初级银行业专业人员资格考试2022年银行管理模拟试题9

初级银行业专业人员资格考试2022年银行管理模拟
试题9
(总分140.00,及格分0, 做题时间:180分钟 )
1、单项选择题
1.全面风险管理的“全面”主要体现为全面性、全程性和（）。

A全局性
B全时性
C全员性
D全身性
2.董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况，这
属于商业银行业务创新原则中的（ ）。

A认识你的风险
B认识你的业务
C认识你的客户
D认识你的交易对手
3.关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的说法，不正确的是（）。

A界定并区分一级资本的功能
B界定并区分二级资本的功能
C引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减
D取消专门用于抵御市场风险的三级资本
4.金融租赁公司从事（）是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取
得收益的数量和时间的证券。

A向金融机构借款
B境外借款
C融资租赁业务
D固定收益证券投资
5.我国目前银行业不足的地方不包括（ ）。

A市场化程度
B立法保障体系
C机构监管体系
D售后服务
6.中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（ ）。

A加强与监管部门的交流
B对发现的风险或问题督促及时整改
C及时向董事会提交全面的审计工作报告
D将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估
7.根据期限不同可以将金融市场分为（ ）。

A一级市场和二级市场
B货币市场和资本市场
C现货市场和期货市场
D公开市场和协议市场
8.2015年7月，巴塞尔委员会公布了最新版《加强公司治理的原则》，它相较于2010年版本的变化
不包括（）。

A重新定义谨慎义务、忠诚义务、风险偏好、风险偏好框架以及风险文化等概念
B引进合规原则
C缩小董事会在风险管理与控制方面的监管职责
D重新定位公司治理中监管者职责
9.对于信用卡透支额计息，我国绝大部分商业银行采用（）计息方式。

A全额罚息
B余额计息
C全额计息
D容差全额罚息
10.对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为（）。

A20％
B50％
C70％
D100％
11.（）是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。

A内部控制
B合规风险管理体系
C合规管理目标
D合规风险
12.《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事不包括（）。

A组织会员签订自律公约及其实施细则
B督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策
C组织会员制定维权公约
D建立与有关部门的沟通机制
13.在机构设置和网点建设方面，商业银行总体上要按照（ ）等法规引导下有序推进机构网点建设。

A《商业银行行政许可事项实施办法》、《金融许可证管理办法》
B《银行许可证管理办法》、《中资商业银行行政许可事项实施办法》
C《中资商业银行行政许可事项实施办法》、《金融许可证管理办法》
D《银行许可证管理办法》、《商业银行行政许可事项实施办法》
14.从董事会、高管层、监事会到每一个员工，都是风险管理的参与者，都有各自的风险管理职责，这
体现了全面风险管理的（）。

A全面性
B全程性
C全员性
D全局性
15.银行内部审计事项不包括（）。

A改善银行业金融机构运营，增加价值
B内部控制的健全性和有效性
C与风险相关的资本评估系统情况
D机构运营绩效和管理人员履职情况
16.（）是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控措施。

A合规管理
B内部控制
C合规审计
D公司治理
17.根据《企业集团财务公司管理办法》，下列有关财务公司的设立条件，说法正确的是（ ）。

A申请前一年，母公司的注册资本金不低于10亿元人民币
B申请前连续两年，按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币
C母公司成立3年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验
D现金流量稳定但无规模要求
18.以下不属于内部控制的基本要素的是（）。

A内部环境
B信息与沟通
C内部稽核
D风险评估
19.（ ），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形
成的资产的国有独资非银行金融机构。

A金融资产管理公司
B汽车金融公司
C金融租赁公司
D信托公司
20.以下关于节能减排说法错误的是（ ）。

A对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持
B对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持
C对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持
21.（ )又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。

A名义收益率
B即期收益率
C持有期收益率
D到期收益率
22.金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（ ）会计。

A特种
B基础
C初级
D专业
23.（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。

A活期存款
B定期存款
C外币存款
D单位存款
24.以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社会大众的社会公共利益
属于企业社会责任中的（ ）。

A经济责任
B环境责任
C社会责任
D文化建设责任
25.（）是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。

A风险分散
B风险对冲
C风险规避
D风险管理
26.（）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。

A提款期
B宽限期
C还款期
D延后期
27.合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（）地向管理
层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。

A及时、全面、完整
B真实、准确、完整
C真实、及时、全面
D及时、全面、准确
28.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：从2005年9月21日起，我国对活期
存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息日。

