2024版保险学课件总09

风险识别、评估与应对策略
风险识别方法
包括现场调查法、风险清单法、流程图法、财务 报表分析法等。
风险评估技术
包括定性评估、定量评估和综合评价等多种方法。
风险应对策略
包括风险规避、风险降低、风险转移和风险自留 等策略。
保险产品设计原则和方法
1 2
保险产品设计原则 包括合法性、合理性、公平性和可行性等原则。
06
保险公司经营管理与监管 要求
保险公司组织架构及职能划分
01
董事会
负责制定公司战略、监督经营 层、审批重大事项。
02
经营层
负责公司日常经营管理，包括 业务开展、风险控制、财务管
理等。
03
监事会
对公司财务、董事及经营层行 为进行监督，确保公司合规经
营。
04
各部门职能
如营销部门负责业务拓展、客 户服务部门负责售后服务、风 险管理部门负责风险控制等。
利用大数据技术分析客户数据，提高保险精算 的准确性和效率。
人工智能在保险客服中应用
通过人工智能技术实现智能客服，提供24小时 不间断服务。
技术融合推动产品创新
大数据、人工智能等技术融合，推动保险产品创新，满足客户需求。
科技创新对传统保险业务影响分析
改变传统销售模式
科技创新使得保险销售 更加便捷、高效，降低 销售成本。
05
财产险和责任险产品解读
财产险产品种类和保障范围
财产险主要种类
包括企业财产保险、家庭财产保险、货物运输保险、工程保险等。
保障范围
涵盖因火灾、爆炸、自然灾害（如台风、暴雨、洪水等）及意外事 故（如碰撞、倾覆等）导致的财产损失。
特定险种保障
部分财产险还针对特定风险提供保障，如盗窃、抢劫、水管爆裂等。
赔付流程
一般包括报案、提交材料、审核定损、赔付等步骤，需要按照保险公 司要求进行操作。
不同人群需求匹配建议
儿童
可优先考虑意外医疗和重疾保险，以应 对可能的风险。
青年人
可关注定期寿险和医疗保险，以提供必 要的保障。
中年人
可考虑终身寿险和重疾保险，同时关注 家庭责任和资产传承问题。
老年人
可关注护理保险和医疗保险，以应对老 年生活可能面临的风险。
环境污染责任险等新兴领域探讨
环境污染责任险
承保被保险人因环境污染事故造 成的第三方人身伤亡或财产损失 应承担的赔偿责任，有助于企业 分散风险并保障受害者权益。
新兴领域保险需求
随着科技发展和新兴产业的崛起， 对新兴领域保险产品的需求不断 增加，如网络安全保险、无人机 保险等。
保险创新与发展
保险公司应关注新兴领域风险特 点，积极研发创新保险产品，满 足市场需求并推动保险行业发展。
企业财产险选购 根据企业类型、规模、行业特点等因素选择适合的财产险 产品，关注保障范围、免赔额、赔偿限额等条款。
家庭财产险选购 结合家庭实际情况，选择涵盖房屋、家具、电器等财产的 综合性家庭财产保险，注意保险期限、保险金额与家庭财 产价值相匹配。
选购注意事项 在购买财产险时，应认真阅读保险条款，了解保险责任和 除外责任，避免误解或遗漏重要信息。
内部控制体系建设
建立完善的内部控制体系，包括风险管理制度、内部审计制度、合规 管理制度等。
风险评估方法
采用定性和定量相结合的方法，对公司面临的各种风险进行评估，确 定风险等级和应对措施。
风险监测与报告
建立风险监测机制，及时发现和报告风险事件，确保公司风险可控。
风险应对与整改
针对发现的风险问题，采取相应的应对措施进行整改，降低风险影响。
经营管理策略制定和实施过程
市场调研与分析
了解市场需求、竞争对手情况，为制定 策略提供依据。
策略实施
将策略分解为具体计划和行动，落实到 各部门和人员。
策略制定
根据公司战略和市场情况，制定具体的 经营管理策略。
效果评估与调整
对策略实施效果进行评估，根据评估结 果进行调整。
内部控制体系建设和风险评估方法
和。
02
监管机构
政府对保险市场进行监督和管理 的机构，负责制定保险法规、监
管保险公司经营行为等。
03
监管内容
包括市场准入、偿付能力、资金 运用、公司治理结构等方面的监 管，以确保保险市场的健康稳定
发展。
保险业务种类及特点
人身保险
以人的寿命和身体为保险标的的保 险，包括寿险、健康险、意外险等。
具有长期性、储蓄性和给付性等特 点。
