商业银行的服务范围与业务类型
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为客户提供财务、投资等方面的咨询和顾问服务，帮助客户做 出决策。
如担保、承诺等，这些业务虽然不直接增加银行的资产或负债 ，但对银行的经营风险和盈利能力产生影响。
04
商业银行的风险管理
信用风险管理
信用风险识别
商业银行应具备识别潜在信用风险的能力，通过评估借款 人的信用状况、历史表现和其他相关信息，判断借款人是 否具备偿还债务的能力。
《中国银行业监督管理委员会监管指引》
是CBRC发布的监管政策指引，对商业银行的资本管理、风险管理、内部控制等方面提出了具体要求。
巴塞尔协议
是国际银行业通用的风险管理标准，包括资本充足率、风险加权资产等指标，对商业银行的风险管理能 力提出了较高要求。
THANKS
THANK YOU FOR YOUR WATCHING
客户在存入款项时不约定存期，支取 时需提前通知银行，约定支取存款日 期和金额。
协定存款
客户与银行约定一定期限和结算起点 金额，在此期限内存款超过结算起点 的金额按协定利率付息。
贷款业务
01
个人贷款
针对个人提供的用于消费、经营等 用途的贷款。
抵押贷款
借款人以抵押物为担保的贷款，风 险较低。
03
02
企业贷款
信用风险评估
商业银行应建立信用风险评估体系，对借款人的信用状况 进行量化评估，确定借款人的信用等级，为贷款决策提供 依据。
信用风险控制
商业银行应采取一系列措施控制信用风险，如设定贷款额 度、要求担保或抵押等，以降低违约风险。
市场风险管理
市场风险识别
商业银行应能够识别市场风险，包括利率风险、汇率风险和商品价格风险等，了解自身 面临的市场风险敞口。
自然灾害等可能导致损失的风，对操作风险的潜在影响进行量化评
估，确定风险的级别和影响程度。
03
操作风险控制
商业银行应采取一系列措施控制操作风险，如加强内部控制、提高员工
素质和技能、建立应急预案等，以降低操作风险事件的发生和损失。
05
商业银行的监管与法规遵循
市场风险评估
商业银行应建立市场风险评估体系，对市场风险进行量化分析，确定风险敞口的大小和 分布，为制定风险管理策略提供依据。
市场风险控制
商业银行应采取相应的市场风险管理措施，如利用金融衍生品进行对冲、设定止损限额 等，以降低市场风险敞口。
操作风险管理
01
操作风险识别
商业银行应能够识别操作风险，包括内部欺诈、外部欺诈、系统故障、
商业银行的组织结构和运营模式
商业银行的组织结构
包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层等。
商业银行的运营模式
以市场为导向，以客户为中心，通过提供各种金融服务获取收益。
02
商业银行的服务范围
存款业务
活期存款
客户可以随时存取，银行按活期利率 付息。
定期存款
客户约定存款期限，银行按定期利率 付息。
通知存款
外汇业务
外汇买卖
客户将一种货币兑换成另一种货币的业务。
外汇汇款
客户将外汇款项汇往境外的业务。
外币存款
客户将外币存入银行的业务。
外币贷款
银行向客户提供外币贷款的业务。
理财业务
理财咨询
理财产品
银行为客户提供理财咨询服务，帮助客户 制定理财计划。
银行销售的各类理财产品，包括固定收益 类、股票类、混合类等。
商业银行的服务范围与业务类型
汇报人：可编辑 2024-01-03
目录 CONTENTS
• 商业银行概述 • 商业银行的服务范围 • 商业银行的业务类型 • 商业银行的风险管理 • 商业银行的监管与法规遵循
01
商业银行概述
商业银行的定义
商业银行
是指以吸收公众存款、发放贷款 、办理结算为主要业务的企业法 人，以盈利为主要经营目标，经 营货币金融业务的金融机构。
针对企业提供的用于生产经营、投 资等用途的贷款。
信用贷款
借款人凭借个人或企业信用获得的 贷款，风险较高。
04
汇款业务
电汇
通过电报办理汇款，速度较快，但费用较高 。
信汇
通过信函办理汇款，速度较慢，费用较低。
票汇
通过银行汇票办理汇款，收款人凭汇票取款 ，较为安全。
电子汇款
通过电子渠道办理汇款，方便快捷，费用适 中。
理财规划
财富管理
银行根据客户需求，为客户量身定制的理 财方案。
银行为高净值客户提供的一站式财富管理 服务，包括投资、税务、法律等方面的咨 询和建议。
03
