掌握房贷技巧可让你少奋斗十年 2009
成功人的处世之道,一分钟为你省下十几万元
1分钟为你省下十几万元，买房还息技巧！2014-04-14 17:15买房子，办银行按揭贷款，发现这里面还有很多学问，有的稍微不注意，就是十几万、几十万的差距。
对于工薪阶层买房的，要千万注意这些问题！一、贷款利率的折扣现在，买房时要以最新政策为准，一定要去查这个细节！（发稿时最新的政策是首套首付三成，贷款利率维持基准利率6.55，二套首付七成，贷款利率上浮1.1倍）二、选择还款方式也许很多没买过房子的人，都不知道还银行贷款还有方式可以选的。
家庭条件有限，能够省一点就省一点。
还款方式有以下两种方式，供大家参考！1、等额本息还款。
其实，你在看一手房子的时候，售楼小姐给你算的都是这种，因为每月还款数额固定，而且相对于另一种方式，这个金额更小，更容易被买房者接受。
但是你们知道这个的真实还款情况是什么样吗？以贷款20年，贷款100万元，算下来月还7485.2元月还款为例：每个月还银行7485.2元------其中，5458.33元是利息，2026.86元是本金。
也就是说，你还的钱，大部分是银行利息，而本金还的较少。
到了还款期限一半的时候（比如是20年还，你已经还了10年了），利息已经在前10年还的差不多了，但是你的本金还有很大部分没还的，这些是必须还的，即便你10年后条件好很多了，可以提前还了，但是后面的基本是本金，利息很少，你提前还已经没有什么意义了。
你在银行，基本只跟你说这一种，因为这样，银行的利益才会最大化。
大部分家庭，既然贷款20年，不可能会在很短几年就还完，但是10年后一般能还完，这样，银行的利息收益会减少很多，所以，他们这种方式让你前10年都在还利息，而本金基本没怎么减少。
就算你有钱了，再还，银行的利息都收入了绝大部分了，你提早还对银行没什么损失。
2、等额本金还款。
我发现一个问题，就是，银行不会主动提出有这种还款方式。
基本都只说前一种。
还好我之前了解过，就提出要还等额本金模式。
这个还是以贷款20年，贷款100万元，算下来月还9625元月还款为例：每月还的钱要比等额本金多2140多元。
购房贷款注意事项
房贷一族必须要懂的四大技巧及五点注意一手房价越来越贵，二手房价也升得越来越高，对于购房者来说，不管买二手房还是一手房最终都得求助于银行。
而在申请房贷这个简单的流程上，一些要懂的简单技巧可以让自己省去很多不必要的麻烦。
申请贷款额度要量力而行在申请个人住房贷款时，借款人应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断，同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。
要选定最合适自己的还款方式目前基本上有两种个人住房贷款还款方式：一种是等额本息还款方式，另一种是等额本金还款方式。
等额本息还款方式的优点在于，借款人可以准确掌握每月的还款额，有计划地安排家庭的收支。
而等额本金还款方式较适合于还款初期还款能力较强、并希望在还款初期归还较大款项以此减少利息支出的个人。
每月要按时还款避免罚息对借款人来说，必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账户上是否有足够的资金，防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息，千万不要因为自己的一时疏忽，而造成资金损失，同时，在银行留下不良信用记录。
谨慎选择固定利率房贷目前中国经济已经进入到稳定发展阶段，以前那种高速发展较高通胀水平的时代已经过去。
就中长期而言，利率水平维持低位是大趋势。
因此，选择浮动利率其实比较安全，大幅升息的概率不高。
如果选择固定利率则意味着要在当下承受较高的贷款利率。
在借款人办理银行贷款及公积金贷款时，金融专家发现，不少借款人常常会忽略一些原本应值得注意的问题与环节。
在此专家向广大读者介绍，在办理贷款时的注意事项公积金贷款注意事项：一、申请贷款前不要动用公积金如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款，那么您公积金账户上的公积金余额即为零，这样您的公积金贷款额度也就为零，也就意味着您将申请不到公积金贷款。
二、在借款最初一年内不要提前还款按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满1年后提出，并且您归还的金额应超过6个月的还款额。
商业银行贷款注意事项：一、向银行提供资料要真实申请个人住房商业性贷款，银行一般要求借款人提供经济收入证明，对于个人来说，应提供真实的个人职业、职务和近期经济收入情况证明。
除了传统的等额本金和等额本息外
除了传统的等额本金和等额本息外,成都各大银行还推出了气球贷、双周供、存抵贷等各种房贷产品。
不同的房贷产品,利息差距也不小。
据测算,一笔50万元、期限为30年的贷款采取不同的还款方式,利息支出可以相差12万元,这还是在当前低利率下的数字,如果按照降息之前的贷款利率计算,差额甚至可以达到20万元以上。
今年以来,随着房地产市场的再度回暖,购买商品房进行投资的人数再次呈现出上升趋势。
在国家相关政策的指导下,各银行纷纷收紧了第二套住房贷款的发放,房贷再次走进人们关注的视野。
在网上经常能看到有房奴发帖叫苦不迭,自从买房后让房贷压得喘不过气来,不但从物质上大大降低了生活标准,精神上也受到了极大压力。
房贷是目前大多数购房家庭开销最大,也是最重要的一项,房贷政策的一举一动都牵动着大家的神经。
然而,不少人的房屋理财观依然停留在买卖赚钱或出租收佣上,缺乏深入的了解。
家住东门的小张说,“未必房贷还能搞出啥花样?不就是等额本金或者等额本息吗?”其实房贷大有学问,还款方式的不同直接导致最终还款金额的不同。