互联网技术在保险行业应用现状
01
互联网保险快速发展
利用互联网技术，实现保险产品线上销售、理赔等服务。
02
客户体验优化
通过互联网技术提升保险业务办理便捷性，提高客户满意度。
03
信息安全风险
互联网技术在保险行业应用过程中，需关注信息安全、隐私保护等问题。
大数据、人工智能等前沿技术融合创新
大数据在保险精算中应用
提高风险管理水平
利用科技创新手段提高 风险管理水平，降低保 险业务风险。
推动行业转型升级
科技创新推动保险行业 向数字化、智能化方向 转型升级。
未来发展趋势预测及挑战应对
发展趋势
未来保险科技将更加注重客户体验、产品创新、风险管理等方面的提升。
挑战应对
面对科技创新带来的挑战，保险行业应加强技术研发、人才培养、监管创新等方面的工作，以更好地适应 市场变化和客户需求。同时，还需要关注信息安全、隐私保护等问题，确保科技创新的稳健发展。
生效时间
保险合同成立后，根据合同约定或法 律规定，产生相应的法律效力。
合法有效的保险合同
保险合同必须符合法律规定的形式和 实质要件，如双方意思表示真实、不 违反法律强制性规定等。
双方权利义务关系明确
投保人权利义务
包括如实告知义务、缴纳保险费义务、 危险增加通知义务等，同时享有保险 赔偿请求权等权利。
保险经营的基础，通过集合大量具有同类 风险的单位，使风险得以分散和降低。
风险选择原则
保险公司在承保时会对风险进行选择，以 控制赔付率和保证经营的稳定性。
损失补偿原则
当保险事故发生导致被保险人经济损失时， 保险公司应按照合同约定进行赔偿，以弥 补被保险人的损失。
保险市场与监管
01
保险市场
由保险公司、投保人、被保险人、 保险中介等市场主体组成的交易 场所，是保险商品交换关系的总
面临的挑战
包括市场竞争激烈、监管政策变 化、技术创新等带来的挑战，需 要保险公司不断适应市场变化， 加强创新和管理。
07
保险市场营销策略与客户 关系管理
目标市场定位及竞争策略选择
目标市场定位
根据保险产品的特点和消费者需求，确定目标市场，如个人客户、企业客户、高端 客户等。
竞争策略选择
分析竞争对手的产品、价格、渠道等，选择差异化竞争策略，如创新产品、优化服 务、降低成本等。
保险产品设计方法 包括市场调研、需求分析、产品定价、条款设计 等环节。
3
保险产品创新趋势 个性化、定制化、智能化等创新趋势日益明显。
典型案例分析：创新型保险产品
案例一
01
某互联网保险公司推出的“定制化健康险”产品，通过大数据
分析客户需求，提供个性化的保障方案。
案例二
02
某传统保险公司推出的“智能家居保险”产品，将保险与智能
保险学课件总09
目录
• 保险学基本概念与原理 • 保险合同与法律规范 • 风险管理与保险产品设计 • 寿险、健康险和意外险产品解读 • 财产险和责任险产品解读
目录
• 保险公司经营管理与监管要求 • 保险市场营销策略与客户关系管理 • 保险科技创新发展趋势与挑战
01
保险学基本概念与原理
保险定义及功能
01
02
定义
功能
保险是一种风险管理方式，通过集合具有同类风险的单位和个人，以 合理计算风险分担金的形式，向少数因该风险事故发生而受到经济损 失的成员提供保障的一种行为。
保险具有经济补偿、资金融通和社会管理等功能，能够在风险事故发 生后为被保险人提供经济上的帮助，减轻其经济负担。
保险学基本原理
03
大数法则
监管部门对保险公司要求及挑战
偿付能力要求
确保保险公司具有足够的偿付能 力，能够按时足额履行赔付义务。
治理结构和内部控制要求
要求保险公司建立完善的治理结 构和内部控制体系，确保公司合 规经营。
市场行为监管要求
对保险公司的市场行为进行监管， 防止不正当竞争和损害消费者权 益的行为。
资本充足率要求
确保保险公司具有足够的资本实 力，能够应对各种风险。
责任险产品责任界定及赔偿方式
责任险种类
包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险等。
责任界定
责任险主要承保被保险人在经营或生活中因过失或意外造成的第三 方人身伤亡或财产损失应承担的赔偿责任。
赔偿方式
