信用卡业务介绍与办理规程PPT课件( 26页)
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商业银行信用卡业务.pptx
▲ 1985年3月，中国银行珠海分行发行了我国第一张银行 卡--“中银卡”，这是我国第一张自主品牌的银行卡，也是 我国第一张信用卡。
▲ 1993年，江泽民总书记提出实施以银行卡联合发展为 目标的"金卡工程"，以改善用卡环境，实现设备共享、资源 共享和市场共享，全国金卡工程开始启动。
信用卡的发展状况
与VISA的前身美洲银行卡竞争，1969年4月，几个区域 性银行卡协会联合起来成立万事达卡集团组织，信用卡 标志为“万能支付卡”，1979年又正式定名为万事达卡， 其标志为红黄相联的两个圆形地球。
信用卡在中国的发展状况
从20世纪70年代末中国银行开始从事信用卡代理业务 至今，信用卡在中国的发展大概分为三个阶段：
1958年，美国的美州银行在加利福尼亚州发行 了美州银行卡。
该卡具备支付功能和循环信贷功能，跟今天的信 用卡基本一样。
信用卡业务的形成
——国际信用卡组织的出现
VISA国际组织
1974年，美洲银行信用卡公司组织部分银行参加联营， 成立了国际信用卡服务公司，负责在全球范围 内推广和 管理美洲银行卡发卡体系，这就是VISA国际组织的前身。
要求消费者提供相关资料
排除不符合办卡要求的申请，剔除有着不良信用记录 的申请人。
人发卡和发放信用卡的授信额度
向申请人发卡
信用卡发放
——申请人向银行提出开卡申请
■ 消费者主动到银行网点柜台递交信用卡申请表及相 关资料，向银行申请信用卡； ■ 银行信用卡客户经理根据主动上门寻找客户，针对 银行目标客户推销信用卡产品， ■ 银行通过“事前筛选、预先批准”的方式邀请目标 客户办理信用卡。
我国围绕信用卡业务展开已经逐步形成了一个从信用卡核 心业务—外围业务—基础业务较为完整的产业链，解决了数 百万人的就业问题。
▲ 1993年，江泽民总书记提出实施以银行卡联合发展为 目标的"金卡工程"，以改善用卡环境，实现设备共享、资源 共享和市场共享，全国金卡工程开始启动。
信用卡的发展状况
与VISA的前身美洲银行卡竞争，1969年4月，几个区域 性银行卡协会联合起来成立万事达卡集团组织，信用卡 标志为“万能支付卡”，1979年又正式定名为万事达卡， 其标志为红黄相联的两个圆形地球。
信用卡在中国的发展状况
从20世纪70年代末中国银行开始从事信用卡代理业务 至今，信用卡在中国的发展大概分为三个阶段：
1958年，美国的美州银行在加利福尼亚州发行 了美州银行卡。
该卡具备支付功能和循环信贷功能，跟今天的信 用卡基本一样。
信用卡业务的形成
——国际信用卡组织的出现
VISA国际组织
1974年，美洲银行信用卡公司组织部分银行参加联营， 成立了国际信用卡服务公司，负责在全球范围 内推广和 管理美洲银行卡发卡体系，这就是VISA国际组织的前身。
要求消费者提供相关资料
排除不符合办卡要求的申请，剔除有着不良信用记录 的申请人。
人发卡和发放信用卡的授信额度
向申请人发卡
信用卡发放
——申请人向银行提出开卡申请
■ 消费者主动到银行网点柜台递交信用卡申请表及相 关资料，向银行申请信用卡； ■ 银行信用卡客户经理根据主动上门寻找客户，针对 银行目标客户推销信用卡产品， ■ 银行通过“事前筛选、预先批准”的方式邀请目标 客户办理信用卡。
我国围绕信用卡业务展开已经逐步形成了一个从信用卡核 心业务—外围业务—基础业务较为完整的产业链，解决了数 百万人的就业问题。
《第三讲信用卡》PPT课件
3、帐单日：指发卡机构每月对持卡人的累 计未还消费交易本金、取现交易本金、费 用等进行汇总，结计利息，并计算出持卡 人应还款额的日期。
4、到期还款日：指发卡机构规定的持卡人 应该偿还其全部应还款额或最低还款额的 最后日期。
例如浦发银行规定信用卡的免息还款期最长为50 天。信用卡的帐单日为每月1日，到期还款日为每 月21日。
贷记卡持卡人在到期还款日前偿还所使用 全部银行款项有困难的，可按照发卡银行 规定的最低还款额还款。（这样可以继续 享受信用卡的透支额度，不会影响自己的 信用）。
最低还款额 = 信用额度内消费款的10% + 预借现金交易款的10% + 前期最低还款额未 还部分的100% + 超过信用额度消费款的 100% + 费用和利息的100%
信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、 准贷记卡两类。
