银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》模拟试题及答案0416-20
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟题库附带答案
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟题库附带答案单选题（共20题）1. 下列关于市场流动性风险的说法中，正确的是（）。
A.资产变现能力越强，银行流动性状况越差，其流动性风险越高B.资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险越低C.资产变现能力越低，银行流动性状况越差，其流动性风险越低D.资产变现能力越低，银行流动性状况越佳，其流动性风险越高【答案】 B2. 下列不属于中国银监会的监管理念的是（）。
A.管风险B.管内控C.管机构D.提高透明度【答案】 C3. 商业银行在我国境内不得从事()业务，但国家另有规定的除外。
A.代理股票资金清算B.发行金融债券C.买卖政府债券D.代理股票买卖【答案】 D4. 银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露的信息不包括()。
A.风险管理状况B.企业文化活动C.财务会计报告D.董事和高级管理人员变更【答案】 B5. B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。
在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元，下列表述正确的是（）。
A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款C.进口押汇是属于货物单据的购买协议D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇【答案】 D6. 监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（）五个阶段。
A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施【答案】 C7. 以下关于中央银行票据的说法，错误的是( )。
A.简称央行票据或央票B.发行票据的目的是筹资C.期限一般在3年以内的中短期债券D.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的【答案】 B8. 在国际收支衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习试题附答案详解
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习试题附答案详解单选题（共20题）1. 江某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金。
下列关于江某行为的表述，正确的是( )。
A.江某可能构成盗窃罪B.江某可能既构在盗窃罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚C.江某可能构成信用卡诈骗罪D.江某可能构成侵占信用卡罪【答案】 A2. 下列人员中，不属于广义上的银行业从业人员的是（）。
A.第三方派驻某银行为其员工提供餐饮服务的工作人员B.为银行进行审计服务的某会计事务所派驻的审计人员C.以劳务派遣方式雇佣的银行工作人员D.为银行进行IT系统改造的某网络公司派遣工作人员【答案】 A3. __________和__________同时拥有对银行类金融机构的检查监督权（）。
A.中国银行业协会、中国银监会B.中国人民银行、中国银监会C.中国人民银行、中国银行业协会D.中国人民银行、存款保险机构【答案】 B4. 根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、()。
A.危害金融运行管理制度的犯罪B.危害金融政策管理制度的犯罪C.危害金融安全管理制度的犯罪D.危害金融业务管理制度的犯罪【答案】 D5. （）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。
A.负债规模B.市场信心C.投资者投资理念D.投资者风险偏好【答案】 B6. 2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是()。
A.制定和执行货币政策B.管理中央公共财政支出C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】 B7. 中国银行业协会的会员单位包括（）。
A.中央汇金公司B.工行、农行、中行、建行、交行C.银监会D.中国人民银行【答案】 B8. 公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得（），依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。
初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试卷 附答案
初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（）。
A.同业拆借B.同业回购C.同业存贷D.同业存放2、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。
当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。
A.不合理，不应当申报不实费用B.如果消费超过了预算额度，则是不合理的C.是合理的，因为客户经理并没有浪费D.因为业务已经谈妥，所以是合理的3、下列关于中间业务特点的说法中，错误的是（）。
A. 不运用或不直接运用银行的自有资金B. 承担市场风险C. 以接受客户委托为前提，为客户办理业务D. 以收取服务费、赚取价差的方式获得收益4、债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（）。
A、留置B、保证C、抵押D、质押5、当一国货币贬值时，该国对本国货币的需求量会（）。
A.增加B.减少C.不变D.不确定6、贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置，对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权，贷款人（）。
A、依法享有优先受偿权B、无优先受偿权C、不享有受偿权D、与其他债权人共同受偿7、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（）。
A．都要求行为人以非法占有为目的B．只有自然人可以构成本罪C．申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D．申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪8、消费者物价指数的含义是（）。
初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷 含答案
