银行从业-公司贷款-讲义要点-超全
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贷款担保范围：主债权、利息、
贷款保证风险因素：保证手续不完备、超过诉讼时效、保证人不具备担保能力、虚假担 保人、公司互保、不具备担保资格
融资性担保：贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、 诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾款如约偿付担保 抵押物贬值：实体性、功能性、经济性 贷款抵押风险：主合同无效、评估不真实、证件不齐、未经共有人同意、以第三人财产 抵押、未办理登记、难以变现、价值贬损 可以作为质押的：汇票本票存款单债券仓单支票提单、股权和基金份额、动产、知识产 权、合同债权、项目特许经营权、应收账款、侵权损害赔偿权、不动产收益权、租赁权 、保险赔偿金收益转让权 贷款质押风险：司法风险、汇率风险、虚假质押风险、操作风险 信贷授权：转授权、临时授权、直接授权 审贷分离：岗位分离、部门分离、地区分离 贷款审查事项：了解客户、了解客户业务、了解客户风险 贷款审批要素：用途、金额、品质、期限、利率、币种、担保、授信对象、发放那个条 件、支付方式、还款计划、贷后管理 授信额度：单笔额度、企业额度、集团额度 贷款支付：实贷实付、受托支付、自主支付 供应链金融：存货质押模式、应收账款融资模式
公司信贷要素：交易对象、信贷产品、信贷期限、信贷金额、贷款利率和费率、清偿计 划、担保方式、约束条件 信贷产品：贷款、担保、承兑、保函、信用证、承诺 信贷期限：提款期、宽限期、还款期 贷款利率：本币、外币、浮动和固定、法定利率、行业公定利率、市场利率 贷款利率档次：短期贷款利率、中长期贷款利率、票据贴现利率 利率表达式：年利率、月利率、日利率
传统表达：年息几分就是百分之几、月息几里就是千分之几、日息几号就是万分之几
计息方式：按日计息、按月计息、按季计息、按年计息 单利计息和复利计息 费率：担保费、承兑费、承诺费、银团安排费、开证费 清偿计划：分次还款、一次性还款 分次还款：定额还款、不定额还款 定额还款：等额还款、约定还款 等额还款：等额本金还款、等额本息还款 担保方式：质押、抵押、保证、定金、留置 贷款种类：人民币与外汇、短期中期长期、固定资产和流动资产和并购贷款、房地产贷 款、项目融资，自营贷款和委托贷款和特定贷款，一次还清贷款和分期偿还贷款，固定 利率贷款和浮动利率贷款 表内业务：贷款和票据贴现 表外业务：承兑和信用证 信贷管理流程：申请、受理和调查、风险评价、审批、合同签订、贷款发放、贷后管理 、回收和处置 商业银行威胁：互联网金融下市场竞争加剧、金融脱媒、利率市场化、经济环境 跨境人民币业务产品：国际结算、外汇担保、国际贸易融资、跨境人民币融资 综合化服务：财务顾问、托管、证券化、杠杆融资 宏观环境：经济和技术、政治法律、社会文化 微观环境：供给、需求、竞争 内部资源分析：人力、财务、物质、技术、资讯 银行自身实力分析：系统实力、软实力、资本实力、政府支持 国民经济产业：第一第二第三 生命周期：朝阳产业、夕阳产业 生产要素密集程度：劳动密集、资本密集、技术密集 规模：大中小微 所有者性质：国有、民营、外商独资、合资合作、业主制 细分市场评估：市场容量、获利状况、结构吸引力、市场机会、风险 市场定位：产品定位、形象定位 信贷产品三层次：核心、基础、扩展 信贷产品五层次：核心、基础、期望、延伸、潜在 产品开发方法：效仿法、交叉组合法、创新法 产品组合：产品线、产品类型、产品项目 产品组合的宽度、深度、关联性 产品组合策略：全线全面、市场专业型、产品线专业型、特殊产品专业型 产品生命周期：介绍、成长、成熟、衰退 四种协同：运营、客户和市场、财务、管理 定价原则：利润最大化、维护形象、扩大份额、保证安全
行业风险分析框架：行业成熟度、竞争程度、替代品、成本结构、进入壁垒、政策法规
