人身保险产品，提高学员的产品设计和销售推广能力。

二、实训任务内容1.产品设计：根据市场需求和公司战略，设计一款适应客户需求的人身保险产品。

产品设计需要考虑保险金额、保险期限、保额调整、赔付比例等要素。

2.销售推广：制定一份详细的销售推广计划，包括选择目标客户群体、确定销售渠道、制定销售目标等。

同时，需要设计销售方案，包括产品介绍、销售演示等。

三、实训任务步骤1.市场调研：了解目标客户的需求和市场竞争情况，确定产品定位和竞争优势。

2.产品设计：根据市场需求和公司战略，确定产品种类、保险金额、保险期限等要素。

3.保险费计算：根据产品设计要素和风险评估，计算保险费。

4.产品推广材料设计：设计产品宣传材料，包括产品手册、宣传海报、销售PPT等。

5.销售推广计划制定：选择目标客户群体，确定销售渠道，制定销售目标。

6.销售方案设计：制定产品销售方案，包括产品介绍、销售演示等。

7.实施销售推广计划：根据计划执行销售推广活动，包括宣传推广、客户拜访、销售演示等。

8.销售数据分析：对销售数据进行分析，评估销售绩效，优化销售策略。

四、实训任务要求1.产品设计：设计的产品需满足市场需求，有明确的保险金额、保险期限等，并保证风险可控。

2.销售推广计划：制定的销售推广计划需具体可行，并能够达到预期的销售目标。

3.销售方案设计：销售方案要能清晰明确地介绍产品特点和保障范围，并能够激发客户的购买欲望。

4.实施销售推广计划：实施过程中需要注重销售技巧和沟通能力，在各个环节中积极与客户沟通，推动销售。

5.销售数据分析：对销售数据进行综合分析，评估销售绩效，并提出改进建议。

五、实训任务的意义和价值人身保险产品设计与销售推广是保险业务员必备的核心能力。

个人人身保险医学核保实务PPT89页

重大疾病保险的一般核保原则
重疾评点通常高于寿险评点，但依据具体的损害风险因素而定：
糖尿病、高脂血症、高血压、癌前病变等----重疾评点高于寿险评点
多数标准体的寿险、特定的职业、以及与其重疾保险事故发生的时间与死亡时间相近的情况---重疾评点与寿险评点相似
任何可能不会导致所承保的疾病，但是可能会导致死亡率升高的情况----如青年人的轻/中度哮喘
亡，且都在60岁以下，要求体检单独评点：建议仅对家族中有两个或两人
以上于60岁以前罹患有癌症者，方予以考虑评点（具体参见核保技术手册）
重大疾病保险的一般核保原则
家族史对重大疾病核保较寿险更重要
家族史也意味着： ○ 客户了解自己的患病风险 ○ 亲戚中的经历，可能让客户发现疾病的早期症状，而迅速投保 ○ 重疾产品更易销售
重大疾病保险的一般核保原则
当几个导致同一事件的风险因素并存时，真正的风险因素常常高于几个风险单独相加的总和如果出现对重大疾病有直接影响的危险因子，如慢性活动性肝炎，应予拒保
重大疾病保险的一般核保原则
家族史对重大疾病核保较寿险更重要
重大疾病险中最常发生、最重要的疾病是心血管疾病、癌症，两者有很显著的遗传因素
重大疾病保险的核保因素
重点方面：
与重疾有关的现病史与重疾有关的既往史与重大疾病有关的家族史或遗传倾向吸烟、饮酒等特殊嗜好目前身体状况年龄、性别、有关的职业因素
重大疾病保险的ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ保因素
主要危险因素：
高血脂—心肌梗塞、脑中风高血压—脑中风、心脏病及肾功能衰竭吸烟---心脏病、肺癌、中风家族史
如果患有任何一种与重大疾病有较大关联的疾病，如高血压、糖尿病、动脉粥样硬化、慢性血液疾病、慢性泌尿系统疾病、克隆氏病、重度痛风、溃疡性结肠炎、家族性结肠息肉病、慢性萎缩性胃炎伴肠化生等，必须拒保重大疾病保险由于许多重大疾病条款同时还含有非重大疾病死亡和意外死亡的责任，因此核保时必须还要参考一般寿险评估因素

