电子金融复习提纲专业加强升级版
2024年大学金融学基础课程大纲
2024年大学金融学基础课程大纲I. 课程概述A. 课程名称：金融学基础课程B. 适用对象：大学本科金融专业学生C. 学分：3学分D. 先修课程：无II. 授课目标本课程旨在帮助学生基于金融学的理论和实践，了解和分析金融市场和金融机构的运作原理，培养学生的金融思维和分析能力。
III. 授课大纲单元一：金融市场概述A. 金融市场定义和功能B. 金融资产和金融工具的分类C. 金融市场的参与者和机构单元二：金融机构与金融中介A. 商业银行及其职能B. 非银行金融机构的分类与特点C. 金融中介的角色与作用单元三：金融市场与金融机构监管A. 监管机构的职责和作用B. 监管制度与金融风险防范C. 国际金融监管的发展与合作单元四：金融产品与金融创新A. 金融产品分类与特点B. 金融创新的定义和影响C. 金融创新与金融市场发展的关系单元五：金融风险管理A. 金融风险的概念与分类B. 风险管理的基本原则C. 风险管理工具与方法单元六：金融市场与宏观经济A. 金融市场与经济增长的关系B. 货币市场和资本市场的功能与作用C. 金融政策与经济政策的协调IV. 教学方法A. 讲授：通过课堂教学，向学生传递金融学基础理论知识和实践案例。
B. 讨论：组织学生进行小组讨论，促进学生之间的交流与互动。
C. 案例分析：引入实际案例，让学生应用所学知识分析和解决问题。
D. 课堂演示：利用多媒体技术展示金融市场和金融机构的运作过程，提升学习体验。
V. 评估方式A. 平时成绩：包括课堂参与、小组讨论、作业完成等。
B. 期中考试：对学生对于金融市场和金融机构基础知识的掌握程度进行测评。
C. 期末考试：对学生对于整体课程内容的理解和应用进行综合评估。
D. 学术论文：要求学生撰写一篇与金融市场或金融机构相关的论文，以展示他们的研究和分析能力。
VI. 参考教材A. Brigham, E. F., & Ehrhardt, M. C. (2016). Financial Management: Theory and Practice.B. Mishkin, F. S., Eakins, S. G., & Hodgson, P. E. (2015). Financial Markets and Institutions.C. Fabozzi, F. J., Modigliani, F., & Jones, F. J. (2010). Foundations of Financial Markets and Institutions.VII. 课程要求A. 出勤率：学生需按时参加课堂教学，并达到规定的出勤率。
《 金融数学》复习提纲2024秋
《金融数学》复习提纲（2024版）利息度量累积函数()a t 是单位本金在时间t 的累积价值，反映了资金随着时间增长变化的过程。
在已知累积函数的情况下，就可以确定资金在任意时点上的价值。
在实践中，常用的两种计息方式是单利和复利，单利的累积函数为()1a t it =+，复利的累积函数为()(1)ta t i =+，其中i 表示年利率。
贴现函数是累积函数的倒数，表示时间t 的单位资金在时间零点的现值，记为1()a t −。
累积函数用于计算资金的终值，贴现函数用于计算资金的现值。
复利计息方式下的贴现函数为1()(1)(1)t ta t i d −−=+=−。
单利的年有效利率随着时间而递减。
复利的年有效利率是一个常数，恒等于复利的年利率。
如果没有特别说明，本书的利息度量工具都是基于复利的累积函数定义的，包括有效利率、有效贴现率、年名义利率、年名义贴现率和利息力。
有效利率和有效贴现率可以定义在任意长度的时间区间。
有效利率等于当期利息与期初本金之比；有效贴现率等于当期利息与期末累积值之比。
在实践中，任意时间区间上定义的有效利率通常会表示为年名义利率的形式。
年名义利率也称为年化利率，定义为一个时间区间上的有效利率除以该时间区间的长度，也可以定义为一个时间区间上的有效利率乘以一年包含的区间个数，记为()m i 。
年名义利率()m i表示将一年等分为m 个时间区间后，每个区间的有效利率为()/m im 。
年名义贴现率也称为年化贴现率，定义为一个时间区间上的有效贴现率除以该时间区间的长度，也可以定义为一个时间区间上的有效贴现率乘以一年包含的区间个数，记为()m d 。
年名义贴现率()m d表示将一年等分为m 个时间区间后，每个区间的有效贴现率为()/m dm 。
利息力也称为瞬时利率，表示资金在一个无穷小的时间区间（一个时点）上的年化利率，换言之，如果将一个无穷小的时间区间上定义的有效利率表示为年名义利率的形式，这个年名义利率就是利息力。
(完整版)金融工程复习提纲—郑振龙第四版
1.金融工程：开发设计新式工具和实行金融手段一、根本目的：解决金融问题二、主要内容：设计、订价与风险管理三、主要工具：基础产品与金融衍生产品四、技术手段：现代金融学、数理和工程方法与信息技术五、作用：促使金融业创新与发展2.推进金融工程发展的重要要素：日趋动乱的全世界经济环境、鼓舞金融创新的制度环境、金融理论和技术的发展创新、信息技术的进步、市场追求效率的结果。
