公司 信贷

• (2)单项工程(又称工程项目)。它是建设项目的组成部分。一个建设 项目，可以是一个单项工程，也可以包括许多个单项工程。所谓单项 工程是具有独立的设计文件，竣工后可以独立发挥生产能力或效益的 工程，如某公路建设项目中的某独立大、中桥梁、某隧道工程等。
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第一节公路建设项目
• (3)单位工程。单位工程是单项工程的组成部分，一般指不能独立发 挥生产能力(或效益)，但具有独立施工条件的工程。如某隧道单项工 程，可分为土建工程、照明和通风工程等单位工程;一条公路可分为 路线工程、桥涵工程等单位工程。
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第十章 公司信贷概述
• 融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动。 通过金融机构进行的 融资为间接融资; 不通过金融机构, 资金盈余单位进行与资金需求单 位进行协议的融资活动为直接融资。
• 二、公司信贷的基本要素
• 公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷 期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。
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第一节公路建设项目
• 1)大中型项目。新建、改建长度在200 km以上的国防、边防公路、 跨省区和重要干线公路以及长度在1 000 m以上的独立公路大桥建设 项目。
• 2)小型项目。新、改建公路长度在200 km以下，或长度虽超过200 km，但总投资不足1 000万元的建设项目。独立公路大桥长度在1 000 m以下的建设项目。
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第十章 公司信贷概述
• 广义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经 济活动。 狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活 动, 主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承 诺等活动。
• ３. 公司信贷 • 公司信贷是指以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借
• ③ 法定利率、行业公定利率和市场利率。 法定利率是指由政府金融 管理部门或中央银行确定的利率, 它是国家实现宏观调控的一种政策 工具; 行业公定利率是指由非政府部门的金融民间组织, 如银行公会 等确定的利率, 该利率对会员银行具有约束力; 市场利率是指随市场 供求关系的变化而自由变动的利率。
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• １. 交易对象 • 公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手。 银行的交易
对手主要是指经工商行政管理机关(或主管机关) 核准登记, 拥有工商 行政管理部门颁发的营业执照的企(事)业法人和其他经济组织等。
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第十章 公司信贷概述
• ２. 信贷产品 • 信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式, 主要包括贷款、
第十章 公司信贷概述
• 一、公司信贷相关概念
• 公司信贷的相关概念包括信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、 担保、信用证、减免交易保证金、信贷承诺、直接融资和间接融资等 。
• １. 信贷 • 信贷的概念有广义和狭义之分。 广义的信贷是指一切以实现承诺为
条件的价值运动形式, 包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。 狭义的公司信贷专指银行的信用业务活动, 包括银行与客户往来发生 的存款业务和贷款业务。 • ２. 银行信贷
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第十章 公司信贷概述
• 在广义信贷期限的定义下, 通常分为提款期、宽限期和还款期。 • ① 提款期, 是指从借款合同生效之日开始, 至合同规定贷款金额全部
提款完毕之日为止, 或最后一次提款之日为止, 期间借款人可按照合同 约定分次提款。 • ② 宽限期, 是指从贷款提款完毕之日开始, 或最后一次提款之日开始, 至第一个还本付息之日为止, 介于提款期和还款期之间。 在宽限期内 银行只收取利息, 借款人不用还本;或本息都不用偿还, 但是银行仍应 按规定计算利息, 直至还款期才向借款企业收取。 • ③ 还款期, 是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日 止的期间。