有人说,掌握房贷技巧可让你少奋斗十年。
少奋斗十年可能略有夸张,但适当的还款方式可以帮你省下一大笔钱。
据测算,一笔50万元、期限为30年的贷款采取不同的还款方式,利息支出可以相差12万元,这还是在当前低利率下的数字,如果按照降息之前的贷款利率计算,差额甚至可以达到20万元以上,这可不是笔小数目。
等额本金和等额本息前者利息总额更少代表银行:所有银行均可开办等额本金和等额本息是购房者选择的两种主要还款方式。
等额本息每月还款额是固定不变的,而等额本金则是刚开始月还款额较大,逐月递减,由于利息是递减的,开始几年的月供金额要比等额本息高,压力会很大,但随着时间推移,还款负担便会逐渐减轻。
同样期限内的贷款,等额本金还款法要比等额本息法节省不少利息。
例如贷款35万元20年期,按7折利率,如果用等额本息还款法,每月还款2150元,用等额本金还款法,还款额前期每月2600元左右,逐月递减至后期每月1400元左右,利息则比等额本息少了差不多2万元。
掌握房贷技巧可让你少奋斗十年
掌握房贷技巧可让你少奋斗十年在网上经常能看到有房奴发帖叫苦不迭，自从买房后让房贷压得喘不过气来，想着早上起床一睁眼就欠人家银行100块钱，不但让房奴从物质上大大降低了生活标准，更使他们的精神备受折磨，心理健康受到极大伤害。
可见，房贷是目前大多数购房家庭开销最大的一项，很多网友们都是房奴一族，房贷政策的一举一动都牵动着大家的神经；虽然房贷苦，但如何办理房贷却大有讲究，掌握了房贷技巧，往往可以四两拨千金，让你少奋斗10年。
下面整理出不同的还贷方式供大家借鉴和学习。
（部分参考信息时报资料）一、选择合适的房贷还款法1、分阶段性还款法适合年轻人。
由于年轻人、大学生刚参加工作，手头资金紧张，所以这种还款方式就允许客户有3-5年宽限期，开始还款每月只要几百元，过了5年后，随着收入提高、经济基础的夯实，还款也会提高步入正常的还款方式。
2、等额本金还款法适合收入高人群。
等额本金还款，借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。
这种还款方式是将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。
这种还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻，但由于利息是递减的，开始几年的月供金额要比等额本息高，压力会很大，所以这种还款方式对于收入高且还款压力不大的人群比较合适。
3、等额本息还款法适合收入稳定人群。
等额本息是指，把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。
作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
可见对于收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭可以选择这种方式。
4、按季按月还息一次性还本付息法适合从事经营活动人群。
一次性还本付息，指借款到期日一次性偿还所有贷款利息和本金的还款方法。
对于小企业或者个体经营者，可以减轻还款压力。
5、转按揭。
转按揭是指由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款。
09年最新房贷计算公式及说明
09年最新房贷计算公式及说明
2009-10-19 08:20
很多朋友都不清楚房贷的计算原理是什么，这里就为大家解答一下，什么是房贷的计算公式和公式中各个组成参数的说明。
根据还款方式一般房贷计算公式分为两种：
一等额本息计算公式：
计算原则：银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变。
二等额本金计算公式：
每月还款额=每月本金+每月本息
每月本金=本金/还款月数
每月本息=（本金-累计还款总额）X月利率
计算原则：每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少。
计算公式说明：
以上算式中
本金：贷款总额
还款月数：贷款年限X12。
例如贷款10年还款月数就是10X12=120个月
月利率：月利率=年利率/12
年利率：也就是现在讨论房贷热点里，基础利率打7折，85折后得出数字。
累计还款总额：等额本金还款方式第一个月的累积还款总额为0。
举例说明
王先生向银行贷款40万用于买房，分20年还清。
银行给于王先生7折的利率优惠。
把年利率换成月利率月利率=4.16%12=0.00347
等额本息还款方式：
等额本金汇款方式：
每月本金=400000/240=1666.67
每月本息=（4000000-0）X0.00347=1388
第一个月还款额=1666.67+1388=3054.67（元）。
房贷还款计划有哪些优化方案
房贷还款计划有哪些优化方案对于许多背负房贷的人来说，如何优化还款计划以减轻经济压力、节省利息支出并早日实现无债一身轻，是一个至关重要的问题。
以下是一些常见且实用的房贷还款优化方案，希望能为您提供有益的参考。
一、提前还款提前还款是最直接也是最常见的优化房贷还款计划的方式。
通过提前偿还部分或全部贷款本金，可以减少未来的利息支出，缩短还款期限。
1、一次性提前还款如果您有一笔较大的资金闲置，且没有更好的投资渠道，一次性提前还清房贷可能是个不错的选择。
这样可以一次性摆脱房贷的束缚，节省大量利息。
2、部分提前还款部分提前还款又分为两种情况：一种是缩短还款期限，保持每月还款额不变；另一种是减少每月还款额，还款期限不变。
前者能够更快地还清贷款，节省更多利息；后者则可以减轻每月的还款压力。
在决定提前还款时，需要注意银行的相关规定，如是否有提前还款违约金、提前还款的申请时间和办理流程等。
