中国民生银行企业票据管理--营销方案
小企业信贷业务发展思路及发展方向
（二）业务发展方向
我们靠什么来发展，我行受自身资本金的限制，信贷规 模受限，我们如果与大型国有银行或股份制银行竞争，规 模、利率、系统均处于不利地位，且与大企业的谈判地位 也较弱。所以，我们必须把目光放到小企业上。
1、目前财政、税务、银监等各部门均对中小企业贷款特 色银行提出了具体的支持扶持方案。所以大力发展小企业 信贷是市场细分、信贷结构调整的必然之路。
目前我们对小企业客户的产品有多种，其不同产品的利率水平也有一个最低
额的标准：
1、抵押
2、质押 3、保证 4、信用 5、商圈类
担保类型
足额抵押
抵押倍数放大 应收账款、经营权 三方联保 互保 担保公司担保
抵押比例 50%以下 50-60% 60-70% 70-80% 80-90% 90-100% 100-120% 120-150% 150-200% 200-250%
2、同业市场对微小市场的争夺已是今后几年信贷业务的 竞争热点。大型银行现已从系统、机制上做出调整（如建 行的信贷工厂，工行的小额贷款，邮储的小额信用贷款 等），湛江商行作为小银行，机制上有优势，但系统（含 结算、信贷等后台支持系统）处于劣势，如果，机制上不 尽快调整，对市场的争夺将处于劣势。
3、目前市场上除包商、台商等部分城商行和招商、邮储、 农信等一批银行在小企业产品上有所突破外，大部分银行 仍以抵押、联保、担保机构担保为主。但各大银行的营销 力度非常大，推出产品的速度和产品的灵活度已远远走在 我们的前面，一旦让他们占领了市场，我们将很难再抢回 来，只有在其他行未站稳脚跟前，先下手才能抢占市场。
二、贷前调查
对于小企业的特殊性，我们采用简单快捷的调查方式，由 审查人（或风险经理）和客户经理双人进行现场调查；
采用双人客户经理现场核数，现场清点货物的方式，主要 调查借款人的存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付 账款等资产情况，分析借款人的经营情况，对于信用贷款和 房屋放大倍数的客户要求一定要对客户进行家访，清楚客户 的家庭情况。
银行营销案例100例
银行营销案例100例银行为了促进业务发展，提高市场占有率，不断开展营销推广活动。
随着中国金融行业的发展，银行营销案例也越来越多。
通过对银行营销案例的分析，我们可以更好地认识银行营销在市场中的角色和意义。
此文将介绍银行营销案例100例。
一、银行卡营销：1. 交通银行“朋友圈土豪”营销活动2. 华夏银行“充值就送”营销活动3. 工商银行“优惠来袭”营销活动4. 农业银行“购卡送钱”营销活动5. 招商银行“年终狂欢”营销活动二、互联网银行营销：6. 兴业银行“掌上银行”营销活动7. 浦发银行“无线银行”营销活动8. 平安银行“全球立方”营销活动9. 工行“手机银行”营销活动10. 民生银行“民生e家”营销活动三、贷款营销：11. 广发银行“先享后付”营销活动12. 上海银行“工薪贷”营销活动13. 中国银行“诚信贷”营销活动14. 中信银行“数家适贷”营销活动15. 光大银行“闵行贷”营销活动四、信用卡营销：16. 中国邮政储蓄银行“扶贫卡”营销活动17. 中信银行“卡嘉人生”营销活动18. 兴业银行“数管家”营销活动19. 平安银行“尊享白金卡”营销活动20. 华夏银行“华夏尊尚金卡”营销活动五、理财营销：21. 农业银行“e乐卡”营销活动22. 广发银行“盈利宝”营销活动23. 建设银行“三年大赚”营销活动24. 工商银行“理财之星”营销活动25. 招商银行“金添利”营销活动六、跨境业务营销：26. 工商银行“相互中国”营销活动27. 招商银行“首尔站”营销活动28. 中国银行“全球易”营销活动29. 农业银行“国际e商务”营销活动30. 浦发银行“外汇蓝钻”营销活动七、投资银行营销：31. 中国工商银行“股票配资”营销活动32. 招商银行“巨海指数基金”营销活动33. 中信银行“科技成长基金”营销活动34. 交通银行“证券通”营销活动35. 平安银行“私募股权投资”营销活动八、线下宣传营销：36. 农业银行“优惠回馈”营销活动37. 工商银行“消费回馈”营销活动38. 中国银行“超级品汇”营销活动39. 光大银行“积分乐园”营销活动40. 华夏银行“周年庆典”营销活动九、网站推广营销：41. 兴业银行“网上开户”营销活动42. 民生银行“互联网银行”营销活动43. 中国银行“全民理财”营销活动44. 上海银行“网上银行”营销活动45. 平安银行“盛宴之夜”营销活动十、社会责任营销：46. 工商银行“公益金”营销活动47. 中国银行“致富基金”营销活动48. 农业银行“爱心助学”营销活动49. 上海银行“丝路基金”营销活动50. 民生银行“星梦基金”营销活动十一、移动支付营销：51. 工商银行“微信支付”营销活动52. 中国银行“手机支付”营销活动53. 中信银行“银e付”营销活动54. 平安银行“云闪付”营销活动55. 交通银行“掌上银行”营销活动十二、金融科技营销：56. 兴业银行“大客管理员”营销活动57. 浦发银行“无感支付”营销活动58. 平安银行“智能客服”营销活动59. 民生银行“怪兽鹿鸣”营销活动60. 工行“智能柜员机”营销活动十三、物业服务营销：61. 农业银行“物业修缮贷”营销活动62. 上海银行“社区缴费”营销活动63. 交通银行“家装贷”营销活动64. 广发银行“绿色物业”营销活动65. 中信银行“国内外物业保证”营销活动十四、投资理财营销：66. 平安银行“私人银行”营销活动67. 工商银行“三倍理财”营销活动68. 农业银行“投资理财优选”营销活动69. 交通银行“优惠理财”营销活动70. 中信银行“网上理财”营销活动十五、信托业务营销：71. 