到票据到期日止。 • ④ 不能按期归还贷款的, 借款人应当在贷款到期日之前向银行申请贷
款展期, 是否展期由银行决定。
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第十章 公司信贷概述
• ⑤ 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限; 中期贷款展期期限累 计不得超过原贷款期限的一半; 长期贷款展期期限累计不得超过３ 年。
• ５. 贷款利率和费率 • (１) 贷款利率。 贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格。 按照不
• 2)非生产性项目。非生产性项目指直接用于满足人民物质和文化生活 需要，以及政治、国防需要所进行的项目，主要包括文教卫生、科学 研究、社会福利、公用事业建设、行政机关和团体办公用房建设等项 目。公路建设中的旅游专用公路、国防专用公路属非生产性项目。
• 3.基本建设项目组成 • 每项基本建设工程，就其实物形态来说，都由许多部分组成。为了
目和重建项目。 • 1)新建项目。新建项目指根据国民经济和社会发展的近远期规
划，按照规定的程序立项，从无到有的建设项目。有的建设项 目原有规模很小，经扩大建设规模后，其新增加的固定资产价 值超过原有固定资产价值三倍以上的，也算新建项目。
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第一节公路建设项目
• 2)扩建项目。扩建项目是指原有企业、事业单位，为扩大原有产品生 产能力或增加新的产品生产能力或效益而增建的工程项目。
同标准, 贷款利率的种类可以划分如下: • ① 本币贷款利率和外币贷款利率。 通常根据贷款标价方式的不同将
利率分为本币贷款利率和外币贷款利率。 • ② 浮动利率和固定利率。 按照借贷关系持续期内利率水平是否变动
进行划分, 利率可分为固定利率与浮动利率。
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第十章 公司信贷概述
• 浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应 调整的利率, 其特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况, 借 贷双方所承担的利率变动风险较小; 固定利率是指在贷款合同签订时 即设定好固定的利率,在贷款合同期内, 不论市场利率如何变动, 借款 人都按照固定的利率支付利息, 不需要“随行就市”。
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第一章公路施工组织与管理基础知识
• 第一节公路建设项目 • 第二节建设项目组织管理 • 第三节公路施工组织与管理研究的对象、任务及学科特点
第一节公路建设项目
• 一、项目的特征及管理意义 • (一)基本建设项目 • 1.基本建设项目的界定 • 基本建设，是指固定资产的建筑、添置和安装，是国民经济各部门
从风险的角度看, 银行承担了交易中的信用风险, 为客户的交易做出一 种减免安排, 是信用支持的一种形式。 • ９. 信贷承诺 • 信贷承诺是指银行向客户做出的在未来一定时期内按商定条件为客户 提供约定贷款或信用支持的承诺, 在客户满足贷款承诺中约定的先决 条件的情况下, 银行按承诺为客户提供约定的贷款或信用支持。 • １０. 直接融资和间接融资
为了扩大再生产而进行的增加固定资产的建设工作。具体来讲，就是 把一定的建筑材料、设备等，通过购置、建造和安装等活动，转化为 固定资产的过程，诸如工厂、矿山、公路、铁路、港口、学校、医院 等工程的建设，以及机具、车辆、各种设备等的添置和安装。
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第一节公路建设项目
• 2.基本建设的分类 • 基本建设项目可以按不同标准分类: • (1)按建设性质分类 • 基本建设项目可分为新建项目、扩建项目、改建项目、迁建项
第十章 公司信贷概述
• (２) 费率。 费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格, 一般以银 行贷款承诺金额为基数按一定比率计算, 包括承诺费、承兑费、银团 安排费、开证费等。
• ６. 清偿计划 • 贷款合同应该明确清偿计划, 借款人必须按照清偿计划还款。 清偿计
划一般分为一次性还款和分次还款, 分次还款又有定额和不定额两类, 定额包括等额还款和约定还款, 等额还款又包括等额本金和等额本息 两类。 • 借款人必须按照贷款合同约定的清偿计划还款。
• 3)改建项目。改建项目是指为了提高生产效率，采用新技术、新工 艺，改变产品方向，提高产品质量以及综合利用原材料等而对原有设 备或工程进行技术改造的工程项目。
• 4)迁建项目。迁建项目指为改变生产布局、考虑自身的发展前景或出 于环境保护等其他特殊要求，搬迁到其他地点进行建设的项目。迁建 项目中符合新建、扩建、改建条件的，应分别作为新建、扩建或改建 项目。迁建项目不包括留在原址的部分。