3.套期保值者、套利者和谋利者。
他们有不一样的参加目的，他们的行为都对市场发挥侧重要作用。
套保者的操作是为了转移和管理已有头寸的风险裸露，他是衍生证券市场产生和发展的原动力。
套利者则是经过发现现货和衍生证券价钱之间的不合理关系，经过同时操作，获得低风险或无风险的套利利润。
他的参加有益于市场效率的提升。
4. 一年复利一次：FV=A*（ 1+r）^t一年复利 m 次FV = A×e rT若二者相等则：1+r1=（ 1+r/m ） ^m=e^rr 连续复利年利率=mln （ 1+rm/m ），当 m=1 时， r=ln （ 1+r1 ）5.远期合约：规定在未来的某一时间以确立的价钱交易一种确立产品的合约买方、多方、多头：未来将买入标的物的一方卖方、空方、空头：未来将卖出标的物的一方作用：确立标的财产未来某时辰的价钱，除去价钱风险注意： 1.远期合约不可以带来确立盈余； 2.是多头两方的零和游戏6.常有的金融远期合约：远期利率协议、远期外汇协议、远期股票合约1.远期利率协议 FRA：某一时辰开始，借贷一笔数额确立、特定钱币表示的名义本金的协议。
1*4 远期利率（ r1*4 ）表示 1 个月后开始的限期为三个月的远期利率2.远期外汇协议 FXA：某一时间按商定汇率买卖必定金额的某种外汇的合约。
本金不行交割远期 NDF：指不交割名义本金，只交割规定汇率与实质汇率的差额。
3.远期股票合约：某一特准期间按特订价钱交托必定数目单个股票或一揽子股票的协议7.远期市场的交易体制：分别的场外交易，非标准化合约优势：灵巧弊端： 1.市场效率低； 2.流动性较差； 3.违约风险相对较高8.金融期货合约：指在交易所交易的、协议两方商定在未来某一个日期按预先确立的条件（交割价钱、交割地址、交割方式）买入或卖出必定标准数目的特定金融工具的标准化协议。
金融企业会计期末复习提纲(含答案与解析)
《金融企业会计》期末复习提纲一、单项选择题（本大题共15小题，每小题1分，共15分）1．在我国银行体系中居于主体地位的是（ B ）。
A．中央银行 B．国有商业银行C．政策性银行 D．其他商业银行和外资（合资）银行【解析】我国金融机构体系是以中央银行为主导、商业银行为主体、政策性银行为补充、多种既然机构并存的金融机构组织体系。
P12．会计核算必须符合国家的统一规定，保证不同的会计主体之间会计口径一致，相互可比，以便于会计信息的比较、分析、汇总。
这是会计核算一般原则中的( B )。
A．客观性原则 B．可比性原则C．清晰性原则 D．一致性原则【解析】“口径一致，相互可比”是可比性原则的特点。
P83．强调会计信息的（ B ），就是要求企业会计信息要满足投资者，债权人等利益相关者进行经济决策的需要。
A．客观性 B．相关性 C．重要性 D．及时性【解析】P74．银行会计对“应收利息”的核算，当超过会计制度的规定的时间就不再记入当期损益，而在表外登记，这体现了（ B ）。
A．相关性要求 B．谨慎性要求 C．可理解性要求 D．可靠性要求【解析】P85．财政部规定商业银行贷款利息逾期90天以上无论贷款本金是否逾期其应收利息不再计入当期损益转入表外核算。
体现了（ D ）。
A．配比原则 B．重要原则 C．客观原则 D．谨慎原则【解析】同上。
P86．银行会计的具体对象是（ A ）。
A．会计六要素 B．价值运动 C．资金来源、资金运用 D．信贷资金运动【解析】会计的具体对象是社会再生产过程中的资金运动。
金融企业是经营活动直接表现为资金的运动，因此可以通过资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润六个方面来表示。
P47．借贷记账法中，哪方登记增加数或减少数，取决于（ D ）。
A．账户的性质 B．记账方法 C．记账规律 D．账户性质和记账方法【解析】这是常识吧，书上没找到原话……8．存款人能够办理日常转账结算和现金收付的账户是（ A ）。
金融学教学大纲
金融学教学大纲
一、引言
1.1 课程简介
1.2 目标和目的
1.3 教学方法和评估方法
二、金融学基础知识
2.1 金融学概述
2.2 金融市场与金融机构
2.3 金融市场的功能和特点
2.4 金融中介与金融创新
三、货币与信用
3.1 货币的定义与功能
3.2 货币的价值与货币供求
3.3 货币政策与货币供应
3.4 信用的概念与信用评级
3.5 信用市场与信用衍生工具
四、金融市场
4.1 证券市场
4.1.1 股票市场
4.1.2 债券市场
4.1.3 衍生品市场
4.2 期货市场
4.3 外汇市场
4.4 金融市场监管与发展
五、投资与理财
5.1 投资的基本概念与原则5.2 投资组合与资产配置5.3 股票投资与分析。
电大金融市场复习提纲资料
电大金融市场一、解词：（每个5分，共20分）１、货币头寸：是指商业银行每日收支相抵后，资金不足或过剩的数量。
２、金边债券：在金融市场上，人们通常把价格稳定、信誉优良的债券称为金边债券。