民生银行“信托产品”营销活动72. 上海银行“阳光保障计划”营销活动73. 兴业银行“柚皮理财计划”营销活动74. 广发银行“德盛I号信托计划”营销活动75. 中国银行“名家投资讲座”营销活动十六、票据承兑业务营销：76. 招商银行“票据承兑”营销活动77. 工商银行“汇票业务”营销活动78. 农业银行“出口汇票贴现”营销活动79. 交通银行“商票业务”营销活动80. 中国银行“国内票据处理”营销活动十七、白领理财营销：81. 平安银行“智变理财计划”营销活动82. 工商银行“零风险理财”营销活动83. 农业银行“国富实利利率保本理财产品”营销活动84. 上海银行“增利百倍计划”营销活动85. 中信银行“微白领理财”营销活动十八、众筹服务营销：86. 广发银行“股权众筹”营销活动87. 中国银行“众筹融资”营销活动88. 民生银行“富余资金众筹”营销活动89. 农业银行“众筹金融”营销活动90. 上海银行“众筹平台”营销活动十九、投资咨询营销：91. 平安银行“咨询服务”营销活动92. 农业银行“数亿资本”营销活动93. 交通银行“金融咨询”营销活动94. 中信银行“资产管理”营销活动95. 工商银行“专业咨询”营销活动二十、大额存单营销：96. 农业银行“大额存单”营销活动97. 平安银行“优享存单”营销活动98. 民生银行“瑞景计划”营销活动99. 交通银行“零风险存单”营销活动100. 兴业银行“定制理财”营销活动银行营销案例100例，展示了近年来银行业推广的丰富内涵和面貌，在产品和服务创新、网络和社会资源整合、客户关系营销、品牌形象维护等方面取得了极大成功，给所有金融从业者提供了丰富的创新思路和营销方向，有力地促进了该行业的快速发展。
民生银行网银业务
民⽣银⾏⽹银业务民⽣银⾏⽹上银⾏业务发展调查⼀．民⽣银⾏业务发展电⼦银⾏的含义E-Bank，直译电⼦银⾏，⼜称⽹上银⾏，即是在Internet 上的虚拟银⾏柜台。
⽬前国内⽹上银⾏基本组织形式⽹上⽀付要求⾦融业电⼦化，E-Bank（Electronic Bank）的建⽴成为⼤势所趋。
近⼏年来,民⽣银⾏⽹上银⾏业务获得了健康快速发展,客户数和交易量增长迅猛,⽹上银⾏知名度和美誉度持续提升,打造了民⽣银⾏⽹上银⾏强⼤的品牌形象。
中国民⽣银⾏于1996年1⽉12⽇在北京正式成⽴，是我国⾸家主要由⾮公有制企业⼊股的全国性股份制商业银⾏，同时⼜是严格按照《公司法》和《商业银⾏法》建⽴的规范的股份制⾦融企业。
中国民⽣银⾏成⽴10年来，业务不断拓展，规模不断扩⼤,效益逐年递增，并保持了良好的资产质量。
2005年底，中国民⽣银⾏成都分⾏成⽴。
中国民⽣银⾏—⽹上个⼈银⾏系统是中国民⽣银⾏推出的全新的⾦融服务⼯具，客户通过因特⽹登录民⽣银⾏⽹站（/doc/e6b22d29b4daa58da0114a92.html ），实现将银⾏服务直接送到⼴⼤客户家中，达到⾜不出户，轻松实现投资理财的需要。
民⽣银⾏电⼦银⾏主要业务有：个⼈⽹银，企业⽹银，⼿机银⾏，电话银⾏，⾃助银⾏，⾃助缴费，安全提⽰，⽹银在线杀毒。
1、个⼈⽹银民⽣⽹--个⼈银⾏系统是中国民⽣银⾏推出的全新的⾦融服务⼯具，客户通过因特⽹登录民⽣银⾏⽹站（/doc/e6b22d29b4daa58da0114a92.html ），实现将银⾏服务直接送到⼴⼤客户家中，达到⾜不出户，轻松实现投资理财的需要。
2、企业⽹银企业⽹上银⾏是中国民⽣银⾏顺应现代企业以及企业集团的发展与普遍需求，隆重推出的优势卓越的⽹上银⾏服务。
民⽣⽹通过Internet 将客户的电脑与银⾏主机相连，架起客户与银⾏间的安全快速通道，使客户在任意时间和地点，⾜不出户就可以享受到民⽣银⾏安全、⾼效、快捷的⾦融服务。
银行理财产品营销方案策略（三篇）
银行理财产品营销方案策略1、在每月理财销售计划公布后，按之前格式制作当月理财宣传页，贴于公司醒目位置。
2、利用晨会等时间向每一位员工讲明本次销售的理财产品的名称、期限、收益率等客户关心的事项，给每一位员工发放宣传页，以便顾客问都能做出正确解答，同时也提高了员工的全员营销意识。
3、给价值客户发送短信，及时告知理财讯息，以便价值客户了解最新理财资讯。
4、统计当月到期理财名单，在到期前逐一给客户打电话，询问购买意向，并帮助客户选择合适的理财产品，同时也可了解客户资金流向，通过客户了解其他银行的理财销售计划和销售方式，做到知己知彼，便于我行改进不足，提供更好的服务。
5、在每次销售前和销售后，都及时做好记录和统计工作。
做到心中有数，以便在销售日当天安排客户有序的购买，在销售完毕后对客户各项信息资料进行分类归集和系统分析。
6、组织户外宣传，每两周一次，利用周末或班后时间组织营业室员工分组宣传，每次由个人营销岗带队，带领____名员工，在繁华地段或高级小区旁进行宣传，张贴海报及发放传单，并纪录意向客户姓名电话。
7、在营业室内，做好理财推介和客户推广工作，对主动询问客户做好资料留存和定期回访工作。
在理财的营销中，善于发现和总结。
建立、健全的客户档案，保持并加深与客户的联系，定期与客户沟通，对优质客户实施预约服务和跟踪服务。
分析客户信息，对客户进行分类，不同客户采取不同的营销方式。
瞄准重点客户，通过理财为基点，发现其可挖掘的其他需求，对其实施精准营销、一站式营销、公私联动式营销，利用专业的服务、多样的产品留住客户，从而扩增优质客户规模，充分体现优质客户的价值，以期达到与客户共同实现双赢的发展目标。
银行理财产品营销方案策略（二）一、背景资料1、银行产品简介动产(仓单)质押业务是中国兴业银行为客户提供的更为方便、快捷的金融服务。
指客户以其合法所有且符合本行规定的动产或仓单质押，我行据此给予授信用于满足其生产经营流动资金需求。
银行营销活动策划方案_银行营销案例100例
银行营销活动策划方案_银行营销案例100例银行营销活动策划方案1一、背景资料1、银行产品简介动产(仓单)质押业务是中国兴业银行为客户提供的更为方便、快捷的金融服务。
指客户以其合法所有且符合本行规定的动产或仓单质押，我行据此给予授信用于满足其生产经营流动资金需求。
质押授信业务项下信用业务主要包括短期流动资金贷款、贸易融资、贴现、承兑、商票保贴等。
经过分析得出，三一重工股份有限公司主要从事工程机械的研发、制造、销售，是中国、全球第六的工程机械制造商。
目前，三一混凝土机械、挖掘机、履带起重机、旋挖钻机已成为国内第一品牌，混凝土输送泵车、混凝土输送泵和全液压压路机市场占有率居国内首位，泵车产量居世界首位，是全球的混凝土机械制造企业。
因此对应的其所需要稳固市场份额，扩大销售量，那么就需要一项专门的银行产品来解决公司稳定的购销渠道和保证资金链的完整度，那么票据的办理问题的理财产品就显得由为需要，兴业银行推出的“动产(仓单)押质受信”产品，则可以则正好可以满足三一重工股份有限公司对于这一部分的要求，可以充分的满足其生产经营流动资金需求。
2、竞争对手分析(1)SWOT分析:二、营销目标向外界推广“动产(仓单)质押业务”，使兴业银行的新产品业务更为客户所了解。
以扩大业务规模和提高银行信誉为目的，注重产品的创新发展，牢牢把握现有的客户，同时重视新客户的拓展，使其他具有潜在需求的客户对本银行的产品产生足够兴趣，对民生银行品牌的初步认可，催生出购买欲望，主动询问客户占有相当比例。
不仅如此，对于所需要营销的集团__三一重工股份有限公司，这款产品对于公司可以使公司更加有效的进行资金的周转，利用银行资金，实现杠杆采购，减少应收账款，扶持经销商共同发展，扩大市场份额;密切与生产商和银行关系，利用生产商实力，易于获得银行融资支持，增强销售竞争优势。
加快资金回笼，增加批量销售量，抢占市场份额。
三、营销计划1、营销渠道:(1)普遍性销售。
银行营销方案策划案例(范文汇总20篇)
银行营销方案策划案例（范文汇总20篇）银行营销方案策划案例篇1活动名称：“增强体魄愉悦身心亲子同乐”活动时间：5月6号活动地点：维信小广场活动对象：肖家河兴蓉社区育龄妇女和青少年活动目的：感恩母亲节活动流程：一：前期宣传方式：前期报名：社区居民小组长和信息员负责收集和统计参与活动的青少年人数二：中期活动开展：1、5月6号13：30分，活动工作人员在维信小广场集中，进行活动的会场布置，并对游戏项目进行调试2、参与活动人员于下午14点准时到达会场，14点半准时开始活动。
3、具体活动内容：1、“我来保护你”踩气球游戏；2、贴鼻子；3、你划我猜；4、筷子传乒乓；5、果盘运水来回跑。
（具体游戏内容详见附录1）注意事项：1、活动举办之前，要先对游戏进行试运行，看效果。
2、活动开始前，有主持人向参与者介绍活动的顺序及活动的规则。
3、每个活动需要专人进行负责。
4、有专人进行记录时间。
评分标准及奖项设置：1、每位参与者在规定时间内完成活动项目即能得到自己想要的39;礼物。
（现场由主持人颁发）2、每位参与者，参与活动即能获得纪念奖。
人员安排：1、主持人：2名（何蓉、陈怡）2、游戏人员：7名3、现场机动人员：3名三：后期附录1：游戏项目游戏1：“快乐三足行”游戏内容及规则：每位参加者在脚上绑上绳子，一起向前跑，最快到达的一组，可以获得____礼品游戏2：贴鼻子游戏内容及规则：在黑板或大海报上画个大脸，画上眼睛，嘴巴，让参加者蒙上眼睛转三圈后由此游戏的负责人指导到黑板或海报前试着去找正确的区域贴上鼻子。
贴对地方则通关。
游戏3：筷子传乒乓两人一组，经过比赛，所花时间最少的小组为胜利者，最终胜利的一组每人可获得__×礼品。
游戏4；果盘运水来回跑两人一组，经过比赛，所花时间最少的小组为胜利者，最终胜利的一组每人可获得__×礼品。
附录：活动道具的统计活动道具：音响1个；话筒2个；绳带：4条；果盘：4个；遮眼布：4条；黑板或海报，粉笔或贴纸；筷子10双，乒乓球20个。
中国民生银行服务方案
、八—前言中国民生银行是我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行。
做“民营企业、小微企业的主打银行”一直是我行定位与发展的宗旨。
商会作为助推民营、中小企业发展的平台，在努力的方向上与我行不谋而合！因此，与商会进行友好合作，实现互利共赢，一直是我行坚持与奋斗的目标之一。
2011 年是金融危机之后经济复苏的重要一年，也是金融形势愈加变幻的一年。
通货膨胀的预期加强，信贷政策的紧缩，对企业融资造成一定的压力。
如何更加自信的面对挑战，在激烈的竞争中脱颖而出？如何盘活企业资金，在新的形势下做到游刃有余？为此，我行特针对贵商会量身定做了金融服务方案，专为商会打造“联名卡”，并度身设计五大明星产品，旨在建立结算合作的同时，为贵商会提供融资服务与支持，为会员企业的发展注入新鲜的血液与动力，促进其更快更强更好的发展。
金融服务方案授信条件设计①对借款人的准入条件A、借款人具备完全民事行为能力，为用款企业的实际拥有者和控制人，借款人及其配偶、所经营企业资信状况良好，无不良记录；B、借款人原则上具有授信行所在地的城镇常住户口或有效居留身份，有固定住所；C、借款人家庭实物净资产不低于50万元；D借款人从事合法的生产经营投资活动（包含承包、租赁活动），有三年以上行业从业经验；E、借款人在广州市有固定经营场所并连续经营二年（含）以上，经营情况良好，无违法违规记录；F、借款人本人在我行开立个人结算帐户，借款人经营的企业（项目）在我行开立企业结算帐户；②保证人基本准入条件：（1）保证人具有完全民事行为能力，在佛山当地有稳定的职业和收入，所经营企业（保证人为私营企业主时）资信状况良好，无不良记录；（2）保证人拥有自有产权的住房（包括因按揭贷款未结清而暂未取得房产证的房屋）；（3）保证人家庭实物净资产不低于100万元，且不低于所担保金额的2倍；（4）保证人在我行开立个人结算账户。
②担保公司基本准入条件：专业担保公司提供法人担保的，其对外担保责任余额不超过净资产的5-10倍, 在我行保证金比例不低于担保责任余额的10%，专业担保机构按照《中国民生银行个人信贷业务专业担保机构管理办法》的有关要求进行审批和管理；③授信条件针对山东商会会员情况，我行拟将其分类为对相对应的客户制订以下授信产品授信产品：商贷通利率：原则上采用不低于基准利率上浮20%单户最高限额：800万元资金使用方式：循环额度还款方式：采用按月付息，到期一次还本法等担保方式：根据商会所推荐的商户拟用房产作抵押情况设计以下六种担保方式：拟采用房产抵押（住房、商业用房）、房产抵押+自然人保证、抵押+专业担保公司担保、专业担保公司担保及商户互保、联保六种担保方式，各类担保方式适用的客户类别、授信额度上限如下表：保证人家庭实物净资产不低于50万元，且不低于担商户信用授信A、B C 保金额的3倍，互保合计的最高信贷额度不超过200万元（含）④综合授信条件以担保方式作为划分基础，授信条件按下表进行分类确定:担保方式利率单笔授信额度上限授信期限上限房产抵押按基准利率上浮20%最高抵押物价值的80%（详见上表）5年房产抵押+非关系自然人保证按基准利率上浮20%最高抵押物价值的100%（详见上表）2年房产抵押+专业担保公司担保按基准利率上浮20%最高抵押物价值的100%（详见上表）3年专业担保公司担保按基准利率上浮20%单笔最高授信限额500万元2年商户互保按利率8%互保合计的最咼信贷额度不超过200万元（含）1年商户联保按利率8%联保体单笔最高300万元1年（2）授信流程设计■房产抵押方式①商户向我行提出贷款申请，提供身份证、户口本、有效婚姻证明、营业执照等其他材料。
民生银行分析
与中信银行、招商银行及深发展A比较
发放贷款及垫款 1,500,000
1,000,000
500,000
0 发放贷款及垫款
民生银行 1,037,723
中信银行 1,246,026
深发展A 400,966.08
招商银行 1,402,160
在发放贷款及贷款上，民生银行略的低于中信银行和招商银行，这主要是由 于民生银行所占据中国银行市场的位置及其发展还不是很完善。当然，民生银行 不断开拓各类新型业务、提高服务质量，其未来前景是很可观的。
五、民生银行的swot分析
其一，经营优势
优势
其二，规模优势 其三，拥有一批优质的中小企业客户 和股份制企业、外资企业客户，公司 业务盈利能力突出。 其一，零售业务比重偏低。 其二，拨备覆盖率仍有待进一步提高。 其三，中小企业客户、股份制企业客 户较多，在经济周期向下的过程中 不良率有上升风险。 其四，中间业务利润贡献不足。
二、民生银行资产分析
1、现金及现金等价物 2、发放贷款及垫款 3、金融资产
1、现金及现金等价物
民生银行现金及存款 单位：百万 300,000 200,000 100,000 0 现金及现金等价物 存放央行款项
2008 14,748 184,778
2009 61,848 226,054 现金及现金等价物 存放央行款项
三、主营业务收入发展趋势分析
2010年上半年，面对复 杂多变的国内外经济环境，国 家加强和改善宏观调控，实施 积极的财政政策和稳健的货币 政策，也进一步加大了对银行 业的监管力度。
3、金融资产
金融资产
单位：百万
金融资产 400,000 300,000 200,000 100,000
公司现金票据管理制度
公司现金票据管理制度一、总则为规范公司的现金票据管理工作，提高资金使用效率，防范风险，制定本制度。
二、管理范围本制度适用于公司内所有与现金相关的票据管理工作，包括但不限于收付现金、报销报账、预算编制等。
三、管理职责1.公司财务部门负责现金票据的管理工作，具体包括：（1）负责制定现金票据的管理制度，并不时修订完善；（2）监督和管理现金票据的收付过程，确保合规有效；（3）安排专人负责现金票据的保管和清点，保证安全可靠；（4）定期对现金票据进行清点和盘点，核对账目，发现问题及时整改。
2.公司各部门负责按照管理制度执行现金票据的管理工作，具体包括：（1）认真录入收入支出情况，确保凭证真实有效；（2）遵守规定流程，确保每一笔现金操作都有相应凭证和审批；（3）及时报销和报账采取相应措施，确保财务数据准确完整。
四、管理流程1.现金收付：公司接收现金时，应填写相应的收款凭证，如收据、发票等，明细记录收入来源和金额；公司支付现金时，应填写相应的付款凭证，如支票、转账单等，明细记录支出对象和金额。
2.报销报账：员工在公司出差、购置办公用品等情况下产生费用，需填写相应的报销单或报账单，并附上相关凭证，如发票、收据等，报销部门负责审核核对后退还。
3.预算编制：公司每年需编制财务预算，明确各项支出计划和资金来源，财务部门负责审核和监督执行情况。
五、保密措施公司现金票据属于敏感信息，应严格保密，确保沟通渠道畅通和信息安全。
负责现金票据管理的人员应签署保密协议，不得随意泄露或外传。
六、违规处理对违反现金票据管理制度的行为，公司将采取相应处罚措施，包括警告、罚款、停职或开除等。
七、制度修订公司应每年对现金票据管理制度进行定期审核和完善，确保适应公司实际情况和管理需求。
以上即为公司现金票据管理制度，希望全体员工严格遵守，共同维护公司财务稳定和发展。
银行金融产品营销方案【5篇】
银行金融产品营销方案【5篇】伴随着社会进步和经济进展,居民收入水平不断提升，理财意识及需求相应增加，理财产品渐渐成为人们新的投资选择和商业银行新的利润增长点。
以下是无忧考网整理的银行金融产品营销方案，欢送阅读!银行金融产品营销方案【1】1、在每月理财销售打算公布后，按之前格式制作当月理财宣扬页，贴于公司醒目位置。
2、利用晨会等时间向每一位员工讲明本次销售的理财产品的名称、期限、收益率等客户关怀的事项，给每一位员工发放宣扬页，以便顾客问都能做出正确解答，同时也提高了员工的全员营销意识。
3、给价值客户发送短信，准时告知理财讯息，以便价值客户了解最新理财资讯。
4、统计当月到期理财名单，在到期前逐一给客户打电话，询问购置意向，并关怀客户选择适宜的理财产品，同时也可了解客户资金流向，通过客户了解其他银行的理财销售打算和销售方式，做到知己知彼，便于我行改进缺乏，供应更好的效劳。
5、在每次销售前和销售后，都准时做好记录和统计工作。
做到心中有数，以便在销售日当天支配客户有序的购置，在销售完毕后对客户各项信息资料进展分类归集和系统分析。
6、组织户外宣扬，每两周一次，利用周末或班后时间组织营业室员工分组宣扬，每次由个人营销岗带队，带着3名员工，在繁华地段或高级小区旁进展宣扬，张贴海报及发放传单，并纪录意向客户姓名电话。
7、在营业室内，做好理财推介和客户推广工作，对主动询问客户做好资料留存和定期回访工作。
在理财的营销中，擅长觉察和总结。
建立、健全的客户档案，保持并加深与客户的联系，定期与客户沟通，对优质客户实施预约效劳和跟踪效劳。
分析客户信息，对客户进展分类，不同客户实行不同的营销方式。
瞄准重点客户，通过理财为基点，觉察其可挖掘的其他需求，对其实施精准营销、一站式营销、公私联动式营销，利用专业的效劳、多样的产品留住客户，从而扩增优质客户规模，充分表达优质客户的价值，以期到达与客户共同实现双赢的进展目标。
银行金融产品营销方案【2】一、背景资料1、银行产品简介动产(仓单)质押业务是中国兴业银行为客户供应的更为便利、快捷的金融效劳。
[银行金融产品营销方案【5篇】] 银行社群营销方案
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[银行金融产品营销方案【5篇】] 银行社群营销方案伴随着社会进步和经济发展,居民收入水平不断提升，理财意识及需求相应增加，理财产品逐渐成为人们新的投资选择和商业银行新的利润增长点。
以下是无忧考网整理的银行金融产品营销方案，欢迎阅读!银行金融产品营销方案【1】1、在每月理财销售计划公布后，按之前格式制作当月理财宣传页，贴于公司醒目位置。
2、利用晨会等时间向每一位员工讲明本次销售的理财产品的名称、期限、收益率等客户关心的事项，给每一位员工发放宣传页，以便顾客问都能做出正确解答，同时也提高了员工的全员营销意识。
3、给价值客户发送短信，及时告知理财讯息，以便价值客户了解最新理财资讯。
4、统计当月到期理财名单，在到期前逐一给客户打电话，询问购买意向，并帮助客户选择合适的理财产品，同时也可了解客户资金流向，通过客户了解其他银行的理财销售计划和销售方式，做到知己知彼，便于我行改进不足，提供更好的服务。
5、在每次销售前和销售后，都及时做好记录和统计工作。
做到心中有数，以便在销售日当天安排客户有序的购买，在销售完毕后对客户各项信息资料进行分类归集和系统分析。
6、组织户外宣传，每两周一次，利用周末或班后时间组织营业室员工分组宣传，每次由个人营销岗带队，带领3名员工，在繁华地段或高级小区旁进行宣传，张贴海报及发放传单，并纪录意向客户姓名电话。
7、在营业室内，做好理财推介和客户推广工作，对主动询问客户做好资料留存和定期回访工作。
在理财的营销中，善于发现和总结。
建立、健全的客户档案，保持并加深与客户的联系，定期与客户沟通，对优质客户实施预约服务和跟踪服务。
分析客户信息，对客户进行分类，不同客户采取不同的营销方式。
瞄准重点客户，通过理财为基点，发现其可挖掘的其他需求，对其实施精准营销、一站式营销、公私联动式营销，利用专业的服务、多样的产品留住客户，从而扩增优质客户规模，充分体现优质客户的价值，以期达到与客户共同实现双赢的发展目标。
银行负债业务分类及营销策略方案
2024年7月21日10时46分
59
“交易银行”的意义
一、经营理念的突破 二、信贷理念的突破 三、客户范围的突破 四、产品设计的突破 五、盈利模式的突破 六、营销方பைடு நூலகம்的突破
2024年7月21日10时46分
49
新趋势下的负债营销
发展趋势 零售化 信息化 综合化 资本化 国际化
吸存方式 个人业务、小微企业
电子商务银行 理财化、混业合作 资本节约型业务
跨境联动
2024年7月21日10时46分
投资理财类存款
1. 本币投资理财存款 2. 外汇结构性存款 3. 信托计划 4. 资本融资 股权、IPO、租赁、过桥、并购 5. 同业存款 财务公司存款
棉花交易市场、化肥交易市场、钢铁交易市场
① 在线开户、网上融资
2024年7月21日10时46分
31
增长模式对吸存的影响
2024年7月21日10时46分
32
营销策略对吸存的影响
营销策略
资金导向 理财导向 价值导向
吸存特点
传统中介 增加收益、超值服务 资本服务、模式创新
2024年7月21日10时46分
2024年7月21日10时46分
39
个贷分布
2024年7月21日10时46分
资料来源：民生银行2011年报
40
投资型储蓄
1. 负债业务理财化 2. “交易型”客户 3. VIP客户 马斯洛需求理论
2024年7月21日10时46分
保障型储蓄
1. 社保 我行现状 2. 住房公积金 3. 医保卡 4. 军保卡 5. 代发工资 事业单位、公务员、国有企业 6. 拆迁补偿 延伸开发
中国民生银行广州分行下属二级分行
中国民生银行广州分行下属二级分行一、概述中国民生银行广州分行下属二级分行是该银行在广东省广州市设立的分支机构，负责该地区的银行业务拓展和客户服务。
该分行秉承民生银行“服务大众，创造价值”的企业使命，致力于为广州市民和企业提供优质的金融服务。
二、机构设置中国民生银行广州分行下属二级分行的组织架构包括行长室、风险管理部、财务部、运营管理部、个人银行业务部、公司银行业务部、客户服务部等。
分行拥有一支高素质的员工队伍，员工总数近百人，涵盖了银行、财务、市场营销、客户服务等多个领域。
三、业务范围该二级分行主要提供个人银行业务和公司银行业务两大类服务。
个人银行业务包括储蓄、信用卡、贷款、投资理财等业务；公司银行业务则主要针对企业客户，提供各类贷款、票据承兑、资金结算等金融服务。
此外，该分行还积极拓展跨境业务，为广州市的外资企业提供跨境金融服务。
四、风险管理该二级分行的风险管理主要围绕信贷风险、市场风险、操作风险等方面展开。
分行建立了完善的风险管理制度和流程，通过风险识别、评估、监控和报告等环节，确保业务风险得到有效控制。
同时，分行还积极与监管部门沟通，及时了解和掌握最新的监管政策，确保业务合规。
五、客户服务该二级分行的客户服务部门负责处理客户的咨询、投诉和建议。
部门拥有一支专业的客户服务团队，通过电话、网络、邮件等多种渠道为客户提供及时、高效的服务。
此外，分行还定期开展客户满意度调查，收集客户反馈，不断改进服务质量。
六、未来发展面对未来，该二级分行将继续秉承民生银行的企业使命，积极拓展业务领域，提高服务水平。
具体而言，分行将：1. 加大产品创新力度，推出更多符合市场需求的产品和服务；2. 加强与本地企业的合作，扩大市场份额；3. 拓展跨境业务，为更多外资企业提供优质的金融服务；4. 提高风险管理水平，加强内部控制，确保业务合规；5. 优化客户服务，提高客户满意度，打造品牌形象。
总结：中国民生银行广州分行下属二级分行作为该银行在广东省广州市的重要分支机构，始终致力于提供优质的金融服务。
银行金融营销方案
银行金融营销方案银行金融方案1一、前言债券基金，又称为债券型基金，是指专门投资于债券的基金,它通过集中众多投资者的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。
根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产80%以上投资于债券的为债券基金。
债券基金也可以有一小部分资金投资于股票市场，另外，投资于可转债和打新股也是债券基金获得收益的重要渠道。
二、市场环境分析(一)行业情势分析从全球基金业的发展看，20世纪80年代以后，随着世界经济的高速增长和全球经济一体化的迅速发展，受美国与其他发达国家基金业的发展对促进资本市场的健康发展经验的启示，一些发展中国家也认识到基金的重要性，对基金业的发展普遍持积极的态度，相继制定了一系列法律、法规，使基金在世界范围内得到了普及发展。
根据美国投资公司协会(ICI)的统计，截至20--年末，全球共同基金的资产规模已达到18.97万亿美元，我国已成为全球第十大基金市场。
(二)市场情况分析证券投资基金是一种集中资金、专业理财、组合投资、分散风险的集合投资方式。
一方面，它通过发行基金份额的形式面向投资大人募集资金;另一方面，将募集的资金，通过专业理财、分散投资的方式投资于资本市场。
其独特的制度优势促使其不断发展壮大，在金融体系中的地位和作用也不断上升。
在1998年3月，南方基金管理公司和国泰基金管理公司分别发起设立了两规模均为20亿元的封闭式基金——基金开元和基金金泰以来，后起的各家基金公司纷纷发起多只基金。
例如:银河基金的银河债券、招商基金的招商安本等。
(三)竞争者分析1、主要竞争对手分析:截至20--年末，我国基金管理公司有60家，都拥有自己独特的基金品种。
从出售的基金来看，现在几乎都为开放式基金，而这些开放基金中也分为股票型、混合型、债券型、保本型和ETF，而受到全球金融危机的影响，债券型基金做为一种相对低风险的基金做为较优选择。
2、其他竞争争对手分析:股票:受到全球金融危机的影响，上证在3000大关失守之后，一直都都在2800上下浮动，有涨有跌，风险较大，收益不稳。
民生银行票据池业务
民生银行票据xx业务管理办法第一章总则第一条为适应票据市场快速发展的需要，满足单位客户票据一体化管理及融资服务需求，丰富票据托管产品服务内容，促进票据托管业务正常发展，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》等国家有关法律法规、监管规定以及《民生银行承兑汇票承兑业务管理实施细则（2007年版）》、《民生银行商业汇票融资业务管理办法》、《民生银行境内公司授信抵、质押率管理办法（2007年版）》、《民生银行公司类客户低风险授信实施细则（2009年版）》、《民生银行国内信用证业务管理办法（2008年版）》等民生银行相关规章制度，制订本办法。
第二条本办法所称“票据池”是指依据客户的要求，为客户提供票据真伪辨别、票据保管、票据信息查询、贴现、委托收款、代理票据账务核算并反馈托收资金到账等信息、以及以托管票据部分或整体为质押办理流动资金贷款、开票等其他资产业务。
客户按照与银行的协议约定，通过申请办理票据池业务。
银行在票据托管业务基础上开展的增值业务以及后续票据质押授信、贴现等票据相关业务时，还应独立进行票据真实性的验证。
第三条本办法所称的票据是指银行承兑汇票。
客户在我行用于办理票据池的票据必须是合法取得并享有－1－票据权利的未到期票据。
第四条客户申请开办票据池业务应与我行签订《民生银行票据池业务协议》（附件1，以下简称《票据池业务协议》），明确双方的权利义务、托管范围。
客户申请开办票据池业务须在我行开立单位银行结算账户且信用良好。
