2022-2023年初级银行从业资格《初级银行业法律法规与综合能力》预测试题6(答案解析)

2022-2023年初级银行从业资格《初级银行业法律法规与
综合能力》预测试题（答案解析）
全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！
第壹卷
一.综合考点题库(共50题)
1.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ )。

A.国家对贷款的管理制度
B.国家对金融机构的准入管理制度
C.国家对存款的管理制度
D.国家的银行管理制度
正确答案：B
本题解析：。

A选项中，高利转货罪、违法发放贷款罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度；C选项中，吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度；D选项中，非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。

2.采用不同的顶层组织架构设计可以分为（）。

A.以区域管理为主的总分行组织架构
B.以业务线管理为主的事业部组织架构
C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块
D.根据客户需求层次来组合业务板块
E.根据业务线职能设置组织架构
正确答案：C、D、E
本题解析：
大体可以分为三种模式：一是采用“大个金”和“大公金”两大业务板块；二是根据客户需求层次来组合业务板块；三是根据业务线职能设置组织架构。

3.挪用资金的行为可以分为（）。

A.超期未还型
B.超额未还型
C.营利活动型
D.非法活动型
E.非正当活动型
正确答案：A、C、D
本题解析：
挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形。

4.关于商业银行面临的各类风险，下列表述正确的有（）。

A.操作风险包括法律风险
B.与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险
C.房价波动会直接导致银行面临较大的市场风险
D.信用风险是银行面临的主要的风险
E.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险
正确答案：A、D、E
本题解析：
与其他风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。

B项错误。

房价的波动将影响借款者的信用状况，加剧银行面临的信用风险。

C项错误。

5.货币随着商品经济发展而产生，它的本质是（）。

A.交换价值
B.商品
C.使用价值
D.固定充当一般等价物的特殊商品
正确答案：D
本题解析：
货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。

6.关于票据贴现，下列表述哪些是正确的（）
A.企业把未到期的票据卖给银行
B.银行以票据为抵押向企业贷款
C.企业以贴息为条件提前取得现款
D.企业用支票到银行提取现金
E.票据贴现使得票据有了融资功能
正确答案：A、C、E
本题解析：
暂无解析
7.银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改的，经国务院银行业监督管理机构或者其
省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的相应措施包括（）。

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B.限制分配红利和其他收入
C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
D.停止批准增设分支机构
E.限制资产转让
正确答案：A、B、C、D、E
本题解析：
银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；
（2）限制分配红利和其他收入；
（3）限制资产转让；
（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；
（5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；
（6）停止批准增设分支机构。

8.根据我国《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。

A.1
B.2
C.3
D.4
正确答案：A
本题解析：
根据我国《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。

9.内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）。

A.有效性原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则
正确答案：C
本题解析：
商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则；②制衡性原则；③审慎性原则；④相匹配原则。

其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

10.下列项目中属于现汇的有（）。

A.可自由兑换的支票
B.硬币
C.可自由兑换的汇票
D.美元、英镑
E.外国纸币
正确答案：A、C
本题解析：
现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。

11.根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是（）。

A.分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议
B.拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序
C.按规定经营管理国家外汇储备
D.制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇管理
E.负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表
正确答案：A、B、C、D、E
本题解析：。

以上选项的内容，都属于国家外汇管理局的职责。

12.甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承担责任的情形是（）。

A.乙事后表示追认
B.乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示
C.丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，被乙拒绝的
D.丙有足够的理由相信甲有代理权
正确答案：C
本题解析：
题干中，甲为代理人，乙为被代理人，丙是第三人。

选项A、B，根据《民法典》的规定，被代理人对无权代理人的代理行为表示追认或者明知代理人的代理行为而不作否认的，被代理人承担责任；选项D 属于表见代理，表见代理由被代理人承担责任。

13.以下业务中，（）是商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。

A.存款业务
B.表内业务
C.理财业务
D.代理业务
正确答案：C
本题解析：
理财业务是商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。

