05CFP资格认证制度合集
第二章 CFP认证制度
组织
Financial Planning Standards Board (FPSB )作 为国际金融理财标准委员会,是CFP商标在美国 以外其他国家和地区所有权和使用权的唯一拥有 者,负责督导和管理国际金融理财师的认证. FPSB在每个成员国家或地区选取一个非盈利性 组织签订排他性的合作协议.
拥有标准委员会认可的经济管理类或经济学博
士学位的 AFP、CFP 资格申请人，可申请豁免
全部培训课程。
拥有标准委员会认可的相关资格证书的 AFP、
CFP 资格申请人，可申请豁免部分或全部培训 课程。
二、Examination AFP、CFP资格认证的第二步
检验申请者的理财知识和技能掌握情况
AFP
AFP 、CFP资格申请人在满足上述四个条件后即 可获得AFP 、CFP 资格证书。
AFP 、CFP资格证书的有效期为两年，持照人必 须根据《金融理财师继续教育管理办法》，满足标 准委员会规定的继续教育和职业道德的要求，方可 保留其资格。
2.4 金融理财师职业道德准则
2.5 执业操作准则 即理财程序
《金融理财师职业操作准则》
哪个是合适的目标？
1.我要成为大富翁 2.我要摸彩票中大奖,买个300万的别墅 3.我要在5年内投资使资产从100万变成1000万 4.我要生活得很舒服 5.我准备20年后退休,每月存入2000元准备100万 元的退休金
我要在5年内投资使资产从100万变成1000万
CFP(Certified Financial Planner，国际金融理财师)
洞悉现代金融理财理论 熟练掌握各项理财工具 具备为客户服务的综合技能 具备崇高的金融理财职业道德
金融理财原理第二章(YJ) ——两级CFP资格认证制度
金融理财原理第二章（YJ）——两级CFP资格认证制度一、两级认证制度1、AFP认证：具有大专以上学历，达到FPSB China制定的“4E标准”的资格申请人，可以申请获得AFP资格认证证书。
获得AFP资格认证证书需要具备四个认证条件。
1）、获得AFP资格认证有效培训合格证书。
2）、通过FPSB China组织的AFP资格认证考试，AFP资格认证申请人向FPSB China提出资格认证申请，须在通过AFP资格认证考试后4年内完成。
3）、满足FPSB China制定的从业经验标准。
硕士以上学历从业经验1年，大学本科学历从业经验3年，大专学历从业经验7年。
4）、满足FPSB China制定的职业道德标准。
每两年再认证保留资格。
2、CFP认证：具有大专以上学历，达到FPSB China制定的“4E标准”的资格申请人，可以申请获得AFP资格认证证书。
获得AFP资格认证证书需要具备五个认证条件。
1）、获得《金融理财师（AFP）资格证书》2）、获得CFP资格认证有效培训合格证书。
3）、通过FPSB China组织的CFP资格认证考试，AFP资格认证申请人向FPSB China提出资格认证申请，须在通过AFP资格认证考试后5年内完成。
4）、满足FPSB China制定的从业经验标准。
硕士以上学历从业经验2年，大学本科学历从业经验3年，大专学历从业经验5年。
5）、满足FPSB China制定的职业道德标准。
每两年再认证保留资格。
二、“4E”认证标准教育（Education）：从业者要具备经济、法律、会计、统计、数学等学科的基础知识，并具备跨行业的专业知识，包括金融、投资、保险、税务、员工福利、社会保障、遗产等各个方面。
课程内容包括金融理财原理、投资规划、保险规划、员工福利、退休规划和税务筹划等。
考试（Examination）：考试以情景案例题为主，AFP每年举行三次，CFP，每年举行两次。
考试通过率基本和本国注册会计师以及执业律师等专业资格考试持平。
(ABF)CFP资格认证制度
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讨论二
客户张先生是一家私营企业的老板，今年准备退休。多年 下来已累计个人资产近千万。为了能度过一个幸福的晚 年，并且将自己的财产传承给下一代，张先生希望能找到 一个值得信赖的理财师给自己做一个好的退休规划。 小王是A银行的客户经理，刚完成AFP资格认证培训。小王 经人介绍认识了张先生，当然很想得到像张先生这样的优 质客户。他得知已有三家银行的理财经理向张先生递交过 理财报告书，其中有一家是外资银行。为了争得张先生的 信任，小王称自己拥有国际金融理财师资格认证，曾为多 位客户理财，均获好评，最终打动了张先生。在这个案例 中小王有没有违反金融理财师职业道德，如果有，违反了 哪几项呢？
二.职业道德准则
1.守法遵规(Compliance) 2.正直诚信(Integrity) 3.客观公正(Objectivity & Fairness) 4.专业胜任(Competence) 5.保守秘密(Confidentiality) 6.专业精神(Professionalism) 7.恪尽职守(Due Diligence)
具体准则——披露义务
1. 向客户披露与拓展业务相关的信息：
包括利益冲突、从业机构的变更、地址、电话号码、证明材料、 资格证书、佣金安排、其他代理关系和金融理财师在这些代理 关系中的代理范围等、依法要求提供的其他信息。
2. 以书面形式披露专业服务相关的信息：
理财服务应用的相关理念及指导原则； 如客户需要，提供所在单位负责人和职员的简历，包括教育背 景、工作经验、专业水平及所获证书和专长等； 确立合同后，应披露可能产生的佣金和介绍费及其来源，并合 理估计且详细说明其或有收入；或者提供涉及佣金协议的所有 重要资料； 金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同（包括 支付报酬的方式）； 反映利益冲突的文件。
