某公司财务规划培训教材

美国等17个国家和地区中，个人理财课程是注册理财规划师（CFP）的 必修课程
目前国外许多大学都开设了与个人理财规划相关课程，大学教育已成为 个人理财教育的主要基地
在金融机构由“产品为中心”向“客户需求为中心”顾问式服务模式的 、 转型中，其个人理财业务能力将决定金融机构的市场竞争力
1.2 课程意义
• 间接融资渠道、直接融资渠道。
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3.9理财的影响因素
• 市场的因素 – 短缺经济的结束---市场竞争加剧 – 市场营销理念创新---从产品中心到客户中心
• 金融体系的因素 – 金融创新—基金、债券、金融衍生品大量出现 – 金融管制的放松—混业经营
• 社会结构的因素 – 社会老龄化，基本退休保障的降低 – 社会主流人群进入中年
分析诊断 客户状况
跟踪、监控、 调整
理财方案 实施援助
设计提交 理财方案
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5.1理财规划流程框架
理财规划行业和理财规划师介绍
理财规划过程
个人财务 状况分析
客户态度及 行为特性
收支预算策划
建立客户关系、 理财目标、期望
投资策划
风险管理与 退休策划 遗产策划 保险策划
财务计划方案
向客户介绍、执行及 定时检讨财务计划
•
严格把控质量关，让生产更加有保障 。2020 年11 月上午1 0时53 分20.1 1.251 0:53N ovem ber 25, 2020
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5.3.1为客户制定个人理财规划 的步骤
第一步、建立并界定与客户之间的关系 1. 确定提供服务的内容 2. 公开理财师工作报酬协定 3. 确定客户与理财师各自的责任 4. 确定顾问聘用合同的时间限 5. 为界定服务范围提供其它必要的信息
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5.3.2为客户制定个人理财规划 的步骤
第二步、搜集客户信息 1. 确定客户的人生目标、理财目标、需求及其优先顺序 2. 获得客户的定量信息（个人及家庭的基本信息、资产和负债、收入和
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3.10为什么要理财
金融投资产品和渠道的多样化 个人资产及消费欲望的增加 人口老年化及老年人口相对贫困化 从一而终就业模式的消失及社会保障体系重建 人生模式的多样化及财务风险的增加
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3.12 个人理财项目
日常生活理财 风险管理与保险规划 投资规划 税务筹划
职业生涯规划 婚姻家庭规划 子女教育规划 退休养老计划
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不可麻痹大意，要防微杜渐。20.11. 2520. 11.25 10:53: 5910: 53:59 Nove mber 25, 2020
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加强自身建设，增强个人的休养。20 20年1 1月25 日上午 10时53 分20. 11.25 20.11. 25
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追求卓越，让自己更好，向上而生。 2020年 11月2 5日星 期三上 午10时 53分5 9秒10: 53:59 20.11 .25
孩子教育费 养老资金 用安排和退 的储备 休养老储蓄. 保障
建立长期目 储蓄提高, 标和规划, 投资渐趋 管理风险积 稳健.保险 极长期投资 减低
没有工作 有更多闲暇 安度晚年 遗产规划
追求安全和 现金收入
学习成 长期
4.2.4人生不同阶段现金流
退休期
现金收入
家庭成长期
<现金支出 现金收入>现金
支出
老年期 退休后
刚刚工作还不 稳定,生活方式 空间也不稳定
为结婚和置业 储蓄资金 事业的进一步 发展
储蓄投资,良好 的消费和理财 习惯.职业发展
工作蒸蒸日 上，家庭成 员形成
完成结婚生 育的人生大 事.供房和保 险成为重要 支出
现金流管理 合理消费债 务控制
工作要发展 工作稳定 子女受教育 孩子独立 老人要赡养
翻番所需要的时 间 40年 25.7年 23.7年
21年 15年 9年
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4.2 生命周期理论
