2022年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》考前冲刺试卷 附答案

2022年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》
考前冲刺试卷附答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。

电话录音应当保存（）以上。

A、1年
B、半年
C、3个月
D、5年
2、资产负债综合管理的核心策略是（）。

A.表内表外合并
B.表内资产负债匹配
C.表外工具规避表内风险
D.利用证券化剥离表内风险
3、中国人民银行公布的当天外汇牌价是（）。

A.中间价
B.现汇卖出价
C.现汇买入价
D.现钞买入价
4、以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（）。

A．国际清算银行
B．中国银行业协会
C．美国银行家协会
D．香港银行公会
5、衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组（）的商品价格的变化幅度。

A.出厂产品批发
B.与居民生活有关
C.与生产和消费有关
D.H口和进口
6、在经济繁荣时期，由于国内需求旺盛，进出口业务会发生相应的变动，所以国际收支可能出现的情况是（）。

A.顺差
B.逆差
C.平衡
D.不确定
7、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。

A：平衡风险性和流动性
B：降低资产组合的风险
C：提高资本充足率
D：平衡流动性和盈利性
8、下列关于信用卡消费信贷的特点，错误的是（）。

A．具有无抵押无担保贷款性质
B．一般有最低还款额要求
C．通常是短期、大额、无指定用途的信用
D．我国发卡银行一般给予持卡人20-56天的免息期
9、下列法规不属于银监会颁布的关于贷款“三个办法一个指引”的是（）。

A.《商业银行授信工作尽职指引》
B.《固定资产贷款管理暂行办法》
C.《个人贷款管理暂行办法》
D.《流动资金贷款管理暂行办法》
10、准贷记卡透支（）。

A:不享受免息还款期
B:享受最低还款额待遇
C:透支按月计收复息
D:享受免息还款期
11、（）是银行的最高风险管理/决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。

A:股东大会
B:董事会
C:高级管理层
D:监事会
12、商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。

下列不属于重点监测内容的是（）。

A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同;
B、授信项目是否正常进行;
C、客户的法人代表是否更换
D、客户的法律地位是否发生变化
13、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（）的免息还款期待遇。

A:15天
B:50天
C:60天
D:30天
14、由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要（）。

A:高
B:低
C:相等
D:不确定
15、信用证项下的汇票附有商业单据的是（）。

A.可撤销信用
B.可转让信用证
C.跟单信用证
D.循环信用证
16、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30
B、60
C、90
D、180
17、CBA的中文名称是（）。

A．中国银行业协会
B．中国银行协会
C．中国银行业公会
D．注册银行分析师
18、2007年3月20日，（）挂牌。

A.渤海银行
B.张家港市农村商业银行
C.上海银行
D.中国邮政储蓄银行
19、我国大型商业银行中，最早成立的是______；最早在香港联合交易所上市的是______．（）
A. 中国银行；中国农业银行
B. 交通银行；中国工商银行
C. 中国工商银行；中国建设银行
D. 中国银行；中国建设银行
20、下列不属于商业银行资产托管业务的是（）。

A.证券投资基金托管
B.自营买卖基金
C.社保基金托管
D.QFII投资托管
21、某债券面值为100元，票面利率为B%，每年支付两次利息。

某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为9B元，期间获得两次利息分配，则其持有期收益率为（）。

A.3.9%
B.6.9%
C.7.8%
D.5.9%
22、我国金融机构中的“一行三会”是指（）。

A.中国银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会
B.中国农业银行;中国银行业协会;中国证监会;中国保监会
C.中国工商银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会
D.中国人民银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会
23、据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是（）。

A.美式期权
B.欧式期权
C.看涨期权
D.看跌期权
24、下列行为中，违反“公平竞争”原则的是（）。

A.某银行为提供服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人
C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
D.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分
25、（）是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。

A．私人银行业务
B．财务顾问业务
C．企业信息咨询业务
D．资产管理顾问业务
26、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以（）业务为主。

A.经营租赁
B.转租赁
C.租赁
D.融资租赁
27、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是（）。

A.外汇储蓄账户不能提供转账服务
B.区分现钞和现汇账户管理
C.不再区分境内个人账户和境外个人账户
D.现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算
28、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（）个。

①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司
A.④⑥⑦
B.②⑤⑦
C.②⑥⑧
D.④⑤⑧
29、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成（）。

A.多法人制组织架构
B.统一法人制组织架构
C.矩阵型组织架构
D.成本中心型组织架构
30、根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》：不良贷款率应小于等于（）。

A. 15%
B. 25%
C. 10%
D. 5%
31、下列说法中不正确的是（）。

A.可转债是一种可以在特定时间，按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具
B.股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具
C.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度;开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具
D.企业债券是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具
32、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。

A、1
B、3
C、6
D、9
33、贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置，对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权，贷款人（）。

