农村信用社改制组建农村商业银行情况汇报
农信社改制进展情况汇报
农信社改制进展情况汇报近年来，农村信用社改制的进展情况备受关注。
作为农村金融体系的重要组成部分，农村信用社改制对于农村经济的发展和农民的生活改善具有重要意义。
下面将就农村信用社改制进展情况进行汇报。
首先，农村信用社改制的政策支持持续加大。
国家出台了一系列支持农村信用社改制的政策文件，包括《关于深化农村信用社改革的指导意见》等，为农村信用社改制提供了政策保障和支持。
各级政府也纷纷出台相关政策，加大对农村信用社改制的支持力度，为农村信用社改制创造了良好的政策环境。
其次，农村信用社改制的工作取得了积极进展。
各地农村信用社纷纷开展改制工作，加大改制力度，推动改制工作取得了显著成效。
在改制过程中，农村信用社不断完善治理结构，提升风险防控能力，加强内部管理，提高服务水平，实现了从传统的以存款为主要业务的金融机构向综合性金融服务机构的转变。
再次，农村信用社改制后的服务能力和效率得到了显著提升。
改制后的农村信用社加大了对农村金融市场的拓展力度，推出了一系列适应农村特点的金融产品和服务，满足了农民和农村企业的融资需求，为农村经济的发展提供了有力支持。
同时，改制后的农村信用社加强了风险管理和内部控制，提高了服务效率和质量，为广大客户提供了更加便捷、安全的金融服务。
最后，农村信用社改制还存在一些问题和挑战。
在改制过程中，一些农村信用社面临着治理结构不健全、资本实力不足、风险管理能力不强等问题，需要进一步加大改制力度，完善治理结构，提升资本实力，加强风险管理，确保改制工作的顺利进行。
同时，改制后的农村信用社还需要不断提升服务水平和效率，满足农村金融市场的多样化需求，为农村经济的发展提供更加优质的金融服务。
总的来看，农村信用社改制的进展情况总体向好，政策支持力度加大，改制工作取得积极成效，服务能力和效率得到显著提升。
但同时也面临着一些问题和挑战，需要进一步加大改制力度，完善治理结构，提升服务水平和效率。
我们将继续密切关注农村信用社改制的进展情况，不断加大改制力度，推动农村信用社改制工作取得更大成效，为农村经济的发展和农民的生活改善作出更大贡献。
农村信用社关于改制组建农村商业银行情况汇报
**县农村信用社关于改制组建农村商业银行情况汇报尊敬的*市长及各位领导：正值盛夏，*市长一行莅临**，指导我社改制组建农商银行工作，传授宝贵经验。
在此，我谨代表我社全体干部员工对*市长一行的到来表示最热烈的欢迎和衷心的感谢！现将我社改制组建农商银行相关情况报告如下：一、组建农村商业银行进展情况去年以来，在县委政府的坚强领导和大力支持下，在我社全体干部员工的共同努力下，**联社改制组建农商银行工作取得了阶段性成绩：一是搭建了农村商业银行组织架构和管理机制。
我社按照现代商业银行公司治理结构的要求，完善了组织架构，健全了社员代表大会、理、监事会相互制衡运行机制，为组建农村商业银行奠定了基础。
二是依法进行了股份制改造。
一方面，对原股东人数多、股金额度小、结构不优的**万元股金进行股权改造，现已初步完成原有股金的股权改造工作。
另一方面，积极筹备股本金扩充工作。
我社聘请中介公司进场开展清产核资、整体资产评估和确认净资产等工作正在积极进行中。
三是改制组建农商银行监管指标大幅提升。
7月末，我社账面不良贷款余额**亿元，占比**%，比年初下降**个百分点；资本充足率**%，比年初提高**个百分点；拨备覆盖率**%，比年初提高**个百分点。
四是服务地方经济发展的实力进一步增强。
7月末，**全县金融机构各项贷款余额**亿元，比年初增加*亿元，其中，我社各项贷款余额*亿元，比年初净增*亿元,增幅*%，占全县金融机构贷款总额的*%，净增额的*%，名列全县金融机构第一位,充分发挥了支持县城经济发展主力军作用。
二、县委政府支持改制组建农商银行的主要措施（一）加强组织领导。
为进一步深化我社体制改革，去年，县政府成立了由时任县委副书记、县长**任组长，县委常委、常务副县长**，县工管委会主任、县财政局长**任副组长，县府办、金融办、县监察局、县法院、县检察院、县公安局等10余个部门为成员的筹建**农商银行工作领导小组。
印发了《**县农村信用合作联社改制组建农村商业银行工作方案》（*府办发〔2012〕*号），要求各责任单位认真履行**农村商业银行筹建工作职责，做到单位“一把手”负总责、亲自抓。
农信社改革进展情况汇报
农信社改革进展情况汇报近年来，我国农村信用社改革取得了显著进展，为促进农村经济发展和农民增收起到了积极的推动作用。
下面，我将就农信社改革的进展情况进行汇报。
首先，农村信用社改革已经在全国范围内全面展开。
各级政府部门和相关机构积极响应国家政策，加大对农村信用社改革的支持力度，推动改革任务的落实。
通过加大政策扶持和金融支持力度，确保了改革工作的顺利进行。
其次，在改革过程中，农村信用社的服务功能得到了进一步强化。
通过加强金融科技建设，提升金融服务水平，不断拓展金融产品和服务内容，满足了农村居民和农民的多样化金融需求，为农村经济发展提供了有力支持。
另外，农村信用社改革还注重了风险防控和内部管理的完善。
加强了对信用风险和市场风险的监测和管理，建立了健全的内部控制机制，提升了农村信用社的风险防范能力，确保了金融机构的稳健经营。
此外，农村信用社改革还加强了与农村经济发展的深度融合。
通过加大对农村产业发展的支持力度，促进了农村产业的升级和转型，为农村经济的可持续发展奠定了良好基础。
最后，农村信用社改革还取得了一系列显著成效。
在金融服务覆盖面、服务质量和效率、风险防控能力等方面取得了显著提升，为农村经济社会的发展注入了强劲动力。
总的来看，农村信用社改革取得了显著成效，为农村经济发展和农民增收作出了积极贡献。
但同时也要看到，农村信用社改革仍面临一些困难和挑战，需要各级政府部门和相关机构继续加大支持力度，推动改革工作的深入开展，确保改革任务的全面完成。
希望各级政府部门和相关机构继续密切关注农村信用社改革的进展情况，加大对改革工作的支持力度，为农村经济发展和农民增收提供更加有力的保障。