启动期最高风险、成长期中等风险、成熟期最低风险、衰退期较高风险 成本结构：固定成本、变动成本、经营杠杆、财务杠杆 经济周期：顶峰、衰退、谷底、复苏、扩张 长期贷款用于长期融资，短期贷款用于短期融资 融资需求：季节销售、销售增长旺盛期、资产使用效率下降、固定资产重置更新、长期 投资、商业信用减少、债务重构、盈利能力不足、非预期支出 公司成立分析：人力技术客户优势、利润率高、占据产品分工产销分工 客户重组：重整、改组、合并 高管素质：商业经验、经营作风、修养品德、教育背景、进取精神 供应分析：进货产品质量、价格、进货渠道、付款条件 进货价格：进货渠道、进货批量、规格标准、运输费用、客户关系 进货渠道：有无中间环节、供货地区远近、运输方式、进货资质 生产分析：技术水平、设备状况、环保 销售分析：目标客户、销售渠道、收款条件 销售渠道：直接渠道、间接渠道 收款条件：市场供求、厂商品牌 收款条件包括：预收、现货、赊销 客户信用评级5cs：品德、资本、还款能力、抵押、经营环境 客户信用评级5ps：个人因素、资金用途、还款来源、保障、企业前景 客户信用评级ccamfl：资本充足率、资产质量、管理能力、盈利能力、流动性 项目评估：财务效益国民经济效益都不好，应否定；财务效益好国民经济不好，应否 定，财务效益不好国民经济好，应接受 项目总投资构成：流动资金、建设资金、投资方向调节税、建设期利息 建设投资构成：工程费用、工程其他费用、预备费用 工程费用：建筑工程、设备购置、安装 预备费：基本预备费、涨价预备费
贷款价格构成：利率、承诺费、隐含价格、补偿余额 影响贷款价格因素：贷款成本、贷款占用的经济资本成本、贷款风险、信用和关系、目 标收益率、供求关系、期限、其他途径融资成本 银行定价策略：高额定价、渗透定价、关系定价 营销渠道分类：自营、代理、合作 直接渠道和间接渠道 单渠道和多渠道 促销方式：广告、人员促销、公共宣传、公共关系、销售促销 广告分为：形象广告和产品广告 销售促进方式：专有利益、赠品、配套服务、联盟 现场调研方法：现场会谈、实地考察 行业风险产生：产业发展周期、经济周期、产业组织结构 市场集中度：完全竞争、垄断竞争、寡头竞争、完全竞争 波特五力模型：新竞争者进入壁垒、替代产品、买方议价能力、卖方议价能力、现有竞 争
贷款保证风险因素：保证手续不完备、超过诉讼时效、保证人不具备担保能力、虚假担 保人、公司互保、不具备担保资格
融资性担保：贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、 诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾款如约偿付担保 抵押物贬值：实体性、功能性、经济性 贷款抵押风险：主合同无效、评估不真实、证件不齐、未经共有人同意、以第三人财产 抵押、未办理登记、难以变现、价值贬损 可以作为质押的：汇票本票存款单债券仓单支票提单、股权和基金份额、动产、知识产 权、合同债权、项目特许经营权、应收账款、侵权损害赔偿权、不动产收益权、租赁权 、保险赔偿金收益转让权 贷款质押风险：司法风险、汇率风险、虚假质押风险、操作风险 信贷授权：转授权、临时授权、直接授权 审贷分离：岗位分离、部门分离、地区分离 贷款审查事项：了解客户、了解客户业务、了解客户风险 贷款审批要素：用途、金额、品质、期限、利率、币种、担保、授信对象、发放那个条 件、支付方式、还款计划、贷后管理 授信额度：单笔额度、企业额度、集团额度 贷款支付：实贷实付、受托支付、自主支付 供应链金融：存货质押模式、应收账款融资模式
公司信贷要素：交易对象、信贷产品、信贷期限、信贷金额、贷款利率和费率、清偿计 划、担保方式、约束条件 信贷产品：贷款、担保、承兑、保函、信用证、承诺 信贷期限：提款期、宽限期、还款期 贷款利率：本币、外币、浮动和固定、法定利率、行业公定利率、市场利率 贷款利率档次：短期贷款利率、中长期贷款利率、票据贴现利率 利率表达式：年利率、月利率、日利率
传统表达：年息几分就是百分之几、月息几里就是千分之几、日息几号就是万分之几