A、依法享有优先受偿权
B、无优先受偿权
C、不享有受偿权
D、与其他债权人共同受偿
34、（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。

A.资产托管业务
B.代保管业务
C.出租保管箱业务
D.银行保函业务
35、根据《商业银行内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列说法正确的是（）。

A、重大关联交易应当在批准之日起二十个工作日内报告监事会，同时报告中国银行业监督管理委员会
B、商业银行不得向关联方发放贷款
C、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信
D、以上说法都正确
36、下列选项中，不属于企业法人的是（）。

A．全民所有制企业
B．全民所有制企业的子公司
C．股份有限公司
D．股份有限公司的分公司
37、贷款发放实行（）。

A.贷放分离、实贷实付
B.贷放集中、实贷实付
C.贷放分离、实贷虚付
D.贷放分离、虚贷实付
38、对于银行业金融机构重组失败的。

国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。

A.人民法院
B.人民检察院
C.公安机关
D.银行业监督管理机构
39、以下关于银行三种资本之间关系的说法不正确的是（）。

A.三种资本在数量上和具体组成上不尽相同
B.在正常情况下，银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量
C.在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于等于经济资本的数量
D.监管资本与经济资本很难一致，但是监管资本又逐渐向经济资本靠拢的趋势
40、2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为（）。

A.违法行为
B.违规行为
C.品行不端
D.执业水平低下
41、中央银行是从（）中分离出来，逐渐演变而成的。

A.早期银行
B.现代商业银行
C.政策性银行
D.贷款公司
42、电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

A.互联网技术
B.电话自动语音
C.自助终端
D.多媒体技术
43、借记卡按功能划分不包括（）。

A.转账卡
B.专用卡
C.储值卡
D.贷记卡
44、禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。

A．勤勉尽职
B．专业胜任
C．保护商业秘密与客户隐私
D．公平竞争
45、我国信托业已经先后经过（）次大规模的清理整顿。

A.3
B.4
C.5
D.6
46、下列导致需求拉上型通货膨胀的是（）。

A.某地区发生特大干旱．导致农作物歉收
B.垄断厂商利用市场势力制定高价
C.政府在不改变税收的情况下．增加购买支出
D.进口物品价格上升导致国内物价上升
47、以下关于《中国银行业实施薪监管标准指导意见》的说法错误的是（）。

A．规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5％
B．规定银行业金融机构杠杆率不得低于4％
C．正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11．5％
D．要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150％
48、《巴塞尔新资本协议》在风险类型上，增加了对（）的资本需求。

A:操作风险
B:市场风险
C:声誉风险
D:法律风险
49、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。

当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。

A.不合理，不应当申报不实费用
B.如果消费超过了预算额度，则是不合理的
C.是合理的，因为客户经理并没有浪费
D.因为业务已经谈妥，所以是合理的
50、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（）。

A．法人账户透支属于短期贷款的一种
B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要
C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款
51、（）为汇票所独有，是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。

A、出票
B、背书
C、承兑
D、保证
52、按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是（）。

A.关注类
B.次级类
C.损失类
D.可疑类
53、经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量，也称为（）。

A:会计资本
B:监管资本
C:经济资本
D:核心资本
54、根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.0.105
B.0.115
C.0.08
D.0.11
55、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（）以上的次级债务。

A:一年
B:三年
C:五年
D:十年
56、不良资产考核内容包括对不良资产的（）的考核，并从横比、纵比两方面反映被考核银行的进步度。

A. 余额和户数
B. 比例和户数
C. 余额和比例
D. 发生和清收
57、当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于（）。

A．实际履行原则
B．情势变更原则
C．协作履行原则
D．全面履行原则
58、衡量经济增长的宏观经济指标是（）。

A:个人可支配收入
B:国内生产总值
C:国内生产总值
D:人均国民生产总值
59、（）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。

A:备用信用证
B:客户授信额度
C:项目贷款承诺
D:开立信贷证明
60、银行本票提示付款期限为（）。

A．1周
B．2个月
C．6个月
D．1年
61、（）是代表法人对外从事民事活动的机关。

A.执行机关
B.代表机关
C.监察机关
D.法人机关
62、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）。

A.3%
B.4%
C.5%
D.8%
63、下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（）。

A.不可以直接刷卡消费
B.不可转账结算
C.可以透支
D.可以从ATM机取现
64、商业银行受政策性银行的委托对其主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（）。

A.代理业务
B.托管业务
C.承诺业务
D.支付结算业务
65、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（）。

A. 基金公司
B. 互助储蓄银行
C. 政策性银行
D. 契约型存款机构
66、关于签订、履行合同失职被骗罪，下列表述不正确的是（）。

A.本罪属于渎职犯罪
B.本罪主体是一般主体
C.本罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中
D.金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃的，也以本罪论处
67、某金融刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些产品风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。

