理财规划师试题2

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理财规划师试题2
职业技能鉴定理财规划师（三级）理论知识试卷注意事项 1、考试时间：
120 分钟。

2、请首先按要求在试卷的标封处填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。

4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。

一二三总分得分得分评分人一、单项选择题（1～60 题，每小题 1 分，共 60 分。

每小题只有一个正确答案） 1．退休期的理财优先顺序为（）。

A．退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划 B．资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划 C．投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划 D．税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划 2．以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。

A．是否有稳定充足收入 B．是否购买适当保险 C．是否享受社会保障 D．是否有遗嘱准备 3．理财规划的最终目标是（）。

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A．财务安全 B．财务自由 C．财务独立 D．个人收入最大化 4．在下列理财工具中，（）的防御性最强。

A．固定收益证券 B．股票 C．期货 D．保险 5．关于每股收益的说法正确的是（）。

A．普通股每股净收益=（总利润一优先股殴息）／发行在外的加权平均普通股股数 B．该指标反映普通股的获利水平C．每股收益反映股票所含有的风险 D．每股收益多，意味着多分红考生答题不准超过此线地区姓名单位名称准考证号 6．资金时间价值的实质是（）。

A．利息率 B．利润率 C．差额价值 D．资金周转使用后的增值额 7．关于会计期间的说法正确的是（）。

A．又称为会计年度 B．在我国会计实务中，通常从农历 1 月 1 日起至 12 月 31 日止为一个会计年度 C．会计期间应该与日历年度一致 D．季度和月份不是会计期间的一种形式 8．企业财务管理的最优目标是（）。

A．利润最大化 B．股东财富最大化 C．每股收益最大化 D．风险最小化 9．会计的基本平衡式是（）。

A．收入一费用=利润 B．资产=负债+所有者权益 C．资产+负债=所有者权益 D．收入+利润=费用 10．在封闭经济条件下，经济社会的总需求不包括（）。

---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------ A．消费需求 B．投资需求 C．政府需求 D．国外需求 11．与货币政策相比，财政政策内在时滞（），外在时滞（）。

A．长, 短 B．短, 长 C．长, 长 D．短, 短12．下列关于国内说法不正确的是（）。

A． GDP 的变动可能是由于价格变动，也可能是由于数量变动 B． GDP 是流量，不是存量 C．家务劳动、自给自足等非市场活动不计入 GDP 中 D．家务劳动、自给自足等非市场活动计入 GDP 中 13．我国以 1990 年作为基础的价格计算出来的 2007 年全部最终产品的市场价值称为 2007的（）。

A．名义 GDP B．实际 GDP C．名义 GNP D．实际 GNP 14．本位货币不同于辅币的是（）。

A．作为支付手段 B．具有无限的法偿性 C．作为流通手段 D．具有价值尺度 15．金本位制是本位货币与（）保持一定比价关系的本位制度。

A．贵金属 B．黄金 C．白银 D． B 或 C 16．不兑换纸币本位制度下更易发生（）。

A．通货膨胀 B．通货紧缩 C．流动性不足 D．流动性过剩 17．存款准备金比率就是存款准备金占（）的比例。

A．银行总资产 B．银行吸收存款总量 C．银行净资产 D．总准备金 18．从基础货币的来源来看，它是指货币当
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局的（）。

A．资产 B．负债 C．所有者权益 D．利润 19．宏观经济政策的目标不包括（）。

A．充分就业 B．物价稳定 C．经济高速增长D．国际收支平衡 20．菲利浦斯曲线所表明的是（）与（）之间的矛盾。

A．充分就业经济增长 B．充分就业物价稳定 C．物价稳定经济增长 D．经济增长国际收支平衡 21．下列哪项不属于财政政策的工具?（） A．政府支出 B．税收 C．公债 D．法定存款准备金率 22．一般来说，在经济衰退时期，政府应采取的财政政策的措施是（）。

A．减少税收，减少政府支出 B．减少税收，增加政府支出 C．增加税收，减少政府支出 D．增加税收，增加政府支出 23．下列哪项操作会使得利率呈下降趋势?（） A．货币供应量减少 B．中央银行贴现率下降 C．中央银行所要求的银行存款准备金比率上升 D．发行中央银行票据 24．企业的产品没有差别而不能控制价格，产品的价格和企业利润完全取决于供需关系。

这是（）行业的特征。

A．垄断 B．完全竞争 C．垄断竞争 D 寡头垄断25．汽车制造和飞机制造属于（）行业。

A．完全竞争 B．垄断 C．垄断竞争 D．寡头垄断 26．行业里新厂商最难进入的是在（）阶段。

---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------ A．创业 B．成长 C．成熟 D．衰退 27．风险投资者和投机者偏向于投资（）行业。