二、调整还款方式1、等额本金还款等额本金还款方式是将贷款本金平均分摊到每个月，同时按照剩余贷款本金计算利息。
每月还款额逐渐减少，前期还款压力较大，但总利息支出相对较少。
如果您的收入较高且较为稳定，能够承受前期较高的还款额，等额本金还款方式可能更适合您。
2、等额本息还款等额本息还款方式是每月还款额固定，其中包含本金和利息。
前期还款中利息占比较大，本金占比较小，随着还款时间的推移，本金占比逐渐增加，利息占比逐渐减少。
这种还款方式每月还款压力较为平均，适合收入较为稳定、但前期还款能力相对较弱的人群。
如果您在还款初期发现自己选择的还款方式不太合适，可以与银行协商调整。
三、利用公积金如果您有住房公积金，充分利用公积金来偿还房贷也是一种优化方案。
1、办理公积金冲还贷可以选择月冲或年冲。
月冲是每月直接从公积金账户中扣除当月应还的房贷本息；年冲则是每年一次性冲抵贷款本金。
2、申请公积金贷款如果您当初购房时没有使用公积金贷款，或者公积金贷款额度不足，在符合条件的情况下，可以考虑将商业贷款转为公积金贷款，或者申请组合贷款，以降低贷款利率。
节省房贷有四招
节省房贷有四招文章摘自：金融一号店[摘要] 节省房贷有四个秒招对于中国百姓来说，买房可不是小事，尤其在大城市，一套房子动辄数百万，很少有人可以一次性付清。
没有办法，买了房，就必须做房奴，每天顶着债务压力过日子。
不过呢，只要动动脑筋，房贷还是可以节省一点的。
招数一：不如提前还贷如果你手头还有余钱，就考虑提前还贷吧。
除了将剩下的房贷一次性还清外，还可提前还一部分贷款，此时大致有3种方式：将剩余贷款保持每月还款额不变(期限缩短)，或剩余贷款每月还款额减少(还款期限不变)，或将剩余贷款每月还款额减少(还款期限也酌情缩短)。
不过，如果你是理财高手。
你的资金有更好的投资渠道，可以获得更高的投资回报，就没什么必要提前还款。
招数二：巧用“双周供”所谓“双周供”，就是将原本按月支付的房贷改成每两周支付一次，两次扣款的总额基本相当于原来一次扣款的数额。
借款人每月还款负担没有增加很多，但每年共有26个双周，“双周供”事实上每年要还13个月的贷款，且每月的上、下半月要各还一次贷款。
通过加快每年的还款频率和还款总额，可以起到缩短还款时间和节省总利息的效果。
招数三：改变还款方式在利率长期保持稳定的情况下，等额本息更好用。
但在加息预期之下，采用等额本金还款，可省不少利息。
等额本金还款方式，由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出。
据悉，目前大部分银行可以允许贷款者转换还款方式。
不过，贷款人在算计省多少利息的同时，要考虑还款方式是否适合自己。
招数四：选择固定利率所谓固定利率房贷，即在贷款期限内，不论银行利率如何变动，借款人都将按合同规定的固定利率支付利息，锁定房贷成本。
结构性固定利率房贷，就更灵活点，它在利率固定期间，可以分段执行不同的利率标准。
如利率固定10年的贷款，可以在贷款的前5年和后5年执行不同的利率。
这要求申请人对货币政策有一个提前和准确的判断。
做房奴也有技巧看看可能让你少奋斗十年.
主题：做房奴也有技巧看看可能让你少奋斗十年很多时候，一个恰到好处的选择可以节省大笔的购房费用，而一个错误的选择则会让资金流失于无形之中。
两种还贷法相差数万元李先生向记者讲述了他的窝火事：还4个月的房贷后，发现一位朋友和自己贷款额度相似、年限相同，但是总体还贷利息却相差近3万元!原因在于他们采用了不同的还贷方式。
李先生用的是等额本息还款法，而他的朋友用的是等额本金还款法。
更让他窝火的是，此前他只知道有等额本息一种还贷法，“当时，银行工作人员只是拿出厚厚的合同，指点我填这填那，我根本没注意到合同上还有另外一种还款方法可供选择，银行工作人员也没提及。
现在知道了，但是合同已经白纸黑字，只有认了。
”李先生对此很生气。
部分银行的等额本息“情结”记者以贷款购房者的身份暗访了几家银行，发现有些银行在介绍还贷方式时，只向客户介绍等额本息还款法。
在被问及等额本金法时，银行表示有此种方式，但是称其计算方法复杂，不常用。
记者询问两种方法哪种合算，得到的答复是“差不了多少”。
银行对此有自己的说法：第一，两种方法之所以会产生利息差，是客户占用银行资金数量的不同所致。
等额本息法每月偿还银行本金较少，产生的利息就较多;等额本金法初期每月偿还银行本金较多，自然产生的利息就较少，因此银行并不能从中占到便宜，没有故意隐瞒等额本金法的必要。
第二，等额本金法计算方法复杂，客户不易理解，而且其初期还款额较高，不适用于普通百姓，因此普遍采用等额本息法。
很多人认为，话虽如此，贷款人有选择用哪种还贷方式的权利，还是应该让他们了解详情，自己做主。
慧选房贷，房奴减压相信许多贷款人与李先生有相似的遭遇，发现别人比自己还的利息少，觉得自己“吃亏”了。
贷款人总是在纠结等额本息法和等额本金法，到底哪个划算。
以100万元20年期(基准利率5.94%计算)的房贷为例，采用等额本息还款法，每月要还款7129.74元，还款总额为171.113745万元，所产生的利息超过71万元。
房贷经验分享
房贷经验分享一、了解贷款选项在开始寻找房贷之前，了解各种贷款选项至关重要。
这包括固定利率贷款、可调整利率贷款（ARM）、公积金贷款等。
了解每种贷款的优缺点，以便确定哪种最适合你。
二、贷款条件在选择贷款时，必须清楚了解贷款机构提出的要求。
这包括贷款人的收入、信用记录、首付金额以及其他相关条件。
确保你满足所有条件，以便顺利获得贷款。
三、信用记录良好的信用记录是获取房贷的关键因素。
如果你信用记录不足，可能需要额外的时间和努力来建立信用。
了解如何建立和维护良好的信用记录，有助于顺利通过贷款审批。
四、房屋评估房屋评估是贷款过程中的重要步骤。
通过评估，贷款机构可以确定房屋的价值，并据此决定贷款额度。
确保房屋评估准确无误，以免在以后产生问题。
