反洗钱案例

反洗钱案例
一，案例回顾:
7月某天中午交接班时间，工行广州南湖支行迎来了一位，很久之前就开始跟客户经理预约要办理新西兰币跨境汇款的客户．因为要办理等值９０多万的人民币的新西兰币学费汇款，根据外管局的，每人每年购汇限额５万美元等值外币．客户叫来三个熟人，想通过新开存折，借用他人年度外汇额度，购汇汇出．当班柜员，由于是客户经理带过来的，没想太多，准备办业务时，被主管提醒．明显的拆借资金，购汇汇出，有洗黑钱的嫌疑，不能办理．主管当即打电话上报上级支行，几经周折，本来不应该予以办理的业务，在客户的坚持下，由当班柜员完成．也跟该客户做了说明，她有可能成为黑名单客户．后台随即进行了反洗钱记录，并且向上级支行做汇报．
二，案例分析:
１，客户资源开拓固然重要，但是必须要合规，明显的违规，高风险业务应该尽量回避掉．
２，客户需要办理的是新西兰币以学费用途汇出，按照外汇管理局规定，只要备齐相关的学费证明文件，也可由正规的途径汇出．
３，案例中，客户经理没有与客户有足够的沟通，业务的沟通是在业务办理过程中发生的，业务断断续续办理，造成低效率，容易造成差错．由于沟通不够导致客户被记录入黑名单，也容易造成声誉风险．
三，案例启示:
１，客户的开拓与维护必须要合规，符合银行监管要求
２，对业务要足够的熟悉，基于客户的需要，从业务要求出发，给予客户足够的业务引导
３，与客户要有充分的沟通，不单单是经办柜员，要充分的知悉客户业务要求，根据＂首问负责制＂，大堂，客户经理也应该对业务进行充分的讲解
报送人：
xxxx支行xxxx
２０１４年０７月２９日。