借记卡不具备透支功能。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度， 持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一 定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时， 可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
第三讲 信用卡
上
卡
下
一、什么是信用卡？
信用卡于1915年起源于美国。
最早发行信用卡的机构并不是银行，而是 一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公 司。
弗兰克•麦克纳马拉（Frank McNamara） 大来俱乐部(Diners Club) 大来卡
银行卡包括信用卡和借记卡。
如果你在5月31日用信用卡透支300元购买了一件 外套，在6月2日用信用卡透支200元购买了一条裤 子（假设银行均在交易当天记帐）
信用卡的基础知识讲义PPT课件( 31页)
国际信用卡组织
VISA MASTERCARD 运通卡（AE） JCB卡 大莱信用卡
信用卡与中国
1978年，中行广州分行首先同香港东亚银行签订了协 议，开始代理外国信用卡业务。外国信用卡在中国开 始出现
1985年中行珠海分行发行了我国第一张信用卡——珠 江卡，从此信用卡在中国诞生了。
用凭证。
银行信用卡实质是一种消费贷款，它提供一个有
明确信用额度的循环信贷帐户，借款人可支取部分或
是全部额度。一旦已使用余额收到偿还，该信用额度
又重新恢复使用。
银行信用卡贷款与分期付款信贷的区别
（1）在银行信用卡贷款中，由于债务是无担保 的，如果客户违约，银行没有对任何特定 抵押物的追索款。
（2）在银行信用卡贷款中，银行的风险等于或 是超过信用额度。而在分期付款信贷中， 银行的风险在贷款期内则随着贷款的每月 偿还而递减。
外币个人卡
１、年满１８周岁，有固定职业、稳定收入和正当外汇 来源或外汇存款的国内居民（发卡行所在城市），或在当 地已购置物业的非当地居民。若非当地居民办理外币信用 卡的，应交纳保证金或提供担保，或转为外币转帐卡。附 属卡申领者必须是年满１６岁的国内居民。
2、信用卡保证金起存额：美元金卡ＵＳＤ300元／张、 普通卡ＵＳＤ200元／张，港币金卡ＨＫＤ2000元／张、 普通卡ＨＫＤ1000元／张，保证金应按信用额的120%来收 取；转帐卡备用金的起存额为户口清算货币1000元／张。
（3）还款方式灵活，可全额还清，亦可选择最低还款额，尽 享循环信用，理财更自如；
（4）申请手续简单快捷，无需担保人，无须备用金； （5）国际卡全球通用，并享有全球应急支援服务，包括：紧
急换卡、提款、报失、ATM分布向导、医疗咨询及其他指 引服务； （6）累计信用，信用增值。良好信用记录的客户，除可获得 广发卡信用额自动调升外，还将在银行办理个人信贷业务时 享有更便捷、优惠的服务。
信用卡培训教材概述PPT课件
• 到了80年代初，维萨卡和万事达卡的网络体系就已 扩展到全球各地，在许多国家的信用卡行业中占据 了主导地位。
• 这两个组织主要行使授权、清算和结算职能，制订 统一的发卡和受理标准，以保证银行信用卡能在任 何一个属于该组织的特约商户处使用。它们还向组 织成员提供市场营销和广告支持，协助成员进行风 险管理和案件调查。
• 由于许多银行被排除在外，于是1966年，另外16 家银行在纽约的布法罗商讨如何形成他们自己的 网络，其结果就是另一个组织的形成——银行同 业信用卡协会，该协会就是今天万事达国际组织 的前身。
维萨卡和万事达卡体系的发展
• 随着维萨卡组织和万事达卡组织的不断壮大，多数 银行不再坚持独自进军银行卡领域的策略，而是加 入这两家组织，遵守该组织规定的在其发行的信用 卡上不仅载明本银行的名称，同时也印上该组织的 标志。
信用卡由来
• 银行信用卡的起源可以追溯到约翰.C.比金斯时代。 比金斯是位于纽约市的福莱特布什国民银行的一 位消费信贷专家。1946年，比金斯推出了一项称 之为“记帐吧”的信贷方案。该方案的特色在于 由银行发行的一种能被当地商户接受的小额购物 券。当交易完成之后，商户只需将购物券提交银 行，银行审核后根据购物券金额向客户授权款项。
国际五大信用卡品牌
