业务办理流程及操作要点

产品发售-开户协议补打（740402）（协议储蓄、理财）
产品发售-开户协议补打（740402）（协议储蓄、理财）
客户开户协议遗 失的情况，仅须 打印开户协议。 协议储蓄产品发 售初次打印不成 功时，除打印开 户协议外，还应 打印取款凭单， 并补登折（如为 折）。
产品发售-开户协议补打-理财账号查询
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若为客户丢失开户协议的情形， 需客户提供购买产品的卡/折，身份证件。 通过查询交易（740601）查询客户理财账号， 再进入凭单补打交易，录入信息，打印开户协议及其他凭证（如有）。 如为理财，柜员还需要根据开户协议内容，填写委托协议中相关内容； 在开户协议及委托协议（如有）银行盖章处加盖章戳。 将开户协议客户联、委托协议（如有）客户联装订后连同证件交给客户； 开户协议银行联、委托协议（如有）银行联由银行保存留底。
概念和术语-外币理财业务分类-比较
协议储蓄
产品存续期限 产品币种 起始金额 起息日 收益率 银行可否提前终止 业务单式 是否可以代办 客户购买时是否需接受 风险承受力测评 客户可否提前支取/ 客户可否提前支取/赎回 提前支取/赎回收益 提前支取/ 1年至2年 美元、欧元、港币等 较低（100美元等） 购买当日 固定 不可以 开户协议 可以 不需要 随时可以提前支取 提前支取利息，低于持有期 限相应定期利率
产品发售-理财产品发售（740201）（协议储蓄、理财）
产品发售-理财产品发售（740201）（协议储蓄、理财）
产品发售-理财产品发售（740201）（协议储蓄）
产品发售-开户协议补打（协议储蓄、理财）
交易使用的情形： 交易使用的情形： -发售交易打印开户协议时系统出现问题，打印不成功。 -客户丢失了开户协议等单据，需要补打。
产品发售-理财（不可代办）
接收客户绿卡通卡/活期一本通，有效身份证件，签字的开户协议、 委托协议、客户风险承受力评价表。 确认客户的风险承受力属于可以购买产品的范畴，核对开户协议、委托 协议信息填写是否完整,确认客户证件与卡/折对应关系。 在外汇业务系统中进入理财产品发售交易、录入信息，客户输入密码， 审核无误发送交易。 打印开户协议，根据机打内容填写委托协议 中产品编号、协议编号、理财账号三项内容，加盖章戳。 将卡/折、开户协议、委托协议客户联、证件交还客户； 整理收妥开户协议、委托协议银行联、风险承受力评价表，待日终上交。
产品发售-协议储蓄（可代办）
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接收客户绿卡通卡/活期一本通、有效身份证件、签字的开户协议。
核对开户协议信息填写是否完整,确认客户证件与卡/折对应关系。 在外汇业务系统中进入理财产品发售交易、录入信息，客户输入密码， 审核无误发送交易。 打印开户协议，打印取款凭单及补登存折（如为折），交客户签字 确认后加盖章戳。 将卡/折、开户协议客户联、证件交还客户； 整理收妥开户协议银行联，待日终上交。
理财
1年以下 美元、欧元、港币等 等值5万人民币以上（监管规定） 募集终止后一日 固定或浮动 可以 开户协议、委托协议、风险承受力评价表 不可以 需要 根据产品说明书规定 根据产品说明书规定
概念和术语-产品时间进程示意图
• 理财 募集起始日 购买日 募集终止日 起息日 到期日 资金到账日
募集期 • 协议储蓄 募集起始日 购买日(起 息日）
外币理财业务
国际业务部
施信远
2011年6月
大纲
课程目标： 课程目标：
了解大外币理财业务（包括协议储蓄业务和理财业务）的概 念和术语、业务办理流程及操作要点。
主要内容： 主要内容
• • • •
概念和术语 产品发售 撤销认购 提前赎回
主要内容
1.概念和术语 1.概念和术语 2.产品发售 3.撤销认购 4.提前赎回
（协议储蓄、理财）
• 进入理财查询-“客户根据本号查询理财账号”交易（740601），录 入绿卡通账号或外币活期一本通账号，客户输入密码确认。 系统根据查询条件，显示与该活期账户关联的理财账号，以及购买 协议储蓄或理财产品的协议编号、起息日和存期。
•
产品发售-根据本号查询理财账号（740601）
（协议储蓄、理财）
（理财）
注意： 注意：协议储蓄 不能撤销认购。
主要内容
1.概念和术语 2.产品发售 3.撤销认购 4.提前赎回 4.提前赎回
提前赎回-协议储蓄（可代办）
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接收客户卡/活期一本通、有效身份证件、开户协议。
检查开户协议,确认客户证件与卡/折和协议对应关系。 在外汇业务系统中进入提前赎回交易、选择预约赎回，录入信息， 客户输入密码，审核无误发送交易。 打印通用凭证，交由客户签字后加盖章戳； 打印存款凭单及存折（如有）。 将卡/折、凭单客户联、证件交还客户； 整理收妥开户协议客户联、凭单银行联，待日终上交。
概念和术语-外币理财业务分类
外币理财业务： 外币理财业务：大理财概念，包括协议储蓄业务和理财业务
• • • • • • • • • 协议储蓄业务 -实际上是一种非标准期限的定期储蓄，是我行特色业务 -纳入我行大理财业务的范畴宣传营销 -以编号的产品形式发售 -为保本固定收益产品 理财业务 -属于银监规定的理财业务范畴，执行相关政策规定 -以编号的产品形式发售 -目前主要发行保本保收益产品，计划发行保本浮动收益产品
合同期
清算期
募集终止日 到期日（资金到帐日）
募集期
合同期
概念和术语-募集期、起息日