让农村信用社成为农村经济发展的重要支撑，为实现乡村振兴注入新的活力。
农商银行改制总结汇报
农商银行改制总结汇报农商银行改制总结一、改制背景随着我国经济的快速发展，农村地区的金融需求也不断增长。
但传统的农村信用社在规模和服务能力方面存在一定的限制，难以满足农村地区的金融需求。
因此，农村信用社改制成农商银行成为了当务之急。
二、改制目标1. 增强服务农村经济的能力。
通过改制，农商银行将成为综合性金融机构，能够提供更多样化、灵活化的金融产品和服务，满足农村经济的发展需求。
2. 提高金融机构的竞争力。
农商银行改制后，可以与其他商业银行开展相同的业务，提高了其与其他金融机构的竞争力，促进了金融市场的健康发展。
三、改制过程1. 必要的准备工作。
包括立法、政策、管理制度等方面的准备工作。
2. 改制方案的制定。
确定改制的具体内容和步骤，明确改制后的组织架构和业务范围。
3. 内外部沟通和协调。
与相关的部门和各方面进行沟通和协调，确保改制计划顺利进行。
4. 改制方案的公示和审批。
将改制方案公示，接受社会各界的监督，并经过相关部门的审批。
5. 组织架构调整和人员安排。
根据改制方案，对组织架构进行调整，并对人员进行合理安排。
6. 资产、负债的清理和整合。
清理和整合原有的资产和负债，确保资产负债平稳过渡。
7. 系统和技术的改造。
对原有系统和技术进行升级改造，以适应新的业务需求。
四、改制效果1. 服务能力提升。
农商银行改制后，可以提供更多样化、灵活化的金融产品和服务，能够更好地满足农村地区的金融需求。
2. 经营效益提高。
改制后的农商银行可以与其他商业银行开展相同的业务，提高了其盈利能力和竞争力。
3. 农村地区经济发展促进。
改制后的农商银行能够为农村地区的经济发展提供更加全面、高效的金融支持，促进农村经济的繁荣。
五、存在问题和对策1. 组织架构调整不完善。
改制过程中，可能存在组织架构调整不够合理、流程不够顺畅的问题。
应加强组织管理，优化调整方案。
2. 人员安排难以落实。
由于改制导致的人员调整问题，可能会给一些员工带来不稳定性，应加强人员交流和培训，提高员工的适应能力。
农商银行基本情况汇报
农商银行基本情况汇报农商银行是中国农村信用合作社联合社与商业银行合作设立的一种金融机构，是农村金融改革的重要成果，也是中国金融体系的重要组成部分。
农商银行的设立，旨在解决农村地区金融服务不足的问题，促进农村经济发展，满足农村居民和农民的金融需求。
农商银行在服务农村经济方面发挥着重要作用。
首先，农商银行加强了对农村企业和农民的金融支持，为他们提供了更加便捷的金融服务，促进了农村经济的发展。
其次，农商银行还加强了对农村居民的金融服务，为他们提供了更加便捷的金融产品，满足了他们的金融需求，提高了他们的生活水平。
再次，农商银行还加强了对农村基础设施建设的金融支持，为农村基础设施建设提供了更加便捷的金融支持，促进了农村基础设施的改善，改善了农村居民的生活环境。
农商银行在服务农村金融方面也发挥着重要作用。
首先，农商银行加强了对农村金融机构的支持，为他们提供了更加便捷的金融支持，促进了农村金融机构的健康发展。
其次，农商银行还加强了对农村金融市场的支持，为农村金融市场提供了更加便捷的金融产品，促进了农村金融市场的繁荣。
再次，农商银行还加强了对农村金融监管的支持，为农村金融监管提供了更加便捷的金融监管，促进了农村金融监管的规范。
农商银行在服务农村金融改革方面也发挥着重要作用。
首先，农商银行加强了对农村金融改革的支持，为农村金融改革提供了更加便捷的金融支持，促进了农村金融改革的深入。
其次，农商银行还加强了对农村金融创新的支持，为农村金融创新提供了更加便捷的金融支持，促进了农村金融创新的推进。
再次，农商银行还加强了对农村金融服务的支持，为农村金融服务提供了更加便捷的金融支持，促进了农村金融服务的改善。
综上所述，农商银行在服务农村经济、农村金融和农村金融改革方面发挥着重要作用，为农村经济的发展和农村居民的生活改善做出了积极贡献。
希望农商银行能够进一步发挥自身优势，不断完善服务，为农村经济的发展和农村居民的生活改善做出更大的贡献。
农信社改制农商行清产核资审计存在问题及分析
农信社改制农商行清产核资审计存在问题及分析农村信用社改制成农村商业银行是我国金融体制改革的重要组成部分，也是促进农村经济发展、服务农民的重要举措。
随着改革的深入，越来越多的农村信用社纷纷进行改制，成为农村商业银行。
改制过程中出现的清产核资审计存在一些问题，这不仅影响到了改制的顺利进行，也可能对农村金融的发展产生一定的负面影响。
本文将对农村信用社改制农村商业银行清产核资审计存在的问题进行分析，并提出一些解决和改进措施。
一、农村信用社改制农村商业银行清产核资审计的基本情况在农村信用社改制成农村商业银行的过程中，清产核资审计是非常重要的一个环节。
其主要目的是对农村信用社的资产、负债、所有权、经营成果等进行全面细致的调查和核实，以便确定其真实价值和负债情况，为改制后的农商行的经营和管理提供参考依据。
在具体的实践中，农村信用社改制农商行的清产核资审计中存在一些突出问题。
是缺乏统一的标准和规范。
由于我国农村信用社改制的时间和地区差异较大，相关政策、法规和标准也不尽相同，导致在清产核资审计中存在着标准不统一的问题。
有的地区甚至没有相关的清产核资审计标准和指导意见，导致审计工作的难度和风险增加，影响审计结果的准确性和可靠性。
是审计机构的能力和水平参差不齐。
目前，从事农村信用社改制农商行清产核资审计的审计机构各异，其业务能力和水平参差不齐。
由于农村信用社的业务特点和区域性差异较大，对审计工作提出了较高的专业要求，然而在一些地方，审计机构的能力和水平并不够。
这就导致了审计结果的准确性和可靠性受到了一定程度的影响。
是财务数据的真实性和完整性难以保障。
农村信用社改制农商行的过程中，因其历史悠久、业务复杂和地域广泛等特点，使得其财务数据的真实性和完整性很难得到保障。
一些农村信用社在业务往来中存在着虚假账目、不当交易等问题，这就给清产核资审计工作带来了很大的困难，也使得审计结果的真实性难以保证。
