中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理

中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面
整理
1、银行公司治理的基本文件是（ ）。

A.员工守则
B.银行章程
C.商业银行法
D.商业银行管理条例
正确答案：B
2、物权是权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（ ）。

A.所有权
B.用益物权
C.担保物权
D.债权
正确答案：D
3、在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告知有要求举行听证的权利后（）内提出。

A.3日
B.7日
C.5日
D.10日
正确答案：A
4、互联网消费金融业务由（ ）负责监管。

A.人民银行
B.银监会
C.证监会
D.保监会
正确答案：B
5、下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（ ）。

A.必须经中国人民银行审查批准
B.可以自行设立
C.必须经财政部审查批准
D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准
正确答案：D
6、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。

A.受贿罪
B.票据诈骗罪
C.变造货币罪
D.签订、履行合同失职被骗罪
正确答案：D
7、人民法院审理民事案件，依照法律规定实行的制度不包括（ ）。

A.回避
B.合议
C.公开审判
D.三审终审
正确答案：D
8、根据《民法典》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是( )。

A.合同当事人的法律地位平等
B.当事人依法享有自愿订立合同的权利
C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
D.当事人不能委托代理人订立合同
正确答案：D
9、以下说法错误的是（）。

A.限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定
B.法律可以设定各种行政处罚
C.行政法规可以设定除人身自由以外的行政处罚
D.地方性法规可以设定吊销企业营业执照的行政处罚
正确答案：D
10、我国于( )年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。

?
A.1978?
B.1984?
C.1986?
D.1996?
正确答案：C
11、银行的市场风险不包括（ ）。

A.流动风险
B.汇率风险
C.商品价格风险
D.股票价格风险
正确答案：A
12、福费廷一般只适用于( )经有关银行承兑或保付后办理。

A.信用证项
B.非证业务
C.代理业务
D.委托
正确答案：A
13、当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决议的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期届满之日起（）内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。

A.一个月
B.两个月
C.三个月
D.半年
正确答案：C
14、按照《公司法》的规定，普通股股东不享有(?)的股东权益。

A.资产受益
B.重大决策权
C.选择管理者
D.优先分派股息权
正确答案：D
15、兼具债券和期权特性金融工具是（）
A.股票
B.债券
C.可转换公司债券
D.证券投资基金
正确答案：C
16、《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为( )。

A.信用风险加权资产+市场风险所需资本?
B.信用风险加权资产+市场风险所需资本+操作风险所需资本?
C.(信用风险加权资产+市场风险所需资本+操作风险所需资本)×12.5
D.信用风险加权资产+(市场风险所需资本+操作风险所需资本)×12.5
正确答案：D
17、下列关于商业银行固定资产贷款的说法，错误的是( )。

A.固定资严贷款通常是短期贷款
B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款
C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款
D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款正确答案：A
18、下列关于质押的说法，正确的是( )。

A.可以是不动产质押、动产质押和权利质押
B.只能是权利质押
C.只能是动产质押和权利质押
D.只能是不动产质押
正确答案：C
19、关于收益率曲线的说法中，正确的是（ ）。

A.正向收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率
B.反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率
C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈反向相关
D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债券，利率与期限呈正向相关
正确答案：B
20、以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?( )
A.经济资本
B.监管资本
C.会计资本
D.核心资本
正确答案：A
21、银行在票据未到期时将票据买进的做法称为( )。

A.票据交换?
B.票据承兑?
C.票据结算?
D.票据贴现
正确答案：D
22、我国商业银行很少直接面临（ ）。

A.利率风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.商品价格风险
正确答案：C
23、被称为狭义货币供应量的是( )。

A.Ml
B.Mo
C.M3
D.M2
正确答案：A
24、境内企业直接或者间接到境外发行证券或者将其证券在境外上市交易，必须经( )批准。

A.国家外汇管理局
B.对外贸易经济合作部
C.国务院证券监督管理机构
D.中国人民银行
正确答案：C
25、以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?( )
A.经济资本
B.监管资本
C.会计资本
D.核心资本
正确答案：A
26、《商业银行资本管理办法（试行）》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）年目标。