• 大莱卡（DinersClub） 大莱卡于1950年由创业者FrankMCMamaca创
办，是第一张塑料付款卡，最终发展成为一个国 际通用的信用卡。1981年美国最大的零售银行---花旗银行的控股公司----花旗公司接受了 DinersClubIntenational卡。大来卡公司的主要优 势在于它在尚未被开发的地区增加其销售额，并 且巩固该公司在信用卡市场中所保持的强有力的 位置。该公司通过大来现金兑换网络与ATM网络 之间所形成互惠协议，从而集中加强了其在国际 间市场上的地位。
• 这两个组织主要行使授权、清算和结算职能，制订 统一的发卡和受理标准，以保证银行信用卡能在任 何一个属于该组织的特约商户处使用。它们还向组 织成员提供市场营销和广告支持，协助成员进行风 险管理和案件调查。
• 由于许多银行被排除在外，于是1966年，另外16 家银行在纽约的布法罗商讨如何形成他们自己的 网络，其结果就是另一个组织的形成——银行同 业信用卡协会，该协会就是今天万事达国际组织 的前身。
维萨卡和万事达卡体系的发展
• 随着维萨卡组织和万事达卡组织的不断壮大，多数 银行不再坚持独自进军银行卡领域的策略，而是加 入这两家组织，遵守该组织规定的在其发行的信用 卡上不仅载明本银行的名称，同时也印上该组织的 标志。
信用卡由来
• 银行信用卡的起源可以追溯到约翰.C.比金斯时代。 比金斯是位于纽约市的福莱特布什国民银行的一 位消费信贷专家。1946年，比金斯推出了一项称 之为“记帐吧”的信贷方案。该方案的特色在于 由银行发行的一种能被当地商户接受的小额购物 券。当交易完成之后，商户只需将购物券提交银 行，银行审核后根据购物券金额向客户授权款项。
国际五大信用卡品牌
• 大莱卡（DinersClub） 大莱卡于1950年由创业者FrankMCMamaca创
办，是第一张塑料付款卡，最终发展成为一个国 际通用的信用卡。1981年美国最大的零售银行---花旗银行的控股公司----花旗公司接受了 DinersClubIntenational卡。大来卡公司的主要优 势在于它在尚未被开发的地区增加其销售额，并 且巩固该公司在信用卡市场中所保持的强有力的 位置。该公司通过大来现金兑换网络与ATM网络 之间所形成互惠协议，从而集中加强了其在国际 间市场上的地位。
商业银行信用卡业务介绍课件
以不同的收单方式切入市场，以手续费（商户出，商户 与客户共同出，客户出）收入为主轴做促动式的消费， 可走单品项或全额，迅速掠夺3,000元以上的商品或服 务市场。
2004年11月，全国首推商场分期付款业务 客户在商场选购心仪的商品，确定分期付款方式及期数（3期、6 期、12期等），在专用的POS设备上刷卡交易，十几秒轻松完成。 分期行业覆盖了家电、家居家具、建材、百货、数码IT等各个行 业，已和国美、苏宁、永乐展开了战略合作。
目录
• • • • • • 前言——我们的选择 策略主轴 面临的形势与挑战 我们的使命与目标 我们的能力分析 我们的行动方案
我们的使命与目标
• 结合一群具有工作成就感的伙伴，提供客户现 代化优质支付系统与服务，并进而开发与客户 终身往来关系，以为本行累积最完整的客户资 源及创造最大的
—— —— —— ——
我们的能力分析
• 机会——Opportunity
– 短期内本行仍具有市场先入者的 优势，并仍是各行追随的对象 – 宏观经济、政策面及社会环境均 保障了信用卡市场的快速发展 – 市场的成熟度不高，各项规则有 待建立，成功的市场先入者将最 有可能籍由制定规则成为领导者 – 市场仍具有巨大的潜力空间，抢 占未来的份额比争夺现有的市场 更为重要 – 相关新技术、新营销方式、新管 理方法不断推陈出新，为信用卡 业务打破传统常规、实现不可能 的成长创造了条件
创新，才能改变环境；收单，才能支持发卡业务
我们的行动方案 • 发卡策略及规划
产品创新
白金卡：公务舱、体检、高尔夫、航意险 学生卡 中兴通讯公务卡 其它：MINI卡、人民币自动购汇、积分永久有效等
创新，才能改变环境；收单，才能支持发卡业务
我们的行动方案
2004年11月，全国首推商场分期付款业务 客户在商场选购心仪的商品，确定分期付款方式及期数（3期、6 期、12期等），在专用的POS设备上刷卡交易，十几秒轻松完成。 分期行业覆盖了家电、家居家具、建材、百货、数码IT等各个行 业，已和国美、苏宁、永乐展开了战略合作。
目录
• • • • • • 前言——我们的选择 策略主轴 面临的形势与挑战 我们的使命与目标 我们的能力分析 我们的行动方案
我们的使命与目标
• 结合一群具有工作成就感的伙伴，提供客户现 代化优质支付系统与服务，并进而开发与客户 终身往来关系，以为本行累积最完整的客户资 源及创造最大的
—— —— —— ——
我们的能力分析
• 机会——Opportunity
– 短期内本行仍具有市场先入者的 优势，并仍是各行追随的对象 – 宏观经济、政策面及社会环境均 保障了信用卡市场的快速发展 – 市场的成熟度不高，各项规则有 待建立，成功的市场先入者将最 有可能籍由制定规则成为领导者 – 市场仍具有巨大的潜力空间，抢 占未来的份额比争夺现有的市场 更为重要 – 相关新技术、新营销方式、新管 理方法不断推陈出新，为信用卡 业务打破传统常规、实现不可能 的成长创造了条件
创新，才能改变环境；收单，才能支持发卡业务
我们的行动方案 • 发卡策略及规划
产品创新
白金卡：公务舱、体检、高尔夫、航意险 学生卡 中兴通讯公务卡 其它：MINI卡、人民币自动购汇、积分永久有效等
创新，才能改变环境；收单，才能支持发卡业务
我们的行动方案
信用卡PPTPPT课件
9
（一）、发卡机构可扩大盈利水平
间接手续费 利息 特约机构给的回扣
（二）、方便持卡人购买
不用带现金 无息借款
（三）、对特约机构
加速资金周转
扩大销售
增加盈利
10
信用卡的风险及其防范
风险 1、 透支风险 2、 欺诈风险 3、 征信风险 4、 个人风险
信用卡透支风险中尤以恶 意透支最为严重，这些持 卡人无视信用卡规章规定 欺银行不是国家权力机关 不能将其绳之以法，利用 信用卡结算，传递时间差 冒险作案。
（2）现行刑法中只是对于违法使 用 情况进行处罚，应加大打击 信用卡犯罪的力度，进一步净 化信用卡的用卡环境。
2、 完善内控监督
（1）完善标准化的业务流程，严 格业务制度。
15
（2）建立多极控制体系，落实岗位 责任。
（3）建立健全信用卡签发审查和使 用监管制度。
3、 健全风险转化机制 （1） 完善银行信用卡审批制度。 （2） 建立适宜的个人信用制度体系。 （3）强化对商业银行信用卡业务的
20
为减少“睡眠卡”和“卡奴”的数量专 家指出以下三种途径：
1.控制大学生信用卡的申请门槛，这能防 止继续出现大量“卡奴”。
2.加强信用卡教育，使学生了解利息算法。 3.出台相关法规规范大学生信用卡市场。
21
随着我国金融市场的不断完善，大学生信 用卡作为一 种崭新的金融产品，在各大高校迅 速地发展起来。一些跨区域性的商业银行竞相 争夺大学生这个优势群体，如招商银行的 YOUNG 卡、兴业银行的加菲猫卡、建行的龙 卡名校卡等，都是针对这一群体发行的信用卡。
17
国大陆推出人民币信用卡，成为第一家在中国 大陆独立发行人民币信用卡的外资商业银行。 经过了二十多年的发展，我国商业银行的信用 卡业务已经由分散经营、无序竞争逐步走向联 网联合的新阶段。
（一）、发卡机构可扩大盈利水平
间接手续费 利息 特约机构给的回扣
（二）、方便持卡人购买
不用带现金 无息借款
（三）、对特约机构
加速资金周转
扩大销售
增加盈利
10
信用卡的风险及其防范
风险 1、 透支风险 2、 欺诈风险 3、 征信风险 4、 个人风险
信用卡透支风险中尤以恶 意透支最为严重，这些持 卡人无视信用卡规章规定 欺银行不是国家权力机关 不能将其绳之以法，利用 信用卡结算，传递时间差 冒险作案。
（2）现行刑法中只是对于违法使 用 情况进行处罚，应加大打击 信用卡犯罪的力度，进一步净 化信用卡的用卡环境。
2、 完善内控监督
（1）完善标准化的业务流程，严 格业务制度。
15
（2）建立多极控制体系，落实岗位 责任。
（3）建立健全信用卡签发审查和使 用监管制度。
3、 健全风险转化机制 （1） 完善银行信用卡审批制度。 （2） 建立适宜的个人信用制度体系。 （3）强化对商业银行信用卡业务的
20
为减少“睡眠卡”和“卡奴”的数量专 家指出以下三种途径：
1.控制大学生信用卡的申请门槛，这能防 止继续出现大量“卡奴”。
2.加强信用卡教育，使学生了解利息算法。 3.出台相关法规规范大学生信用卡市场。
21
随着我国金融市场的不断完善，大学生信 用卡作为一 种崭新的金融产品，在各大高校迅 速地发展起来。一些跨区域性的商业银行竞相 争夺大学生这个优势群体，如招商银行的 YOUNG 卡、兴业银行的加菲猫卡、建行的龙 卡名校卡等，都是针对这一群体发行的信用卡。
