安徽省工商行政管理局关于进一步加强小额贷款及融资性担保企业监

中国银保监会办公厅关于印发融资性信保业务保前管理和保后管理操作指引的通知

中国银保监会办公厅关于印发融资性信保业务保前管理和保后管理操作指引的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2020.09.14•【文号】银保监办发〔2020〕90号•【施行日期】2020.09.14•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】其他金融机构监管正文中国银保监会办公厅关于印发融资性信保业务保前管理和保后管理操作指引的通知银保监办发〔2020〕90号各财产保险公司：为进一步提升财产保险公司经营融资性信保业务的风险管控水平，银保监会制定了《融资性信保业务保前管理操作指引》和《融资性信保业务保后管理操作指引》，现予印发。

请各公司按照指引内容，抓紧完善制度，强化内部管控，切实防范风险。

2020年9月14日融资性信保业务保前管理操作指引第一章总则第一条为进一步细化《信用保险和保证保险业务监管办法》（以下简称《办法》）各项要求，强化融资性信用保险和融资性保证保险业务（以下简称融资性信保业务）保前管理，防范化解经营风险，保护保险消费者合法权益，根据《中华人民共和国保险法》等法律法规，制定本指引。

第二条《办法》及本指引所涉术语，定义如下：（一）履约义务人，是指信用保险的信用风险主体、保证保险的投保人。

底层履约义务人，是指实际承担债务偿付责任的人。

（二）自留责任余额，是指在某一时点扣除再保分出后，保险公司承保的融资余额。

（三）小微企业，是指符合《中小企业划型标准规定》（工信部联企业〔2011〕300号）的小型、微型企业以及贷款用于生产经营的小微企业主和个体工商户。

小微企业主包括小微企业的法定代表人及其配偶、主要股东及其实际控制人。

普惠型小微企业，是指承保单户贷款金额在1000万元（含）以下的小微企业。

（四）保险公司可承保的债权转让业务，是指以下两种业务：1.承保前已发生债权转让行为，但仅属于债权人的初始债权转让业务，不包括两次及以上的债权转让业务。

2.承保前未发生债权转让行为，承保后变更被保险人的债权转让业务。

[小额贷款公司等“7+4”类机构整顿工作总结]

［小额贷款公司等“ 7+4”类机构整顿工作总按照自治州党办《关于加强全州小额贷款公司等“7+4”类机构监管工作的通知》文件要求，今年5月，我市专门从市场监督管理局、XX农村商业银行、XX银行抽调6名工作人员，组成“ 7+4”类机构检查组，全面开展“ 7+4”类机构检查，现将情况汇报如下：一、基本情况小额贷款公司9家、融资担保公司12家、区域性股权市场0家、典当行16家、融资租赁公司0家、商业保理公司1家、地方资产管理公司0家、投资公司147家、开展信用互助的农民专业合作社0家、社会众筹机构1家、地方各类交易场所0家。

11类机构共计185家。

二、检查内容企业相关证照、资本状况、经营情况、企业资金情况、企业治理和内控情况、报表报送情况、重大风险事件报告情况、涉黑涉恶情况、相关合同和凭证情况、股东身份信息情况。

三、发现问题（一）小额贷款公司全市共9家小额贷款公司，其中有8家20xx年未开展业务。

个别小贷公司存在不良资产占资本金比例高于80%经营地址与注册地址不符、借款人的借款余额超过小额贷款公司资本金5%向股东放贷、股权转让无批复、法人更换无报备无批复、制度不健全、股东涉嫌违法被拘、为股东关联方发放贷款、股东被列为失信人员等问题。

（二）融资担保公司个别融资担保公司存在营业执照住所与经营许可证地址不一致20xx 年年审需整改问题至今未整改、发放贷款、20xx年需整改问题至今未整改等问题。

（三）典当行个别典当行存在经营地址与营业地址不一致、单笔不动产典当金额超过注册资本10%存在当票利率与合同利率不一致的情况、人员已联系不上等问题。

（四）商业保理公司我市1家商业保理公司：深圳盛泰商业保理有限公司XX分公司。

存在经营范围内无资产交易、授权书仅授权总公司待推介，无分公司授权书（分公司为负责人，总公司未作授权）等问题。

（五）社会众筹机构1家新疆弘毅迁善众筹电子商务有限公司，经我办与市场监督管理局核查，该公司注册地址为虚假地址，目前正在联系该企业办理注销手续。

财政部关于印发《地方金融企业财务监督管理办法》的通知

财政部关于印发《地方金融企业财务监督管理办法》的通知文章属性•【制定机关】财政部•【公布日期】2010.06.07•【文号】财金[2010]56号•【施行日期】2010.06.07•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,财务制度正文财政部关于印发《地方金融企业财务监督管理办法》的通知（财金[2010]56号）各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局）：为了加强对地方金融企业的财务监督管理工作，促进地方金融企业健康发展，现将《地方金融企业财务监督管理办法》印发给你们，请遵照执行。

