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银行融资申请报告样本 (1500字)

XXX房地产开发建设有限公司申请4亿元房地产开发贷款

一、借款人概况（一）基本情况

XXX房地产开发建设有限公司（以下简称“申请人”）成立于201X年1月，经XXX工商行政管理局核准登记，注册号为431201X0000XXX，注册资金5003万元，法定代表人林XX，公司住所为XXX管委会办公楼五楼，公司经营范围：房地产

开发经营（凭本企业有效资质证书经营）；建筑材料销售，房地产开发资质为

二级资质。

（二）过往开发经验

申请人为一家房地产开发公司，该公司先后开发建设了XXX河西两大市政基础

设施工程：XXX和XX大道、XXX陶瓷洁具城、XXX商贸物流农副产品交易中心。神XX路、河XX大道、XX陶瓷洁具城、西南XX农副产品交易中心已交付使用。

① 神XX路：东起潕水二桥，接天星东路，西至XX德天家世界，全长5公

里，路宽45m，总投资5000万元。

② 河XX大道：东起XX二桥，西至XX公司，全长8公里，路宽60m，总投

资9000万元。

以上两条道路是XX经济开发区的主要商业交通干道，其使经济开发区的交通形成网络，激活了二桥的功能，改变了经济开发区的交通状况，促进和加速了开

发区的发展。

③ XX物流――XX陶瓷洁具城：占地50亩，建筑面积8万m2，总投资2亿

元，西XX陶瓷城是XX周边XX规模最大、设计一流的展厅式陶瓷装饰产品超市中心现已竣工投产。④、西部物流――农副产品交易中心：占地面积100亩，建筑面积15万m2，总投资4亿元。该中心是XXX乃至西XX规模最大，集物流、仓储、冷藏、包装、加工、配送为一体的农副产品交易总汇，已竣工营业。（三）近期的财务分析

年初增加20217万元，主要因为公司自年初以来追加在项目上的投入而增加的

存货。申请人应付账款较年初增加1847万元，主要是因为按工程进度结算还未付给给施工方XXX工程技术有限公司的工程款。二、“XXX商业广场建设项目”项目分析（一）项目简介

“XXX商业广场建设项目”位于位于XXX经济开发区城市主干道XX大道与XX

大道交汇处，坐拥XXX经济开发区核心商圈。整个项目共5栋大楼，总建筑面

积22.8万㎡，容积率3.3。该项目前是XXX最大的商贸物流业目，是一个商贸

综合体，主要功能区分布为： 1#楼A区为XXX家居广场，1#楼B区为星汇国

际商业广场，1#楼顶楼为罗浮宫式美食广场，1#楼负1楼为地下商业，5#楼为

配套商务办公写字楼和电子商务办公楼，2#和3#为配套低层住宅，4#楼为配套

高层住宅，另2#3#4#5#楼的底部1-3层均规划建设成为超市、百货、餐饮、银行、酒店等配套建筑及设施，1#楼前坪为1万平米开阔广场，可以停放300台

车辆。

项目设计单位为XXX设计事务所，具有建筑工程设计的甲级资质；监理方为

XXX建设工程监理有限公司；施工方为XXX工程技术有限公司，该公司成立于1959年4月，前身为清流县林业工程公司，201X年公司兼并重组宁化县林业基础工程公司并改制为XXX工程技术有限公司，为公司现注册资本201X万元，拥有固定资产5000多万元。XXX建设厅核准的施工总承包房屋建筑工程二级和市

政公用工程施工总承包三级的总承包企业，与申请人及其股东无关联关系。（二）项目概算

占整个项目投资的2.57%，土地费占总投资金额较少的原因是该地块是201X年

通过“招拍挂”的国有出让地，当时的地价较低仅38万元/亩，但到目前该地

块市场价在300万元/亩以上；前期工程费7520.57万元，其主要为规划设计费3584.71万元和土地平整费3335.13万元；基础设施费600.00万元；建安费36358.37万元，折合1683元/㎡，占整个项目投资的38.98%，其主要原因是该项目1#楼是一个整体6层17万平方米的大型商业楼，特别考虑大量活负载，

