现代金融体系现代金融体系概述发达国家金融

• 2、美国的金融市场体系 • 美国金融市场体系包括；货币市场、证 券市场、外汇市场、商品期货与金融期 货市场、股票与外汇期权市场，以及保 险市场等。 • （1）货币市场 • （2）证券市场 • （3）外汇市场 • （4）商品与金融期货市场
• 3、美国的金融调控体系 • 美国的金融调控体系由美国联邦储备系 统和美国证券交易委员会的调控，以及 一系列金融法律所构成。
（二）金融机构的功能
信用中介。即金融机构一方面以存款的形式广泛动员和吸收 社会闲散资金，接受信用，另一方面以贷款的方式将资金运 用出去，提供信用，成为贷者与借者的集中。 信用创造。是存款金融机构所具有的创造存款货币从而扩张 市场信用的能力。 支付中介。金融机构为客户提供货币兑换、货币结算、货币 收付等技术性业务。 资产转换中介。金融机构充当资产转换中介，一是实现了期 限的转换；二是实现了规模的转换。 信息中介。金融机构作为信息生产专家，为融资活动中的资 金供求双方提供信息中介服务。 风险中介。金融机构提供风险中介服务，为投资者和融资者 降低了投资和融资的风险。
• （五）外资金融机构 • 外资金融机构指中外合资和外资银 行等金融机构
• 二、我国的金融市场体系 • 随着社会主义市场经济体制和新的 金融体系的建立，我国的金融市场从无 到有，在不断探索中得以发展，目前， 我国形成了包括货币市场、资本市场、 外汇市场的金融市场体系。
• 货币市场 • 我国货币市场包括同业拆借市场，票据市场和回 购协议市场。 • 资本市场 • 我国已形成了以债券和股票为主体的多种证券形 式并存，包括证券交易所、证券交易中心、法人股票 交易网络、市场中介机构和监管机构在内的交易体系 和监管体系初步健全的全国性资本市场。 • 外汇市场 • 1994年初，我国建立了全国统一的银行间外汇市 场，实现了官方汇率与调剂市场汇率的并轨，建立了 以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制 度。
• 第二节 发达国家金融体系 • 一、市场主导型的金融体系 • （一）美国的金融体系
• 1、美国的金融机构体系 • 美国的金融机构体系是以中央银行——联邦储备 体系为核心，以商业银行为主体，以私人和政府专业 性信贷机构与其他各类非银行金融机构为两翼，再加 上在美国的外国银行机构，形成了一个庞大复杂的金 融机构体系。 • （1）中央银行体系 • （2）商业银行 • (3)专业银行 • （4）非银行金融机构
（三）金融机构的类型
根据金融机构的业务性质，将金融机构划分为银 行和非银行金融机构。 银行是经营货币和信用业务的金融机构，银行的 种类多样。 按银行的职能分，有中央银行、商业银行、政策性 银行和专业银行； 按出资形式分，有独资银行、合资银行和股份制银 行； 按资本所有权分，有国家银行、私营银行和公私 合营银行； 按区域分；有全国性银行和地方性银行。 非银行金融机构主要为保险公司、信托投资公 司、信用合作组织、证券公司、投资银行等。
• 二、金融市场体系 • （一）金融市场的构成 • 金融市场是进行资金融通或资金借贷的场所。 金融市场体系涉及不同方式的分类。 • 按金融工具的期限分为货币市场和资本市场； 按交易层次分为发行市场和流通市场； • 按金融资产形式分为同业拆借市场、债券市场、 股票市场、外汇市场、黄金市场等。
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（二）金融市场的功能 金融市场的微观经济功能 第一，创造和分配金融资产。 第二，实现金融资产的流动性。 第三，提供金融资产交易的便利。
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金融市场的宏观经济功能 第一，聚敛功能。 第二，配置功能。 第三，调控功能。 第四，反映功能。
• 三、金融调控与监管体系
• 金融调控是指国家通过制定货币政策，利用货 币政策工具来影响现实的宏观经济运行，以实 现一定时期的经济目标的活动。 • 金融调控体系通常由金融调控主体、金融调控 实体和一系列金融法律、法规构成。 • 金融监管体系包括金融法律、法规体系和金融 监管机构体系。金融监管指国家依据有关金融 的法律、法规，通过金融监管机构以及金融自 律机构监管来达到保障、督促资金融通健康有 序进行的目的。
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2．金融市场体系 货币市场 资本市场 外汇市场 3．金融调控体系
• （二）日本的金融体系