３、自由外汇：指那些无需经过发行国同意，即可在外汇市场上自由买卖、、自由兑换的货币。
４、套汇交易：是指利用两个或两个以上的外汇市场上某些货币的汇率差异进行外汇买卖，从中套取差价利润的交易方式。
1．贴现债券：是指债券发行时依照规定的贴现率，以低于债券面额的价格发行，到期按债券面额兑付而不另付利息的债券。
2．重复保险：是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上的保险人签订保险合同的保险。
3．封闭型投资基金：开放型投资基金的对称，是指基金规模在发行前便已确定，在发行完毕后和规定的期限内，基金规模固定不变的投资基金。
1．回购协议：是指在出售证券时，与证券的购买商签定协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，从而获取即时可用资金的一种交易方式。
从本质上说，回购协议是一种抵押贷款，其抵押品为证券。
（5分）2．投资基金：是指通过发行基金券（基金股份或收益凭证），将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员分散投资于股票、债券、或其他金融资产，并将投资收益分配给基金持有者的一种投资制度。
（5分）3．金融互换：是指两个或两个以上的当事人按共同商定的条件，在约定的时间内，交换一定现金流的金融合约。
金融互换主要包括利率互换和货币互换（含同时具备利率互换和货币互换特征的交叉货币互换）。
（5分）1．完美市场：是指在这个市场上进行交易的成本接近或等于零，所有的市场参与者都是价格的接受者。
在这个市场上，任何力量都不对金融工具的交易及其价格进行干预和控制，任由交易双方通过自由竞争决定交易的所有条件。
（5分）2．套利交易：又称利息套汇方式，是指利用不同国家和地区短期利率的差异，将资金由利率较低的国家或地区转移到利率较高的国家或地区进行投放，从中获取利息差额收益。
国际金融复习提纲202306
《国际金融》复习题一、客观题1.慕课堂练习题2.中国大学MOoC单元测验二、思考题1、国际投资头寸与国际收支帐户的关系（I）国际收支是在某个时期内的国际经济交易，国际投资头寸是在某个时点内的金融资产与负债的价值和构成；（2）国际收支记录的是一个流量概念，国际投资头寸是反映金融资产和负债的存量；（3）国际投资期末头寸=国际投资期初头寸+金融交易+数量变化+价格和汇率的重新定价。
3.国际收支失衡的自动调节与政策调节国际收支失衡的自动调节：（1）国际金本位制下使用价格•铸币流动机制：国际收支赤字一黄金外流一货币供给和价格下降T出口增加，进口减少T国际收支盈余；国际收支盈余则反之。
（2）布雷顿森林体系下利率、收入和相对价格三大调节机制：国际收支赤字T外汇储备减少T货币供给减少一利率提高T资金流入，抑制需求T现金余额减少T进口减少一物价下降T出口增加；国际收支盈余则反之。
（3）浮动汇率制度下采用汇率调节机制：国际收支赤字T本币贬值T价格作用一数量作用一出口增加，进口减少政策调节：（1）融资政策手段：动用官方储备或临时对外筹借资金；（2）支出变更政策：税率、财政支出，货币政策“三大法宝”调节机制；（3）支出转换政策：对汇率制度、汇率水平，数量管制和价格管制；（4）供给管理政策：改善经济结构、产业结构，提高产品质量、科技水平。
4.汇率变动的影响因素（1）国际收支（直接因素）。
顺差一本币汇率上升，逆差一本币汇率下降。
（2）相对通货膨胀率（基础因素）。
相对通货膨胀率更高的国家，货币汇率趋于贬值，反之趋于升值。
（3）相对利率水平（短期因素）。
利率强则汇率强；高利率货币远期趋于贴水。
（4）市场预期。
市场预期有时能对汇率产生重大的影响（5）政府市场干预。
政府市场干预是影响市场供求关系和汇率水平的重要因素。
（6）经济增长率（综合因素）。
相对经济增长：初期本币汇率下跌（逆差），后期本币汇率上升（顺差）。
5.汇率波动对经济的影响以本币贬值为例，分析汇率波动对经济的影响：（1）贸易收支：本币贬值一出口增加进口减少一贸易顺差。
电子支付与网络金融复习资料
第一章电子支付与网络金融基础掌握相关术语：结算、货币即时结算、支付结算、清算、电子支付与结算掌握：电子支付的主要形式及发展概况掌握：网络金融定义了解：课程内容安排及考核方式（熟悉主要支付工具的特点、熟悉主要支付系统的业务流程、熟悉网上银行、第三方支付服务模式防范支付风险）结算：指结清债务、债务关系的经济行为（或：指经济活动中的货币收付行为）货币即时结算：伴随着商品交易同时进行的现金交换，采用“一手交钱，一手交货”的结算方式，交易个环节融为一体支付结算：支付结算是商业银行提供的金融服务，带客户清偿债务、收付款项的业务清算：发生在银行同业之间、用以清讫双边或多边债权债务关系的货币收付方式和过程电子支付结算：指单位、个人通过电子终端向银行业金融机构发出支付指令，实现货币支付与资金转移。