cfp资格认证工作经验认定要求
CFP资格认证是全球金融规划师协会颁发的金融规划师资格认证，被业内广泛认可和尊重。
获得CFP资格认证需要通过一系列考试和工作经验认定，其中工作经验认定是其中一个重要的环节。
1. CFP资格认证工作经验认定的要求在申请CFP资格认证的工作经验认定时，申请者需要符合一定的要求。
按照国际上的要求，申请者需要具有三年相关金融规划的工作经验，或者具有五年相关金融领域的工作经验。
这些工作经验需要与金融规划相关，并且需要在特定领域内具有一定的实际操作经验。
2. 如何满足工作经验认定的要求在满足工作经验认定的要求时，申请者需要注意一些关键点。
工作经验需要与金融规划相关，包括但不限于财务规划、税务规划、退休规划、风险管理等方面。
工作经验需要在特定领域内积累，并且需要具有一定的深度和广度。
申请者需要提供相关的工作证明材料，以证明其工作经验的真实性和有效性。
3. 为什么工作经验认定如此重要工作经验认定是CFP资格认证的重要组成部分，其重要性不言而喻。
工作经验可以证明申请者在金融规划领域内的实际操作能力和经验积累。
通过工作经验认定，可以进一步保障CFP持有人的专业素质和水平，保障金融规划服务的质量和可靠性。
在申请资格认证时，通过工作经验认定也可以进一步提升申请者在行业内的竞争力和声誉。
总结：CFP资格认证工作经验认定是获得CFP资格认证的重要环节，申请者需要符合一定的工作经验要求，并提供相关的工作证明材料。
工作经验认定的重要性在于保障持证人的专业素质和金融规划服务的质量，同时也可以提升申请者在行业内的竞争力和声誉。
申请者在申请CFP资格认证时需要重视工作经验认定，确保自身符合相关要求，并提供真实有效的工作证明材料。
以上是对CFP资格认证工作经验认定要求的全面评估，希望对您有所帮助。
金融规划师是金融领域内备受尊重的职业，他们为客户提供全面的理财规划和金融建议，以满足客户的财务需求和目标。
而获得CFP资格认证则是金融规划师事业发展的一个重要里程碑。
CFP制度
CFP制度4E认证的内容认证的内容CATION：教育2.EXAMINATION：考试3.EXPERIENCE：工作经验4.ETHICS：职业道德4E认证的制度安排三个办法－－《金融理财师资格认证办法》－－《金融理财师继续教育管理办法》－－《金融理财师纪律处分办法》两个标准－－《金融理财师职业道德准则》－－《金融理财师执业操作准则》客户是指以法律授权的方式聘用金融理财师，接受其专业金融理财服务的个人、团体及企业。
利益冲突是指金融理财师的个人财务、交易、财产或其它利益可能影响其公平客观地提供金融理财服务的情形。
结构性的冲突会在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现。
情景性冲突则会在一个人具有自己的私利时出现。
中国金融理财标准委员会的要求–七项基本原则集中体现为：《金融理财师职业道德准则》1.守法遵规Compliance（1）以国家相关法律法规为行为准绳，遵守社会公德。
（2）遵守金融理财标准委员会制定的相关规章和规范性文件，服从金融理财标准委员会的监督与管理。
（3）遵守所属机构的管理规定和道德操守准则。
2.正直诚信Integrity向客户提供理财服务时，应恪守正直诚信原则，不得利用执业便利为自己谋取不正当利益。
具体准则—禁止事项：（1）以虚假或误导性的广告夸大胜任能力或所属机构的规模和业务范围（2）借公共传媒抬高自己或夸大金融理财业务范围（3）假借金融理财标准委员会或者其他组织的名义发表个人观点（4）执业中欺诈、虚报，或呈递虚假或者误导性报告具体准则--应尽职责：（1）取得书面授权后，行使保管权和处置权（2）及时与客户确认资产总额，并保留完整记录（3）及时向客户或客户指定的第三方转移金融资产（4）客户资产与个人和所在公司资产分别管理（5）客户资产统一管理的前提是能够为每一位客户单独提供详细、准确的会计记录（6）谨慎、勤勉保管客户资产3.客观公正Objectivity & Fairness（1）诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响（2）从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断（3）公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突具体准则：向客户披露与拓展业务相关的信息（1）利益冲突（2）从业机构的变更（3）地址（4）电话号码（5）证明材料（6）资格证书（7）佣金安排（8）其他代理关系和金融理财师在这些代理关系中的代理范围（9）依法要求提供的其它信息具体准则：以书面形式披露专业服务相关的信息（1）理财服务应用的相关原理及指导原则（2）如客户需要，提供所在单位负责人和职员的简历包括教育背景、工作经验、专业水平及所获证书和专长等（3）确立合同后，应披露可能产生的佣金和介绍费及其来源，并合理估计且详细说明其或有收入；或者提供涉及佣金协议的所有重要资料（4）金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同（包括支付报酬的方式）（5）反映利益冲突的文件具体准则：签约前的要求（1）以书面形式披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系（2）在不违反保密性条款的前提下，可以提供现在或之前客户的推荐信等证明材料，以证明其自身胜任能力。
1-金融理财与CFP资格认证制度