• 1．金融机构体系。 • 日本金融机构体系既吸收了欧美各国金融 机构体系之长，又保留了本来原有体系的特点。 • 2．金融市场体系。 • 在日本的金融市场体系中，包括债券市场、 股票市场、资本市场、外汇市场、基金市场等。
• 三、我国的金融调控监管体系 • 随着金融体制改革的不断深化，我 国金融调控监管体系也不断完善。
• 本章关键词： • 金融机构 存款型金融机构 契约型金融 机构 投资型金融机构 政策性银行 股份 制商业银行 金融中介机构 直接融资 间接融资 非市场金融工具 非银行金 融机构 保险公司 信托投资公司 财务 公司
• （一）中国人民银行 • （二）政策性银行
• 1．国家开发银行 • 2．中国农业发展银行 • 3．中国进出口银行
• （三）商业银行
• 1．国有独资商业银行 • 我国国有独资商业银行是由国家专业银行演变而来的，包括 中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。我国 国有独资商业银行是由国家专业银行演变而来的，包括中国工商 银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。
• 3．金融调控体系。 • 英国的金融调控主要由英格兰银行 发挥调控作用。
• 二、银行主导型的金融体系 • （一）德国的金融体系
• 1．金融机构体系。 • 德国金融机构体系是由中央银行占据中心环节， 同时包括商业银行和专业银行及其他金融机构，商业 银行的地位与作用远超过专业银行。 • 中央银行 • 商业银行 • 专业银行和其他金融机构 • 信用合作银行
现代金融体系 第一节. 现代金融体系概述 第二节.发达国家金融体系 第三节.我国的金融体系
第一节、现代金融体系概述
一、金融机构体系 （一）金融机构的演进路径
在16世纪到17世纪中叶这段时间，早期银行经营特 点决定了银行在经济发展中处在适应性地位。 17世纪中叶以后至20世纪这段时间，中期金融机构 对经济发展的作用从“适应性”转为“主动性”。 进入20世纪以来，货币制度的演进，金融创新的层 出不穷，这些促使金融机构在经济发展中的作用由“主 导性”转向“先导性”。
• 3．金融调控体系 • 日本中央银行——日本银行，在金 融调控体系中充当调控主体
• 第三节 我国的金融体系
• 一、我国金融机构体系
• 我国目前的金融机构体系是以中央银行为 核心，以政策性银行、国有商业银行为主体， 同时包括一批以公有股为主的股份制商业银行、 非银行金融机构，以及港澳地区和外国金融机 构在中国的分支机构和代理处等，多种金融机 构并存、分工协作的金融机构体系。
• 根据金融机构主要资金来源，将金融机构划分为存款 型金融机构、契约型金融机构和投资型金融机构。 • 存款型金融机构是以吸收存款为主要资金来源，主要 通过发放贷款运用资金的金融机构。 • 契约型金融机构是通过长期契约方式按期获得资金， 并将所获得资金投入资本市场的金融机构。 • 投资型金融机构是通过发行股票、债券等有价证券筹 资，并将资金用于贷款或购买证券的金融机构。
• （二）英国的金融体系
• 1．金融机构体系。英国的金融机构体系是以中央银行 为核心的典型的资本主义金融机构体系。在该体系中， 中央银行处于主导地位，以商业银行为基础，并包括 其他金融机构和大量云集英国的外国银行。 • 中央银行 • 商业银行 • 其他金融机构
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• 2．金融市场体系。 • 英国形成了发达、健全的金融市场体系。 具体包括：货币市场、债券市场、股票市场、 基金市场、外汇市场等。 • 货币市场 • 证券市场 • 外汇市场 • 基金市场
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在我国的金融机构体系中，除银行之外，还有 许多信用机构，这些信用机构虽然不是银行， 但能以一定方式吸收社会资金并加以运用，从 中获取利润。这些非银行金融机构有：保险公 司、信托投资公司、证券公司、信用社和邮政 储蓄机构等。
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Hale Waihona Puke 1．中国人民保险集团 2．太平洋保险公司 3．信托投资机构 4．证券机构 5．信用合作社 6．邮政储蓄机构
• 2．股份制商业银行 • 随着金融体制改革的不断深化， 1987年以来，我国陆续组建和成立了一 批股份制商业银行，包括交通银行、深 圳发展银行、中信实业银行、中国光大 银行、华夏银行、中国投资银行、招商 银行、广东发展银行、福建兴业银行、 上海浦东发展银行以及中国民生银行等。
• （四）非银行金融机构