自考货币银行学版笔记自考货币银行学小抄自考货币银行学串讲

官方网址：www.Zi
QQ ：67460666 旺旺：
陈雨露 主编
中国财政经济出版社（2010年版） 制度 第二章 信用
第三章 外汇与汇率 第四章 金融机构 第五章 金融市场 第六章 货币需求 第七章 货币供给
第八章 货币均衡与总供求
第九章 开放经济下的宏观均衡 第十章 商业银行
第十一章 非银行金融机构 第十二章 政策性金融机构 第十三章 中央银行 第十四章 货币政策
第十五章 金融危机与金融监管 马克思关于货币起源的观点?【D 】A ．货币是圣王先贤为解决民间交换困难而创造的B ．聪明的人发明了货币C ．国家的法律所创造的用以交换他物的凭证D ．是商品交换发展的必然结晶
1.2．货币和收入的区别在于【B 】A ．货币是指流量，而收入是指存量B ．货币是指存量，而收人是指流量C ．两者无区别，都是流量D ．两者无区别，都是存量
1.3．金银天然并非货币，是【C 】A ．实物货币说B ．金属货币说C ．马克思的货币本质说D ．劳动货币说
1.4．金银天然就是货币，是【B 】A ．实物货币说B ．金属货币说C ．名目货币说D ．劳动货币说
1.5．电子货币____货币的性质和职能。

【B 】A ．改变了B ．没有改变C ．部分改变了D ．没有全部改变
1.6．货币在发挥____职能时可以是使用观念上的货币。

【A 】A ．价值尺度B ．流通手段C ．贮藏手段D ．支付手段 1.7．货币的本质属性是____的统一。

【D 】A ．价值和价格B ．价值和交换价值C ．流通手段
和支付手段D ．价值尺度和流通手段
．典型意义上的贮藏手段是针对____而言的。

【D 】A ．信用货币B ．电子货币C ．银
行券D ．金银条块
．货币执行支付手段的特点是【C 】A ．货币是商品交换的媒介B ．货币是一般等价物C ．货币作为价值的独立形式进行单方面转
移D ．货币运动伴随商品运动
．货币本身没有价值，对经济不发生实
质性的影响，就像笼罩在实物经济
上的一层面纱，该理论是【A 】A ．货币面纱论B ．货
币极端重要论C ．中立货币说D ．马克思货
币作用说
．对经济既不起积极作用，也没有消极作用，这种观点是【C 】A ．货币面纱论B ．货币极端重要论C ．中立货币说D ．马克思货
币作用说
．
一定时期商品价格总额是8，流通中的商品数量是3，货币流通速度是4，则货币流通总额为【D 】A ．9；B ．4；C ．20；D ．6 ．狭义的货币流通又称为【A 】A ．现金流通B ．非现金流通C ．银行转账D ．非现金结算 ．下列哪个不是金币本位制的特点?【A 】A ．金币可以自由地铸造和熔化，其他铸币也可以B ．金币可以自由地铸造和熔化，其他铸币则限制自由铸造C ．黄金可以自由地输出、输入国境D ．价值符号包括辅币和银行券，它们可以自由兑换为金币 ．格雷欣法则起作用是在下列哪种制度下?【B 】A ．金本位制B ．金银复本位制C ．银本位制D ．不兑现的信用货币制度
．最早实行金本位制的是【C 】A ．美国B ．日本C ．英国D ．法国 ．良币是指实际价值____的货币。

【C 】
A ．等于零
B ．等于名义价值
C ．高于名义
价值D ．低于名义价值
．中华人民共和国成立后，国家采取各
项重要措施，建立了统一的人民币货币制度，规定金银【C 】A ．可以私自买卖和流
通B ．不允许私人贮藏C ．禁止私自买卖和流通D ．由地方统一管理
．网络经济条件下，____发生改变。

【D 】A ．流通中主币的地位B ．流通中辅币的地
位C ．货币发行的保证D ．货币发行的程序
．信用是以偿还为条件的【A 】A ．货币的
借贷行为B ．商品买卖中的延期付款C ．银行的存款业务D ．货币的借贷和商品的延期
付款 … (中间部分略)
整版请——
：67460666 TEL ：137****6366索取 ．股票转债券属于哪种创新?【C 】A ．金融制度创新B ．金融业务创新C ．金融工具创新D ．金融市场创新
15.11．《巴塞尔协议》规定，商业银行的全部资本与风险资产的比重应达到【B 】A ．4％以上B ．8％以上C ．10％以上D ．50％以上 主要包括【ABCD 】A ．作为国际的一般支付手段B ．作为国际购买手段C ．作为国际财富转移的一般手段D ．国际投资的手段E ．国际贷款的手段 1.2．从广义上说，货币流通是由____共同决定的。