初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行持有的其他银行发行的次级债券余额不得超过其核心资本的（）。
A.10%B.15%C.20%D.25%2、下列行为中，违反“公平竞争”原则的是（）。
A.某银行为提供服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务D.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分3、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。
A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息4、描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环的概念是（）。
A.产品生命周期B.行业周期C.生产周期D.经济周期5、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取（）的形式，听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提出防范化解不良资产的意见。
A.风险例会B.座谈会C.通报D.约见会谈6、签订保险合同的双方是保险合同的当事人，即（）。
A.保险人和投保人B.保险人和受益人C.被保险人和投保人D.被保险人和受益人7、作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是（）。
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关模拟卷附带答案
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关模拟卷附带答案单选题（共20题）1. 由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看作对其市场价值最大的威胁。
A.市场风险B.声誉风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 B2. 《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。
”接管期限最长不得超过( )。
A.2年B.5年C.1年D.6个月【答案】 A3. 形成法人意思的机关是（）。
A.执行机关B.意思机关C.代表机关D.监察机关【答案】 B4. 在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。
A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺【答案】 C5. 商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。
A.会计资本B.经济资本C.最低注册资本D.监管资本【答案】 B6. 下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（）。
A.不可以直接刷卡消费B.不可转账结算C.可以透支D.可以从ATM机取现【答案】 D7. 如果不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力的是()A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 D8. 下列不可开立基本存款账户的是（）。
A.非法人组织B.事业单位法人C.自然人D.法人【答案】 C9. 与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立客观判断关系,且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。
初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷 附答案
初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）内予以回复。
A:五日B:十日C:二十日D:三十日2、资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。
A．银行存款利率表B．银行资产负债表C．银行资产损益表D．银行负债3、我国《物权法》确立的两类质押是（）。
A.动产质押和不动产质押B.动产质押和权利质押C.权利质押和不动产质押D.资产质押和权利质押4、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。
A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封B.保管物品的金额不同C.保管物品的种类不同D.保管期限不同5、金融犯罪侵犯的客体是（）。
A.金融管理秩序B.人C.各种金融工具D.单位6、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（）。
A.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排B.央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权7、我国<商业银行法>规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。
作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）。
A:违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动B:非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份C:非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D:此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露8、根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，商业银行的授权分为（）两个层次。
初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试题 附答案
初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于（）。
A. 票据贴现B. 票据转贴现C. 票据承兑D. 票据背书2、根据我国（）规定，个人在金融机构开立存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。
A.储蓄存款保险制度B.储蓄存款保密制度C.储蓄存款登记制度D.储蓄存款实名制3、下列不属于中国银监会的监管理念的是（）。
A. 管风险B. 管内控C. 管机构D. 提高透明度4、浮动利率相对于固定利率，具有的优点不包括（）。