是缺乏相关政策和法规的约束和监督。
农村信用社改制为农村商业银行后面临的主要问题和对策
知 度 普 较 模 糊 或 者 理 解 存 在 着 不 同程 度 的偏 差 ，认 为 企 业 文 化 对 本 行 发 展 作 用 有 限或 只是 领 导 的事 情 ， ｊ 自己没 太 大 关 系 。企 业 文 化 建 设 与业 务经 营相 比 ，显 得 相 对 滞 后 ，而 且 缺 乏 长 远 性 和 系统 性 。信 息 传 递 的 不 对 称 、意 识 理 念 的滞 后 对 企 业 文 化 的推 动 有 着较 人 的阻 碍 力 。转 变 员 工 思 想 ，提 升 企 业 文 化 是 亟 待解 决
类 管 理 人 才 的相 对 缺 乏 ，使 农 村 商 业银 行 商 业 化 、现 代 化 的 经 营 管 理 进 程 未 能 呈 现 跨 越 式 的 发展 。改 制 之 后 ，随 着 各 项 业 务 的快 速 发 展 ，对 人 才 需 求 显 得 尤 其
重 要 和迫 切 。 （六 ）企 业 文 化 归 纳 总 结 不 全 ， 未 形 成 系 统 完 整 的 企 业 发展 理 念 。
（ 一 ）转 变观 念 ，树 立现 代 化 经 营 管理 理 念
易 资 格 ，不 能 开 办 外 汇 、信 用 卡 及 代 销 基 金 等业 务 资
格 ，难 以满 足 企 业 和 个 人 多 元 化 的金 融 服 务 需求 ，在 产 品设 立 能 力 ，金 融 创 新 等 方 面 还 有 很 长 的 路 要 走 。 同时 ， 因在 政 策 的优 惠 已取 消 ，而行 业 准人 及 市 场 准入依然存在 的 “ 非 国 民待 遇 ”成 为农 村 商业 银 行 新
他 商 业 银 行 相 比 ，农 村 商 业 银 行 仍 存 在 精 耕 管 理 人
才 的 短 板 ，特 别 是 专 业 人 才 、管 理 人 才 不 足 体
浅谈农村信用社到农村商业银行的转变
浅谈农村信用社到农村商业银行的转变摘要：随着我国银行管理制度建设的不断推进，银行管理体系得到不断健全和完善。
我国农村信用社也面临着深化改革的问题，面对农村信用社改革成为农村商业银行的趋势，笔者结合相关改革的理念以及自身工作经验，对农村信用社向农村商业银行的转变进行论述。
关键词：农村信用社农村商业银行转变一、农联社改制为农商行是农村信用社的组织转型和再造从农村信用合作联社到农村商业银行（以下简称“农商行”）不是简单的翻牌和更名，而是经营理念、经营模式、金融产品、业务流程等诸多方面的重组再造，是对管理体制和机制进行的一次脱胎换骨的调整，是农村信用社亦即未来农商行核心竞争力的有效提升。
这种核心竞争力是农商行能够长期拥有竞争优势的能力，是农商行所特有的、能够经得起时间考验的、具有延展性且竞争对手难以模仿的技术或能力，是农商行跨越式发展战略的核心要素。
二、打造农商行核心竞争力，着力实施跨越式发展战略农商行实现跨越式发展，需要进一步转变经营理念、经营模式、增长方式，内强素质、外树形象，从管理机制、客户营销、市场拓展、产品创新、网点布局、流程再造等方面，打造核心竞争力，逐步实现”区域布局、跨区域经营、辐射全国”的战略目标。
（一）立足服务“三农”和中小企业的市场定位，打造农商行核心竞争力1.确立服务“三农”和中小企业的市场定位。
无论从拓展未来发展空间还是从提升核心竞争力的角度来看，农商行均应始终坚持“小额、流动、分散”的信贷管理原则，在做“小”上下功夫；要充分发挥农商行所处的区域优势，把服务触角延伸至个人客户。
要扩大农户小额信贷，进一步加大对中心城区的个体工商户、城镇居民的信贷营销力度。
要有重点、分层次地开展个体工商户、私营业主的金融服务，把部分有较强资金实力和经营能力、信用良好的中小企业客户作为信贷扶持对象。
2.坚持错位经营和差异化服务。
要深刻认识现代“三农”的内涵和外延，找准切入点，开展错位经营，并针对不同的客户群提供差异化服务，创新银行服务产品，在加大宣传力度的同时，适时提供相应配套金融服务，以便满足客户个性化需求，由支持一家商铺、一个企业，扩展至支持一条商业街、一个商贸市场、一个产业集群等，形成“以点带面”的效果，深耕当地“三农”和中小微企业金融服务市场。
信用联社改制评估报告
信用联社改制评估报告1. 前言信用联社是我国金融体系中非常重要的一环，它在促进地方经济发展、支持农村小微企业等方面发挥了不可替代的作用。
然而，由于历史原因和制度问题，信用联社在一些方面存在着不足，而改制成为农村商业银行是现阶段比较合适的方式。
本报告旨在对信用联社改制进行全面评估，分析改制的必要性和可行性，提出相关的意见与建议。
2. 改制的必要性2.1 金融体系统一性的要求在我国金融改革的大趋势下，金融体系的统一性是必然的发展方向。
信用联社虽然在某些方面提供了特殊化的金融服务，但在体制上与其他金融机构存在差异，不利于金融体系的整体协调与运作。
2.2 机构治理及监管的规范化要求信用联社作为一种非营利性金融机构，在机构治理方面相对自由，监管不够规范。
与此相对应的是农村商业银行有着更加完善的公司治理结构和监管机制，能够更好地保护各方利益，并提高信用联社的风险防控能力。
2.3 市场化操作的必要性信用联社改制成农村商业银行后，能够更好地适应市场化的金融环境，提供更加多样化的财务服务。
特别是在农村地区，小微企业的发展需要更灵活和多样化的金融产品和服务，而信用联社的改制将使之成为可能。
3. 改制的可行性3.1 体制变革的历史经验我国金融体制改革已经积累了丰富的经验，特别是在银行业改革方面有着成功的案例。
通过改制成为农村商业银行，信用联社能够借鉴这些经验，避免因体制变革带来的不确定性和风险。
3.2 管理技术的转型能力改制成为农村商业银行后，信用联社需要具备更高的管理技术能力。
虽然在一些方面存在着一定的差距，但随着改制的推进和各方合作，信用联社可以通过培训、引进人才等方式提升管理能力，逐步适应商业银行的运营模式和要求。
3.3 资金实力与基础设施支持改制过程中，信用联社需要有足够的资金实力和基础设施支持。