17
国大陆推出人民币信用卡，成为第一家在中国 大陆独立发行人民币信用卡的外资商业银行。 经过了二十多年的发展，我国商业银行的信用 卡业务已经由分散经营、无序竞争逐步走向联 网联合的新阶段。
信用卡培训PPT-PPT精品文档60页
公司
商务卡
VISA发行的各类信用卡（续）
智能卡
VISA发行的各类信用卡（续）
采购卡
借记卡标识
VISA借记卡标识 MasterCard借记卡标识
受理信用卡的三大要素
压印 授权 签名
受理信用卡的三大要素（续）
一、压印 由于大部分信用卡交易属于面对面交易，
持卡人交易时需出示信用卡，因此为了充分 证明该信用卡在交易时曾出现过，建议商户 做好信用卡的压印操作。
手工单操作示范
使用普通压卡机方式 使用大堂压卡机方式
手工单填写示范
总计单填写示范
EDC受理信用卡操作程序
电子清算（Electronic Data Capture） 是信用卡发展历程上的一项具有重大意 义的新技术，在许多国家已得到广泛应 用。EDC是现代计算机和通讯技术的完 美结合。
EDC受理信用卡操作程序（续）
VISA国际组织是世界第一大非股份、非 赢利、由全世界21,000家金融机构组成的信用 卡会员组织。全球VISA发卡量超过10亿张， 年交易额超过1.4万亿美元。
VISA国际卡可在全世界250个国家的1900 万个特约商户刷卡消费。
VISA国际卡可在全球63万台贴有VISA标 志的ATM机上或在全球任何一家贴有VISA标 志的银行支取当地货币。
字。（PAY BY/PAY FOR单等） 4.信用卡手工或POS单据上的签字。
受理信用卡的三种方式
1、手工受理信用卡 2、EDC受理信用卡 3、BMP系统受理信用卡
手工受理信用卡操作程序
1.交易时应先鉴别信用卡的真伪 ，注意防 伪特征。
2. 请 勿 受 理 非 国 际 性 卡 ， 卡 面 印 有 VALID ONLY IN 国家或地区，即表示此卡限于发 卡银行所属国家或地区使用。
信用卡产品推介PPT课件
3、循环信用，额度充裕，贷记卡具有最长56天的充裕免息期
4、全国范围均可使用，国际卡可全球通用
5、可以无卡存款，异地存款、取款均免收手续费
6、准贷记卡存款计息，贷记卡透支免息，并可分期付款购买 商品
13
信用卡金卡
适用客户及资料证明
资产客户：
1、月均收入4000元人民币或等值外币以上的、综合资信状况良 好的企事业单位员工； 2、日均存款15万以上或者个人存款达30万元以上的企业人员 3、自有汽车价值在10万以上的
证明材料：
1、本行客户：银行卡正反面复印件或相关证明 2、他行客户 （1）他行信用卡正反面复印件，及能够证明消费金额的近期帐单；
（2）他行白金卡正反面复印件
11
信用卡金卡
功能特色
适用客户及资料证明
12
信用卡金卡
功能特色
1、办卡无需手续费，具备存取款、转帐及信用消费等功能
2、象征身份，享受VIP客户服务通道
表和业主 证明材料： 营业执照副本、固定经营场所证明复印件
9
白金卡
适用客户及资料证明
资产客户： 持有我行金融资产（包括存款、债券、基金、股票
及其他理财产品等）价值达100万元的，或近半年 日均存款达50万元的 证明材料：
存款帐户明细复印件或者相关证明
10
白金卡
适用客户及资料证明
消费大户：
申请人持信用卡近一年消费达10万元（购房、购车等大额 消费除外）且笔数不少于10笔的，须提供本地自有物业
25
优惠的年费政策
1、个人卡持卡人年消费5笔或者单笔5000元 即可减免当年年费。
2、商务卡年消费100笔或者消费10万元以上 Fra bibliotek可减免当年年费。
4、全国范围均可使用，国际卡可全球通用
5、可以无卡存款，异地存款、取款均免收手续费
6、准贷记卡存款计息，贷记卡透支免息，并可分期付款购买 商品
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信用卡金卡
适用客户及资料证明
资产客户：
1、月均收入4000元人民币或等值外币以上的、综合资信状况良 好的企事业单位员工； 2、日均存款15万以上或者个人存款达30万元以上的企业人员 3、自有汽车价值在10万以上的
证明材料：
1、本行客户：银行卡正反面复印件或相关证明 2、他行客户 （1）他行信用卡正反面复印件，及能够证明消费金额的近期帐单；
（2）他行白金卡正反面复印件
11
信用卡金卡
功能特色
适用客户及资料证明
12
信用卡金卡
功能特色