A.能够灵活反映市场上资金供求状况B.能够根据资金供求随时调整利率水平C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险D.便于计算成本和收益5、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（）的免息还款期待遇。
A:15天B:50天C:60天D:30天6、从银行（）角度计算的银行资本是风险资本。
A. 成本会计B. 监管C. 内部风险管理D. 获利能力7、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（）。
A、委托合同关系B、合伙关系C、工作职务关系D、以上都不是8、股东参与银行重大决策的组织形式是（）。
A.股东大会B.董事会C.决策反馈机制D.自上而下决策9、如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为（）。
A.主债务履行期限B.主债务履行期届满一年C.主债务履行期届满六个月D.主债务履行期届满三个月10、银行的个人贷款的客户年龄应当在（）。
A．16～65周岁之间B．16～60周岁之间C．18～65周岁之间D．18～60周岁之间11、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（）。
初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试卷 含答案
初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列属于债券定价的外部因素的是（）。
A.债券的面值B.债券的有效期C.基准利率D.发行手续费2、国家助学贷款一般在（）内还清。
A:三年B:五年C:六年D:十年3、定期存款的典型代表是（）。
A:存本取息B:整存整取C:整存零取D:零存整取4、对于不同类別的银行冲国银行业监督管理委员会的干预措施说法错误的是（）。
A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销5、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，（）可以对该银行实行接管。
A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.政策性银行D.财政部6、目前，代理政策性银行业务主要是中国进出口银行和（）业务。
A.国家开发银行B.中国银行C.交通银行D.中国建设银行7、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）。
A. 撤职处分B. 刑事处分C. 行政制裁措施D. 开除处分8、民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）。
A.返还财产B.赔偿损失C.追缴财产D.没收财产9、股东参与银行重大决策的组织形式是（）。
A.股东大会B.董事会C.决策反馈机制D.自上而下决策10、我们通常所说的利率是指（）。
A.市场利率B.名义利率C.实际利率D.固定利率11、物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
A.生产者物价水平B.消费者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平12、个人通知存款的起存金额为（）万元。
初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》模拟试题 附答案
初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》模拟试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。
A、1B、3C、6D、92、通过报表数据可计算年初每一级贷款继续保留原有分类形态或迁徙为其他四种分类形态的比例，贷款向下迁徙率反映贷款质量( )的概率。
A. 好转B. 恶化C. 稳定D. 不变3、贷款人在短期贷款到期（）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。
A、一个星期B、二个星期C、三个星期D、四个星期4、2007年3月20日，（）挂牌。
A.渤海银行B.张家港市农村商业银行C.上海银行D.中国邮政储蓄银行5、假设某企业持面额1000万元，剩4个月到期的银行承兑汇票到期某银行申请贴现。
该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为（）。
A.6%B.4%C.4.08%D.2%6、银行业金融机构不包括（）。
A．商业银行B．城市信用合作社C．政策性银行D．基金管理公司7、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应对发放的土地储备贷款设立（），加强对土地经营收益的监控。
A、土地储备贷款专户B、土地储备机构资金专户C、借款人档案D、跟踪监测台账8、下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。
A．采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B．当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C．采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D．当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点9、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。
初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》模拟试题 附答案
初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》模拟试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。
A．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息B．提醒客户留意合约中的免责条款C．根据客户需要推荐合适的产品D．分别从利弊两个方面介绍产品2、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（）的免息还款期待遇。
A:15天B:50天C:60天D:30天3、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。
A.保险金B.风险准备金C.存款保证金D.存款保险准备金4、（）人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回。
A.追索权B.取回权C.别除权D.抵销权5、（）是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。
A．私人银行业务B．财务顾问业务C．企业信息咨询业务D．资产管理顾问业务6、单位结算账户中（）是存款人的主办账户。
A．一般存款账户B．基本存款账户C．专用存款账户D．临时存款账户7、中国人民银行公布的当天外汇牌价是（）。
