1.1家庭生命周期与理财规划

• 时期：家庭形成期 （筑巢期） • 起点：结婚 • 终点：子女出生 • 年龄：25-35岁 • 特征：储蓄能力低 保险需求低
理财重点： 保险方面：提高寿险保额 信托安排：办理购房置产信托 信贷运用：信用卡，小额信贷
家庭生命周期
不同家庭生命周期的理财重点
家庭生命周期在理财上的运用
• 根据家庭生命周期设计适合的保险、信托、信贷 理财套餐。 • 根据家庭生命周期的流动性、收益性与安全性需 求做资产配置建议。
欣赏：国外理财教育面面观
• 英国：“能省的钱不省很愚蠢”
日本：自立更生、勤俭持家 理财教育在英国：5岁至7岁的儿 美国：让孩子早早就学会自立 童要懂得钱的不同来源，并懂得钱可
日本人讲究家庭教育，他们主张孩 以用于多种目的；7岁至11岁的儿童要 子要自力更生，不能随便向别人借钱， 美国人认为，在市场经济和商品社 学习管理自己的钱，认识到储蓄对于 主张让孩子自己管理自己的零用钱。日 满足未来需求的作用；11岁至14岁的 会中，一个人的理财能力直接关系到他 本人教育孩子有一句名言：“除了阳光 学生要懂得人们的花费和储蓄受哪些 一生的事业成功和家庭幸福。美国父母 和空气是大自然赐予的，其他一切都要 因素影响，懂得如何提高个人理财能 希望孩子早早就学会自立、勤奋与金钱 力；14岁至16岁的学生要学习使用一 通过劳动获得。” 的关系，把理财教育称之为“从 3岁开 些金融工具和服务，包括如何进行预 始实现的幸福人生计划”，让孩子学会 算和储蓄。 赚钱、花钱、有钱、与人分享钱财 。
• 如流动性需求在子女很小与自己很老时较大，流 动性好的存款或货币基金比重可以高一些。由形 成期至衰老期，随着年龄增加，投资在股票等风 险性资产的比重应降低，衰老期收益性的需求大， 债券比重应最高。
• 1.这四个时期哪个属于人生的黄金时期 （ ） • A.家庭形成期 • B.家庭成长期 • C.家庭成熟期 • D.家庭衰老期
练一练
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理财重点：在理财活动上，此阶段的可累积的资产 不高，通常以存款及基金定投为主。 • 赵先生目前20万元资产均为银行存款，目前存款利 率偏低，赵先生可以保留半年的支出3万元放存款，当作 紧急备用金即可。其它部分可投资于投资收益率较高的 基金。 • 每年4万元的储蓄（购房后扣除月供额，可投资额可 能降低），建议以基金定投的方式运用，投资股票型基 金，以较高的预期报酬率来进行中长期的子女高等教育 金规划与长期的退休规划。 • 保险方面此时夫妻应该互以对方为受益人买保险， 可以被保险人
• 1.生涯规划和理财关系划分
生涯规划与理财活动
四、案例分析 • 赵先生今年32岁，已婚，妻30岁，儿子 两岁。家庭年收入10万元，支出6万元，资 产有存款20万元，有购房计划。 • 问： • 1）赵先生的家庭生命周期是什么 • 2）赵先生的个人生涯规划是什么
• 答：
课堂练习
课堂练习
• 2.家庭生命周期不同阶段确定的理财重点适用 于所有家庭吗？ • A.是 • B.不是
• B
课堂练习
• 3.这四个时期哪个属于保险需求的高峰期 A.家庭形成期 • B.家庭成长期 • C.家庭成熟期 • D.家庭衰老期 • B
课堂练习
• 4.成长期的该如何安排信托 • A.购房置产信托 • B.子女教育金信托 • C.退休安养信托 • D.遗产信托 •
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想一想
启示
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表面：当我们年青的时候薪水、存款再多，那都是挑水。
而把握业余时间挖一口属于自己的井，培养自己另一方面的实力， 未雨绸缪，储备资源，未来当我们年纪大了，体力拼不过年轻人 了，依然还是有水喝，而且还能喝得很悠闲。