贷或信用支持活动。 • ４. 贷款 • 贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件,
将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。
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第十章 公司信贷概述
• ５. 承兑 • 承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。 • ６. 担保 • 担保是银行根据客户的要求, 向受益人保证按照约定以支付一定货币
便于编制各种基本建设的施工组织设计和概、预算文件，必须对每项 基本建设工程进行项目划分。基本建设工程可依次划分为:基本建设 项目、单项工程、单位工程、分部工程和分项工程。
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第一节公路建设项目
• (1)基本建设项目(简称建设项目)。每项基本建设工程，就是一个建设 项目。建设项目一般是指有总体设计，经济实行独立核算，行政管理 上具有独立组织形式的建设单元。在我国基本建设工作中，通常以一 个企业、事业单位，或一个独立工程作为一个建设项目，如运输建设 方面的一条公路、一条铁路、一个港口;工业建设方面的一个矿井等
• (3)按项目在国民经济中的作用分类 • 1)生产性项目。生产性项目指直接用于物质生产或直接为物质生产
服务的项目，主要包括工业项目(含矿业)、建筑业、地质资源勘探及 与农业、林业、水利有关的生产项目、运输邮电项目、商业和物资供 应项目等。公路建设中的路桥项目属于生产性项目。
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第一节公路建设项目
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第十章 公司信贷概述
• (２) «贷款通则»有关期限的相关规定如下。 • ① 贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供
给能力由借贷双方共同商议后确定, 并在借款合同中载明。 • ② 自营贷款期限最长一般不得超过１０ 年, 超过１０ 年应当报监管
部门备案。 • ③ 票据贴现的贴现期限最长不得超过６ 个月, 贴现期限从贴现之日起
的方式履行债务或者承担责任的行为。 • ７. 信用证 • 信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示
开立的有条件的承诺付款的书面文件。 信用证包括国际信用证和国 内信用证。
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第十章 公司信贷概述
• ８. 减免交易保证金 • 减免交易保证金是信贷业务的一部分, 在银行与客户之间进行交易时,
• (4)分部工程。分部工程是单位工程的组成部分，一般是按照单位工 程的各个部位划分的，例如基础工程，桥梁上ຫໍສະໝຸດ 下部工程，路面工程 和路基工程等。
• (5)分项工程。分项工程是分部工程的组成部分，是按照工程的不 同结构、不同材料和不同施工方法等因素划分的，如基础工程可划分 为围堰、挖基、砌筑基础、回填等分项工程。分项工程的独立存在是 没有意义的，它只是建筑或安装工程的一种基本的构成因素，是为了 组织施工以及为确定建筑安装工程造价而设定的。
担保、承兑、信用支持、保函、信用证和承诺等。 • ３. 信贷金额 • 信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。 • ４. 信贷期限 • (１) 信贷期限的概念。 信贷期限有广义和狭义两种。 广义的信贷期
限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间, 即 从签订合同到合同结束的整个期间。 狭义的信贷期限是指从具体信 贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。
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第一节公路建设项目
• 5)重建项目。重建项目指原固定资产因自然灾害或人为因素等原因已 全部或部分报废，又在原项目基础上重新投资建设的项目。在重建的 同时进行扩建的，应作为扩建项目。
• (2)按建设规模分类 • 基本建设项目按建设规模可分为大、中、小型项目。基本建设大、
中、小型项目是按项目的建设总规模或总投资来确定的。习惯上将大 型和中型项目合称为大中型项目。基本建设项目大、中、小型划分标 准，是国家规定的，按总投资划分的项目，能源、交通、原材料工业 项目5 000万元以上，其他项目3 000万元以上的为大中型项目，在此 标准以下为小型项目。公路工程建设项目的大、中、小型划分标准( 目前国家正在研究修改中，在未修改前暂按原标准执行)为: