银行卡基础知识及DCC系统柜面操作规程(新行员)

（三）生肖卡年度换卡
• 1．如换新年度预制生肖卡， 则：（1） 启动“5126银行卡收费”交易（是否免 费按有关部门规定），收取工本费。（2） 启动"5141银行卡特殊领卡"交易，"领卡 种类"选"4-损坏换卡"，换新卡。
• 2. 如换新年度预约生肖卡，则（1） 启动“5126银行卡收费”交易（按有关 规定）收取工本费。（2）启动“5142银 行卡换卡”选择“损坏换卡”。（3）预 约卡领回客户前来领卡时，启动“5140 银行卡领卡交易”，“领卡种类”选 “领损坏换卡”。
二、操作流程
• （一）损坏换卡 • 1.审核客户本人有效身份证件、存折 （卡折并用储蓄卡）和以及客户填写的 特殊业务申请书。 • 2.将客户旧卡收回剪角做废（日终登记 表外账），定期上交集中销毁。
• 3.启动“5126银行卡收费”交易，收取 工本费。成功后打印一式两联“收费凭 证”，加盖“办讫章"和经办员名章，一 联交客户，一联作记账凭证。 • 4.如换预制卡，启动"5141银行卡特殊领 卡"交易，"领卡种类"选"4-损坏换卡"。 成功后打印领卡签收单，请客户签收， 银行卡领卡签收单做表外记账凭证附件。
• （七）客户柜面现金存款5万元（含）以 上，需出示本人有效身份证件。在存款 凭条上抄录客户有效身份证件号码。
二、操作规范
• 1、客户将现金、银行卡交柜员，异地 卡存款时需收手续费。 • 2、柜员审银行卡、清点现金无误后， 启动“5102银行卡活期存入”交易， 交易类别选择“1-现金”。（如收款 方凭账号入账,为免误存引起的纠纷, 应先通过 “5200”等交易查询、确认客 户提供的卡号与户主名称是否相符。 在发送主机处理前应再次确认录入账 号与客户填写账号一致。
二、操作流程
• （一）卡折并用的银联储蓄卡发卡 1、审核客户存折和本人有效身份证件以 及客户填写的《个人开户及电子银行签 约申请表》。 • 2、启动“5126银行卡收费”交易，分别 收取新开储蓄卡账户维护费（年费)和工 本费（分别操作两次）。
• 3、启动“5141银行卡特殊领卡”交易， 领卡种类选“5存折领卡”。 • 4、打印领卡签收单，请客户签收，银行 卡领卡签收单随当日凭证装订归档。同 时将身份证件、存折、《个人开户及电 子银行签约申请表》客户联交客户。
• （2）待预约卡领回，客户凭换卡回执和 本人有效身份证件前来领卡时，启动 “5140银行卡领卡交易” ，“领卡种类” 选“领损坏换卡”，打印"银行卡签收单 "，请客户在"银行卡签收单"上、卡背面 签字栏签字，"银行卡签收单"附当天凭 证装订。
（二）挂失换卡
• 1．审核客户本人有效身份证件、存折 （卡折并用）、特殊业务申请书、挂失 申请书回执，核对客户交回的挂失申请 书第二联与银行留存联无误。 • 2．挂失换卡的执行日为挂失时与客户约 定的日期。 • 3.柜员启动"5126银行卡收费"交易，收 取卡工本费。
• 4、银行卡的表外付出。在省标单证系统 “8499”交易选择“3311（使用）”操作 界面做银行卡的表外付出。 • 5、启动“5140－银行卡领卡”交易，领 卡种类选择“5－领预制卡”，带折标志 选择“0－无折”，提交主机处理。
• 6 、打印领卡签收单，请客户签收，在 《申请表》加盖业务用公章。《申请表》 留存联和银行卡领卡签收单随当日凭证 装订归档。 • 7、将龙卡通单卡、身份证件、业务收费 凭证、《申请表》留存联交客户。
• 3、打印“存款凭条”，交客户确认签字。 • 4．柜员收回存款凭条，审核客户签名与 户名一致后，加盖“办讫章”及经办人 名章， 将客户联交客户。 • 5．异地卡存款，查询网络不通时，"网 络标志"栏位选"故障"进行交易。
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三、风险提示
• （一）“5102”和“5103”均有“0-备付 金账户”和“2-电子存折”两个选项， 输入时应选择"0-备付金账户"。 • （二）客户归还透支款时，应通过"5150 银行卡试结息"进行利息试算，将查询结 果告诉客户。
• 4.如换预制卡，直接启动"5141银行卡特 殊领卡"交易，"领卡种类"选"2-挂失领 卡"，进行换新卡。
• 5．如换预约卡。 • （1）先启动“5142银行卡换卡”选“挂 失换卡”，在“特殊业务申请书”打印 “换卡/取销换卡回执”。告知客户于七 个工作日后凭有效身份证及换卡回执领 取新卡。（2）预约卡领回后，客户凭回 执和本人身份证件领卡时，启动“5140 银行卡领卡交易” ，“领卡种类”选择 “2-领挂失换卡”。
• 5.如换预约卡（准贷记卡），则： • （1）先启动“5142银行卡换卡”选“损坏换 卡”，在“特殊业务申请书”打印“回执”， 加盖业务用公章及柜员名章。 “业务收费凭 证”、“特殊业务申请书”客户联交客户，告 知客户于五个工作日后凭有效身份证件及换卡 回执领取新卡。“收费凭证”、“特殊业务申 请书”银行联作记账凭证或附件。
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银行卡（不含理财卡） 业务基础知识及DCC 系统柜面操作规程
201103
• 本规程所指银行卡，指龙卡通借记 卡、准贷记卡、信用卡。 • 信用卡的开卡、换卡（含损坏换卡、 挂失换卡）、销卡均通过致电总行 信用卡中心办理。
第一节 龙卡通借记卡发卡（准 贷记卡、信用卡略）
• 一、基本规定 • （一）龙卡通借记卡含银联储蓄卡和生肖卡、 维萨理财银卡、万事达理财银卡。 • 1、银联储蓄卡和生肖卡分储蓄卡单卡、卡 折并用储蓄卡（近年来总行要求原则上不再受 理卡折并用申请）。其中：卡折并用储蓄卡由 营业机构柜台通过存折领卡交易发卡，将储蓄 卡（预制卡）即时发给申领人。只可存折发卡， 不可办卡后再发折。 • 2、维萨理财银卡、万事达理财银卡为单卡。
二、操作规范
• 1、客户将现金、银行卡交柜员，异地卡 存款时需收手续费。 • 2、柜员审银行卡、清点现金无误后，启 动“5302银行卡定期存入”交易，交易 类别选择“1-现金” ，存款种类按客户 要求输入。
• 3、打印"存款凭条"，交客户确认签字。 • 4．柜员收回存款凭条，审核客户签名与 户名一致后，加盖“办讫章”及经办人 名章， 将客户联交客户。
• （三）办理异地卡凭卡号存款业务时，应要求 存款人在凭条背面上填写帐号、等要素。 • （四）系统返回不成功或异常等应答时，严禁 未经查询核实就再次办理该笔业务。经查实核 实该笔交易成功的，柜员补打凭证交客户签字 确认；核实该笔交易不成功的，柜员方可再次 办理该笔业务
• （五）办理异地卡凭卡号存款业务时,如 客户发现帐号错要求更正，在客户提供 书面要求时（格式凭证），应立即协助 办理止付，但不得承诺止付一定能成功。 若止付成功，则在征得被错入帐的持卡 人同意后，通过调帐将资金调回。 • （六）信用卡存款无需收取手续费。
三、风险提示
• 1、龙卡通的单卡发卡也可预约发卡（本 规程略），但一般采用预制卡发卡方式。 • 2、领预制卡需客户当场输入密码，可在 发卡交易输入代理人姓名及证件号码受 理代办，系统自动生成密码955330，户 主本人需到柜台修改密码方可取款、消 费等。但制度规定开户申请书必须户主 本人签字。
第二节
• （三）办理现金存款，必须严格遵循先收款后 记帐的原则。 • （四）系统返回不成功或异常等应答时，严禁 未经查询核实就再次办理该笔业务。经查实核 实该笔交易成功的，柜员补打凭证交客户签字 确认；核实该笔交易不成功的，柜员方可再次 办理该笔业务
第四节 银行卡定期存入
• 一、基本规定 • 1、通存通兑手续费规定同存单（折）； • 2、存款种类需按照规定的存款编号输入 （如双整为0101）； • 3、其它要求基本同活期。
• （五）龙卡信用卡在境内使用信用额度 提取人民币现金的，每卡（主卡或附属 卡）每日取现（包括柜台及ATM交易）金 额不得超过2000元，超过2000元时，只 能授权通过压卡取款或者网络标志选故 障，需办理应急取款。
（一）正常取款
1．柜员应审查银行卡的防伪标志，是否 超过有效期或已经止付。超过5万元（含） 的大额取款需同时审核有效身份证件， 并在取款单上抄录身份证号码。 • 2．柜员启动 “5103银行卡活期支取” 交易。 • 3．成功后打印 "取款凭条"，交客户签 字确认。
换卡
• 一、基本规定 • （一）换卡卡种：龙卡通、准贷记卡。 • （二）换卡方式：损坏换卡、挂失换卡 和生肖卡年度换卡。按卡生成方式又分： 预制换卡、预约换卡,其中准贷记卡只能 预约换卡（没有预制卡）
• （三）客户申请换卡，需提供存折（指卡折并 用银联卡）、旧卡(挂失后换卡不需提供旧卡) 和本人有效身份证件。旧生肖卡换领新卡，应 提供旧卡，发卡行验证旧生肖卡、卡密码后， 为其办理换领新生肖卡手续，旧卡返还持卡人。 • （四）换卡前必须收取有关费用，符合相关规 定才可以免除。
• （二）客户申领龙卡通时，须由本人填 写申请表、签署领用合约，并提供本人 有效身份证件原件、复印件。 • （三）新开卡前必须收取账户维护费 （年费）10元和工本费5元，符合相关规 定才可以免除。 • （四）柜员开卡时必须按预制卡号顺序 发卡，不许跳号。
• （五）银联储蓄卡起存金额为10元 人民币，批量发卡、签约账户等另 有规定的除外。理财银卡无规定。 • （六）卡有效期。银联储蓄卡和生 肖卡无有效期。维萨理财银卡、万 事达理财银卡为5年。准贷记卡为5 年。
（二）龙卡通单卡的发卡 —预制卡发 卡
总体开卡流程： 6101（个人客户信息维护）－5126 （银行卡收费）－ 8499（省标单证系 统）－3311付出银行卡— 5140（银行 卡领卡）选5（领预制卡）
1、柜员审核客户本人有效身份证件和 身份证件的复印件及一式两联《个人开 户及电子银行签约申请表》。 2、审核无误后，启动“6101－个人客 户信息维护”交易，在系统上进行补 录或新建完整的客户信息。 3、启动“5126银行卡收费”交易，收 取新开储蓄卡账户维护费和工本费 （分别操作两次）。
三、风险提示
• 1、正确输入存款种类； • 2、按规定审核、登记客户身份证件。
第五节
银行卡活期取款
• 一、基本规定 • （一）客户柜面取款5万元（含）以上需 出示本人有效身份证件。 • （二）异地卡取现需收取1％手续费，最 低2元，最高100元。VIP客户优惠按照计 财部门文件执行。
• （三）采用人工压卡方式办理信用卡取 款必须笔笔授权。 • （四）异地信用卡取款，网络不通时， “网络标志”栏位选择“故障”，输入 授权号。
5126银行卡收费交易
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单笔收费 5126 日期:2008/01/13 ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------[银行卡收费] 功能: 1 收费 卡号: 刷卡或手工输入 交易类别:现金 收费种类: 0－年费 员工标志:0－非员工 1－员工 员工证件号: 收费金额: 0.00（自动显示） 客户名称:反显 转帐帐户: 密码： ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------[ 输入状态 ] F1- 帮助 ,ESC- 退出 ,PgUp- 上翻 ,PgDn- 下翻 , ↑ - 光标上行
三、风险提示
• （一）预约卡损坏换卡后其新卡号不变， 但挂失换卡的新卡卡号与原卡号不同。 预制卡的挂失换卡、损坏换卡的卡号均 发生变化。 • （二）“5142银行卡换卡”交易中的延 期换卡仅指准贷记卡。
第三节
银行卡活期存款
• 一、基本规定 • （一）异地卡（指跨地区、跨省）存款 手续费按存款金额的0.5%收取，最低2元， 最高不超过50元。VIP客户优惠按有关规 定。 • （二）可无卡存款，卡状态不正常时仍 可存款, 但不允许办理消费、取现等借 记交易。