按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付电子支付的主要形式和概括：1、网上支付（主要指使用计算机终端，通过互联网，以电子信息传递形式来实现资金的流通和支付）2、移动支付（以手机、PDA等移动终端为工具，通过无线方式实现资金由支付方转移到受付方的支付方式）3电话支付（指消费者使用电话或其他类似电话的终端设备，通过银行系统从个人银行账户里直接完成付款的方式）4、电视支付5、销售点终端（POS）6、自助终端（银行网点、拉卡拉支付等）网络金融定义：所谓网络金融，又称电子金融，指基于互联网实现的金融活动。
从狭义上讲是指在互联网上开展的金融业务，包括网络银行、网络证劵、网络保险、网上支付结算、网络期货等金融服务及相关内容；从广义上讲，网络金融就是以网络技术为支撑，在全球范围内的所有金融活动的总称，它不仅包括狭义的内容，还包括网络金融安全、网络金融监管等诸多方面。
传统支付的局限：运作速度与处理效率比较低，运作成本较高，难以全天候、跨区域的进行结算服务，企业资金的回笼有一定的滞后期。
金融学教学大纲
金融学教学大纲导言：金融学是现代经济学的重要分支之一，研究经济中的资金流动、风险管理、投资和融资等诸多方面。
本教学大纲旨在为学生提供全面系统的金融学知识和方法，培养学生的金融素养和专业能力，为未来的金融业发展提供优秀人才。
一、课程简介1.1 课程名称：金融学1.2 教学对象：本科金融学专业学生1.3 学分：X学分1.4 先修课程：微观经济学、宏观经济学、数学分析等1.5 授课方式：理论授课、案例分析、小组讨论和实践操作二、教学目标2.1 知识目标：a) 掌握金融学的基本概念、原理和理论框架；b) 理解金融市场的组成、运行机制和监管体系；c) 熟悉金融产品、金融工具及其应用；d) 了解金融风险管理的基本方法和策略；e) 掌握金融业务运营与金融创新的基本技巧。
2.2 能力目标：a) 具备运用金融知识进行实际问题分析和解决的能力；b) 能够使用金融工具进行投资和融资的决策；c) 具备金融风险管理和金融创新能力；d) 具备金融市场和金融机构的监管能力；e) 具备良好的团队沟通协作和创新思维能力。
三、教学内容3.1 金融学基础知识介绍a) 金融学的定义与发展；b) 金融市场和金融机构的基本概念；c) 金融市场的分类和运行机制。
3.2 金融产品和金融工具a) 股票、债券、衍生品等金融产品的特点和应用；b) 金融工具的种类、功能和运用。
3.3 金融市场与金融机构a) 股票市场、债券市场、外汇市场的组织和运行规则；b) 商业银行、证券公司、保险公司的业务和角色。
3.4 金融风险管理a) 风险的概念和分类；b) 风险度量与评估方法；c) 风险管理策略与工具。
3.5 金融业务运营与金融创新a) 投资组合理论与实践；b) 融资决策与资本结构优化；c) 金融创新与金融工程。
四、教学方法4.1 理论授课：通过系统性的讲解，引导学生掌握金融学基本理论和概念。
4.2 案例分析：通过具体案例分析，让学生将理论应用于实际问题，培养解决问题的能力。
金融硕士教指委指定大纲2023
金融硕士教指委指定大纲2023一、课程目标1.培养学生对金融领域的深入理解和专业知识，使其具备独立分析和解决金融问题的能力。
2.培养学生具备扎实的金融理论知识和实际操作技能，能够适应金融市场的需求。
3.培养学生具备扎实的数据分析和风险管理能力，掌握金融工程和金融产品创新的相关技能。
4.培养学生具备扎实的金融伦理和法规意识，能够在金融工作中遵守职业道德和法律法规。
二、课程设置1.基础理论课程-金融学原理-证券投资学-金融市场与金融机构-金融工程与金融产品创新-金融与会计-金融风险管理2.专业技能课程-数据分析技术-金融统计学-金融计量经济学-金融建模与风险管理-金融工程技术3.伦理与法规课程-金融伦理与职业道德-金融法律法规-金融监管与合规4.实践课程-金融实务案例分析-金融实习报告-金融项目管理-金融创新研究三、课程内容1.金融学原理-金融体系与金融市场-货币与信用-利率与汇率-金融风险与保险-国际金融与全球化2.证券投资学-证券市场与投资组合-资产定价模型-期权与期货市场-股票与债券投资-投资分析与决策3.金融市场与金融机构-金融市场结构与功能-金融机构与金融中介-资本市场与货币市场-金融制度与金融监管4.金融工程与金融产品创新-金融工程原理-金融产品设计与创新-衍生品交易与定价-结构化金融产品5.金融与会计-金融报表分析-财务管理与企业价值-财务会计与管理会计-管理者激励与公司治理6.金融风险管理-风险管理基础-风险度量与监控-风险传导与分散-金融危机与风险防范7.数据分析技术-数据采集与清洗-数据探索与可视化-统计分析与建模-大数据与机器学习8.金融统计学-基本统计分布与假设检验-方差分析与相关分析-时间序列分析与预测-多元统计分析与回归分析9.金融计量经济学-基础计量模型与工具-回归分析与模型诊断-面板数据与时序数据分析-自相关与异方差处理10.金融建模与风险管理-金融市场模型与投资组合模型-风险度量模型与价值-at-风险度量模型-风险调整收益率与资本资产定价模型-债务与信用风险建模11.