【AB 】A ．商品流通B ．劳务流通C ．现金流通D ．纸币流通E ．硬币流通 1.3．货币流通总额由____共同决定的。

【ABD 】A ．商品价格总额B ．流通中的商品数量C ．循环速度D ．货币流通速度E ．商品单价 1.4．狭义的货币流通包括【AB 】A ．金属货币流通B ．货币符号流通C ．非现金结算D ．商品流通E ．劳务流通
1.5．货币的职能包括【ABCDE 】A ．价值尺度B ．流通手段C ．贮藏手段D ．支付手段E ．世界货币
1.6．准备金的用途包括【ABC 】A ．作为国际收支的准备金B ．作为调节国内金属
货币流通的准备金C ．作为支付存款和兑换银行券的准备金D ．作为国际投资的准备金E ．作
为国际借贷的准备金
1.7．金块本位制的特点是【BCE 】A ．国内实行金币流通B ．国内实行银行券流通C ．银行券在国内可以有限度地兑换金块D ．银行券在国内不兑换金块E ．国内不允许金币流通
1.8．金汇兑本位制的特点是【BDE 】A ．国内
实行金币流通B ．国内实行银行券流通C ．银行券在国内可以有限度地兑换金块D ．银行券在国内不兑换金块E ．国内不铸造金铸币，流通界没有金币流通
1.9．不兑现的信用货币制度的特点是【ABCD 】A ．割断了银行券和黄金的直接联系，黄金退出流通并被宣布为普通商品B ．银行券和纸币一样由国家法律规定强制流通，成为无限法偿的通货C ．银行券通过信用渠道投入流通领域D ．在不兑现银行券流通制度下，非现金流通成为货币流通的主体E ．在
不兑现银行券流通制度下，现金流通成为
货币流通的主体
1.10．关于“一围两制”下的货币制度，说法正确的是【BCE 】A ．港币在内地以本币方式处理B ．人民币在香港以外币方式处理C ．港元和人民币是在一个主权国家的不同社会经济区域内流通的两种法定货币D ．澳门自己发行货币，设立中央银行E ．澳门自己发行货币，不设中央银行
1.11．网络经济对货币制度的影响包括【ABC 】A ．流通中主币的地位不变B ．流通中辅币的地位不变C ．货币发行的保证未发生根本变化D ．货币发行的保证发生根本变化E ．流通中主币地位发生改变
1.12．金币本位制的特点是【ABCDE 】A ．金币可自由铸造B ．金币可自由熔化C ．黄金可自由输入D ．黄金可自由输出E ．银行券
能够自由兑换为金币 1.13．货币面纱论认为【ABCDE 】A ．货币本
身没有价值B ．货币就像笼罩在实物经济上
的面纱C ．货币是一种便利交换的手段D ．货
币对经济不发生实质性影响E ．货币是商品
交换的产物
2.1．银行信用的特点有【ABCD 】A ．贷出的资本是货币资金以及社会闲散资金B ．债权人是银行等金融机构C ．银行信用的动态和产业资本的动态不一致D ．货币贷款也用于
商业流通E ．债权人和债务人都是工商企业 … … (中间部分略)
完整版请——
QQ ：67460666 TEL ：137****6366索取
15.11．我国现行的金融监管机构是【ACDE 】A ．中国人民银行B ．财政部C ．中国证券监督管理委员会D ．中国保险监督管理委员
会E ．中国银行业监督管理委员会 1.2．价值尺度 1.3．贮藏手段 1.4．货币流通 1.5．货币制度 1.6．格雷欣法则 1.7．金币本位制 1.8．金块本位制 1.9．金汇兑本位制 2.1．信用 2.2．商业信用 2.3．银行信用 2.4．国家信用
2.5．消费信用
2.6．利息和利息的本质 2.7．利息率
2.8．固定利率和浮动利率 2.9．实际利率和名义利率
3.1．外汇
3.2．直接标价法
3.3．间接标价法
3.4．固定汇率 3.5．浮动汇率 3.6．即期汇率 3.7．远期汇率 3.8．官方汇率 3.9．市场汇率 3.10．名义汇率 3.11．实际汇率 3.12．外汇管制 3.13．外汇风险
4.1．金融
4.2．金融机构 4.3．投资银行 4.4．商业银行 4.5．保险公司 4.6．财务公司 4.7．风险投资
4.8．私募股权融资
5.1．金融市场 5.2．主体行为系统 5.3．平衡系统
5.4．大额可转让定期存单 5.5．远期合约 5.6．期货合约 5.7．期权合约 5.8．资产证券化 5.9．信用衍生品
6.1．货币需求 6.2．名义货币需求 6.3．实际货币需求 6.4．交易方程式
6.5．交易性货币需求和预防性货币需求 6.6．投机性货币需求 6.7．经验数据法
7.1．货币供给
7.2．名义货币供给 7.3．实际货币供给 7.4．货币供给外生性 7.5．货币供给内生性 7.6．货币乘数
7.7．基础货币
7.8．货币供给弹性 7.9．系数控制法 8.1．货币供求均衡 8.2．通货膨胀 8.3．通货紧缩 9.1．国际收支 9.2．国际收支均衡 9.3．外债管理
9.4．国际银行信贷 9.5．出口信贷 9.6．政府贷款 9.7．国际储备 9.8．国际储备管理 9.9．IS
—LM —BP 模型 10.1．安全性 10.2．流动性 10.3．交易账户 10.4．信用贷款 10.5．抵押贷款 10.6．中间业务 10.7．风险管理 10.8．信用风险 10.9．资产证券化 10.10．市场风险 10.11．操作风险 11.1．保险公司
11.2．信托公司 11.3．财务公司 11.4．再保险
11.5．证券公司
11.6．金融资产管理公司 11.7．信托 11.8．保险
11.9．财产保险 11.10．人身保险
12.1．政策性金融机构
12.2．开发性政策性金融机构 12.3．农业政策性金融机构 12.4．进出口政策性金融机构 12.5．倡导性职能 12.6．选择性职能 12.7．补充性职能 12.8．服务性职能 13.1．最后贷款人 13.2．发行的银行 13.3．国家的银行
13.4．单一型中央银行制度 13.5．复合型中央银行制度 13.6．跨国型中央银行制度 13.7．准中央银行型制度 14.1．货币政策
14.2．中立货币政策说 14.3．法定存款准备金率 14.4．再贴现率
14.5．公开市场业务 14.6．中介目标 14.7．货币政策时滞 14.8．信贷配给 14.9．道义劝说 15.1．金融危机 15.2．社会利益论 15.3．社会选择论 15.4．金融监管新论 15.5．自然垄断 品与劳务的支付中以及在债务偿还中被普遍接受的东西。