用业余时间为自己挖一口财富之井,未来当您年纪大了,体力拼不过 年轻人了,您还是有钱花，还能过着有尊严的生活。
美国父母希望孩子早早就学会自立勤奋与金钱的关系把理财教育称之为从3岁开始实现的幸福人生计划让孩子学会赚钱花钱有钱与人分享钱财262020727夏令营?国内外中学生理财夏令营浦发银行创建明日精英松理财夏令营272020727小结通过学习家庭生命周期与生涯规划方面的并掌握各生命周期的特点
个人理财规划
1
客户评价
2
目标规划
3 理财方案制定
掌握专业理财知识 掌握理财沟通技巧
课程 要求 能提供基本的综合理 财服务
课堂要求
11
不玩手机
不吃零食 不讲小话
考核说明
总成绩 （100）
平时成绩 （30） 考勤 （10） 期末成绩 （70）
课堂表现 （20）
请假一次
旷课一次
挖一口属于自己的井
居住在左右两座山庙里的两个小和尚，每天都会在同一 时间下山挑水。不知不觉中，时间过去了五年。突然有一天， 左边山上的和尚没有下山挑水，第二天，第三天，还是不见 那个和尚的踪影。于是，右山庙的和尚来到了左山庙，左山 庙的和尚竟在练太极拳，而且精神很好，他指着一口井笑着 说：“这五年来，我每天做完功课，都会抽空挖这口井。即 使有时很忙，我也回坚持挖一点。一个月前，井口终于冒出 了清水，我不用下山挑水，而且可以腾出更多的时间来练我 喜欢的太极拳了。” • 这个故事给我们什么启示？
本质：用闲钱，通过理财规划来给给自己创造财富,就好比
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－－《富爸爸 穷爸爸》 ［美］清崎 莱希特
任务1. 1 家庭生命周期与生涯规划评价
1.1.1
家庭生命周期评价
家庭生命周期概念
1
2
家庭生命周期与理财重点
1.家庭生命周期概念
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单个家庭从形成到家庭消 亡的整个过程，即从夫妻结婚 建立家庭开始至夫妻二人最后 一人死亡止这一期间。
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家庭生命周期：赵先生家庭处于 家庭成长期,在支出方面子女养育与 教育负担将逐渐增加，但同时随着 收入的提高也应增加储蓄额，来应 对此时多数家庭会有的购房计划与 购车计划。
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个人生涯规划：赵先生的生涯阶 段属于建立期家庭型态,为新婚五年内， 有学前小孩。事业上已经有几年的工 作经验，应该在职进修充实自己，同 时拟定生涯计划，确定往后的工作方 向，目标是使家庭收入稳定的增加。
理财 夏令营 • 国内外中学生理财夏令营
美国“省钱夏令营”教孩子从 浦发银行创建“明日精英 小树立理财观念 松理财”夏令营
轻
小结
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通过学习家庭生命周期与生涯规划方面的并掌握各生 命周期的特点。
六、作业
• 赵先生今年32岁，已婚，妻30岁，儿子两岁。家庭年收入10万 元，支出6万元，资产有存款20万元，有购房计划。 • 从家庭生命周期与赵先生的生涯规划来看，金融理财师为其家 庭的规划架构重点是什么?
按家庭人员结构和特殊生涯 时间的变化划分：
形成期 （筑巢期）
成长期 （满巢期）
衰老期 （空巢期）
成熟期 （离巢期）
2.家庭生命周期与理财重点
• 时期：家庭成长期 （满巢期） • 起点：子女出生 • 终点：子女独立 • 年龄：30-55岁 • 特征：家计支出固定 保险需求高 理财重点： 保险安排：子女教育年金储备 信托安排：子女教育基金信托 贷款运用：房屋及汽车贷款