商业银行的业务类型
资产业务
贷款业务
向企业或个人提供贷款，是商业银行最主要的资产业务之一。根据贷 款对象和用途的不同，可以分为企业贷款、个人贷款等。
借款业务
商业银行通过向中央银行、同业机构等借款来筹 集资金，以满足流动性需求。
其他负债业务
如发行债券、吸收定期存款等，这些业务帮助商 业银行筹集资金，扩大负债规模。
表外业务
支付结算业务 代理业务
咨询顾问业务 其他表外业务
提供各种支付结算服务，如汇款、支票等，帮助客户完成资金 转移。
代理客户办理各种金融业务，如代理买卖股票、基金等。
风险控制
合规管理有助于商业银行识别、评估和控制各类风险 ，降低因违规行为引发的损失和风险。
声誉维护
合规经营有助于维护商业银行的声誉，提高客户信任 度和市场竞争力。
商业银行遵循的主要法规和标准
《中华人民共和国商业银行法》
是规范商业银行行为的基本法律，规定了商业银行的设立、组织机构、业务范围等方面的要求。
商业银行的监管机构和监管要求
监管机构
中国银行业监督管理委员会（CBRC）是商业银行的主要监管机构，负责制定和执行监管政策，对商 业银行的运营进行监督和管理。
监管要求
商业银行必须遵守资本充足率、流动性比率、风险集中度等监管要求，确保其经营的稳健性和合法性 。
商业银行合规管理的重要性
合规经营
合规管理是商业银行必须遵循的法律、法规、规章和 行业规范，是保障银行合规经营的重要手段。
商业银行的主要业
务
负债业务、资产业务、中间业务 。
商业银行的职能
信用中介、支付中介、金融服务 、信用创造。
商业银行的起源和发展
商业银行的起源
可以追溯到文艺复兴时期的意大利， 当时的地中海沿岸商业贸易十分发达 ，随之兴起了专门从事货币兑换和保 管的私人银行。
商业银行的发展
随着资本主义经济的迅速发展，商业 银行业务不断扩大，逐渐成为资本主 义经济的重要组成部分。
投资业务
商业银行通过购买债券、股票等金融工具进行投资，获取收益。投资 业务也是商业银行重要的资产业务之一。
租赁业务
商业银行提供租赁服务，客户可以通过租赁获得资产的使用权，而商 业银行从中获取租金收入。
其他资产业务
如提供担保、信用证等，这些业务帮助商业银行扩大资产规模，增加 收益。
负债业务
存款业务
吸收客户存款是商业银行最主要的负债来源，包 括个人储蓄和企业存款。
如担保、承诺等，这些业务虽然不直接增加银行的资产或负债 ，但对银行的经营风险和盈利能力产生影响。
04
商业银行的风险管理
信用风险管理
信用风险识别
商业银行应具备识别潜在信用风险的能力，通过评估借款 人的信用状况、历史表现和其他相关信息，判断借款人是 否具备偿还债务的能力。
《中国银行业监督管理委员会监管指引》
是CBRC发布的监管政策指引，对商业银行的资本管理、风险管理、内部控制等方面提出了具体要求。
巴塞尔协议
是国际银行业通用的风险管理标准，包括资本充足率、风险加权资产等指标，对商业银行的风险管理能 力提出了较高要求。
THANKS
THANK YOU FOR YOUR WATCHING
客户在存入款项时不约定存期，支取 时需提前通知银行，约定支取存款日 期和金额。
协定存款
客户与银行约定一定期限和结算起点 金额，在此期限内存款超过结算起点 的金额按协定利率付息。
贷款业务
01
个人贷款
针对个人提供的用于消费、经营等 用途的贷款。
抵押贷款
借款人以抵押物为担保的贷款，风 险较低。
03
02
企业贷款
信用风险评估
商业银行应建立信用风险评估体系，对借款人的信用状况 进行量化评估，确定借款人的信用等级，为贷款决策提供 依据。
信用风险控制
商业银行应采取一系列措施控制信用风险，如设定贷款额 度、要求担保或抵押等，以降低违约风险。
市场风险管理
市场风险识别
商业银行应能够识别市场风险，包括利率风险、汇率风险和商品价格风险等，了解自身 面临的市场风险敞口。
自然灾害等可能导致损失的风，对操作风险的潜在影响进行量化评
估，确定风险的级别和影响程度。
03
操作风险控制
商业银行应采取一系列措施控制操作风险，如加强内部控制、提高员工
素质和技能、建立应急预案等，以降低操作风险事件的发生和损失。
05
商业银行的监管与法规遵循
市场风险评估
商业银行应建立市场风险评估体系，对市场风险进行量化分析，确定风险敞口的大小和 分布，为制定风险管理策略提供依据。
市场风险控制