马克思曾经精辟地论述了这一观点，认为货币是充当一般等价物的特殊商品。

1.2．货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，发挥价值尺度的职能，这是货币最基本的职能之一。

货币执行价值尺度职能是商品交换的前提条件，它为各种商品提供价格形态，从而为交换的商品规定交换的比例。

1.3．商品出售后没有继之以买，货币从流通中退出，被保存收藏和积累起来，执行的是贮藏手段职能。

货币发挥贮藏手段职能，不是想象或抽象的货币，必须是现实的货币，而且必须是具有内在价值或能够代表真实货币的通货才具有贮藏职能，因为贮藏的实质是价值形态的储存。

1.4．货币流通是在商品交换或流通过程中，货币作为流通和支付手段所形成的连续不断的运动。

1.5．货币制度是一个国家在历史上形成的，并由国家以法律形式规定的货币流通的组织和管理形
式，它是一国经济制度和市场经济体制的重要构成部分。

随着生产力的发展，市场经济体制的完善和一国经济制度的变迁，货币制度也在逐步演进。

… … (中间部分略) 完整版请——
QQ ：67460666 TEL ：137****6366索取
15.6．外部效应是指非经济主体原因而对生产、消费带来的效应。

外部效应有正效应和负效应。

正负效应可能同时出现或交错
出现，有时是长期负效应，有时是长期正效应。

这就要求加强国家监管、平衡损益关系或趋利避险。

资者以960元的价格购买一张还有90天到期、面值为1000元的国库券，请问国库券的发行贴现率是多少? 5.2．某企业持有3个月后到期的一年期汇票，面额为2000元，银行确定该票据的贴现率为5％，请计算贴现面额是多少? 5.3．某企业持有一张三个月后到期的一年期汇票，面额是4万元，到银行请求贴现，银行确定该票据的市场贴现率为4％。

那么贴现金额是多少?(一年360天)
5.1．解：40元是政府支付给投资者的利息，所以，贴现率=(40/1000)×(390/90)×100％=16％。

5.2．解：贴现金额=2000-2000×5％×3/12=1975(元)。

5.3．解：根据贴现额的计算公式得知：贴现金额=40000×(1-4％×90/360)=39 600(元)。

贴现金额为39 600元
6.1．已知：2008年的货币总量为1000单位，经济总量为500单位，2009年的货币总量为2000单位，经济总量为2500单位，求货币需求的回归方程式。

6.2．假设货币需求的回归方程式为Y=139+0.5X ，2008年的经济总量为1000单位，2007年的经济总量为800单位，求2008年的货币需求比2007年的货币需求多多少? 6.1．6.2．
解：… … (中间部分略) 完整版请——
QQ ：67460666 TEL ：137****6366索取
7.1.已知：法定准备金率为10％，流通中的通货为400亿元，活期存款为800亿元，超额准备金为0.8亿元。

那么，货币供给量是多少?
7.2.假设法定准备金率是10％，流通中的货币为400亿元，活期存款为800亿元，超额准备金为0.8亿元。

那么，货币乘数是多少?
7.3．如果一国的货币供应量为40万亿，流通中的现金为2万亿，商业银行在中央银行的准备金存款为6万亿，则该国的货币乘数是多少? 7.1．~ 7.3． 解：
… … (中间部分略) 完整版请——
QQ ：67460666 TEL ：137****6366索取 的定义?它与日常生活中的现金、存款、财富和收入有什么区别? 1.2．简述货币的主要职能和特点。