第二章业务范围第五条票据池业务按照不同业务种类分为基础业务和增值业务，其中基础业务指为客户提供票据真伪辨别、票据保管、票据信息查询、贴现、委托收款、代理票据账务核算并反馈托收资金到账信息等业务；增值业务指以客户托管票据部分或整体为质押办理流动资金贷款、开票等其他资产业务。
第六条基础业务（一）票据托管单位客户将收到的各类未到期的银行承兑汇票交由银行代为保管，由银行将其存放票据保管箱。
银行票据营销课程方案
第一部分：课程大纲银行票据营销（主讲老师：朱华）一、票据的产品特点和业务要点1、银行汇票的产品特点和业务要点2、商业承兑汇票产品特点和业务要点3、银行承兑汇票产品特点和业务要点4、支票产品特点和业务要点5、本票产品特点和业务要点6、票据贴现产品特点和业务要点7、商业承兑汇票保贴产品特点和业务要点8、福费廷产品特点和业务要点二、票据营销的实质1、票据给企业带来的利益盘点2、票据给银行带来的利益盘点3、票据营销是银行整体营销的分支4、票据营销的三大操作要点−风险规避−客户价值−积极沟通三、票据营销的业务流程与客户关系管理1、销售准备2、客户开发3、彰显特点4、实现价值5、客户关系第二部分：讲师背景介绍朱华老师简介年度湖北十中国力量讲中心企业培训部、哈尔滨工业大学继续教育中心、香港财经学院、天津金融学院特聘讲师，全国500朱华老师从中国农业银行职员到企业高管，曾主导老人家科技发展有限公司全国会所营销模式的筹建；主导恒天药业包装全国大客户营销体系的建立；主导西凤酒纯酿系列全国市场开发与经销商管理，骄人的业绩证明他积蕴下了十分丰富实战的销售及团队训练经验，是真正的实战专家。
【特长优势】朱华老师现专注于微观营销实操技巧与销售管理，十分精于大客户销售技术与销售策略制定，极其擅长客户需求开发与解决方案呈现，能快速地把握到问题的本质并给出实用性的解决方法。
【精品课程】《银行公司客户维护与拓展》《银行个人客户维护与拓展》《银行公司客户关系管理》《大客户的开发与维护》《狼性销售团队建设》《心理学在销售中的应用》《压力与情绪管理》《销售人员的招聘、教练、考评和激励》【风格特色】朱华老师讲课风格生动、幽默、激情四射，具有极大的吸引力和感染力，内容丰富实用，实效显著；关注成年人的学习特点，采用灵活的教学方式，达到“寓教于乐”、“润物细无声”的学习效果；案例丰富，观点鲜明，见解独特。
朱老师从追求实战的研究视角、鲜明的学术个性和从不同角度阐述观点，结合经历过的案例，让课程具有很强的系统性和实操性；注重学员学习效果，从动作到理念，鱼渔兼顾，崇尚学员学习完成后能自动自发的分析问题，解决问题。
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基本业务与衍生业务的区别
基本业务与衍生业务的区别
共同点：业务处理程序、办理部门 票据保管、 存、取票、委托收款手续等
不同点：企业准入条件、票据审查要点 查询查复、 签订协议 票据管理方式、 增加额度管理
业务要点
业务要点
基本业务：
1、存、取、托收业务为基础业务，我行只提供服务，按银 行的业务要求审验票据，不负责票据真伪；
进行存票录入处理；
2、业务授权及票
票
3、复审在系统中进行复核录入。
据背书栏签章； 3、双人复核。
会计中 心受理
1、会计人员对票据中心提交的存票票 1、验印及票据交
据进行复核。
接；
2、如果复核通过，进行记账操作。 2、账实相符。
3、票据交接；
4、票据专箱管理。
基本业务存票流程
企业操作
收到票据，需要存入银行保管
企业票据管理 －－营销方案
内容提要
票据简介和产品创新 什么是企业票据管理 企业票据管理流程 主要功能 资产业务办理 基本业务与衍生业务的区别 业务要点 民生产品方案和方案的实现 申请条件 “美的”成功案例
票据简介与产品创新
一、票据业务获BSI“ISO9001:2000版国际认证证书”
1行、”分）；公司所在地有民生银行的分支机构 （简称“协办
2 、分公司在所在地民生银行开立存款账户；
3 、分公司取得总公司的相关授权；
4 、业务申请人（总公司）与所开户的民生银行签署《基本 协议》、《通存通兑业务协议》 ；
5 、安装民生银行网上银行。
二、基本业务
（四）通存通兑
1、主办行：《通存通兑业务协议》、《承兑 协议》、承兑、到期扣款； 业务优势：拓展总公司业务，获取保证金存款 收益；
1、接受主办行的业务请求。 2、检查拟质押的票据是否合规。 3、向主办行发出回复信息。 4、发出委托收款。 5、按要求向主办行划款。
备注
业务的发起 方、承办方
业务的配合 方
三、衍生业务
业务流程
企业申请
银行受理
资产业务办理
额度控制
额度确认 到期收回
三、衍生业务
阶段 环节
流程描述
风险控制点
客户 客户提交资料：营业执照、法人代码证书、 客户经理审核企业
控制模块 管理模块
交易 处理模块
申请条件
基本业务申请条件
（一）为企业法人或其他经济组织，并依法从事经营活 动；
（二）资信状况良好，无不良信贷记录； （三）在我行开立存款账户，资金往来正常，信誉良好； （四）安装民生银行网上银行系统。
衍生业务申请条件
除基本业务要求外，还应具备以下条件： （一）企业成立三年以上； （二）年销售10亿元以上，其中票据结算量 超过50%。
企业票据管理系统（以下简称“票据系统”） 是 指对企业代保管票据进行综合管理的业务系统。
一、业务概述
通兑业务是指存票企业（出质人）为异地分公司，
承兑申请人为总公司的票据置换业务。
票据管理额度是指企业存入我行票据实物中合规、
真实、有效，承兑行符合我行要求且查复信息属实的银 行承兑汇票票面加计总和（不包括已发出委托收款票 据）。
企业临时用款难题。
企业票据管理流程
一、业务概述
企业票据管理业务是指民生银行对持票人持有 的未到期商业汇票（以下简称“票据”）以代保管
为 基础进行综合管理的业务。