地方财政部门要高度重视地方金融企业财务监督管理工作，合理安排人员和经费，积极发挥工作主动性，切实提高财务监督管理水平。

财政部二〇一〇年六月七日附件：地方金融企业财务监督管理办法第一章总则第一条为了加强对地方金融企业的财务监督管理，规范地方金融企业的财务行为，防范地方金融企业财务风险，促进地方金融企业健康发展，根据《金融企业财务规则》（财政部令第42号）等有关规定，制定本办法。

第二条依法取得金融业务许可证的非中央管理金融企业，包括城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、信用社、新型农村金融机构、信托公司、金融租赁公司、财务公司、消费金融公司、证券公司、期货公司、基金管理公司、保险公司等（以下简称地方金融企业）适用本办法。

非中央管理的金融控股公司、小额贷款公司和融资性担保公司等从事金融性业务的其他企业比照本办法执行。

第三条地方财政部门是地方金融企业的财务主管部门，对本级地方金融企业实施财务监督管理，指导下级财政部门开展财务监督管理工作。

主要职责包括：监督地方金融企业执行本办法及其他财务管理规定；指导、督促地方金融企业建立健全内部财务管理制度；指导、督促地方金融企业建立健全财务风险控制体系，监测地方金融企业财务风险及其运营状况；监督地方金融企业的财务行为；加强地方金融企业财务信息管理；监督地方金融企业接受社会审计和资产评估等。

安徽政银担“4321”分险模式研究

安徽政银担“4321”分险模式研究摘要：2014年12月18日，国务院召开了“全国促进融资担保行业发展经验交流电视电话会”，李克强总理批示“…要有针对性的加大政策扶持力度，大力发展政府支持的融资担保和再担保机构，完善政银担合作机制…”，马凯副总理出席会议并讲话。

河北省委省政府高度重视，责成有关部门，就如何促进河北担保体系建设，建立担保风险分担机制进行调研，并就成立河北省再担保机构拿出方案。

在这一背景下，笔者分别会同河北省工信厅、财政厅、金融办、人行石家庄中心支行、河北银监局相关处室同志，于2015年年初、年底两赴安徽省担保集团公司对安徽省政银担合作模式、4321风险分担模式、再担保体系建设情况等进行调研。

通过调研分析，在对安徽省经验进行梳理总结的基础上，找到了河北再担保体系建设的理论基础和路径支持。

关键词：安徽省；再担保体系；政银担合作分险模式1 安徽省再担保体系建设及政银担合作分险模式1.1 机构组建情况安徽省再担保体系以安徽省中小企业信用担保中心为主体，通过组建安徽省信用担保集团有限公司（以下简称“安徽担保集团”）构建而成。

2005年11月，经安徽省人民政府批准，在原安徽省中小企业信用担保中心基础上，通过对省创新投资有限公司、省科技产业投资有限公司、省经贸投资有限公司整合重组，组建了大型国有独资企业--安徽担保集团，初始注册资本18.6亿元。

1.2 机构基本情况安徽担保集团是安徽省政府直属企业（正厅级），主体信用等级为AA+。

安徽担保集团实行总经理负责制，下设17个职能部门、3家分公司、3家全资子公司、1家控股公司，参股127家公司，在职员工170人。

截至2014年底，安徽担保集团注册资本69.66亿元，实收资本97.96亿元，资产总额131.82亿元，净资产112.38亿元，是全国净资产规模最大的担保机构之一。

1.3 政银担合作模式及其他政策支持1.3.1 省、市、县三级财政提供资金保障，构建全省再担保体系。

苏金融办发[2011]50号关于进一步加强农村小额贷款公司监.

江苏省人民政府金融工作办公室文件苏金融办发〔 2011〕 50号关于进一步加强农村小额贷款公司监管工作的通知各市金融办:在省委、省政府正确领导下, 经过三年多努力, 我省农村小额贷款公司(以下简称“小贷公司”发展情况总体较好,运作基本规范,在服务“三农”和县域小企业方面发挥了积极作用, 树立了良好社会形象。

但是,根据有关监管部门的调查和审计, 小贷公司发展中仍然存在一些需要改进的问题。

为进一步加强监管、防范风险,促进小贷公司健康、有序、可持续发展,现就进一步加强小贷公司监管工作通知如下。

一、严格对小贷公司虚假做账、账外经营的查处。

严禁小贷公司通过各类虚假做账手段牟取不正当利益,杜绝账外经营、隐— 1—瞒收入、逃税漏税、套取补贴。

要重点监控小贷公司冒名贷款、拆分贷款、账外以现金方式收取借款人费用等虚假做账、收入不入账的行为。

通过分析、抽查客户情况, 确认小贷公司贷款利率、投向的真实性。

对查实的虚假做账、账外经营行为,坚决查处, 绝不姑息。

二、严格小贷公司关联交易的管理。

加强对小贷公司关联贷款, 特别是大额关联贷款的管理, 防止小贷公司通过各类关联交易抽逃资本金。

未从银行融资且未开展担保业务的小贷公司发放的股东贷款余额,不得超过该小贷公司上一年度资本净额的 20%,单户股东贷款金额不得超过该户股东实际到位资本金的 50%; 已从银行融资或已开展担保业务的小贷公司不得向股东发放贷款, 特殊情况须报经市金融办审批。