• 募集期 • 对客户发售产品、募集资金的时间段。 • -募集期起始日：特定产品开始对外销售的日期。 • -募集期终止日：特定产品停止对外销售的日期。 • 募集期收益 • -协议储蓄：产品发售当日即为产品起息日，按约定的产品收益计息。 • -理财产品：产品发售后至募集期终止日，资金以限额止付状态保留在客 • 户活期账户内，并按活期利率计息。 • 起息日 • 产品开始计算利息的日期。
概念和术语-批量扣划与实时扣划
• 批量扣划 • 产品销售后资金以限额止付的状态保留在客户活期账户中。产品起息 日前一日日终时，系统自动将资金从购买该产品的客户活期账户中划 入客户理财账户。（理财） • 实时扣划 • 产品销售后，资金即从客户活期账户中划入客户理财账户。（协议储 蓄） 注意： 开户协议，协议储蓄产品发售 注意：理财产品发售时仅需打印理财产品开户协议 开户协议 时除打印开户协议外还需打印支取凭单及存折 还需打印支取凭单及存折。 还需打印支取凭单及存折
注意： 注意：协议储蓄的提前支取使用系统的提 前赎回交易，类型选择预约赎回。
提前赎回-理财（不可代办）
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接收客户卡/活期一本通、有效身份证件、开户协议、委托协议。
检查开户协议,委托协议，确认客户证件与卡/折和协议对应关系。 在外汇业务系统中进入提前赎回交易、选择违约赎回或预约赎回， 录入信息客户输入密码，审核无误发送交易。 打印通用凭证，交由客户签字后加盖章戳。 将卡/折、凭单客户联、证件交还客户； 整理收妥开户协议、委托协议客户联、凭单银行联，待日终上交。
提前赎回-理财提前赎回（740202）（协议储蓄、理财）
注意： 注意：协议储 蓄的提前支取 使用本交易， 类型选择预约 赎回。
提前赎回-理财提前赎回（740202）（协议储蓄、理财）
注意： 注意：协议储 蓄的提前支取 使用本交易， 类型选择预约 赎回。
提前赎回-理财提前赎回（740202
）（协议储蓄）
注意： 注意：协议储 蓄的提前支取 使用本交易， 类型选择预约 赎回，还需打 印存款凭单。
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ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
检查开户协议、委托协议,确认客户证件与卡/折和协议对应关系。 在外汇业务系统中进入撤销认购交易、录入信息，客户输入密码， 审核无误发送交易。 打印通用凭证，交由客户签字后加盖章戳。 将卡/折、通用凭证客户联、证件交还客户； 整理收妥开户协议、委托协议，待日终上交。
撤销认购-撤销认购（740203）
概念和术语-协议编号、理财账号（协议储蓄，理财）
• 协议编号 • -协议编号为8位，前两位为年份缩写、后六位为顺序号。 • -每笔理财业务（大理财）的协议书均对应唯一一个协议编号，协议编 号由系统自动生成。 • 理财账号 • -理财帐号为19位，其中前6位为机构代码、7到12位为产品编号、13到 17位为账户顺序号，第18位为校验码，最后一位为大写英文字母L。 • -每笔理财业务（大理财）均对应一个理财账号，理财账号由系统自动 生成。 • 注意：协议编号、理财账号均打印在开户协议上。 注意：
概念和术语-撤销认购、预约赎回、违约赎回
• 撤销认购 • 是指在理财产品起息日前，购买该产品的客户撤销理财协议。（理财） • 预约赎回 • 是指在理财产品投资期结束前，客户在银行事先规定的日期办理提前终 止理财协议的手续。 （理财） • 违约赎回 • 是指理财产品客户在合同期内银行未事先规定的日期，办理提前终止理 财协议的手续。 （理财） • 资金到帐日 • 是指产品本金及收益划回客户账户的时间 。（协议储蓄、理财） 注意: 注意: 理财产品 产品提前赎回分预约赎回和违约赎回； -理财产品 协议储蓄可提前支取（使用提前赎回交易，选择预约赎回操作） -协议储蓄
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产品发售-开户协议-协议储蓄
产品发售-开户协议-理财
产品发售-委托协议-理财
注意： 注意：客户需抄 写风险提示语句 并签名。
产品发售
-风险承受力评价表-理财
注意： 注意：确认客户的风险承受力 属于可以购买产品的范畴。
产品发售-理财产品发售（740201）（协议储蓄、理财）
产品发售-根据本号查询理财账号（740601）
（协议储蓄、理财）
主要内容
1.概念和术语 2.产品发售 3.撤销认购 3.撤销认购 4.提前赎回
撤销认购-理财（不可代办）
协议储蓄不能撤销认购，理财必须本人撤销认购。
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接收客户绿卡通卡/活期一本通、有效身份证件、开户协议，委托协议。
概念和术语-撤销认购、预约赎回、违约赎回
• 预约赎回时 预约赎回时，本金及收益实时到账，客户办理预约赎回后资金立刻划 回其活期账户，无清算期。 • 违约赎回时，在支付客户收益的同时还会扣除部分罚金，收益和罚金 违约赎回时 分别计算，返还给客户的资金为原本金加赎回收益减去罚金。
主要内容
1.概念和术语 2.产品发售 2.产品发售 3.撤销认购 4.提前赎回
产品发售
• 凭外币活期账户购买产品 -包括绿卡通和外币活期一本通的外币活期账户 -客户提前赎回产品及产品到期时，本息全部转回原关联活期账户 -购买外币理财产品的外币活期子账户不能销户 • 开户协议作为购买凭证 -每笔产品发售成功后须打印一份开户协议，客户签名确认，加盖章戳 -开户协议内容包括关联外币活期账户账号、理财账号、协议编号、产 品编号、理财金额等