AFP ®资格认证培训考前精讲
金融理财 与CFP®资格认证制度
本讲义讲述内容为课程中相对 的重点难点以及学员发问较多的问 题，不涵盖所有考试范围。 AFP资格认证考试范围应以当 年《考试大纲10年7月真题
金融理财（Financial Planning），是一种综合金融服 务。金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户 财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮 助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满 足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上 的自由、自主和自在。 要点： 不是产品推销，而是综合金融服务。 不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。 不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一 生。 不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。
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4E认证体系——考试Examination
4E认证体系-工作经验Experience
特点：知识技能并重，强调理解和运用能力、分析和综合能力、 专业评估和判断能力。 科目 AFP资格认证考试：《金融理财原理》 CFP资格认证考试：五门专业课 范围：以FPSB China公布的考试大纲为准 题型：客观单项选择题（概念题＋计算题） 考试制度 公正性 考试时间：具体时间详见FPSB China网站 考试方法：计算机考试；10个高标准固定考站
AFP持证人：30学时，其中必修课程不少于4个学时 CFP持证人：30学时，其中必修课程不少于4个学时 EFP ®持证人：30学时，其中必修课程不少于4个学时 CPB持证人：应按AFP、CFP或EFP资格认证继续教育学时的要求， 学习必修和选修课程，其中与私人银行相关的课程不少于4个学时。
CFP项目介绍
AFP、CFP项目介绍一、CFP TM资格认证制度在中国的发展历程2001 人民银行牵头，刘鸿儒教授负责筹备2004.4 蔡重直博士代表中国参加FPSB年会2004.9 金融理财标准委员会成立，首届主任为在中国金融界享有崇高威望的刘鸿儒教授，副主任为中国工商银行副行长张福荣、北京大学经济学院院长刘伟教授，秘书长为蔡重直博士。
2004.11 出版国内第一套CFP资格考试指定教材首批人员培训(工行、中行)2005.2 第二批人员培训(增加了建行、光大、浦发)2005.4 FPSB南非年会批准中国入会2005.5 首届AFP资格考试2005.7 FPSB正式批准中国成为准会员2005.8 国际咨询委员会(IAP)成立2006.4 成为FPSB正式会员2006.6 首届CFP资格考试2006.9 开始EFP资格认证培训2006.10 开始跨境差别教育2006.11 产生首批488名CFP持证人截至2009年底，取得资格者近6万人，其中AFP持证人近5万人，CFP持证人近6000人，EFP持证人近2000人。
二、培养目标（AFP专业人士，CFP专业人士）⏹AFP专业人士（金融理财师）–中国本土化金融理财师–了解现代金融理财理论–基本掌握各项理财工具–提高为客户服务的综合技能–具备崇高的金融理财职业道德⏹CFP专业人士（国际金融理财师）–国际化金融理财师–洞悉现代金融理财理论–熟练掌握各项理财工具–具备为客户服务的综合技能–具备崇高的金融理财职业道德三、参加培训的条件大专以上学历均符合培训条件,但是培训结束获得培训合格证书，参加全国统一考试，考试通过后，还必须经过工作经验认证才能获得资格证书。
在认证的时候我们还需要考生具有金融行业的相关从业经验。
四、主要课程介绍五、培训模式AFP TM：集中班 18天脱产集中培训（6小时/天）周末班 9周的每个周六周日全天培训（共计18天，6小时/天）CFP TM：集中班 22天脱产集中培训（6小时/天）周末班 11周每个周六周日全天培训（共计22天，6小时/天）六、报考条件AFP TM现阶段的报考条件需满足以下两项之一即可：1、获得现代国际金融理财标准（上海）有限公司授权的培训机构（包括原中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会授权的培训机构）颁发的有效《金融理财师（AFP）培训合格证书》，可报考AFP资格认证考试；2、拥有现代国际金融理财标准（上海）有限公司认可的经济管理类或经济学博士学位，并经其批准可以豁免全部培训课程的，可报考AFP资格认证考试。
金融理财师资格认证办法
金融理财师资格认证办法（2005年12月13日标准委员会全体委员会议通过根据2007年12月21日全体委员会议决定修订）为建立和完善中国的金融理财师认证制度，促进中国金融理财业的健康发展，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（以下简称为标准委员会）特制定本办法。
第一章金融理财、金融理财师和金融理财师组织第一条 金融理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。
它包括，个人和家庭的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。
