（新版）初级经济师金融专业知识与实务考试题库（含答案）

（新版）初级经济师金融专业知识与实务考试题
库（含答案）
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题库（含答案）
单选题1.银行汇票有多余金额的，应将多余金额转入其申请人户，如申请人未在出票行开立存款账户，则应先转入（）账户并及时通知申请人来行办理取款手续。

A、单位活期存款
B、贴现负债
C、其他应付款
D、应解汇款答案：C 解析：银行汇票有多余金额的，应将多余金额转入其申请人户，如申请人未在出票行开立存款账户，则应先转入“其他应付款”账户并及时通知申请人来行办理取款手续。

2.下列不属于商业银行头寸的是（）。

A、备用头寸
B、可用头寸
C、可贷头寸
D、基础头寸答案：A 解析：商业银行的头寸可分为基础头寸、可用头寸和可贷头寸。

3.在五级分类法中，借款人的还款能力出现明显问题，依托其正常经营收入已经无法保证按时足额偿还的贷款属于（）。

A、关注贷款
B、次级贷款
C、可疑贷款
D、损失贷款答案：B 解析：本题考查不良贷款管理知识点。

贷款风险分类又称贷款五级分类管理,美国、中国等都先后采用了该方法。

商业银行贷款至少分为正常、关注、次级、可疑
和损失五类，后三类合称为不良贷款。

在五级分类法中，借款人的还款能力出现明显问题，依托其正常经营收入已经无法保证按时足额偿还的贷款属于次级贷款。

4.某银行即将陷入危机状态，为了避免对银行业造成不良影响，通常，监管当局能够采取的危机救助方法不包括（）。

A、直接接管或者宣告倒闭
B、由中央银行提供低利率或无息贷款维持其流动性
C、督请存款保险机构提供紧急资金
D、安排一家或更多的大银行提供支援答案：A 解析：银行监管机构一旦发现某家银行问题突出即将陷入危机状态，为防止其风险外溢并产生严重的负外部性，应当即采取措施救助或将其关闭。

通常，监管当局能够采取的危机救助方法有：（1）由中央银行提供低利率或无息贷款维持其流动性。

（2）督请存款保险机构提供紧急资金。

（3）安排一家或更多的大银行提供支援。

5.商业银行贷款的（）是指信贷产品的价格变动、市场利率和汇率变化等不确定性因素给银行造成损失的可能性。

A、信用风险
B、操作风险
C、声誉风险
D、市场风险答案：D 解析：商业银行贷款的市场风险是指信贷产品的价格变动、市场利率和汇率变化等不确定性因素给银行造成损失的可能性。

6.某股票上一交易日和当日最后一笔成交价格分别是10 元和10．5 元，该股票的日涨跌幅为（）。

A、4．76％
B、7．5％
C、5％
D、2．5％答案：C 解析：涨跌幅是指某股票的涨跌与上一交易日收盘价的比率。

故该股票的日涨跌幅=
（10．5-10）／10×100％=5％。

7.在（）的情况下，如果银行信贷规模不变，必然导致市场购买力需求不足。

A、财政平衡
B、财政结余
C、财政赤字
D、财政亏空答案：B 解析：在财政结余的情况下，如果银行信贷规模不变，必然导致市场购买力需求不足。

8.特别提款权不能用于国际间普通商品交换，但可以作为()。

A、可转换债券支付对方债务
B、私人现金支付对方债务
C、企业现金支付对方债务
D、国际储备支付国际间债务答案：D 解析：本题目考察特别提款权知识点。

特别提款权是国际货币基金组织创设的无偿分配给各会员国用以补充现有储备资产的一种国际储备资产。

特别提款权不能用于国际间普通商品交换，但可以作为国际储备支付国际间债务。

9.弗里德曼货币需求函数中的决定货币需求的因素不包括（）。

A、收入
B、预期物价变动率
C、债券预期收益率
D、汇率答案：D 解析：本题考查弗里德曼的货币需求理论。

弗里德曼货币需求函数
Md/P=f(y,w；rm,rb,re,1/p.dp/dt；u)，y 代表收入，1/p×dp/dt 在弗里德曼的货币需求函数中代表预期的物价变动率。

rb 代表债券的预期收益率，其中决定货币需求的因素不包括汇率。

10.以马克思货币需求理论为依据，假设流通中需要的货币金属价值为100 亿，银行券的发行量为400 亿，则单位银行券所代表的货币金属价值为（）。

A、1/4
B、3/4
C、1
D、4
答案：A 解析：本题考查马克思的货币需求理论。

单位银行券代表的货币金属价值＝流通中需要的货币金属价值÷银行券流通总量＝
100÷400=1/4。

11.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、并从已发行的情况来看，期限最短的为 3 个月，最长的只有 3 年的中短期债券是（）。