小贷公司发放其它关联方贷款, 单户余额不得超过所在市小额贷款标准, 其中单户余额超过所在市小额贷款标准50%(含的关联方贷款应在贷款发放前向所在市金融办备案。

各市金融办应结合本地实际制定具体的关联方贷款管理细则, 小贷公司关联方的认定参照《商业银行与内部人和股东关联交易的管理办法》 (中国银行业监督管理委员会主席令2004年第3号。

三、严格小贷公司资金使用各环节的管理。

小贷公司客户不得包括担保公司、典当行、投资理财公司等其它类型涉及货币经营的主体, 已从银行融资的小贷公司应严格控制向国家限制性行业或领域提供信贷支持, 且不得违反银行融资协议中对资金投向— 2—的规定。

安徽省财政厅关于印发《安徽省省属金融企业名录管理暂行规定》的通知

安徽省财政厅关于印发《安徽省省属金融企业名录管理暂行规定》的通知文章属性•【制定机关】安徽省财政厅•【公布日期】2020.12.15•【字号】皖财金〔2020〕1462号•【施行日期】2020.12.15•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】财政综合规定正文安徽省财政厅关于印发《安徽省省属金融企业名录管理暂行规定》的通知省直有关部门、直属机构，各省属金融企业：为切实加强国有金融资本管理，更好地履行国有金融资本出资人职责，根据《中共安徽省委安徽省人民政府关于完善国有金融资本管理的实施意见》、《安徽省人民政府办公厅关于印发安徽省国有金融资本出资人职责暂行规定的通知》和《财政部关于印发〈中央金融企业名录管理暂行规定〉的通知》规定，我厅制定了《安徽省省属金融企业名录管理暂行规定》，现印发给你们，请遵照执行。

附件：安徽省省属金融企业名录管理暂行规定安徽省财政厅2020年12月15日附件：安徽省省属金融企业名录管理暂行规定第一条为规范省属金融企业名录管理，根据《中共安徽省委安徽省人民政府关于完善国有金融资本管理的实施意见》、《安徽省人民政府办公厅关于印发安徽省国有金融资本出资人职责暂行规定的通知》和《财政部关于印发〈中央金融企业名录管理暂行规定〉的通知》，制定本规定。

第二条本规定所称省属金融企业指由省政府及其授权机构代表国家履行国有金融资本出资人职责的国有独资、国有控股以及国家实际控制的金融企业。

第三条按照客观公正、公开透明、动态调整的原则，省财政厅对省属金融企业名录进行管理。

第四条列入省属金融企业名录的金融企业应符合下列条件：（一）省委管理领导人员的金融企业。

（二）执行国有金融资本管理相关制度，由省财政厅代表省政府履行国有金融资本出资人职责，纳入国有企业经营预算管理、负责组织实施年度绩效评价等工作。

第五条符合第四条第一款条件的金融企业自然列入省属金融企业名录。

符合第四条第二款条件的金融企业，可根据实际情况，向省财政厅提出列入名录的申请，并提供有关文件和材料。

安徽省工商行政管理局关于建立严重违法失信企业信用修复机制的通知-皖工商企监字〔2018〕138号

安徽省工商行政管理局关于建立严重违法失信企业信用修复机制的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 安徽省工商行政管理局关于建立严重违法失信企业信用修复机制的通知各市工商（工商质监）局、省直管县市场监管局，省局机关各处室（局）：严重违法失信企业名单管理是企业信用监管的重要内容，是加强事中事后监管的重要手段。

《严重违法失信企业名单管理暂行办法》（国家工商行政管理总局令第83号，以下简称《办法》）和《工商总局办公厅关于做好严重违法失信企业名单管理工作的通知》（工商办字〔2016〕48号）实施以来，信用约束成效明显。

为更好发挥企业信用监管作用，深入构建健康有序、充满活力的市场秩序，积极探索建立自我承诺、主动纠错、信息公示的信用修复机制，根据《工商总局办公厅关于进一步做好严重违法失信企业名单管理工作的通知》（办字〔2018〕31号），现就建立我省严重违法失信企业信用修复机制有关事项通知如下：一、信用修复机制的适用范围建立严重违法失信企业信用修复机制是全省工商和市场监管部门按照包容审慎监管的原则，为服务经济发展全局，扶持企业健康发展，增强监管工作针对性所建立的一项事中事后监管制度。

本通知所称严重违法失信企业信用修复，是指依据《办法》第五条第一款第（一）项规定，对因列入经营异常名录届满3年被列入严重违法失信企业名单的企业，符合下列情形的，经企业申请实施信用修复后可以移出严重违法失信企业名单的工作机制。

(一)企业因未按照《企业信息公示暂行条例》第八条规定的期限公示年度报告被列入经营异常名录，在被列入经营异常名录届满3年前补报未报年份的年度报告并公示，未申请移出经营异常名录的；(二)企业因未在工商和市场监管部门依照《企业信息公示暂行条例》第十条规定责令的期限内公示有关企业信息被列入经营异常名录，在被列入经营异常名录届满3年前公示了相关信息，未申请移出经营异常名录的；(三)企业因公示企业信息隐瞒真实情况、弄虚作假被列入经营异常名录，在被列入经营异常名录届满3年前更正其公示信息，未申请移出经营异常名录的；(四)企业因通过登记的住所或者经营场所无法联系被列入经营异常名录，在被列入经营异常名录届满3年前依法办理住所或者经营场所变更登记，或者企业提出通过登记的住所或者经营场所可以重新取得联系，未申请移出经营异常名录的。

最高人民法院《关于人民法院为防范化解金融风险和推进金融改革发展提供司法保障的指导意见》解读

最高人民法院《关于人民法院为防范化解金融风险和推进金融改革发展提供司法保障的指导意见》解读文章属性•【公布机关】最高人民法院,最高人民法院,最高人民法院•【公布日期】2012.02.23•【分类】司法解释解读正文最高人民法院《关于人民法院为防范化解金融风险和推进金融改革发展提供司法保障的指导意见》解读（2012年02月23日）最高人民法院围绕中央经济工作会议和第四次全国金融工作会议提出的以后一个时期我国金融工作的总体要求，于2012 年2月21日发布《关于人民法院为防范化解金融风险和推进金融改革发展提供司法保障的指导意见》（以下简称《指导意见》）。

该《指导意见》提出，中央经济工作会议和第四次全国金融工作会议突出强调要显著增强我国金融业综合实力、国际竞争力和抗风险能力，全面推动金融改革、开放和发展。

因此，规范金融秩序，防范金融风险，推动金融改革，支持金融创新，维护金融安全，不仅是今后一个时期金融改革发展的主要任务，也是人民法院为国家全面推进金融改革发展提供司法保障的重要方面。

《指导意见》的主旨内容是“防风险、护安全、保发展、促创新”。

具体而言，《指导意见》提出四项措施防风险、三项措施护安全、五项措施保发展、三项措施促创新。

◆ 防风险：四项措施防范化解金融风险◎依法打击金融犯罪活动◎依法制裁金融违法行为◎支持清理整顿交易场所◎切实防范系统金融风险第一，依法惩治金融犯罪活动。

人民法院将依法审理贷款、票据、信用证、信用卡、有价证券、保险合同、非法集资方面的金融诈骗案件，操纵市场、欺诈上市、内幕交易、虚假披露、洗钱、伪造货币、贩运伪造的货币，逃汇套汇、伪造变造金融凭证等刑事案件以及插手民间借贷金融活动的黑社会性质的组织犯罪及其他暴力性犯罪，切实维护金融秩序和人民群众的财产安全，努力挽回国家经济损失。

第二，依法制裁金融违法行为。

人民法院将在金融民商事案件审理中关注高利贷、非法集资、非法借贷拆借、非法外汇买卖、非法典当、非法发行证券等金融违法行为，维护金融秩序，防范金融风险；发现犯罪线索的，依法及时移送有关侦查机关。

关于进一步加强地方金融机构财务监管工作的若干意见

关于进一步加强地方金融机构财务监管工作的若干意见为进一步加强我省地方金融机构财务监管，促进地方金融健康持续安全发展，现提出如下意见。

一、加强地方金融机构财务监管工作的必要性1．切实增强地方金融机构财务监管的责任感和紧迫感。

金融是现代经济的核心，经济越发展，金融对经济的推动作用越明显，经济的金融化程度越高。

金融本身具有高风险性，金融风险突发性强、涉及面广、危害极大，一旦爆发重大问题，不但会转化为财政风险，更会对地方经济社会发展产生重大不利影响。

近年来，我省金融改革深入推进，金融规模快速跃升，金融机构持续优化，新型地方金融机构和金融创新产品大量涌现，提升了金融风险的防控难度。

各级财政部门要充分认识到，财务监管薄弱是当前产生地方金融风险并由此导致财政风险的重要原因之一，必须高度重视并采取有力措施，加强对地方金融机构的财务监管，认真解决财务管理中存在的问题，避免出现全局或局部性金融风波，促进我省地方金融平稳健康发展，不断增强地方金融对经济社会的服务能力。

二、明确地方金融机构财务监管的职责范围2.地方金融机构财务监管的范围。

财政部门是地方金融机构的财务主管部门，对本级地方金融企业和金融控股公司、取得行业准入许可证的融资性担保机构、小额贷款公司等从事金融性业务的其他企业实施财务监管。

地方金融企业，是指依法取得金融业务许可证的非中央管理金融企业，包括城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、信用社、新型农村金融机构、信托公司、金融租赁公司、财务公司、消费金融公司、证券公司、期货公司、基金管理公司、保险公司等。

3.地方金融机构财务监管体制。

县级以上（含县级）财政部门按照统一政策、分级监管的原则，依法指导、管理和监督本级金融企业财务管理工作。

上级财政部门指导、督促下级财政部门开展财务监督管理工作。

地方金融机构应统一执行财政部门有关财务制度和规定。

三、不断加强地方金融机构财务监管的针对性和有效性4.建立地方金融机构财务基础管理工作机制。

续贷过桥资金管理办法

续贷过桥资金管理办法黄政办秘〔2017〕76号第一条为缓解实体经济融资困难，改善市场主体融资环境，根据《安徽省人民政府关于促进经济平稳健康发展的意见》（皖政〔2017〕42号）等文件精神，结合我市实际，制定本办法。

第二条本办法所称“续贷过桥资金”是指为缓解市场主体因贷款到期发生临时性资金周转困难而设立的专项资金，主要用于全市依法成立的市场主体（以下简称“申请人”）在办理续贷业务时发生的临时性资金周转困难。

第三条为规范续贷过桥资金管理，提高财政资金使用效率，降低企业融资成本，逐步打造全市统一的续贷过桥资金管理平台。

续贷过桥资金规模不低于1亿元，其中：省级以超调国库款的形式考核分配额度，地方配套不低于5000万元（其中：黄山信投集团所属的市小额贷款公司1000万元，黄山经济开发区管委会及各区县政府各500万元）。

第四条续贷过桥资金坚持“总额控制，专户管理，专款专用”的使用原则。

由市小额贷款公司负责借、管、收等具体业务。

市小额贷款公司要加强资金管理，提高资金周转效率，年度周转次数不低于12次。

第五条借用续贷过桥资金的申请人必须具备以下条件：属于黄山市范围内注册市场主体，符合国家产业政策和环境保护标准，依法合规经营、生产经营正常、具有持续经营能力；确实存在流动资金困难，经贷款银行确认同意给予续贷并正在办理相关手续。

第六条续贷过桥资金只能用于企业续贷应急的流动资金，不能用于固定资产投资和其他用途，使用期限原则上不超过1个月。

资金占用费由市小额贷款公司按日收取，收取标准按一年期银行同期贷款基准利率上浮不超过30%；企业因违规挪用发生逾期，逾期时间段按正常收费标准的2倍收取资金占用费。

第七条申请使用续贷过桥资金须由申请人自行提出申请，并经相应贷款银行或行业主管部门推荐。

申请使用续贷过桥资金须在贷款到期日10天前向市小额贷款公司书面提出，并提交申请人即将到期的银行贷款合同、承贷银行经评估后同意续贷的有效承诺书及正在办理续贷的有关证明材料等附件。

国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见(36号文)

国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见(国发〔2009〕36号)各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：中小企业是我国国民经济和社会发展的重要力量，促进中小企业发展，是保持国民经济平稳较快发展的重要基础，是关系民生和社会稳定的重大战略任务。

受国际金融危机冲击，去年下半年以来，我国中小企业生产经营困难。

中央及时出台相关政策措施，加大财税、信贷等扶持力度，改善中小企业经营环境，中小企业生产经营出现了积极变化，但发展形势依然严峻。

主要表现在：融资难、担保难问题依然突出，部分扶持政策尚未落实到位，企业负担重，市场需求不足，产能过剩，经济效益大幅下降，亏损加大等。

必须采取更加积极有效的政策措施，帮助中小企业克服困难，转变发展方式，实现又好又快发展。

现就进一步促进中小企业发展提出以下意见：一、进一步营造有利于中小企业发展的良好环境（一）完善中小企业政策法律体系。

落实扶持中小企业发展的政策措施，清理不利于中小企业发展的法律法规和规章制度。

深化垄断行业改革，扩大市场准入范围，降低准入门槛，进一步营造公开、公平的市场环境。

加快制定融资性担保管理办法，修订《贷款通则》，修订中小企业划型标准，明确对小型企业的扶持政策。

（二）完善政府采购支持中小企业的有关制度。

制定政府采购扶持中小企业发展的具体办法，提高采购中小企业货物、工程和服务的比例。

进一步提高政府采购信息发布透明度，完善政府公共服务外包制度，为中小企业创造更多的参与机会。

（三）加强对中小企业的权益保护。

组织开展对中小企业相关法律和政策特别是金融、财税政策贯彻落实情况的监督检查，发挥新闻舆论和社会监督的作用，加强政策效果评价。

坚持依法行政，保护中小企业及其职工的合法权益。

（四）构建和谐劳动关系。

采取切实有效措施，加大对劳动密集型中小企业的支持，鼓励中小企业不裁员、少裁员，稳定和增加就业岗位。

对中小企业吸纳困难人员就业、签订劳动合同并缴纳社会保险费的，在相应期限内给予基本养老保险补贴、基本医疗保险补贴、失业保险补贴。

中国银行业监督管理委员会关于加强融资性担保贷款统计和有关资料转送工作的通知-银监发[2010]95号

中国银行业监督管理委员会关于加强融资性担保贷款统计和有关资料转送工作的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行业监督管理委员会关于加强融资性担保贷款统计和有关资料转送工作的通知（银监发[2010]95号）各银监局：为掌握银行业金融机构融资性担保贷款情况，完善融资性担保业务统计工作机制，促进融资性担保行业健康发展，现就加强融资性担保贷款统计和有关资料转送工作通知如下：一、认真做好融资性担保贷款统计报表的填报工作融资性担保贷款统计信息对于加强融资性担保机构监督管理，推进银担合作，完善扶持政策，具有十分重要的作用。