金融工程技术-金融工程基本原理与工具-金融产品设计与结构化-衍生品定价与交易策略-金融创新与数字货币12.金融伦理与职业道德-金融伦理与企业社会责任-金融从业者的职业操守-道德风险与金融犯罪防范-遵守职业道德的行为规范13.金融法律法规-金融法律基础知识-金融业管理法规-金融市场监管与合规要求-金融案例分析与法律风险防范14.金融监管与合规-金融市场监管组织与职能-金融监管政策与法规体系-金融风险防范与治理机制-合规与内部控制机制15.金融实务案例分析-金融实际案例解析与分析-金融市场运作与实践经验-实际案例模拟演练16.金融实习报告-金融实习经历与见解-实习所得与职业规划-实习案例分享与交流17.金融项目管理-金融项目规划与实施-项目风险管理与控制-项目绩效评估与优化18.金融创新研究-金融创新理论与实践-新兴金融科技与金融业态变革-金融市场创新与监管挑战-金融创新案例研究与展望四、教学方法1.理论课程将采用授课、案例分析、讨论等教学方法，注重学生理论基础的建设和专业知识的传授。
完整版互联网金融教学大纲
完整版互联网金融教学大纲【完整版互联网金融教学大纲】一、引言互联网金融作为一项新兴的金融模式，正在迅速发展和变革传统金融行业。
为了适应这一变化和满足人才需求，本教学大纲旨在提供一套完整的互联网金融教学内容，帮助学生系统地学习和理解互联网金融的基本原理、发展趋势和市场应用。
二、基础知识1. 互联网金融概述1.1 互联网金融定义及特点1.2 互联网金融的历史演进1.3 互联网金融与传统金融的比较2. 金融市场与互联网2.1 传统金融市场概述2.2 互联网金融对金融市场的影响2.3 互联网金融市场创新与发展3. 互联网金融产品与服务3.1 线上支付与电子货币3.2 线上借贷与P2P lending3.3 互联网保险与虚拟货币3.4 互联网股票、基金和期货交易3.5 互联网金融风险管理与投资三、互联网金融技术与应用1. 互联网金融技术概述1.1 金融科技与互联网金融的关系1.2 互联网金融技术的分类和特点1.3 云计算、区块链和人工智能在互联网金融中的应用2. 互联网金融风控与安全2.1 互联网金融风险管理概述2.2 互联网金融风控技术与模型2.3 互联网金融的信息安全与个人隐私保护3. 互联网金融营销与用户体验3.1 互联网金融市场营销策略3.2 互联网金融产品创新与用户需求3.3 互联网金融用户体验设计与反馈机制四、互联网金融监管与法律1. 互联网金融监管体系1.1 互联网金融监管的意义和目标1.2 互联网金融监管机构与制度1.3 互联网金融风险评估与应对措施2. 互联网金融法律法规2.1 互联网金融相关法律法规概述2.2 互联网金融合规与合同法律问题2.3 互联网金融争议解决机制与法律案例分析五、互联网金融发展趋势与展望1. 互联网金融国内外发展对比1.1 互联网金融发展现状1.2 互联网金融国内外发展的差异和成功经验2. 互联网金融未来趋势与展望2.1 科技创新与互联网金融的结合2.2 区块链技术与互联网金融的融合2.3 人工智能技术与互联网金融的应用前景六、结语本教学大纲旨在通过系统的课程设置，帮助学生全面了解和掌握互联网金融的核心知识和技能。
李健-金融学复习提纲
金融学复习提纲一、货币有限法偿与无限法偿无限法偿：指不论支付数额多大，不论属于何种性质的支付，对方都不能拒绝接受。
如：金属货币制度下的本位币有限法偿：指在一次支付中若超过规定的数额，收款人有权拒收，但在法定限额内不能拒收货币的职能1.交换媒介职能交换手段：货币在商品交换中作为商品流通的媒介。
计价标准：用（观念中或者想象中的）货币去计算并衡量商品或劳务的价值，为商品和劳务的交换标价，成为交易的前提支付手段：货币作为延期支付的手段来结清债权债务关系。
2.资产职能指货币可以作为人们总资产的一种存在形式，成为实现资产保值增值的一种手段。
货币的作用1.克服了物物交换的困难，提高交换效率。
促进商品流通与市场扩大；2.克服了价值衡量与交换比率确定等交易困难，便利了商品交换3.支付抵消以节约流通费用，通过非现金结算加速资金周转，4.最具流动性的价值贮藏和资产保存形式5.通过发挥支付手段和资产职能形成的存款）促进资金集中与有效利用。
货币的负面影响1.因其买卖分离的交换过程而出现商品买卖脱节、供求失衡。
2.因其支付手段而形成经济主体的债务链条，出现债务危机；3.因其跨期支付而产生财政超分配和信用膨胀货币发挥作用的内在要求1.币值稳定2.有能够使货币流量适应经济社会发展要求的调节机制货币中性与非中性货币中性：货币面纱论：古典主义二分法理性预期学派：理性的预期会使得货币的影响消失货币非中性：凯恩斯学派：人们注重名义价值而忽视实际价值货币学派：现代货币数量出发，“货币最重要”货币的层次划分通货（M0）：流通于银行体系以外的现钞货币(M1)：通货加上私人部门的活期存款（活期存款可以随时签发支票或者刷卡来消费）准货币（QM）：银行的定期存款、储蓄存款、外币存款等。
本身虽不能直接用来购买，但在经过一定的程序之后就能转化为现实的购买力。
