第五章 银行业监管及反洗钱法律规定-违反有关法律规定的法律责任
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2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
银行业法律法规与综合能力
第五章 银行业监管及反洗钱法律规定
知识点：违反有关法律规定的法律责任
● 定义：
追究刑事责任、给予行政处罚、行政处分
● 详细描述：
1. 刑事责任：是指由《刑法》规定的，对触犯《刑法》犯罪的自然人
或单位适用的刑事制裁措施。
包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等处罚。
2. 行政处罚：是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的
公民、法人或其他组织的一种法律制裁，包括警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或吊销执照、行政拘留以及法律和行政规定的其他处罚。
3. 行政处分：是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其
他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。
包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。
例题：
1.刑事责任包括（）。
A.没收财产
B.罚金
C.剥夺政治权利
D.有期徒刑
E.管制
正确答案：A,B,C,D,E
解析：
包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。
2.行政处分包括（）。
B.开除
C.降级
D.记过
E.警告
正确答案：A,B,C,D,E
解析：
行政处分分为：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。
3.行政处罚包括（）。
A.警告
B.管制
C.责令停产停业
D.暂扣或者吊销许可证
E.行政拘留
正确答案：A,C,D,E
解析：
行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。
4.商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是（）。
A.管制
B.无期徒刑
C.罚款
D.没收财产
正确答案：C
解析：行政处罚包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或吊销许可证、暂扣或吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。
5.刑事责任包括以下哪些刑罚？（）
A.管制
B.警告
C.有期徒刑
D.没收财产
正确答案：A,C,D
解析：B属于行政处罚；E属于行政处分。
6.行政处分和行政处罚中共同适用的惩戒措施是()。
A.罚款
B.开除
C.警告
D.拘留
正确答案：C
解析：行政处分的对象是有违法违纪行为的国家工作人员，种类有警告、记过、记大过、降级、撤职、开除；行政处罚的对象是有违反行政管理秩序行为的行政相对人，种类有警告，罚款，没收违法所得、没收非法财物，责令停产停业，暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照，行政拘留以及法律、行政法规规定的其他行政处罚种类。
故选C。
7.刑事责任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚款、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。
A.正确
B.错误
正确答案：B
解析：刑事责任包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。
8.行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照。
A.正确
B.错误
正确答案：A
解析：《行政处罚》第八条 行政处罚的种类：1.警告，2.罚款，3.没收违法所得，没收非法财物，4.责令停产停业，5.暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照，6.行政拘留，7.法律，行政法规规定的其他行政处罚。
9.根据《中华人民共和国行政监察法》和《中华人民共和国公务员法》的规定，下列不属于行政处分范畴的是（）。
B.记过
C.罚款
D.撤职
正确答案：C
解析：行政处分分为：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。
10.行政处罚是一种法律制裁，是追究法律责任的形式之一。
A.正确
B.错误
正确答案：A
解析：行政处罚是一种法律制裁，是追究法律责任的形式之一。
11.行政处分是一种行政制裁措施，包括：警告、罚款、责令停产停业、记过、记大过、降级、撤职、开除、行政拘留等形式。
A.正确
B.错误
正确答案：B
解析：行政处分是指国家机关、企事业单位对所属的国家荼人员违法失职行为尚不构成犯罪，依据法律、法规所规定的权限而给予的一种惩戒。
行政处分种类有：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除（六种）。
12.行政处罚是一种法律制裁，包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证，暂扣或者吊销执照、撤职、开除、行政拘留等处罚。
A.正确
B.错误
正确答案：B
解析：《行政处罚法》第八条 行政处罚的各类：1.警告；2.罚款；3.没收违法所得，没收非法财物；4.责令停产停业；5.暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照；6.行政拘留；7.法律、行政法规规定的其他行政处罚。
13.国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施，称之为（。
）
A.行政处罚