A10
B15
C20
D25
29.五部委《企业内部控制基本规范》将（）的目标确定为“合理保证企业经营管理合法合规、资产安
全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。

”
A内部控制
B合法合规
C内部稽核
D公司治理
30.现有的票据和结算方式不包括（）。

A汇款
B汇票
C托收承付
D国内信用证
31.（）是指企业、事业、行政单位以扩大生产能力或工程效益为主要目的新建、扩建工程及有关工
作。

A基本建设投资
B更新改造投资
C房地产开发投资
D其他固定资产投资
32.（）至今已经经历了古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计三个发展阶段。

A国家审计
B独立审计
C内部审计
D社会审计
33.（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。

A单位活期存款
B单位定期存款
C单位通知存款
D单位协定存款
34.票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。

A10年
B6个月
C3年
D5年
35.中国银监会于（）出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两
个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。

A2008年
B2009年
C2010年
D2011年
36.下列关于信托业务的分类说法错误的是（）。

A根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托
B根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托
C根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托
D根据财产运行方式的不同，可以分为融资类信托和投资类信托
37.在现实中，活期存款通常（）元起存。

A1
B2
C5
D10
38.以下不属于高级管理层的职责的是（）。

A执行董事会决策
B监督董事会及其成员履行内部控制职责
C根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行
39.下列（ ）不属于按营销渠道模式分类的营销渠道。

A代理营销渠道
B自营营销渠道
C合作营销渠道
D分销渠道
40.内部控制管理职能部门是内部控制的（　）。

A“第一道防线”
B“第二道防线”
C“第三道防线”
D“第四道防线”
41.自（ ）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。

A2004年5月1日
B2005年4月1日
C2004年4月1日
D2015年5月1日
42.（），即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。

A公募
B直接发行
C间接发行
D行政性发行
43.（）的水平体现着商业银行的核心竞争力。

A客户管理
B资本管理
C风险管理
D时间管理
44.普惠金融的发展目标不包括（ ）。

A提高金融覆盖率
B完善金融体系
C提高金融服务可得性
D提高金融服务满意度
45.以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A评价目标
B评价标准
C评价对象
D评价盈利
46.（）是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。

A短期贷款
B中期贷款
C中长期贷款
D长期贷款
47.下列（ ）不属于商业银行的“展业三原则”。

A了解你的客户
B重视潜在客户
C了解你的业务
D尽职尽责
48.不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。

A次级
B可疑
C损失
D正常
49.以下不属于金融资产管理集团集中风险的是（ ）。

A行业集中风险
B地域集中风险
C时间集中风险
D资产集中风险
50.深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（ ）元或其整数倍。

A0.01
B0.005
C0.001
D0.1
51.（）是金融市场最主要、最基本的功能。

A货币资金融通
B优化资源配置
C风险分散与风险管理
D反映经济运行
52.现阶段我国货币政策的操作目标是（ ）。

A名义货币
C基础货币
D货币供应量
53.吸收成员单位存款的品种不包括（）。

A单位活期存款
B单位定期存款
C单位基本存款
D单位通知存款
54.以下关于银行业金融机构说法正确的是（ ）。

A银行业金融机构可以向第三方提供个人金融信息
B银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品
C公平公正制定格式合同和协议文本
D可以篡改银行业消费者个人金融信息
55.中国人民银行的监督管理权不包括（）。

A检查监督权
B建议检查监督权
C中国人民银行在特定情况下的检查监督权
D金融机构内部检查监督权
56.中国银行业协会成立于（），是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性
非营利社会团体，是中国银行业自律组织。

A2000年5月
B2000年8月
C2001年5月
57.金融机构应坚持（）原则合理确定同业业务的期限。

A实事求是
B公平
C风险收益匹配
D审慎
58.银行接到大规模投诉或投诉事项重大，可能引发群体性事件的应及时向（ ）报告。

A中国证监会
B中国保监会
C中国银监会
D中国银监会及其派出机构
59.下列选项中，（ ）不属于互联网金融。

A网络银行
B网络保险
C网络证券
D网络凭证
60.债券投资对象不包括（ )。

A股票
B国债
C地方政府债券
D中央银行债券
61.（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。

A信托业务
B委托业务
C固有业务
D代理业务
62.债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）天以上，债务人即被视为违约。

A30
B60
C90
D180
63.《信托法》不允许以（ ）方式设立信托。

A合同
B遗嘱
C电话
D其他法定书面方式
64.（）是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等
方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。

A中间业务
B不良资产业务
C投资业务
D贷款业务
65.下列不属于非现场监管的基本程序的是（）。

A制订监管计划
B日常监测分析
C资产评估
D现场检查联动
66.以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（ ）。