银监会融资担保部设计了银行业金融机构融资性担保贷款统计报表，以定期收集、汇总全国有关统计信息。

各银监局要按照本通知的要求，高度重视，认真做好融资性担保贷款统计报表的填报工作。

各银监局要根据本通知所附融资性担保贷款统计报表的有关内容，结合本辖区实际，要求辖内银行业金融机构及时报送有关统计信息。

各银监局要明确统计信息的整理方法、报送时限和报送途径，妥善安排并做好有关统计信息的审核、汇总、复核、分析、报送、存档等各项工作。

各银监局要指定专人负责本辖区银行业金融机构融资性担保贷款统计工作，并加强对辖内银行业金融机构有关统计工作的指导和督促，确保所搜集数据的真实性、准确性、完整性。

各银监局应于每年7月底前及2月底前通过银监会内网将银行业金融机构融资性担保贷款统计报表（半年报）发送至银监会融资担保部，并对所填报统计报表的完整性、及时性负责。

各银监局要加强对本辖区融资性担保贷款情况及相关风险状况的监测、分析、评估和预警，把握融资性担保贷款发展趋势，及时揭示潜在风险与重大问题，并提出政策措施建议；积极开展与融资性担保机构监管部门之间的信息交流，推动银行业金融机构与融资性担保机构形成互利双赢的合作机制，不断促进融资性担保业务的健康稳定发展。

安徽省人民政府关于进一步做好防范和处置非法集资工作的实施意见-皖政〔2016〕4号

安徽省人民政府关于进一步做好防范和处置非法集资工作的实施意见正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------安徽省人民政府关于进一步做好防范和处置非法集资工作的实施意见皖政〔2016〕4号各市、县人民政府，省政府各部门、各直属机构：为贯彻落实《国务院关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》（国发〔2015〕59号）精神，结合我省实际，现提出以下实施意见：一、充分认识当前做好防范和处置非法集资工作的重要性和紧迫性近年来，在各级党委、政府和相关单位的共同努力下，我省防范和处置非法集资工作取得了积极进展。

但受经济下行压力加大、企业资金链趋紧、部分领域监管缺失、群众防范意识不足等多种因素影响，当前全省非法集资形势严峻，部分地区案件集中暴露，并有扩散蔓延趋势。

一方面案件高发频发，涉案金额和人数激增。

另一方面，涉案领域增多，作案方式花样翻新，P2P网络借贷、投资理财、非融资性担保等成为新的高发领域。

非法集资活动在一些地区和领域集中爆发甚至引发连锁反应的可能性不断增大，对正常的经济金融秩序造成较大威胁。

因非法集资问题引发的社会群体性事件时有发生，非法集资已经成为影响社会稳定的重要因素。

防范和处置非法集资是一项长期、复杂、艰巨的系统性工程。

各级政府和各有关部门要高度重视，从保持经济平稳发展和维护社会和谐稳定的大局出发，切实增强防范和处置非法集资工作的紧迫感、责任感和使命感，把思想和行动统一到中央决策部署上来，把防范和处置非法集资作为一项事关全局的重要工作，进一步加大力度，最大限度地防范和化解风险，切实保护人民群众合法权益，坚决遏制非法集资活动高发蔓延势头，坚决守住不发生区域性、系统性金融风险的底线，为全省经济社会持续健康发展提供有力保障。

《关于进一步做好金融资产类交易场所清理整顿和风险处置工作的通知》解读

《关于进一步做好金融资产类交易场所清理整顿和风险处置工作的通知》解读Hanson老师经济常识2020-09-10各省、自治区、直辖市、计划单列市人民政府办公厅（办公室），新疆生产建设兵团办公厅：这是通知对象的统一称呼，其实就是大陆的全部范围。

近年来，地方金融资产类交易场所（以下简称金交所）在满足地方经济发展需求等方面发挥了一定积极作用，但也存在盲目扩张、违规经营、监管不足、向个人投资者不当营销等突出问题。

近一个时期，金交所产品的信用风险抬头，部分金交所风险持续爆发，影响金融安全和社会稳定。

为防范化解金融风险，维护投资者合法权益，服务经济社会发展大局，根据党中央、国务院关于打好防范化解重大金融风险攻坚战的决策部署，《中共中央国务院关于服务实体经济防控金融风险深化金融改革的若干意见》（中发【2017】23号）、《国务院关于清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决定》（国发【2011】38号）、《国务院关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》（国发【2015】59号）、《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治共工作实施方案的通知》（国办发【2016】21号）等有关规定及相关工作要求，针对金交所存在的违规和风险情况，在前期金交所整治工作的基础上，经商人民银行、银保监会等清理整顿各类交易场所部际联席会议（以下简称联席会议）相关成员单位，现就进一步做好金交所清理整顿和风险处置工作通知如下：黄色标记部分是对金交所非标业务的定性，极其负面。

后面引用最高单位的行政管理文件，目标依旧不变——清理金交所的①违规行为和②风险存量。

也就是说，可以通过观察后续金交所方面是否会受到业务限制和相应处罚，来判断具体执行的情况。

一、依法合规经营。

金交所应经省级人民政府批准设立，恪守合规性、区域性、非涉众的原则，开展经营活动要严格遵守国家有关法律法规、中央金融管理部门有关规定、清理整顿各类交易场所、互联网金融风险专项整治、处置非法集资等相关法规政策要求，坚守依法合规底线，强化自律管理，不得借金融创新之名从事违法违规活动。