第二条 金融理财师是从事金融理财，达到标准委员会所制定的教育（Education）、考试（Examination）、从业经验（Experience）和职业道德（Ethics）标准（以下简称为“4E”标准），并取得资格认证的专业人士。
金融理财师工作的最终目标是，在客户既定的条件和前提下，运用专业知识与技能，最大化地满足客户对财富保值和增值的期盼及其人生不同阶段的财务需求。
第三条 国际金融理财标准委员会（Financial Planning Standards Board，英文缩写为FPSB，以下简称为FPSB）是在全球范围内受到广泛认可的金融理财师认证机构。
作为FPSB的成员之一，标准委员会由业界和学术界有丰富从业经验和学术地位、有社会责任感和热心金融理财事业的人士组成，是旨在中国建立金融理财师制度，确立资格标准，组织资格考试，认证专业人才，规范职业道德，维护行业秩序的非政府、非营利的组织。
第二章 中国的金融理财师认证制度第四条 标准委员会决定采用多数FPSB成员的做法，在中国实施两级金融理财师认证制度，即金融理财师（AFP）和国际金融理财师（CFP TM）资格认证。
AFP商标为 ，， CFP商标为CFP TM、CERTIFIED FINANCIAL PLANNER 及 。
CFP资格认证制度.ppt
4门专业课
42小时综合案例
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中国金融理财标准委员会(FPSCC)
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AFP
资 格 认 证 培
金 融 理 财 师
中美CFP资格认证教育课程的比较
训
中国金融理财标准委员会
美国CFP组织
金融理财原理
17.5%
投资规划
25%
风险管理与保险规划 17.5%
– 标准委员会组织的专业论坛、研讨会、学术报告会等； – 标准委员会授权的专业教育机构(以下简称继续教育机构)提供的各类继续
教育； – 标准委员会认可的持证人所在单位举办的相关内容学习和活动。 – 标准委员会认可的其他形式。
AFP
资 格 认 证 培
金 融 理 财 师
1.2 教育——Education
训
是资格认证的第一步 培训机构：目前授权的培训机构有四家
– 北京金融培训中心 – 上海金融学院国际CFP上海项目中心 – 广东金融学院国际CFP广州项目中心 – 西南财经大学国际CFP成都项目中心
教育时间：
– 240小时 – AFP资格认证教育108小时 + CFP资格认证教育132小时
2004 Survey of Trends in Financial Planning, College for Financial Planning
5
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中国金融理财标准委员会(FPSCC)
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AFP
资 格 认 证 培
金 融 理 财 师
职业道德是客户关注的重点
金 融 理 财 师
CFP执业者的素质要求
CFPTM资格认证制度讲义(ppt 134页)
科目：AFP资格认证考试：测试一门专业基础课：
《金融理财原理》（6小时：上午3小时、下午3小时）
CFP资格认证考试：测试五门专业课：
《投资规划》（3小时）
《个人风险管理与保险规划》（2.5小时）
《员工福利与退休计划》（1.5小时）
《个人税务与遗产筹划》（1.5小时）
《综合案例分析》（3.5小时）
范围：以FPSB China每年年初公布的当年考试大纲为准
取值范围[1 – 4]
3.68 3.43 3.35 3.34 3.26 2.81
2004 Survey of Trends in Financial Planning, College for Financial Planning
4
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2
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中国金融教育发展基金会 金融理财标准委员会(FPSCC)
AFP
资 格 认 证 培
金 融 理 财 师
一.4E认证体系
训
Education：教育 Examination：考试 Experience：工作经验 Ethics：职业道德
AFP
资 格 认 证 培
金 融 理 财 师
1.2.2 教学材料和教学方式
训
教学考试大纲 教学课件 教材和参考书 案例和习题 培训考试 网上答疑
11
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中国金融教育发展基金会 金融理财标准委员会(FPSCC)
AFP
中国金融教育发展基金会 金融理财标准委员会(FPSCC)
CFP认证制度