A.中间价B.现汇卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价8、从产业结构的划分来看，电力行业属于（）。
A:第一产业B:第二产业C:第三产业9、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。
A.指定代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理10、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（）。
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟卷附答案
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟卷附答案单选题（共20题）1. （）是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。
A.押汇B.信用证C.保理业务D.福费廷【答案】 C2. 银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是()。
A.银行保理B.银行保函C.备用信用证D.进口押汇【答案】 B3. 下列关于央行票据的描述，不正确的是（）。
A.央行票据为中国人民银行发行的B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种C.央行票据发行时将向市场投放资金D.央行票据到期时将放出基础货币【答案】 C4. 小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。
最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。
小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。
A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理【答案】 B5. 背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。
这种做法的后果是()。
A.背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效B.背书有效C.背书转让给丙50万元有效，转让给乙50万元无效D.背书无效【答案】 D6. 进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于A.二人B.五人C.七人D.三人【答案】 A7. 以下不属于商业银行现金流来源的是（）。
A.经营活动产生的现金流量B.投资活动产生的现金流量C.筹资活动产生的现金流量D.负债减少所得现金流【答案】 D8. 发行金融债券的目的是为了筹措（）。
A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.中长期贷款【答案】 D9. 商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后______年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣________。
()A.1；5%B.2；10%C.5；20%D.5；10%【答案】 C10. （）是银行确定的在一定时期内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。
初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试卷 附答案
初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列（）不属于政策性银行的职能。
A．经济调控功能B．政策导向功能C．资源配置功能D．补充性功能2、我们通常所说的利率是指（）。
A.市场利率B.名义利率C.实际利率D.固定利率3、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为（）。
A. 即期外汇交易B. 货币互换C. 资产互换D. 利率互换4、商业银行发行金融证券应具备的条件中不包括（）。
A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于4%C.风险监管指标符合监管机构的有关规定D.最近五年没有重大违法、违规行为5、定期存款的代表是（）。
A:教育存款B:整存整取C:整存零取D:存本取息6、人民币的法定管理部门是（），负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。
A.国务院B.财政部C.中国人民银行D.全国人大7、建立功能强大、动态交互式的（）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。
A．风险识别B．风险计量C．风险监测和报告D．风险控制8、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。
A.决策执行B.职责边界C.组织架构9、（）表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。
A.成本收入比B.定活比C.净稳定资金比例D.存贷比10、下列对银行风险的分类不正确的是（）。
A.按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等B.按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险C.按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险D.按照诱发风险的特征划分，可以分为信用风险、财务风险、利率风险11、（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关模拟题库包括详细解答
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关模拟题库包括详细解答单选题（共20题）1. 下列属于有效民事法律行为的是（）。
A.某商业银行对14周岁的王某发放贷款B.某商业银行吸收某企业存款C.银监会对某商业银行进行检查监督D.某商业银行单方面修改借款协议【答案】 B2. 符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是（）。
A.向同事打听与自身工作无关的信息B.将自己保管的印章交给同事保管C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息【答案】 C3. 有限责任公司的“有限责任”是指（）。
A.公司以其注册资本对债权人承担部分责任B.股东以其全部资产对债权人承担责任C.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任D.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任【答案】 C4. 下列选项中，()属于商业银行非营利性资产。
A.短期贷款B.银团贷款C.债券投资D.库存现金【答案】 D5. 金融犯罪侵犯的客体是（）。
A.贷款管理制度B.银行管理制度C.金融管理秩序D.货币管理制度【答案】 C6. 商业银行是以()为经营对象的信用中介机构。
A.实物商品B.股票C.利率D.货币【答案】 D7. 王某在2011年9月1日存入一笔100000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.00%，1年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是()元。
A.120000B.102000C.2000D.124000【答案】 B8. 为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（）原则。
A.成本可算B.风险可控C.知识产权保护D.信息充分披露【答案】 D9. 下列关于保证的说法，正确的有（）。
A.保证方式有一般保证和连带责任保证B.—般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人可要求其承担保证责任C.连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任【答案】 A10. 票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。
初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》全真模拟试题 附答案
初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》全真模拟试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息（）。
A．三十日内就地销毁，保证不泄密B．移交银监会、证监会或保监会指定机构C．三十日内交给国家发改委D．六十日内出售给其他金融机构2、具体列举了商业银行的可疑交易标准的是（）。
A. 《反洗钱法》B. 《银行业监督管理法》C. 《金融机构反洗钱规定》D. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》3、银行面临的最主要的风险是（）。
A:信用风险B:市场风险C:操作风险D:声誉风险4、小张利用自动存款机，先后两次将手中的假人民币存入银行，数量高达30万余元，则他犯了（）。
A. 运输假币罪B. 出售假币罪C. 持有、使用假币罪D. 购买假币罪5、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是（）。
A．发行普通股B．发行可转换债券C．贷款出售D．吸收存款6、在市场经济国家里，基准利率主要指（）。
A.法定存款准备金率B.超额存款准备金率C.再贴现利率D.再贷款利率7、中国农业发展银行成立时的主要任务是（）。
A.执行国家产业政策和外贸政策，支持进出口贸易融资B.国家重点建设项目融资C.农业政策性贷款D.支持进出口贸易融资8、银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（）日内予以回复。
A.10B.15C.20D.309、（）是银行的最高风险管理/决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。
A:股东大会B:董事会C:高级管理层D:监事会10、商业银行对集团客户授信实行（）。
A、行长负责制B、客户经理制C、集体负责制D、审贷委负责制11、从业务运作的实质来看，福费廷就是（）。
2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》模拟考试(四)(含答案)
2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》模拟考试（四）(含答案)一、单选题(90题)1.2007年1～11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。
若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（）美元兑换成人民币。
A.8000B.6000C.4000D.20002.下列关于外汇交易业务的说法中，不正确的是（）。
A.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖B.外汇交易既可以满足企业贸易往来的结汇、售汇需求，也可供市场参与者进行投资或投机的交易活动C.根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易D.远期外汇交易是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易3.存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是（）。
A.要约邀请B.要约C.承诺D.合同4.GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在—定时期内所生产的、以( )表示的产品和劳务总值。
A.公允价格B.市场价格C.成本价格D.世界价格5.下列属于融资类保函的有（）。
A.投标保函B.经营租赁保函C.预付保函D.延期付款保函6.以下关于生息资产说法不正确的是( )。
A.生息资产是贷款及投资资产、存放央行贷款、存放拆放同业款项等指标的总称B.生息资产占比=(生息资产平均余额/资产总额)×100%C.生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标D.在大致相同的利率环境下，不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义7.目前，各家银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。
A.积数计息法B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C.由储户自己选择的计息方式D.逐笔计息法8.负责监管汽车金融公司的机构是( )。
A.中国银行业协会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国汽车工业协会9.没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的( )，被代理人才承担民事责任。
初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试题 附答案
初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、资本市场的主要特点不包括（）。
A.风险大B.收益较低C.期限长D.流动性差2、下列债券中，被称为“金边债券”的是（）。
A.公司债B.企业债C.国债D.金融债3、内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，体现了商业银行内部控制的（）原则。