A合规谨慎原则
B公平原则
C专业原则
D效率原则
67.受托人以（ ）为目的管理信托财产。

A受托人最大利益
B委托人最大利益
C受益人最大利益
D社会利益
68.2004年7月，我国第一家汽车金融公司——（ ）正式开业，标志着这类专业化、特色化的新型非
银行金融机构成功引入我国。

A大众汽车金融有限责任公司
B上汽通用汽车金融有限责任公司
C福特汽车金融有限责任公司
D佛山汽车金融有限责任公司
69.国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办《商业银行金融创新指引》所述业务和品
种的，由（ ）受理、审查并决定。

A中国银监会
B中国证监会
C中国银行业协会
D商务主管部门
70.下列哪一项不属于中国银行业协会的协调职责（）。

A提出银行业有关政策、立法和行业规划等方面的建议
B协调会员与政府及其有关部门之间的关系
C协调会员之间的关系
D提高社会公众的金融意识和风险意识
71.商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A6%
B5%
C2%
D4%
72.银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式（ ）。

A隐瞒缺陷
B隐瞒收益
C夸大收益
D夸大风险
73.在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是
（）。

A引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线
B引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误
C采用的指标简单、透明
D采用的指标不是基于风险总量的
74.当一国经济出现过热现象时，货币当局可以（）以控制货币供给量。

A降低贴现率
B降低准备金率
C在公开市场上出售证券
D发行基础货币
75.风险分析是在（）的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及影响程度，
对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。

A目标设定
B风险识别
C风险应对
D风险预测
76.紧缩性财政政策可以（ ），达到供求平衡。

A实现充分就业
B消除通货膨胀
C消除通货紧缩
D增加总需求
77.（ ）包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。

A产业组织政策
B产业结构政策
C产业技术政策
D产业布局政策
78.下列关于理财业务的特点说法错误的是（）。

A商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户
B客户是理财业务风险的主要承担者
C银行理财业务是“轻资本”业务
D理财业务是一项金融劳动密集型业务
79.我国银行业消费者权益保护基本要求不包括（ )。

A依法合规经营
B热情友好服务
C公开透明信息
D开展消费者教育
80.不属于《关于加大防范操作风险工作力度的通知》内容的是（ ）。

A高度重视防范操作风险的规章制度建设
B加强对基层行的合规性监督
C坚持相关的行务管理公开制度
D建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并纳入各级人事管理制度
2、多项选择题
1.市场风险的计量方式有（）。

A缺口分析
B久期分析
C敏感性分析
D情景分析
E外汇敞口分析
2.费率的类型主要包括（）。

A担保费
B承诺费
C承兑费
D银团安排费
E开证费
3.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了两种计息方式的选择，包括（）。

A积数计息法
B先进先出法
C后进后出法
D先进后出法
E逐笔计息法
4.金融债券的发行方式包括（）。

A公募
B私募
C直接发行
D间接发行
E行政性发行
5.货币经纪公司境内外债券市场经纪业务的服务对象包括( ）。

A信托公司
B保险公司
C证券公司
D农村信用联社
E商业银行
6.下列属于非存款性负债业务创新的有（ ）。

A协定账户
B可转换债券
C货币市场存款账户
D回购协议
E次级债券
7.COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》中提出了内部控制的要素包括（）。

A控制环境
B风险评估
C控制活动
D信息与沟通
E内部监督
8.货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务有（）。

A境内外衍生产品交易
B境内外证券市场交易
C境内外货币市场交易
D境内外债券市场交易
E境内外外汇市场交易
9.商业银行应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容包括（）。

A贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求
B及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
C配合贷款人对贷款的相关检查
D发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人
E借款人应及时提供贷款资金使用记录和资料
10.在借款合同中应与借款人明确约定流动资金贷款的（）等条款。

A金额
B期限
C利率
D用途
E支付
11.当前我国普惠金融的重点服务对象，不包括（）。

A大型企业
B农民
C贫困人群
D残疾人
E城镇高收入人群
12.长期借款主要包括（）。

A次级金融债券
B发行普通金融债券
C证券回购协议
D向中央银行借款
E混合资本债券
13.我国在1996年，发布的《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》认为，内部控制结构的要
素包括（）。