融资性担保公司和小额贷款比较

融资性担保公司一、基本要求1、注册资本要求名称冠以省级行政区划的,注册资本不得低于1亿万元人民币;名称冠以省辖市行政区划的,注册资本不得低于5000万元人民币;名称冠以县(市、区)行政区划的,注册资本不得低于3000万元人民币;从事债券发行等担保业务的,注册资本不得低于1亿元人民币;从事信用再担保业务的,注册资本不得低于5亿元人民币。

2、股东资格要求除国有独资或国有控股的外,其他融资性担保公司股东不得少于5个,其中1个股东必须是企业法人;主发起人(第一大股东)最大出资额不得高于注册资本的65%;具有关联关系的股东合计出资额不得高于注册资本的20%;单一发起人出资额不得少于100万元人民币且持股比例不低于1%。

企业法人作为主发起人应当具备以下条件:管理规范、信用良好、实力雄厚,持续经营三年以上,最近连续两个会计年度盈利,近三年累计净利润在800万元人民币以上,资产负债率不高于70%,净资产不低于4000万元人民币,原则上实施本项目投资后长期投资额不得超过净资产的60%。

自然人作为主发起人应当具备以下条件:拥有发起出资的经济实力,具有一定的实业背景并在所在行业具有一定影响力,能够出具相应的有效证明;无重要不良信用记录,无重大不良从业记录和无违法犯罪记录等。

二、融资性担保公司业务范围。

(一)融资性担保公司经监管部门批准,可以经营下列部分或全部融资性担保业务:1.贷款担保。

2.票据承兑担保。

3.贸易融资担保。

4.项目融资担保。

5.信用证担保。

6.其他融资性担保业务。

(二)融资性担保公司经监管部门批准,可以兼营下列部分或全部业务:1.诉讼保全担保。

2.投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。

3.与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。

4.以自有资金进行投资。

5.监管部门规定的其他业务。

(三)融资性担保公司不得从事下列活动:1.吸收存款。

2.发放贷款。

3.受托发放贷款。

4.受托投资。

安徽省人民政府办公厅转发省政府金融办关于开展小额贷款公司试点工作指导意见的通知

安徽省人民政府办公厅转发省政府金融办关于开展小额贷款公司试点工作指导意见的通知文章属性•【制定机关】安徽省人民政府•【公布日期】2008.10.10•【字号】皖政办[2008]52号•【施行日期】2008.10.10•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文安徽省人民政府办公厅转发省政府金融办关于开展小额贷款公司试点工作指导意见的通知（皖政办〔2008〕52号）各市、县人民政府，省政府各部门、各直属机构：省政府金融办《关于开展小额贷款公司试点工作的指导意见》已经省政府同意，现转发给你们，请结合实际，认真贯彻执行。

安徽省人民政府办公厅二〇〇八年十月十日关于开展小额贷款公司试点工作的指导意见（省政府金融办）为进一步改善小企业和农村地区金融服务，缓解县域、“三农”及中小企业融资难问题，省政府决定在全省开展小额贷款公司试点工作。

现提出如下指导意见：一、提高认识，加强领导开展小额贷款公司试点工作，是学习实践科学发展观活动的实际行动，是改善农村地区和小企业金融服务的积极探索，是深化地方金融业改革创新的重要内容，是充分利用社会资本的有效途径，是改善金融生态环境的有力举措。

设立小额贷款公司对于缓解县域及农村地区、小企业资金紧张状况，进一步完善我省金融体系，规范引导民间融资发展，抑制非法金融活动都具有积极意义。

各地、各有关部门要统一思想、深化认识、加强领导、精心组织、认真实施、有序推进。

为加强对这项工作的领导，省政府专门成立了小额贷款公司试点工作领导小组，由省委常委、常务副省长孙志刚任组长，省长助理梁卫国、省政府副秘书长张秋保任副组长，成员由省政府金融办、安徽银监局、人民银行合肥中心支行、省公安厅、省工商局等单位负责人组成，统一领导全省试点工作。