1.3．简述货币制度的内容及其构成要素。

1.4．解释“劣币驱逐良币”现象。

1.5．简述不兑现的信用货币制度的主要特征。

1.6．简述网络经济对货币制度的影响。

2.1．简述信用产生的原因。

2.2．为什么说银行信用是我国的信用主体? 2.3．经济发展为什么需要国家信用? 2.4．简述商业信用的特点。

2.5．近年来，我国在利率市场化方面采取了哪些措施?
3.1．纸币制度下的汇率由哪些因素决定? 3.2．国家对汇率的干预措施有哪些? 3.3．外汇管制的内容有哪些? 3.4．外汇风险的种类有哪些? 3.5．简述防范外汇风险的办法。

4.1．简述我国银行金融机构的体系。

4.2．什么是风险投资?其特征有哪些方面? 4.3．我国金融机构存在的问题有哪些? 4.4．简述证券公司的主要业务。

5.1．简述金融市场的功能。

5.2．简述金融市场主体行为系统的运行过程。

5.3．货币市场的特征有哪些? 5.4．资本市场的特征有哪些?
5.5．黄金市场的市场职能有哪些?
5.6．期货合约和远期合约的不同点有哪些? 5.7．欧洲货币市场在“二战”后得以大力发展的原因有哪些?
5.8．简述我国金融市场的现状。

6.1．简述马克思的货币需求理论。

6.2．简述凯恩斯的货币需求理论。

6.3．我国货币需求总量的变化表现在哪些方面?
6.4．不同类型主体的货币需求变化表现在哪些方面? 6.5．开放经济条件下的货币需求有哪些? 6.6．货币需求量的测算方法有哪几种? 6.7．简述休谟的货币需求说。

6.8．简述费雪方程式。

7.1．简述货币供给的综合性。

7.2．简述我国货币层次的划分。

7.3．简述企业行为对货币供给的影响。

7.4．开放经济条件下，哪些因素影响货币供
给?
7.5．从哪些方面理解货币容量弹性机制问
题?
7.6．货币容纳量弹性机制是如何运用的?
8.1．简述货币供求均衡与社会总供求平衡的
关系。