该女性工作人员恰当的做法是（）。

A.认为是不合理的邀请，坚决不能做
B.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求
C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
D.让保安人员立即驱逐该客户
68、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（）方式承担保证责任。

A.特殊保证
B.连带责任保证
C.法定责任
D.一般保证
69、以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪量刑的表述，
不正确的一项是（）。

A.伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金;情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处 5万元以上50万元以下罚金
B.单位犯擅自设立金融机构罪，伪造、变造、转让金融机构经营许可证的，实行双罚制，对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接责任人员判处罚金
C.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金
D.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金
70、根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由（）设定。

A.人民法院
B.地方性法规
C.行政法规
D.法律
71、商业银行持股人的永久性资本投入是（）。

A.实际资本
B.账面资本
C.监管资本
D.经济资本
72、下列关于借款人和贷款人的说法正确的是（）。

A.借款人取得贷款后，可以根据自身需要使用贷款
B.贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款
C.贷款人未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款
D.借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支结构取得贷款
73、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）。

A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载
74、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（）目标。

A.货币政策
B.中介
C.操作
D.最终
75、银行业从业人员不应当（）。

A:为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品
B:妥善保护和使用所在机构财产
C:举报银行违法行为
D:擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
76、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）。

A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪
B.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报
C.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了
D.自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款
77、我国商业银行中间业务在银行业务占比低的原因是（）。

A:第一产业在国民经济中所占比重较低
B:第二产业在国民经济中所占比重较低
C:第三产业在国民经济中所占比重较低
D:制造业在国民经济中所占比重较低
78、下列存款中，免征利息税的是（）。

A.定活两便储蓄存款
B.个人通知存款
C.教育储蓄存款
D.存本取息存款
79、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，此时利率上升会导致净利息收入（）。

A.上升
B.不变
C.下降
D.无法确定
80、金融凭证诈骗罪的客体不包括（）。

A、货币
B、委托收款凭证
C、汇款凭证
D、银行存单
81、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件不包括（）。

A.注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币
B.具备办理零售业务的良好基础
C.个人存贷款业务客户规模和客户结构良好
D.具备办理信用卡业务的专业系统
82、初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9.0%，这也是自2002年以来首次增长率低于10%，下列关于经济增长率的说法中正确的是（）。

A.经济增长率越高越好
B.反映了2008年中国的通货膨胀情况
C.反映了国民生产总值的增长情况
D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标
83、下列不属于二级资本包括的内容的是（）。

A.二级资本工具及其溢价
B.超额贷款损失准备
C.少数股东资本可计入部分
D.实收资本
84、货币政策是指中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。

A.货币供应量稳定
B.宏观经济
C.特定经济
D.经济发展
85、将金融市场分为货币市场和资本市场两类，两种分类的标准是（）。

A.金融交易的对象
B.金融交易成交时约定的付款时间
C.金融交易对象的期限
D.金融交易的层次
86、关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是（）。

A.伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输．构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的。

由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款
B.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的．依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款
C.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的．中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得。

并处一万元以下罚款
D.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违
法行为．并处二十万元以下罚款
87、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（）。

A．不得向关系人发放信用贷款
B．不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外
C．严格控制信用贷款，积极推广担保贷款
D．未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款
88、由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。

A.支票
B.本票
C.银行汇票
D.商业汇票
89、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。

反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。

A.市场流动性风险
B.融资流动性风险
C.商品价格风险
D.市场风险
90、从业务运作的实质来看，福费廷就是（）。

A. 担保业务
B. 贸易垫资
C. 融资租赁
D. 远期票据贴现
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、民事行为能力具有的特征有（）。

A：民事法律行为的主体之间是平等的
B: 民事法律行为以意思表示为构成要素
C：民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的
D：民事法律行为依意思表示的内容而发生效力
E：民事法律行为能力是经法律认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止
2、存款准备金制度的初始作用有（）。

A.防止商业银行盲目发放贷款
B.保证其清偿能力
C.保护客户存款的安全
D.保证存款的支付和清算
E.维持整个金融体系的正常运行
3、关于银行管理的盈利性指标，下列表述正确的是（）。

A、每股收益用于测定银行股票投资价值，是综合反映银行获利能力的重要指标
B、净息差等于生息资产平均收益率减去付息负债平均付息率
C、净利息收益率反映了银行生息资产创造净利息收入的能力
D、风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标
E、平均总资产回报率能够完全反映出银行自有资金获取收益的能力
4、根据《担保法》规定，可以作为权利质押合同标的的权利包括（）。

A．汇票、本票、支票
B．存款单、仓单、提单
C．土地所有权
D．依法可以转让的股份、股票
E．依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权
5、下列属于不良贷款的有（）。