货币的计量狭义货币量：货币层次中的现金加银行活期存款，即M1。
广义货币量：狭义货币量加准货币，即M2。
金融学原理(第四版)彭兴韵著复习提纲.docx
银行货币学复习提纲第一章货币1.货币：人们普遍接受的，可以充当价值尺度、交易媒介、价值贮藏和支付手段的物站2.货币职能•交易媒介提高交易效率、降低交易成本•价值尺度用货币作为比较价值的工具。
用货币单位衡量并表示商晶及劳务的价值简化交易次数和价格体系•支付手段用于支付手段，作为价值标准，为长期性契约和借贷合约的基础•价值贮藏将买与卖分离开来，起到价值储蓄的功能，要求货币的价值稳定3.货币出现对于人类社会经济活动所产生的影响①促进了分工的发展与生产效率的提高；②便利了生产者的成木效益核算以及簿记的发展，有利于企业改善管理；③促进了储蓄形式的转变以及储蓄资源在空间上的重新分配，使得资源有可能得以更有效地配置，当然也使得资产选择的形式更加多样化和复杂化；④货币便利了国家对宏观经济的管理和调节，也便利了政府对财政收支的管理，但国家对货币管理不当则可能导致危险的通货膨胀。
4.信用货币为一种由国家强制力來维护的符号或标志5.货币层次划分及内容依据：不同层次货币对经济的彩响我国的划分层次Mo二流通中的现金M］二M（）+活期存款M2=M, +定期存款+储蓄存款+其他存款第二章金融系统1.金融工具特点及关系•定义-种载明债权债务关系的合约，它一般规定了资金盈余者向短缺者转讣金融剩余的金额、条件和期限等•典型的金融工具①股票（权益性金融工具）②存款、贷款、债券（债务性金融工具）•特性①期限性债务人在特定期限之内必须还清一•项特定金融工具的债务余额②流动性将金融工具转变为现金而不遭受损失的能力（暗含期限性）影响因素：发行人信誉&偿还期长短③安全性金融工具的本金遭受损失的nJ能性风险：违约风险（与债务人偿还债务的能力及偿还意愿有关）、市场风险与偿还期成反比④收益性金融工具能够定期不定期地给持有人带來收益•联系：流动性及安全性都与期限性有关，都暗含了期限性的概念。
期限性越长，安全性越低流动性也就越羌，而这些金融匸具最终都是要带来收益的，这也是最终的目的。
电子金融教学大纲
《电子金融》教学大纲课程性质：职业方向选修课学分： 3 总学时：48 理论学时： 48 实践学时： 0 主撰人：一、课程的性质与任务1．课程的性质《电子金融》是面向经济金融类本科生开设的职业方向选修课。
该课程是在网络经济环境下，信息技术与现代金融相结合的产物，是一门新兴的应用性学科，也是金融业未来发展的重要方向。
通过本课程的学习，使学生了解电子金融发展的最新动态，熟悉电子金融实务，理解电子金融理论，为学生今后从事相关理论研究、应用研究和实务打基础。
2．课程的任务（1）培养学生的基本知识通过本课程的学习，使学生了解和熟悉国内外电子金融的发展状况和发展趋势；系统地掌握电子金融的内容、方法和手段；掌握电子货币、网络银行、网上支付、网络证券、网络保险、金融系统风险等电子金融系统的体系结构及运行机制，了解各种电子金融系统的功能目标、基本运行原理、业务处理过程，以及各系统之间的相互关系。
（2）培养学生的基本技能通过本课程的学习，培养与形成学生系统掌握电子金融学方面的基础知识，培养高素质、创新型的应用型专业人才，为学生在基础理论、专业知识、业务能力以及综合素质的协调发展方面创造条件。
二、课程教学的基本要求本课程的教学从理论、应用和实践三方面展开，突出应用和实践教学。
教学内容包括电子金融基础知识、电子金融实务、电子金融的风险及其监管和实践环节四大部分。
电子金融基础知识:掌握电子金融的概念，了解电子金融的产生背景及竞争优势，掌握电子金融的技术结构。
电子金融实务: 掌握网络银行、网络支付、网络证券及网络保险的基本概念，熟悉其业务流程。
电子金融的风险及其监管: 了解电子银行面临的各种风险，掌握电子银行的风险管理措施及电子银行技术风险评级体系。
实践环节: 了解网络支付、网络银行、网络证券及网络保险业务。
三、课程教学内容和深广度第一章电子金融发展一、教学目标通过本章学习，要求了解电子金融发展过程和其发展趋势，理解掌握电子金融的概念、电子金融的发展策略和第三方支付的发展趋势。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
《电子金融》复习提纲名词解释5题3分/题共15分简答5题4分/题共20分填空5题共24分析论述题3题共41分最新互联网金融与创新（重点）以下（*）为不要求内容红色字体标注为未查找到内容第一章1.金融服务的含义、分类、特征含义：指金融机构为客户提供资金（包括有价品）融通及其相关的活动。
分类：1、保险和与保险有关的服务直接保险；再保险和转保险；保险中介（中间、代理）；保险辅助业务。
2、银行和其他除保险以外的金融服务储蓄、存放、借贷、融资租赁、支付、货币交换、担保和委托、自有帐户客户的金融交易（外汇、票据、金银、金融衍生品）、证券发行、认购和代理、各类资产管理（保管）、金融咨询和中介等服务。
特征：1、无形性：服务不是有形商品，它是无形商品。