人身保险核保核赔课程考核大纲完整版

人身保险核保核赔课程考核大纲标准化管理处编码[BBX968T-XBB8968-NNJ668-MM9N]课程名称：人身保险核保核赔一、课程性质与目标（一）课程性质和特点《人身保险核保核赔》是中国保险职业学院保险实务、医疗保险等专业的一门专业核心课程，该课程主要阐述人身保险核保与理赔的原理、人身保险核保业务知识和实务流程、人身保险理赔业务知识和实务流程，是一门理论性很强同时又与现实紧密结合的课程。

（二）课程目标与基本要求学生通过本课程的学习，能够从人身保险核保基础理论出发深刻认识个人寿险、意外伤害保险、健康险等的核保思路，掌握各险种的核保要点，掌握针对不同人的核保思路，提高其核保实务能力；能够掌握人身保险理赔基础理论，掌握正常理赔案件的处理流程，通过具体的保险理赔案例提升自己的理赔业务技能。

通过本课程的学习，要求学生掌握人身保险核保与理赔的基础理论知识，掌握核保与理赔的基本流程，在具体的案例中学会分析核保的要点及理赔案例。

（三）与本专业其他课程的关系《人身保险核保核赔》与保险专业的许多其它课程有着十分紧密的关系。

从层次上讲，《人身保险核保核赔》是保险专业中的高层次课程，属于理论与实践相结合的一门课程。

以《人身保险》、《保险医学》、《保险法》、《保险学概论》、《人身保险理论与实务》等课程为基础。

二、课程考核内容与考核目标第一章核保基础知识（一）学习目的和要求通过本章教学使学生掌握核保的概念、原则及意义，了解核保的起源与发展。

（二）课程内容第一节核保的起源与发展第二节核保的概念、意义和原则一、核保的概念二、核保的意义1.公平性——维持差别费率的公平原则2．预防性——防止逆选择和道德风险3.安全性——维持稳健经营及提高承保利润。

4.竞争性——利于业务人员的展业三、核保的原则1.保证经营安全2.实现长期利润3.促进业务发展（三）考核知识点核保的概念，核保的意义，核保的原则。

（四）考核要求（要求、分值占比、题型、考试方式）1.核保的起源与发展2.核保的概念、意义和原则（重点）第二章人身保险核保（一）学习目的和要求通过本章教学使学生掌握人身保险核保的风险因素评估、承保方法的应用及核保结论的判断，熟悉核保的流程及投保书、生存调查报告的书写。

《人身保险承保核保实训教程》课件 (二)

《人身保险承保核保实训教程》课件 (二)
- 人身保险承保核保实训教程课件概述
- 人身保险的基本概念和分类
- 人身保险的承保流程和核保流程
- 人身保险的风险评估和风险控制
- 人身保险的理赔处理和客户服务
人身保险承保核保实训教程课件概述：
该课件是一份专门为人身保险从业人员准备的实训教程，主要内容包
括人身保险的基本概念和分类、承保流程和核保流程、风险评估和风
险控制、理赔处理和客户服务等方面。

通过该课程的学习，学员将能
够全面掌握人身保险的相关知识和技能，提高工作效率和服务质量。

人身保险的基本概念和分类：
人身保险是指以人的生命为保险标的的保险，主要包括寿险、意外险、健康险等。

其中，寿险是最常见的一种人身保险，主要保障被保险人
在意外死亡或疾病等情况下的经济利益。

人身保险的承保流程和核保流程：
人身保险的承保流程包括投保申请、核保、签订保险合同等环节；核
保流程则是对投保人的个人信息、健康状况、职业等进行评估和审核，以确定保险费用和保障范围。

人身保险的风险评估和风险控制：
人身保险的风险评估主要是对投保人的风险情况进行评估，以确定保险费用和保障范围；风险控制则是通过合理的保险设计和管理，减少保险公司的风险损失，保障客户的利益。

人身保险的理赔处理和客户服务：
人身保险的理赔处理是指在保险事故发生后，保险公司对被保险人或其受益人的相关索赔进行处理和赔付；客户服务则是通过提供优质的服务，增强客户的满意度和忠诚度，提高保险公司的市场竞争力。

《人身保险承保核保实训教程》课件 (一)