这将需要政府的支持和监管机构的配合，以确保信用联社改制后能够平稳运营，并有能力提供更好的金融服务。
3.4 社会反响和风险控制改制成为农村商业银行可能会引起一定程度的社会反响，包括员工变动、业务经营的调整等。
农信社改革发展情况汇报
农信社改革发展情况汇报近年来，我国农村信用社改革发展取得了显著成就，为农村经济发展和农民增收做出了积极贡献。
下面我将就农信社改革发展情况进行汇报。
首先，农村信用社改革不断深化，机构建设不断完善。
各级政府出台了一系列政策措施，推动农村信用社改革，加大对农村信用社的支持力度，提高了农村信用社的服务水平和经营效益。
同时，农村信用社不断加大对农村金融服务的投入，完善金融产品和服务，满足了农民和农村企业的金融需求。
其次，农村信用社改革促进了农村经济的快速发展。
农村信用社作为农村金融机构，积极支持农村产业发展和农民创业致富。
通过加大对农村小微企业的信贷支持，推动了农村产业的升级和转型，促进了农村经济的快速发展。
同时，农村信用社还积极支持农村基础设施建设和农村公共服务，为农村经济发展提供了有力支持。
再次，农村信用社改革加强了对农民的金融服务。
农村信用社通过建立健全的信贷体系和金融产品，满足了农民的生产经营和生活消费需求，提高了农民的金融包容性和金融获得感。
同时，农村信用社还通过开展金融知识宣传和培训，提高了农民的金融素养和风险意识，促进了农村金融的可持续发展。
最后，农村信用社改革取得了显著成效，但也面临一些问题和挑战。
农村信用社在服务农村经济发展和农民增收方面还存在一些短板，需要进一步加强改革，提高服务水平和能力。
同时，农村信用社还需要加强风险管理和内部控制，防范金融风险，确保金融机构的稳健经营。
总之，农村信用社改革发展取得了显著成就，为农村经济发展和农民增收做出了积极贡献。
我们将继续深化改革，加大对农村信用社的支持力度，推动农村金融服务的进一步改善，为农村经济发展和农民增收做出新的更大贡献。
农商行
农信社改制为农商行的政策效果分析——基于支农力度的视角（南京农业大学经济管理学院，210095）摘要：农村信用社是带动农村经济发展的主力军，农村信用社改制的目标就是借鉴企业改革的成功经验,将其自身改造成既能商业可持续发展,又能满足农村地区企业和农户的有效资金需要的现代农村金融机构。
通过对邯郸市10家农信社改制为农商行前后的支农力度和商业可持续性行为的调查和描述性分析，发现：2008-2012年间，农信社涉农企业的贷款额增加了，尤其是对大型涉农企业的贷款明显增加。
对于农户的贷款业务中，信用贷款和保证贷款发放额减少，而抵押、质押贷款却增加了。
同时在改制后，农信社的经营状况确实得到了改善，实现了促进自身商业可持续性发展的改革目标。
关键词：改革支农力度商业可持续性政策效果一、引言在我国，农村信用社作为农村金融体系中的主要力量，在吸引社会资本、服务农业产业、促进地方经济等方面扮演着十分重要的角色。
但是由于其所处的区域市场等原因的影响，我国农信社的实际经营效率相对十分低下，2001年底，全国农信社的不良贷款率达到44%，有46%的信用社亏损，信用社的资不抵债额快速增加。
为了促进上述问题的解决，2003年6月，国务院印发了《深化农村信用社改革试点方案》，决定选取浙江、江苏、陕西、贵州等8个省作为首批试点区域，逐步试验推动农村信用社改革工作，并于2004年8月决定将改革推广到除海南和新疆之外其他省份。
改革方案中指出，此次改革核心是两个任务：“一是以法人为单位，改革信用社产权制度，明晰产权关系，完善法人治理结构，区别各种情况，确定不同的产权形式；二是改革信用社的管理体制，将信用社的管理交由地方政府负责”。
而且在此次改革方案中还具体规定了农村信用社改制的产权形式要根据各地经济发展水平、城乡一体化程度和信用社自身的发展状况确定不同的组织形式，其中最主要还是改制为股份制的农村商业银行。
但是农信社在改制后，其在农村贷款活动中的角色和作用有没有发生变化，其实际经营效率有没有发生变化我们却不得而知，目前学术界也鲜有研究能够从支农力度角度来研究改制的实际政策效果。
农村信用社改制研究——以罗平县农村信用社改制组建农村商业银行为案例
摘要摘要农村信用合作社是中国金融体系不可缺少的一部分，现代金融服务行业中，也发挥着不可替代的作用。
罗平农村信用社目前已改制组建为云南罗平农村商业银行，成为云南省首批成功改制信用社的典范，罗平信用社的改革必然会为辖内“三农”做出更多的贡献，推动当地农村和城乡的经济发展。
当前，我国经济正从高速增长转为中高速增长，经济结构不断调整力求再平衡，经济下行成为新常态下经济的主要表现。
近年来，由于国家政策的扶持和市场经济的作用，中国农村经济的地位也越显活力。
农村信用社的持续发展对于中国金融的发展起着越来越重要的作用。
从目前来看，国内农村信用社无论从增资扩股完成、票据发行还是法人治理结构、经营机制都在不断进步，但是，也存在着一些具体的问题，希望通过对罗平农村信用社改革的具体分析，对国内农村信用社现状特别是省内信用社存在的问题进行分析，并在此基础上提出对策和建议，不仅对罗平农村信用社有现实的指导意义，对于其它类似的农村信用社的改革和发展也能起到相应的借鉴作用。
当前，成立农村商业银行建立现代企业制度，在竞争中寻求生存与发展，寻找新的利润增长点，实现利润最大化是农村信用社改革的最终目标。
本文主要介绍了国内信用社的发展现状及相关概念，然后通过罗平信用社的相关改革和发展以其对比，分析了信用社的不足，农商行的发展现状、特点以及发展趋势，并从中提出解决方案和注意事项。