五、利率选择利率是房贷的重要组成部分。
了解各种利率选项，并选择最适合你的。
固定利率适合那些希望避免利率波动的人，而可调整利率则适合那些希望在利率较低时享受优惠的人。
六、还款期限确定合适的还款期限也是重要的一步。
较长的还款期限意味着每月还款额较低，但总利息支付较多；较短的期限则相反。
根据自己的财务状况和目标，选择最合适的还款期限。
七、提前还款如果你有额外的资金，可以考虑提前还款。
提前还款可以减少总利息支付，但需要注意贷款合同中关于提前还款的条款和条件。
确保你了解这些条款，以免产生不必要的费用。
八、保险要求在申请房贷时，贷款机构可能会要求你购买特定的保险。
了解这些保险要求并确保按时购买，以免影响贷款的发放。
九、还款方式了解各种还款方式，包括等额本息、等额本金等。
选择最适合你的还款方式，确保按时还款并减少不必要的压力。
十、咨询专业人士在申请房贷过程中，咨询专业人士（如房地产经纪人或财务顾问）可能有助于你做出更明智的决策。
他们可以提供有关贷款的详细信息，帮助你了解市场动态，并在整个过程中为你提供支持。
购房贷款知识大传授
理财课堂：让你少奋斗10年的房贷大学问房价高企不知道打碎多少人的购房梦，而贷款买房，又给买房人打开了另一扇窗。
对于多数购房者来说，从买房准备的那一刻开始，除了找房子，最关注的就是房贷了。
但是大多数购房者对于银行的房贷产品及还款方式知之甚少。
只要掌握了这些房贷技巧，可以让你少奋斗10年哦。
1.等额本金与等额本息等额本金还款优点：这种还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻，缺点：开始几年的月供金额要比等额本息高，压力会很大。
适合人群：收入高且还款压力不大的人群。
等额本息还款优点：每个月还给银行固定金额，开始几年的月供金额要明显比等额本金小。
缺点：开始几年偿还的很大一部分都是利息，在同等条件下所偿还的总利息要比等额本金多。
适合人群：收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭2.浮动利率与固定利率固定利率还款一般现在房贷都默认为浮动利率，但是其实还有固定利率还款方式。
“固定利率住房贷款”就是在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，不论市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”。
优点：利率固定，如果未来利率增加，你的房贷利率也不会增加。
双方准确计算成本与收益也十分方便。
缺点：风险较大，利率也可能下调适合人群：收入较固定，或者对加息预期有较好判断的人群。
3.省钱的气球贷除了传统还贷款方式外，银行推出了各种房贷产品，其中包括组合贷、公积金贷款、气球贷。
这三种利息相对较低。
在相同的金额和相同贷款年限下，付出利息最少，最省钱的是气球贷。
针对贷款期限中短期的优质客户设计的。
科普科普涨知识“气球贷”是以一个较长期限来计算月供，但以短期贷款期限确定贷款利率，客户在前期分期偿还本息，剩余本金到期一次偿还。
简单来说，就是长贷短供。
因其前期每期还款金额较小，在贷款到期日还款金额较大，“前小后大”像是一个气球的样子，所以就命名为“气球贷”。
优点：“气球贷”具有“低利率、低月供”的优势，它实现了利率较低、每期还款额较小的功能。
买房子这样还款
买房子这样还款，一分钟为你省下十几万元！房叔有话说2015-03-12 17:33买房子，办银行按揭贷款，发现这里面还有很多学问，有的稍微不注意，就是十几万、几十万的差距。
对于工薪阶层买房的，要千万注意这些问题！一、贷款利率的折扣现在，买房时要以最新政策为准，一定要去查这个细节！二、选择还款方式也许很多没买过房子的人，都不知道还银行贷款还有方式可以选的。
家庭条件限，能够省一点就省一点。
还款方式有以下两种方式，供大家参考！1、等额本息还款。
其实，你在看一手房子的时候，售楼小姐给你算的都是这种，因为每月还款数额固定，而且相对于另一种方式，这个金额更小，更容易被买房者接受。
但是你们知道这个的真实还款情况是什么样吗？以贷款20年，贷款100万元，算下来月还7485.2元月还款为例。
每个月还银行7485.2元-----其中，5458.33元是利息，2026.86元是本金,也就是说，你还的钱，大部分是银行利息，而本金还的较少。
到了还款期限一半的时候（比如是20年还，你已经还了10年了），利息已经在前10年还的差不多了，但是你的本金还有很大部分没还的，这些是必须还的，即便你10年后条件好很多了，可以提前还了，但是后面的基本是本金，利息很少，你提前还已经没有什么意义了。
你在银行，基本只跟你说这一种，因为这样，银行的利益才会最大化。
大部分家庭，既然贷款20年，不可能会在很短几年就还完，但是10年后一般能还完。
这样，银行的利息收益会减少很多，所以，他们这种方式让你前10年都在还利息，而本金基本没怎么减少。
就算你有钱了，再还，银行的利息都收入了绝大部分了，你提早还对银行没什么损失。
2、等额本金还款。
发现一个问题，就是，银行不会主动提出有这种还款方式。
基本都只说前一种。
还好我之前了解过，就提出要还等额本金模式。
这个还是以贷款20年，贷款100万元，算下来月还9625元月还款为例。
每月还的钱要比等额本金多2140多元。
其中-------4166.67元是本金，5458元是利息。
降房贷的5种方法
降房贷的5种方法嘿，朋友！你是不是每个月还房贷都还得压力山大呀？我懂那种感觉，就像背着一座小山在生活，沉甸甸的。
不过别愁眉苦脸的啦，今天我就来给你分享降房贷的5种方法，这可都是实实在在的干货哦。
方法一：缩短贷款期限。
你可能会说，这不是反而让每个月还款压力更大了吗？错啦！这就像是一场短跑比赛和一场马拉松比赛的区别。
虽然每个月还款数额可能会增加一些，但是从长远来看，你支付的总利息会大大减少。
我有个朋友老张，他原本贷了30年的款。
后来他仔细一算，咬咬牙把贷款期限缩短到了20年。
刚开始确实觉得每个月紧巴巴的，可过了几年之后呢，他发现自己比那些同样贷款金额、30年还款期的人少付了好几万的利息呢。
这就好比你去市场买东西，一次性多付一点，但是最后总体花费却少了，多划算呀！方法二：转公积金贷款。
要是你所在的单位给你交了公积金，那这可就是个宝藏啊。
公积金贷款的利率可比商业贷款低不少呢。
我邻居小李，之前一直是商业贷款，每个月还款的时候都肉疼。
后来他打听到可以转公积金贷款，就赶紧去办了手续。
这一转呀，就像是从一条收费昂贵的高速公路转到了一条免费的乡村小道，每个月的还款金额一下子就降下来了。
他那高兴劲儿啊，就像中了彩票一样。
你可别小瞧这个转贷，这真的能让你的房贷负担减轻不少呢。
你要是符合条件，还不赶紧去试试？难道要一直看着那些不必要的利息从自己口袋里溜走吗？方法三：提前还款。
这就像是给银行一个措手不及。
你手上要是有了一笔闲钱，比如说年终奖金啦，或者是继承了一笔小遗产之类的。
别犹豫，拿去提前还房贷吧。
我有个亲戚小王，他是个特别有规划的人。
每年他都会把自己的积蓄拿出一部分来提前还房贷。
他说这就像给房子这个“大包袱”松松绑，每还一笔，心里就轻松一点。
你想啊，欠银行的钱少了，利息自然也就少了。
而且提前还款还有个好处，就是让你对自己的财务状况更有掌控感。
你是想让自己的钱在银行里被利息一点点吃掉呢，还是想让自己早日从房贷的重压下解脱出来呢？方法四：利率调整的时候重新协商利率。
在网上经常能看到有房奴发帖叫苦不迭
五）楼层的选择一座大厦的外在环境、山形道路吉者，其住客通常都以吉论。
但是由于存在着命相与层数之五行的问题以及磁场信息对人体产生的影响，在同一大厦的同一座楼内，不同的楼层，居住者的贫富会有差距。
那么如何看风水选楼层呢？首先我们必须先对天干地支有所了解：甲子年、丙子年、戊子年、庚子年、壬子年，这些年份的生肖是属鼠，在五行方面属水。
乙丑年、丁丑年、已丑年、辛丑年、癸丑年，这些年份的生肖是属牛，在五行方面属土。
甲寅年、丙寅年、戊寅年、庚寅年、壬寅年，这些年份的生肖是属虎，在五行方面属木。
乙卯年、丁卯年、已卯年、辛卯年、癸卯年，这些年份的生肖是属兔，在五行方面属木。
甲辰年、丙辰年、戊辰年、庚辰年、壬辰年，这些年份的生肖是属龙，在五行方面属土。
乙巳年、丁巳年、已巳年、辛巳年、癸巳年，这些年份的生肖是属蛇，在五行方面属火。
甲午年、丙午年、戊午年、庚午年、壬午年，这些年份的生肖是属马，在五行方面属火。
乙未年、丁未年、已未年、辛未年、癸未年，这些年份的生肖是属羊，在五行方面属土。
甲申年、丙申年、戊申年、庚申年、壬申年，这些年份的生肖是属猴，在五行方面属金。
乙酉年、丁酉年、已酉年、辛酉年、癸酉年，这些年份的生肖是属鸡，在五行方面属金。
甲戌年、丙戌年、戊戌年、庚戌年、壬戌年，这些年份的生肖是属狗，在五行方面属土。
乙亥年、丁亥年、已亥年、辛亥年、癸亥年，这些年份的生肖是属猪，在五行方面属水。
其次我们还必须了解楼层与五行的关系：一楼和六楼属于北方，属水。
故楼宇的第一层和第六层属水，尾数是一或六的层面，亦是属水，如十一楼、二十一楼、三十一楼等等。
二楼和七楼属于南方，属火。
故楼宇的第二层和第七层属火，尾数是二或七的层面，亦是属火，如十二楼、二十二楼、三十二楼等等。
三楼和八楼属于东方，属木。
故楼宇的第三层和第八层属木，尾数是三或八的层面，亦是属木，如十三楼，二十三楼、三十三楼等等。
四楼和九楼属于西方，属金。
故楼宇的第四层和第九层属金，尾数是四或九的层面，亦是属金，如十四楼、二十四楼、三十四楼等等。
房贷计算方法及技巧
房贷计算方法及技巧
一、基本计算方法
等额本息还款法：这是最常见的房贷还款方式，每月还款金额相同。
通过这个方法，购房者可以按照固定的月供金额还款，方便计划家庭收支。
等额本金还款法：这种方式的每月还款金额会逐渐减少。
由于开始时还款金额较高，所以适合有一定储蓄的购房者。
二、提前还贷技巧
了解提前还贷规定：不同的银行和贷款机构对于提前还贷的要求不同，有些可能需要支付违约金或手续费。
在决定提前还贷之前，应仔细阅读贷款合同中的条款。
提前还贷时机选择：如果您打算提前还贷，应考虑贷款利率和投资收益之间的平衡。
如果目前投资的回报率高于贷款利率，可以考虑将资金用于投资，待时机成熟再提前还贷。
三、节省利息技巧
尽量缩短贷款期限：选择较短的贷款期限可以有效减少利息支出。
如果有能力，可以考虑提前还贷。
提高首付比例：提高首付比例可以降低贷款总额，从而减少应支付的利息。
避免逾期还款：逾期还款会导致额外的利息支出和罚款，应尽量保证按时还款。
以上是一些关于房贷计算的实用建议和技巧，希望能帮助您更好地理解房贷问题，做出明智的决策。
房贷还款的9个技巧
房贷还款的9个技巧房贷是许多人购房的首选方式，但是如何合理地进行房贷还款，是每个购房者都需要面对的问题。
下面将为您介绍9个房贷还款的技巧，帮助您更好地管理您的房贷。
1.提前还款如果您有能力，可以考虑提前还款。
提前还款可以减少您的负债压力，减少利息支出，并且可以提前获得房屋的所有权。
但是在提前还款之前，要了解相关的还款政策和手续费用，以免造成不必要的损失。
2.灵活的还款方式选择合适的还款方式可以帮助您更好地管理房贷。
例如，可以选择等额本息还款方式，每月还款额相同，但是还款期限会影响利息支出；或者选择等额本金还款方式，每月还款额逐渐减少，总利息支出也会减少。
根据自己的实际情况选择合适的还款方式，以降低还款负担。
3.灵活的利率选择在选择房贷时，可以选择固定利率或浮动利率。
固定利率可以确保还款额稳定，但利率较高；浮动利率则根据市场情况变化，可能带来不确定性。
可以根据自己的风险承受能力和市场情况选择合适的利率类型，以获得更好的还款效果。
4.设置自动还款为避免忘记还款或延误还款，可以设置自动还款。
将还款金额与您的银行账户关联，每月自动扣款，确保按时还款。
这样可以避免逾期费用，并提高还款的及时性和准确性。
5.增加还款额度如果您有能力，可以适当增加每月的还款额度。
这样可以缩短还款期限，减少总利息支出。
但是在增加还款额度之前，要评估自己的经济状况和还款能力，避免过度负担。
6.合理规划家庭预算房贷还款是家庭经济的一部分，合理规划家庭预算可以帮助您更好地管理还款。
制定详细的预算计划，合理分配收入，确保每月有足够的资金用于还款。
同时，要合理控制家庭支出，避免浪费和不必要的消费。
7.关注利率变动房贷利率会随着市场情况而变化，及时关注利率变动可以帮助您做出相应的调整。
如果利率下降，可以考虑重新协商利率或提前还款；如果利率上升，要做好相应的预案，避免还款压力过大。
8.合理利用购房补贴一些地方政府会提供购房补贴或优惠政策，可以帮助购房者减轻购房负担。
民生房贷独门绝学[整理版]word资料5页
![民生房贷独门绝学[整理版]word资料5页](https://img.taocdn.com/s3/m/36bc037914791711cd791718.png)
民生房贷独门绝学在国家对房贷利率管理仍然十分严格的条件下，民生银行依靠科技创造出新的房贷产品，令竞争者望尘莫及细心的人也许会发现，2019年民生银行在个人住房贷款方面可谓下了血本，除了地毯式的广告轰炸外，房贷产品也是花样迭出：“民生家园1＋3”、“组合还款”、“不指定楼盘”等等。
而让人觉得有些蹊跷的是，在国内银行产品监管空间狭窄、产品同质化非常严重的环境下，民生银行的房贷产品竟然能够一枝独秀，其它银行几乎无法跟着“复制”。
第三种方式“我们采用‘组合还款法’，可以让客户选择更自由的还贷方式，” 民生银行个人住房按揭中心主任高峰在解释这种现象的时候说，“我们同客户商量，根据他自身的条件，帮他去打造一个最适合他的还款方式。
在民生银行贷款购房的客户可以不受传统还贷方式的局限。
”目前，各家商业银行在经营个人住房贷款业务时，给客户提供的只有两种还贷方式——等额本金还款法和等额本息还款法。
由于这两种方式在每期的贷款本金偿还数量上存在差异，因此给客户带来的偿还压力不同。
换句话说，借款的客户要么选择每个月还贷金额相等的还贷方式，要么选择最初还款较多，以后逐渐减少的还贷方式。
可实际上，目前实行的两种方式都过于死板，客户的选择余地太小，一经与银行签订合同，就很难更改还贷方式，因此，在运作过程中，有许多客户的需求根本得不到满足。
对此，高峰举了个例子：一名刚刚毕业的硕士研究生，工作时间不长，有了女朋友之后，面临买房子结婚的问题，两个人的月收入加起来可能在5000元左右，而其每个月的正常开支为2000元。
按照现在北京的房价水平，想在城区周围买一套120平米左右的房子，总价格应在60万～70万元之间，如果采用首付20％、20年按揭贷款，无论是等额本息法还款，还是等额本金法还款，先期每个月还款金额都不会低于3500元，这意味着他们生活质量的下降。
否则，就只能重新选择更便宜的房子。
高峰指出，如果采用民生银行的“组合还款法”，他们就可以避免这个两难境地，既不影响生活质量，又可以买下理想的房子。
巧还房贷让你少奋斗十年
巧还房贷让你少奋斗十年。
1#发表于前天 10:08 | 只看该作者| 倒序看帖| 打印梅州市首届动感地带艺术节7月29日开幕，水木年华劲爆助阵，点击查看精彩...【转帖/分享】巧还房贷让你少奋斗十年，可以四两拨千金在网上经常能看到有房奴发帖叫苦不迭，自从买房后让房贷压得喘不过气来，想着早上起床一睁眼就欠人家银行100块钱，不但让房奴从物质上大大降低了生活标准，更使他们的精神备受折磨，心理健康受到极大伤害。
可见，房贷是目前大多数购房家庭开销最大的一项，很多网友们都是房奴一族，房贷政策的一举一动都牵动着大家的神经;虽然房贷苦，但如何办理房贷却大有讲究，掌握了房贷技巧，往往可以四两拨千金，让你少奋斗10年。
下面整理出不同的还贷方式供大家借鉴和学习。
选择合适的房贷还款法1、分阶段性还款法适合年轻人。
由于年轻人、大学生刚参加工作，手头资金紧张，所以这种还款方式就允许客户有3-5年宽限期，开始还款每月只要几百元，过了5年后，随着收入提高、经济基础的夯实，还款也会提高步入正常的还款方式。
2、等额本金还款法适合收入高人群。
等额本金还款，借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。
这种还款方式是将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。
这种还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻，但由于利息是递减的，开始几年的月供金额要比等额本息高，压力会很大，所以这种还款方式对于收入高且还款压力不大的人群比较合适。
3、等额本息还款法适合收入稳定人群。
等额本息是指，把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。
作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
可见对于收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭可以选择这种方式。
4、按季按月还息一次性还本付息法适合从事经营活动人群。
一次性还本付息，指借款到期日一次性偿还所有贷款利息和本金的还款方法。
这样还房贷可以省好几万
这样还房贷可以省好几万房价这么高，买房，大家肯定都希望能少一些花费，少还点房贷。
