贷后检查报告模板

2011.09.20
保正 无
证
常 1
金
2 99202011293692 银 6,000,000.00 2011.6.21 2011.9.21 保 正 无
行
证
常 1
承
金
兑
汇
票
3 99202011292878 银 2,500,000.00 2011.7.6 2011.10.6 保 正 无
行
证
常 1
承
金
兑
□资产负债率较年初上升幅度超过10% □流动比率较年初下降幅度超过10% □速动比率较年初下降幅度超过10% □应收帐款占流动资金的比例超过30% □应收帐款大幅增加 □其他应收款占流动资产的比重超过10% □存货大幅增加 □注册资本减少 □或有负债大幅增加 □对外股本权益性投资占净资产的比重超过20% □销售收入同比下降幅度超过20%以上 □利润同比下降幅度超过10% □销售利润率较上年大幅下降20%以上 □经营活动现金净流量大幅减少或连续两年为负数 □提供的财务信息不及时或不完整 二、担保情况 □保证人生产经营情况恶化 □保证人保证意愿发生不利于授信的变化 □抵/质押变现能力下降 □抵/质押物被有关部门查封、冻结或扣押 □抵/质押物所有权发生争议 □抵/质押物市场价值与评估价差异较大 三、非财务因素 □管理层和董事会成员矛盾较大 □管理层发生重大人事变动 □主要领导人经常出入高消费场所 □内部组织机构不合理，管理水平不高 □财务制度不健全，管理混乱 □报表不真实或多套报表对外 □重大项目未能达到预期目标 □经常性拖欠职工工资 □经常拖欠或延迟支付税金及费用
行
证1
承
金
兑
汇
票
99202011290607
1,500,000.00
正常 无
16
银
2011.9.14 2011.12.14 保 1
行
证
承
金
兑
汇
票
17 99202011293464 银 2,000,000.00 2011.6.24 2011.9.24 行
正常 无 1
承
兑
汇
票
二、受信人基本情况
成立于1958年，位于成都市二仙桥北三路11号, 注册资本7400万 元，是成都铁路局多元经营集团公司全额投资的国有企业，棣属于成都 铁路局。原名成都铁路局成都材料总厂，与成都铁路局物资供应总段两 块牌子一个机构，近年来我国铁路逐步完成主辅业分离，2006年底前物 资供应总段已撤销，2007年9月3日更名为成都铁路材料总厂，由于是多 元集团独自的全民所有制企业，未制定新的《公司章程》，根据工商查 询结果显示：企业年审合格、法律主体资格有效。
企业法人崔巍，男，1962年5月出生，工程师，1980年-1994年历任 成材厂干部助理、运输科主任；1994年-2005年任成材厂副厂长，主管 路内供应；2005年-2007年8月任成铁局物资采购中心副主任，2007年9 月至今任成材厂厂长。 财务室主任陈俊，男，1974年12月出生，助理会计师，大专学历，有丰 富的财务管理经验，工作认真负责，财务管理情况良好。
该厂总占地面积12万平米，仓库面积8.8万平米，拥有各类库房31幢 近2万平米，物资储存能力20万吨以上，储油罐23个，储油能力1000 吨，拥有26吨龙门吊河16吨龙门吊各一台，拥有叉车、吊车、汽车蹬装 卸运输设备，年装卸能力30万吨以上，铁路专用线4条，总长1.9公里， 毗陵成都铁路局火车东站。
四、受信人财务状况（说明变动的原因）和信用状况分析
财务分析：成材厂作为一家商业流通企业，流动比、速动比正常，
负债率较高，其中总资产以存货、应收帐款、货币资金、预付帐款为
主，负债应付款和应付票据为主。企业所需的营运资金可向成铁局资金
中心借贷，按内部资金价格计价，第二个主要来源是银行负债。
通过分析成材厂损益情况以及现金流，其销售状况稳定良好，利润 稳定增长，从各项指标反映，该企业经营周转正常，财务制度健全，每 年报表均由铁道部指定的北京中路华会计师事务所进行了外部审计，该 企业财务管理规范，整体财务状况良好，业务发展向好。
六、授信风险（包括政策风险、行业风险、财务风险、信用 风险、法律风险及授信总体风险状况）分析
四万亿经济刺激方案出台，对钢铁行业有一定作用，但房地产市场 持续低迷，不能从根本上解决钢材供需矛盾，钢材贸易行业风险较大， 由于四川灾后重建题材，经常会有大量钢材涌入四川，估计今年四川钢 材价格会上下波动极不稳定，作为钢材贸易型企业经营风险加大。
汇
票
4 99202011292860 非 800,000.00 2011.7.13 2011.11.10 保 正常 无
融
证1
资
金
保
函
5 99202011292859 非 800,000.00 2011.7.13 2011.11.10 保 正常 无
融
证1
资
金
保
函
6 99202011292584 银 2,600,000.00 2011.07.14 2012.1.14 保 正常 无
期：
检查人签名：
日
信贷经理贷后检查意见：
信贷经理签名： 期： 经营单位负责人意见
1、 经营单位主管信贷负责人意见
2、 经营单位负责人意见
签名：
签名：
分行资产监控部意见 1、 分行贷后管理中心授信后检查岗意见：
签名：
日 日期： 日期： 日
期： 2、 分行资产监控部负责人意见
期：
签名：
日
附件：风险预警信号：（适用于受信人和保证人） 1、 财务状况
行
证1
承
金
兑Fra Baidu bibliotek
汇
票
13 99202011291333 银 3,000,000.00 2011.8.18 2011.11.18 保 正常 无
行
证1
承
金
兑
汇
票
14 99202011290930 银 3,000,000.00 2011.8.25 2011.11.25 保 正常 无