A.一
B.三
C.五
D.十
正确答案：B
27、（ ）年，我国颁布了《民法典》确立了我国民法的基本原则和基本制度。

A.1986
B.1987
C.1988
D.1989
正确答案：A
28、下列大型商业银行中，在上海证券交易所上市和香港联合证券交易所同步上市是（）。

A.工商银行
B.农业银行
C.中国银行
D.建设银行
正确答案：A
29、单位结算账户中属于存款人的主办账户的是( )。

A.临时存款账户
B.一般存款账户
C.基本存款账户
D.专用存款账户
正确答案：C
30、出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见?（ ）
A.所在机构存在严重问题或风险
B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动
C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户
D.机构内部工作人员互相诋毁
正确答案：A
31、巴三最终方案提出应用新的标准计量操作风险资本要求，下列说法错误的是（）。

A.采取分段累进方法计算业务指标部分（BIC）作为操作风险的计量基数
B.已置业务条线的总收入为基础计量操作风险的基本要求
C.银行业务规模越大，历史损失越多，资本要求越大
D.操作风险资本要求等于业务指标部分（BIC），与内部损失乘数（ILM）的乘积
正确答案：B
32、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件，体现了委托人（ ）的权利。

A.管理方法变更权
B.知情权
C.解任权
D.撤销权
正确答案：B
33、贷款人的义务不包括（）。

A.优先向关系人提供担保贷款
B.公开发放贷款的条件
C.审议借款人的借款申请，并做出答复
D.公布所经营的贷款种类、期限和利率，并向借款人提供咨询
正确答案：A
34、( )是指银行凭借获得货运单据质押权，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。

A.资金业务
B.出口押汇
C.保理
D.进口押汇
正确答案：B
35、根据中国人民银行法，第四条规定的中国人民银行的职责来分析的。

A.会员大会
B.秘书处
C.理事会
D.常务理事会
正确答案：B
36、根据《票据法》的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。

A.承兑人
B.背书人
C.保证人
D.出票人
正确答案：D
37、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。

A.保险金
B.风险准备金
C.存款保险准备金
D.存款保证金
正确答案：C
38、购贷款的对象是（）。

A.境外企事业法人及自然人
B.境内企事业法人及自然人
C.境外企事业法人
D.境内企事业法人
正确答案：D
39、以下说法中不正确的是（）。

A.商业银行不得向关系人发放信用贷款
B.商业银行不得向关系人发放担保贷款
C.关系人包括商业银行的董事，监事及其近亲属
D.关系人包括管理人员，信贷业务人员及其近亲属
正确答案：B
40、市场约束的运作机制主要是依靠（）的利益驱动。

A.监管机构
B.利益相关者
C.高级管理层
D.风险管理部门
正确答案：B
41、由货币当局制定并干预，只能在一定幅度内波动的汇率成为（ ）。

A.固定汇率
B.基本汇率
C.浮动汇率
D.官方汇率
正确答案：A
42、为有效应对突发事件导致银行运营中断而采取的管理活动称为（）。

A.业务连续性管理
B.损失数据库
C.操作风险与控制自评估（RCSA）
D.信息科技风险评估
正确答案：A
43、2007年9月29日成立的(?)，其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。

A.中国国际金融公司?
B.中国投资有限责任公司
C.国家开发银行?
D.中国国际信托投资公司
正确答案：B
44、我国的五家大型商业银行的机构性质是( )。

A.国有企业
B.事业单位
C.国家机关
D.政府部门
正确答案：A
45、（）对股东大会负责，承担商业银行经营和管理最终责任
A.高级管理层
B.股东大会
C.董事会
D.监事会
正确答案：C
46、《行政复议法》自（ ）年实施。