2、过程性：服务是一个过程。
存在并体现在提供商与客户相互作用的过程中。
3、差异性：服务作为一种商品其质量因提供者技能、心情和客户的感知、需求以及过程的不同而不同。
4、互动性：服务存在并依赖提供商与客户的互动。
*2.广义和狭义网络金融含义狭义涵义：在国际互联网上开展的金融业务（服务），包括网络银行、网络证券、网络保险、网络信托等金融服务及相关内容。
广义涵义：以互联网技术为支撑在全球范围内的所有金融活动的总称。
3.网络金融的特点1、创新性◆业务创新：网络信贷业务、电子账单（消费、经营、保险等综合管理账单）、金融交易平台（股票、期货）。
◆管理创新：内部管理电子化、外部合作网络化、管理过程动态化、组织结构扁平化。
◆市场创新：开拓新的市场需求、创新新的产品。
如、电子支付、电子市场、电子金融超市。
◆监管创新：①监管政策变化：防治风险的分业经营和防止垄断的传统监管政策被市场开放、业务融合以及机构集团化政策取代；②监管手段变化：现场监管、报表监管走向网络动态监管。
2、风险性◆技术风险人为技术风险：病毒、攻击、窃密、失误。
电子技术风险：错误、失误。
◆经济风险网络、系统的任何微小错误将带来巨大的经济损失和连锁不良反应。
4.电子货币的概念、特性和类型概念：以数据形式存在并通过网络传递和计算机处理的方式实现流通和支付功能的货币。
特性：1、快捷、方便、安全2、多功能、集成化(多功能：支付、结算、储蓄、借贷、投资;集成化：以客户为中心的集成化财务处理)3、国际广泛流通性4、电子商务支持性类型：（1）储值卡：是指某一行业或公司发行的可代替现金用的IC卡或磁卡。
如电话充值卡神州行等。
（2）信用卡：是银行或专门的发行公司发给消费者使用的一种信用凭证，是一种把支付与信贷两项银行其本功能融为一体的业务。
（3）存款利用型电子货币（电子支票）：是一种电子货支付方法，其主要特点是，通过计算机通信网络安全移动存款以完成结算。
（4）现金模拟型电子货币（电子现金、数字现金）：是一种表示现金的加密序列数，它可以用来表示现实中各种金额的币值。
随着基于纸张的经济向数字经济的转变，电子现金将成为主流。
（5）电子钱包：电子钱包是电子商务活动中网上购物顾客常用的一种支付工具，是在小额购物或购买小商品时常用的新式钱包。
5.虚拟货币的概念、种类和发展趋势概念：由网络平台制定、发行并限于在该平台购买服务、网上支付的具有有限货币功能的信用凭证。
种类：1、游戏币：由于游戏费用支付、获利以及兑换的虚拟货币。
2、专用币：专门用于购买网络服务的虚拟货币。
如：Q币。
3、网络币：商业公司发行的，用现实货币购买兑换的，用于网络购物的虚拟货币。
如：美国贝宝公司发行的网络币。
这种网络币享有购物和汇率优惠。
发展趋势：趋势一：基于网络经济和电子服务业的发展，虚拟货币功能将趋于更加灵活和强大：网络身份分级、支付、奖励、礼品、购物等。
趋势二：基于网站之间的互通需要，虚拟货币可以通过网站之间的协议实行兑换、通用以及流通。
趋势三：基于虚拟货币流通的限制和风险，大范围的第三方兑换平台应该出现：各种虚拟货币的兑换、兑换率制定以及风险管理。
趋势四：基于虚拟货币的迅速发展和金融秩序的维持，金融监管机构将对虚拟货币加强管理制度建设和实施。
6.电子金融的发展趋势。
趋势一：金融的网络化——金融业将基于互联网通信和计算机处理技术为客户提供即时、随地和全能的金融服务。
趋势二：货币电子化——既是金融网络化的必然要求，又是互联网时代客户安全、快捷、高效的支付结算的内在要求。
趋势三：清算系统化——网络金融的无界特性决定资金支付清算将必然是一个跨区域、跨行业、跨机构多元多层系统。
趋势四：监管信息化——无论微观网络金融行为和个体风险，还是宏观网络金融运行和系统风险的动态即时监管都必须依赖现代信息技术和信息系统。
才能保证系统安全、高效的运行。
第二章7.网络金融安全问题（1）身份安全问题：用户身份真假问题（2）数据安全问题：被传输数据遭受恶意拦截、窃取、篡改、毁损问题以及计算机、数据库遭受病毒、木马、黑客攻击问题。
（3）运行安全问题：网络系统的故障及其维护，功能、容量及其扩展问题（4）模式标准问题：网络金融业务运行离不开电子支付，各种网络金融电子支付必须基于能够保证互通和保证安全的标准化模式和协议。
8.网络金融个人和企业业务1、个人用户的主要业务：网络银行业务；网络证券业务；网络保险业务2、企业用户的主要业务：网络银行业务；网络保险业务；网络期货业务9.网络金融的传统常规风险（1）信用风险金融合约违约风险。
基于违约原因的不同信用风险可分为失信风险和违信风险。
(2)利率风险利率变动造成金融交易损失的风险。
如央行贷款基准利率上调对房产、汽车按揭客户的损失。
(3)流动性风险金融机构因资产不能正常流动或不能正常支付的风险。
其后果常常造成金融机构信用损失或银行挤兑。
(4)市场风险因资产市场价格变动所带来的金融机构资产损失的风险。
10.网络金融的网络特有风险（1）系统性风险1、网络技术性风险内源性技术风险：网络以及计算机本身特性缺陷或技术不成熟造成的风险，如停机、堵塞、出错、故障等。
