2017-2018学期高中政治2.6.1储蓄存款和商业银行课件新人教版必修1

金融机构存款利率表
项目 (一)活期 (二)定期
三个月 半年 一年 二年 三年
年利率(%) 0.35
1.10 1.30 1.50 2.10 2.75
A.210元 B.420元 C.10 210元 D.10 420元
【解析】选B。根据利息计算公式:本金×利息率×存 款期限,即10 000×2.10%×2=420元,故B项正确。
问题: 1.50%的居民倾向于“更多储蓄”,我国的储蓄机构是 什么?居民储蓄的目的是什么? 提示:商业银行;获取利润。
2.居民储蓄作为居民的一种主要的投资方式,有哪些特 征? 提示:(1)居民储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。 (2)作为投资对象,活期储蓄流动性强,灵活方便,但收 益低。定期储蓄流动性较差,但收益高于活期储蓄。
【补偿训练】 各商业银行都十分重视解决不良贷款问题,是因为
() A.贷款越少,安全系数越大,商业银行的效益越高 B.发放贷款是商业银行的基本业务 C.贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是商业银行 的利润 D.贷款是商业银行利润的主要来源
【解析】选D。贷款是商业银行的主体业务,也是商业 银行利润的主要来源,故A项观点错误;B、C两项正确但 不符合题意;重视解决不良贷款问题是因为贷款是商业 银行利润的主要来源,因此选D项。
小张:“……”
问题: 1.银行该不该借钱给赵时尚这种人? 提示:银行不该借钱给赵时尚这种人。
2.小张该不该做贷款担保人? 提示:小张也不该做这个贷款担保人,因为赵时尚这种 人不讲诚信。
3.诚信对于金融生活有什么重要性? 提示:贷款本身就是一种信用行为,要求借贷双方都讲 诚信;诚信既有利于金融机构正常开展业务,也有利于 方便个人的生活,最终有利于维护国家正常的金融秩序 和市场经济秩序。如果信贷不讲诚信,就可能危害国家 的金融安全和经济发展。
2.商业银行三大业务比较:
存款业务
贷款业务
结算业务
向借款人提供 为社会经济活
向社会吸收资 资金,并要求 动中发生的货
含义 金,按规定还本 在规定的期限 币收支提供手
付息
内偿还本金和 段与工具的服
利息
务
存款业务
贷款业务
结算业务
地位
基础业务,开展 其他业务的资 金来源和基础
商业银行利润 的主要来源
重要业务
主题一 储蓄存款 【问题探究】 探究一 我国的储蓄存款
情景一 2017年1月,青岛市住户存款余额5 683.2 亿元,较年初新增223.9亿元,同比多增124.7亿元。
按照青岛市统计局发布的常住人口总数920.4万人,粗 略计算居民人均存款达到6.17万元,人均存款从1万涨 至6万用了15年时间。 问题:为什么居民的储蓄持续增长?如何看待这种增长?
【预习自测】 1.下列对储蓄存款的认识,正确的一项是 ( ) A.储蓄存款作为一种投资方式具有收益高的特点 B.储蓄存款可以随时存取、灵活方便,很受投资者欢迎 C.利息是人们从储蓄存款中获得的唯一收益 D.储蓄存款由于收益很低,所以没有风险
【解析】选C。随时存取、灵活方便是活期储蓄的特点, 故B项舍掉;储蓄存款风险比较低,但并不代表没有风险, 收益也比较低,故A、D两项错误。应选C项。
回笼资金,调节 推动工商企业
经济发展;引导 发展,提高居 方便经济往来,
作用 居民投资、理 民生活水平; 提高交易速度,
财,增加居民收 推动国民经济 加速货币流通
入
发展
【探究训练】 1.(2015·全国卷Ⅱ)2015年5月,我国存款保险制度正 式实施。按照存款保险制度规定,成员银行交纳保费形 成保险基金,当成员银行破产清算时,使用银行保险基 金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展 的积极意义在于 ( )
2.随着我国市场经济的发展,银行办理的业务也越来越
多。在商业银行的众多业务中,基础业务是 ( )
A.存款业务
B.经理国库
C.贷款业务
D.结算业务
【解析】选A。发放贷款是商业银行的主体业务,故C项 舍掉;B、D两项不符合题意;在商业银行的众多业务中, 基础业务是存款业务,因此应选A项。
3.假如你到银行存款10 000元,选择整存整取2年期存 款,根据下表中我国的存款政策,到期后你增加的收益 是( )
2.你如何认识商业银行的这些业务? 提示:存款业务是商业银行的基础业务,没有存款,就没 有足够的资金和基础开展其他业务,也就没有商业银行; 贷款业务是商业银行利润的主要来源;结算业务是商业 银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工 具的服务,银行对此收取一定的服务费用。