《人身保险承保核保实训教程》课件 (一)《人身保险承保核保实训教程》课件是现代保险人才培养的重要课件之一。

本文将从以下几个方面进行阐述：该课程的重要性，课程内容，核保技术，核保流程以及课程实战演练。

一、课件的重要性作为现代保险行业的重要课件之一，《人身保险承保核保实训教程》具有重要的意义。

它包括了人身保险的核保流程、保险产品设计、风险管理、理赔等多方面内容，不仅为保险从业人员提供了必要知识技能，更从实际操作层面，提供了帮助保险从业人员提高业务水平的途径。

二、课程内容本课件内容主要包括三个方面。

第一，人身保险的基础知识和保险产品设计。

第二，核保技术和流程。

第三，风险管理和理赔流程。

（一）、人身保险的基础知识和保险产品设计本部分包括保险的定义、保险的种类、保险的功能、保险合同等方面的内容，使保险从业人员能够对保险行业的基本概念有更为深刻的认识。

同时，本部分还包括人身保险产品设计的一些主要原则，如保费制定、保险责任、保险金额等方面的内容，让保险从业人员更好地理解人身保险产品的设计和销售。

（二）、核保技术和流程本部分从核保的概念、分类、作用等方面对核保技术进行阐述。

同时还对保单核保的流程进行了详细的讲解，如保单申请信息的收集和审查、被保险人的身体状况以及生活习惯的了解和筛选、风险评估、核保意见等方面的内容。

使保险从业人员能更好地实践核保知识技能。

（三）、风险管理和理赔流程本部分是讲解人身保险行业非常重要的两个方面，风险管理和理赔流程。

风险管理就是对风险进行规避、缓解和控制，此部分内容展现风险管理中所需要的技巧和经验。

理赔流程内容包括理赔的基本定义以及理赔流程中对于被保险人的认定，理赔计算以及理赔程序的各个环节进行了提醒并摆放实例。

三、核保技术人身保险核保技术是该课程内容的一个重要部分。

核保技术是对被保险人和保单进行审核、评估和决策的过程，是保险行业重要的业务环节。

通过本课件，保险从业人员可以学会了解被保险人的身体状况、生活习惯等方面的风险评价以及文件证明要求等流程操作并进行对应准确度判断。

个人人身保险医学核保实务PPT89页【89页】

个人人身保险医学核保实务
主要内容
重大疾病核保医学核保的几个问题
一、重大疾病核保
重大疾病保什么
基于特定疾病的确诊完全符合定义保险金给付不是根据被保险人能否工作被保险人可能会完全康复保险金给付被保险人而不是其家属
重大疾病保险的特点Байду номын сангаас
险种的形态上，大多是一个重大疾病保险和一个寿险的组合寿险以死亡率为精算基础，而重大疾病保险与罹病率和死亡率均有关系一般有等待期、标准除外责任条款
吸烟
患冠状动脉疾病的风险是不吸烟的3-6倍；患心梗的机会是不吸烟的2倍，严重吸烟者为4倍
重大疾病核保—心梗
对核保的影响：
年龄：依据年龄制定检查标准血脂：应检查血脂全套，而不只是胆固醇—总胆固醇、甘油三酯、低密度脂蛋白、高密度脂蛋白密切注意糖尿病的情况对有多个风险因素的人群应特别慎重
重大疾病核保—中风
重大疾病核保—实务
在以下情况下应采取审慎的态度：
有医疗背景的人员投保高额重大疾病保险为未成年人投保高额重大疾病保险年轻人投保短期的重大疾病保险连续多次主动投保重大疾病保险 40岁以后主动首次投保保额或保费与财务状况不一致临界免体检保额投保
重大疾病核保—实务
低保额件的核保
统计表明：
不管体格检查是如何进行的，其都为保险公司提供了最有价值的保护作用
重大疾病核保—案例
问题—如何核保？
为何转氨酶升高？
病毒型肝炎、药物性肝炎、自身免疫性肝炎-NO 脂肪肝-NO（正常血脂、正常体重、B超正常）酒精性肝炎-告知应酬性少量饮酒？多器官紊乱-NO 试验误差-NO（两个酶都显著升高）
为何腹部超声正常？
重大疾病核保—案例