外源性技术风险：人为破坏计算机和网络造成的风险。
一般通过病毒、黑客等破坏手段攻击网络计算机而造成的计算机、网络软硬件毁坏、瘫痪、信息外泄、被盗和篡改等。
2、网络管理性风险管理技术风险：因金融网络系统技术设计、选择、运行和管理不善而造成的系统可靠性、稳定性和安全性风险。
常常出现信道拥堵、系统瘫痪、数据失真、操作出错。
管理道德风险：网络、计算机、数据库管理人员个人道德素质或基于个人不法牟利所造成的风险。
一般表现为账户和密码失密、数据失窃、数据被修改等。
（2）业务性风险1、操作性风险系统操作错误或个人操作失误所造成的风险。
①基于金融网络系统可靠性、稳定性和安全性导致客户损失或不当得利的风险。
②基于客户或金融工作人员疏忽大意的失误操作造成客户或金融机构损失的风险。
2、市场选择风险由于传统思维观念影响或信息不对称造成客户对网络金融的逆向选择的风险。
②于传统观念的逆向选择：网络金融与实体金融的选择的逆向选择。
②信息不对称的逆向选择：客户对网络金融机构的逆向选择。
3、信用风险由于网络金融的信息不对称和技术成熟程度客户对网络金融不信任造成的风险。
①事前不信任：在成为网络金融客户前对网络金融的可靠性、可行性不信任，因而影响客户对网络金融的选择。
③后不信任：在成为网络金融客户后，一旦网络金融业务发生错误、欺诈造成损失，而对其产生不信任以及信任难以恢复。
4、法律风险由于网络金融的创新性与现行法律制度的滞后性冲突造成的风险。
①现法律的运用风险：现有法律规范运用到网络金融领域的适用性问题造成的网络金融行为违法与不违法界定困难。
②新法律的空白风险：新法律尚未颁布所造成网络金融行为合法性界定的困难。
11.网络金融风险的基本特征（1）风险因素多与传统实体金融相比，网络金融的存在的风险因素较多。
(2)监管难度大由于网络金融诱发风险的因素多并且性质多样，加上网络的信息量大、传播快而识别跟踪难从而造成网络金融风险的监管难度大。
(3)突发性较高由于网络金融诱发风险的因素多、信息传递快而多，且可监测性低，其风险发生往往难以预测和预警。
(4)扩散速度快基于网络信息的扩散速度，网络金融所发生的任何风险信息将迅速扩散。
(5)交叉影响大网络金融一旦在某个领域、某个环节、某种产品、某个系统发生风险，基于信息的快速网络传播和金融业务的关联性，点风险很可能演化成系列风险或系统风险。
(6)破坏性较大基于网络金融风险的发生无症候、传播速度快和影响交叉性，其破坏性往往较大。
12.网络金融的安全技术（1）网络安全通行技术：防火墙、密码通行（2)网络安全监测技术：IDS(3) 网络安全传输技术：SSL(4) 网络安全交易技术：SET(5) 网络安全密码技术:公私密钥(6) 网络身份认证技术：PKI第三章13.电子支付的概念、特征、类型、模式电子支付的概念：基于网络信息传递和处理技术，支付方直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，并通过电子支付系统实现货币支付与资金转移的行为。
电子支付的类型：PC网和移动网支付、电话支付、移动支付、自动柜员机支付、销售终端机支付、其他电子支付电子支付的特征：与传统支付方式相比，电子支付有如下特征：1、信息性。
电子支付采用通过电子信息流转来完成支付，传统支付则是通过现金、票据等物理实体流转来完成支付。
2、开放性。
电子支付基于开放的网络系统平台（网关之后是金融专网），而传统支付运行于封闭的银行系统。
3、便捷性。
电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优点。
电子支付分类：电子支付的业务类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。
电子支付的模式：循环式、支付式、间付式、支取式14.SSL、SET和网关对电子支付安全支持技术要点SSL:(1)握手协议。
即在传送信息之前，先发送握手信息以相互确认对方的身份。
确认身份后，双方共同持有一个共享密钥。
(2)消息加密协议。
即双方握手后，用对方证书(RSA公钥)加密一随机密钥，再用随机密钥加密双方的信息流，实现保密性。
SET:加密(公开密钥加密、秘密密钥加密)、数字信封、数字签名、双重数字签名、认证等。
它通过加密保证了数据的安全性，通过数字签名保证交易各方的身份认证和数据的完整性，通过使用明确的交互协议和消息格式保证了互操作性。
网关：支付网关处于通讯网（互联网、移动网、电信网等）与银行专网（局域网）的转接处，负责接收来自商家服务器送来的SET信息（围绕支付请求的一切重要信息），在转换成银行专网的格式后传送给收单银行处理。
同时作相应的检查工作，如确认商家（收款人）和买家（付款人）的身份等。
15.电子支付的主要工具1、银行卡（信用卡、借记卡、电子钱包）2、电子现金3、电子支票4、电子转帐16.电子支付一般系统的基本类型1、预支付系统收款人银行先将应收款项预付给收款人，然后向付款人银行追收应收款项的电子支付系统。