第二章 CFP认证制度●2.1 国际CFP制度●2.2 中国的金融理财师两级认证制度●2.3 4E认证标准●2.4 职业道德准则●2.5 执业操作准则2.1 国际CFP制度●CFP的含义●CFP制度的建立和发展●CFP发展前景CFPCertified Financial Planner 的简称,是指由各国金融理财标准委员会向那些受过规定的教育或培训的、通过严格的考试、具有相当的理财工作经验并且自愿遵守高标准的道德要求的专业人员发放的水平资格认证证书.CFP组织（FPSB; FPSCC）●Financial Planning Standards Board (FPSB )作为国际金融理财标准委员会,是CFP商标在美国以外其他国家和地区所有权和使用权的唯一拥有者,负责督导和管理国际金融理财师的认证.●FPSB在每个成员国家或地区选取一个非盈利性组织签订排他性的合作协议.中国金融理财标准委员会(FPSCC)中国金融理财标准委员会(Financial Planning Standards Council of China)是国际CFP组织在中国大陆唯一的、排他性的合作伙伴,取得授权开展CFP教育、考试、认证和管理CFP 商标使用的机构.CFP发展的历史背景CFP制度的建立源于美国,不限于本土全球CFP分布及增长情况●教材表1-1国际CFP组织正式成员一览表及CFP执照拥有人数（23页）●历史最早，规模最大，占比最高，稳中有升的是美国（1990年，5万多，1/2)●积极响应，逐渐增加的是澳大利亚●急起直追，名列前茅的是加拿大和日本近几年增长势头（中国及印度增长极快）●2000年底以来，全球的CFP持证人人数已经增加了一倍多●2006底全球拥有CFP执照人数10万人● 2008底全球拥有CFP执照人数11.8万人● 2009底全球拥有CFP执照人数12.6万人,中国6139人。
●中国和印度持证人人数的增长率将近80%●印度尼西亚和巴西2009年的增长率分别为41%和28%选择题（多）金融理财与经济发达程度紧密相连，下列国家CFP人数较多的是（1）美国（2）英国（3）日本（4）澳大利亚选择题（多）金融理财与经济发展密切相关，下列国家CFP人数增长很快的是（1）美国（2）巴西（3）印度（4）中国CFP行业前景职业前景理财人员在汇丰银行发展路径2.2 中国的金融理财师两级认证制度●产生历史●两级认证制度中国CFP的产生历史中国的AFP与CFP两级认证制度●国际模式●1．一级认证制度美国/加拿大/台湾加拿大和台湾正在研究采用两级制度●2．两级认证制度日本/韩国AFP(Associated FinancialPlanner)l●中国本土化金融理财师；l●了解现代金融理财理论l●基本掌握各项理财工具l●提高为客户服务的综合技能；l●具备崇高的金融理财职业道德；l●CFP资格的第一阶段.AFP考试教材：金融理财原理（上下册）CFP(Certified Financial Planner) l●国际化金融理财师；l●洞悉现代金融理财理论；l●熟练掌握各项理财工具；l●具备为客户服务的综合技能；l●具备崇高的金融理财职业道德CFP考试教材● 《投资规划》● 《退休规划与员工福利》● 《个人税务与遗产筹划》● 《个人风险管理与保险规划》● 《金融理财综合规划案例》2.3 “4E”认证标准●Education-教育●Experience-经验●Examination-考试●Ethics-道德理财师的素质●“CFP资格认证项目评估了理财师的知识，技能及专业精神。
资格认证规章制度模板范本
资格认证规章制度模板范本第一章总则第一条为了规范和加强资格认证工作，保障公众利益，提升行业整体素质，特制定本规章制度。
第二条本规章制度适用于公司或组织开展的资格认证活动。
第三条资格认证是指依据国家相关法律法规和标准对个人或单位的专业知识、技能、经验、素质等方面进行考核，并颁发相应证书或证明的活动。
第四条资格认证应当遵循公平、公正、公开、透明的原则，保证考核结果的客观性和准确性。
第五条资格认证活动应当根据职业特点和社会需求，设定相应的认证标准和要求。
第六条资格认证活动应当建立健全的管理体系，确保认证程序的规范和可靠性。
第七条资格认证活动应当加强信息公开和用户权益保护，提高认证服务的满意度和可信度。
第八条资格认证活动的实施应当加强监督和评估，及时发现和纠正存在的问题。
第二章资格认证机构第九条资格认证机构应当依法取得相应的资质和认证资格，具备从事相关领域的专业知识和技能。
第十条资格认证机构应当建立健全的组织架构，明确各部门职责和权限，保证认证活动的正常运行。
第十一条资格认证机构应当设立独立的认证委员会或专家评审组，负责审批认证申请和评定结果。
第十二条资格认证机构应当建立健全的质量管理体系，采用科学、规范的认证方法和程序。
第十三条资格认证机构应当建立健全的信息管理系统，确保认证数据的安全和保密。
第十四条资格认证机构应当制定认证标准和要求，明确认证程序和评定标准。
第十五条资格认证机构应当定期组织内部培训和外部评估，提升员工素质和服务水平。
第十六条资格认证机构应当建立健全的用户投诉处理机制，及时处理用户反馈和投诉。
第十七条资格认证机构应当加强社会宣传和信息披露，提高认证活动的透明度和公信度。
第三章资格认证程序第十八条个人或单位申请资格认证，应当提交相关资料和证明，接受认证机构的审查和评估。
第十九条资格认证应当根据申请人的实际情况和认证要求，确定认证范围和内容。
第二十条资格认证应当按照规定的程序和标准进行考核，确保认证结果的客观和准确。
第2章CFP认证制度
第2章CFP认证制度单项选择题(以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求)1．下列国家实施的不是CFP二级认证标准的是( )。
A．中国B．美国C．韩国D．日本[答案] B[解析] 国际CFP组织各成员国的认证制度分为两类：一类是以美国为代表的一级认证，即只有CFP 一级认证标准；第二类是以日本、韩国为代表的两级认证，即AFP和CFP两级认证标准，我国也是采取CFP二级认证标准。
2．获得AFP资格证书需要具备的四个认证条件之一：满足中国金融理财标准委员会制定的从业经验标准。
下面关于从业经验的具体标准的叙述，正确的是( )。