人身保险实训流程黄先生27岁

人身保险实训流程黄先生27岁人身保险是一种为个人提供经济保障的保险产品，可以保障被保险人在意外事故或疾病等不可预测的风险中获得经济补偿。

为了更好地理解和使用人身保险产品，黄先生决定进行一次实训，学习人身保险产品购买流程和理赔流程。

1.了解个人风险和需求在购买人身保险之前，黄先生首先需要了解自己的个人风险和需求。

他可以考虑自己的家庭状况、健康状况、工作收入等因素，以及他的负债和未来的规划，来确定自己所需的保障范围和金额。

2.选择保险公司在选择人身保险公司时，黄先生需要考虑保险公司的信誉度和经营状况。

他可以通过查阅保险公司的评级报告、了解其金融状况和市场声誉来进行评估，并选择一个可靠的保险公司。

3.选择适合的人身保险产品根据自己的需求，黄先生可以选择适合自己的人身保险产品。

常见的人身保险产品包括寿险、重疾险、意外伤害险等。

他可以根据自己的需求选择一个或多个保险产品，并了解其保险责任、保额、保费、免赔额等要素。

5.购买人身保险产品6.定期复核和调整由于个人的需求和风险状况可能会发生变化，黄先生需要定期复核和调整自己的人身保险计划。

他可以与保险代理人或理财顾问进行沟通，根据自身情况来重新评估和调整保险计划。

7.理赔申请在出现保险事故时，黄先生可以向保险公司提交理赔申请。

理赔申请一般需要填写理赔申请表，并提供相关证明材料，如医疗报告、医药费收据等。

黄先生需要确保申请表的填写准确完整，并按要求提供所有必要的证明材料。

8.理赔审核和赔付保险公司收到理赔申请后，会进行审核，并根据保险合同的约定来确定是否赔付。

在审核过程中，保险公司可能需要与黄先生进行沟通，了解更多有关保险事故的情况。

一旦审核通过，保险公司将根据保险合同的约定，向黄先生支付相应的理赔款项。

9.理赔反馈和跟进在理赔完成后，黄先生可以与保险公司进行反馈和跟进。

他可以评估保险公司的理赔服务，并提出任何不满意或建议。

此外，他还可以了解有关保险公司的投诉渠道，以便在需要时提出投诉或寻求进一步的解决。

人身保险实训流程黄先生27岁

人身保险实训流程黄先生27岁1.确定保险需求：首先，保险顾问会与黄先生进行面谈，了解他的个人情况和保险需求。

例如，黄先生的年龄、婚姻状况、经济状况、家庭依赖等，以及他对未来风险的担忧和保障的期望。

2.风险评估：保险顾问会根据黄先生的个人情况，进行风险评估。

例如，评估他的健康状况、职业风险、家庭责任等。

同时，保险顾问还会分析黄先生未来可能面临的风险，如意外伤害、重大疾病、意外身故等。

3.保险规划：基于风险评估结果，保险顾问会为黄先生设计一份个性化的保险规划。

保险规划包括推荐合适的保险产品和保额。

例如，根据黄先生的职业特点和家庭状况，保险顾问可能会推荐黄先生购买人寿保险、意外伤害保险、重大疾病保险等。

4.产品介绍：保险顾问会详细介绍每个保险产品的特点、保障范围、保费等信息。

例如，介绍人寿保险的丧失赡养人收入保障、身故保险金等；介绍意外伤害保险的意外伤害医疗保障、伤残保险金等。

5.保费报价：保险顾问会根据黄先生的保险需求，结合产品介绍，给出相应的保费报价。

保费报价应该体现出保险产品的真实价值，也要符合黄先生的财务承受能力。

6.理赔服务：保险顾问会向黄先生介绍保险公司的理赔流程和服务。

理赔服务是人身保险的重要环节，保险公司应该提供高效、便捷、贴心的理赔服务。

保险顾问应该告知黄先生如何在需要时申请理赔，并提供相关的支持和帮助。

7.签订保险合同：如果黄先生对保险方案和保费报价满意，他就可以与保险公司签订保险合同了。

保险顾问会向黄先生解释合同条款和注意事项，并确保黄先生对合同内容有充分的理解。

8.定期复检和维护：9.培养与信任：人身保险是长期服务过程，在整个流程中，保险顾问应该通过专业、诚信和贴心的服务，培养与黄先生之间的信任和合作关系。

保险顾问要时刻关注黄先生的需求变化，并为其提供全方位的保险服务。

以上步骤是一个基本的人身保险实训流程，只是对流程的简要概括，实际操作中可能还会有其他细节和环节的补充。

这个流程旨在帮助黄先生更好地规划自己的人身保险，并获取到最适合自己的保障。

《人身保险承保核保实训教程》

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活动1 承保业务操作技能训练