A.1999
B.2000
C.2001
D.2002
正确答案：A
47、合规监管是以（ ）为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内。

A.银行自我监管
B.市场约束
C.行政管制
D.行业自律
正确答案：C
48、骆驼评级体系的第六个评估内容——市场风险敏感度，其主要考察的内容不包括（ ）。

A.有问题放贷与基础资本的比率
B.利率、汇率的变化
C.商品价格、股票价格的变化
D.对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度
正确答案：A
49、在商业银行资产中流动性最高的资产是（）。

A.现金
B.同业拆出
C.国债
D.短期贷款
正确答案：A
50、（）对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。

A.监事会
B.董事会
C.股东大会
D.高级管理层
正确答案：B
51、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（）。

A.委托合同关系
B.合伙关系
C.工作职务关系
D.以上都不是
正确答案：A
52、以下关于金融工具的说法中，错误的是( )。

A.按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具
B.按融资方式划分，股票属于间接融资的工具
C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具
D.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具
正确答案：B
53、下列有利于货币需求增加的因素是（ ）。

A.社会商品可供量减少
B.货币流通速度加快
C.利息率下降
D.居民、企业等经济主体的收入减少
正确答案：C
54、（ ）结合了新形势下我国大型银行的风险特征，是2010年初探索创立的一个全新的监管模型。

A.骆驼评级体系
B.ARROW评级体系
C.“腕骨”监管指标体系
D.风险评级体系
正确答案：C
55、下列符合商业银行内部控制原则的是（ ）。

A.原有业务和机构可以不纳入内部控制范畴
B.行长可以不受内部控制的约束
C.商业银行全体员工参与内部控制
D.内部控制成本可以不考虑
正确答案：C
56、股票持有者可通过( )将股票转让和出售。

A.退还股本
B.在股票市场出售
C.在股票市场转让
D.在证券市场转让和出售
正确答案：D
57、（ ）是金融机构获得许可证的过程。

A.市场准入
B.非现场监管
C.现场检查
D.事后处理
正确答案：A
58、商业银行的监督系统由股东大会选举产生的( )组成。

A.监事会?
B.稽核部?
C.监理会?
D.监事会及稽核部
正确答案：D
59、银行的很多创新在本质上是（ ）的创新。

A.风险管理方式
B.金融工具
C.业务模式
D.业务流程
正确答案：A
60、中国证监会一派出机构受理A银行关于基金销售业务资格的注册申请，经过审查，该派出机构最终作出准予注册的决定。

此种行为属于（ ）。

A.民事授权
B.民事裁判
C.刑事裁判
D.行政许可
正确答案：D
61、在描述经济增长情况时，GNP指的是（ ）。

A.国内生产总值
B.国民生产总值
C.国民收入
D.国民生产净值
正确答案：B
62、债券按利息支付方式分类可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。

A.公司债券
B.普通债券
C.附息债券
D.零息债券
正确答案：A
63、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括( )。

A.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况
B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况
C.了鹪客户所在区域的信用环境
D.了解该企业所处的行业情况
正确答案：A
64、下列关于无效合同表述正确的是（ ）。

A.合同部分无效，不影响其他部分效力
B.合同部分无效，整体无效
C.有过错一方不需承担缔约过失责任
D.合同无效自判定无效起无效
正确答案：A
65、银行在进行客户信用评级时应采取( )的评定方法。

A.定性分析
B.定量分析
C.定性分析为主，定性分析与定量分析相结合
D.定量分析为主，定量分析与定性分析相结合
正确答案：D
66、下列银行业务中，属于中间业务的是（ ）。

A.住房贷款
B.理财业务
C.信用证业务
D.吸收存款
正确答案：B
67、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按照约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（ ）。

A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.房地产贷款
D.银团贷款
正确答案：D
68、国内生产总值是（ ）。