1、办卡无需手续费，具备存取款、转帐及信用消费等功能
2、象征身份，享受VIP客户服务通道
表和业主 证明材料： 营业执照副本、固定经营场所证明复印件
9
白金卡
适用客户及资料证明
资产客户： 持有我行金融资产（包括存款、债券、基金、股票
及其他理财产品等）价值达100万元的，或近半年 日均存款达50万元的 证明材料：
存款帐户明细复印件或者相关证明
10
白金卡
适用客户及资料证明
消费大户：
申请人持信用卡近一年消费达10万元（购房、购车等大额 消费除外）且笔数不少于10笔的，须提供本地自有物业
25
优惠的年费政策
1、个人卡持卡人年消费5笔或者单笔5000元 即可减免当年年费。
2、商务卡年消费100笔或者消费10万元以上 Fra bibliotek可减免当年年费。
信用卡介绍 PPT资料共27页
四.信用卡基本知識介紹
三.可用額度 指您所持的信用卡還沒有被使用的信用額度。 計算公式：信用額度-未還清的已出帳金額 -已使用未入 帳的累積金額=可用額度
四.賬單日與到期還款日 1.賬單日：本期對帳單產生日，亦是本期循環信用利息的結
算日。 2.到期還款日：本期對帳單的最後還款期限。 3.賬單日與到期還款日是相對應的。如招商銀行：
特色功能介紹：
1.全國特惠商店 2.免息分期付款
2.網上購物
3.預借現金
4.高信用額和調高臨時額度
5.免息還款期和最低還款額
6.一卡雙幣
7.挂失零風險
五.信用卡的功能及分類
招商銀行囯航知音信用卡
功能介紹： 1.一卡雙幣，全球通用 2.兩卡合一，里程纍計 （18元人民幣或2美元纍計1 公里） 3.電話預訂，送票上門 （免費） 4.包括所有普卡功能
賬單日 5號 10號 15號
20號
25號
還款日 23號 28號 次月3號 次月8號 次月13號
四.信用卡基本知識介紹
五.免息還款期 1.含義：
對非現金交易，從銀行記帳日起至到期還款日之間的日期為 免息還款期。免息還款期根據不同銀行而不同，一般最長免 息期為50天到56天，最短20天。 2.舉例： 王先生賬單日為5號，到期還款期為23日，則若王先生1/6號 消費，則在2/23日還款日。其免息還款日：1/6 2/5 2/23 最長50天；若王先生1/4號消費，則在1/23日為還日。 其免息還款日：1/4 1/5 1/23最短20天。 3.注意： （1）異行異地還款倒賬須3天。 （2）免息還款是要全额还清当期对帐单上的本期应还金额，才
日本國際信用卡
三.銀行卡的分類及區別
（一）.銀行卡按清偿方式划分： 1.借記卡 借記卡可分爲：转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。 2.信用卡 信用卡可分爲：貸記卡、準貸記卡。
信用卡业务介绍与办理规程PPT(共26页)
1 信用卡营销与办理
办理流程
受理：确认基本办卡资质，填写申请表并提供相 关证明材料。
审批：审查、调查、审批。 录入：将申请人信息录入系统。 制卡：制卡中心统一制卡，传递。 领卡：持卡人到网点取卡。
1 信用卡营销与办理
营销策略
选择适合的群体或个人。 工商银行的整体优势。 跨行横向对比，突显牡丹卡的优势。 优良的
异常交易监控：通过本行“综合前置本地监控系统” 对
分单交易、套现交易进行监控。 交易情况分析：通过对商户交易量、交易笔数、单
笔金额的统计与分析，规避风险。
2 收单业务介绍
外卡收单风险
清算时间差：我行与外卡组织实行T+N日清算，而非 实时清算。
账款垫付：为适应市场发展需求，我行对商户外卡 POS交易款项进行垫付。
形式：POS终端、ATM、柜面。 特点：消费、转账、现金支取。 性质：授权业务。
2 收单业务介绍
收单机构
收单机构：与特约商户签署开办收单业务的中 国工商银行银行卡机构（包括营销客服中心）。
职责：开发、签约、管理。 业务：清算、查询查复、差错处理、拒付、
调单。 职能：维护管理、风险防范、人员培训。
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4、心中没有过分的贪求，自然苦就少。 口里不 说多余 的话， 自然祸 就少。 腹内的 食物能 减少， 自然病 就少。 思绪中 没有过 分欲， 自然忧 就少。 大悲是 无泪的 ，同样 大悟无 言。缘 来尽量 要惜， 缘尽就 放。人 生本来 就空， 对人家 笑笑， 对自己 笑笑， 笑着看 天下， 看日出 日落， 花谢 花开， 岂不自 在，哪 里来的 尘埃!