4．调查报告在投保大额人寿保险的情况下，如果承
保人员想了解被保险人更多健康状况以外的情况，如职业、品质、习惯及经济情况，则需要进行实地调查。通过调查，可以对投保单中未涉及信息加以了解，还可以对已掌握的信息进行证实。这项调查可以由保险代理人、保险公司的调查人员或专业调查机构进行.
承保既是寿险经营的首要问题，也是寿险经营中的基础工作，承保质量高低，直接关系到寿险企业经营的稳定和经济效益的好坏。承保质量是反映寿险企业经营管理水平高低的一个重要标志。
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活动1 承保业务操作技能训练
一、承保业务主要环节和操作要点承保含义
承保是指保险人接受投保人的申请并与之签订保险合同的全过程。从严格意义上讲，一项保险业务的接洽、协商、投保、审核、配证、收费、建卡都属于承保工作。实际上，承保是展业的继续，是在展业的基础上进入保险合同双方就保险条件进行实质性谈判的阶段。可以说，承保是寿险业务处理中最复杂、最频繁、最集中的环节。
（二）获取和评价承保信息承包人员通常是在综合各种信息和个人
判断的基础上决定是否接受投保人的投保申请。为了做出准确、合理的承保决策，承保人员必须从各个方面获得各种信息，以便分析和评价投保人面临的风险。这些信息和通过下列资料获得：
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活动1 承保业务操作技能训练
1．投保单投保单是保险合同的重要组成部分，也是不
可缺少的原始单证。在投保单上，投保人要向保险人如实告知影响保险人做出签约决定的全部重要事实。例如在人身保险中，投保人需要如实填写被保险人的年龄、健康状况、职业、经济承担能力、与受益人的关系等情况。如果投保人未能如实告知、隐瞒这些重要事实，保险人可以以投保人违反最大诚信原则而解除保险合同。因此，投保单成为承保人的第一手资料。

人身保险业务实训

2012121金融学院实验目录实验一首期缴费实验二续期缴费实验三承保核保实验四保险合同变更实验五保险理赔实验六保险给付2012121金融学院试验一首期缴费11首期缴费业务概述12初录暂收费13暂收费信息删除14暂收费信息查询15增减暂收费16退暂收费17案例操作2012121金融学院21续期缴费业务概述22个人续期正常缴费23集体续期正常缴费24预缴续期保费25预缴转正式缴费26退预缴保费实验二续期缴费2012121金融学院27保全出纳28生成应缴记录29应缴信息查询210生成续期缴费划账清单211生成续期正式缴费记录212保单有效性检查213案例操作2012121金融学院31承保核保业务概述32录入投保单33录入退单返单34录入核保保额规定35系统批量核保36录入核保意见37查询转核意见38保单生效实验三承保核保2012121金融学院39修改投保单310复核投保单311删除投保单312查询投保单313查询保单314查询客户315查询团体客户316添加客户317添加团体客户318案例操作2012121金融学院41保险合同变更业务概述42变更申请43变更审核44变更提交45变更及批单查询46案例操作实验四保险合同变更2012121金融学院1051保险理赔业务概述52报案登记53修改及删除报案登记54录入赔付申请及立案55修改赔付申请及立案56录入调查报告57修改调查报告58审核调查报告实验五保险理赔2012121金融学院1159理赔计算510赔案审核511赔案重做512理赔出纳513赔案结案514报案查询515立案查询516理赔计算查询517案例操作2012121金融学院1261保险给付业务概述62录入个人满期给付申请63录入个人定期给付申请64修改个人给付申请65审核个人给付申请66生成应给付记录67生成年金首期应给付记录68生成年金续期应给付记录69录入实给付金额610案例操作实验六保险给付

人身保险实务流程实训指导书

人身保险实务流程实训指导书人身保险实务流程实训指导书适用于金融保险及保险实务专业黄素编写一、实训目的和基本要求通过本实训，使学生在学习理论课的同时，增强对实务工作的了解。

使学生熟悉寿险公司各业务管理部门的基本流程及主要职能，基本掌握各个环节涉及到的相关操作性技术，培养学生具有相应水平的寿险公司实务工作适应能力，达到将相关核保核赔理论与实践相结合的境界。