关键词：信用社罗平农村商业银行改制AbstractRural credit cooperative is an indispensable part of China's financial system,and plays an irreplaceable role in the modern financial services industry..Luoping rural credit cooperative has been transformed into rural commercial bank and become the model of Rural credit cooperative’s reform in Yunnan province.More importantly,the reform of Luoping rural credit cooperative will make a significant contribution to the issues of farmer,rural area and agriculture and promote the economic development in rural and urban areas.At present,China's economy growth is decelerating and the economic structure is constantly rebalancing.Therefore,the economic downturn has become the main performance of the economy under the new normal.In recent years,due to the support of national policy and the role of market economy,the status of rural economy in China is also more dynamic.The continuous development of rural credit cooperatives is playing a more and more important role in the development of China's financial industry.For the moment,domestic rural credit cooperatives have made great progress in stock expansion,note issuance,corporate governance structure improvement and operating mechanism complement.However,there are also some specific problems which are common to provincial and domestic credit rural cooperatives.Hence,these common problems should be analyzed through the specific analysis of the reform of Luoping rural credit cooperative,On this basis,guiding countermeasures and suggestions should be proposed which are helpful for the reform and development of rural credit cooperative in Luoping and other similar rural credit cooperatives.Presently,the ultimate goals of rural credit cooperatives revolution are setting up rural commercial banks to establish a modern enterprise system,seeking survival and development in the competition,pursuing new profit growth point, realizing the maximum profit.This paper introduces the development status and related concepts of domesticcredit cooperatives.Moreover,it analyzes the rural credit cooperatives’weaknesses and rural commercial banks’s status,characteristics and development trend and also proposes solutions and considerations through comparing the reform and development of Luoping credit cooperative.Key Words：Credit cooperatives,Luoping Rural Commercial banks,Reform目录摘要 (I)Abstract (II)第一章绪论 (1)第一节研究背景及意义 (1)一、选题背景 (1)二、研究的目的和意义 (2)三、研究方法 (2)第二节罗平县经济金融概况 (3)一、县域经济概况 (3)二、县域金融概况 (3)第三节罗平县联社基本情况概述 (4)一、公司简介 (4)二、股东背景 (4)三、罗平县联社的业务经营情况（2012年——2015年） (5)第二章罗平县联社经营现状 (7)第一节宏观环境 (7)一、资产质量及历史包袱 (7)二、法人治理结构的不完善 (7)三、一个主体承载多种职能，导致目标与职能的冲突 (8)第二节微观环境 (8)第三章国内农村信用社的改革 (9)第一节中国农村信用社改革 (9)一、“苏南模式”—改制成股份制商业银行 (9)二、推行“省联社”模式 (10)三、“天津模式”—转变股份合作制下的农村信用社 (10)第二节改革后的成果和启示 (11)第四章罗平县联社的改革案例分析 (12)第一节罗平县联社的改革的方式及概述 (12)一、罗平县联社的改制原则 (12)二、罗平县联社的改制目标 (13)三、名称、业务范围变化 (14)四、股权设置和股本结构 (14)五、公司治理结构 (15)六、部门及分支机构设置 (19)七、从业人员配置 (19)八、主要管理制度 (19)九、主要改制流程及安排 (20)第二节清产核资基本情况 (24)第三节罗平县联社改革的成果 (28)一、解决了部分历史遗留问题 (28)二、其他成果 (28)第四节罗平县联社改制组建过程中的要点 (29)一、改制组建过程中需注意事项 (29)二、建立可持续发展的的绿色机制 (30)三、争取政策帮扶及扶持 (30)第五节罗平县联社改革发现问题 (32)一、公司章程与现实矛盾 (32)二、经营理念与改革目标的偏离 (32)二、罗平农商行高级领导层的权利不明，地位不清 (33)三、改制后工资待遇明显下降 (33)四、改制的口号大，实际意义小 (33)第五章结论、提示及建议 (35)第一节结论 (35)第二节改制的意见建议 (35)一、对农村信用社改制的意见 (35)二、对农村信用社改制的提示 (36)二、对农村信用社改制的建议 (40)参考文献 (41)致谢 (43)第一章绪论第一节研究背景及意义一、选题背景农村信用合作社是中国金融体系不可缺少的一部分，现代金融服务行业中，也发挥着不可替代的作用。
投资入股农联社改制农商行项目相关情况汇报
投资入股农联社改制农商行项目相关情况汇报农村商业银行股份有限公司（以下简称“我行”）拟作为战略投资者，参与县农联社改制组建农商行项目。
我行在严谨开展尽职调查工作并验证可行性的基础上，于2106年1月5日与湖南省银监局、湖南省联社、县政府和县农联社签订了五方《战略合作投资备忘录》。
现就该项目有关情况介绍如下：一、基本情况县农联社所在地为湖南省辖地级市--市下辖4区4县之一，地处“长株潭”城市群一体化的核心位置，区位优势明显。
2016年7月11日，市政协八届42次主席会议审议通过了“县撤县设区”方案，拟将县更名为“湘渌区”（暂定名）并入市区。
区划调整后市区总面积1936.47平方公里，总人口近167万。
截止2016年6月末，县农联社资产总额48.21亿元，较年初增长5%；负债总额47.27亿元，较年初增长5.25%；各项存款余额46.43亿元，在县域占比35.23%；各项贷款余额为17.27亿元，在县域占32.22%。
2016年6月末实现营业收入12317万元，经营利润3625万元，较上年同期分别增长15.05%、100.72%；资本充足率-2.61%，较上年同期上升4.73个百分点；不良贷款率13.55%，较上年同期下降5.64个百分点。
县农联社2015年监管评级由2014年的6A上调至5B。
二、资金缺口及募股方案（一）资金缺口按改制组建农商行标准1，截止2016年6月末，县农联社改制资金缺口为7.8亿元，其中：压降不良贷款缺口1.73亿元、拨备缺口0.22亿元、一般准备缺口0.24亿元、非信贷资产损失5.59亿元（最终以清产核资结果为准）。
（二）募股方案1.股本及发行价综合新农商行未来五年发展需求、投资人回报率要求、当地投资人股价心理预期以及股权结构多元化等多重因素，募股方案初定（最终以清产核资结果为准）：总筹资额7.8亿元，新发行股本6亿股，每股价格2.3元。
本次募集实行附加条件发行，股本划分为等额股份，每股面值人民币1元，全部发起人须每股另行出资1.3元用于消化不良资产及补充拨备和一般风险准备缺口。
农商银行由农村信用社改制而来!!
农商银行由农村信用社改制而来，农信社是农商行的前身。
两者的异同，从内部结构来说，农商银行和信用社最大的本质区别在于法人。
农村信用社采用的是一社一法人的模式，也就是类似于连锁加盟的形式，每个网点自负盈亏。
而改制成农村商业银行的话，就变成了一个法人的形式，除总行外，其余各机构都不设法人。
而工作人员在刚转制成功的几年里基本不会有太大改变，仍旧为原班人马，接下来一般会根据人员结构和业务需要进行调整。
对于储户来说，信用社变成农商行能够提供给客户更有保障更专业的服务，在将来也能够开展更广泛的业务。
广东农信简介
广东省农村合作金融机构始终秉持“以农为本,为农服务”的宗旨，以服务“三农”、支持中小企业和民营经济发展为己任，在支持广东农村经济和中小企业发展中发挥着其他金融机构无法替代的作用，是名副其实的农村金融主力军。
截至2011年9月末,广东省农村合作金融机构涉农贷款余额2669.8亿元、中小企业贷款余额3535.1亿元。
广东省农村合作金融机构始终坚持“以人为本、科技先行、锐意革新”，以勤勉、忠诚、奋进、卓越的创业精神，不断续写信合事业新篇章。
面对新时期建设社会主义新农村的历史重任，面对改革所赋予的历史机遇，广东农信人将进一步解放思想、创新理念、强化管理、加快发展，竭诚为社会各界提供方便快捷、高效优质的金融服务，为构建和谐幸福广东作出更大的贡献。
农村信用社改制农村商业银行存在的问题及对策分析
江西赣州
３ ４ １ ５ ０ ０ ）
根据 ２ ０ ０ ９年的一项 调查显示 。 到０ ９ 年底 ， 我 国农 村信用社不 良贷款率 为２ １ ％， 不良贷款的金 额达 到六千多亿元 。可 以说 ， 各种改革工作 的实 施对 于农信社 的规范作用并未达到预期效果 。信用社基本 只能在存 款 与贷款等传统业务 的支撑下生存 ，无法真正地达到商业银行所需要 的
市场开拓 能力 。 ２ ＿ 管理 机 制 受 限
场的需求 。 我国农村信用社 将陆续 改制 为农村商业银行 。 在改制过程 中 出现的问题及对策笔者根据 自己掌握 的知识进行粗 浅的研 究 ，提出 自
己的观点 。