根据保险合同约定，对符合保险责任的事故进行赔偿，包括直接经 济损失和法律费用等。
企业财产险、家庭财产险选购指南
家居技术相结合，为客户提供更加全面的家庭财产保障。
案例三
03
某国际保险公司推出的“全球旅游意外险”产品，针对全球旅
游市场需求，提供全方位的旅游意外保障服务。
04
寿险、健康险和意外险产 品解读
寿险产品种类和特点分析
01
02
03
定期寿险
终身寿险
两全保险
提供保障期限内的身故保障，保 费相对较低，适合短期保障需求。
保险人权利义务
包括承担保险责任、履行赔偿或给付保 险金的义务等，同时享有收取保险费、 解除合同等权利。
争议解决机制及法律适用
争议解决方式
双方应首先通过协商解决争议，协商不成的，可以依法申请仲裁或提起诉讼。
法律适用规则
保险合同的订立、效力、履行、变更和终止等适用《中华人民共和国保险法》 及相关法律法规的规定。同时，根据合同约定的准据法原则，也可以适用其他 相关国家的法律。
客户关系建立、维护和深化方法
客户关系建立
通过市场调研、客户拜访等方式，了解客户需求和购买意 向，建立初步的客户关系。
客户关系维护
通过定期回访、节日祝福、积分兑换等方式，增进客户感 情，提高客户满意度和忠诚度。
客户关系深化
通过提供增值服务、定制化产品等方式，深化客户关系， 实现客户价值的最大化。
客户满意度调查及改进方向
提供终身身故保障，保费相对较 高，具有储蓄性质，适合长期规 划。
既提供身故保障，又可在保险期 满时领取满期保险金，具有保障 和储蓄双重功能。
健康险产品覆盖范围及限制条件
医疗保险
覆盖医疗费用支出，包括门诊、住院、手术等费用，但可能存在 免赔额、报销比例等限制。
重疾保险
针对特定重大疾病提供保障，一旦确诊即可获得保险金给付，但 需要注意疾病定义和免责条款。
02
保险合同与法律规范
保险合同要素及条款010203合同主体
包括保险人和投保人，双 方需具备法定资格和条件。
合同客体
即保险标的，是保险合同 所要保障的对象，如财产、 人身等。
合同内容
包括保险责任、保险期间、 保险费率和保险金额等条 款，双方权利义务关系明 确。
保险合同成立与生效要件
要约与承诺
投保人提出保险要求，经保险人同意 承保，并就合同的条款达成协议，保 险合同成立。
护理保险
提供长期护理保障，包括日常生活照料和医疗护理等服务，但需 要注意保险期限和给付条件。
意外险产品责任界定和赔付流程
意外伤害保险
针对因意外事故导致的身故、残疾等提供保障，需要注意事故定义 和免责条款。
意外医疗保险
覆盖因意外事故导致的医疗费用支出，包括门诊、住院等费用，需 要了解赔付比例和限额。
财产保险
以财产及其有关利益为保险标的的 保险，包括财产损失保险、责任保 险、信用保险等。具有短期性、补
偿性和代位求偿等特点。
再保险
保险公司将其承担的保险业务部分 转移给其他保险公司承保的保险。 具有分散风险、扩大承保能力等作 用。
社会保险
政府通过立法强制实施的一种社会 保障制度，包括养老保险、医疗保 险、失业保险等。具有强制性、普 遍性和福利性等特点。
产品定价、促销和分销渠道设计
产品定价
根据产品成本、市场需求和竞争状况，制定合理的产品定价策略， 确保产品具有市场竞争力。
促销策略
通过广告、公关、销售促进等手段，提高产品知名度和美誉度，激 发消费者购买欲望。
分销渠道设计
建立多元化的分销渠道，如直销、代理、经纪等，确保产品能够覆 盖更广泛的客户群体。
客户满意度调查
定期开展客户满意度调查，了解客户对产品和服务的评价和建 议。
改进方向
针对客户满意度调查结果，分析存在的问题和不足，提出具体 的改进措施和方案，如优化产品设计、提高服务质量等。同时， 建立客户满意度监测机制，持续跟踪和评估改进效果，确保客 户满意度不断提升。
08
保险科技创新发展趋势与 挑战
03
风险管理与保险产品设计
风险管理概念及流程介绍
风险管理定义
风险管理是指通过识别、 衡量、评价和控制风险， 以最小的成本获得最大安 全保障的管理活动。
风险管理流程
包括风险识别、风险评估、 风险应对和风险监控四个 基本步骤。
风险管理的意义
有助于企业或个人规避风 险，减少损失，提高经济 效益和社会效益。