A．初创期的行业 B．成长期的行业 C．成熟期的行业 D．衰退型的行业 28．我们在商场看到一件衣服的价格是 1000 元人民币，这个时候货币是在执行（）的职能。

A．交换媒介 B．价值尺度 C．储藏手段 D．延期支付 29．货币供应量层次的科学划分是根据（）。

A．流动性 B．风险性 C．收益性 D．重要性30．相对而言，（）在保持购买力方面具有更大的优势。

A．纸币 B．贵金属货币 C．硬币 D．信用货币31．货币的基本功能包括（）。

A．交换媒介和价值尺度 B．价值尺度和储藏手段 C．交换媒介和储藏手段 D．储藏手段和延期支付 32．下列情况容易引发通货膨胀的是（）。

A．企业购买政府公债 B．居民购买政府公债 C．中央银行购买政府公债 D．商业银行购买政府公债 33．中央银行再贷款利率是中央银行对（）贷款所实行的利率。

A．金融机构 B．银行业金融机构 C．非银行业金融机构 D．政策性金融机构 34．按照金融资产的要求权划分，金融市场可以划分为（）。

A．货币市场和资本市场 B．债务市场和股权市场 C．一
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级市场和二级市场 D．场内市场和场外市场 35．（）是按本金的千分之几表示。

A．年利率 B．月利率 C．日利率 D． B 和 C 36．按利率是否随市场规律自由变动，利率分为（）。

A．自由利率和固定利率 B．市场利率和官方利率C．固定利率和浮动利率 D．一般利率和优惠利率 37．利息率随着市场利率的波动而定期调整变化的利率是指（）。

A．固定利率 B．浮动利率 C．名义利率 D．实际利率 38．如果银行挂牌利率一年期定期存款利率为 3． 33％，而预期的通货膨胀率为 4． 5％，那么银行一年期定期存款的实际利率的近似值为（）。

A． 7． 83％ B．一 1． 17％ C． 1． 17％ D．无法计算 39．进行利率市场化改革的终极目标是（）。

A．利率一体化 B．利率决定方式的市场化 C．利率自由化 D．利率零干预化 40．用本币表示外币的标价方法称为（）。

A．直接标价法 B．间接标价法 C．外币标价法 D．汇价标价法 41．银行把贴现所得的票据转向央行进行贴现的行为称为（）。

A．再贷款 B．最后贴现 C．再贴现 D．最后贷款 42．如果汇率水平低于其实际价值，就认为该国货币（）。

A．高估 B．低估 C．升值 D．贬值 43．引起
---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------ 通货膨胀和通货紧缩的原因是多样的，其中最重要的原因是（）。

A．货币供给 B．利率 C．金融调控 D．政府政策 44．政府征税后，税款即成为财政收入，反映的是税收的哪个特性?（） A．强制性 B．无偿性 C．固定性 D．政策性 45．个人独资企业的投资者以（）为应纳税所得额。

A．全部生产经营所得 B．大部分生产经营所得 C．一部分生产经营所得 D．少部分生产经营所得 46．政府的奶娘可以形象地比喻（）。

A．公共安全 B．税收 C．公共卫生 D．国防47．在一个法制健全的国家，纳税既是公民的一种义务，也是公民无法逃避的一种（）。

A．权利 B．民事权利 C．责任 D．民事义务48．按照我国法律的规定，继承人只能是（）。

A．自然人 B．法人 C．社会团体 D．国家 49．违约责任以（）为前提。

A．合同不成立 B．合同有效成立 C．合同无效 D．合同被撤销 50．第一顺序的继承人包括（）。

A．配偶、子女、父母 B．兄弟姐妹、祖父母、外祖父母 C．配偶、子女、兄弟姐妹 D．子女、父母、兄弟姐妹 51．不可抗力不包括（）。

A．雪灾 B．政府征用 C．罢工 D．家庭暴力
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52．受托人对受托财产的权力不包括对信托财产的（）。

A．占有 B．使用 C．处分 D．受益 53．收盘价低于开盘价时，二者之间的长方柱用黑色或实心绘出，这时下影线的最低点为（）。

A．开盘价 B．最高价 C．收盘价 D．最低价54．张某 2006 年 1 月 1 日到银行存了． 500 元钱，年利 10％，单利计息， 2009 年 1 月 1 日的终值为（）元。

A． 600 B． 650 C． 665． 5 D． 500 55．贴现发行债券的购买价格总是（）面值。

A．低于 B．高于 C．等于 D．不确定 56．李先生购买了 10000 股 A 公司的股票，每股 l 元，持有一年的时候， A 公司股票开始分红，每股获得股利 0． 2 元，分红完毕，李先生马上将手中的股票抛掉，卖出价格为 1． 18元，李先生此项投资的持有期回报率是（）。

A． 35％ B． 38％ C． 46％ D． 49％ 57．自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关，在民事法律关系中是（）关系。

A．隶属关系 B．平等关系 C．没有关系 D．交叉关系 58．收盘价高于开盘价时，则开盘价在下收盘价在上，二者之间的长方柱用红色或空心绘出，称之为（）。

A．阳线 B．阴线 C．上影线 D．下影线 59．某投资组合，股票占 60％，债券占 40％，其预期收益率分别为 10％
---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------ 和 5％，则该组合投资的期望收益率（）。

A． 7． 6％ B． 8％ C． 8． 5％ D． 8． 7％ 60．货币制度的核心是（）。

A．货币标准 B．货币本位 C．货币计量 D．货币发行二、多项选择题（61～90 题，每小题 1 分，共 30 分。

每题有多个答案正确，错选、少选、多选，均不得分） 61．专业尽责原则要求理财规划师做到（）。

A．对客户及相关职业者保持尊严与礼貌 B．谨守业内规章 C．从专业的角度进行审慎判断 D．保持严谨的工作态度E．建立退休基金 62．宏观经济政策目标之间并不总是一致的，表现在（）。

A．充分就业与物价稳定之间的矛盾 B．经济增长与物价稳定之问的矛盾 C．国际收支平衡与充分就业之间的矛盾 D．充分就业与经济增长之间的矛盾 E．国际收支平衡与物价稳定之间的矛盾 63．承担违约责任的方式有（）。

A．赔偿损失 B．违约金 C．定金 D．实际履行E．采取补救措施 64．下列哪些属于筹资费用?（） A．优先股股利 B．优先股发行费用 C．长期债券利息 D．银行借款手续费 E．普通股股利 65．按利率是否随市场规律自由变动，利率分类不正确的有（）。

A．自由利率和固定利率 B．市场利率和官方利率 C．固
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定利率和浮动利率 D．一般利率和优惠利率 E．国内利率和国际利率 66．根据《中华人民共和国外汇管理条例》，外汇包括（）。

A．外国货币 B．特别提款权 C．外币有价证券 D．外币支付凭证 E．黄金 67．本币贬值产生的影响有（）。

A．抑制进口，刺激了国内相关替代产品的生产 B．出口商品产品在国外的相对价格较低，竞争力加强 C．一定程度上会减少就业机会 D．抑制了国民收入的增长 E．出口商品的利润上升，促进了出口和相关产业的发展 68．商业银行的负债业务包括（）。

A．活期存款 B．自有资金 C．中央银行借款 D．同业拆入 E．同业拆出 69．中央银行的职能，一般被概括为（）。

A．发行的银行 B．银行的银行 C．政府的银行 D．大众的银行 E．存款的银行 70．中央银行作为银行的银行，最能体现特殊金融机构的性质，其职能表现在（）。

A．集中存款准备 B．代理国库 C．最后贷款人D．垄断纸币的发行权 E．组织全国范围的资金清算 71．我国目前的政策性银行主要有（）。

A．国家开发银行 B．招商银行 C．中国农业发展银行 D．中国进出口银行 E．中国人民银行 72．现金流量分析包括（）。

A．现金流量的结构分析 B．盈利质量分析 C．现金规模分析 D．筹资与支 73．关于 GDP 的理解，正确的是（）。

---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------ A． GDP 是一个市场价值的概念 B．中间产品价值也要计入GDP C． GDP 是一定时期内所销售掉的最终产品价值 D． GDP 是计算期内生产的最终产品价值，因而是流量而不是存量 E．家务劳动、自给自足生产也要计入 GDP 中 74．出现经济衰退，总需求非常低时，政府可以通过（）财政措施以刺激总需求。

A．削减税收 B．增发公债 C．增加支出 D．增加货币供给量 E．削减政府支出 75．个人进行金融投资主要面临两种税收，即（）。

A．消费税 B．增值税 C．契税 D．个人所得税E．印花税 76．继承人有下列行为之一的丧失继承权（）。

A．故意杀害被继承人 B．为争夺遗产而杀害其他继承人C．遗弃被继承人 D．虐待被继承人情节严重的 E．伪造、篡改或者销毁遗嘱，情节严重的 77．不可抗力主要包括（）。

