贷款风险十二级分类法
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关注2级
重点[60,70）
出现影响借款人还款的不利因素，借款人还款意愿一般，担保合法、足值、有效，本笔债务无逾期欠息或逾期欠息在90天（含）以内。
关注3级
特别[70,80）
借款人还款能力出现一定问题，还款意愿较差，但银行认为通过追偿担保等手段能确保足额收回债务本息。
次级
次级1级
较差[80,90）
借款人还款困难，即使执行担保也会形成一定损失，本笔债务本息预计损失率在20%（含）以内。
次级2级
差[[90,100）
借款人还款出现较大困难，即使执行担保也会造成一定损失，本笔债务本息预计损失率在20至40%（含）之间。
可疑
可疑1级
很差[100,110）
借款人无法足额还尝债务本息，即使执行担保，也会造成较大损失，本笔债务本息预计损失率在40%至60%（含）之间。
可疑2级
极差[110,120）
逾期
逾期
0
1-10天
11-30天
31-90天
91-180天
181-360天
361天以上
次级
可疑
抵押
正常
关注
关注
关注
次级
可疑
可疑
保证
正常
关注
次级
可疑
可疑
损失
损失
信用
正常
关注
次级
可疑
可疑
损失
损失
按照风险程度大小，信贷资产划分为正常一级、正常二级、正常三级、正常四级、关注一级、关注二级、关注三级、次级一次、次级二级、可疑一级、可疑二级和损失级十二个级别。前七级合称优良信贷资产，后五级合称不良信贷资产。各行需将十二级分类所对应的五级分类结果，录入信贷管理信息系统进行全口径统计，并对外按五级分类口径进行信息披露。
正常3级
次优[30,40）
借款人市场竞争能力较强，现金流量充足，融资能力和还款能力较强，还款意愿良好，没有理由怀疑不能够按期足额偿还债务本息。
正常4级
良好[40,50）
借款人还款能力较强，还款意愿良好，没有足够的理由怀疑不能按期足额还尝债务本息。
关注
关注1级
一般[50,60）
出现可能影响借款人还款能力的不利因素，但借款人还款能力尚可，还款意愿良好，担保合法、足值、有效，本笔债务未逾期，无欠息。
风险分类
评级得分
核心定义
正常
正常1级
特优＜20
借款人市场竞争能力极强,现金流量非常充足,融资能力和还款能力极强,还款意愿很好,有非常充足的证据表明能够按期足额偿还债务本息.
正常2级
优秀[20,30）
借款人市场竞争能力很强，现金流量充足，融资能力和还款能力很强，还款意愿很好，有足够证据表明能够按期足额还尝债务本息。
借款人已无法偿还债务本息，即使执行担保，也会极大损失，本笔债务本息预计损失率在60%以上。
损失
损失级
≥120
（符合总行规定的损失类特征的信贷资产），在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息和其他债务仍然无法收回，或只能收回极少部分，应认定为损失级。
逾期时间
担保方式
未逾期
逾期
逾期
逾期
逾期
重点[60,70）
出现影响借款人还款的不利因素，借款人还款意愿一般，担保合法、足值、有效，本笔债务无逾期欠息或逾期欠息在90天（含）以内。
关注3级
特别[70,80）
借款人还款能力出现一定问题，还款意愿较差，但银行认为通过追偿担保等手段能确保足额收回债务本息。
次级
次级1级
较差[80,90）
借款人还款困难，即使执行担保也会形成一定损失，本笔债务本息预计损失率在20%（含）以内。
次级2级
差[[90,100）
借款人还款出现较大困难，即使执行担保也会造成一定损失，本笔债务本息预计损失率在20至40%（含）之间。
可疑
可疑1级
很差[100,110）
借款人无法足额还尝债务本息，即使执行担保，也会造成较大损失，本笔债务本息预计损失率在40%至60%（含）之间。
可疑2级
极差[110,120）
逾期
逾期
0
1-10天
11-30天
31-90天
91-180天
181-360天
361天以上
次级
可疑
抵押
正常
关注
关注
关注
次级
可疑
可疑
保证
正常
关注
次级
可疑
可疑
损失
损失
信用
正常
关注
次级
可疑
可疑
损失
损失
按照风险程度大小，信贷资产划分为正常一级、正常二级、正常三级、正常四级、关注一级、关注二级、关注三级、次级一次、次级二级、可疑一级、可疑二级和损失级十二个级别。前七级合称优良信贷资产，后五级合称不良信贷资产。各行需将十二级分类所对应的五级分类结果，录入信贷管理信息系统进行全口径统计，并对外按五级分类口径进行信息披露。
正常3级
次优[30,40）
借款人市场竞争能力较强，现金流量充足，融资能力和还款能力较强，还款意愿良好，没有理由怀疑不能够按期足额偿还债务本息。
正常4级
良好[40,50）
借款人还款能力较强，还款意愿良好，没有足够的理由怀疑不能按期足额还尝债务本息。
关注
关注1级
一般[50,60）
出现可能影响借款人还款能力的不利因素，但借款人还款能力尚可，还款意愿良好，担保合法、足值、有效，本笔债务未逾期，无欠息。
风险分类
评级得分
核心定义
正常
正常1级
特优＜20
借款人市场竞争能力极强,现金流量非常充足,融资能力和还款能力极强,还款意愿很好,有非常充足的证据表明能够按期足额偿还债务本息.
正常2级
优秀[20,30）
借款人市场竞争能力很强，现金流量充足，融资能力和还款能力很强，还款意愿很好，有足够证据表明能够按期足额还尝债务本息。
借款人已无法偿还债务本息，即使执行担保，也会极大损失，本笔债务本息预计损失率在60%以上。
损失
损失级
≥120
（符合总行规定的损失类特征的信贷资产），在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息和其他债务仍然无法收回，或只能收回极少部分，应认定为损失级。
逾期时间
担保方式
未逾期
逾期
逾期
逾期
逾期