存款业务是商业银行接受客户存入的资金，存款人可以随时或按期支取款项的一种信用业务。

代理业务是代理人接受客户委托，以被代理人的名义，代为办理其指定的经济事务的业务。

表内业务是指在资产负债表上反映的业务。

14.银行业从业人员与同事之间应当团结合作，下列做法恰当的是（）。

A.老员工向新员工介绍工作经验
B.客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧
C.同一团队的客户经理之间分享各自客户的信息
D.在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法
E.为了保持自己在工作上的优势地位，刻意隐瞒自己在工作中的一些先进经验
正确答案：A、B、D
本题解析：
银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。

15.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。

A.市场准入
B.非现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
正确答案：A
本题解析：
银监会对银行业的监管措施包括市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话和信息披露监管。

其中，银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员的准人。

高级管理人员准入是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。

16.我国《刑法》规定的附加刑有（）。

A.没收财产
B.管制
C.拘役
D.罚金
E.剥夺政治权利
正确答案：A、D、E
本题解析：
我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。

（一）主刑：1.管制。

2.拘役。

3.有期徒刑。

4.无期徒刑。

5.死刑。

（二）附加刑：1.罚金。

2.剥夺政治权利。

3.没收财产。

17.2004年的巴塞尔条约的主要创新表现在（）。

A.新增了对操作风险的资本要求
B.提出了监管部门监督检查的规定
C.提出了最低资本要求的规定
D.提出了市场约束的规定
E.新增了信用风险和市场风险的资本要求
正确答案：A、B、D
本题解析：。

《巴塞尔新资本协议》在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求；在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支拄”。

18. 对于不同类别的银行，中国银监会的干预措施不同，下列说法错误的是（）。

A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力
B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度
C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员
D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销
正确答案：D
本题解析：
对于资本不足的银行，银监会的措施包括：①下发监管意见书；②在收到意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划；③限制资产增长速度；④降低风险资产的规模；⑤限制固定资产购置；
⑥严格审批或限制银行增设新机构、开办新业务。

19.在汇率标价方法中，直接标价法是（）。

A.一定数额的本币表示一定单位的外币
B.一定数额的外币表示一定单位的本币
C.一定数额的本币表示一定单位的黄金
D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权
正确答案：A
本题解析：
直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称应付标价法。

20.希望和他人订立合同的意思表示称为( )。

A.要约邀请
B.要约
C.承诺
D.诺成
正确答案：B
本题解析：
答案为B。

要约是希望和他人订立合同的意思表示，要约邀请是希望他人向自己发出要约的意思表示，承诺是受理要约人同意要约的意思表示。

21.()阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

A.培植
B.处置
C.融合
D.清洗
正确答案：B
本题解析：
洗钱的过程通常被分为三个阶段，处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。

其中，处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

22.股票的市场价格与其每股税后利润之比为( )。

A.换手率
B.成交额
C.买手与卖手
D.市盈率
正确答案：D
本题解析：
市盈率，也被称为股价收益比率，定义为股票市场价格与其每股收益的比值，可表示为：市盈率(P ／E)=股票价格(P)／每股收益(E)，它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。

23. 根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为（）。

A.即期外汇交易
B.远期外汇交易
C.现汇交易
D.期汇交易
E.定期外汇交易
正确答案：A、B、C、D
本题解析：
根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易(又称现汇交易)与远期外汇交易(又称期；r交易)。

24.( )旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。

A.流动性覆盖率
B.贷存比
C.流动性比例
D.贷款拨备率
正确答案：A
本题解析：
流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30目的流动性需求。

计算公式为：流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30天现金净流出量×100％。

25.发放()时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。

A.公司贷款
B.项目贷款
C.关联企业贷款
D.助学贷款
正确答案：A
本题解析：
发放公司贷款时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。

26.商业银行个人定期存款的种类包括（）。

A.存本取息
B.定活两便存款
C.零存整取
D.整存零取
E.整存整取
正确答案：A、C、D、E
本题解析：
商业银行个人定期存款的种类包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