行
证1
承
金
兑
汇
票
15 99202011290607 银 9,000,000.00 2011.9.2 2011.12.2 保 正常 无
2009年—2010年西南公司将依托成铁局廉价的运输成本、路网资源
及铁路局广泛的客户和信息关系，业务发展有一些独特于同行其他企业 的优势，应收账款保障程度较高。同时控股股东对其增资，既表明了控 股股东对申请人有良好的发展预期，同时也增强了申请人的资金实力。
七、检查结论及应采取的措施
我行信贷资金主要用于企业购买钢材及投标使用,贸易背景真实,符合我 行审批要求和监管要求,同时借款人能够提前偿还我行信贷资金,还款能 力和还款意愿较强;担保人为大型国有企业,综合实力较强,具备较强的 担保能力,我行授信风险可控。
行
证1
承
金
兑
汇
票
7 99202011292581 银 3,000,000.00 2011.7.14 2011.10.14 保 正常 无
行
证1
承
金
兑
汇
票
8 99202011292337 银 3,000,000.00 2011.7.21 2011.10.21 保 正常 无
行
证1
承
金
兑
汇
票
9 99202011292032 银 3,000,000.00 2011.7.28 2011.10.28 保 正常 无
□对外扩张速度超过自身承受能力 □存在违法经营 □公司内部案件较多 □公司业务性质发生重大变化 □公司可能被兼并、重组 □公司涉足高风险、不熟悉行业 四、与外部关系 □业务伙伴关系恶化 □受到税务、工商、环保等部门处罚 □用户对产品质量和服务水平的投诉增多 □未按期办理年检手续 □发生重大诉讼事项 □丧失关键客户 □结算银行频繁发生变化 □产生知识产权纠纷 □被ST或证券市场发布不利的预警信息 五、关联企业 □主要股东发生重大不利变化 □关联企业发生重大不利变化 六、与银行关系 □被人民银行或其他金融机构列为信用不良企业 □逃废银行债务 □对我行的态度发生变化，缺乏坦诚的合作态度，领
五、担保（包括担保人经营情况、财务状况、信用状况、担 保意愿和担保能力等）或抵（质）押分析
成都铁路局多元经营集团公司成立于1992年1月28日，营业执照注册 号510100000049282，注册地址成都市二环路北三段成铁局第二办公 区，法人代表赵建国，注册资金137198.5万元， 实收资本 204370.6万 元， 全民所有制企业，主营范围为对实业、服务业、运输业、运输代 理业、物流业、建筑业、房地产业、旅游酒店业、广告信息业的投资。
导人约见困难，住所经常无人或失去联系 □不能及时或拒绝提供我行所需的财务报表或其他重 要信息资料 □向我行提供了虚假的财务报表或其他信息资料 □拖欠银行贷款本息 □不能按期偿还债务，被债权人起诉 □向他行的贷款申请被拒绝 □固定资产或流动资金的融资计划不明确 □多种还款来源没有落实
□在我行的结算量大幅下降 □企业经常签发空头支票 □以非正式途径或不合理的条件从其他银行取得融资 七、其他 □行业整体衰退或属于新兴行业 □出现重大技术，影响到行业产品和生产技术的变革 □经济环境发生变化，对行业发展产生影响 □市场供求发生变化 □政府政策对行业发展作出严格限制 □遇到台风、火灾、地震等严重自然灾害 □对外担保出现逾期 □贷款卡信息显示重大不利事件 □对外担保企业为问题企业 □在他行授信曾出现逾期 □在我行贷款利息归还不及时，经常要经催收才转入 资金归还利息 □ □ □ □
三、受信人经营情况分析（如果是项目贷款或房地产开发贷 款还需重点分析项目情况）
成材厂 主营建筑钢材。 经营模式分为 对内供应（指 代理 铁路建设项
目钢材物资结算及 物资 配送工作）和对外钢材批发。成材厂作为成都 铁路局物资供应总段，早在80年代就担负着铁路建设工程的钢材供应及 结算工作，经验非常丰富，成都地区项目均指定成材厂负责，近年完成 了株六复线、渝怀线、遂渝线、青城二线、成都北编组场 、达成扩能 改造 工程供应。
中国民生银行
贷后检查报告 （风险分类工作底稿）
客 户 名 称： 成都铁路材料总厂
信 用 等 级：
B3
保证人（抵/质押）名称：成都铁路局多元经营集团
公司
检 查 期 限：2011年 3 月 到 2011年 6
月
检 查 时 间： 2011 年 6 月 30日
检 查 人：
曾玉莲
检查单位：
中小企业一部
成都铁路材料总厂贷后检查报告
行
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10 99202011292044 银 1,500,000.00 2011.7.28 2011.10.28 保 正常 无
1
行
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11 99202011291818 银 3,000,000.00 2011.8.4 2011.11.4 保 正常 无
行
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12 99202011291408 银 3,000,000.00 2011.8.16 2011.11.16 保 正常 无
一、检查人授信情况
1、综合授信/单笔授信情况
序号 综合/单笔授信 综合授信
额度（万元） 授信起始日 授信结束日
8000万元
2011.6.17 2012.6.16
2、未结清借据情况
序 借据号 号
授 余额 信 品 种
发放日
到期日
担本较备 保期上注 方风期 式险评
分级 类变 结动 果
1 99202011293834 银 3,000,000.00 2011.6.20 行 承 兑 汇 票