A.全覆盖B.制衡性C.匹配性D.审慎性4、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）。
A.立即逐级汇报B.既时授信C.汇总分析D.以书面形式记载5、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（）。
A.承诺业务B.代理业务C.托管业务D.支付结算业务6、下列关于保证的描述正确的是（）。
A．一般保证不具有补充性B．一般保证人没有先诉抗辩权C．当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任D．连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任7、各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。
各经办行内部的审批程序由（）规定。
A.总行B.银监会C.经办行自行D.贷款公司8、为了满足企业规划决策、经营管理需要，收集、记录、分析企业内部的财务及非财务信息，并主要呈报给企业内部经营管理者的会计活动称为（）。
A:财务会计B:管理会计C:成本会计D:预算会计9、（），按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。
初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》全真模拟考试试卷 含答案
初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》全真模拟考试试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、根据《民法通则》的规定，不属于代理的是（）。
A．委托代理B．法定代理C．表见代理D．指定代理2、准贷记卡透支（）。
A:不享受免息还款期B:享受最低还款额待遇C:透支按月计收复息D:享受免息还款期3、定金应当以书面形式约定。
定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（）。
A.10%B.20%C.30%D.40%4、在回购交易中，债券买方收益为（）。
A:买卖差价减手续费B:利息收入C:买卖差价与利息收入D:投资收益5、中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（）。
A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少B.商业银行可用资金减少，货款上升，导致货币供应量增多C.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少6、银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（）日内予以回复。
A.10B.15C.20D.307、商业银行的"三性〃目标不包括（）。
A.公益性目标B.安全性目标C.效益性目标D.流动性目标8、《巴塞尔新资本协议》引入了计量（）的内部评级法。
A:信用风险B:市场风险C:操作风险D:法律风险9、根据《商业银行内部控制评价试行办法》，银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价，（）一个评价周期，一个评价周期内必须覆盖全部分支机构。
A.每一年B.每二年C.每三年D.每半年10、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守"监督规避"的是（）。
A.暗示客户可能伪造合同获得贷款B.报告客户违反了法律禁止规定C.按照法律规定办理业务D.正确理解法律禁止性规定11、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（）对借款人的一种担保行为。
初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》模拟试题 附答案
初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》模拟试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、银监会监管人员的下列行为符合《中华人民共和国银行业监督管理法》的是（）。
A.擅自处罚金融机构B.擅自对金融机构现场检查C.保守被监管机构的商业秘密D.擅自查询账户安全2、（）是银行最主要的中长期投资品种。
A:企业债B:次级债C:国债D:金融债3、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（）。
A.伦敦银行同业拆放利率B.全国银行问同业拆放利率C.上海银行间同业拆放利率D.香港银行间同业拆放利率4、不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。
A.汇率风险分析B.表外业务风险分析C.市场风险分析D.利率风险分析5、《刑法》第一百七十一条第二款规定，犯金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪，数额巨大或者其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处（）。
A.没收财产B.2万元以上20万元以下罚金或者没收财产C.5万元以上50万元以下罚金或者没收财产D.1万元以上10万元以下罚金或者没收财产6、票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）内。
A：1 个月B：3 个月C：6 个月D：2 年7、关于合规管理，下列表述不正确的是（）。
A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营8、目前，我国商业银行最主要的资产是（）。
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关模拟卷和答案
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关模拟卷和答案单选题（共20题）1. 信用卡本质上是商业银行提供的一种( )。
A.担保贷款B.抵押贷款C.保证贷款D.信用贷款【答案】 D2. 下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是( )。
A.单一最大客户贷款比率B.最大十家客户贷款比率C.房地产行业授信集中度D.单一集团客户授信集中度【答案】 C3. 下列不属于《巴塞尔新资本协议》规定的资本监管“三大支柱”的是（）。
A.最低资本要求B.监督检查C.市场约束D.行业自律【答案】 D4. 同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，受偿原则为()。
A.抵押权人优先受偿B.质权人优先受偿C.抵押权人和质权人按比例受偿D.按时间先后顺序受偿【答案】 A5. 以下哪一项为持有期收益率的计算公式（）A.票面利息／面值×100％B.票面利息／购买价格×100％C.(出售价格-购买价格+利息)／购买价格× 100％D.出售价格／购买价格×100％【答案】 C6. 关于全国股转系统挂牌的基本要求，以下表述准确的是（）A.业务明确，主营业务突出，最近两年内没有发生重大变化B.依法设立且存续满两年，有限责任公司按原账面净资产折股整体改制为股份有限公司的，存续时间从改制时间起计算C.具有持续经营和盈利的能力D.公司治理机制健全，合法规范经营【答案】 D7. 对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为银行的（）。