8.2．简述通货膨胀的原因。

8.3．简述通货紧缩与价格下降、总需求不足、
总供给过剩的关系。

8.4．简述通货膨胀与经济增长的关系。

9.1．简述国际收支的调节方式。

9.2．简述外债风险管理的内容。

9.3．国际银行信贷的特点是什么?
9.4．出口信贷的特点是什么?
9.5．简述《出口信贷君子协定》的内容。

9.6．简述国际储备对于国际收支平衡的作
用。

9.7．外汇储备管理包括哪些方面的内容?
10.1．简述商业银行的职能。

10.2．商业银行的现金资产有哪些?
10.3．为什么说国家债券是银行证券投资的
主要种类?
10.4．简述风险管理的本质和目标。

10.5．如何进行市场风险管理?
10.6．如何进行操作风险管理?
11.1．如何理解保险的要素、职能和种类? 11.2．简述保险合同终止的原因。

11.3．我国保险公司设立的条件包括哪些? 11.4．我国保险公司经营的规则包括哪些? 11.5．简述我国金融租赁公司的业务。

11.6．我国金融资产管理公司的主要业务活
动有哪些?
12.1．简述政策性金融机构的特征。

12.2．简述政策性金融机构的一般职能和特
殊职能。

12.3．简述政策性金融机构的资金来源。

12.4．简述政策性金融机构的资金运用。

12.5．简述我国国家开发银行改制后的经营
宗旨。

13.1．简述中央银行产生的必要性。

13.2．简述中央银行的职能。

13.3．简述中央银行的资本组成类型。

13.4．简述中国人民银行的主要职责。

14.1．简述货币政策最终目标的主要内容。

14.2．简述货币中介目标选取的标准。

14.3．简述货币政策与财政政策的不同点。

14.4．直接信用控制工具主要包括哪些内容?
14.5．简述货币政策的类型。

14.6．货币政策的作用过程是由哪些基本环
节构成的?
14.7．中央银行如何运用公开市场业务调节
货币供给?
15.1．简述金融监管的必要性。

15.2．简述中国人民银行的监管职能。

15.3．简述中国银行业监督管理委员会的监
管职能。

15.4．简述重组和改革金融部门的主要措施。

15.5．简述金融监管的手段和形式。

15.6．简述巴塞尔新资本协议的特点。

15.7．简述金融创新的动因。

的定义?它与日常生活中的现金、存款、财富和收入有什么区别?答：货币是指在商品与劳务的支付中以及在债务偿还中被普遍接受的东西。

马克思曾经精辟地论述了这一观点，认为货币是充当一般等价物的特殊商品。

现实生活中，通常存在着一种误解，认为货币就是现金。

如果把货币理解为现金，在现代经济生活中就大错特错了。

现金与货币是部分与整体的关系，以现金替代货币，就犯了以偏概全的错误。

交易性存款是用于企业或者个人转账支付之用的活期存款部分，这类存款具有直接的媒介交易与支付功能，具有普遍接受性，构成直接的货币购买力。

由于这部分货币对商品与劳务的价格会产生直接的影响，这部分存款在货币供给的统计中被计入M1层次。

相对而言，企业的定期存款与居民的储蓄存款作为非交易性存款，流动性较差，被计入M2－M1部分。

在具体的商品与劳务交易中，这些存款不能直接完成交易，需要通过金融机构将之转化成现金或者活期存款后，才能完成货币的交易功能。

这部分货币是潜在的购买力，将对未来的消费品的价格产生影响。

如果把现金定义为货币就缩小了货币的范围，但是在日常生活中也有人误把货币等同于财富，这样就扩大了货币的范围，使得货币涵盖范围过于宽泛。

货币只是财富的重要组成部分而不是全部，财富所涵盖的范围要宽泛得多。

在某些特殊情况下，收入可能表现为实物形态而不是货币形态。

在通货膨胀严重的时期，人们的收入就会直接变现为实物，譬如粮食、日常用品等。

1.2．简述货币的主要职能和特点。

答：货币
的主要职能包括：价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币。

(1)价值
尺度。

货币在表现商品的价值并衡量商品
价值量的大小时，发挥了价值尺度的职能，
这是货币最基本的职能之一。

货币执行价
值尺度职能是商品交换的前提条件，它为
各种商品提供价格形态，从而为交换的商
品规定交换的比例。

货币执行价值尺度职
能的特点：货币在执行价值尺度职能时，
不需要现实的货币，只要有观念上的货币
就可以了，即只要知道商品与货币间的价
值比例，就可以为各种商品定价，这是货
币发挥价值尺度职能的重要特点。

基于这
一点，商品交换中由不足值的货币，如纸
币、信用货币等货币符号也能够代表货币
发挥价值尺度作用，因为它们代表真实的
货币价值，如一定纸币代表一定金属量和
社会劳动量，故能发挥价值尺度职能。

至
于代表货币含金量还是社会劳动，目前还
有争论。

(2)流通手段。

货币的出现使得交
易由直接变得间接：交易者不再拿着自己
的商品去寻找持有自己所需商品的交易对
象，而是先卖出自己的商品，即用自己的
商品换回货币，再用换回的货币去购买所
需的商品。

由此，商品的交易被分解成了
卖和买两个过程，在这一过程中，货币发
挥着交易媒介的作用，我们就把货币的这
一职能叫做流通手段。

货币发挥流通手段
职能有以下特点：①货币作为流通手段与
价值尺度不同，不能以观念上的货币解决
问题，而必须以现实的货币才能购买到所
需要的商品。

②货币发挥流通手段职能虽
然需要现实的货币，但并非要有足值的货
币本身，而是可以用符号替代，因为发挥
流通手段职能是转瞬即逝的事情。

③流通
中需要多少货币，受客观需要量制约，不
完全以人们的主观意愿为转移。

(3)支付手
段。

当货币不是作为交换的媒介，而是作
为价值的独立运行形式进行单方面转移
时，执行的是支付手段职能。

在发达的商
品交换中，商品交易和信用关系同时发生。

特别是在大额交易中，买者如无现金，卖
者可采取赊销的办法，从而产生信用买卖
和延期支付的经济关系。

在延期支付中，
货币已经不是交换的媒介，而是补足交换
的一个环节。

随着商品交换的发展，货币
作为支付手段的职能也在不断扩大，即扩
延到商品交换之外，广泛用于赋税、地租、
工资支付等领域，尤其是在信用领域，广
泛发挥着支付手段的职能。

货币发挥支付
手段的主要特征：①货币发挥支付手段的
情况下，商品的出售和价格的实现相互脱
离。

把商品赊销出去，在约定时期才能收
到货款，而不是一手交钱，一手交货，这
就隐藏着到期收不回货款的风险。

②商品
交易与信用形式或信用关系相结合，但同
时潜伏着违约和支付链条中断的可能。

其
中，一个企业违约或一个环节支付中断，
可能引起连锁反应，严重时产生信用危机，
进而促进金融危机以至全面经济危机的爆
发。

因此，我们在广泛运用货币支付手段
职能时，必须重视对货币支付的监管。

(4)
贮藏手段。

商品出售后没有继之以买，货
币从流通中退出，被保存收藏和积累起来，
执行的是贮藏手段职能。

货币发挥贮藏手
段职能，不是想象或抽象的货币，必须是
现实的货币，而且必须是具有内在价值或
能够代表真实货币的通货才具有贮藏职
能，因为贮藏的实质是价值形态的储存。