Ⅰ．硕士以上学历的AFP申请人，其从业经验的时间要求为1年Ⅱ．大学本科学历的AFP申请人，其从业经验的时间要求为2年Ⅲ．大学专科学历的AFP申请人，其从业经验的时间要求为4年Ⅳ．大学专科以下学历的优秀人才经过中国金融理财标准委员会审查可申请AFP，其从业经验的时间要求为7年A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅱ、ⅣC．Ⅰ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ[答案] B[解析] Ⅲ项大学专科学历的AFP申请人，其从业经验的时间要求为3年。
3．持照人获得CFP资格证书后，每( )年必须满足中国金融理财标准委员会规定的继续教育和职业道德的要求，方可保留其资格。
A．半B．1 C．2 D．3[答案] C4．根据《金融理财师资格认证办法》，AFP资格申请人在通过AFP资格考试后，可以向标准委员会提出资格认证申请的时间是考试后( )。
A．一年内B．两年内C．三年内D．四年内[答案] D5．根据《金融理财师资格认证办法》，AFP资格申请人取得AFP资格的第二个条件是满足( )。
A．考试标准B．职业道德标准C．教育标准D．从业经验标准[答案] A6．根据《金融理财师资格认证办法》，AFP资格证的有效期是( )年。
A．一B．二C．三D．四[答案] B7．AFP或CFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式一共有3种：标准培训、课程豁免和学分评估。
CFP认证制度(一)
CFP认证制度(一)单项选择题(以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求)1. 对于理财师职业道德规范中的诚实性原则的描述，以下叙述错误的是。
A.一个持有CFP资格的理财师应该在客户的要求下传交给客户资金或财产B.一个持有CFP资格的理财师应该为客户保管资料，应该保留客户所有资产的信息资料C.一个持有CFP资格的理财师应该根据委托人的要求而谨慎从事D.一个持有CFP资格的理财师决不能将客户的资金或财产混合处理答案：D[解答] 根据理财师职业道德规范中的规定，将客户的一种或多种资金和其拥有的其他资产进行混合管理是容许的，但前提条件是每一个客户的资金或财产的原始数据必须完整记录留档，并且有客户提供的书面通知并符合法律要求。
2. 有关佣金，以下叙述不正确的是。
A.CFP Board认为佣金是指某项产品或服务产生的佣金B.除了传统的佣金之外，还包括回扣费、附条件展延业务费等C.即使是用以抵扣其他费用也视为佣金D.佣金是指由于推荐或销售产品，向对方收取的费用答案：D[解答] D项佣金是指向第三者收取的费用。
3. 有关美国CFP和中国金融理财标准委员会组织的CFP课程设置，下列选项错误的是。
A.中国金融理财标准委员会组织的CFP课程设置将个人税务、遗产筹划合并在一起B.中国金融理财标准委员会将CFP课程设计为5个模块分别是金融理财基础、投资规划、个人风险与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划C.美国CFF组织的CFP课程设置主要包括6个模块：金融理财概论、个人风险管理和保险规划、投资规划、个人税务筹划、员工福利与退休计划、遗产规划，规定课程学习不得低于240学时D.美国CFP和中国金融理财标准委员会组织的CFP课程学习都为180学时答案：D[解答] 美国CFP组织的CFP课程学习不得低于240学时，中国金融理财标准委员会组织的CFP课程学习为240学时。
4. CPP资格认证考试分为四个等级：Ⅰ．评估能力Ⅱ．知识Ⅲ．分析和综合能力Ⅳ．理解和运用能力其中，不属于CFP资格认证考试的重点考察的有。
CFP认证制度(三)
CFP认证制度(三)单项选择题(以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求)1. 中国金融理财标准委员会每年安排两次CFP资格认证考试，关于CFP资格认证考试，下列说法不正确的是。
A.由于每次参加考试的考生水准不一，题目的难度系数也存在偏差，因此AFP/CFP资格考试并没有一个确定不变的通过率B.在CFP资格认证考试中，应考人如果对考试结果有异议，可以按规定程序请求重新核查C.在CFP资格认证考试中，应考人如果对违纪行为的处罚有异议，可在考试结束后的7天内，向做出处罚决定的考试委员会提出书面复审申请，考试委员会在收到应考人复审申请后，应对违纪事实进一步核实，并将复核结果通知应考人D.在CFP资格认证考试中，应考人如果对考场工作人员的行为、态度、作风等不满意，可以向考试委员会投诉，考试委员会应在一周内给予答复答案：C[解答] 在CFP资格认证考试中，应考人如果对违纪行为的处罚有异议，可在考试结束后的10天内，向做出处罚决定的考试委员会提出书面复审申请，考试委员会在收到应考入复审申请后，应对违纪事实进一步核实，并将复核结果通知应考人。
2. 金融理财师与顾客签约时，应准备的资料有。
Ⅰ．金融理财服务合同Ⅱ．理财规划报告范本Ⅲ．金融理财师往来银行、证券公司、保险公司联系人和联络信息Ⅳ．顾客往来银行、证券公司、保险公司联系人和联络信息A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ答案：A3. 获得CFP资格证书必备的认证条件之一就是要满足中国金融理财标准委员会制定的从业经验标准。
关于从业经验的具体标准，下列说法错误的是。