• 20-30：事业发展、成家置业 • 30-40：事业发展、成家置业、养育子女 • 40-50：养育子女、退休养老 • 50-60：退休养老、遗产 • 60- ：享受生活、财产分配、遗产
4.2.1 人生发展阶段
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3.1理财规划蓝图
生涯规划 理财规划 财富积累 财富保障
财富分配
开源 节流
投资 职业 消费 税务 规划 规划 规划 规划
风险管 理规划
婚姻 家庭 规划
子女 教育 规划
捐赠规 遗产规
划
划
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3.2财务目标金字塔
财务自由 财最终实现财务自由
财务规划
中级大堂经理培训（选修） 个人财务策划基础知识
一、课程综述 二、个人理财的哲理 三、个人理财规划概念 四、个人理财学原理 五、个人理财规划流程 六、个人理财环境分析 七、个人理财规划师
第一部分 课程综述
一、课程背景 二、课程意义 三、课程目的、任务 四、课程大纲
1.1 课程背景
个人理财已成为当今银行业、保险业、证券业等金融行业最重要的业务 之一
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5.3.4为客户制定个人理财规划 的步骤
第四步、制定并提交个人理财规划建议 1. 制定客户人生规划和理财目标的建议 2. 制定客户理财规划的建议（家庭收支消费建议、投资组合调整建议、
投资操作建议、家庭保障安排建议等等） 3. 向客户当面提交理财规划建议
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5.3.5为客户制定个人理财规划 的步骤
家庭形成期
单身期
现金收入>现金 支出
现金收入=现金 支出
现金收入<现金 支出
现金净支出
现金净支出29
4.2.5生命周期理论的应用-收入 曲线
成长期
单身期
家庭 形成期
家庭 成长期
家庭 成熟期
退休期
0
23
28
35
50
60
30
4.3马斯洛人类需求理论
自我价 值实现 社会尊重需要 爱与家庭需要 安全需要 衣食住等生理需要
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3.4.1理财智商
• 理财是一种生活方式的改变 • 理财首先应从节流开始 • 始终注重财务减压 • 辛勤工作是创造运气和财富的秘诀
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3.4.2理财智商
• IQ—智商 • EQ—情商 • FQ—Financial Quotient,理财智商，管理金钱能力，即利用好财
富，让财富不断增值；让财富带来幸福与欢乐，而不是沉重的负担。
• 20-30：事业发展、成家置业 • 30-40：事业发展、成家置业、养育子女 • 40-50：养育子女、退休养老 • 50-60：退休养老、遗产 • 60- ：享受生活、财产分配、遗产
净现金流 量
4.2.2人生现金流量图
出 生
上 大 学 前
参加 工作
上大学 后
结婚 子女 子女上大学退休 出生
学习成长期
个人税收策划
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5.2理财规划的基本内容
1. 分析和评估客户的理财目标及财务状况 2. 客户理财阶段和理财重点及理财目标建议 3. 当前的理财建议:
• 家庭现金流安排建议 • 家庭资产配置安排及投资策略建议 • 家庭财务风险管理和保障安排建议 • 其它理财建议 4. 家庭理财安排协助及产品推荐 5. 财务的持续管理和未来理财总体思路
支出、保险安排等） 3. 获得客户的定性信息（性格、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险
承受情况、投资偏好、预期的生活方式的改变、理财决策模式、金钱 价值观、家庭关系、预期的收支变动等等）
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5.3.3为客户制定个人理财规划 的步骤
第三步、分析评估客户理财目标及财务状况 1. 分析评估客户的理财目标 2. 帮客户建立合理、定量、长期、完整的理财目标 3. 分析客户的收支情况 4. 分析客户的资产负债情况及投资操作情况 5. 分析客户的家庭保障情况 6. 分析客户理财方式的适合性
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单身期
家庭形成家 成期庭 长 期
家庭成熟 期
退休期
4.2.4 家庭模型
时间
成长期 工作前
个人特 征
理财目 标
上学,没有工 作，无固定 收入
提升个人价 值
养成好的消 费习惯.