货币贮藏手段的特点：从历史上看，贮藏
金银是货币贮藏的典型形态，因为金银本
身有价值。

这种贮藏不论对贮藏者个人来
说，还是对社会来说，都是价值在货币形
态上的实际积累。

(5)世界货币。

当商品流
通扩大到世界范围，即国内市场扩大到世
界市场时，货币由国内市场扩大到国际市
场流通。

当货币在世界市场上发挥职能时，
货币就执行着世界货币职能。

世界货币的
特点：目前，世界各国都不实行金本位制
度而实行纸币制度，一些国家的货币，如
美元、英镑、日元、欧元等在国际市场上
可以自由兑换成其他国家的货币，这实际
上是在一定范围内发挥着世界货币的职
能。

但即使如此，在当今世界，黄金仍未
丧失其世界货币作用，仍然是各个国家重
要的储备资产。

…… (中间部分略)
完整版请——
QQ：67460666 TEL：137****6366索取
15.7．简述金融创新的动因。

答：金融创新
的原因基本有两条：一条是随着新生产力
的发展，经济内容、经济关系、经济形式
发生了革命性变化，客观上要求打破金融
旧格局、‘旧形式、旧体制的束缚，以适应
新经济形式的需求。

另一条是回避国家监
管，忽视更多的单位利益、个人利益或微
观利益，与宏观利益相对立。

适应新经济
需求的创新，国家应予以承认，用以改变
金融旧体制、创造新体制。

有些不利于新
经济发展，与国家宏观利益严重冲突的创
新，则不予承认，甚至还会取消。

对于既
有利又有弊的创新则去其弊、取其利，进
行适当的改革或改变。

的演进过程。

1.2．如何理解货币的本质?
2.1．试论述利率的决定因素。

2.2．如何对我国信用体系的制度进行构建?
3.1.请论述汇率变动对经济的影响。

4.1.论述金融业未来的发展。

5.1．论述欧洲货币市场的特点和作用。

5.2．论述对我国金融市场的发展展望。

6.1.简述货币需求的类型。

7.1.论述货币供给的内生性和外生性。

8.1.论述货币均衡与经济均衡的关系。

9.1．论述我国国际信贷现状和发展方向。

9.2．论述内外均衡的关系。

10.1．论述商业银行经营原则的矛盾及其协
调。

10.2．论述商业银行风险管理的三大基本机
制及其相互关系。

11.1．我国信托公司的设立条件与业务经营
范围包括哪些?
11.2．我国证券公司设立的条件与业务范围
包括哪些?
12.1．论述政策性金融机构与商业性金融机
构的关系。

12.2．论述政策性金融机构与中央银行的关
系。

13.1.论述中央银行与政府的关系。

14.1．试述货币政策与财政政策应当如何协
调及对我国的启示。

14.2．试述货币政策与产业政策应当如何协
调配合。

14.3．试述货币政策与收入政策应当如何进
行协调配合。

14.4．试述我国货币政策的实施效应及如何
进一步增进货币政策有效性的路径。

15.1．试述金融创新对经济发展的影响。

15.2．试述巴塞尔新资本协议对我国的影响
演进过程。

答：随着时
间的推移，货币制度随着经济的不断发展
在逐步演进和变化。

(1)银单本位制。

银单
本位制是以白银为本位币的一种货币制
度。

在银本位制条件下，银铸币可以自由
铸造、自由流通，银铸币具有无限的法定
支付能力，白银可以自由输出、输入国境。

银本位制是最早的货币制度，远在中世纪，
许多国家就开始实行银单本位制，盛行期
在16世纪后半期。

1870年以后，由于银产
量增加，银价跌落，银本位制已不适应经
济发展的需要，一些发达国家逐步放弃银
本位，开始实行金银复本位制，也有的国
家由银本位直接过渡到金单本位制。

(2)金
银复本位制。

金银复本位制是金、银两种
金属同时作为本位货币的货币制度。

在这
种制度下，国家规定金银之间的价值比率，
金银两种铸币都以法律形式规定为无限法
偿货币。

实行这一制度的历史背景，是封
建社会向资本主义社会过渡时期，大宗交
易需要有价值更高的贵金属。

16～18世纪
新兴资本主义国家都曾广泛采用这种货币
制度。

复本位制又分为两种形式：一种是
“平行本位制”，即金、银两种货币各自按
其实际价值流通的制度；另一种是“双本
位制”，即金、银两种货币各自按国家规定
的比价进行流通的制度。