商户选择
赢利行业：住宿、餐饮、消费、娱乐，交易量大， 交易费率高的行业。
经营规范：合规经营、证照齐全、经营地点固定 并具有一定规模。
信用卡及信用卡系统简介幻灯片PPT
信函帐单
市场营销
积分处理
客户服务 邮寄处理
催收争议
信函帐单
申请录入
清算处理
市场营销
清算处理
信用审核
帐务处理
开户制卡
消费授权
卡片激活
申请录入
帐务处理
商户激活 消费授权
8
P信r用es卡en及ta信tio用n卡Ti系tle统| |P简res介ent|atCioonnfSiduebntittilael | Confidential
发卡系统将按照图示的流程顺序进行一整套的信用卡业务处理：
➢ 首先，机构通过“市场营销”推出准备销售给持卡人的卡产品； ➢ 持卡人将经过“申请录入”环节，把个人资料和需求提供给机构； ➢ 机构经过“信用审核”，核准持卡人的卡产品申请； ➢ 发卡系统基于被核准的申请数据，为持卡人“开户制卡”，并交付给持卡人； ➢ 持卡人使用卡片时需要进行“授权处理”； ➢ 发卡系统会对每笔授权进行“欺诈监控”，防止欺诈发生； ➢ 授权通过后，商户会送签单数据给发卡系统，进行持卡人的每日“记账处理”； ➢ 在持卡人预定的帐单日，发卡系统与持卡人间进行“帐期清算”，产生持卡人的应付本金、透支利息及各种费用； ➢ 清算处理的同时，发卡系统会对持卡人在本帐期内的各种消费进行“积分处理”； ➢ 每日，发卡系统会对系统内的所有账户进行“财务总帐”的处理，产生机构需要的各种财务数据； ➢ 帐单日，持卡人完成清算处理后，发卡系统会格式化每个持卡人的帐单数据，并寄送给持卡人； ➢ 持卡人对其帐务或者服务有何要求或者疑问时，可通过各种“客户服务”渠道联络发卡机构； ➢ 如果持卡人逾期不还款，或者对交易产生争议，则需要发卡系统的“催收争议”进行处理； ➢ 每日，发卡系统通过“报表处理”产生各种报表（运营、帐务、日志、审计等）； ➢ 每日，数据仓库系统从发卡系统中获得各种业务数据，进行“数据分析”，提供给机构进行业务决策或者产品设计。
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5、世上最美好的事是：我已经长大，父母还未老;我有能力报答，父母仍然健康。
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6、没什么可怕的，大家都一样，在试探中不断前行。
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7、时间就像一张网，你撒在哪里，你的收获就在哪里。纽扣第一颗就扣错了，可你扣到最后一颗才发现。有些事一开始就是错的，可只有到最后才不得不承认。
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8、世上的事，只要肯用心去学，没有一件是太晚的。要始终保持敬畏之心，对阳光，对美，对痛楚。
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13、时间，抓住了就是黄金，虚度了就是流水。理想，努力了才叫梦想，放弃了那只是妄想。努力，虽然未必会收获，但放弃，就一定一无所获。
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14、一个人的知识，通过学习可以得到;一个人的成长，就必须通过磨练。若是自己没有尽力，就没有资格批评别人不用心。开口抱怨很容易，但是闭嘴努力的人更加值得尊敬。
2 收单业务介绍
费率
POS交易费率：依据人民银行、银监会、银联组织 相关规定执行费率。 2％费率：宾馆、餐饮、娱乐、珠宝金饰、工艺美 术品类的商户。 1％费率：对一般类型的商户。 0.5 ％费率：航空售票、加油、超市等类型商户。 单笔50元：房地产、汽车销售、批发类商户。 单笔0.3元：公共事业收费类商户。
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9、别再去抱怨身边人善变，多懂一些道理，明白一些事理，毕竟每个人都是越活越现实。
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10、山有封顶，还有彼岸，慢慢长途，终有回转，余味苦涩，终有回甘。
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11、人生就像是一个马尔可夫链，你的未来取决于你当下正在做的事，而无关于过去做完的事。
