XX投资公司风控部业务流程

XX投资公司风控部业务流程
①融资项目调查立项流程
一、项目洽谈
1、项目部与借款人进行洽谈，初步了解项目基本情况；
2、讲解公司业务操作流程和收费政策，沟通并确认各项费用；
3、项目部与借款人针对反担保方案的初步沟通和确认；
二、项目的初步调查
1、按照资料清单进行项目资料的搜集；
2、必要时进行项目现场调查；
3、对搜集到的资料进行整理、分析；
4、对整理、分析的结果形成初步调查报告，并搜集的资料转交风控部，申请立项。

三、立项确认
1、风控部风控经理针对项目部提交的立项项目调查报告和资料进行初步研读和分析；
2、风控部针对符合立项条件的项目，给与融资项目立项并出具《融资项目立项通知书》。

针对不符合立项条件的项目，返回项目部重走流程。

②贷审会组织流程
1、项目A或B角陈述项目情况，要求陈述语言客观、公证、以调
查事实发言，不能夹杂自己的判断或感情语言；同时回答贷审委委员提出的各种疑问。

2、项目介绍人为此次借款项目经理，其意见只做为调查协助。

3、项目情况陈述完毕，项目经理回避。

4、风控部门做风险控制意见，贷审委委员讨论。

5、各委员单独填写意见单，投票。

6、由贷审委秘书收集各委员意见，告知项目经理会议结果。

流程注意事项：
一、贷审委申请召开条件
A.项目部将符合立项标准的项目整体资料整理后，交由风控部审查资料并做风控报告；
B.风控A角向总经理申请召开贷审委会，同意后由风控A角组织召开贷审委会。

C.委员人数达到70%以上，方可召开贷审委会。

D.会议需提前半天通知各委员，风控A角将风控报告提前上传至“助业保审群”，各委员提前了解项目具体情况。

二、项目通过条件
A.项目通过，需有参会人员70%以上的委员持同意票数。

董事长不发表同意票，但其有一票否决权。

B.贷审委通过的借款件，由贷审委秘书告之总经理，并经其确认后，通知客服部制作合同。

C.贷审委结果为有条件通过的借款件，要求各委员填写条件明细化，
条件补充完成后，经由总经理确认，方可执行担保程序。

D.贷审委没有通过的借款件，项目经理有再次复议权，经由董事长同意后，方可再次召开贷审会。

E.保审会秘书整理保审会意见，并做汇总，交给风控A角完成调查内容。

F.保审会秘书将整理的保审会意见及风控的《意见回复报告》一并上传至“助业保审群”，各委员做进一步的跟踪了解。

G.召开贷审委评议的借款件，资料统一由客服部归档。

③融资合同审批制作流程（签订审批）
一、合同制作
1、风控经理针对贷审会审批通过的融资项目，依据《项目评审报告》和《贷审会审批意见表》整理出风控方案；
2、风控经理按照整理后的风控方案填制《合同制作通知书》经审批后转交客服部进行合同制作。

二、合同的签订
1、风控经理接到客服部制作好的合同后，安排项目部通知融资客户签订合同相关人员，约定时间签订合同；
2、风控经理针对需进行公证的业务，准备和联系好办理公证的相关事务，约定好一致的时间
3、风控经理组织签订合同各方签订合同和进行公证；
三、合同和资料的归档
1、风控经理对签订完成的合同进行整理并填制《融资项目合同档案清单》一并交客服部进行归档。

2、风控经理整理项目相关资料并填制《融资项目资料档案清单》一并交客服部进行归档。

④保后管理流程
A.担保项目后期管理（保后管理），是指自出借人向借款人放款致担保终结的过程的管理，担保项目检查、展期项目和逾期项目及撤保项目的处理等。

B.二、担保项目的检查由项目部会同风控部共同负责，每个部门派出1人组成检查小组。

检查前要制定检查计划。

C.保后检查分日常检查和重点检查。

日常检查是根据企业的实际情况，如担保金额、担保期限、反担保措施、风险等级等确定检查频率，日常检查至少每个季度要进行一次。

重点检查时对借款封闭管理的项目、认为风险较大的项目及其他须也别关注的项目进行部定期检查或全程跟踪。

D.检查完毕后，检查人员须填写《担保项目检查表》形成检查报告和要求企业及有关部门提供的资料，与有关资料一并归档。

E.保后检查的内容：
a)企业是否按借款合同规定支付利息；
b)债务人生产经营和财务状况；
c)反担保措施中是否发生了新的不利因素；
d)风险计量和总结（贷款的五级分类）；
e)其他须说明的情况
F.检查人员在检查中发现企业存在较大问题，须当日向部门负责人口头报告，部门应在2日内将存在问题和处理意见书面报告总经理。

G.对发现的重大问题，部门负责人应立即报告总经理，总经理认为有必要时，可召集有关人员进行专题讨论并提出相应对策及措施。

⑤项目资产抵押或解押办理流程
抵(质)押：
A.办理好公证好的《抵（质）押借款合同》
B.企业（个人）提供抵（质）押物的合法手续（房地产证或质押物的
发票）
C.抵（质）押登记部门办理登记手续，领取相关部门业务受理
通知书
D.取得抵（质）押登记部门发放的《他项权利证书》或经抵（质）押
部门签章的《抵（质）押登记表》等证明文件
公司放款
A.领取到《他项权利证书》或经抵（质）押部门签章的《抵（质）押
登记表》送客服部存档。

B.填制《放款通知书》，经审批后转交客服部放款。

解押：
A.由财务部提供借款结清证明并经客服部等相关人员签字确认。

B.制作《解除抵（质）押登记表》，公司领导签字。

C.客服部领取《他项权利证书》或《抵（质）押登记表》。

D.抵（质）押登记部门解除抵（质）押。