领导小组办公室设在省政府金融办，承担小额贷款公司试点的日常工作。

各市、县政府也要成立相应的组织，并明确金融办或指定部门负责辖区内小额贷款公司试点的日常工作。

《安徽省融资性担保公司代偿损失核销管理暂行办法》(修订稿)对照表

修订稿（四）被担保人或反担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、被撤销，但已完全停止经营活动，被县级或县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，融资性担保公司对被担保人和反担保人进行追偿后，仍未能收回的债权。（五）被担保人或反担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、被撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续两年以上未参加工商年检，融资性担保公司对被担保人和反担保人进行追偿后，仍未能收回的债权。（六）被担保人或反担保人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足以归还所欠债务，又无其他债务承继者，融资性担保公司经追偿后确认无法收回的债权。（七）由于被担保人或反担保人不能偿还到期债务，融资性担保公司诉诸法律，经法院强制执行超过2年以上仍未收回的债权；或被担保人和反担保人虽有财产，进入强制执行程序后，由于执行困难等原因，经法院裁定终结或中止执行程序的债权；或被担保人和反担保人无财产可执行，法院裁定执行程序终结或中止的债权。（八）融资性担保公司对被担保人和反担保人诉诸法律后，或被担保人、反担保人按照《破产法》相关规定进入重整或和解程序后，重整计划或和解协议经法院裁定、通过，根据和解协议或重整计划，融资性担保公司确实无法追偿的剩余债权。
第三条本办法所称被担保人是指向银行等债权人贷第三条本办法所称被担保人是指向银行等债权人贷款或通过债券市场直接融资，并接受融资性担保公款或通过债券市场直接融资，并接受融资性担保公司提供担保服务的法人、其他组织或者公民。司提供担保服务的法人、其他组织或者公民。本办法所称反担保人，是指为保证融资性担保公司本办法所称反担保人，是指为保证融资性担保公司追偿权的实现，为被担保人提供担保的第三方法人追偿权的实现，为被担保人提供担保的第三方法人、其他组织或者公民。、其他组织或者公民。

安徽省小贷公司管理办法

安徽省小额贷款公司试点管理办法（试行）第一章总则第一条为积极稳妥做好小额贷款公司试点工作，规范小额贷款公司经营行为，加强对小额贷款公司的监督管理,保障小额贷款公司持续健康发展，防止发生风险，根据《中华人民共和国公司法》及中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号），制定本办法.第二条本办法所称小额贷款公司是指经安徽省人民政府金融工作办公室(以下简称省政府金融办）依据有关政策规定和程序批准,由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

第三条小额贷款公司是企业法人,有独立的法人财产，享有法人财产权,以全部财产对其债务独立承担民事责任。

小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任.第四条小额贷款公司应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，执行金融企业财务准则和会计制度，依法接受各级政府及相关部门的监督管理.第五条小额贷款公司向股东及关系人发放贷款不得优于其他借款人同类贷款条件，不得跨区域发放贷款。

本款所称关系人是指:小额贷款公司的董事、高管、信贷业务人员以及前列人员投资或者担任高管职务的公司及其他经济组织.第六条小额贷款公司在法律、法规规定的范围内开展业务,自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险,其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第七条省政府金融办牵头负责全省小额贷款公司试点工作,会同省工商局、安徽银监局和人民银行合肥中心支行建立联席会议，统一协调和推进各项试点工作.第八条各县（市、区）政府是辖内小额贷款公司监督管理和风险处置第一责任人，并明确县级主管部门（金融办或其他指定部门）。

县级主管部门要发挥牵头协调作用，组织工商、公安、人行、银监等职能部门，加强对小额贷款公司的持续监控和风险预警，严密防范和依法查处小额贷款公司非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法行为。

推进普惠金融发展工作方案

推进普惠金融发展工作方案为贯彻落实《国务院关于印发推进普惠金融发展规划）和全国金融工作会议精神，结合我市实际，制定本方案。

一、工作目标到202XX年，建立与现代金融中心建设相适应的普惠金融服务和保障体系，重点为全市农村贫困人口实现脱贫、贫困区县（自治县，以下简称区县）摘帽提供金融支撑，普惠金融发展水平居全国中上游水平。

提高金融服务覆盖率。

乡镇（街道）一级基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖，202X年实现全市行政村银行基础服务全覆盖，202XX年全市保险深度达到5%，保险密度达到3500元/人。

提高金融服务可得性。

让特殊群体获取方便快捷、价格合理的金融服务。

保持小微企业贷款增速高于全市贷款增速，保持涉农贷款持续稳定增长，实现政策性农业保险农户愿保尽保。

提高金融服务满意度。

有效提高各类金融工具的使用效率。

提高小微企业和农户申贷获得率。

金融服务投诉率明显降低。

优化普惠金融发展环境。

持续完善小微金融服务机制，加强农村地区支付结算基础设施建设，普惠金融教育和普惠金融消费者权益得到较好保障。

二、强化金融机构普惠服务主体作用（一）鼓励政策性银行加强普惠服务。

鼓励政策性银行以批发资金转贷形式与其他持牌金融机构合作，支持政策性银行为基础设施、特色农林产业、易地扶贫搬迁等提供长期资金，支持农发行市分行加大对粮食加工、农业基建信贷投放；支持进出口银行X分行加大农产品出口信贷以及境外金融机构贷款转贷。

（责任单位：X银监局、人行X营管部）（二）增强商业银行在渝机构支农支小能力。

商业银行单列涉农信贷计划，推进社区和乡镇特色网点建设。

鼓励中小商业银行推进普惠专营机构和小微企业专营支行、特色支行、社区支行建设，大型银行督促分支机构做实普惠金融事业部，农行市分行、邮储银行X分行继续深化“三农金融事业部”改革。

（责任单位：X银监局、人行X营管部）（三）发挥地方法人银行普惠主力军作用。

地方法人银行要切实发挥支持中小微企业和“三农”主渠道作用。