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12、女人，要么有美貌，要么有智慧，如果两者你都不占绝对优势，那你就选择善良。
商户选择
赢利行业：住宿、餐饮、消费、娱乐，交易量大， 交易费率高的行业。
经营规范：合规经营、证照齐全、经营地点固定 并具介绍
商户准入
准入条件：五证合规、无不良记录、正常经营6个月、 经营项目与实物相符、具备通信条件。
准入流程：填写《协议》、实地审核、审批签约、 建档、收取机具押金、机具安装与培训。
2 收单业务介绍
售后服务/业务培训
机具操作：POS操作、误操作处理、简单故障处理。 账务清算：账务查询、差错处理、调单拒付处理。 风险防范：卡片真伪识别、严禁分单、套现。
2 收单业务介绍
售后服务/走访检查
定期走访：保障商户使用、加强培训指导、深化合 作。
检查：机具安装地点、使用情况、经营状况、交易 状况。
1 信用卡营销与办理
柜面业务
主要业务： 卡片启用、存现还款、挂失、密码重置、取现、 转账、收卡销户……。
应急服务： 紧急取现、应急服务（过期未换卡，卡片未启用）
1 银行卡营销与办理 2 收单业务介绍
2 收单业务介绍
收单业务
收单业务：持卡人在特约商户消费、公务用卡单 位转账，在指定营业网点或ATM上支取现金，以及由 此引起的授权、清算、拒付等业务。
2 收单业务介绍
外汇信用卡
外汇信用卡：境外银行或境外信用卡公司（统称外 汇卡发卡机构）发行的，可在全球范围内通用的信用 卡、借记卡。 工行受理卡种：威士（VISA）
万事达（MASTERCARD） 美国运通（AMERICAN EXPRESS） 大来（DINERS CLUB） JCB卡
2 收单业务介绍
2 收单业务介绍
特约商户
特约商户：在中国境内受理内卡或外汇卡消费支付 业务，且与中国工商银行签订收单协议的商户。
履行协议：《中国工商银行特约单位受理（威士、 万事达外汇卡）协议》、《特约单位 收受运 通卡协议书》、《特约单位受 理大来信用证直接购货业务协议书》 及《特约单位收受JCB卡合约书》 。
1 信用卡营销与办理
主要卡种
单币卡：准贷记卡、人民币贷记卡。 双币卡：白金卡、双币贷记卡。 特色卡：中油双币卡、上航双币卡、海航双币
卡、南航联名卡、牡丹美食卡、牡丹运 动卡、中国红慈善信用卡、牡丹运动 卡……
1 信用卡营销与办理
准入条件
具有完全民事行为能力，资信状况良好。 年龄在18-65周岁，副卡16周岁。 工作单位或居住地在发卡机构所在地。 其他条件：资产、职业……。 证明材料真实有效，信息完整。
信用卡业务介绍
沈阳卡部 沈景阳 二〇一〇年六月
1 信用卡营销与办理 2 收单业务介绍
1 信用卡营销与办理
信用卡业务发展概况
扩大规模、抢占市场。 积极营销、完善服务。 功能完整、品种多样。
1 信用卡营销与办理
牡丹卡分类
准贷记卡 独具特色，符合国情，存款计息，透支计息。
贷记卡 国际标准，存款无息，透支取现、转账计息、 消费享有免息期。
2 收单业务介绍
回佣
POS交易手续费回佣：依据人民银行、银监会、银 联组织相关规定进行分润。
分润比例：7：1：1：1。 发卡行：7 银 联：1 机具行：1 收单行：1
2 收单业务介绍
银联卡（境内卡）
银联卡：境内银行（统称发卡机构）发行的，加入 银联组织，可在指定范围内通用的信用卡、借记卡。
工行受理卡种：中国境内银行发行的，有银联标 识的信用卡、借记卡。
形式：POS终端、ATM、柜面。 特点：消费、转账、现金支取。 性质：授权业务。
2 收单业务介绍
收单机构
收单机构：与特约商户签署开办收单业务的中 国工商银行银行卡机构（包括营销客服中心）。
职责：开发、签约、管理。 业务：清算、查询查复、差错处理、拒付、
调单。 职能：维护管理、风险防范、人员培训。
2 收单业务介绍
交易监控
异常交易监控：通过本行“综合前置本地监控系统” 对
分单交易、套现交易进行监控。 交易情况分析：通过对商户交易量、交易笔数、单
笔金额的统计与分析，规避风险。
2 收单业务介绍
外卡收单风险
清算时间差：我行与外卡组织实行T+N日清算，而非 实时清算。
账款垫付：为适应市场发展需求，我行对商户外卡 POS交易款项进行垫付。
1 信用卡营销与办理
办理流程
受理：确认基本办卡资质，填写申请表并提供相 关证明材料。
审批：审查、调查、审批。 录入：将申请人信息录入系统。 制卡：制卡中心统一制卡，传递。 领卡：持卡人到网点取卡。
1 信用卡营销与办理
营销策略
选择适合的群体或个人。 工商银行的整体优势。 跨行横向对比，突显牡丹卡的优势。 优良的售后服务。