3.为什么会出现同期贷款利率高于存款利率? 提示:商业银行以利润为主要经营目标,贷款业务是其 利润的主要来源,商业银行贷款利息和存款利息的差额 是银行收入的重要组成部分。
3.存贷款利率变动对经济的调节作用: (1)存款利率变动。
(2)贷款利率变动。
【探究训练】 1.(2016·上海高考)网贷平台上一款号称年利率3%的 “低息贷款”,若借10 000元,需先扣除2 000元“保证 金”(到期抵充应还本金)。一年后除需归还本金及约 定利息外,还得支付1 000元“管理费”。为帮助同学
【补偿训练】 按现行规定,金融机构人民币存款利率(年利率)一年期 为3%,两年期为3.75%。老陈有10 000元闲置资金,准备 存两年,那么,这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入 第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息
()
A.少141元 C.少150元
B.多141元 D.多150元
【解析】选A。老陈把10 000元以一年期连续存(第一 期利息计入第二期本金)两年获得的利息为:10 000× 3%+(10 000+10 000×3%)×3%=609(元);老陈把10 000 元存一个两年期获得的利息为:10 000×3.75%×2 =750(元)。第一种存款方式与第二种存款方式获得的 利息比较:609-750=-141(元)。
(3)存款储蓄比较安全,但也存在通货膨胀情况下存款 贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。
探究二 利息的计算 情景 某市就业贷款担保中心为大学生小王提供
了相应的信用担保,小王在该市工商银行办理了30 000 元个人创业小额贷款业务,贷期2年,利率为5.40%。按 照相关规定贷款利息由财政承担50%,贷款人承担50%。 问题:贷款到期后,小王共需返还工商银行多少钱?
提示:(1)居民储蓄持续增长是由多种原因造成的,但其 根本原因在于我国经济的发展。 (2)储蓄持续增长对国家经济的发展有利有弊,应当辩 证地看待。①居民储蓄不断增长反映了我国经济发展
稳定,居民收入增多,生活水平不断提高,可供支配资金 增多。持续增长的储蓄存款为经济建设积累了资金,同 时也有利于居民培养合理的生活习惯。②居民储蓄持 续增长同时也反映出我国居民的投资渠道比较单一,民 间投资渠道不畅,国家应采取相应措施,鼓励居民多渠 道投资。
们认清“低息”的真相,陈同学计算出该产品的利率实
际应为 ( )
A.3.75% B.13%
C.16.25%
D.33%
【解析】选C。由材料可知,借10 000元,需先扣除 2 000元,借出可用资金是8 000元,除应还的利息(300 元)外,还得支付1 000元“管理费”,故其实际利息是 1 300元。由此可知,该产品的利率实际应为:(1 000+ 10 000×3%)/(10 000-2 000)×100%=16.25%。故C正 确。
【探究总结】 1.商业银行贷款的重要性: (1)银行作为企业,获取利润是其经营目标。存贷款的 利息差扣去银行费用是银行利润的主要部分。
(2)发放贷款时,银行要评估借款人的信用状况,根据评 估的结果决定是否发放贷款。只有贷款安全收回并足 额获取利息,银行才能获得利润;不良贷款的增加会造 成银行亏损,甚至破产。
2.(2013·全国卷Ⅰ)2011年我国城乡居民人民币储蓄 存款余额达35.2万亿元,人均储蓄25 548元,分别比 2010年增长16%和15.3%,高于同期GDP的增长速度。根 据上述事实可以推断出 ( )
①社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿 ②我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长 ③我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少 ④我国城乡居民的恩格尔系数不断下降 A.①② B.①③ C.②④ D.③④
探究二 商业银行发放贷款的条件 情景 小张有个朋友叫赵时尚。赵时尚的人生信
条是“债多不愁,能借就行”。为了追求“时尚的生 活”,周围的朋友都被他借了个遍,至今还欠着许多人 的钱不还。今天,赵时尚又来找小张了。不过,这次他 可不是来向小张借钱的。
赵时尚对小张说:“我收入虽然不高,但消费观很前 卫。现在准备买辆小轿车,去银行贷款10万,可银行因 为我缺乏财产担保不给我贷款。我想请你替我担保贷 款,你就帮帮朋友吧!”