关键词 ： 农村信用社 ； 体制 改革 ｆ 商业银行 ； 对策 我 国农村信用社的产生有其深刻 的背景 ，从新 中 国的成立到社会 主义改造基本完成 ， 在这一过渡时期 ， 党在农村的基 本任务是根据 毛泽 东 同志关于农业合作化的理论 、 方针和政策 ， 逐步实现对小农经济 的社 会 主义改造 。 农业合作化的道路 ， 就是使分散落后的个体农 业逐步过渡 到先进集体农业 的道路 。正如列宁所说的“ 工人阶级领导下 ， 吸引千 百 万农 民群众参加 的社会主义建设 的道路 。 ” 农 村合作化包括三个主要 内 容： 即农业生产合作 、 农村供销合作和农村信用合作 。农业生 产合作是 农村 合作化 的根本 ， 它 是通过生产互助合作 ， 逐步把劳动农 民的个 人所 有制 变为劳动农 民的集体所有制 ，是农村几千年 的生产资料 私有 制向 社会主义公 有制 变更 的一 场深刻革命 。 改革开放 以来 ， 我 国农村经济在 国家支持下实现 了迅猛 发展 ， 农村 信用社作 为支持 “ 三农 ” 的主力军 ， 为更好 地满足农 业 、 农 村和农 民需 求， 并实现在新时期市场经济中的健康转 型， 正 在逐 步开展以商业银行 为主要体制方向的改革工作 。 从 当前 的改革实际案例来看 。 这种改制工 作极为有效 ， 理应得 到国家的大力 推广 ， 但是 ， 改制 中存在 的各种问题 也不容忽视 ． 实现对于这些问题的妥善解 决 ， 才能保 证改制农商行工作
四川省农信社改制农商银行大幕开启从社到行的变化
四川农信社从社到行的变化从“社”到“行”，变了些什么?从成立到现在60多年来，活跃在城区各个角落的农村信用社一直履行着普惠金融的重任，就像人体中的毛细血管将血液送到身体的各个部位一样，它将金融血液送给小微企业、个体工商户及进城务工的创业者，对地方金融的贡献无可替代。
如今，城区农村信用社改制设立农村商业银行后，对客户、地方又能带来哪些新的变化?业内人士认为，改制后，对地方来说，收获最大的是有了一个股本增大、机制先进的现代银行。
农村信用社的股权结构多为合作制，农村商业银行的股权结构为股份制，这是两者最根本的不同。
改制为农村商业银行，会使原来农村信用社的资本金扩大、块头变大，内部运行机制则以股份有限公司为基础，主要指标达到现代商业银行标准。
四川省农村信用社联合社遂宁办事处纪委书记李世银介绍，遂宁农商银行在改制过程中注册资本金由原来的3.7亿元增至6亿元。
股本结构中法人股占到60%，自然人、职工持股各为20%。
这一比例从股权结构上将原来农村信用社的股份合作制脱胎为股份有限公司。
在支持重点产业方面，合并新设的达州农商银行，注册资本金达到6.5亿元，资本净额较改制前单个县级联社大幅提高，单一客户最大贷款额度将比原来提高2到3倍，可对达州大项目、重点项目提供更加可靠的资金支持。
同时对“三农”、中小微企业、县域经济的金融支撑作用大大增强，有利于达州市形成政策性银行、国有商业银行、股份制银行、村镇银行和地方商业银行并存的发展格局，进一步完善达州的金融服务体系。
经相关专业人士测算，按现有规模和增长速度，达州农商银行近两年平均每年缴纳营业税及附加和企业所得税达9000万元以上，对地方税收也将是不小的贡献。
服务设施升级为城乡群众提供更多便利位于达州市中心的一楼盘前，达川区农村信用合作联社设立的银亭，全天候为包括农村进城的务工人员、创业人员在内的城乡群众提供取现、转账、查询、理财等银行服务。
达州市农村信用合作社联合社理事长王德平告诉记者，达州农商银行筹建伊始，即着手在达川区、通川区农信社已有设施的基础上进行整合、统一布局和规划，仅今年增设5个银亭在内的自助银行设备34台。
农信社改制农村商业银行面临的问题及其解决路径
首先， 我国现行《 商业银行法》 并没有对农村商业银行界定。 根据
该法规定，本法所称的商业银行是指依照本法和 《 “ 中华人民共和国 人。” 那么， 从本条看， 农村商业银行本是该发条所指的企业法人之
个方面来解决这个问题。 首先， 既然要体现政府支农惠农的政策性， 那么作为金融企业就 要最大限度地争取政府财力、 政策支持。综观我国自 ２ 世纪笔者 从 ０ 对农信社改革到２０ 年提出“ ０５ 花钱买机制” 新一轮改革， 历次改革都
根据《 农村商业银行管理暂行规定》银监发［ ０１ 号） （ ２ ３１ 规定， ０ ０ 农村商业银行是指由辖区内农民、 农村工商户、 企业法人和其他经济
力支持将更加有利于农村商业银行脱掉历史包袱， 进而轻装上阵， 迎
接市场 和同业 的竞争 。 其次 ，进一步对农村商业银行进行市场定位 ，真正树立经营主
部法人资产独立承担民事责任。
第二， 作为企业法人， 农村商业银行以效益性、 安全性 、 流动性为 经营原则 ， 实行自主经营， 担风险， 自 自负盈亏， 自我约束， 不受任何 单位和个人的干涉。
２１ ００年第 ２ ６期
经济研究导刊
Ｅ Ｃ０Ｎ ０ＭＩ ＥＳ Ｃ Ｒ ＥＡＲＣ ＧＵＩ Ｈ ＤＥ
Ｎｏ２６， ０１ ． ２ ０
总第 １０期 ０
Ｓ ｎ ｌＮ ．ｏ ｅ ａ ｏ １ ｏ
农信社改制农村商业银行面临的问题 及其解决路径
李 勇 ．
（ 河南省农村信用社联合社驻 马店市办公室 ， 河南 驻 马店 ４ ３０ ） ６ ０ ０
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**县农村信用社改制组建农村商业银行情况
汇报
尊敬的*市长及各位领导：
正值盛夏，*市长一行莅临**，指导我社改制组建农商银行工作，传授宝贵经验。
在此，我谨代表我社全体干部员工对*市长一行的到来表示最热烈的欢迎和衷心的感谢！现将我社改制组建农商银行相关情况报告如下：
一、组建农村商业银行进展情况
去年以来，在县委政府的坚强领导和大力支持下，在我社全体干部员工的共同努力下，**联社改制组建农商银行工作取得了阶段性成绩：
一是搭建了农村商业银行组织架构和管理机制。
我社按照现代商业银行公司治理结构的要求，完善了组织架构，健全了社员代表大会、理、监事会相互制衡运行机制，为组建农村商业银行奠定了基础。
二是依法进行了股份制改造。
一方面，对原股东人数多、股金额度小、结构不优的**万元股金进行股权改造，现已初步完成原有股金的股权改造工作。
另一方面，积极筹备股本金扩充工作。
我社聘请中介公司进场开展清产核资、整体资产评估和确认净资产等工作正在积极进行中。
三是改制组建农商银行监管指标大幅提升。
7月末，我社账面不良贷款余额**亿元，占比**%，比年初下降**个百分点；资
本充足率**%，比年初提高**个百分点；拨备覆盖率**%，比年初提高**个百分点。