那么，在实际买房的过程中，我们究竟怎样可以降低购房支出，少还房贷呢？我告诉你，其实有一种还款方式可以让你省好几万，而银行并不想让你知道！1、等额本息还款一般在售楼部看房的时候，置业顾问给你算的月供数额都是等额本息还款，这种还款方式每月还款数额是固定的，而且相对于等额本息还款这种还款方式，前期每月的还款额是相对更小的，听起来更容易被购房者接受。
以贷款20年，贷款100万元，基准利率4.9%，月供6544.44元为例。
每个月还银行6544.44元，第一个月的月供中4083.33元是利息，2461.11元是本金，也就是说，你前期还的钱，大部分是银行利息，本金所占比例很小。
这样还房贷可以省好几万！银行并不想让你知道！一般到了还贷10年的时候，购房者的经济条件就会好很多，这时候不少人会想着提前还款。
但事实上，这时候你欠银行的利息已经支付的差不多了，没有还的大部分都是本金，就算你提前还贷，也已经没有什么意义了。
在银行贷款，工作人员基本上也只会主动跟你说这一种还款方式，因为等额本息还款，10年后银行的利息已经收的差不多了，就算提前还款依然能做到利益最大化。
但如果后10年利息还是很多的话，银行利息的收益就会少很多。
2、等额本金还款一般银行工作人员不会主动告知贷款者关于等额本金这种还款方式的信息，但其实这种还贷方式会比等额本息还款少还好几万利息！同样，以贷款20年，贷款100万元，基准利率4.9%，第一个月月供8250元为例。
每月还的钱要比等额本金多1705.56元，其中4083.33元是利息，4166.67元是本金。
但第2个月，购房者便只需还8232.99元，利息比上月少17.01元，本金仍为4166.67元。
此后逐月类推，越到后面还款压力越小。
而且，在这种还贷方式当中，前期你还的本金更多一些，所以如果你想要提前还款，重新计算利息的话，就会减少很多利息支出。
农业银行 房贷还款技巧
农业银行房贷还款技巧
农业银行房贷还款技巧有以下几点：
1. 定期还款：按照约定的还款计划，每月按时还款。
及时缴纳房贷款项，避免逾期产生罚息。
2. 提前还款：如果条件允许，可以提前偿还部分或全部贷款。
提前还款可以减少未来的利息支出，节省还款期限。
3. 灵活使用公积金：如果有公积金账户，可以利用公积金进行部分还款或提前还款，减轻负担。
4. 利率优化：关注贷款利率的变化，如发现利率下降，可以与银行协商调整利率，以获得更优惠的贷款条件。
5. 灵活还款方式选择：可以选择等额本金还款或等额本息还款方式。
等额本金还款方式每月还款金额相同，但利息逐渐减少，总利息较少；等额本息还款方式每月还款金额相同，但利息逐渐增加，总利息较多。
根据个人经济状况和偏好选择还款方式。
6. 分散利率风险：如果贷款期限较长，可以考虑将贷款分散到不同银行或不同的贷款产品中，以降低贷款利率风险。
7. 细心审核还款账单：及时核对还款账单，如有问题及时与银行沟通解决。
防止出现误差导致逾期或产生额外的费用。
重要提示：以上建议为一般情况下的技巧，具体还款方式还需
根据个人的实际情况和贷款合同约定来决定，建议咨询专业人士或银行工作人员。
房贷使用技巧
房贷使用技巧怎样使用房贷最划算？轻松理财，快乐生活。
前面我们讲了，房价的本质是什么，怎样判断房价的涨跌趋势，怎样在房价最低点出手，怎样挑出最有升值潜力的好房子。
认真上过课的同学，可能会说，「现在万事俱备，就差钱了」。
确实，现在的房价有点高不可攀。
我记得自己买第一套房的时候，就已经很吃不消了。
对于现在的年轻人来说，可能只能在地段上做些妥协，另外家里再多给些钱，否则也没有更好的办法。
当然，还可以好好利用一下房贷。
在买房这件事情上，我唯一犯过的错误，就是房贷了。
那时候年轻，工资也不高，所以在房贷问题上，有些保守。
当时完全不懂房产的金融属性，也完全没有意识到，房贷是我们一生中最大的金融福利。
今天课程的主题，就是房贷。
这堂课主要讲三个知识点：第一，凭啥就说房贷是最大的金融福利；第二，我们应该借多少房贷，以及应该借多久；第三，怎样拿到最便宜，也就是利率最低的贷款。
先讲第一点，为什么说房贷是最大的金融福利。
在我第一次买房的时候，父母给了我一些资助，他们希望我少借贷款。
不然将来结婚生娃之后，开销很多，又要还房贷，经济压力会特别大。
父母当然是好意。
但是这样做真的划算吗？要知道，我们房产课刚开始就和大家讲过，虽然房产面临着史无前例的调控，但它依然是能保值的。
而房贷是一个很好的金融福利，我们一定要尽可能用好这个福利。
为什么说借钱反而是福利呢？因为首套房房贷的利率是比较低的，只有4.9%。
也就新人买房的时候，你才能拿到这么低的利息。
要知道，假如你用信用卡借钱，一年的利息要18% 呢！而且现在只有买首套房的年轻人，才可以拿到七成的房贷。
假如你买过房，或者有过贷款记录，就只能贷三成了，还会让你再多还10% 的利息。
所以现在买房新人的贷款，也被称作「处女贷」。
这个贷款利率的优惠程度，还有可以贷款的额度，都是一辈子只有一次。
这是很让人羡慕的。
具体羡慕的点在哪里？因为，你不可能一辈子只住一套房子，肯定到某个阶段，就要把第一套房卖掉，再去置换一套更好的房子。
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在网上经常能看到有房奴发帖叫苦不迭，自从买房后让房贷压得喘不过气来，想着早上起床一睁眼就欠人家银行100块钱，不但让房奴从物质上大大降低了生活标准，更使他们的精神备受折磨，心理健康受到极大伤害。
可见，房贷是目前大多数购房家庭开销最大的一项，很多网友们都是房奴一族，房贷政策的一举一动都牵动着大家的神经；虽然房贷苦，但如何办理房贷却大有讲究，掌握了房贷技巧，往往可以四两拨千金，让你少奋斗10年。
下面整理出不同的还贷方式供大家借鉴和学习。
（部分参考信息时报资料）
选择合适的房贷还款法
1、分阶段性还款法适合年轻人。
由于年轻人、大学生刚参加工作，手头资金紧张，所以这种还款方式就允许客户有3-5年宽限期，开始还款每月只要几百元，过了5年后，随着收入提高、经济基础的夯实，还款也会提高步入正常的还款方式。