A.在一国的领土范围内，本国居民在一定时期内所生产的，以市场价格表示的产品和劳务总值
B.反映一定时期经济发展水平的静态指标
C.一个国家或地区所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果
D.一国或地区经济产出和居民支出的增长值
正确答案：C
69、关于实施非零售信用风险内部评级初级法的商业银行，需要自行估计下列哪一关键风险参数（）。

A.违约风险暴露（EAD）
B.期限（M）
C.违约概率（PD）
D.违约损失率（LGD）
正确答案：C
70、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，(?)可以对该银行实行接管。

A.财政部?
B.中国银行业监督管理委员会
C.政策性银行?
D.中国人民银行
正确答案：B
71、银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得从分的授权，地位，独立性，资源保障和向（ ）报告的路径。

A.股东会
B.监事会
C.董事会
D.高级管理层
正确答案：C
72、合法代理行为的法律后果直接归属于( )。

A.代理人和被代理人
B.代理人
C.第三人
正确答案：D
73、下列关于中国银行业协会的表述，错误的是（ ）。

A.中国银行业协会的主管单位是中国银行保险监管委员会
B.中国银行业协会是非营利性的社会团体
C.银行业金融机构必须加入中国银行业协会
D.中国银行业协会是我国的银行业自律组织
正确答案：A
74、通常，整存整取的定期存款( )。

A.相同期限，本金越高，则利率越低
B.期限越长，则利率越高
C.利率高低与期限长短无关
D.期限越长，则利率越低
正确答案：B
75、客户不可以通过银行购买的产品有(?)。

A.保险?
B.债券?
C.基金?
D.股票
正确答案：D
76、( )是风险管理最为核心、最为关键的阶段。

?
A.风险识别?
C.风险监测?
D.风险控制?D风险识别、计量和监测，最终都要落实到风险控制上，因此风险控制为风险管理的核心和关键所在。

故选D。

正确答案：D
77、（ ）是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行，金融资产管理公司，信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法，稳健运行。

A.银行自我监管
B.银行业外部监管
C.行业自律
D.市场约束
正确答案：B
78、《商业银行资本管理办法（试行）》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）年目标。

A.一
B.三
C.五
D.十
正确答案：B
79、在我国，负责制定和实施货币政策机构是（）。

A.财政部
B.国家发展与改革委员会
C.中国人民银行
D.中国银行业监督管理委员会
正确答案：C
80、下列说法中不正确的是( )。

A.企业债是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具
B.股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具
C.可转债是一种可以在特定时问、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具
D.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度；开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具
正确答案：D
81、下列属于直接融资工具的是( )。

A.可转让大额定期存单
B.银行贷款
C.银行汇票
D.商业票据
正确答案：D
82、（ ）应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍/偏好和各项政策相符。

A.股东会
B.监事会
C.高管层
D.执行董事
正确答案：C
83、商业银行( )的主要收入来源是手续费收入。

A.支付结算业务
B.存款业务
C.同业拆借业务
D.贷款业务
正确答案：A
84、现场检查还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，其中不包括（ ）。

A.贷款的基本程序与风险控制
B.资产质量分析
C.不良贷款的划分标准和确认程度
D.内部报告与信息系统
正确答案：B
85、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是(?)。

A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透漏某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C.工作休息期间，银行工作人员小张拒绝与同事谈论工作话题
D.因情况紧急，银行工作人员小李将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管正确答案：C
86、人民币的法定管理部门是（ ）
A.中国银行
B.中国人民银行
C.中国建设银行
D.中国工商银行
正确答案：B
87、同一存款人在同一家投保机构所有的被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的（ ）
A.实行限额偿付
B.偿付50万人民币
C.实行部分赔付
D.实行全额偿付
正确答案：D
88、犯罪的基本特征是（ ）。

A.社会危害性
B.人民危害性
C.暴力危害性
D.刑事违法性
正确答案：A
89、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是( )。