B.刑事处分
C.刑事制裁
D.行政处分
正确答案：D
解析：参见教材187页 行政处分相关内容
14.根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。
A.8%
B.10.5%
C.11%
D.11.5%
正确答案：D
解析：本题考察我国的监管资本和资本充足率的概念理解和记忆。
正确答案是D。
资本充足率监管要求：《资本办法》颁布后，第一层次的最低资本要求即商业银行核心一级资本充足率为5%，一级资本充足率为6%，资本充足率为8%。
第二层次储备资本要求和逆周期资本要求分别为2.5%和0—2.5%。
第三层次系统重要性银行附加资本要求为1%。
第四层次大型银行和中小银行的资本充足率分别为11.5%和10.5%。
15.商业银行二级资本的受偿顺序列在普通股之前、在一般债权人之后，并带有赎回机制。
A.正确
B.错误
正确答案：B
解析：本题考察我国的监管资本和资本充足率的概念理解和记忆。
描述错误。
二级资本：在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，受偿顺序在普通股之前，一般债权人之后，包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。
16.根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，下列表述正确的是（）。
A.优先股属于核心一级资本
B.可转换债券可计入核心一级资本
C.二级资本可以超过核心一级资本的100％
D.长期资本债券不得超过一级资本的100％
正确答案：C
解析：本题考察我国的监管资本和资本充足率的概念理解和记忆。
正确答案是C。
核心资本包括：实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、储务账户、公开储备。
17.根据银监会2012年发布的《关于实施〈商业银行资本管理办法（试行）>过渡期安排相关事项的通知》，到2018年末，对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是（ ）。
A.7.5%
B.8.5%
C.9.5%
D.10.5%
正确答案：D
解析：本题考察我国的监管资本和资本充足率的概念理解和记忆。
正确答案是D。
资本充足率监管要求：《资本办法》颁布后，第一层次的最低资本要求即商业银行核心一级资本充足率为5%，一级资本充足率为6%，资本充足率为8%。
第二层次储备资本要求和逆周期资本要求分别为2.5%和0—2.5%。
第三层次系统重要性银行附加资本要求为1%。
第四层次大型银行和中小银行的资本充足率分别为11.5%和10.5%。
18.行政处罚是（ ）。
A.对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁
B.对触犯《中华人民共和国刑法》的行为给予的刑事制裁
C.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁
D.只针对公民，不针对法人
正确答案：A
解析：本题考察违反有关法律规定的法律责任的概念理解和记忆。
正确答案是A。
行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，包括警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或吊销执照、行政拘留以及法律和行政规定的其他处罚。
19.暂扣或者吊销执照属于( )。
A.刑事制裁
B.行政处分
C.行政处罚
D.追究民事责任
正确答案：C
解析：本题考察违反有关法律规定的法律责任的概念理解和记忆。
正确答案是C。
行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，包括警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或吊销执照、行政拘留以及法律和行政规定的其他处罚。
20.资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与市场风险加权资产之间的比率。
A.正确
B.错误
正确答案：B
解析：本题考察我国的监管资本和资本充足率的概念理解和记忆。
描述错误。
CAR=资本/风险资产。
21.根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，下列表述正确的是（）。
A.优先股属于核心一级资本
B.可转换债券可计入核心一级资本
C.二级资本可以超过核心一级资本的100％
D.长期资本债券不得超过一级资本的100％
正确答案：C
解析：本题考察我国的监管资本和资本充足率的概念理解和记忆。
正确答案是C。
核心资本包括：实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、储务账户、公开储备。
22.根据银监会2012年发布的《关于实施〈商业银行资本管理办法（试行）>过渡期安排相关事项的通知》，到2018年末，对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是（ ）。
A.7.5%
B.8.5%
C.9.5%
D.10.5%
正确答案：D
解析：本题考察我国的监管资本和资本充足率的概念理解和记忆。
正确答案是D。
资本充足率监管要求：《资本办法》颁布后，第一层次的最低资本要求即商业银行核心一级资本充足率为5%，一级资本充足率为6%，资本充足率为8%。
第二层次储备资本要求和逆周期资本要求分别为2.5%和0—2.5%。
第三层次系统重要性银行附加资本要求为1%。
第四层次大型银行和中小银行的资本充足率分别为11.5%和10.5%。
23.暂扣或者吊销执照属于( )。
A.刑事制裁
B.行政处分
C.行政处罚
D.追究民事责任
正确答案：C
解析：本题考察违反有关法律规定的法律责任的概念理解和记忆。
正确答案是C。
行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，包括警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或吊销执照、行政拘留以及法律和行政规定的其他处罚。