计息方式：按日计息、按月计息、按季计息、按年计息 单利计息和复利计息 费率：担保费、承兑费、承诺费、银团安排费、开证费 清偿计划：分次还款、一次性还款 分次还款：定额还款、不定额还款 定额还款：等额还款、约定还款 等额还款：等额本金还款、等额本息还款 担保方式：质押、抵押、保证、定金、留置 贷款种类：人民币与外汇、短期中期长期、固定资产和流动资产和并购贷款、房地产贷 款、项目融资，自营贷款和委托贷款和特定贷款，一次还清贷款和分期偿还贷款，固定 利率贷款和浮动利率贷款 表内业务：贷款和票据贴现 表外业务：承兑和信用证 信贷管理流程：申请、受理和调查、风险评价、审批、合同签订、贷款发放、贷后管理 、回收和处置 商业银行威胁：互联网金融下市场竞争加剧、金融脱媒、利率市场化、经济环境 跨境人民币业务产品：国际结算、外汇担保、国际贸易融资、跨境人民币融资 综合化服务：财务顾问、托管、证券化、杠杆融资 宏观环境：经济和技术、政治法律、社会文化 微观环境：供给、需求、竞争 内部资源分析：人力、财务、物质、技术、资讯 银行自身实力分析：系统实力、软实力、资本实力、政府支持 国民经济产业：第一第二第三 生命周期：朝阳产业、夕阳产业 生产要素密集程度：劳动密集、资本密集、技术密集 规模：大中小微 所有者性质：国有、民营、外商独资、合资合作、业主制 细分市场评估：市场容量、获利状况、结构吸引力、市场机会、风险 市场定位：产品定位、形象定位 信贷产品三层次：核心、基础、扩展 信贷产品五层次：核心、基础、期望、延伸、潜在 产品开发方法：效仿法、交叉组合法、创新法 产品组合：产品线、产品类型、产品项目 产品组合的宽度、深度、关联性 产品组合策略：全线全面、市场专业型、产品线专业型、特殊产品专业型 产品生命周期：介绍、成长、成熟、衰退 四种协同：运营、客户和市场、财务、管理 定价原则：利润最大化、维护形象、扩大份额、保证安全
行业风险分析框架：行业成熟度、竞争程度、替代品、成本结构、进入壁垒、政策法规
启动期最高风险、成长期中等风险、成熟期最低风险、衰退期较高风险 成本结构：固定成本、变动成本、经营杠杆、财务杠杆 经济周期：顶峰、衰退、谷底、复苏、扩张 长期贷款用于长期融资，短期贷款用于短期融资 融资需求：季节销售、销售增长旺盛期、资产使用效率下降、固定资产重置更新、长期 投资、商业信用减少、债务重构、盈利能力不足、非预期支出 公司成立分析：人力技术客户优势、利润率高、占据产品分工产销分工 客户重组：重整、改组、合并 高管素质：商业经验、经营作风、修养品德、教育背景、进取精神 供应分析：进货产品质量、价格、进货渠道、付款条件 进货价格：进货渠道、进货批量、规格标准、运输费用、客户关系 进货渠道：有无中间环节、供货地区远近、运输方式、进货资质 生产分析：技术水平、设备状况、环保 销售分析：目标客户、销售渠道、收款条件 销售渠道：直接渠道、间接渠道 收款条件：市场供求、厂商品牌 收款条件包括：预收、现货、赊销 客户信用评级5cs：品德、资本、还款能力、抵押、经营环境 客户信用评级5ps：个人因素、资金用途、还款来源、保障、企业前景 客户信用评级ccamfl：资本充足率、资产质量、管理能力、盈利能力、流动性 项目评估：财务效益国民经济效益都不好，应否定；财务效益好国民经济不好，应否 定，财务效益不好国民经济好，应接受 项目总投资构成：流动资金、建设资金、投资方向调节税、建设期利息 建设投资构成：工程费用、工程其他费用、预备费用 工程费用：建筑工程、设备购置、安装 预备费：基本预备费、涨价预备费
贷款价格构成：利率、承诺费、隐含价格、补偿余额 影响贷款价格因素：贷款成本、贷款占用的经济资本成本、贷款风险、信用和关系、目 标收益率、供求关系、期限、其他途径融资成本 银行定价策略：高额定价、渗透定价、关系定价 营销渠道分类：自营、代理、合作 直接渠道和间接渠道 单渠道和多渠道 促销方式：广告、人员促销、公共宣传、公共关系、销售促销 广告分为：形象广告和产品广告 销售促进方式：专有利益、赠品、配套服务、联盟 现场调研方法：现场会谈、实地考察 行业风险产生：产业发展周期、经济周期、产业组织结构 市场集中度：完全竞争、垄断竞争、寡头竞争、完全竞争 波特五力模型：新竞争者进入壁垒、替代产品、买方议价能力、卖方议价能力、现有竞 争