A.大学专科学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为5年B.大学本科学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为3年C.硕士学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为2年D.博士学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为1年答案：D[解答] 硕士以上学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为2年。
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
版权所有©理财教育网1金融理财概述和CFP TM 资格认证制度版权所有©理财教育网2声明本讲义讲述内容为课程中相对的重点难点以及学员发问较多的问题，不代表考试范围。
AFP TM 资格认证考试范围应以当年《考试大纲》为准。
版权所有©理财教育网3金融理财概述•金融理财（Financial Planning ），是一种综合金融服务。
金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。
•要点：–不是产品推销，而是综合金融服务。
–不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。
–不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生。
–不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。
版权所有©理财教育网4（2010年7月）以下对金融理财的理解正确的是（）A ．贺先生认为金融理财仅仅是选择高收益产品，通过投机性投资发财致富B ．赵先生认为金融理财是有钱人考虑的事情，自己收入微薄不需要金融理财服务C ．杨女士认为金融理财师应该提供一个适合所有客户的标准理财方案D ．小王大学毕业两年，他认为自己目前虽然财力有限，但是也应当尽早规划未来答案：D版权所有©理财教育网5CFP 资格认证制度•4E 认证要求•职业道德准则•执业操作准则•纪律处分办法•CFP 商标使用规范版权所有©理财教育网64E 认证要求•教育–AFP 资格认证培训108小时，继续教育20学时–CFP 资格认证培训132小时，继续教育30学时•考试•工作经验–AFP 资格认证：研究生1年，本科2年，大专3年–CFP 资格认证：研究生2年，本科3年，大专5年–工作经验有效期为最近10年•职业道德版权所有©理财教育网7职业道德准则1.守法遵规(Compliance)2.正直诚信(Integrity)3.客观公正(Objectivity & Fairness)4.专业胜任(Competence)5.保守秘密(Confidentiality)6.专业精神(Professionalism)7.恪尽职守(Due Diligence)这些要求集中体现为：《金融理财师职业道德准则》版权所有©理财教育网8 1.守法遵规(Compliance)•以国家相关法律法规为行为准绳，遵守社会公德；•遵守所属机构的管理规定和道德操守准则；•遵守中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC ）制定的相关规章和规范性文件，服从中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC ）的监督与管理。
•注：上述相关的规章和规范性文件，现将由现代国际金融理财标准（上海）有限公司（FPSB China ）沿用与执行。
版权所有©理财教育网9 2.正直诚信(Integrity)•向客户提供理财服务时，应恪守正直诚信原则，不得利用执业便利为自己谋取不正当利益。
在拓展业务时的禁止行为：•用虚假或误导性的广告来夸大自身的胜任能力以及与其相关联的机构规模和业务范围等；•借公共传媒抬高自己或夸大金融理财业务范围；•假借国际金融理财标准委员会（FPSB ）、国际金融理财标准委员会中国专家委员会（FPSB China Advisory Panel ）或现代国际金融理财标准（上海）有限公司（FPSB China ）或者其他组织的名义发表个人观点；•执业中欺诈、虚报，或呈递虚假或者误导性报告。
版权所有©理财教育网10正直诚信具体准则-应尽职责金融理财师在处理客户金融资产或其他资产时，负有以下职责：•取得书面授权后，行使保管权和处置权；•及时与客户确认资产总额，并保留完整记录；•及时向客户或客户指定的第三方转移金融资产；•客户资产与个人和所在公司资产分别管理；•客户资产统一管理的前提是能够为每一位客户单独提供详细、准确的会计记录；•谨慎、勤勉保管客户资产。
版权所有©理财教育网113.客观公正(Objectivity & Fairness)•客观公正要求：理财师提供服务的时候不受经济利益、关联关系和外界压力的影响并公正、诚实地披露利益冲突。
•考试常见的违反“客观公正”的行为：–出于利益原因向客户推荐产品（业绩、佣金、提成、奖金等因素）–未披露相关利益冲突（比如存在佣金收入）版权所有©理财教育网12 4.专业胜任(Competence)•金融理财师应当在所能胜任的范围内为客户提供金融理财服务–要不断学习，提高自身的专业能力–参加FPSB China 要求的教育培训–具备相应的专业知识和经验：能够胜任所从事的金融理财业务–完成FPSB China 要求的继续教育内容，保持和提高专业胜任能力•在尚不具备胜任能力的领域：–聘请专家协助工作–向专业人员咨询–将客户介绍给其他相关组织版权所有©理财教育网13 5.保守秘密(Confidentiality)•未经客户书面许可，不得向第三方透露任何有关客户的个人信息；•未经所在单位的同意，不得将单位的客户资料或商业机密泄露给客户或其他机构。