A、中期票据
B、短期融资券
C、中央银行票据
D、政府债券答案：C 解析：中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的中短期债券。

从已发行的中央银行票据来看，期限最短的为 3 个月，最长的只有3年。

12.同业借款是指商业银行相互间进行的资金余缺调剂，主要用于（）的资金周转。

A、长期性
B、临时性
C、中期性
D、永久性答案：B 解析：同业借款是指商业银行相互间进行的资金余缺调剂，主要用于临时性的资金周转。

13.下列属于非票据结算的是（）。

A、汇票
B、本票
C、支票
D、信用证结算答案：D 解析：本题目考察支付结算的概念知识点。

按支付工具的不同，可分为票据结算和非票据结算：票据结算有汇票、本票和支票结算。

非票据结算有汇兑、委托收款、托收承付、银行卡和国内信用证结算等。

_ABC 选项都属于票据结算。

14.国际经济界认为，一般国际储备应占该国对外债务总额的（）为
宜。

A、50％
B、40％
C、25％
D、20％答案：A 解析：国际经济界认为，一般国际储备应占该国对外债务总额的50％为宜。

15.（）是指中央和地方都对金融机构或金融业务拥有监管权，且不同的金融机构或金融业务由不同的监管机构实施监管。

A、二元多头式金融监管体制
B、一元多头式金融监管体制
C、集权式金融监管体制
D、跨国式金融监管体制答案：A
解析：本题考查发达国家的金融监管体制。

二元多头式金融监管体制是指中央和地方都对金融机构或金融业务拥有监管权，且不同的金融机构或金融业务由不同的监管机构实施监管。

16.下列银行中，能从事法定准备金存款业务的银行是（）。

A、中央银行
B、商业银行
C、合作银行
D、政策性银行答案：A 解析：中国人民银行的存款准备金制度建立于中国人民银行专门行使中央银行职能之初，要求各商业银行、城乡信用社和其他金融机构都必须按一般存款（企业存款、储蓄存款和农村存款等）的一定比例向中国人民银行缴存法定存款准备金。

17.下列关于资本市场融资特点的描述，说法错误的是（）。

A、期限长
B、风险大
C、收益高
D、流动性强答案：D 解析：资本市场融资具有期限长、风险大、收益高的特点，是金融市场的重要组成部分。

18.作为（），证券公司代表买方或卖方，按照客户提出的价格进行代理交易。

A、交易商
B、做市商
C、承销商
D、经纪商答案：D 解析：证券公司在二级市场中扮演着做市商、经纪商和交易商三重角色。

作为做市商，在证券承销结束之后，证券公司有义务为该证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定。

作为经纪商，证券公司代表买方或卖方，按照客户提出的价格进行代理交易。

作为交易商，证券公司从事证券自营买卖活动以实现自身资产与所经营资产的保值与增值。

此外，证券公司还在二级市场上进行无风险套利和风险套利等活动。

19.通常在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置是（）。

A、金融同业自律组织
B、中央银行或金融管理局
C、按分业设立的监管机构
D、社会性公律组织答案：B 解析：目前，世界各国的金融监管类机构主要有以下四类：（1）负责管理存款货币并监管银行业的中央银行或金融管理局；（2）按分业设立的监管机构，如中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会；（3）金融同业自律组织，如行业协会；（4）社会性公律组织，如会计师事务所、评估机构等。

其中，中央银行或金融管理局通常在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置。

20.下列存款中，具有主动负债性质的是（）。

A、财政性存款
B、大额可转让定期存单
C、企业定期存款
D、单位活期存款答案：B 解析：商业银行存款负债的主动权掌握在存款人手中，商业银行无法影响存款期限与金额，因而被称作被动型负
债。

随着存款市场竞争日趋激烈和金融创新的深化，存款业务也不断推出新的更具主动性的品种，如商业银行发行的大额可转让定期存单，这是较为典型的变被动为主动吸收存款的业务。

21.《巴塞尔协议》确定了()四个档次的信用换算系数，以此再与资产负债表内与该项业务对应的项目的风险权数相乘，作为表外项目的风险权数。

A、0%、10%、50%、100%
B、0%、20%、50%、100%
C、10%、20%、50%、100%
D、20%、50%、80%、100% 答案：B 解析：本题目考察巴塞尔协议知识点。

巴塞尔协议确定了风险加权制，即根据不同资产的风险程度确定相应的风险权重，计算加权风险资产总额:①确定资产负债表内的资产风险权数,即将不同类资产的风险权数确定为五个档次:分别为0、10%、20%,50%和100%。

②确定资产负债表外项目的风险权数。

确定了0、20%、50%和100%四个档次的信用换算系数，以此再与资产负债表内与该项业务对应项目的风险权数相乘，作为表外项目的风险权数。

22.消费者可以直接到银行去缴纳煤气费、电费和水费属于商业银行的（）职能。

A、信用中介
B、支付中介
C、信用创造
D、金融服务
答案：D 解析：金融服务职能：商业银行联系面广、信息灵通，可以为客户提供信息咨询、决策支援、代客收账、代理付费、保管箱业务、代发工资等多方面的金融服务。