另其底座面积有2万多平方米，要求大面积均匀沉降，因此地下基础要求较高，从而整体造价比一般建筑高；配套设施费29400.00万元，折合1361元/㎡，占整个项目投资的31.52%，其主要原因是该项目商业较多达186527.37㎡，占整

个项目总面积的86.37%，由于商业项目配套的电梯、消防、水电要求较高，同

时1#楼是引进XXX，对外立面装修的要求更高，所以使整个项目配套设施费占

投资总额高；管理及销售费用1080.00万元；财务费用10800.00万元，按40000万贷款，12%年化率，3年贷款年期计算；其他费用1640万元，其是支付给XXX的咨询费；不可预见费1483.75万元；开发期税费201X.00万元。

金44772.86万元，占比48%；资金缺口48503.93万元。资金缺口主要通过二

个渠道筹措：一是通过银行贷款40000万元；二是通过商品房销售转投入

8503.93万元。

（三）项目合规性

该项目各项报批报建手续证照情况详细如下:

报审批流程，预计在15个工作日内可以办出来。 (四)项目形象进度

项目二期1#楼截止申报日已封顶已完成建筑面积174054.67㎡，4#楼已建设到

13层,已完成建筑面积19710.26㎡；5#楼已建设到1层，已完成建筑面积1567.18㎡。整个项目二期已完工面积共195332.11㎡，占二期总面积的

90.44%；已投入资金44210.83万元，占项目二期总投资的47.40%。 (五）项

目损益分析

“XXX商业广场建设项目”二期总建筑面积215975.05㎡，住宅面积12,313.70

㎡、商业面积203661.35㎡（其中用于出售面积为114061.87㎡，出租面积89599.48㎡），以项目周边楼盘价格作为销售单价参考，估算该项目住宅销售

价格为4500元/㎡，商业销售均价8838元/㎡，商业出租均价8838元/㎡，则

二期能实现住宅销售收入5,541.17万元，商业用房销售收入100811.32万元，总销售收入可达106352.49万元，另未来3年内租金收入13081.15万元，总计可实现收入119433.64万元。

整个项目二期的收入估算具体明细表如下：

XXX增值税、营业税及附加为13014.02万元(按销售收入的10.89%计提)，税前利润为42989.29万元，所得税为10747.32万元(按企业利润额的25%计提)，

净利润为32241.97万元。

项目二期总投资成本为93276.79万元，但是1#楼B区租赁给XXX，不作销售，因此按出售面积占总建设面积比例分摊建设期成本的总投入，同时在贷款期内

计提未出售部分的资产折旧作为计算盈利总成本即63430.33万元。

盈亏平衡点的计算依据为：销售收入-总投资-销售税费=0；销售税费包括营业税、城建税、印花税、土地增值税，在盈亏平衡时，土地增值税为0，故在盈

亏平衡点四项税费可按销售收入的5.6%计算。则在盈亏平衡点的销售收入为：

总投资/(1-10.89%)=63430.33/89.11%=71182.06万元。当销售进度达到

71182.06万元/119433.64*100%=59.59%时,该项目全部投资及贷款本息可收回。

该项目的销量下降10%或价格下降10%时，项目的总收入为107490.28万元，净利润为32241.97万元；当该项目的销量下降20%或价格下降20%时，项目的总

收入为95546.91万元，净利润为16283.64万元。该项目有一定的抗压能力。

申请人向我行申请授信40000万元，以其申报项目用地及在建工程作为抵押担保，土地使用证号为XXX（河西）国用（201X）第出XXX号，面积共计

4,155.51㎡的土地及第1#、4#、（已完工面积193764.92㎡）的在建工程作抵押，该在建工程及土地经XXX土地评估咨询有限公司评估，评估价值共计为74317.84万元，担保主债权金额为4000万元，抵押率为53.82%，抵押物足值。

四、项目优劣势分析（一）优势分析