2、等额本金还款法适合收入高人群。
等额本金还款，借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。
这种还款方式是将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。
这种还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻，但由于利息是递减的，开始几年的月供金额要比等额本息高，压力会很大，所以这种还款方式对于收入高且还款压力不大的人群比较合适。
3、等额本息还款法适合收入稳定人群。
等额本息是指，把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。
作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
可见对于收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭可以选择这种方式。
4、按季按月还息一次性还本付息法适合从事经营活动人群。
一次性还本付息，指借款到期日一次性偿还所有贷款利息和本金的还款方法。
对于小企业或者个体经营者，可以减轻还款压力。
5、转按揭。
转按揭是指由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款。
如果你目前所在的银行不能给你7折房贷利率优惠，就完全可以房贷跳槽，寻找最实惠的银行。
由于竞争激烈，一些银行还是相当乐意为你效劳的。
6、按月调息。
在目前降息趋势下，市民以前若选择的是房贷固定利率，那就赶紧转为浮动利率才划算。
不过，“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。
7、双周供省利息。
双周供缩短了还款周期，比原来按月还款的还款频率高一些，由此产生的便是贷款的本金减少得更快，也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息，本金减少速度加快。
因此，还款的周期被缩短，同时也节省了借款人的总支出。
对于工作和收入稳定的人，选择双周供还是很合适的。
8、提前还贷缩短期限。
提前还贷之前要算好账，因为不是所有的提前还贷都能省钱。
比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款的意义就不大。
此外，部分提前还贷后，剩下的贷款市民应选择缩短贷款期限，而不是减少每月还款额。
因为，银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的，因此选择缩短贷款期限就
可以有效减少利息的支出。
假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次，省息的效果就更明显了。
而且，在降息过程中，往往短期贷款利率下降的幅度更大。
9、公积金转账还贷。
在申请购房组合贷款时，一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，最大程度地降低每月公积金的还款额；最大程度地缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。
这样，月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。
公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，这样节省的利息就很可观。
所以对于房贷一族来说，选择合适的还贷方式，就能实打实的省下不少钱。
另外，选择合适的银行也能让你得到相当大的实惠。
选择合适的银行产品
1、渣打活利贷，100万贷款省息近60万。
包括下面的也都是提前还贷的一种方法，通过将闲置资金存入还款账户，作为提前还款，直接抵扣贷款本金，在省息的同时自动缩短了还款期限。
假如你贷款100万买一套2室一厅的新房，贷款期限30年，由于每月可以节省3000元，可将这笔资金存入还款账户，在还款的第2个月，贷款本金就比原来减少了3000元，如果坚持每月将节省的3000元存入还款账户不支取，最终还款的利息总额为55.5641万元，而普通住房贷款利息总额需要115.8379万元，可节省的利息近60万元，同时，你的还款期限也由原来的30年缩短为22年。
从还贷年限上再加上节省的利息岂止让你少奋斗10年？
2、深发展“存抵贷”：提前还贷资金也有收益。
该产品将账户上的资金将按照一定的比例被视作提前还贷，而非全部资金用于抵偿本金，其次，节省的贷款利息还可返还到账户中，并有一定的理财收益。
收益包括存款额的活期利率和存款抵扣部分贷款产生的利差收益。
假如你办理80万元贷款，如果还款账户余额为10万元，则相当于抵扣了2.75万元的贷款本金，如果接下来两天分别存入10万元、70万元，则以这三天的理财收益计算，其年收益率约为4.2%，远高于活期存款利率。
3、建行“存贷通”：有不良记录难享该账户。
将还款账户设定为贷款通增值账户，可将活期账户的钱存入“增值账户”，按银行约定的比例，将其视为提前还贷的资金，账户余额越多，视作抵扣的还贷额就越高。
需要资金时，可随时提取存贷通增值账户中的部分或全部存款，包括被视同提前还贷的部分。
例如，你在建行办理贷款金额为60万，期限为30年的个人住房贷款，如果增值账户余额为10万元，则2.5万元视作提前归还贷款资金，剩余7.5万元则按活期存款计息，则当天可节省利息支出25000×5.94%/360=4.125元。
节约的利息通过“增值收益”的形式返还到账户余额中，市民可自由决定是否支取或继续冲抵贷款。