本业务分基本业务和衍生业务。基本业务包括： 存票、取票、通存、通兑、贴现、委托收款及质 押项下表内外资产业务；衍生业务是指民生银行 在企业票据管理额度内锁定还款来源的前提下， 为持票人提供的表内外资产业务。
总公司
8
6
分公司
2 1 收到票据
主办行
4
7
协办行
5
① 分公司收到票据； ② 存票至协办行； ③ 总公司提出通兑申请； ④ 主办行发出通兑申请； ⑤ 协办行查询查复票据 ⑥ 协办行与分公司签订
质押协议； ⑦ 协办行确认质押 ⑧ 主办行办理承兑
二、基本业务
通存示意图：
总公司
主办行
协办行
分公司
协办行
分公司
流程描述
风险控制点
客户申 1、开户、签定业务协议、安装网银； 1、客户经理审核
存请
2、客户通过网银终端录入存票票据信 企业资料真实性；
息，形成存票表单并提交；
2、必须书面和电
3、客户填写（打印）《申请书》，提 子信息双提交。
交相关资料；
票据中 1、初审对客户提交的资料进行审查； 1、票据真实、有
心受理 2、初审在系统中接受客户存票信息并 效；
3、审核取票申请书；
的核对；
4、在票据系统中做取票处理（初审、复 3、提票交接。
核）。
票 会计 1、对《取票申请书》进行验印并提取申 1、 《取票申请
中心 请人指定的票据；
书》验印；
受理
2、根据票据实物，逐一在票据系统中做 复核处理 ；
2、
3、办理交接。
基本业务取票流程
企业操作
银行操作
需要票据对外支付
（二）贴现流程图
1、票据出库：取票处理
企业：出库 申请
会计验印
2、票据贴现：贴现处理
票据出库
中心受理：贴现票据数据的导出与导入
二、基本业务
（三）质押项下资产业务流程图
企业申请
企业票据质押 相关规定操作
二、基本业务
（四）通存通兑
业务申请人（其开户行简称“主办行”）若有异地分公 司，可申办通存、通兑业务，该项业务必须满足以下条 件：
协办行
分公司
协办行
分公司
协办行
分公司
通存流程
总公司
汇总信息
主办行
分公司 收到票据 分公司 收到票据
协办行 协办行
二、基本业务
通兑岗位职责描述
岗位 职责
主办行 协办行
1、查询协办行分公司票据状况； 2、向协办行发出业务请求。 3、查询协办行票据质押状况。 4、办理表内外资产业务。 5、发出解除质押请求。
在票据管理系统记帐，对要做衍 生业务的票据进行查询查复
对额度进行确认
放款部门办理资产业务，不大于 额度的60％。
资产业务发放后，消减额度。到 期收回后，恢复额度。
主要功能
一、企业票据管理业务功能
信用证业务 开票业务
商票保贴业务
其他资产业务 存票业务
企业票据管理
取票业务
质押业务 委托收款
查询业务
通兑业务
3、企业近期应收票据以及近两年度票据结 算量；
4、企业信用状况。
衍生业务流程
企业操作
收到票据，需要存入银行保管
登录网银存票，注意票据用途 为衍生业务
打印存票申请书，盖章，并填 写《授信额度发放审批表》， 和票据实物一起提交银行。 企业登录到网银可以查询到资
产业务情况。
银行操作
接到客户提交的票据和申请书
2、协办行：《质押协议》、审验票据、委托 收款、往主办行保证金账户的资金划付； 业务优势：拓展分公司业务，综合收益明显。
二、基本业务
通兑示意图：
企业申请
主办行审查
主办行向协办行 查询
协办行查复 主办行办理承兑
主办行发出 《协办通知》
协办行验票、质押
协办行托收及划 款
承兑到期主办行 扣款
通兑流程
3
流程描述
票据 查询系统信息，提取指定票据；
委 出库
托 发出 1、在系统中做“委托收款”处理；
收
托收 2、在票据背书栏、被背书栏内补记相
关事项；
款
委收
3、制作委托收款凭证。 根据系统提示，入相应的账户
到账
风险控制点
关注系统提示，发 出托收时间的有效 性
补记事项的正确、 完整性
区分发出托收票据 的状态
二、基本业务
风险控制 点
企业 1、客户通过网银终端票据列表，发出取 1、必须书面和
申请
票票据信息，形成存票表单并提交
电子信息双提交
2、客户填写（打印）《申请书》，提交
取
相关资料。
票据 1、核对取票人员身份并电话与取票单位 1、取票人员身
中心 、在票据系统中做取票信息接收处理 ； 2、系统与书面
锁定还款来源是指我行在企业承诺一定条件的前提
下对企业票据实施的比列管理，即企业授权我行票据补 记事项权力和承诺既定的额度比例控制。
一、业务概述
存票业务是指企业将销售收入中未到期票据实物委
托我行代保管的业务。
取票业务是指企业因支付需要从我行代保管票据实
物中提取指定的尚未到期票据的业务。
通存业务是指我行依托全国营业网点为有异地分公
民生银行为您订制特色产品：企业票据管理
什么是企业票据管理
2 对企业的意义 降低风险：银行票据专业化优势保证； 节约人力：简化流程，专注主营业务； 完善管理：实现总部及分支机构的票据全面掌控； 盘活库存：贴现、开票、贷款、背书、置换任选； 快速融资：利用衍生额度贷款，手续快捷，解决
什么是企业票据管理
1 背景
每天收到大量的票据实物，管理真成问题：验票、交接、 登记台账——烦！
保管要求更高，不能出现任何意外！最头疼还是银行委托 收款，票据天天到期，天天跑银行——累！
公司规模一天天壮大，头寸集中管理要求越来越高，外地 分公司销售回款的票据每天都的打电话统计，麻烦不说关键 总公司有对外支付需求还不能马上用——急！
“美的”成功案例
“美的”案例
基本情况： 美的集团作为家电行业的龙头企业之一，拥有完整的
空调和微波炉产业链，完整的小家电系列和厨房用具 系列。 2019年集团销售收入320亿元，2019年达456亿元，由 于家电行业企业间结算多以票据为主，美的集团的销 售收入的70％－80％体现为商业票据，因此企业的票 据融资需求和管理需求比较强烈。