24.根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行计算资本充足率时的风险加权资产包括（ ）。
A.信用风险加权资产
B.区域风险加权资产
C.市场风险加权资产
D.违约风险加权资产
E.操作风险加权资产
正确答案：A,C,E
解析：本题考察我国的监管资本和资本充足率的概念理解和记忆。
正确答案
是ACE。
商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产、操作风险加权资产。
25.根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，下列表述正确的是（）。
A.优先股属于核心一级资本
B.可转换债券可计入核心一级资本
C.二级资本可以超过核心一级资本的100％
D.长期资本债券不得超过一级资本的100％
正确答案：C
解析：本题考察我国的监管资本和资本充足率的概念理解和记忆。
正确答案是C。
核心资本包括：实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、储务账户、公开储备。
26.根据银监会2012年发布的《关于实施〈商业银行资本管理办法（试行）>过渡期安排相关事项的通知》，到2018年末，对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是（ ）。
A.7.5%
B.8.5%
C.9.5%
D.10.5%
正确答案：D
解析：本题考察我国的监管资本和资本充足率的概念理解和记忆。
正确答案是D。
资本充足率监管要求：《资本办法》颁布后，第一层次的最低资本要求即商业银行核心一级资本充足率为5%，一级资本充足率为6%，资本充足率为8%。
第二层次储备资本要求和逆周期资本要求分别为2.5%和0—2.5%。
第三层次系统重要性银行附加资本要求为1%。
第四层次大型银行和中小银行的资本充足率分别为11.5%和10.5%。
27.根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（ ）。
A.2014年底前
B.2016年底前
C.2018年底前
D.2020年底前
正确答案：C
解析：本题考察我国的监管资本和资本充足率的概念理解和记忆。
正确答案是C。
根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是2018年底前。
28.下列处罚措施属于刑事责任承担方式的是（ ）。
A.罚金
B.警告
C.罚款
D.开除
正确答案：A
解析：本题考察违反有关法律规定的法律责任的概念理解和记忆。
正确答案是A。
刑事责任：是指由《刑法》规定的，对触犯《刑法》犯罪的自然人或单位适用的刑事制裁措施。
包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等处罚。
29.行政处罚不包括（ ）。
A.警告
B.罚款
C.责令停产停业
D.撤职
正确答案：D
解析：本题考察违反有关法律规定的法律责任的概念理解和记忆。
行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，包括警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或吊销执照、行政拘留以及法律和行政规定的其他处罚。
30.根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行计算资本充足率时的风险加权资产包括（ ）。
A.信用风险加权资产
B.区域风险加权资产
C.市场风险加权资产
D.违约风险加权资产
E.操作风险加权资产
正确答案：A,C,E
解析：本题考察我国的监管资本和资本充足率的概念理解和记忆。
正确答案是ACE。
商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产、操作风险加权资产。
31.根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，下列表述正确的是（）。
A.优先股属于核心一级资本
B.可转换债券可计入核心一级资本
C.二级资本可以超过核心一级资本的100％
D.长期资本债券不得超过一级资本的100％
正确答案：C
解析：本题考察我国的监管资本和资本充足率的概念理解和记忆。
正确答案是C。
核心资本包括：实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、储务账户、公开储备。
32.下列选项中不属于银行二级资本的是（ ）。
A.实收资本
B.超额贷款损失可计入部分
C.二级资本工具
D.少数股东资本可计入部分
正确答案：A
解析：本题考察我国的监管资本和资本充足率的概念理解和记忆。
正确答案是A。
二级资本是在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，受偿顺序在普通股之前，一般债权人之后，包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。
33.根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（ ）。
A.2014年底前
B.2016年底前
C.2018年底前
D.2020年底前
正确答案：C
解析：本题考察我国的监管资本和资本充足率的概念理解和记忆。
正确答案是C。
根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是2018年底前。
34.( )是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。
A.追究民事责任
B.刑事制裁
C.行政处分
D.行政处罚
正确答案：C
解析：本题考察行政处分的概念理解和记忆。
正确答案是C。
行政处分是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。
包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。