27.准贷记卡透支（）。

A.不享受免息还款期
B.享受最低还款额待遇
C.透支按月计收复利
D.享受免息还款期
正确答案：A
本题解析：
答案为A。

准贷记卡透支是不享受免息还款期待遇和最低还款额待遇的。

28. 对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。

A.保险公司
B.房产经纪公司
C.房地产开发商
D.房屋产权交易所
正确答案：C
本题解析：
对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。

29.《商业银行法》规定，未经（）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。

A.中国人民银行
B.证监会
C.国务院银行业监督管理机构
D.发改委
正确答案：C
本题解析：
《商业银行法》规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

30.银行的非利息收入包括（）。

A.收费收入
B.投资业务收入
C.其他中间业务收入
D.债券投资收入
E.贷款收入
正确答案：A、B、C
本题解析：
非利息收入主要包括收费收入、投资业务收入和其他中间业务收入等，其对资本消耗低，风险也易于控制。

31.下列属于我国的商品期货市场的是（）。

A.大连商品交易所
B.郑州商品交易所
C.上海期货交易所
D.中国金融期货交易所
E.天津期货交易所
正确答案：A、B、C、D
本题解析：
ABCD我国的商品期货市场起步于20世纪90年代初，目前只有四个，分别是上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所和中国金融期货交易所。

故选ABCD。

32.商业银行的内部控制措施包括（）。

A.信息系统
B.岗位设置
C.授权管理
D.内控制度
E.外包管理
正确答案：A、B、C、D、E
本题解析：
商业银行的内部控制措施主要包括：①内控制度；②风险识别；③信息系统；④岗位设置；⑤员工管理；⑥授权管理；⑦会计核算；⑧监控对账；⑨外包管理；⑩投诉处理。

33. 私人购买住房的支出属于GDP项目中的（）。

A.投资
B.消费
C.融通资金
D.定价
正确答案：A
本题解析：
从支出角度看，GDP由消费、投资和净出口三部分构成。

私人购买住房支出属于固定资本形成，是投资的范畴。

34.金融市场的经济调节功能表现在以下( )方面。

A.借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度
B.借助调整汇率来平衡进出口贸易收支
C.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
D.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高
E.借助调整存款准备金率抑制通货膨胀
正确答案：A、C、D
本题解析：
金融市场可以通过其特有的资本聚集功能和引导资本的合理配置的机制，发挥对经济的调节作用。

其经济调节功能表现在：借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度；借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局；借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高；借助于金融市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。

35.根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，（）贷款风险。

A.承担
B.部分承担
C.共同承担
D.不承担正确答案：D
本题解析：
委托贷款业务贷款人的特征是收取代理手续费，不承担贷款风险。

36.根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》的规定，商业银行发行金融债券应具备的条件有( )。

A.风险监管指标符合监管机构的有关规定
B.具有良好的公司治理机制
C.最近两年连续盈利
D.贷款损失准备计提充足
E.最近三年没有重大违法、违规行为
正确答案：A、B、D、E
本题解析：
商业银行发行金融债券应具备以下条件：1.具有良好的公司治理机制；
2.核心资本充足率不低于4%；
3.最近三年连续盈利；
4.贷款损失准备计提充足；
5.风险监管指标符合监管机构的有关规定；
6.最近三年没有重大违法、违规行为；
7.中国人民银行要求的其他条件。

37.根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（）。

A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为
B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款
正确答案：C
本题解析：
承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。

38.汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是（）。

A.信用本位制
B.金本位制
C.布雷顿森林体系
D.牙买加体系
正确答案：B
本题解析：
金本位制下，货币与黄金挂钩，汇率受黄金价格以及其他费用的影响。

39.商业银行冻结单位存款的期限不超过（）。

A.1周
B.2周
C.1个月
D.6个月
正确答案：D
本题解析：。

冻结应以人民法院、人民检察院、公安机关签发的证件为证。

6个月后需续冻应办理续冻手续，否则视为自动解冻。

每次续冻不得超过6个月。

40.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管的机构是（）。

A.国务院
B.财政部
C.国务院银行业监督管理机构
D.证监会
正确答案：C
本题解析：
《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管，接管依照有关法律和国务院的规定执行。