(3)金本位制。

金
本位制是以黄金为本位货币的制度，其形
式有三种：①金币本位制。

金币本位制是
典型的金本位制。

在这种货币制度下，国
家法令规定以黄金作为货币金属，以一定
重量和成色的金铸币充当主币。

在金币本
位制条件下，金铸币具有无限法偿能力。

②金块本位制。

金块本位制，亦称“生金
本位制”，是国内不准铸造、不准流通金币，
只发行代表一定金量的银行券(或纸币)来
流通的制度。

金块本位制实行的条件是保
持国际收支平衡和拥有大量的平衡国际收
支的黄金储备。

一旦国际收支失衡，大量
黄金外流或黄金储备不够支付时，这种虚
弱的黄金本位制就难以维持。

③金汇兑本
位制。

金汇兑本位制又称“虚金本位制”。

在这种制度下，国家并不铸造金铸币，也
不允许公民自由铸造金铸币。

流通界没有
金币流通，只有银行券在流通，并允许银
行券兑换外汇，银行券具有无限的法定支
付能力。

金汇兑本位制和金块本位制都是
一种残缺的本位制，实行的时间不长，终
于在1929～1933年世界性经济危机的冲击
下崩溃了。

从此，世界各国除个别国家外，
也都与金本位制告别，而实行不兑换的纸
币制度。

④不兑现的信用货币制度。

金本
位制瓦解后，原来可兑换的银行券失去了
兑换的基础，成为不可兑换的信用货币了。

在不兑现的信用货币制度下，货币制度的
主要特征是：第一，割断了银行券与黄金
的直接联系，黄金退出流通并被宣布为普
通商品。

银行券不能兑现，宣称银行券的
发行没有黄金和信用担保，银行券纸币化
了。

第二，银行券和纸币一样由国家法律
规定强制流通，成为无限法偿的通货。

第
三，银行券通过信用渠道投入流通领域，
银行通过存放款活动投放和回笼货币。

第
四，在不兑现银行券流通制度下，非现金
流通成为货币流通的主体。

经济周转中商
品交易的货币支付绝大部分通过银行转账
支付。

货币制度的发展和演变：由金属币
向不兑现信用制度或纸币制度转化，反映
了生产力的发展，人类社会的进步。

它标
志着商品货币经济的发展突破了金属货
币，特别是贵金属货币材料的束缚而进入
货币符号的时代，但也隐伏着货币制度的
稳定性日益丧失的危险。

不兑现纸币制度
的实施，有可能使过多的价值符号充斥流
通界而使其泛滥，成为通货膨胀的条件。

1.2．如何理解货币的本质?答：马克思的货
币本质说，是指由马克思创造的科学的货
币学说。

马克思指出：只要了解了货币的
根源在于商品本身，货币上的困难就克服
了。

在这个前提下，问题只在于清楚地理
解货币所固有的形式规定。

因此，马克思
提出货币的本质是起一般等价物作用的特
殊商品，并提示了货币反映生产关系的性
质。

货币是从众多商品中分离出来的一种
商品，具有使用价值和价值的属性。

在马
克思的货币理论产生之前，资产阶级古典
政治经济学派已提出过货币的商品属性问
题，但马克思的商品货币理论是以劳动价
值论为基础的，旨在阐明作为货币商品的
金银，既不是社会唯一的财富，也不等同
于其他商品，更为重要的是指出金银本身
凝结着社会必要劳动，具有共同的价值，
金银天然并非货币。

马克思借用并提出一
般等价物的全新概念，是指等价形式的完
成形态，即它是价值的凝结，抽象劳动的
凝结，社会劳动的体现。

货币是经济范畴，
经济范畴只不过是生产的社会关系的理论
表现，即其抽象物的货币形式，是物本身
以外的东西，它只是隐藏在物后面的人的
关系的表现形式而已。

…… (中间部分略)
完整版请——
QQ：67460666 TEL：137****6366索取
15.2．试述巴塞尔新资本协议对我国的影响
和启示。

答：(1)巴塞尔新资本协议对我国
的影响新协议给我国带来的积极影响主要
在于两个方面：一是新协议为我们的银行
改革带来了压力和动力；二是新协议为我
们的银行改革提供了重要而有益的参考和
借鉴，尤其是在资本金的作用和银行风险
管理等方面；然而，新协议也为我国的金
融发展和开放带来了新的风险和挑战，主
要包括：第一，巴塞尔新资本协议作为国
际金融领域最重要的游戏规则，我国在是
否接受新协议方面面临国家声誉风险；第
二，我国面临西方发达国家主导形成的巴
塞尔新资本协议中客观存在的金融服务贸
易技术壁垒的风险；第三，我国面临巴塞
尔新资本协议在西方国家实施后对我国经
济和金融在开放条件下运行产生不利影响
的风险；第四，我国在借鉴新协议过程中
面临学习风险。

(2)巴塞尔新资本协议对我
国的重要启示建立在西方金融最佳实践基
础上的巴塞尔新资本协议全面地反映了现
代金融发展的基本规律，可谓集现代商业
银行风险管理和监管之大成，因而给予我
们的启示也是多方面的、丰富的。

在技术
方面，内部评级和信用风险量化模型、操
作风险数据库及其量化模型、风险缓释技
术的应用和VAR风险量化技术等早已成为
我国介绍巴塞尔新资本协议的热点。

针对
我国当前金融发展的实际情况，新协议所
蕴涵的现代风险管理和监管的理念和制度
方面的启示将对我国金融改革，尤其是对
银行业改革更加具有现实指导意义。

职能时不需要现实的货
币。

【】A．价值尺度B．流通手段C．贮藏
手段D．支付手段【答案】A【分析】货币
在执行价值尺度职能时，不需要现实的货
币，只要有观念上的货币就可以了，即只
要知道商品与货币间的价值比例，就可以
为各种商品定价，这是货币发挥价值尺度
职能的重要特点。