23.弗里德曼认为，非人力财富占个人总财富的比例与货币需求呈（）关系。

A、正相关
B、负相关
C、不相关
D、先正相关后负相关答案：B 解析：弗里德曼把财富分为人力财富和非人力财富两类。

他认为，大多数财富持有者的主要资产是其人力财富。

在个人总财富中，人力财富所占比例越大，货币需求就越多，而非人力财富所占比例越大，货币需求则相对较少。

所以，非人力财富占个人总财富的比例与货币需求呈负相关关系。

24.财政性存款只能作为（）可支配的资金。

A、国有商业银行
B、股份制商业银行
C、政策性银行
D、中央银行答案：D 解析：本题目考察中央银行的职能知识点。

中央银行的职能主要是制定、执行货币政策,对金融机构活动进行领导、管理和监督。

概括起来主要有三大职能:即发行的银行、银行的银行、政府的银行。

中央银行的职能之一是作为“政府的银行”，因此财政性存款只能作为中央银行可支配的资金。

25.我国国家外汇管理局公布的外汇牌价，采用（）。

A、直接标价法
B、间接标价法
C、美元标价法
D、人民币标价法答案：A 解析：目前世界上绝大多数国家都采用直接标价法。

我国国家外汇管理局公布的外汇牌价，就是采用直接标价法。

26.当央行购入政府债券时，将导致货币市场短期利率（）。

A、不变
B、上升
C、下降
D、没影响答案：C 解析：本题考查中央银行的业务活动与金融调控。

中央银行购进政府证券,直接引起市场上资金供应增加，会影响货币市场短期利率下降；反之，利率上升。

27.存款客户向银行提取现金时，银行账户处理的记账规则属于()。

A、资产与负债（权益）科目同增
B、资产与负债（权益）科目同减
C、资产类科目之问一增一减
D、负债（权益）类科日一增一减答案：B 解析：本题目考察商业银行会计核算方法知识点。

以“有借必有贷,借贷必相等”作为记账规则，对每笔经济业务所引起的资金运动，都要相应登记在一个账户的
借方和另一个账户的贷方，借贷双方金额必须相等。

借贷记账法所反映的资金变化归纳起来不外乎四种类型，即资产与负债（权益）科目同增;资产与负债(权益)科目同减，资产类科目之间一增一减;负债(权益)类科目之间一增一减。

存款客户向银行提取现金时，银行资产项目中的“现金”科目减少，同时负债项目中的“储蓄存款”科目也减少。

28.下列选项中，属于国际法规的是（）。

A、《联合国国际货物销售合同公约》
B、《见索即付保函统一规则》
C、《托收统一规则》
D、《跟单信用证统一惯例》答案：A 解析：《联合国国际货物销售合同公约》属于国际法规；国际商会制定的《托收统一规则》《跟单信用证统一惯例》《见索即付保函统一规则》等，属于国际惯例。

29.贷款人在不受理损失或减少损失的情况下，能吸纳新的资金，并且把贷款转换为现金的能力是贷款管理的（）原则。

A、安全性
B、流动性
C、效益性
D、谨慎性答案：B 解析：本题目考察商业银行的经营管理知识点。

在商业银行的长期经营实践活动中，各国的商业银行已经普遍认同在经营管理中必须遵循“三性”原则。

安全性原则是指银行必须确保其资金来源（客户存款）及资金运用（贷款、投资)是安全可靠的，避免发生损失。

贷款人在不受损失或少受损失的情况
下，能吸纳新的
资金，并能把贷款转换为现金的能力是贷款管理的流动性原则。

盈利性原则是指商业银行获得利润的能力。

30.下列不属于商业银行追求的目标的是（）。

A、安全性
B、盈利性
C、可靠性
D、流动性答案：C 解析：安全性、流动性和盈利性是商业银行追求的目标。

31.金融市场按金融交易的性质不同，可分为（）。

A、股票市场和债券市场
B、现货市场和期货市场
C、场内市场和场外市场
D、发行市场和流通市场答案：D 解析：按金融交易的性质不同进行划分，可将金融市场分为发行市场和流通市场。

32.通货膨胀首先是一种（）。

A、制度现象
B、经济现象
C、心理现象
D、社会现象答案：B
解析：本题考查通货膨胀。

通货膨胀是由于货币供应量超过商品流通客观需要量，从而引起的货币贬值和物价上涨现象。

通常意义上说，通货膨胀是在一定时间内一般物价总水平的持续上涨的现象。

因此，通货膨胀首先是一种经济现象。

33.基础性信用工具和衍生性信用工具是按照信用工具的（）进行的分.。