商业银行应采取相应的市场风险管理措施，如利用金融衍生品进行对冲、设定止损限额 等，以降低市场风险敞口。
操作风险管理
01
操作风险识别
商业银行应能够识别操作风险，包括内部欺诈、外部欺诈、系统故障、
商业银行的组织结构和运营模式
商业银行的组织结构
包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层等。
商业银行的运营模式
以市场为导向，以客户为中心，通过提供各种金融服务获取收益。
02
商业银行的服务范围
存款业务
活期存款
客户可以随时存取，银行按活期利率 付息。
定期存款
客户约定存款期限，银行按定期利率 付息。
通知存款
外汇业务
外汇买卖
客户将一种货币兑换成另一种货币的业务。
外汇汇款
客户将外汇款项汇往境外的业务。
外币存款
客户将外币存入银行的业务。
外币贷款
银行向客户提供外币贷款的业务。
理财业务
理财咨询
理财产品
银行为客户提供理财咨询服务，帮助客户 制定理财计划。
银行销售的各类理财产品，包括固定收益 类、股票类、混合类等。
商业银行的服务范围与业务类型
汇报人：可编辑 2024-01-03
目录 CONTENTS
• 商业银行概述 • 商业银行的服务范围 • 商业银行的业务类型 • 商业银行的风险管理 • 商业银行的监管与法规遵循
01
商业银行概述
商业银行的定义
商业银行
是指以吸收公众存款、发放贷款 、办理结算为主要业务的企业法 人，以盈利为主要经营目标，经 营货币金融业务的金融机构。
针对企业提供的用于生产经营、投 资等用途的贷款。
信用贷款
借款人凭借个人或企业信用获得的 贷款，风险较高。
04
汇款业务
电汇
通过电报办理汇款，速度较快，但费用较高 。
信汇
通过信函办理汇款，速度较慢，费用较低。
票汇
通过银行汇票办理汇款，收款人凭汇票取款 ，较为安全。
电子汇款
通过电子渠道办理汇款，方便快捷，费用适 中。
理财规划
财富管理
银行根据客户需求，为客户量身定制的理 财方案。
银行为高净值客户提供的一站式财富管理 服务，包括投资、税务、法律等方面的咨 询和建议。
03
商业银行的业务类型
资产业务
贷款业务
向企业或个人提供贷款，是商业银行最主要的资产业务之一。根据贷 款对象和用途的不同，可以分为企业贷款、个人贷款等。
借款业务
商业银行通过向中央银行、同业机构等借款来筹 集资金，以满足流动性需求。
其他负债业务
如发行债券、吸收定期存款等，这些业务帮助商 业银行筹集资金，扩大负债规模。
表外业务
支付结算业务 代理业务
咨询顾问业务 其他表外业务
提供各种支付结算服务，如汇款、支票等，帮助客户完成资金 转移。
代理客户办理各种金融业务，如代理买卖股票、基金等。
风险控制
合规管理有助于商业银行识别、评估和控制各类风险 ，降低因违规行为引发的损失和风险。
声誉维护
合规经营有助于维护商业银行的声誉，提高客户信任 度和市场竞争力。
商业银行遵循的主要法规和标准
《中华人民共和国商业银行法》
是规范商业银行行为的基本法律，规定了商业银行的设立、组织机构、业务范围等方面的要求。
商业银行的监管机构和监管要求
监管机构
中国银行业监督管理委员会（CBRC）是商业银行的主要监管机构，负责制定和执行监管政策，对商 业银行的运营进行监督和管理。
监管要求
商业银行必须遵守资本充足率、流动性比率、风险集中度等监管要求，确保其经营的稳健性和合法性 。
商业银行合规管理的重要性
合规经营
合规管理是商业银行必须遵循的法律、法规、规章和 行业规范，是保障银行合规经营的重要手段。
商业银行的主要业
务
负债业务、资产业务、中间业务 。
商业银行的职能
信用中介、支付中介、金融服务 、信用创造。
商业银行的起源和发展
商业银行的起源
可以追溯到文艺复兴时期的意大利， 当时的地中海沿岸商业贸易十分发达 ，随之兴起了专门从事货币兑换和保 管的私人银行。
商业银行的发展
随着资本主义经济的迅速发展，商业 银行业务不断扩大，逐渐成为资本主 义经济的重要组成部分。
投资业务
商业银行通过购买债券、股票等金融工具进行投资，获取收益。投资 业务也是商业银行重要的资产业务之一。
租赁业务
商业银行提供租赁服务，客户可以通过租赁获得资产的使用权，而商 业银行从中获取租金收入。
其他资产业务
如提供担保、信用证等，这些业务帮助商业银行扩大资产规模，增加 收益。
负债业务
存款业务
吸收客户存款是商业银行最主要的负债来源，包 括个人储蓄和企业存款。