2．货币最基本的职能是【】A．价值尺度B．流
通手段C．贮藏手段D．支付手段E．世界
货币【答案】AB【分析】价值尺度和流通
手段是货币最基本的两种职能，其余三种
职能都是派生出来的。

本题也可以这样问：
哪几个职能是货币的派生职能?答案是
CDE。

3．如果国家规定的金银比价是1：10，而市
场形成的比价是1：16，这时，____将逐渐
被驱逐。

【】A．金币B．银币C．银行券D．纸
币【答案】A【分析】根据“劣币驱逐良币”
规律的特点，两种实际价值不同，而名义
价值相同的通货同时流通时，在价值规律
的自发作用下，实际价值高于法定价值的
铸币必然会被人们熔化或输出而退出流通
领域，劣币充斥市场，这也叫“格雷欣法
则”。

本题中良币是比价高的金币，是被
驱逐的。

…… (中间部分略)
完整版请——
QQ：67460666 TEL：137****6366索取
49．我国金融监管体制是【】A．统一监管B．集
中监管C．分业监管D．多头监管【答案】
c【分析】我国是一个大国，各种金融机构
遍及全国，数量众多，机构数以万计，从
业人员)几百万人，由一家进行管理确有困
难，有挂一漏万之嫌。

所以，我国实行分
业管理。

50．巴塞尔新协议解决的主要问题是【】A．信
用风险B．市场风险C．银行风险D．操作
风险【答案】c【分析】巴塞尔新资本协议
中的总资本比率的分母由三部分组成：即
市场风险、操作风险、信用风险。

但是如
何更加合理地计量银行风险是新协议主要
解决的问题。

、职能
(1)货币的含义。

货币是指在商品与劳
务的支付中以及在债务偿还中被普遍接受
的东西。

货币是充当一般等价物的特殊商
品。

(2)货币的本质。

马克思认为，货币是
充当一般等价物的特殊商品。

作为经济范
畴，货币是隐藏在物后面的人的关系的表
现形式。

(3)货币的职能。

货币有五种职能：价
值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、
世界货币。

价值尺度和流通手段是最重要
的两个功能，随着信用经济的发展，支付
手段功能越来越重要。

二、货币流通的实质和货币制度
(1)货币流通的实质。

货币流通实际上
是社会物质代谢借以实现的形式，它不仅
为有形的商品流通服务，也为没有物质形
态的劳务流通服务，因为后者也花费了人
类劳动。

从广义上说，货币流通是由商品
流通和劳务流通共同决定的，劳务是商品
的特别形式。

(2)一定时期货币流通总额。

M=PQ／V，
其中，M是货币流通总额，P是商品价格，
Q是流通中的商品数量，V是货币流通速度。

(3)货币制度。

货币制度是一个国家在
历史上形成的、并由国家以法律形式规定
的货币流通的组织和管理形式，它是一国
经济制度和市场经济体制的重要构成部
分。

货币制度的构成要素有：法律规定货
币金属；货币单位；确定本位货币及其铸
造与流通；确定辅币材料及其铸造和流通；
信用货币和纸币的发行与流通；确立国家
的准备金制度。

……
(中间部分略)
完整版请——
QQ：67460666 TEL：137****6366索取
(1)金融危机的定义。

金融危机是指起
源于一国或一地区及至整个国际金融市场
或金融系统的动荡超出金融监管部门的控
制能力，造成金融制度混乱的现象。

(2)金融危机的防范及治理。

金融危机
的防范及治理可以从以下几个方面进行：
①进一步完善金融监管体系，建立危机预
警系统；②稳定金融市场；③强化国际货
币基金组织(IMF)的监督管理与协调清偿
债务职能；④管理国际资本流动；⑤重组
和改革金融部门。

二、金融监管理论
(1)社会利益论。

社会利益论认为自由
竞争和市场机制不仅不能实现资源最优配
置，甚至会形成资源的浪费和损失，因此，
市场经济是有缺陷的，这就要求代表全社
会利益的政府在一定程度上介入经济生
活，通过管制来消除或纠正市场的缺陷。

该理论主要包括三点：自然垄断、外部效
应、信息不完全。

(2)社会选择论。

社会选择论实际包含
着社会公众的要求和政府政策的矛盾斗争
和统一。

(3)金融监管新论。

该理论认为管制决
定于需求与供给两方面。

以需求方来说，
管制可以使生产者和消费者双方得益。

以
供给方来说，政府可以获得更多的政绩。

这种理论认为管制者偏向于生产者利益，
而对消费者利益只有小的影响，对加强管
理和放松管理处于一种矛盾的心理状态。

三、金融监管的必要性
(1)金融监管的必要性。

金融监管的必
要性表现在：为了加强公共利益必须进行。