A．自然灾害 B．政府行为 C．社会异常事件D．意外事件 E．家庭暴力 78．现代公司治理结构其基本构成主要包括（）。

A．股东（大）会 B．董事会 C．经理层 D．决策委员会 E．监事会 79．关于 K 线图的描述正确的有（）。

A．日 K 线是根据股价（或者指数）一天的走势中形成的四个价位，即开盘价、收盘价、最高价、最低价绘制而成 B．收盘价高于开盘价时，则开盘价在下收盘价在上，二者之间的长方柱
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用红色或空心绘出，称之为阳线 C．收盘价低于开盘价时，则开盘价在上收盘价在下，二者之间的长方柱用绿色或实心绘出，称之为阴线 D．无论是阳线还是阴线，其上影线的最高点均为最高价E．无论是阳线还是阴线，其下影线的最低点均为最低价 80．货币政策的主要工具是（）。

A．调整再贴现率 B．改变利率 C．变动法定存款准备金率 D．公开市场业务 E．公债 81．为抑制过剩的流动性，央行可以运用以下货币政策工具（）。

A．上调法定存款准备金率 B．发行商业性的央行票据C．上调存款基准利率 D．加大窗口指导 E．上调贷款利率82．行业的生命周期通常可以分为（）。

A．创业阶段 B．成长阶段 C．成熟阶段 D．壮大阶段 E．衰退阶段 83．货币的基本功能有（）。

A．交换媒介 B．价值尺度 C．储藏手段 D．延期支付 E．世界货币 84．根据贵金属的种类，金属本位制可以分为（）。

A．金本位制 B．准金属本位制 C．银本位制 D．复本位制 E．铸币本位制 85．根据物价上涨的速度，通货膨胀可分为（）。

A．缓行的通货膨胀 B．疾驰的通货膨胀 C．恶性循环的通货膨胀 D．有序的通货膨胀 E．良性通货膨胀 86．按照借贷关系中债权人与债务人的不同，信用可分为（）。

---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------ A．商业信用 B．银行信用 C．消费信用 D．国家信用 E．生产信用 87．从基础货币的运用来看，它由（）构成。

A．商业银行的库存现金 B．商业银行在中央银行的准备金存款 C．通货 D．商业银行在其他银行的同业存款 E．外汇储备 88．税收是国家借助政治权力，按照法律规定取得财政收入的一种形式。

它的特征主要表现为（）。

A．强制性 B．无偿性 C．固定性 D．灵活性E．有偿性 89．属于个人负债的有（）。

A．消费贷款 B．住房贷款 C．车辆贷款 D．教育贷款 E．投资的房地产 90．不得担任公司的高级管理人员（董事、监事、经理），包括（）。

A．无民事行为能力或者限制民事行为能力 B．因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾 5 年 C．担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起已逾 3 年 D．个人所负数额较大的债务到期未清偿 E．担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾 3 年三、判断题（91 -100 题，每
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题 1 分，共 10 分） 91．对于投资者来说，预期收益率高意味着必然获得高收益。

（） 92．理财规划是一个人一生的财务计划，同时理财规划又是动态的，不断调整的，不是一成不变的。

（） 93．理财规划师的服务是一次性完成的。

（） 94．利率市场化需要取消货币当局对利率的干预。

95．经济政策本身即意味着政府对现实经济活动的干预。

（） 96．经济增长越快越好。

（） 97．存货周转次数越多，存货的占用越低，流动性就越强，因此存货周转率越快越好。

（） 98．我国现在外汇标价实行的是间接标价法。

（） 99．如果理财规划师代表所在机构向客户追讨理财咨询服务费．则理财规划师为原告。

100． GDP 一般指一国经济活动所导致的总价值，诸如家务劳动、自给自足生产等非市场活动也应计入 GDP 中。

（）参考答案：
一、单选（1-60 题，每题 1 分，共 60 分） 1 A 2 D
3 B
4 D
5 B
6 D
7 A
8 B
9 B 10 D 11 D 12 D 13 B 14 B 15 B 16
A 17
B 18 B 19
C 20 B 21
D 22 B 23 B 24 B 25 D 26 C 27 A 28 B
29 A 30 B 31 A 32 C 33 A 34 B 35 B 36 B 37 B 38 B 39 B 40
A 41 C 42
B 43 A 44 B 45 A 46 B 47
C 48 A 49 B 50 A
51 D 52 D 53 D 54 B 55 A 56 B 57 B 58A 59 B 60 B 二、多
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选（61-90 题，每题 1 分，共 30 分） 61． ABCD 62． ABCDE 63． ABCDE 64 BD 65 ACDE 66 ABCDE 67 ABE 68． ACD 69． ABC 70． ACE 71． ACD 72． ABD 73． AD 74． ABC 75． DE 76． ABCDE 77． ABC 78． ABCE 79． ABDE 80． ACD 81． ABCDE82． ABCE 83． AB 84． ACD 85． ABC 86． ABCD 87． ABE 88． ABC 89． ABCD 90． ABDE 三、判断题：
（91-100 题，每题 1 分，共10 分）91． 92． 93． 94． 95． 96． 97． 98． 99． 100
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