通过本实训教学环节，将理论学习与公司实务有效地加以结合，加强学生分析问题和解决问题的训练，培养学生的实际动手能力和操作能力，增强其日后的就业竞争力。

本实训要求学生了解寿险公司业务管理工作基本流程，以及客户服务业务的主要内容和基本流程，掌握其业务要求。

二、实训的原理与方法（一）实训原理寿险公司各部门运营的基本职能和实务工作流程。

（二）实训方法1、教师对寿险公司各部门的基本流程进行讲解。

2、采用模拟案例，组织学生进行讨论。

3、请实务专家介绍承保、理赔等具体实务事项。

4、组织学生到寿险公司或相关代理公司及经纪公司参观学习。

5、组织学生到相关实训基地进行实践或模拟操作。

6、学生自已动手填具相关承保及理赔单证三、实训场地教室、院内实训基地（含实训机房）、院外寿险公司、其他院外相关实训基地。

四、实训设备及软件院内实训机房，软件为保险业务模拟系统。

五、实训材料人身保险各类险种的投保单、保险单、调查问卷、出险通知书、赔款计算书、现场查勘记录、现场查勘报告、拒赔通知书、赔款收据等单证，病人病历资料、体检基本设备、校内外实训标本等六、实训课时分配教师讲解10节参观学习6节动手操作12节实训一实训内容：介绍寿险公司业务管理部门的主要工作职责。

步骤与方法（含注意事项）：寿险公司的业务管理是整个公司运营的重要组成部分，业务管理部门的工作职责通常包括以下方面：1、规范新契约承保和客户服务各项管理流程、操作细则；2、规范核保、理赔人员的管理及培训，规范核保理赔业务流程；3、初审收银、保单录入；4、根据核保部室要求，对客户进行身体检查服务；5、个险保全、团险保全的受理及操作、批单打印；6、疑难案件的勘查与确认；7、对客户的任何疑问，提供解答和转接相关部门；8、承保、核保、保全、理赔业务的统计和分析，并报送相关业务和财务部门；9、计算机、网络设备的管理维护；10、负责与分公司相关部门联络和沟通；11、公司领导交办的其他工作。

《人身保险业务模拟实验》课程教学大纲(本科)

人身保险业务模拟实验（Simulation Experiment of Life Insurance Business）课程代码：20460055学分：1学时：16先修课程：保险学、人身保险原理与实务适用专业：保险学一、课程性质与课程目标（一）课程性质人身保险是一门实务性很强的学科，通过人身保险业务模拟实验，可以为保险学专业的学生构建一个跟实际业务贴近的操作环境，让学生体验人身保险各主要险种投保单、保险单等单证填写、承保、投保等业务流程，训练学生的实操能力，提前掌握工作中所需的实践技能，从而进一步加深对人身保险理论知识的印象，培养学生综合运用人身保险知识分析和解决实际问题的能力，提高学生走向工作岗位后在实际工作中办理具体业务的上手能力。

（二）课程目标课程目标1：使学生能够初步认识和掌握人身保险从投保、核保、承保到保险索赔、理赔等具体业务实操流程。

课程目标2：使学生正确认识和理解人身保险领域经济关系和运行规律。

课程目标3：为学生未来走向工作岗位做好从理论到具体业务办理的动手能力铺垫。

二、本课程开设的实验项目实验1：人身保险合同的形式、投保单填写及投保业务流程实验（1）熟知上机实验的纪律要求；（2）认真阅读实验指导书，熟悉人身保险业务综合实验的整个业务过程；（3）熟悉人身保险合同的内容、了解人身保险合同的各类单证。

（4）熟悉人身保险投保的环节，包括：询价、保险产品查看、发起组团、加入团队、投保、以及个人资料、信息交流、信息提示等，选择保险公司填写投保书或者选择经纪公司委托投保。

实验2：保险人业务流程实验模拟保险人承保流程，掌握从核保到出单的整个流程，熟悉人身保险公司的基本业务，包括：报价、投标、保险核保、承保、理赔、保单变更、解除合同以及个人资料、信息交流、信息提示等，并分别作为人身保险公司接受客户委托，签发保险单。

实验3：变更单证填写及合同变更业务流程、人身险再保险业务流程（1）模拟填写投保单、体检报告书、保险变更申请单、索赔申请等各类单证，模拟保险合同变更各环节流程。