外部事件考试试题.doc

2016年下半年新疆银行职业《风险管理》：外部事件考试
试题91
2016年下半年新疆银行职业《风险管理》:外部事件考试试题91_移动文库2016年下半年新疆银行职业《风险管理》:外部事件考试试
题
本卷共分为2大题40小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题干后的括号内。

错选、多选或未选均无分。

本大题共20小题，每小题2分，共40分。

)
class=“txt”>1、净现值法中，较难确定的是。

A:利率
B:收益率
C:贴现率
D:回报率
E:著作权
2、银团贷款属于__营销渠道模式。

A(自营营销渠道
B(代理营销渠道
C(合作营销渠道
D(网点营销渠道
3、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_________。

A(私募债券
B(可转换公司债
C(收益公司债
D(信用公司债
4、下列不属于中国人民银行主要职责的是__。

A(制定货币政策
B(服务工商企业
C(防范金融危机
D(维护金融稳定
5、房地产投资的优点不包括_________。

A(具有分散投资的效应
B(可运用财务杠杆
C(个性差异小，易操作
D(能抵御通胀
6、关于质押权与抵押权标的物的占有权，以下说法正确的是__。

A(抵押权的设立转移抵押标的物的占有
B(抵押权的设立不转移抵押标的物的占有
C(质押权的设立不必转移质押标的物的占有
D(抵押权和质押权的设立都必须转移质押标的物的占有
7、新中国第一家信托投资公司成立于__年。

A(1979
B(1978
C(1999
D(1986
8、计提贷款损失准备金时，__是指商业银行计提贷款损失准备金应在估计到贷款可能存在内在损失、贷款的实际价值可能减少时进行，而不应在贷款内在损失实际实现或需要冲销贷款时才计提贷款损失准备金。

A(及时性原则
B(充足性原则
C(保守性原则
D(风险性原则
9、下列关于还款可能性分析中，说法不正确的是__。

A(银行设立抵押或保证的目的在于，当借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺
B(在贷款分类中，需要对借款人的各种非财务因素进行分析
C(担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上
D(银行设立抵押或保证后，如果借款人不能偿还贷款，银行不可以追索债权
10、__是效率比率。

A(净利润率
B(资产收益率
C(成本费用率
D(现金比率
11、对于借款人已离退休或即将离退休的，个人贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过__岁，女性自然人的还款年限不超过__岁。

A(65，60
B(60，65
C(60，55
D(60，50
12、银行通过分析项目的生产规模，可了解项目是否实现了__，进而了解项目的经济效益状况，为贷款决策提供依据。

A(规模经济
B(市场主导地位
C(批量化生产
D(垄断优势
13、严格按照1988年《巴塞尔资本协议》的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予的风险权重，个人住房贷款风险权重为。

A:100,50,
B:50, 100,
C:60,40,
D:40, 60,
E:重组
14、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是__。

A(老年养老期
B(中年成熟期
C(青年发展期
D(少年成长期
15、到目前为止，国内银行对项目进行评估时，基本上是采用以
__为主进行评估的模式。

A(项目效益
B(银行本身人员
C(企业数据
D(企业经营效益
16、对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括__。

A(标准法
B(基本指标法
C(内部模型法
D(高级计量法
17、以下属于个人汽车贷款信用风险的防控措施的是:__。

A(掌握个人汽车贷款业务的规章制度
B(加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况
C(科学合理地确定客户还款方式
D(制定免责条款
18、在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是__。

A(信用风险
B(操作风险
C(国家风险
D(法律风险
19、下列关于商用房贷款期限调整的说法，错误的是__。

A(期限调整包括延长期限和缩短期限
B(借款人缩短还款期限无须向银行提出申请
C(借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息
D(展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限
20、在流动资金贷款的贷前调查报告中，借款人的财务状况不包括。

A:资产
负债率
B:存货净值与周转速度
C:流动资金数额与周转速度
D:主要客户、供应商和分销渠道
E:著作权
二、多项选择题(在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。

错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共20小题，每小题3分，共60分。

)
1、下列选项中，__是属于项目的合法性调查。

A(项目申请人的合法性调查
B(项目资金合法性调查
C(项目开发的合法性调查
D(项目验收的合法性调查
2、关于商用房贷款提前还款，下列说法正确的有__。

A(提前还款是指借款人主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为B(借款人应向银行提交提前还款申请书
C(借款人需满足贷款账户未拖欠本息及其他费用条件
D(提前还款降低了银行风险，借款人不违约
E(借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息
3、下列关于贷款组合信用风险的说法，不正确的有()。

A(贷款组合内的单笔贷款之间一般没有相关性
B(贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单相加
C(风险分散化有助于降低商业银行资产组合的整体风险
D(贷款资产可以过于集中
E(商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注系统性风险因素可能造成的影响
4、按照我国《担保法》的有关规定，担保方式包括__。

A(保证
B(抵押
C(质押
D(定金
E(留置
5、以下业务中商业银行可以从事的是__。

A(信托或者股票业务
B(同业拆借
C(非自用不动产
D(向非金融机构和企业投资
6、信贷客户财务状况变化的风险预警信号包括()。

A(拖延支付利息，信用卡透支状况严重
B(关键的人事变动
C(业务性质改变
D(存款账户余额下降
E(主要产品供应商流失
7、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或者面对强大的竞争
对手时，__可能就是它唯一可行的选择。

A(产品差异策略
B(低成本策略
C(专业化策略
D(大众营销策略
8、下列关于与客户沟通的说法，正确的是__。

A(在沟通之前制定几个不同的沟通方案
B(拜访之前先用xx预约
C(只有初次拜访要有明确目的
D(对于再次拜访的客户，要为其制定专门的金融服务建议书
E(突击拜访，以获得客户的真实反映资料
9、货币经纪公司的服务对象是__。

A(境内外自然人和法人
B(境外金融机构
C(境内外上市公司
D(境内外金融机构
10、远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

它最常见的期限是__。

A(30天
B(60天
C(90天
D(180天
11、中户国银行业协会的会员单位不包括__。

A(国家开发银行
B(中央国债登记结算有限责任公司
C(北京银行
D(江苏省银行业协会
12、李先生计划在下一年共使用现金100000元，每次从银行取款的手续费是20元，银行存款利率为5%，则李先生的最佳取款额是__元。

A(1414
B(2000
C(6325
D(8944
13、下列关于经风险调整的业绩评估方法，说法正确的有__。

A(目前被广泛接受和普遍使用的经风险调整的业绩评估方法中是经风险调整的资本收益率(RARO
B(经风险调整的资本收益率(RARO在资产组合层面为商业银行提供了考察单笔业务的风险和资产组合效应的匹配度
C(经风险调整的资本收益率(RARO着重强调商业银行通过承担风险而获得的收益是有代价的
D(经风险调整的资本收益率(BABO是以监管资本配置为基础的，这样能克服传统绩效考核中盈利目标为充分反映风险成本的缺陷
E(经风险调整的资本收益率(BARO可用于商业银行总体层面上的目标设定，业务决策，资本配置和绩效考核等
14、一张5年期，票面利率10%，市场价格4750元，面值5000
元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为5500元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为__。

A(10%
B(12.3%
C(26.3%
D(20%
15、按照权证的内在价值分类，权证可以分为__。

A(平价权证
B(价内权证
C(价外权证
D(认股权证
16、物价稳定是指__。

A(零通货膨胀
B(零通货紧缩。