A.资产负债表B.利润表C.收入表D.银行资产【答案】 A8. 下列关于法人分支机构的说法，不正确的是（）。
A.法人分支机构是以法人财产设立的相对独立活动的法人组成部分B.法人分支机构仍属于法人的组成部分C.法人分支机构可以在法人的授权范围内，以自己的名义从事民事活动D.法人分支机构具有独立责任能力【答案】 D9. 根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是()。
初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试卷 附答案
初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件不包括（）。
A.注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.具备办理零售业务的良好基础C.个人存贷款业务客户规模和客户结构良好D.具备办理信用卡业务的专业系统2、根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。
A. 信托投资B. 证券经营业务C. 非自用房地产投资D. 买卖金融债券3、通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标的指标。
A.经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.物价稳定4、与其他金融机构相比，能够吸收活期存款，创造货币，是（）最明显的特征。
A.商业银行B.政策性银行C.证券机构D.保险机构5、中央银行是从（）中分离出来，逐渐演变而成的。
A.早期银行B.现代商业银行C.政策性银行D.贷款公司6、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（）。
A．商业银行资产规模B．商业银行会计资本C．商业银行监管资本D．商业银行经济资本7、现阶段我国货币政策的中介目标是（）。
A.经济增长B.货币供应量C.物价稳定D.基础货币8、下列关于非公开发行的说法中，错误的是（）。
A.非公开发行也称为私募发行B.采用非公开的方式，向特定对象发行的行为C.不得采用公开劝诱和变相公开的方式D.可以使用广告宣传9、委托人设立信托损害其债权人利益的，债权人有权申请人民法院撤销该信托，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销原因之日起（）内不行使的，归于消灭。
A.半年B.一年C.两年D.三年10、票据的（）主要是通过票据贴现来实现的。
A.汇兑作用B.融资作用C.结算作用D.信用作用11、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（）。
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银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》模拟试题及答案0416-20
1、衡量通货膨胀时用的最多的消费者物价指数是指一组（）的商品价格的变化幅度。
【单选题】
A.出厂产品批发
B.与居民生活有关
C.与生产和消费有关
D.进口和出口
正确答案:B
答案解析:在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。
消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度（选项B正确）。
2、目前，我国普遍使用的支票主要有（）。
【多选题】
A.现金支票
B.银行本票
C.旅行支票
D.转账支票
E.普通支票
正确答案:A、D、E
答案解析:目前，我国普遍使用的支票主要有现金支票、转账支票、普通支票等。
3、交易限额是对总交易头寸设定的限额，不是对净交易头寸设定的限额。
【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的
限额。
4、与债权相比，物权具有的法律特征有（）。
【多选题】
A.物权是绝对权
B.物权是支配权
C.物权的标的物是物
D.物权具有排他性
E.物权具有追及力
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:与债权相比，物权具有的法律特征有：物权是绝对权，物权是支配权，物权的标的物是物，物权具有排他性，物权具有追及力。
5、《担保法》规定的担保方式有（）。
【多选题】
A.保证
B.抵押
C.质押
D.留置
E.定金
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:《担保法》规定了5种担保方式：保证、质押、抵押、留置和定金。
6、质权人的权利不包括（）。
【单选题】
A.质权人可以与出质人协议以质押财产折价
B.可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿
C.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有规定的除外
D.质权人可以擅自使用、处分质押财产
正确答案:D
答案解析:质权人在质权存续期间，未经出质人同意，不得擅自使用处分质押财产，因擅自使用、处分，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任。
7、遗嘱的撤销的方式有（）。
【多选题】
A.经过公证程序撤销
B.声明原遗嘱无效
C.公开方式撤销
D.立新遗嘱
E.由见证人撤销
正确答案:B、D
答案解析:遗嘱人既可以声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可以采用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱。
8、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
【单选题】
A.1
B.3
C.4
D.6
正确答案:B
答案解析:商业银行应当于每一会计年度终了3个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
9、根据国家统计局的定义和口径，下列关于固定资产投资的说法，错误的是（）。
【单选题】
A.商业银行向企业法人发放
B.商业银行向事业法人发放
C.用于借款人固定资产投资
D.仅限本币贷款
正确答案:D
答案解析:根据国家统计局的定义和口径，“固定资产投资”是指建造和购置固定资产的活动，是社会固定资产再生产的主要手段。
10、合格投资者若为法人或依法成立的其他组织的，其最近1年末净资产应不低于（）元人民币。
【单选题】
A.300万
B.500万
C.1000万
D.2000万
正确答案:C
答案解析:合格投资者若为法人或依法成立的其他组织的，其最近1年末净资产应不低于1000万元人民币。
11。