41.甲、乙双方连续几年订有买卖“交流电机”的合同。

有一次签订合同时，在“标的物”一栏只写了“电机”两字。

当时正值交流电机热销，而甲方供不应求，故甲方就以直流电机交货。

就民法的基本原则而言，甲方违反了( )。

A.自愿原则
B.诚实信用原则
C.禁止权利滥用原则
D.公序良俗原则
正确答案：B
本题解析：
本题中，尽管在“标的物”一栏只写了“电机”两字，没有明确是直流电机还是交流电机，但甲、乙双方连续几年订有买卖“交流电机”的合同，根据双方达成的交易习惯，可以认定标的物应当是交流电机。

甲方违反诚信履行义务。

因此B项正确。

42.先诉抗辩权不得行使的情况包括（）。

A.债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难
B.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序
C.保证人以书面形式放弃上述权利
D.主债务人的财产能够清偿
E.与主债务并无连带关系的保证债务
正确答案：A、B、C
本题解析：
A选项债务人住所变更，无法先就主债务人财产进行赔偿，故无法行使。

B选项债务人已经破产，中止执行程序，同A选项一样，先诉抗辩权没有了实现的基础。

C选项保证人书面放弃，该权利自然无法实现。

而D、E选项是具备该条件的。

所谓先诉抗辩权，又称为检索抗辩权，是指当债权人向保证人请求履行保证债务时，保证人基于先诉抗辩权，可以拒绝债权人的请求，而要求债权人先就主债务人的财产强制执行，只有在主债务人的财产被执行以后仍不够清偿债务时，保证人才应就剩余部分的债务负责。

在保证人享有先诉抗辩权的情况下，保证人所承担的只是补充责任，在主债务人有资产清偿其全部债务时，甚至保证人将不负责任。

因此先诉抗辩权的存在，大大地减轻了保证人的责任，从而对鼓励担保、保障债权发挥了重要作用。

43.汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT形式，指示汇入行付款给指定收款人的汇款方式是()。

A.电汇
B.支票
C.信汇
D.票汇
正确答案：A
本题解析：
电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络)形式，指示汇入行付款给指定收款人。

44.我国商业银行的会计资本包括（）。

A.实收资本
B.盈余公积
C.未分配利润
D.商誉
E.可转换债券
正确答案：A、B、C
本题解析：
会计资本，也称为账面资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。

D项，商誉属于不具有吸收损失功能的账面资本；E项，可转换债券不属于会计角度的内容。

45. 关于我国金融资产管理公司，下列说法不正确的是（）。

A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造
C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
正确答案：C
本题解析：
我国金融资产管理公司于1999年成立，包括信达、长城、东方和华融等四家资产管理公司。

设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。

目前已完成政策性不良资产的处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。

46.支票分类不包括( )。

A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.划线支票
正确答案：D
本题解析：
支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支票和普通支票。

47.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（）内不行使，票据权利消灭。

A.3个月
B.6个月
C.1年
D.2年
正确答案：D
本题解析：
持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期2年内不行使，票据权利消灭。

48.影响债券定价的外部因素包括（）。

A.发行人成本
B.贴现率
C.通货膨胀水平
D.市场汇率
E.债券印刷费
正确答案：B、C、D
本题解析：
影响债券定价的因素包括以下几大类：
①内部因素，包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。

②外部因素，包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。

③发行人发行成本。

支付给承销商的费用就是发行成本，主要包括债券印刷费、发行手续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、其他发行费用等。

49.下列选项中，哪项是完全竞争市场的根本特点？（）
A.生产者众多，各种生产资料可以完全流动
B.企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格
C.市场信息畅通，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场
D.企业的盈利基本上有市场对产品的需求来决定
正确答案：B
本题解析：
完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。

在现实生活中这类市场非常罕见，只有初级产品的市场类型如农产品市场较为接近。