理财考 虑
职业生涯规 划良好消费 习惯
单身期 工作后结婚前
家庭形成期 结婚生育期
家庭成长期
家庭成熟 期
子女成人前 孩子成人 后退休前
*5%=5.25万利息 第二年末把5.25万利息加在105万本金里生利息，第三年末的利息是110.25万
*5%=5.5125万利息
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4.1.4本金翻番的72法则
金融产品
储蓄 货币基金 人民币理财 国债 信托 开放式基金
回报率
一年期定期存款利率2.25%,税后1.8% 年均收益率为2.8% 年均收益率为3.03% 三年期凭证式国债年收益率3.37% 年收益率4.8% 年收益8％
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3.8.3理财分类-企业理财
• 投资决策
“理财投资”。
• 企业该更加密切关注企业金融资产的配置和规划。
• 传统的借贷、融资关系、金融理财产品、生息资产或股权交易。
• 追求净资产的增长
净资产增长与风险管理并重。
• 注重资产的经营
“人比钱更重要的人力资本经营时代”。
• “税务筹划”成了企业理财的重要内容。
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4.4投资组合理论
投资的风险与收益永远成正比 即欲获高收益必须要有承担高风险的准备 即使承担了高风险却并不一定会获得高收益 投资组合的风险要低于单项投资的风险 即不要把所有鸡蛋放在一个篮子内，但绝不意味将每个鸡蛋放 到不同的篮子内
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第五部分 理财规划流程
建立与客户 的服务关系
收集客 户信息
有利于拓宽不同专业背景学生的金融视野 有利于提高学生职业生涯规划能力 有利于培养学生的理财理念与财务管理能力 有利于提升大学生在就业市场的竞争力
1.3 课程的目的、任务
建立正确的理财理念 熟悉理财的基本原理和工具 掌握个人理财规划的技能 树立风险管理的意识
第二部分 个人理财的哲学理念
一、人生旅途故事 二、理财六大哲理
遗产规划
3.13理财的任务
出发地
理财就是选择一条到达目的地的最佳方式 现在何处？（目前的经济状况） 要到那里去？（将来的经济目标） 将如何到那里去？（实现目标的手段和步骤）
目的地
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4.1.1货币的时间价值理论
钱会缩水---通货膨胀 关于金钱的一个有趣现象，你发现没？ 钱能生钱---复利现象
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第五步、实施个人理财规划建议 1. 确定实施理财建议所需的行动 2. 决定这些行动在理财师与客户之间的分工 3. 获得其它专业人员的咨询协作 4. 选定理财服务产品并安排实施操作
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踏实，奋斗，坚持，专业，努力成就 未来。 20.11. 2520. 11.25 Wedne sday, November 25, 2020
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3.6理财规划顺序
• 消费规划 • 居住规划 • 教育规划 • 职业规划 • 投资规划 • 风险管理与保险规划 • 税务筹划 • 退休规划
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3.7理财十大攻略
• 将收入1/10留做储备 • 永远不要将必要的开销和你的欲望混为一谈 • 确保未来收入的稳定 • 增进你的赚钱能力 • 善于计算投资与收益，在资金保值的基础上加强投资 • 不在不熟悉的行业投资 • 善于捕捉投资机会，拖延是机会的大敌 • 幸运女神偏安付诸行动的人 • 致富需要智慧与勤奋 • 永远保持对财富的渴望
4.1.2单利与复利
你存100万到银行，每年5%利息 1、每年年末把5万利息拿走，把100万本金继续储蓄 第一年末5万利息，100万本金 第二年末5万利息，100万本金-------以后各年相同 2、每年年末把5万利息加在本金里储蓄 第一年末5万利息不取加在100万本金里生利息，第二年末的利息是105万
2.2 理财的六大哲理
积极思考 送出航船 计算金钱 同海豚一起游泳，远离鲨鱼 在暴风雨中求生 追求平衡与和谐
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第三部分 人生理财规划概念
理财是为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各 方面总体协调的财务计划的过程。
四个基本要素： 1、明确理财目标 2、总体协调的财务计划 3、具体安排与实施 4、对家庭资产、保障、现金流的监控与调整
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弄虚作假要不得，踏实肯干第一名。 10:53: 5910: 53:59 10:53 11/25 /2020 10:53:59 AM
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安全象只弓，不拉它就松，要想保安 全，常 把弓弦 绷。20 .11.25 10:53 :5910 :53N ov-20 25-No v-20
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重于泰山，轻于鸿毛。10:53:5910: 53:59 10:53 Wedn esday , November 25, 2020
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3.5财富智商标准
• 经常财务规划，计算资产负债，分析每月现金流量； • 对每月支出预算，并保持实际支出小于预算值； • 储备相当于六个月生活费的现金； • 做每一项投资时，完全清楚该项投资的风险与收益； • 投资证券等事前设定止损位，并严格执行； • 了解保险产品，了解自己的风险保障 • 每天阅读财经新闻 • 保持良好的投资心态