A控制环境
B会计系统
C控制程序
D风险评估
E信息交流
14.担保的形式包括（）。

A抵押
B扣留
C质押
D保证
E留置
15.下列属于薪酬机制的原则的是（ ）。

A薪酬机制与银行公司治理要求相统一
B薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾
C薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应
D短期激励与长期激励相协调
E短期激励占主导
16.对重大声誉事件，相关处置措施包括（）。

A及时启动应急预案，拟定应对措施
B制定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责
C按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息D实时关注分析舆情，动态调整应对方案
E及时向有关部门报告
17.《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵守（）的原则。

A存款自愿
B取款自由
C存款有息
D为存款人保密
E限定取款
18.电子银行业务包括（ ）。

A网上银行
B电话银行
C手机银行
D POS机终端
E ATM自助柜员机及其他自助设备
19.以下属于商业银行应高度重视的流动性风险管理要点的有（）。

A提高流动性管理的预见性
B建立多层次的流动性屏障
C通过金融市场控制风险
D危机处理方案
E弥补现金流量不足的工作程序
20.下列关于信用卡业务说法正确的是（）。

A信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务
B银行信用卡实质上是一种消费信贷
C一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用D信用卡业务主要包括发卡业务和收单业务
E根据发行对象不同可分为个人卡和单位卡
21.出现以下（）情形之一的，借款人应承担违约责任。

A未按约定用途使用贷款的
B未按约定方式进行贷款资金支付的
C未遵守承诺事项的
D突破约定财务指标的
E发生重大交叉违约事件的
22.银行的监管指标包括（）。

A资本充足
B信用风险
C流动性风险
D市场风险
E操作风险
23.下列属于投资业务创新的有（ ）。

A金融期货与期权
B结构性票据
C资产支持证券
D可交换债券
E本息分离债券
24.按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。

A单位活期存款
B单位定期存款
C单位通知存款
D单位协定存款
E保证金存款
25.目前中国整体经济形势处于（）、（）和（）叠加的影响。

A增长速度换档期
B缓冲期
C结构阵痛期
D高速发展期
E前期刺激政策消化期
26.高级管理层的职责包括（）。

A执行董事会决策
B监督董事会完善内部控制体系
C根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行
E组织内部对外部控制体系的充分性和有效性进行监测和评估
27.主要的同业业务类型包括（）。

A同业拆借
B买入返售
C同业借款
D同业取款
E同业存款
28.金融资产管理公司的基本功能定位包括（）。

A处置不良资产管理和处置市场的培育者
B各类存量资产的盘活者
C资产管理业务的探索者
D多元化金融服务的实践者
E单一的金融服务的实践者
29.非票据结算业务包括（）。

B托收承付和委托收款
C委托收款
D支票
E汇票
30.首席风险官和内部审计部门在审计事项结束后，应及时向董事会和高级管理层主要负责人报送审计
报告的内容包括（）。

A审计概况
B审计依据
C审计对象反馈意见
D审计决定
E审计建议
3、判断题
1.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展
战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在所有期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。

正确
错误
2.信托公司可以将信托财产与其固有财产统一管理、统一记账。

正确
错误
3.流动资金贷款是指商业银行向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人
日常生产经营周转的本外币贷款。

错误
4.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风
险。

正确
错误
5.交易单位是证券交易所对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量的规定。

正确
错误
6.声誉风险被视为一种多维风险。

正确
错误
7.在中国境内批准设立的企业集团财务公司可自愿申请成为中国财协会员。

正确
错误
8.基准利率是被用做定价基础的标准利率。

正确
错误
9.商业银行的操作风险是可以避免的。

正确
10.银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式夸大风险，隐瞒收益。

正确
错误
11.商业银行的董事会和高级管理层应当指定专门的部门负责市场风险的管理工作。

正确
错误
12.欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构分别负责对证券、
银行和保险的微观审慎监管，统称为欧洲监管当局（ESAs）。

正确
错误
13.金融类不良资产经营在收购、管理、处置各个环节可运用的手段单一，预期可实现收益的不确定性
和弹性空间较小。

正确
错误
14.《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从经济责任、社会责任、环境责任三方面对银行业金融
机构应该履行的企业社会责任进行了阐述。

正确
错误
15.银行业监督管理委员会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定
予以公布。

正确
16.由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于战略目标审视、资源配
置、人力资源管理应用、制度建设及企业文化建设等方面。

正确
错误
17.单利计息是指在计息周期内对已计算未支付的利息不计利息。

正确
错误
18.审计委员会负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。

正确
错误
19.国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办《商业银行金融创新指引》所述业务和品
种的，由中国银监会受理、审查并决定。

正确
错误
20.理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。

正确
错误
21.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。

正确
错误。