四是服务地方经济发展的实力进一步增强。
7月末，**全县金融机构各项贷款余额**亿元，比年初增加*亿元，其中，我社各项贷款余额*亿元，比年初净增*亿元,增幅*%，占全县金融机构贷款总额的*%，净增额的*%，名列全县金融机构第一位,充分发挥了支持县城经济发展主力军作用。
二、县委政府支持改制组建农商银行的主要措施
（一）加强组织领导。
为进一步深化我社体制改革，去年，县政府成立了由时任县委副书记、县长**任组长，县委常委、常务副县长**，县工管委会主任、县财政局长**任副组长，县府办、金融办、县监察局、县法院、县检察院、县公安局等10余个部门为成员的筹建**农商银行工作领导小组。
印发了《**县农村信用合作联社改制组建农村商业银行工作方案》（*府办发〔2012〕*号），要求各责任单位认真履行**农村商业银行筹建工作职责，做到单位“一把手”负总责、亲自抓。
今年8月，县政府又成立了以县委常委、常务副县长**，县工管委会主任、县财政局长**，县法院院长**，县联社理事长**任副组长，县府办、金融办、县监察局、县法院、县检察院、县公安局等20余个部门为成员的县筹建**农商银行推进工作领导小组，并下设综合协调、政府背景类不良贷款处置、行政事业单位公职人员不良贷款清收、诉讼贷款执行、农商银行达标推进等5个工作组，印发了《**
县农村信用合作联社改制组建农村商业银行工作推进方案》，分阶段明确工作任务和进度，提出工作要求，全力推进组建**农商银行工作。
（二）帮助化解不良贷款。
一是有效处置政府背景类不良贷款。
2011年6月14日，由县委常委、常务副县长**召集县级职能部门召开会议，专题研究化解我社政府类不良贷款有关事宜，并于2011年7月21日印发**县人民政府第*期《关于化解县信用联社政府类不良贷款的会议备忘录》，就政府融资平台贷款、县级职能部门贷款、乡镇人民政府及其职能部门贷款，提出了明确的处置意见：对政府融资平台贷款、县级职能部门贷款，与我社共同制定分期还款计划，按季结清利息，到期归还；对乡镇人民政府及其职能部门贷款、村级债务，在我社执行基准利率的情况下，由县财政局统一按季结息，从乡村消赤减债到位资金中安排资金逐年偿还。
二是帮助清收行政事业单位公职人员不良贷款。
县政府在下发的《**县农村信用合作联社改制组建农村商业银行工作方案》（*府办发〔2012〕*号）中明确了行政事业单位公职人员逾期贷款的处置时间和要求，通过清理摸排等措施收到了明显效果。
三是帮助清收处置其他不良贷款。
县委政府组织公、检、法等有关部门在全县范围内开展一场清收农村信用社不良贷款
专项执行活动。
由县人民法院抽调10人、县联社抽调3人组成工作组，分片区对县联社申请执行案件进行集中执行。
（三）帮助解决历史遗留问题。
国土、住建、房管、税务等部门安排专人负责对我社需确权的房地产，按处理历史遗留问题对现有固定和抵债资产*处重新进行了确权办证，明晰了现有产权，为帮助我社开展清产核资工作迈出了坚实的一步。
三、我社改制组建农商银行所做的努力
（一）加强领导，成立工作组。
为确保产权改革快速有序推进，我社成立以理事长任组长，班子成员为副组长，部室负责人为成员的产权改革领导小组，并下设综合协调（产权改革办公室）、清产核资、增资扩股、不良贷款清收、督查维稳5个工作组。
印发了《关于进一步加强产权改革工作的通知》，明确了各小组分工和岗位职责，分头并进推动改制组建农商银行工作。
（二）绩效挂钩，力见清收实效。
为确保按期实现改制组建农商银行申报条件，加大不良贷款清收处置力度，我社对清收处置不良贷款绩效考核进行了调整。
县联社高管人员、中后台部室正副总经理（主任）、中心社主任从全年绩效中划出部分绩效实行专项挂钩考核。
完成考核目标80%（含）以下的，不兑现挂钩绩效；完成考核目标80%至100%（不含）的，按比例兑现挂钩绩效；完成100%以上全额兑现挂钩绩效。
四、改制组建农商银行面临的困难
虽然我社在县委政府的大力支持和自身不断努力下，改制工作取得了长足进步，但由于诸多历史原因形成的历史包袱仍然比较沉重，离改制组建农商银行还有很大差距，尤其是在主要监管指标达标上还面临很多困难。
一是不良贷款占比高，下降压力大。
因过去接收农行下甩和农村合作基金会及城市信用社归并债务形成的不良贷款结构复杂，情况多变，清收处置难度很大。
以2013年7月末数据测算，我社不良贷款余额*亿元，占比*%，要达到不良贷款占比低于5%的组建条件，在坚决控制反弹的前提下，还需下降不良贷款*个百分点，净下降不良贷款余额*万元。
二是资本充足率（含核心资本充足率）、拨备覆盖率两个重要监管指标差距大，今年增资扩股及盈利任务重。
以2013年7月末数据测算，我社资本充足率*% ，与改制组建农商银行监管指标8%相差*个百分点；核心资本充足率*%,与改制组建农商银行政策指标相差*个百分点；拨备覆盖率*%，与改制组建农商银行监管指标150%相差*个百分点。
要达到农商银行组建条件，今年需扩充股本金*亿元，实现盈利*亿元以上，提取呆账拨备不少于*万元。
三是股权结构需要进一步优化。
目前我社股本金构成复杂，人数多，金额小，稳定性差，流转机制不健全，法人股持股比例偏低。
按照监管部门要求，需要进一步优化股权结构，持续提高法人股占比，健全股权流转机制。
五、下一步工作打算
（一）全力压降不良贷款，不良贷款率控制在5%以内。
借县委政府帮助清收不良贷款的东风，举全社之力压降不良贷款*万元，按9月底预计贷款余额*亿元计算，不良贷款率可降至*%。
（二）加快推进股本金扩充工作，资本充足率和核心资本充足率分别达到8%和6%以上。
我社将加快推进清产核资工作，在9月底完成净资产处置分配，确定股金发行价格，并上报主管部门和监管部门审批同意，计划定向募集股本金*亿元。
在9月底前完成扩充股本金*亿元，股本金余额达*亿元,资本充足率可达到*%,核心资本充足率可达到*%。
（三）增提拨备、压降不良贷款双管其下，拨备覆盖率超过150%。
9月底，如不良贷款能够如期降至*亿元以内，加之三季度计提拨备*万元，贷款损失准备金余额将达到*亿元，拨备覆盖率可达到150%以上。