二、我国的商业银行 1.含义:商业银行是指经营吸收_公__众__存__款__、发放贷款、 办理结算等业务,并以_利__润__为主要经营目标的金融机 构。 2.商业银行体系:以_国__家__控__股__银__行__为主体。
3.业务: (1)基础业务——_存__款__业务。 (2)商业银行利润的主要来源——_贷__款__业务。 (3)结算业务——收取一定的_服__务__费用。 (4)其他业务:提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、 代理保险、提供_保__管__箱__等服务。
(2)机构:我国的储蓄机构主要是各商业银行人是为了资金安全。
2.储蓄存款的收益——利息: (1)利息的含义:利息是银行因为使用储户存款而支付 的报酬,是存款本金的增值部分。 (2)取决因素及计算公式。 取决因素:本金、存期、利息率水平。 计算公式:存款利息=本金×利息率×存款期限。
情景二 中国人民银行石家庄中心支行对1 000户 城镇储户开展了二季度问卷调查。其中发现,多数居民 仍青睐于储蓄,投资和消费意愿有所下降。问卷调查结 果显示,在当前物价、利率及收入水平下,50%的居民倾
向于“更多储蓄”,较上季度上涨5个百分点;32.3%的 居民倾向于“更多投资”,较上季度下降了0.3个百分 点;17.7%的居民倾向于“更多消费”,较上季度减少 5.3个百分点。
【解析】选D。①观点错误,正是因为社会保障体系不 健全,才导致人们不敢花钱、储蓄率偏高;②不符合题 意,材料说的是储蓄率高于同期GDP的增长速度,而不是 储蓄率随着GDP的增长而增长;正是由于理财渠道狭窄、 品种较少,才导致人们投资方式单一、储蓄率偏高,③ 符合题意;收入影响消费结构,储蓄增长表明收入提高, 这会导致恩格尔系数下降,④符合题意。
主题二 我国的商业银行 【问题探究】 探究一 商业银行及其业务
情景 刚工作不久的小王准备通过中国建设银行 贷款购买住房。在银行营业厅的挂牌公告上,他发现中 国建设银行公布的同期贷款利率高于存款利率。
问题: 1.材料表明银行从事哪些业务?除此以外,银行还有哪 些业务? 提示:贷款业务。除此以外,银行还有存款业务、结算 业务。另外,商业银行还提供债券买卖及兑付、代理买 卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。
提示:两年后,小王30 000元贷款利息为:30 000× 5.40%×2=3 240元,由于财政和贷款人各承担利息的 50%,因此,2年后小王返还数额为30 000+3 240×50% =31 620元。
【探究总结】 1.储蓄存款的含义、机构、目的: (1)含义:储蓄存款是指居民个人将属于其所有的人民 币或者外币存入储蓄机构,储蓄机构开具凭证,个人依 据凭证可以支取存款的本金和利息,储蓄机构依照规定 支付存款本金和利息的活动。
第六课 投资理财的选择 第1课时
储蓄存款和商业银行
一、储蓄存款 1.含义: 指居民个人将属于其所有的_人__民__币__或者外币存入储蓄 机构,储蓄机构开具凭证,个人依据凭证可以支取存款 的_本__金__和利息,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息 的活动。
2.储蓄机构:主要是_各__商__业__银__行__。 3.存款利息: (1)影响因素:本金、_存__期__和利息率水平。 (2)计算公式:存款利息=本金×_利__息__率__×存款期限。 4.种类:活期储蓄和_定__期__储__蓄__。