A.安排行
B.代理行
C.参加行
D.牵头行
正确答案：C
90、以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（）
A.A股
B.B股
C.H股
D.F股
正确答案：B
91、下列银行业务中，属于中间业务的是（ ）。

A.住房贷款
B.理财业务
C.信用证业务
D.吸收存款
正确答案：B
92、在我国，公司债的监督管理主体是（）。

A.中国银行业监督管理委员会
B.国家发展与改革委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国人民银行
正确答案：C
93、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员(?)，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业的良好信誉，促进银行业的健康发展”。

A.业务水平和道德水平?
B.整体素质和职业道德水平
C.信用水平和道德水平?
D.信用水平和业务水平
正确答案：B
94、最可能直接对银行无形资产造成损失的风险是(?)。

A.市场风险?
B.流动性风险?
C.声誉风险?
D.操作风险
正确答案：C
95、（）的结果可以应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济资本、风险定价、绩效考核等领域。

A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制
正确答案：B
96、金融创新基本原则中的四个“认识”原则不包括( )。

A.认识你的业务
B.认识你的客户
C.认识你的潜力
D.认识你的风险
正确答案：C
97、关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是( )。

A.保证国际银行业的安全和发展
B.促进国际银行业的并购重组
C.共同防范和控制金融风险
D.加强银行监管的国际合作
正确答案：B
98、2005年7月21日，我国启动人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考（）。

A.美元和欧元进行调节. 自由浮动的汇率制度
B.美元进行调节. 可调整的盯住汇率制
C.欧元进行调节. 可调整的盯住汇率制
D.一篮子货币进行调节. 有管理的浮动汇率制度
正确答案：D
99、下列融资方式中，( )不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。

A.卖出持有的央行票据?
B.同业拆人资金
C.上市发行股票?
D.将商业汇票转贴现
正确答案：C
100、在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（ ）等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.计量、担保、抵押、定价和缓释
B.监测、对冲、转移、规避和补充
C.监测、分散、转移、规避和补偿
D.分散、对冲、转移、规避和补偿
正确答案：D
101、某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计3亿元。

该企业所欠税款为1亿元，欠职工工资和劳动保险费用1亿元，欠银行2亿元，则银行可以收回的债权为( )。

A.2亿元?
B.1亿元?
C.1.5亿元
D.5 000万元
正确答案：B
102、下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是( )。

A.证券登记结算机构从业人员
B.发行股票公司的监事
C.持有公司3％股份的社会股东
D.发行股票的控股公司的董事长
正确答案：C
103、人民币的法定管理部门是（ ）。

A.中国人民银行
B.商业银行
C.国务院
D.财政部
正确答案：A
104、随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（ ）的趋势。

A.稳增长，促发展
B.“表内外、本外币、集团化”
C.向资本节约型成长模式迈进
D.国际化步伐加快
正确答案：B
105、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。

该工作人员的做法，不妥当的是( )。

A.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品
B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇
C.建议客户若不急用，明年初再来结汇
D.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法
正确答案：D
106、市场约束的运作机制主要是依靠（）的利益驱动。

A.监管机构
B.利益相关者
C.高级管理层
D.风险管理部门
正确答案：B
107、反映银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标是银行的资本利润率，其公式为（ ）。

A.净利润／总收入
B.总资产／股东权益
C.净利润／总资产
D.净利润／股东权益
正确答案：D
108、（ ）即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。

A.自律组织
B.监管机构
C.中介机构
D.政府部门
正确答案：A
109、在我国，以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标的非金融机构是( )。

A.信托公司
B.货币经纪公司
C.金融租赁公司
D.金融资产管理公司
正确答案：D
110、巴塞尔新资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，第三支柱规定的银行信息披露的频率应该为（ ）进行一次。

A.每半年
B.每年
C.每季度
D.每月
正确答案：A
111、商业银行的四大转变不正确的是（）。

A.从资金提供者转变为资金组织者
B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场
C.从资产持有与管理并重转变为资产持有。