•豁免条款金融理财师可在下述情况下使用客户信息：–建立咨询或经纪人账户、为达成交易、或协议中所默许的其它情形；–依法要求披露信息；–针对失职投诉，金融理财师进行申辩时；–与客户之间产生民事纠纷需要披露时。
版权所有©理财教育网14 6.专业精神(Professionalism)•具有职业的荣誉感；•尊重和礼貌对待客户及其他金融理财师；•与同业者充分合作，共同维护和提高该行业的公众形象及服务质量；•按照金融理财标准委员会制定的各项规范和准则的要求，使用CFP 商标和AFP 商标。
版权所有©理财教育网15专业精神具体准则•遵守后续认证要求，包括继续教育、缴纳年费、定期签署和提交认证更新程序中所要求的金融理财师声明文件等；•遵循公平合理的竞争原则开展业务；•不得使用或威胁使用本款诋毁或恶意伤害同行；•从事其他专业服务时取得从业资格或法律授权；•了解到其他金融理财师违反本准则的规定，应当立即通知现代国际金融理财标准（上海）有限公司（FPSB China)；•有理由怀疑所在机构内部有人从事非法活动时，应收集证据并向直接主管报告；如确信非法活动存在而所在机构没有采取补救措施的，应向监管机构和FPSB China 报告。
版权所有©理财教育网167.恪尽职守(Due Diligence)•恪尽职守是指充分计划并监督实施；•为客户提供服务时应及时、周到、勤勉。
•具体准则–根据客户的具体情况提供并实施有针对性的理财建议；–对向客户推荐的理财产品进行调查；–对下属向客户提供的个人理财规划服务进行监督，对其触犯道德准则的行为应及时制止。
版权所有©理财教育网17•（2010年7月）张行长是CFP 持证人，为了赢得更多客户，他经常对客户说其他银行的CFP 持证人专业水平低、道德品质不可靠。
其下属小周是客户经理，为了赢得更多业绩，经常故意隐瞒理财产品的风险，夸大收益，甚至有意欺骗客户。
张行长对小周的做法十分清楚，但既然增加了业绩，也没有出现客户投诉的现象，所以一直未予纠正。
根据《金融理财师职业道德准则》，张行长的上述行为违反了（）。
A ．专业精神和保守秘密的原则B ．专业胜任和客观公正原则C ．专业精神和恪尽职守原则D ．专业胜任和正直诚信原则答案：C版权所有©理财教育网18•（2010年7月）2010年5月，小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人情况时，称自己为AFP 持证人。
张先生有一笔外汇资产，希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。
小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意，即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。
小王的行为（）。
A ．符合《金融理财师职业道德准则》B ．违反了客观公正和保守秘密原则C ．违反了专业胜任和客观公正原则D ．违反了保守秘密和正直诚信原则答案：D版权所有©理财教育网19•（2010年7月）根据《金融理财师执业操作准则》，以下说法错误的是（）。
A ．金融理财师必须披露与客户之间存在的利益冲突B ．一个完整的理财规划方案，必须要分析客户的资产负债表和现金流量表，以便对客户的财务状况作出诊断和建议C ．如果出现特殊理财规划事件，应当对理财规划方案进行适时调整D ．金融理财师在向客户提交理财规划方案之后，还必须代替客户执行方案答案：D版权所有©理财教育网20金融理财的执业操作准则1.建立和界定与客户的关系1.建立和界定与客户的关系2.收集客户信息，了解客户的目标和期望2.收集客户信息，了解客户的目标和期望3.分析和评估客户当前的财务状况3.分析和评估客户当前的财务状况4.制定并向客户提交个人理财规划方案4.制定并向客户提交个人理财规划方案5.执行个人理财规划方案5.执行个人理财规划方案6.监控个人理财规划方案执行6.监控个人理财规划方案执行版权所有©理财教育网22“CFP”首字母缩写商标的使用要求1.“CFP”首字母缩写商标必须使用大写字母的形式，字母之间不能有句点。
正确用法如张三，CFP™2.当首次出现在印刷资料中时，“CFP”首字母缩写商标必须标注TM 上标标识符，比如李四是一名CFP™专业人士。
3.“CFP”首字母缩写商标不能用作“CERTIFIED FINANCIAL PLANNER”的附加缩写说明。
4.“CFP”首字母缩写商标必须作为一个描述性的形容词而不能是名词或动词，除非出现在签名栏，信笺纸的抬头或名片里。
5.“CFP”首字母缩写商标应该只与FPSB 认可的名词搭配使用：“专业人士”、“执业者”、“持证人”、“资格认证”或“商标”。
版权所有©理财教育网23“CERTIFIED FINANCIAL PLANNER”商标使用要求1.“CERTIFIED FINANCIAL PLANNER”商标应该以全部大写字母、小号大写字母或者首字母大写的形式出现。
2.当首次出现在印刷材料中时，“CERTIFIED FINANCIAL PLANNER”商标必须标注TM 上标标识符。
3.“CERTIFIED FINANCIAL PLANNER”商标不能用作“CFP”的附加说明。
4.“CERTIFIED FINANCIAL PLANNER”商标必须用作一个描述性的形容词而不是一个名词或动词。
5.“CERTIFIED FINANCIAL PLANNER”商标应该只与FPSB 认可的名词搭配使用：“专业人士”、“执业者”、“持证人”、“资格认证”或“商标”。